Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phẩn công thương việt nam chi nhánh sông công

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––– NGUYỄN VĂN TUẤN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––– NGUYỄN VĂN TUẤN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG CÔNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. ĐINH THIỆN ĐỨC THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Bản luận văn tốt nghiệp này là công trình nghiên cứu thật sự của cá nhân tôi, đƣợc thực hiện trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết chung về hoạt động của NHTM, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tế tại NHTMCP CT VN- chi nhánh Sông Công và dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của Tiến sĩ: ĐINH THIỆN ĐỨC. Các số liệu và những kết quả trong luận văn là trung thực. Các giải pháp đƣa ra xuất phát từ thực tiễn và kinh nghiệm, chƣa từng đƣợc công bố dƣới bất cứ hình thức nào trƣớc khi trình, bảo vệ và công nhận bởi Hội đồng đánh giá luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên. Một lần nữa tôi xin khẳng định về sự trung thực của lời cam kết trên. Thái Nguyên, tháng 03 năm 2014 Học viên Nguyễn Văn Tuấn Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết tôi xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy TS. Đinh Thiện Đức ngƣời hƣớng dẫn tận tình, khích lệ và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy, các cô trong khoa , khoa Đào tạo sau Đại học, trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên, các nhà quản lý cùng các bạn đồng nghiệp về những ý kiến đóng góp xác đáng và hết sức quý báu để tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn đến Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sông Công đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong thời gian học tập và nghiên cứu để hoàn thành chƣơng trình đào tạo thạc sĩ kinh tế. . Cuối cùng, tôi xin gửi lời kính chúc sức khỏe, hạnh phúc, thành đạt tới các thầy cô cùng toàn thể quý vị và các bạn. Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 03 năm 2014 Học viên Nguyễn Văn Tuấn Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Sự cần thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu của luận văn 1 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phƣơng pháp nghiên cứu 2 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 2 6. Kết cấu của đề tài 3 Chƣơng 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Tín dụng ngân hàng và vai trò của nó trong nền kinh tế 4 1.1.1. Ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng 4 1.1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại 10 1.1.3. Vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế 13 1.2. Chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1. Khái niệm chất lƣợng tín dụng 16 1.2.2. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngân hàng 18 1.3. Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng 23 1.3.1. Đối với ngân hàng thƣơng mại 24 1.3.2. Đối với nền kinh tế 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 25 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1. Các câu hỏi nghiên cứu 26 2.2. Các phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể 26 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập số liệu 26 2.2.2. Phƣơng pháp xử lý thông tin 27 2.2.3. Phƣơng pháp phân tích số liệu 27 hàng 28 2.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá định tính 28 2.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá định lƣợng 29 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NH TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÔNG CÔNG 33 3.1. Khái quát về hoạt động của Chi nhánh Sông Công 33 3.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức bộ máy của Chi nhánh Sông Công 33 3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Sông Công (2009 - 2012) 36 3.2. Hoạt động tín dụng của chi nhánh Sông Công (2009-2012) 43 3.2.1. Quy mô tín dụng 43 3.2.2. Cơ cấu tín dụng 46 3.2.3. Tình hình rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Sông Công 48 3.3. Công tác thẩm định và cho vay tại Chi nhánh Sông Công 49 3.3.1. Chính sách tín dụng tại Vietinbank Sông Công 49 3.3.2. Thiết lập các quy trình nghiệp vụ 52 3.3. Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng của NHCT VN- Chi nhánh Sông Công 54 3.3.1. Những kết quả đạt đƣợc 54 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 57 72 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCT VN - CHI NHÁNH SÔNG CÔNG 73 4.1. Định hƣớng và chiến lƣợng phát triển hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Sông Công giai đoạn 2013 - 2015 73 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.2. Những giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thƣơng việt nam - chi nhánh Sông công 76 4.2.1. Hoàn thiện hệ thống chính sách tín dụng 76 4.2.2. Xây dựng chiến lƣợc nghành hàng, thị trƣờng và thị phần của Vietinbank Sông Công phù hợp với đặc trƣng hoạt động của chi nhánh và sự phát triển kinh tế xã hội của Thị xã Sông Công 77 4.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng doanh nghiệp 77 4.2.4. Nâng cao tiêu chuẩn tín dụng và chất lƣợng thẩm định tín dụng 79 4.2.5. Nâng cao hiệu quả của kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong việc phát hiện ngăn ngừa rủi ro tín dụng 82 4.2.6. Giải quyết nợ quá hạn, nợ xấu theo hƣớng nâng cao trách nhiệm, quyền hạn của từng cá nhân trong quá trình cho vay 83 4.2.7. Bảo đảm nguồn vốn cho vay với lãi suất đầu vào thấp đáp ứng yêu cầu đa dạng của khách hàng 84 4.2.8. Tuyển dụng đầu vào cán bộ tín dụng đáp ứng theo yêu cầu thực tế thị trƣờng 86 4.3. Một số kiến nghị 88 4.3.1. Kiến nghị của Nhà nƣớc và Chính phủ 88 4.3.2. Kiến nghị đối với NHNN và Hiệp hội các ngân hàng 93 4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT TÊN VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHCT VN Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NH Ngân hàng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng ĐCTC Định chế tài chính VCSH Vốn chủ sở hữu RRTD Rủi ro tín dụng XLRR Xử lý rủi ro TSBĐ Tài sản bảo đảm Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Sông Công 37 Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn tại Vietinbank Sông Công 41 Bảng 3.3: Kết quả kinh doanh các năm tại Vietinbank Sông Công 42 Bảng 3.4: Hoạt động tín dụng tại Vietinbank Sông Công giai đoạn 2009-2012 43 Bảng 3.5: Hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng qua các năm tại Vietinbank Sông Công 44 Bảng 3.6: Phân loại dƣ nợ theo kỳ hạn tại Vietinbank Sông Công 46 Bảng 3.7: Phân loại dƣ nợ theo thành phần kinh tế, cơ cấu ngành nghề tại Vietinbank Sông Công 47 Bảng 3.8: Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ tại Vietinbank Sông Công 48 55 55 Bảng 3.11. Thị phần dƣ nợ 57 Bảng 3.12. Thu hồi nợ xấu, nợ XLRR 59 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Sông Công 35 Biểu đồ 3.1: Dƣ nợ phân theo kỳ hạn giai đoạn 2009-2012 46 [...]... tiêu nghiên cứu các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công, luận văn có một số đóng góp nhƣ sau: Hệ thống và phân tích một số vấn đề lý luận cơ bản về ngân hàng thƣơng mại, tín dụng, chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại, nâng cao chất lƣợng tín dụng và kinh nghiệm tổ chức quản lý chất lƣợng tín dụng tại một số ngân hàng thƣơng mại Số hóa bởi Trung tâm Học liệu... xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh NHCT VNChi nhánh Sông Công Kiến nghị với NHCT VN, NHNN, Chính phủ về công tác chỉ đạo điều hành, giải pháp hỗ trợ nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng tín dụng của NHTM Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công giai đoạn 2009... về tín dụng và chất lƣợng tín dụng của NHTM Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chƣơng 1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng ngân. .. kinh doanh nói chung, tình hình hoạt động tín dụng và chất lƣợng tín dụng nói riêng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công trong thời gian qua Từ đó chỉ ra những kết quả đạt đƣợc, hạn chế và nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh Kiến nghị và đƣa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng NHCT VN- Chi nhánh Sông Công 6 Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở... sản Việc mở rộng, tăng trƣởng tín dụng và nâng cao chất lƣợng tín dụng có mối liện hệ chặt chẽ và tác động qua lại mật thiết với nhau Việc làm thế nào để tăng trƣởng tín dụng nhƣng vẫn đảm bảo chất lƣợng tín dụng luôn là vấn đề mà NHNN và các NHTM quan tâm Tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công, việc tăng trƣởng tín dụng và nâng cao chất lƣợng tín dụng luôn đƣợc ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm, và thực tế... chức tín dụng của Việt Nam số 47/2010/QH12 có nêu: - Tổ chức tín dụng và doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vĩ mô và quỹ tín dụng nhân dân - Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất. .. dụng ảnh hƣởng thế nào đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng? Câu hỏi nghiên cứu cụ thể của đề tài: + Các nhân tố nào ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng? + Phƣơng pháp đo lƣờng chất lƣợng tín dụng? + Vai trò của chất lƣợng tín dụng? NHCT VN- Chi nhánh Sông Công + Những giải pháp nào góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng tại NHCT VN- Chi nhánh Sông Công? 2.2 Các phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể 2.2.1 Phương... thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng song cùng với nâng cao chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh nhằm tạo ra sự tăng trƣởng tín dụng bền vững Tăng trƣởng tín dụng bền vững là yếu tố tiên quyết góp phần thúc đẩy chi nhánh phát triển, mở rộng qui mô hoạt động, đặt biệt là hoạt động tín dụng để có thể sánh kịp với các NHTM Nhà nƣớc khác trên địa bàn Với ý nghĩa này, qua quá trình làm việc tại chi nhánh cùng với sự... chất lƣợng tín dụng góp phần lành mạnh hóa các quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng Khi ngân hàng cung cấp tín dụng cho khách hàng thì họ thỏa mãn nhu cầu về vốn để duy trì, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đảm bảo cho quá trình đó diễn ra liên tục Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng thì đồng nghĩa với việc ngân hàng phải giám sát, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng, đòi... các ngành nghề, lĩnh vực trong đó có ngân hàng Sự phát triển mạnh mẽ của sản xuất, lƣu thông hàng hóa cũng thúc đẩy tín dụng ngân hàng phát triển nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn của nền kinh tế Vì vậy, nâng cao chất lƣợng tín dụng ngày càng đƣợc quan tâm Chất lƣợng tín dụng tốt tạo điều kiện cho ngân hàng làm tốt chức năng thanh toán và chức năng trung gian tín dụng Tín dụng là cầu nối giữa tiết kiệm đầu tƣ, . NHCT VN - CHI NHÁNH SÔNG CÔNG 73 4.1. Định hƣớng và chi n lƣợng phát triển hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Sông Công giai đoạn 2013 - 2015 73. cấu tín dụng 46 3.2.3. Tình hình rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Sông Công 48 3.3. Công tác thẩm định và cho vay tại Chi nhánh Sông Công 49 3.3.1. Chính sách tín dụng tại Vietinbank Sông Công. http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.2. Những giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thƣơng việt nam - chi nhánh Sông công 76 4.2.1. Hoàn thiện hệ thống chính sách tín dụng 76