Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển tại ngân hàng phát triển việt nam sở giao dịch II

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHƢƠNG NAM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II Chuyên ngành Mã số : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN ANH TUẤN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, phép công bố chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tác giả Nguyễn Phƣơng Nam MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN .5 1.1.1 Lịch sử phát triển mục đích hoạt động Ngân hàng Phát triển .5 1.1.2 Khái niệm Ngân hàng Phát triển 1.1.3 Chức Ngân hàng Phát triển 1.1.4 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN PHÁT TRIỂN .10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Đặc điểm TDĐT 10 1.3 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN 12 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 12 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 15 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng .18 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .24 1.4 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI 26 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Phát triển số quốc gia giới việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 1.4.2 Những học kinh nghiệm .29 Kết luận chƣơng 1: 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II 32 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II 32 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II .34 2.2.1 Chính sách tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 34 2.2.2 Về hoạt động huy động vốn 36 2.2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay dự án đầu tư Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 -2013 38 2.2.4 Phân loại dư nợ TDĐT theo thành phần kinh tế: .39 2.2.5 Phân loại dư nợ TDĐT theo ngành nghề, lĩnh vực: 40 2.2.6 Nợ hạn cho vay dự án đầu tư: 41 2.3 PHÂN TÍCH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II 41 2.3.1 Theo tiêu định tính: 41 2.3.2 Theo tiêu định lượng: 43 2.3.3 Những thành tựu đạt 47 2.3.4 Những hạn chế 48 2.4 NGUYÊN NHÂN CHỦ YẾU CỦA NHỮNG HẠN CHẾ TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 50 2.4.1 Nguyên nhân chủ quan: 50 2.4.2 Nguyên nhân khách quan: 50 Kết luận chƣơng 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - SỞ GIAO DỊCH II 54 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 54 3.1.1 Định hướng chung 54 3.1.2 Mục tiêu phát triển đến năm 2015, tầm nhìn 2020 55 3.2 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH II –NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2020 56 3.2.1 Định hướng chung 56 3.2.2 Định hướng cụ thể 56 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II .57 3.3.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng tư vấn hỗ trợ khách hàng 57 3.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán sẵn sàng thực nhiệm vụ giao 58 3.3.3 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 60 3.3.4 Đa dạng hóa đối tượng cho vay đơn giản hóa, thuận tiện hóa điều kiện vay vốn .62 3.3.5 Nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát Ngân hàng 62 3.3.6 Tập trung xử lý nợ xấu .63 3.3.7 Nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lượng quản lý tài kế tốn, tốn .64 3.3.8 Từng bước đa dạng hóa nghiệp vụ .64 3.3.9 Tăng cường quảng bá ngân hàng .65 3.4 KIẾN NGHỊ 65 3.4.1 Đối với Chính phủ, ngành chức 65 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 66 3.4.3 Đối với NHPT 66 3.4.4 Đối với Sở Giao dịch II 67 Kết luận chƣơng 67 PHẦN KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐTV : Bảo đảm tiền vay CĐT CIC : Chủ đầu tư : Thơng tin tín dụng CVĐT : Cho vay đầu tư DAĐT : Dự án đầu tư DN HĐ BĐTV HĐTD : Doanh nghiệp : Hợp đồng bảo đảm tiền vay : Hợp đồng tín dụng KH KT-XH LS NHNN : Kế hoạch : Kinh tế - xã hội : Lãi suất : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHPT NQH NSNN Sở Giao dịch II SXKD : Ngân hàng Phát triển Việt Nam : Nợ hạn : Ngân sách Nhà nước : Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II : Sản xuất kinh doanh TCTD TDĐT : Tổ chức tín dụng : Tín dụng đầu tư phát triển TDXK TLTH TPCP TP HCM TSBĐ : Tín dụng xuất : Tỷ lệ thực : Trái phiếu phủ : Thành phố Hồ Chí Minh : Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 Bảng 2.2: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế: .39 Bảng 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT .41 Bảng 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng dư nợ Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 – 2013 43 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng nguồn vốn huy động Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 - 2013 43 Bảng 2.7: Tỷ trọng doanh số cho vay DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT bình quân Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 - 2013 44 Bảng 2.8: Tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/tổng nợ hạn Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 - 2013 45 Bảng 2.9: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/tổng lợi nhuận S G i a o d ị c h I I giai đoạn 2008 - 2013 46 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động Sở Giao dịch II qua năm 2008 – 2013 36 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ TDĐT theo thành phần kinh tế 39 Biểu đồ 2.4: Phân loại dư nợ TDĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đất nước đổi phát triển ngày, yêu cầu đầu tư phát triển đề cao hết Để đáp ứng nguồn vốn cho đầu tư phát triển phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội đất nước, với vai trò cơng cụ Chính phủ việc hỗ trợ phát triển kinh tế, Ngân hàng Phát triển Việt Nam (trước Quỹ hỗ trợ phát triển) thành lập với nhiệm vụ huy động, khai thác, tiếp nhận, quản lý sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển nhằm hỗ trợ cho dự án đầu tư phát triển thuộc ngành, lĩnh vực, chương trình kinh tế lớn, trọng điểm đất nước vùng khó khăn cần khuyến khích đầu tư Chất lượng hoạt động tín dụng yêu cầu bắt buộc hoạt động ngân hàng, đặc biệt giai đoạn trước bối cảnh khủng hoảng tài chính, tiền tệ giới, có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng nước Ngành ngân hàng thực tái cấu trúc với mục tiêu cuối nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II đơn vị trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam đóng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh địa bàn có kinh tế động, phát triển bậc khu vực phía Nam nước Vì Sở Giao dịch II có nhiều điều kiện thuận lợi việc phát triển hoạt động cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển địa bàn khu vực lân cận có đóng góp việc thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, khai thác tiềm kinh tế địa phương, xã hội hóa giáo dục y tế, góp phần phát triển kinh tế- xã hội theo định hướng Nhà nước Tuy nhiên, năm qua, Sở Giao dịch II chưa phát huy hết vai trị việc hỗ trợ nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển ưu đãi cho dự án đầu tư chưa điểm đến doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn vướng mắc chế cho vay giới hạn lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Mặc dù có số nghiên cứu tín dụng đầu tư phát triển (chẳng hạn nghiên cứu tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) Tuy nhiên, nghiên cứu chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II chưa thực Với đặc thù nghiệp vụ tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam như: + Hoạt động khơng mục đích lợi nhuận + Cho vay theo số đối tượng định (phụ thuộc vào thời kỳ) + Việc phân loại nợ theo hướng dẫn NHPT + Lãi suất cho vay: cố định suốt thời gian vay vốn + … bên cạnh việc hỗ trợ phát triển kinh tế vùng miền, chuyển dịch kinh tế khu vực, giải vấn đề an sinh, xã hội, cộng đồng… tín dụng đầu tư phát triển cịn nhiều hạn chế q trình cho vay, quản lý, … Do việc nghiên cứu chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Sở Giao dịch II vấn đề mang tính cấp thiết Chính tơi chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Sở Giao dịch II ” để nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng đầu tư phát triển Từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Sở Giao dịch II Đồng thời, hồn thành vai trị, sứ mệnh việc thúc đẩy kinh tế phát triển, xứng đáng cơng cụ phủ việc hỗ trợ phát triển, góp phần vào việc tăng trưởng kinh tế nước 63 + Thứ ba, tăng cường công tác tự kiểm tra Sở Giao dịch II hình thức kiểm tra chéo đơn vị + Thứ tư, xây dựng hệ thống giám sát quản trị rủi ro phù hợp với chuẩn mực quốc tế Triển khai việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội phù hợp với thông lệ yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng-ngân hàng, làm sở quan trọng cho việc quản trị rủi ro định tín dụng 3.3.6 Tập trung xử lý nợ xấu Trong kinh tế thị trường, ngành kinh doanh có rủi ro Nhất hoạt động kinh doanh tiền tệ lại chứa đựng nhiều rủi ro Nợ xấu biểu không lành mạnh hoạt động tín dụng, gây nhiều hậu như: ứ đọng vốn, nguy xảy vốn, khả tốn, tạo tâm lý khơng tốt khách hàng gửi tiền, nhân viên ngân hàng, Nợ xấu tiêu phản ánh rõ chất lượng hoạt động tín dụng Xử lý tốt nợ xấu yêu cầu thiết tình hình Ngân hàng, đồng thời làm tốt công tác nâng cao hiệu hoạt động, củng cố nâng cao uy tín giúp Ngân hàng tồn phát triển Để giải vấn đề nợ xấu, tồn đọng khơng cịn tài sản đảm bảo, Sở Giao dịch II cần thực sau: + Hoàn chỉnh hồ sơ xử lý rủi ro: Rà soát lại hồ sơ xử lý rủi dự án Nếu dự án thiếu hồ sơ xử lý theo quy định trường hợp cụ thể phối hợp với khách hàng quan chức để bổ sung, hồn chỉnh + Có kế hoạch làm việc với NHPT, Liên Tài - Kế hoạch đầu tư NHNN để thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro trình Thủ tướng Chính phủ định xử lý xóa nợ (gốc lãi) dự án thuộc chủ đầu tư phá sản … + Trường hợp dự án có tài sản đảm bảo: Tùy theo trường hợp cụ thể, chọn phương án sau: - Cơ cấu lại toàn diện dư nợ, khách hàng tiếp tục hoạt động - Giao khách hàng tự bán tài sản với giá thỏa thuận với Ngân hàng - Khách hàng giao ngân hàng đứng bán tài sản 64 - Tìm đối tác có lực tài kinh nghiệm quản lý để bán nợ, thay đổi đối tác đàm phán mua bán nợ thấy khơng khả thi - Kiện tịa án 3.3.7 Nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lƣợng quản lý tài kế tốn, toán + Tách biệt hai hoạt động: hoạt động sách Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý; Hoạt động dịch vụ Ngân hàng nhằm tăng nguồn thu để tự cân đối tài chính, tiến tới tự chủ tự phát triển + Nâng cao hiệu triển khai toán nước bước triển khai toán quốc tế Dịch vụ tốn đảm bảo triển khai an tồn, nhanh chóng với chi phí thấp (tiết kiệm) + Phù hợp với lộ trình tự chủ tài chính, NHPT tiến tới chủ động định mức chi phí nội đơn giá tiền lương nhằm tạo chế phù hợp theo thông lệ thị trường, tạo động lực thúc đẩy đơn vị, cá nhân chủ động tích cực triển khai nhiệm vụ + Xây dựng chế kiểm soát tín dụng hữu hiệu, đặc biệt ngăn chặn nợ xấu gia tăng biện pháp xử lý rủi ro tín dụng Cải cách hệ thống kế tốn hành NHPT theo chuẩn mực kế toán quốc tế, đặc biệt phân loại nợ theo chất lượng, mức độ rủi ro, trích lập dự phịng rủi ro, hạch tốn thu nhập, chi phí; lập báo cáo tài theo tiêu chuẩn báo cáo tài quốc tế (IFRS); 3.3.8 Từng bƣớc đa dạng hóa nghiệp vụ Tập trung triển khai đa dạng hóa nghiệp vụ như: Thanh toán quốc tế ; Bảo lãnh TDXK, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng ; Chiết khấu chứng từ, ứng trước tiền toán ; Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; Tư vấn tài chính, tư vấn thông tin thị trường nhà nhập khẩu; Triển khai số hoạt động loại hình ngân hàng đầu tư (bảo lãnh trái phiếu cơng trình, tài trợ, huy động vốn cổ phần ); Cho th tài ; Chứng khốn hố tài sản & dịch vụ chứng khốn hố; Đa dạng hóa Tín dụng đầu tư dự án … 65 Đa dạng hóa hoạt động góp phần đẩy mạnh thực hình thức tài trợ thực thêm hình thức tài trợ, đầu tư theo hướng thị trường nhằm tạo nguồn thu, giảm dần tiến tới xóa bỏ việc cấp phí quản lý cấp bù từ NSNN 3.3.9 Tăng cƣờng quảng bá ngân hàng + Thứ nhất, thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để tuyên truyền, giới thiệu sách TDĐT Nhà nước qua phương tiện: website, tham gia Hội thảo, diễn đàn đầu tư-tài + Thứ hai, xây dựng sách khách hàng với quan điểm: hướng đến khách hàng để phục vụ; tạo chun biệt sách nhóm khách hàng cụ thể nhằm vừa đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng phù hợp với đặc điểm riêng nhóm khách hàng, vừa hạn chế rủi ro + Thứ ba, xúc tiến diện NHPT thị trường khu vực quốc tế nhằm tăng cường khả hợp tác, huy động nguồn lực tiếp nhận chuyển giao công nghệ + Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu NHPT 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Chính phủ, ngành chức + Thủ tướng Chính phủ phê duyệt quy hoạch tổng thể phát triển Ngân hàng Phát triển giai đoạn từ đến 2015 tầm nhìn hướng đến 2020 làm sở để Ngân hàng Phát triển vững bước triển khai hoạt động nghiệp vụ theo mục đích mục tiêu đề + Quy định mở rộng đối tượng cho vay TDĐT, TDXK Nhà nước để NHPT tài trợ vốn cho kinh tế đảm bảo tăng trưởng phát triển theo kịp nước khu vực, nâng cao chất lượng sống người dân + Ban hành văn pháp lý riêng cho hoạt động vốn Tín dụng Nhà nước Việc cho vay vốn TDĐT không thiết phải thực theo quy định vốn ngân sách cấp phát + Quy định nâng cao điều kiện thành lập DN, ban hành bổ sung quy định nhằm đẩy nhanh việc thực phá sản DN 66 + Tăng cường biện pháp nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu công tác thực thi pháp luật Pháp luật phải nghiêm Tăng cường thực phòng chống tham nhũng có hiệu 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Cho phép NHPT tham gia thị trường mở + Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Các nguồn thơng tin mà Ngân hàng tiếp cận để thu thập thơng tin khách hàng cịn hạn hẹp Để hỗ trợ cho ngân hàng việc thu thập tìm kiếm thơng tin NHNN cần hồn thiện hệ thống thông tin, cụ thể chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu Trung tâm thơng tin ứng dụng (CIC) Hệ thống CIC đời phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ công tác cho vay ngân hàng tổ chức tín dụng Tuy nhiên, chưa trọng tới việc nâng cao tính hiệu Trung tâm, từ khâu cập nhật liệu đến việc cung cấp số liệu, để thơng tin đảm bảo độ xác, kịp thời tin cậy nhằm giúp Ngân hàng thẩm định khách hàng tốt hơn, giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay + Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền tệ thị trường, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, đồng thời có chấn chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ, tín dụng, khơng để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng 3.4.3 Đối với NHPT + Cần thiết phải có chế phân cấp ủy quyền mạnh mẽ cho Chi nhánh có đủ lực, phân cấp cho Ban HSC, tránh tình trạng HSC Ban Lãnh đạo ngân hàng đơn vị giải vụ cho Chi nhánh, khơng cịn thời gian cho cơng tác nghiên cứu định hướng, chiến lược, xây dựng mục tiêu kế hoạch dài hạn cho toàn hệ thống + Đổi mơ hình tổ chức HSC, mơ hình HSC bộc lộ nhiều vấn đề, chức hoạt động chồng chéo, mảng nghiệp vụ bị chia nhỏ nhiên 67 lại khơng có đơn vị đầu mối điều hành theo chiều ngang khó khăn cho công tác đạo, điều hành thực Chi nhánh + Đầu tư đổi công nghệ ngân hàng: Khẩn trương đầu tư đổi công nghệ ngân hàng nay; nghiên cứu, xây dựng triển khai phần mềm ứng dụng để tăng cường chủ động khai thác phục vụ quản trị điều hành tác nghiệp hàng ngày, có cảnh báo sớm nhằm giám sát trực tuyến hoạt động Chi nhánh + Tập trung nguồn lực cao để thực giải pháp hoàn thiện, đặc biệt hướng tới ngân hàng chuyên nghiệp tự chủ tài đại tảng công nghệ thông tin tiên tiến + Đẩy nhanh xây dựng sở vật chất hạ tầng kỹ thuật đại + Hồn thiện quy trình nghiệp vụ, đặc biệt ý đến nghiệp vụ thẩm định, tín dụng, quản trị rủi ro, kế tốn ngân hàng + Xây dựng sở pháp lý cho hoạt động nghiệp vụ + Chú trọng công tác tuyển dụng, bố trí, đào tạo nguồn nhân lực 3.4.4 Đối với Sở Giao dịch II + Triển khai thực giải pháp đề xuất + Sắp xếp, bố trí lại chức nhịêm vụ phòng nhằm giảm bớt đầu mối thực cơng việc + Sắp xếp, bố trí, ln chuyển cán nhằm đào tạo, nâng cao lực đội ngũ cán viên chức + Xây dựng văn hóa cơng sở, môi trường làm việc, tạo thân thiện cán nhân viên + Có kế hoạch đẩy mạnh cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, thương hiệu NHPT phương tiện thông tin đại chúng để thu hút nhiều khách hàng biết đến Sở Giao dịch II để vay vốn thực dịch vụ khác Sở Giao dịch II cung cấp Kết luận chƣơng Chương nêu lên định hướng, mục tiêu để làm sở đưa giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống pháp lý, chế, sách TDĐT Nhà nước; 68 nâng cao lực NHPT để triển khai có hiệu sách TDĐT Nhà nước; đại hóa sở đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin; đổi quản lý cán phát triển nguồn nhân lực; kiện toàn tổ chức máy tinh gọn tiết kiệm chi phí tăng cường quảng bá, giới thiệu ngân hàng mục tiêu cuối để nâng cao chất lượng TDĐT Sở Giao dịch II Các giải pháp tập trung nhằm khắc phục hạn chế hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II thời gian qua, trọng đến nhân tố mà khách hàng đánh giá chưa tốt qua kết điều tra Mặc khác, sở dấu hiệu tiềm ẩn ảnh hưởng đến chất lượng TDĐT thời gian tới, tác giả đề xuất giải pháp mang tính phịng ngừa, mang tính quản trị dài hạn Những giải pháp đưa phù hợp với thực tế hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II khả cán viên chức Sở Giao dịch II thực giải pháp thực tế có tính khả thi cao 69 PHẦN KẾT LUẬN Trong năm qua, hệ thống NHPT nói chung Sở Giao dịch II nói riêng đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội đất nước địa phương, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tiến nâng cao chất lượng sống người dân Hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II tốt, dư nợ tăng trưởng cao qua năm, chất lượng tín dụng thời gian qua nhìn chung tốt Tuy nhiên, nói đến chất lượng ln ln thay đổi, khơng phải trạng thái tĩnh Mặc khác, qua phân tích chất lượng tín dụng Sở Giao dịch II nhận diện số dấu hiệu tiềm ẩn, phát nhân tố ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng Sở Giao dịch II Do vậy, việc tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng hạn chế rủi ro vấn đề cần Sở Giao dịch II quan tâm hàng đầu mong muốn tác giả Để đảm bảo mục tiêu nâng cao hiệu quả, kiểm soát rủi ro, phát triển bền vững, hướng dần tới thông lệ quốc tế, thiết phải xây dựng sách tín dụng quán, phù hợp với đặc điểm nội tính đặc thù Sở Giao dịch II, phát huy mạnh, hạn chế khắc phục điểm yếu phương châm hoạt động: an toàn, hiệu quả, hội nhập quốc tế, phát triển bền vững để góp phần xây dựng NHPT trở thành ngân hàng chuyên nghiệp, đại lĩnh vực chuyên ngành giai đoạn tầm nhìn 2010 - 2015 Sở Giao dịch II cần thực đồng giải pháp sau: + Thứ nhất, nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng tư vấn hỗ trợ khách hàng + Thứ hai, nâng cao chất lượng đội ngũ cán sẵn sàng thực nhiệm vụ giao,nâng cao chất lượng thẩm định trình cho vay + Thứ ba, đẩy mạnh công tác huy động vốn + Thứ tư, đa dạng hóa đối tượng cho vay đơn giản hóa, thuận tiện hóa điều kiện vay vốn + Thứ năm, nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát Ngân hàng 70 + Thứ sáu, tập trung xử lý nợ xấu, giảm dần dư nợ nhóm + Thứ bảy, nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lượng quản lý tài kế tốn, tốn + Thứ tám, bước đa dạng hóa nghiệp vụ + Thứ chín, tăng cường marketing ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2012), “Một số vấn đề chiến lược hoạt động NHPTVN đến năm 2020”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 70, tr 3-8 Chính phủ (2006), Nghị định TDĐT tín dụng xuất Nhà nước, số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ (2008), Nghị định sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 151/2006/NĐ-CP, số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 Chính phủ (2009), Nghị định quản lý dự án đầu tư cơng trình, số 12/2009/NĐCP ngày 12/02/2009 Chính phủ (2011), Nghị định TDĐT tín dụng xuất Nhà nước, số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ (2013), Quyết định việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, số 369/QĐTTg ngày 28/02/2013 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Nguyễn Quốc Ân, Phạm Thị Hà, Phan Thị Thu Hương (2006), Thiết lập Thẩm định dự án đầu tư, NXB Thống Kê, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 10 Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007) Giáo trình Kinh tế Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư – Trường Đại học kinh tế Quốc Dân 11 Nguyễn Thị Thu Hằng (2011), “Đẩy mạnh hoạt động TDĐT Sở Giao dịch II – NHPTVN”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 57, tr 9-11.10 12 Nguyễn Đình Phan (2002), "Quản lý chất lượng tổ chức", NXB Giáo dục 13 Quốc hội (2005), Luật đầu tư số 55/2005/QH11 14 Sổ tay tín dụng (2008) Ngân hàng Phát triển Việt Nam 15 Trần Kim Anh (2006), Tài liệu tập huấn quản trị ngân hàng quản trị rủi ro tín dụng đầu tư Nhà nước, Học viện Ngân hàng 16 Trần Cơng Hịa (2012), “Sự khác biệt hoạt động TDĐT Nhà nước”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 68, tr 14-17 17 Trương Thị Hoài Linh (2011) Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Kinh tế quốc dân 18 Ủy ban nhân dân TPHCM, Báo cáo tình hình thực kinh tế-xã hội thành phố năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 19 Vương Minh Chí (2006), “Định hướng đối tượng hưởng tín dụng Nhà nước giai đoạn hội nhập WTO”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 3, tr 14-16 20 Website Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn 21 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn 22 Website Cục thống kê TP HCM: www.pso.hochiminhcity.gov.vn 23 Website Ngân hàng Phát triển Việt Nam: www.vdb.gov.vn 24 Website Sở KH ĐT TP HCM: www.dpi.hochiminhcity.gov.vn PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Trích từ Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ) NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT I GIỚI HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng nghệ Nhóm A, B cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho người có thu nhập thấp khu vực thị theo định Thủ tướng Chính Nhóm A, B C phủ Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến Nhóm A, B khích phát triển theo định Thủ tướng Chính phủ II III Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao Nhóm A, B NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT GIỚI HẠN QUY MÔ - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y Nhúm A, B đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lượng Nhóm A, B khác có khả tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó Nhóm A, B C khăn Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Nhóm A, B C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ - XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP IV TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƢƠNG TRèNH 135 VÀ CÁC XÃ BIÊN GIỚI THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG Nhóm A, B C BÃI NGANG (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ RA NƢỚC NGOÀI THEO QUYẾT V ĐỊNH CỦA THỦ TƢỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƢỚC NGỒI Nhóm A, B PHỤ LỤC PHÂN LOẠI CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ XÂY DỰNG CƠNG TRÌNH (Trích từ Nghị định số 12/2009/NĐ-CP ngày 10/02/2009 Chính phủ) STT Loại dự án đầu tƣ xây dựng cơng trình Dự án quan trọng quốc gia I II Nhóm A Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuộc lĩnh vực bảo vệ an ninh, quốc phịng có tính chất bảo mật quốc gia, có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: sản xuất chất độc hại, chất nổ; hạ tầng khu công nghiệp Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hố chất, phân bón, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuỷ lợi, giao thông (khác điểm I - 3), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin học, hố dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: công nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác Nhóm B Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hóa chất, phân bún, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khống sản, dự án giao thơng (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuỷ lợi, giao thơng (khác điểm II - 1), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thơng tin, điện tử, tin học, hố dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: hạ tầng kỹ thuật khu Tổng mức đầu tƣ Theo Nghị quyếtcủa Quốc hội Không kể mức vốn Không kể mức vốn Trên 1.500 tỷ đồng Trên 1.000 tỷ đồng Trên 700 tỷ đồng Trên 500 tỷ đồng Từ 75 đến 1.500 tỷ đồng Từ 50 đến 1.000 tỷ đồng Từ 40 đến 700 STT III Loại dự án đầu tƣ xây dựng cơng trình thị mới, cơng nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác Nhóm C Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hố chất, phân bón, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ) Các trường phổ thông nằm quy hoạch (không kể mức vốn), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuỷ lợi, giao thơng (khác điểm III - 1), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thơng tin, điện tử, tin học, hố dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác Tổng mức đầu tƣ tỷ đồng Từ 30 đến 500 tỷ đồng Dưới 75 tỷ đồng Dưới 50 tỷ đồng Dưới 40 tỷ đồng Dưới 30 tỷ đồng Ghi chú: Các dự án nhóm A đường sắt, đường phải phân đoạn theo chiều dài đường, cấp đường, cầu theo hướng dẫn Bộ Giao thông vận tải Các dự án xây dựng trụ sở, nhà làm việc quan nhà nước phải thực theo định Thủ tướng Chính phủ PHỤ LỤC Quy trình cho vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển NHPT (Trích từ Sổ tay tín dụng năm 2008 NHPT) B1: Tiếp xúc khách hàng B2: Hướng dẫn lập Hồ sơ vay vốn Chưa đủ điều kiện thẩm định B3: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn B4: Kiểm tra hố sơ B5: Nhận Chuyển giao hồ sơ vay vốn Bổ sung giải thích Khơng đạt u cầu B11: Thu nợ (gốc, lãi, phí) B12: Thanh lý HĐTD Chưa rõ B6: Thơng báo nhận hồ sơ vay vốn B7: Thẩm định hồ sơ vay vốn B10: Kiểm tra, giám sát cho vay B8: Ký kết HĐTD, HĐ BĐTV B9: Giải ngân vốn vay ... đến chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Sở Giao dịch II Đưa hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển. .. lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Sở Giao dịch II vấn đề mang tính cấp thiết Chính tơi chọn đề tài: ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển. .. cứu tín dụng đầu tư phát triển (chẳng hạn nghiên cứu tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) Tuy nhiên, nghiên cứu chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát