các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng mhb chi nhánh hải dương

Luận văn tốt nghiệp BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Trịnh Thu Hà Lớp: CQ46/15.01 Đề tài: Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Ngân hàng Người hướng dẫn khoa học Th.s Đặng Thị Ái HÀ NỘI - NĂM 2012 SV: Trịnh Thu Hà 1 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập. Tác giả luận văn Trịnh Thu Hà SV: Trịnh Thu Hà 2 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải thích 1 NH MHB Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long 2 NHNN Ngân hàng Nhà nước 3 NHTM Ngân hàng thương mại 4 TDH Trung dài hạn 5 NQH Nợ quá hạn 6 NH Ngân hàng 7 KT - XH Kinh tế - xã hội 8 KH Khách hàng 9 TCKT Tổ chức kinh tế 10 TW Trung ương MỤC LỤC SV: Trịnh Thu Hà 3 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Lời mở đầu 1 Chương 1: Những vấn đề cơ bản vể hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại…………………………………………………3 1.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại các Ngân hàng thương mại………………………………………………………………3 1.1.1. Khái niệm về tín dụng trung và dài hạn…………………………… 3 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn…………………………… 4 1.1.3. Các hình thức tín dụng trung dài hạn của NHTM………………… 5 1.1.4. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn……………………………… 7 1.2. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn………………………………… 10 1.2.1. Quan niệm về chất lượng tín dụng trung và dài hạn…………………. 10 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn…… 11 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trung và dài hạn……………13 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay trung và dài hạn…………………. 17 1.3.1. Các nhân tố từ phía khách hàng……………………………………… 17 1.3.2. Các nhân tố từ phía ngân hàng…………………………………… 19 1.3.3. Các nhân tố khách quan…………………………………………… 21 Chương 2: Thực trạng cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng MHB Chi nhánh Hải Dương………………………………………………………….23 2.1. Khái quát về NH MHB chi nhánh Hải Dương………………………….23 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NH MHB Hải Dương…………23 2.1.2. Mô hình cơ cấu tổ chức và tình hình nhân sự của NH MHB chi nhánh Hải Dương…………………………………………………………………………24 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NH MHB chi nhánh HảiDương 26 2.2. Thực trạng về chất lượng cho vay trung và dài hạn tại NH MHB chi nhánh Hải Dương……………………………………………………………………35 2.2.1. Tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhỏnh………………… 35 2.2.2. Chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh…………………….39 2.3. Đánh giá chất lượng cho vay trung và dài hạn tại NH MHB chi nhánh Hải Dương…………………………………………………………………………45 2.3.1. Kết quả đạt được………………………………………………………45 2.3.2. Hạn chế và nguyờn nhõn………………………………………………46 SV: Trịnh Thu Hà 4 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Chương 3: Giải pháp và kiến nghi nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn……………………………………………………………………… 50 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng MHB Hải Dương…………………………………………………………………………50 3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NH MHB Hải Dương…………………………………………………………………….52 3.2.1. Tăng cường công tác huy động vốn trung dài hạn ………………… 52 3.2.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư………………53 3.2.3. Nâng cao năng lực, trình độ của cán bộ tín dụng…………………….54 3.2.4. Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soỏt……………………………….56 3.2.5. Xử lý có hiệu quả các khoản nợ có vấn đề…………………………….57 3.2.6. Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng phục vụ cho hoạt động tín dụng 58 3.3.Một số kiến nghị………………………………………………………….59 3.3.1. Đối với chính phủ …………………………………………………… 59 3.3.2. Đối với ngân hàng nhà nước……………………………………………61 3.3.3. Đối với Ngân hàng MHB TW…………………………………………62 Kết luận………………………………………………………………………65 Danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Luật các tổ chức tín dụng 2010 SV: Trịnh Thu Hà 5 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp 2. PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhà xuất bản tài chính 2008. 3. Giáo trình phân tích tài chính doanh nghiệp – Học viện tài chính 4. Tạp chí Ngân hàng năm 2010, 2011 5. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 của Ngân hàng MHB Hải Dương. 6. Các website: + http://www.mhb.com.vn + http://www.saga.vn + http://sbv.gov.vn NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ và tên người nhận xột:………………………………………………………. Chức vụ:………………………………………………………………………… Nhận xét luận văn thực tập Sinh viên: Trịnh Thu Hà Lớp: CQ46/15.01 Đề tài: “ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương” …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… SV: Trịnh Thu Hà 6 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Hải Dương, ngày…thỏng…năm 2012 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ và tên người hướng dẫn khoa học: …………………………………………. Nhận xét luận văn cuối khóa Sinh viên: Trịnh Thu Hà Lớp: CQ46/15.01 Đề tài: “ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương” …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… SV: Trịnh Thu Hà 7 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Điểm: - Bằng số: Người nhận xét - Bằng chữ: NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ và tên người phản biện luận văn: …………………………………………. Nhận xét luận văn cuối khóa Sinh viên: Trịnh Thu Hà Lớp: CQ46/15.01 Đề tài: “ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương” …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… SV: Trịnh Thu Hà 8 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Điểm: - Bằng số: Người nhận xét - Bằng chữ: NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ và tên người phản biện luận văn: …………………………………………. Nhận xét luận văn cuối khóa Sinh viên: Trịnh Thu Hà Lớp: CQ46/15.01 Đề tài: “ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương” …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… SV: Trịnh Thu Hà 9 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Điểm: - Bằng số: Người nhận xét - Bằng chữ: LỜI MỞ ĐẦU Một trong những mục tiêu quan trọng của nước ta hiện nay là đẩy mạnh quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, để đến năm 2020 nước Việt Nam cơ bản trở thành nước công nghiệp, với tỷ trọng ngành công nghiệp vượt trội so với những ngành khác. Để thực hiện được mục tiêu to lớn và lâu dài này thì không thể thiếu đến nguồn vốn đầu tư, mà đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn. Trên nền tảng đó NHTM với tư cách là trung gian tiền tệ - tín dụng của nền kinh tế đã đặt mục tiêu toàn ngành là tìm cách mở rộng và nâng cao tỷ trọng các nguồn vốn trung – dài hạn nhằm giỳp cỏc doanh nghiệp đầu tư theo chiều sâu, cải tiến máy móc thiết bị sản xuất, hiện đại hóa dây chuyền công nghệ, hoàn thành và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu ngày càng cao của xã hội. Là một bộ phận trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB) chi nhánh Hải Dương đã chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay trung – dài hạn đối với các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay ngắn hạn truyền thống.Trong những năm gần đây hoạt động cho vay của Ngân hàng đã đạt được các kết quả đáng kể, dư nợ qua các năm tăng cao, tỷ lệ nợ quá hạn giảm. Tuy nhiên, kết quả của hoạt động cho vay vẫn chưa cao như mong muốn, vẫn còn những hạn chế về quy mô và chất lượng. Hơn nữa sự cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế thị trường, của hệ thống các ngân hàng cùng sự khủng hoảng tài chính tiền tệ nghiêm trọng như hiện nay thì vấn đề nâng cao chất lượng cho vay SV: Trịnh Thu Hà 10 Lớp CQ46/15.01 [...]... đề cơ bản về hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại Chương 2 : Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương Đề tài nghiên cứu trên đây là một lĩnh vực rộng lớn và phức tạp nhưng do thời gian nghiên cứu hạn hẹp và khả năng trình độ, kinh... hàng với sự thay đổi của thị trường bên ngoài, và thể hiện sức mạnh cạnh tranh của Ngân hàng để tồn tại Phân tích và đánh giá đúng chất lượng tín dụng trung và dài hạn, xác định được nguyên nhân của những tồn tại trong lĩnh vực này sẽ giúp Ngân hàng tìm được những biện pháp quản lý thích hợp 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn  Nâng cao chất lượng tín dụng trung và. .. đó, chất lượng tín dụng trung dài hạn được nâng cao sẽ làm tăng hiệu quả sản xuất xã hội, đảm bảo sự phát triển cân đối giữa cỏc vựng, cỏc ngành trong cả nước, góp phần vào sự ổn định và tăng trưởng của nền kinh tế  Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn sẽ quyết định đến chính sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại Thông qua việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. .. tín dụng thì lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung dài hạn luôn chi m tỷ trọng cao vì lãi suất của các khoản cho vay trung dài hạn lớn hơn rất nhiều so với các khoản cho vay ngắn hạn. Bên cạnh khoản lợi nhuận hấp dẫn thì tín dụng trung dài hạn còn là vũ khí cạnh tranh hữu hiệu giữa các ngân hàng với nhau Tín dụng trung dài hạn như là một công cụ thu hút các khách hàng, củng cố lòng trung thành của các. .. trò của nó với Ngân hàng, doanh nghiệp, nền kinh tế, cần tiếp tục nghiên cứu tìm ra các biện pháp hữu hiệu đem lại chất lượng và hiệu quả tốt nhất cho việc đầu tư tín dụng Vì vậy, em quyết định chọn đề tài : “ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình Ngoài phần mở đầu và kết luận thì... vậy, tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa hai bên – một bên là người cho vay và một bên là người đi vay Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng phát sinh giữa các ngân hàng với các đối tỏc khỏc, bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội, cơ quan nhà nước Hoạt động tín dụng của Ngân hàng đa dạng, theo thời hạn, tín dụng được phân chia thành tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung, dài hạn Trong đó, tín dụng. .. các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, vì khi đó Ngân hàng có thể giảm các khoản chi phí phát sinh trong hoạt động tín dụng, chi phí quản lý và các loại chi phí thiệt hại khác Chất lượng tín dụng trung dài hạn được nâng cao sẽ góp phần làm tốc độ luân chuyển vốn TDH nhanh hơn, từ đó giúp Ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của nhiều khách hàng hơn Như vậy, nhờ chất lượng tín dụng trung và dài. .. Khi chất lượng tín dụng trung dài hạn được nâng cao thì doanh nghiệp sẽ có được cơ hội lựa chọn các khoản vay có lãi suất và kỳ hạn phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh của mình 1.2.3 .Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trung và dài hạn  Các chỉ tiêu định tính + Chất lượng tín dụng của Ngân hàng được coi là tốt khi các khoản cho vay phải được đảm bảo, phải thu được đầy đủ và đúng thời hạn. .. khách hàng đến với mình, qua đó góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng, tạo được thế mạnh cho ngân hàng cạnh tranh Như vậy, việc củng cố nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn là đòi hỏi cần thiết cho sự tồn tại cũng như phát triển lâu dài của các NHTM  Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh Hiện nay, hầu hết các doanh... nợ trung và dài hạn SV: Trịnh Thu Hà 25 Lớp CQ46/15.01 Luận văn tốt nghiệp Tỷ lệ này càng cao thì chất lượng tín dụng của Ngân hàng càng thấp Nợ quá hạn được xúa cú nguy cơ làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng, quá nhiều nợ quá hạn được xúa thỡ có thể làm Ngân hàng phá sản Chính vì thế, các Ngân hàng luôn tìm cách giảm mức tối đa có thể các khoản nợ khú đũi để nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn . 7 1.2. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn ……………………………… 10 1.2.1. Quan niệm về chất lượng tín dụng trung và dài hạn ………………. 10 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn …. động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương. Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng. hướng phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng MHB Hải Dương ………………………………………………………………………50 3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NH MHB Hải Dương ………………………………………………………………….52 3.2.1.