- Năng lực của ngân hàng trong công tác thẩm định.
Công tác thẩm định là một khâu quan trọng, không thể thiếu trong việc cấp tín dụng của NH. Bởi vì nó có liên quan mật thiết đến khả năng xảy ra rủi ro tín dụng đối với NH. Công tác thẩm định giúp NH có kết luận chính xác về tính khả thi, tính kinh tế, tính hiệu quả, khả năng trả nợ, mức độ rủi ro,…của dự án đầu tư để đưa ra quyết định có cho vay hay không. Như vậy cho thấy nếu làm tốt công tác thẩm định sẽ tạo điều kiện để NH loại bỏ những dự án đầu tư không khả thi, có hiệu quả thấp. Mặt khác, trong quá trình thẩm định, NH có thể tham gia đóng góp ý kiến cho chủ đầu tư nhằm mục đích nâng cao hiệu quả hoạt
động của dự án, từ đó làm tăng thêm khả năng trả nợ gốc và lãi cho NH, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng NH. Chính vì vậy, trong quá trình hoạt động các NH phải không ngừng cải tiến nâng cao trình độ thẩm định của mình.
- Năng lực giám sát và xử lý các tình huống cho vay của ngân hàng
Cho dù công tác thẩm định dự án, thẩm định khách hàng được thực hiện một các chặt chẽ, đúng qui trình, giúp NH lựa chọn được những khách hàng đáng tin cậy, các dự án khả thi có khả năng sinh lời cao thì cũng không thể khẳng định chắc chắn là chất lượng tín dụng của NH cao, đặc biệt là với tín dụng TDH. Bởi vì, hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh trong thời gian dài luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể lường trước được. Bản thân các dự án trong quá trình thực hiện cũng sẽ nảy sinh những tình huống ngoài dự kiến. Chính vì vậy mà việc giám sát và xử lý các tình huống tín dụng sau khi cho vay hết sức cần thiết. Hoạt động giám sát giúp NH nắm bắt được việc khách hàng sử dụng vốn vay của NH cú đỳng mục đích không; tình hình hoạt động thực tế của dự án, tiến độ trả nợ, quá trình sử dụng, bảo quản, biến động về tài sản của doanh nghiệp; những vấn đề nảy sinh mới trong quá trình thực hiện dự án. Thực hiện tốt công tác này sẽ giúp NH phát hiện và ngăn chặn những biểu hiện tiêu cực từ phía khách hàng. Đồng thời, NH có thể giúp đỡ các doanh nghiệp bằng việc cung cấp các thông tin bổ ích, kịp thời cho doanh nghiệp, giúp họ giải quyết các khó khăn bằng cách gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, cho vay thêm nhằm giúp dự án đầu tư đạt hiệu quả cao nhất, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng TDH.
- Chính sách tín dụng của ngân hàng
Chính sách tín dụng là một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc mở rộng hoặc hạn chế tín dụng nhằm đạt được các mục tiêu của ngân hàng trong từng thời kỳ. Bờn cạnh đó, chính sách tín dụng còn bao gồm các mặt như: lãi suất và phí suất tín dụng, chính sách khách hàng, chính sách về bảo đảm tiền vay. Nếu các mặt đó được xây dựng một cách khoa học, chặt chẽ, kết hợp hài hòa lợi ích của ngân hàng, khách hàng và của toàn xã hội thì sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng và ngược lại. Một chính sách tín dụng đồng bộ, thống
nhất, đầy đủ và đúng đắn sẽ thu hút nhiều khách hàng, xác định phương hướng đúng đắn cho các cán bộ tín dụng, đảm bảo khả năng sinh lời từ hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro của NH.
- Thông tin tín dụng
Thông tin đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của mọi lĩnh vực, đặc biệt trong lĩnh vực NH - một lĩnh vực nhạy cảm với thông tin. Trong hoạt động tín dụng, NH bỏ tiền ra trên cơ sở lòng tin, lòng tin có chính xác hay không còn phụ thuộc vào chất lượng thông tin có được. Những thông tin chính xác về dự án đầu tư, về khách hàng sẽ giúp ích rất nhiều cho Ngân hàng trong việc quyết định cho vay, theo dõi và quản lý tiền vay, tiến độ trả nợ của khách hàng. Thông tin càng nhanh, càng chính xác, kịp thời, đầy đủ thì công tác tín dụng của Ngân hàng càng được thực hiện tốt, rủi ro được hạn chế ở mức thấp nhất, giúp Ngân hàng có thể xây dựng hoặc điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, chính sách tin dụng một cách linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế. Từ đó góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng.
- Công nghệ ngân hàng
Đây là nhân tố tác động gián tiếp đến chất lượng lượng cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng. Trong thời đại khoa học công nghệ phát triển như ngày nay, một Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại, các phương tiện kỹ thuật chất lượng cao sẽ tạo điều kiện đơn giản hóa các thủ tục, giảm khối lượng công việc của các cán bộ nhân viên, từ đó rút ngắn thời gian giao dịch, phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đem lại cho khách hàng sự tiện lợi tối đa. Đó là tiền đề để Ngân hàng thu hút ngày càng nhiều khách hàng, góp phần mở rộng tín dụng. Đồng thời với sự trợ giúp của các phương tiện kỹ thuật hiện đại cũn giỳp cho việc thu thập thông tin nhanh chóng, chính xác kịp thời, cán bộ Ngân hàng quản lý khách hàng có hiệu quả hơn, kịp thời phát hiện những sai sót, giảm thiểu chi phí cho Ngân hàng.