Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư trong lĩnh vực nông nghiệp tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGUYỄN VĂN TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHÁNH HÒA – 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGUYỄN VĂN TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Quyết định giao đề tài: 901/QĐ-ĐHNT ngày 16/08/2018 Quyết định thành lập HĐ: Ngày bảo vệ: 296/QĐ-ĐHNT ngày 12/03/2019 23/03/2019 Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN ĐÌNH CHẤT Chủ tịch Hội đồng: PGS.TS LÊ KIM LONG Phòng Đào tạo Sau Đại học: ĐẠI HỌC NHA TRANG KHÁNH HÒA – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nha Trang, tháng 01 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Tài iii LỜI CẢM ƠN Luận văn thực hướng dẫn tận tình TS.Trần Đình Chất Xin trân trọng cảm ơn Thầy nhiệt tình bảo, hướng dẫn suốt trình thực luận văn Học viên xin gửi lời cảm ơn đến Thầy, Cô Khoa Quản trị Kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi để học viên hoàn thành tốt luận văn Học viên xin cảm ơn Thầy, Cô Hội đồng chia sẻ đóng góp ý kiến thiết thực để luận văn bước hoàn thiện Học viên xin gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Việt Nam– Chi nhánh Nghệ An, anh, chị ngân hàng nhiệt tình cung cấp thơng tin để học viên hoàn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! Nha Trang, tháng 01 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Tài iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC SƠ ĐỒ x TRÍCH YẾU LUẬN VĂN xi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nghiên cứu: 3.1 Mục tiêu chung 3.2 Mục tiêu cụ thể 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Tín dụng đầu tư nhà nước 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Tín dụng đầu tư 1.1.1.2 Tín dụng đầu tư Nhà nước 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư Nhà nước 1.1.3 Mục đích, vai trị tín dụng đầu tư Nhà nước 11 1.2 Tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 14 1.2.1 Nông nghiệp nhu cầu vốn tín dụng đầu tư Nhà nước lĩnh vực nông nghiệp 14 1.2.1.1 Đặc điểm sản xuất nông nghiệp 14 1.2.1.2 Nhu cầu vay vốn tín dụng đầu tư lĩnh vực nơng nghiệp 16 1.2.2 Tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng 18 1.2.3 Đặc điểm Tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 22 v 1.3 Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 25 1.3.1 Khái niệm 25 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 26 1.3.3 Tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 28 1.3.3.1 Tiêu chí đánh giá gia tăng quy mô cho vay 29 1.3.3.2 Tiêu chí đánh giá nợ hạn 30 1.3.3.3 Tiêu chí đánh giá tỷ lệ nợ xấu 30 1.3.3.4 Tiêu chí đánh giá vịng quay vốn tín dụng 31 1.3.4 Các nhân tố tác động đến tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 32 1.3.4.1 Nhân tố thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 1.3.4.2 Nhân tố thuộc khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 35 1.3.4.3 Nhân tố thuộc sách, chủ trương Nhà nước, địa phương phát triển nông nghiệp, điều kiện phát triển nông nghiệp 37 1.3.4.4 Nhân tố thuộc môi trường kinh tế, trị - xã hội 38 1.3.4.5 Nhân tố thuộc môi trường tự nhiên 39 1.3.4.6 Nhân tố thuộc sở hạ tầng nơi thực dự án 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 40 2.1 Tổ chức hoạt động Chi nhánh NHPT Nghệ An 40 2.2 Thực trạng cho vay vốn TDĐT Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 20132017 41 2.2.1 Về tình hình giải ngân vốn tín dụng đầu tư 42 2.2.2 Thực trạng tình hình thu hồi nợ vay vốn tín dụng đầu tư: 44 2.2.3 Dư nợ tín dụng đầu tư theo phân ngành kinh tế: 48 2.2.4 Tình hình huy động vốn quản lý nguồn vốn 50 2.3 Phân tích tình hình tín dụng đầu tư Nhà nước lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An theo tiêu chí 52 2.3.1 Tình hình chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nơng nghiệp qua tiêu chí đánh giá gia tăng quy mô cho vay 52 2.3.2 Tình hình chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nơng nghiệp qua tiêu chí vi đánh giá nợ hạn, nợ xấu 54 2.3.3 Tình hình chất lượng tín dụng qua tiêu chí đánh giá vịng quay vốn tín dụng55 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay TDĐT chi nhánh NHPT Nghệ An vào lĩnh vực nông nghiệp địa bàn tỉnh Nghệ An 57 2.4.1 Những kết đạt 57 2.4.2 Hạn chế 59 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 60 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 60 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 67 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp tai chi nhánh NHPT Nghệ An 67 3.1.1 Tình hình phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An thời gian qua 67 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An 68 3.1.2.1 Định hướng phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An 68 3.1.2.2 Mục tiêu phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An 69 3.1.3 Nhu cầu vốn tín dụng đầu tư để phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An 70 3.1.4 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An 71 3.1.4.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An 71 3.1.4.2 Mục tiêu cho vay tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An 72 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng TDĐT lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An 72 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội 72 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án thẩm định DA lĩnh vực nông nghiệp 75 3.2.3 Tăng cường khâu kiểm tra trước, sau giải ngân dự án 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh NHPT Nghệ An 78 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing Chi nhánh NHPT Nghệ An để thu hút khách vii hàng 80 3.2.6 Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý khoản nợ 82 3.2.7 Phối hợp với Sở ban ngành địa bàn tỉnh Nghệ An để tìm hiểu DAĐT lĩnh vực nơng nghiệp 84 3.2.8 Mở rộng địa bàn cho vay đa dạng đối tượng cho vay 85 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 85 3.3.2 Đối với UBND tỉnh Nghệ An quan có liên quan 86 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.4 Đối với Chính phủ, Bộ, Ngành 89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt CIC Giải nghĩa Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CNC Công nghệ cao ĐTPT Đầu tư phát triển NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước NQH Nợ hạn SXKD Sản xuất kinh doanh SXNN Sản xuất nơng nghiệp TDĐT Tín dụng đầu tư ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình cho vay vốn TDĐT CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 .42 Bảng 2.2: Tình hình giải ngân TDĐT CN NHPT Nghệ An vào lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2013-2017 .43 Bảng 2.3: Tình hình thu nợ gốc, dư nợ, nợ hạn vốn TDĐT CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 45 Bảng 2.4: Tình hình thu nợ lãi vốn tín dụng đầu tư CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 46 Bảng 2.5: Tình hình thu nợ gốc, nợ hạn, dự án thuộc lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 47 Bảng 2.6: Tình hình thu nợ lãi lãi treo dự án thuộc lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 48 Bảng 2.7: Dư nợ TDĐT theo phân ngành kinh tế CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 49 Bảng 2.8: Tình hình huy động vốn CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 .51 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng dự án vay vốn TDĐT lĩnh vực nông nghiệp CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2013-2017 52 Bảng 2.10: Tỷ trọng dư nợ tín dụng nông nghiệp so với tổng dư nợ giai đoạn 2013-2017 54 Bảng 2.11: Tỷ trọng nợ hạn so với số dư nợ lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2013-2017 54 Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2013-2017 .55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tở chức quản lý CN NHPT Nghệ An 40 x - Ngồi tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, cần có loại tài sản bảo đảm có tính khoản cao NHPT Việt Nam cần ban hành quy chế tài sản bảo đảm thực Chi nhánh Yêu cầu tỷ lệ loại tài sản đảm bảo khác ngồi tài sản hình thành tương lai NHPT xem xét xây dựng quy trình quản lý tài sản đảm bảo theo thứ tự sau: phân loại khách hàng, phân loại tài sản, phân loại nợ Để bảo toàn vốn, NHPT cần lập Quỹ dự phòng rủi ro 3.3.2 Đối với UBND tỉnh Nghệ An quan có liên quan - Cần có sách thu hút doanh nghiệp có đủ có đủ Tâm - Trí - Lực để đầu tư dự án lớn lĩnh vực nông nghiệp lĩnh vực nông nghiệp ứng dụng CNC - Phải có quy hoạch đất đai rõ ràng, quy hoạch vùng nguyên liệu cho doanh nghiệp sách ưu đãi đất đai tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp Khơng có lĩnh vưc mà đất đai quan trọng lĩnh vực nông nghiệp Do vậy, muốn phát triển nơng nghiệp Tỉnh cần có sách ưu đãi đất đai để thu hút doanh nghiệp Đối với dự án nơng nghiệp ứng dụng CNC đất đai yếu tố vô quan trọng để thực thành công dự án Các dự án địi hỏi diện tích đất lớn nên tỉnh cần có sách quy hoạch vùng, miền hợp lý - Cần phải đào tạo lao động chất lượng cao, đó, cần có sách đào tạo lại lao động cho vùng đưa CNC vào nông nghiệp Nếu doanh nghiệp đứng đào tạo trực tiếp phải có sách hỗ trợ kinh phí định cho doanh nghiệp Phải có sách kèm giải lao động dư thừa q trình tham gia tích tụ ruộng đất - Khảo sát, kiểm kê, đánh giá tổng hợp chương trình dự án kinh tế trọng điểm triển khai thực để cân đối hình thành quy hoạch ởn định lâu dài diện tích cấu, tránh tình trạng phát triển tự phát gây bất hợp lý so với nhu cầu thị trường điều kiện sinh thái loại trồng vật nuôi - Xây dựng quy hoạch phát triển thủy lợi tổ chức triển khai thực vùng quy hoạch nhằm đáp ứng đủ nhu cầu tưới tiêu, chăm sóc loại trồng, đồng thời đưa giải pháp vận hành đảm bảo an toàn đồng thời đảm bảo nguồn nước lâu 86 dài cho sản xuất nơng nghiệp - Cần tích cực vận động hướng dẫn hộ nông dân, trang trại chuyển nhượng, tích tụ vườn theo sách Nhà nước nhằm tạo tiền đề tiến tới phương thức sản xuất chun canh chun mơn hóa hoạt động trực tiếp SXNN (trồng, chăm sóc, thu hoạch,…), hoạt động cung cấp dịch vụ đầu vào (giống, phân bón, phương tiện bảo quản,…) hoạt động dịch vụ đầu (thu gom, phân loại, tiêu thụ) quy luật chung SXNN giới Thông tin hướng dẫn phịng bệnh, có biện pháp xử lý kịp thời dịch bệnh trồng, vật nuôi cho nông dân - Cần áp dụng nguyên tắc quản lý chất lượng an toàn thực phẩm theo chuỗi sản phẩm sản xuất theo quy trình CNC: Tất nhãn mác sản phẩm phải ghi đầy đủ yếu tố như: xuất xứ đầu vào nguyên liệu bao bì sản phẩm để tránh tranh cãi Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn cần theo dõi sát sản phẩm CNC, từ nguồn nguyên liệu đầu vào, quy trình sản xuất lúc sản phẩm đưa vào lưu thông thị trường sẵn sàng doanh nghiệp phối hợp giải thích để người tiêu dùng hiểu sản phẩm - Phát triển khoa học - công nghệ: Trong thời gian tới, Tỉnh cần đẩy mạnh việc nghiên cứu ứng dụng chuyển giao khoa học, công nghệ cho sản xuất, coi khâu đột phá quan trọng để thúc đẩy phát triển nông nghiệp kinh tế nông thôn; trước hết cần tập trung vào công nghệ sinh học, chương trình giống trồng, vật ni, cơng nghệ bảo quản công nghệ chế biến nông, lâm, thủy sản Dành kinh phí để nhập CNC, thiết bị đại, loại giống tốt Đầu tư đại hoá hệ thống viện, trường, nâng cao lực đào tạo cán khoa học, nghiên cứu tiếp thu khoa học công nghệ tiên tiến, đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững nông nghiệp nông thôn theo hướng cơng nghiệp hố đại hố - Đầu tư sở hạ tầng: Nhanh chóng thực thực quy hoạch tổng thể, quy hoạch chi tiết vùng, tiểu vùng kinh tế tỉnh phù hợp với điều kiện tự nhiên, đất đai kinh tế vùng để tạo vùng nguyên liệu cung ứng cho công nghiệp chế biến phát triển Phát huy phương châm Nhà nước nhân dân làm lập phương án đầu tư nhằm kêu gọi, thu hút vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước tranh thủ nguồn vốn ưu đãi Nhà nước theo Luật khuyến khích đầu tư nước để xây dựng sở hạ tầng nông thôn 87 - Về công tác khuyến nông, lâm, ngư: Đầu tư hình thành mạng lưới tăng cường lực hoạt động trung tâm khuyến nông, khuyến ngư sở nhằm đẩy mạnh công tác khuyến nông, lâm, ngư, qua đó, giúp nơng dân ứng dụng khoa học kỹ thuật, tăng suất, chất lượng hạn chế rủi ro - Thị trường tiêu thụ: Qua khảo sát, hầu hết cho rằng, khó khăn lớn thị trường tiêu thụ Vì vậy, Tỉnh cần có biện pháp phát triển thị trường sở chế biến lập phương án đầu tư kêu gọi, thu hút vốn đầu tư tổ chức cá nhân nước tranh thủ nguồn vốn ưu đãi Nhà nước để xây dựng sở chế biến Tổ chức thị trường, xây dựng chợ đầu mối, tìm nguồn tiêu thụ ởn định lâu dài cho sản phẩm chủ yếu tỉnh, tổ chức hệ thống dự báo thị trường nông sản hàng hoá để chủ động điều chỉnh sản xuất cho phù hợp với thị trường 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng, xây dựng phát triển CIC trở thành Trung tâm Thơng tin tín dụng cơng theo tiêu chuẩn quốc tế Các nguồn thông tin mà ngân hàng tiếp cận để thu thập thơng tin khách hàng cịn hạn hẹp Để hỗ trợ cho ngân hàng việc thu thập tìm kiếm thơng tin, NHNN cần hồn thiện hệ thống thông tin, cụ thể chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu CIC Hệ thống CIC đời phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cơng tác cho vay ngân hàng tở chức tín dụng Tuy nhiên, chưa trọng tới việc nâng cao tính hiệu Trung tâm, từ khâu cập nhật liệu đến việc cung cấp số liệu, để thông tin đảm bảo độ xác, kịp thời tin cậy nhằm giúp ngân hàng thẩm định khách hàng tốt hơn, giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay Đồng thời NHNN cần tạo mơi trường pháp lý đồng bộ, hồn thiện hệ thống pháp lý không cho hoạt động CIC mà cịn cho hệ thống thơng tin tín dụng phát triển - Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền tệ thị trường, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, đồng thời có chấn chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ, tín dụng, khơng để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng - Phối hợp với đơn vị liên quan thường xun tở chức khố đào tạo bồi dưỡng kiến thức cập nhật để nâng cao lực đánh giá, đo lường, phân tích, kiểm 88 sốt rủi ro tín dụng - Tăng cường hiệu tra kiểm sốt hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển nhằm hạn chế, phịng ngừa rủi ro tín dụng 3.3.4 Đối với Chính phủ, Bộ, Ngành - Bở sung thêm ngành, nghề thuộc lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn vào danh mục dự án vay vốn TDĐT theo Nghị định Chính phủ - Tiếp tục hồn thiện hệ thống sách, pháp luật đầu tư công cho nông nghiệp, nông thôn theo hướng tăng chi đầu tư cho khu vực nông nghiệp, nông thôn; Thực phân bổ ngân sách nhà nước bảo đảm hài hịa lợi ích địa phương có điều kiện phát triển công nghiệp với địa phương nông - Tăng cường NSNN đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Nguồn chi NSNN cho nông nghiệp, nông thôn nên trì tỷ lệ khoảng 60% tởng vốn ĐTPT từ nguồn ngân sách trái phiếu phủ Tăng cường việc cơng khai q trình phân bở vốn NSNN thơng qua quy định nguyên tắc, tiêu chí, định mức phân bổ vốn đầu tư - Tăng vốn đầu tư trực tiếp phát triển nông nghiệp theo hướng ưu tiên nâng cao lực, hệ thống sở nghiên cứu khoa học, công nghệ, nhằm tạo đột phá suất, chất lượng hiệu kinh tế Chủ trương đầu tư cần quan tâm giới hóa, bảo quản, chế biến sau thu hoạch, giảm thất thoát gia tăng giá trị sản phẩm - Dành nguồn vốn tín dụng ưu đãi đầu tư cho nơng nghiệp, ưu tiên với mặt hàng có tiềm cần vốn đầu tư - Tiếp tục thực sách ưu đãi thu tiền sử dụng đất, thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp nhằm khuyến khích doanh nghiệp đầu tư, dự án đầu tư áp dụng CNC, công nghệ chế biến nông sản thực phẩm sau thu hoạch, dự án đầu tư vào vùng khó khăn Nhân rộng, phở biến mơ hình xã hội hóa đầu tư, mơ hình quản lý cơng trình hạ tầng có hiệu quả, bền vững cho vùng nơng thơn - Tiếp tục hỗ trợ kinh phí từ ngân sách Trung ương, ngân sách Địa phương để triển khai mạnh mẽ, sâu rộng chủ trương thí điểm bảo hiểm nông nghiệp nhằm hỗ trợ cho người SXNN chủ động khắc phục bù đắp thiệt hại tài hậu thiên tai, dịch bệnh gây ra, góp phần bảo đảm ởn định an sinh xã hội nông thôn, thúc đẩy SXNN phát triển Lĩnh vực nông nghiệp có nhiều rủi ro, nên bảo hiểm nơng 89 nghiệp sở để tở chức tín dụng mạnh dạn việc đưa tín dụng vào khu vực Xây dựng sách bảo hiểm cho SXNN nông dân như: bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm bị rủi ro giá biến động thị trường Có giải pháp kịp thời giảm tác động hội nhập lĩnh vực nông nghiệp nông thôn - Đề nghị Chính phủ đạo cấp, ngành có liên quan phối hợp với NHPT Việt Nam nhanh chóng xử lý dứt điểm khoản nợ tồn đọng lâu năm NHPT Việt Nam trình xin xóa nợ, khoanh nợ - Đưa vào quy hoạch hỗ trợ xây dựng triển khai khu nông nghiệp CNC huyện Nghĩa Đàn theo đề xuất Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, tập trung phát triển sản phẩm nông nghiệp ứng dụng CNC bị sữa, mía đường, rau củ quả, nuôi cá lồng hồ nước lớn, dược liệu, trồng rừng - Để phát huy tiềm lợi nghệ An lĩnh vực nông nghiệp phát triển nơng thơn, kính đề nghị Chính phủ ưu tiên có chế đặc thù để Nghệ An phát triển SXNN ứng dụng CNC số cây, có lợi thế, qua để tạo hạt nhân cho phát triển Trước mắt, hình thành vùng nông nghiệp ứng dụng CNC vùng Phủ Quỳ gồm: bị sữa, mía đường, rau củ hoa, ni cá lồng hồ nước lớn; Một số dự án trọng điểm vùng như: dược liệu, rừng trồng 75.000 ha, lạc 23.000 ha, chè 13.000 ha, nuôi thủy sản mặn lợ 2.000 Đồng thời đầu tư Nghệ An khu nông nghiệp ứng dụng CNC cấp vùng 90 KẾT LUẬN Thực tiễn xây dựng, bảo vệ Tổ quốc q trình cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa khẳng định tầm vóc chiến lược vấn đề nơng nghiệp, nơng thơn Chính vậy, Đảng ta ln đặt nơng nghiệp, nơng thơn vị trí chiến lược quan trọng, coi sở lực lượng để phát triển kinh tế - xã hội bền vững, ởn định trị, bảo đảm an ninh, quốc phịng; Giữ gìn, phát huy sắc văn hố dân tộc bảo vệ môi trường sinh thái Trong bối cảnh nay, để đáp ứng khả hội nhập kinh tế, Đảng Nhà nước xác định nhiệm vụ trọng tâm kinh tế đất nước đẩy mạnh phát triển nông nghiệp, đặc biệt nơng nghiệp ứng dụng CNC Do đó, nguồn vốn TDĐT Nhà nước thực thông qua NHPT Việt Nam nguồn vốn quan trọng việc thực chiến lược vốn mồi để thu hút nhà đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp Thông qua nghiên cứu, đánh giá, luận văn làm rõ vấn đề lý luận cho vay vốn TDĐT nói chung vốn TDĐT vào lĩnh vực nơng nghiệp nói riêng Thơng qua luận văn Tác giả lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nơng nghiệp Ngân hàng phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nghệ An” với mục đích nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng cho vay, tình hình thu nợ gốc, nợ lãi, nợ hạn, lãi treo thuộc lĩnh vực nông nghiệp địa bàn tỉnh Nghệ An Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2013 - 2017 Nhìn điểm mạnh dư nợ vay TDĐT lĩnh vực nông nghiệp tương đối cao, thu nợ gốc, lãi đạt tốt, NQH lãi treo chiếm tỷ lệ nhỏ tởng dư nợ tín dụng, nguồn TDĐT từ NHPT Việt Nam với chi phí vốn rẻ (lãi suất thấp) điều kiện tín dụng ưu đãi, thơng qua chương trình định Chính phủ chương trình Kiên cố hóa kênh mương góp phần tăng cường sở vật chất, hạ tầng giao thông nông thôn, phương tiện hoạt động địa bàn, số dự án tác động tốt góp phần bảo vệ mơi trường, bước góp phần phát triển nông nghiệp ứng dụng CNC địa bàn tỉnh Nghệ An Những điểm yếu chi nhánh nợ tín dụng, số dự án, số doanh nghiệp vay vốn TDĐT lĩnh vực nơng nghiệp có xu hướng giảm, NQH lĩnh vực nơng nghiệp có xu hướng tăng lên, chưa đa dạng đối tượng cho vay, chưa mở rộng địa bàn cho vay,các dự án vay vốn lĩnh vực nông nghiệp hầu hết quy mô nhỏ Từ nêu hạn chế nguyên nhân Nêu lên định hướng, mục tiêu 91 phát triển nông nghiệp Tỉnh Chi nhánh NHPT Nghệ An.Từ kết nghiên cứu, tác giả đưa giải pháp: Xây dựng chiến lược khách hàng xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; Nâng cao chất lượng thẩm định dự án thẩm định DA lĩnh vực nông nghiệp; Tăng cường khâu kiểm tra trước, sau giải ngân; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng; Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý khoản nợ; Phối hợp với Sở ban ngành địa bàn tỉnh Nghệ An để tìm hiểu DAĐT lĩnh vực nông nghiệp; Mở rộng địa bàn cho vay đa dạng đối tượng cho vay Cuối cùng, tác giả đưa kiến nghị đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam như: sách lãi suất huy động linh hoạt có tính cạnh tranh nhằm thu hút nguồn tiền gửi trì khoản tiền gửi có; Tăng cường cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh NHPT; Ngồi tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, cần có loại tài sản bảo đảm có tính khoản cao; NHPT xem xét xây dựng quy trình quản lý tài sản đảm bảo Đối với UBND tỉnh Nghệ An quan có liên quan; Chính sách thu hút doanh nghiệp đầu tư dự án lớn lĩnh vực nông nghiệp lĩnh vực nông nghiệp ứng dụng CNC; Phải có quy hoạch đất đai rõ ràng; Xây dựng quy hoạch phát triển thủy lợi tổ chức triển khai thực vùng quy hoạch nhằm đáp ứng đủ nhu cầu tưới tiêu, chăm sóc loại trồng; Cần áp dụng nguyên tắc quản lý chất lượng an toàn thực phẩm theo chuỗi sản phẩm sản xuất theo quy trình CNC; Phát triển khoa học - công nghệ; Về công tác khuyến nông, lâm, ngư… Đối với Ngân hàng Nhà nước: Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng, xây dựng phát triển CIC trở thành Trung tâm Thơng tin tín dụng cơng theo tiêu chuẩn quốc tế; Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế; Phối hợp với đơn vị liên quan thường xun tở chức khố đào tạo bồi dưỡng kiến thức cập nhật để nâng cao lực đánh giá, đo lường, phân tích, kiểm sốt rủi ro tín dụng; Tăng cường hiệu tra kiểm sốt hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển nhằm hạn chế, phịng ngừa rủi ro tín dụng Đối với Chính phủ, Bộ, Ngành: Bở sung thêm ngành, nghề thuộc lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn vào danh mục dự án vay vốn TDĐT theo Nghị định Chính phủ; Tiếp tục hồn thiện hệ thống sách, pháp luật đầu tư 92 cơng cho nơng nghiệp, nơng thơn; Tiếp tục hỗ trợ kinh phí từ ngân sách Trung ương… Mặc dù cố gắng, việc hạn chế mặt thời gian không gian nên giải phát đưa nhìn tồn Chi nhánh chưa thể đưa giải pháp toàn diên cho vướng mắc NHPT Việt Nam Với nội dung trên, tác giả luận văn mong kết nghiên cứu luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao chất lượng TDĐT lĩnh vực nơng nghiệp nói riêng chất lượng tín dụng lĩnh vực khác nói chung, tạo đà phát triển cho Ngân hàng phát triển Việt Nam tương lai 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban chấp hành Trung ương (2013), Nghị số 26/NQ-TW phương hướng, nhiệm vụ phát triển tỉnh Nghệ An đến năm 2020 Bộ Nông nghiệp phát triển nông thôn (2009), Chiến lược phát triển nông nghiệp, nông thôn giai đoạn 2011-2020 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết hàng năm năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017 Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 tín dụng đầu tư Nhà nước Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nhà xuất Lao động – xã hội, Hà Nội Phan Thị Thanh Tâm (2015), “Chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn”, viết đăng Tạp chí Tài Đinh Xuân Hạng (2011), Giáo trình Tài Tiền tệ, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Lê Thị Tuấn Nghĩa -Phạm Mạnh Hùng (2015),Tín dụng ngân hàng cho khu vực nơng nghiệp, nông thôn - thực trạng số khuyến nghị, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), Quản trị rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 10 Nguyễn Mạnh Hùng (2005), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp, nơng thôn chi nhánh NHNN&PTNT tỉnh Gia Lai, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Học viện Ngân hàng 11 Nguyễn Thị Thanh Hải (2009), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam bối cảnh hội nhập, luận văn thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Ngoại Thương 12 Nguyễn Bạch Nguyêt - Từ Quang Phương (2007), Giáo trình kinh tế đầu tư, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội 13 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 94 việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động NHPT Việt Nam; 14 Trần Thị Bích Hà (2014), Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh, luận văn thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 15 Trần Văn Giao (2011), Giáo trình tài cơng cơng sản, Học viện hành chính, Hà nội 16 Trần Cảnh Tồn (2011), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Học viên tài chính, Hà Nội 17 Tỉnh ủy Nghệ An (2013), Báo cáo kết năm thực Nghị Trung ương (Khóa X) nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn 18 Sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An (2013), Báo cáo đánh giá kết thực sách hỗ trợ đầu tư phát triển nơng nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Nghệ An 2010 - 2013 19 Sở Nông nghiệp Phát triển Nghệ An (2013), đề án tái cấu ngành nông nghiệp tỉnh Nghệ An theo hướng nâng cao giá trị gia tăng phát triển bền vững giai đoạn 2013-2020 20 Vũ Đình Thắng (2006), Giáo trình kinh tế nơng nghiệp, Nhà xuất Hà Nội 21 Võ Việt Hùng (2009), Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 95 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN TÍN DỤNG TẠI CN NHPT NGHỆ AN 2013– 2017 (Báo cáo thống kê từ 2013 -2017 - Chi nhánh NHPT Nghệ An) Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 1.Dư nợ TDĐT 7.588.956 7.263.675 6.331.768 5.142.306 4.502.032 1.1.Nông- Lâm-Ngư nghiệp 2.036.715 2.612.754 2.453.395 2.216.875 1.929.828 1.1.2.SX PP điện 4.688.766 4.395.943 3.819.556 2.871.686 2.422.141 1.1.3.Công nghiệp CBCT 416.205 149.085 58.817 53.745 150.063 1.1.4.Giáo dục, đào tạo y tế 417.248 105.893 0 30.022 0 0 2.601.371 1.064.974 950.245 391.713 80.973 TDĐT 2.550.384 1.042.692 902.733 386.363 80.384 4.Kế hoạch thu nợ TDĐT 1.482.863 2.104.251 1.991.321 1.364.254 1.027.818 4.1.Kế hoạch thu nợ gốc TDĐT 807.396 1.349.879 1.381.547 870.479 634.248 4.2.Kế hoạch thu nợ lãi TDĐT 675.467 754.372 609.774 493.775 393.570 1.1.5.Khác 2.Kế hoạch giải ngân TDĐT 3.Số vốn giải ngân thực tế Số thu nợ thực tế 1.515.206 2.143.252 2.049.094 2.021.652 1.095.596 5.1.Số thu nợ gốc thực tế TDĐT 814.022 1.405.190 1.473.003 1.571.103 720.659 5.2.Số thu nợ lãi thực tế 701.184 738.062 576.091 450.549 374.937 6.Nợ hạn 67.183 61.981 62.714 58.324 55.814 7.Lãi treo 36.473 39.567 44.566 46.951 47.198 7.683 11.640 15.500 29.500 19.875 15 12 7 15 12 7 8.Vốn huy động địa bàn 9.Số lượng doanh nghiệp 10.Số lượng dự án nông nghiệp PHỤ LỤC 02 DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Kèm theo Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ) NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT I GIỚI HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao, Nhóm A, B bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho người có thu nhập thấp khu vực thị theo định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến khích phát Nhóm A, B triển theo định Thủ tướng Chính phủ Dự án hạ tầng khu cơng nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Nhóm A, B II NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B Dự án phát triển giống trồng, giống vật ni, giống lâm nghiệp Nhóm A, B Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B III CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt Nhóm A, B tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn Nhóm A, B lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lượng khác có khả tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP TRUNG, CÁC IV XÃ THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 135 VÀ CÁC XÃ BIÊN GIỚI THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG BÃI NGANG Nhóm A, B C (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ V ÁN ĐẦU TƯ RA NƯỚC NGOÀI THEO QUYẾT ĐỊNH CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO CHƯƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƯỚC NGỒI Nhóm A, B PHỤ LỤC 03 DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Kèm theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT I GIỚI HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh Nhóm A, B hoạt C Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao, bệnh Nhóm A, B viện cụm công nghiệp, làng nghề II Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định pháp luật Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng Nhóm A, B C Nhóm A, B Nhóm A, B C NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối cơng nghiệp Nhóm A, B Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B III CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn Nhóm A, B GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ hình thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định Nhóm A, B pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng nghiệp, nơng thơn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với môi trường Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B Nhóm A, B C Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục công nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học Nhóm A, B cơng nghệ doanh nghiệp khoa học công nghệ theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, IV xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (khơng bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước ngồi theo quy định Chính phủ; dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ Nhóm A, B ... nghiệp 16 1.2.2 Tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng 18 1.2.3 Đặc điểm Tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp 22 v 1.3 Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp. .. tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh NHPT Nghệ An CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG... VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Tín dụng đầu tư nhà nước 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Tín dụng đầu tư Tín dụng quan hệ sử dụng vốn lẫn