PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ

Hòa nhập vào quá trình phát triển chung của nền kinh tế, tạo ra sự cạnhtranh gay gắt giữa các ngân hàng đòi hỏi VIB Cần Thơ lu

Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài PHÂN TÍCH KH Ả NĂNG SINH LỢI CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện ThS.ĐÀM THỊ PHONG BA LÊ THỊ DIỄM CHI MSSV: 4053706 L ớp : Tài chính – Ngân hàng khoá31 Cần Thơ - 2009 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 2 LỜI CẢM TẠ Sau thời gian thực tập tại VIB chi nhánh Cần Thơ, em đã hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp “Phân tích khả năng sinh lời của VIB chi nhánh Cần Thơ”. Để ho àn thiện luận văn tốt nghiệp của mình, ngoài sự nỗ lực học hỏi của bản thân còn có sự hướng dẫn tận tình của các thầy cô và các anh chị trong ngân hàng. Em xin chân thành c ảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em tiếp xúc với môi trường làm việc tại ngân hàng. Em cũng xin chân thành cảm ơn các anh chị, đặc biệt là Phòng Tổng Hợp đ ã giúp em hiểu thêm về các quy chế trong ngân hàng và Phòng Tài Trợ Thương Mại đã t ạo điều kiện thuận lợi cho em trong việc nghiên cứu thực tiễn các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng. Em vô cùng bi ết ơn quý Thầy Cô trong khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ đ ã tận tình truyền đạt những kiến thức vô cùng quý giá, làm nền tảng nhận thức trong việc tiếp xúc thực tiễn và hành trang trong môi trường làm việc sau này c ủa em. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô Đàm Thị Phong Ba đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp. Kính chúc quý Thầy Cô luôn dồi dào sức khỏe và công tác tốt! Kính chúc Ban Giám đốc, các anh chị trong Ngân hàng VIB Cần Thơ luôn hoàn thành tốt công tác và những lời chúc tốt đẹp nhất! Trân trọng kính chào! Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2009 Sinh viên thực hiện Lê Thị Diễm Chi Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 3 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày… .tháng… năm 2009 Sinh viên thực hiện Lê Thị Diễm Chi Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 4 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2009 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 5 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2009 ĐÀM THỊ PHONG BA Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 6 BẢNG NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC  Họ và tên người hướng dẫn: .  Học vị:  Chuyên ngành:  Cơ quan công tác: .  Tên học viên:  Mã số sinh viên:  Chuyên ngành:  Tên đề tài: . . NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo . . 2. Về hình thức . . 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài . . 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn . . 5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…) . . 6. Các nhận xét khác . . 7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa,…) . . Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2009 NGƯỜI NHẬN XÉT Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 7 MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1:GIỚI THIỆU ---------------------------------------------------------------------1 1.1ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ------------------------------------------------------------1 1.1.1 S ự cần thiết nghiên cứu của đề tài -------------------------------------------------1 1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn-------------------------------------------------------2 1.2 M ỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ---------------------------------------------------------------2 1.2.1M ục tiêu chung------------------------------------------------------------------------2 1.2.2 M ục tiêu cụ thể -----------------------------------------------------------------------2 1.3 PH ẠM VI NGHIÊN CỨU-----------------------------------------------------------------2 1.3.1 Không gian----------------------------------------------------------------------------2 1.3.2 Th ời gian ------------------------------------------------------------------------------2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu ---------------------------------------------------------------3 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO-----------------------------------------------3 CH ƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU -----------------------------------------------------------------------------------------------4 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN-------------------------------------------------------------------4 2.1.1 T ổng quan về ngân hàng thương mại ---------------------------------------------4 2.1.2 Ch ỉ tiêu hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại --------------------6 2.3.1 Mô hình CAMEL --------------------------------------------------------------------8 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ------------------------------------------------------ 14 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin------------------------------------------------- 14 2.2.2 Phương pháp nghiên cứu---------------------------------------------------------- 14 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA VIB CHI NHÁNH CẦN THƠ 17 3.1 T ỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ ---------------------------------------------------------------------------------- 17 3.1.1 V ị trí địa lí và Đặc điểm kinh tế - xã hội Thành phố Cần Thơ --------------17 3.1.2 Quá trình hình thành và phát tri ển VIBBank Cần Thơ ----------------------- 18 3.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy VIBBank Cần Thơ ------------------------------------ 19 3.2 PHÂN TÍCH K ẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH QUA 3 NĂM ---------------------------------------------------------------------------------- 22 3.3 PHƯƠNG HƯỚNG HỌAT ĐỘNG CỦA NH TRONG NĂM 2009 VÀ NHỮNG NĂM TIẾP THEO ----------------------------------------------------------------------------- 22 3.3.1 M ục tiêu hoạt động ---------------------------------------------------------------- 22 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 8 3.3.2 Định hướng hoạt động trong năm 2009 và những năm tiếp theo----------- 23 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA VIB CT ------------------- 24 4.1 PHÂN TÍCH KH Ả NĂNG SINH LỢI CỦA NGÂN HÀNG THEO MÔ HÌNH CAMEL 25 4.1.1 V ốn (Capital) ----------------------------------------------------------------------- 25 4.1.2 Tài s ản (Assets)--------------------------------------------------------------------- 33 4.1.3 Qu ản trị (Management) ----------------------------------------------------------- 51 4.1.4 Phân tích kh ả năng sinh lợi qua các chỉ tiêu tài chính (Earning)------------54 4.1.5 Thanh kho ản (Liquidity) ---------------------------------------------------------- 59 4.2 PHÂN TÍCH KH Ả NĂNG SINH LỢI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA NGÂN HÀNG THEO PHƯƠNG PHÁP THAY THẾ LI ÊN HOÀN 4.2.1 Thu nh ập ---------------------------------------------------------------------------- 62 4.2.2 Chi phí ------------------------------------------------------------------------------ 69 4.2.3 L ợi nhuận---------------------------------------------------------------------------- 76 CHƯƠNG 5:MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 81 5.1 ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN----------------------------------------- 81 5.2 ĐỐI VÓI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ---------------------------------------------------------------------------------- 84 5.2.1. Ch ủ động phân tán rủi ro để ngăn ngừa rủi ro tín dụng---------------------- 84 5.2.2. Th ực hiện bảo hiểm tín dụng ----------------------------------------------------85 5.2.3. Linh ho ạt trong công tác thu nợ ------------------------------------------------- 85 5.2.4. Thay đổi cơ cấu tín dụng --------------------------------------------------------- 86 5.3 PHÁT TRI ỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ VÀ CÔNG NGHỆ NH -------------- 87 5.4 V Ề CHI PHÍ-------------------------------------------------------------------------------- 87 5.5. NÂNG CAO CH ẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ QUẢN LÍ, NHÂN VIÊN NH NGÂN HÀNG 88 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ----------------------------------------------89 6.1 K ẾT LUẬN -------------------------------------------------------------------------------- 89 6.2 KI ẾN NGHỊ-------------------------------------------------------------------------------- 91 6.1.2 Đối với Hội Sở --------------------------------------------------------------------- 91 6.2.2 Đối với VIB Cần Thơ ------------------------------------------------------------- 92 6.2.3 Đối với chính quyền địa phương------------------------------------------------- 92 TÀI LI ỆU THAM KHẢO -------------------------------------------------------------------- 93 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 9 DANH MỤC BIỂU BẢNG **** Trang B ảng 1 Kết quả HĐKD của VIB- CT qua 3 năm --------------------------------- 22 B ảng 2: Tình hình nguồn vốn của VIB- CT qua 3 năm -------------------------- 26 B ảng 3 : Cấu trúc vốn huy động của VIB- CT qua 3 năm------------------------ 27 B ảng 4: Tỉ lệ VHĐ trên vốn tự có qua 3 năm ------------------------------------- 30 B ảng 5: Giá trị tài sản có rủi ro nội bảng qua 3 năm ----------------------------- 31 B ảng 6: Giá trị tài sản có rủi ro ngoại bảng qua 3 năm -------------------------- 32 B ảng 7: Tỉ lệ VCSH trên giá trị TSRR quy đổi qua 3 năm---------------------- 32 B ảng 8: Tình hình tài sản của VIB- CT qua 3 năm ------------------------------- 35 B ảng 9: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng ------------------------------- 38 B ảng 10: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế ---------------------------- 38 B ảng 11: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng -------------------------------- 41 B ảng 12: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế------------------------------- 41 B ảng 13: Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng ---------------------------------- 45 B ảng 14: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế -------------------------------- 45 B ảng 15 : Dư nợ trên vốn huy động ------------------------------------------------- 47 B ảng 16: Nợ xấu theo thời hạn tín dụng ------------------------------------------- 49 B ảng 17: Nợ xấu theo thành phần kinh tế------------------------------------------ 49 B ảng 18: Tỷ Lệ Nợ xấu cho vay --------------------------------------------------------- 50 Bảng 19: Hệ số thu nợ --------------------------------------------------------------- 51 B ảng 20: Một số chỉ tiêu đánh giá khả năng quản lí chi phí của NH----------- 52 B ảng 21: Các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lợi của NH----------------------- 54 B ảng 22: Các chỉ tiêu đánh giá tình hình thanh khoản --------------------------- 59 B ảng 23: Trạng thái thanh khoản của VIB-CT qua 3 năm ---------------------- 60 B ảng 24 Tình hình thu nhập của VIB – CT qua 3 năm -------------------------- 63 B ảng 25: Lãi suất bình quân đầu ra tại VIB- CT qua 3 năm -------------------- 68 B ảng 24 Tình hình chi phí của VIB – CT qua 3 năm ---------------------------- 70 B ảng 25: Lãi suất bình quân đầu vào tại VIB- CT qua 3 năm ------------------ 74 B ảng 28: Các nhân tố ảnh hưởng lợi nhuận của VIB CT qua 3 năm----------- 77 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 10 DANH MỤC HÌNH **** Trang Hình 1: T ổng quan các nghiệp vụ của NHTM --------------------------------------5 Hình 2: S ơ đồ bộ máy tổ chức và điều hành của VIB CT ----------------------- 19 Hình 3: Tình hình t ổng tài sản của NH qua 3 năm ------------------------------- 33 Hình 4: Tình hình cho vay theo th ời hạn tín dụng -------------------------------- 36 Hình 5: Tình hình cho vay theo thành ph ần kinh tế ------------------------------ 38 Hình 6: Tình hình doanh s ố thu nợ theo thời hạn tín dụng ---------------------- 40 Hình 7: Tình hình doanh s ố thu nợ theo thành phần kinh tế--------------------- 42 Hình 8: Tình hình d ư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng ------------------------ 44 Hình 9: Tình hình d ư nợ cho vay theo thành phần kinh tế----------------------- 46 Hình 10: Bi ểu đồ cơ cấu thu nhập của NH qua 3 năm --------------------------- 62 Hình 11: Bi ểu đồ cơ cấu chi phí của NH qua 3 năm ----------------------------- 69 Hình 12: LSBQ đầu ra và LSBQ đầu vào tại NH--------------------------------- 75 Hình 13: L ợi nhuân của VIB CT qua 3 năm--------------------------------------- 76 [...]... THỊ PHONG BA Trang 12 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ TÓM TẮT Hòa nhập vào quá trình phát triển chung của nền kinh tế, tạo ra sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng đòi hỏi VIB Cần Thơ luôn không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của mình Đề tài Phân tích khả năng sinh lời của Ngân hàng quốc tế chi nhánh Cần Thơ đã cho thấy được qua 3 năm hiệu quả hoạt động của Ngân hàng đã không ngừng... cho nhà quản lí ngân hàng xác định và tìm ra những giải pháp hữu hiệu nhất trong các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích khả năng sinh lời của ngân hàng từ năm 2006, 2007, 2008 - Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của ngân hàng - Đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN... tại ngân hàng quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ. Các số liệu được cung cấp để phân tích từ phòng tín dụng và phòng tổng hợp GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 15 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ 1.3.2 Thời gian Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 02/02/2008 cho đến ngày 02/06/2008 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là phân tích và đánh giá khả năng sinh lời tại VIB chi. .. quốc tế Việt Nam đã đưa việc tối đa hóa lợi nhuận lên hàng đầu để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả và khả năng bảo tồn vốn để tái đầu tư Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề nên em chọn đề tài: Phân tích khả năng sinh lời của ngân hàng quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình nhằm giúp cho nhà quản lí ngân hàng thấy được những điểm mạnh, những điểm cần được phát... cấu sử dụng vốn của ngân hàng, tỷ trọng tài sản sinh lời của ngân hàng cao hay thấp và biến động hằng năm ra sao, Tỷ lệ giữa 2 nhóm tài sản có sinh lời và tài sản không sinh lời Tỷ lệ này cho ta mức độ tận dụng các nguồn vốn của ngân hàng để tối đa hoá lợi nhuận Tỷ lệ tài sản có sinh lời cần >= 70 % GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Trang 22 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ b Phân tích chất lượng... Tổng thu nhập Khi phân tích thu nhập thì nhà phân tích luôn chú ý đến lãi suất bình quân đầu ra của ngân hàng Lãi suất bình quân = đầu ra GVHD: Ths.ĐÀM THỊ PHONG BA Tổng thu nhập lãi x 100% Tổng tài sản sinh lời Trang 19 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ 2.1.2.2 Chi phí Chí phí của Ngân hàng bao gồm các khoản chi phí lãi và các khoản chi phí ngoài lãi Trong đó, chi phí lãi cần để huy động được... phân tích ở mức độ nào là tùy vào mối quan tâm của nhà quản lý Tuy nhiên, trong bất kì trường hợp nào cũng có sự phân tích, đánh giá đúng đắn Việc tìm kiếm các “mảnh đất màu mỡ” có khả năng mang lại lợi nhuận cao luôn là điều hấp dẫn đối với nhà quản trị 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích khả năng sinh lời của ngân hàng quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nhằm giúp cho nhà quản lí ngân. .. PHONG BA Trang 31 Phân tích khả năng sinh lời của VIBCần Thơ Quảng Ngãi, Đà Nẵng, Nha Trang, Đồng Nai, Bình Dương, Vũng tàu, Cần Thơ và An Giang Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Cần Thơ đi vào hoạt động vào ngày 26/7/2005 Thách thức đầu tiên mà chi nhánh phải vượt qua để tồn tại và phát triển đó là tìm kiếm khách hàng Sau hơn 3 năm hoạt động, VIB Cần Thơ đã phát triển được gần 50 khách hàng doanh nghiệp... quả của một đồng thu nhập, đồng thời đánh giá hiệu quả quản lý thu nhập của ngân hàng Cụ thể, chỉ số này cao chứng tỏ ngân hàng đã có những biện pháp tích cực trong việc giảm các khoản mục chi phí không cần thiết và tăng lợi nhuận của ngân hàng 2.1.3.4.3 ROE (Lợi nhuận trên tổng vốn chủ sở hữu) Tỷ số này phản ánh khả năng sinh lợi của vốn tự có, đo lường tỷ suất lợi nhuận trên vốn tự có của các Ngân hàng. .. 25 tháng 1 năm 1996 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Cổ đông sáng lập Ngân Hàng Quốc Tế bao gồm Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam, Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam và trên trường Quốc tế Hội sở của VIB đặt tại số 64-68 Lý Thường Kiệt, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội VIB có hơn 102 chi nhánh và phòng giao dịch tại 15 tỉnh . 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích khả năng sinh lời của ngân hàng quốc tế Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nhằm giúp cho nhà quản lí ngân hàng xác định và tìm. CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA VIB CHI NHÁNH CẦN THƠ 17 3.1 T ỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ ----------------------------------------------------------------------------------