Luận văn thạc sĩ Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á (full)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ HỒNG DIỆU PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á, CHI NHÁNH HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ HỒNG DIỆU PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á, CHI NHÁNH HUẾ Ơ Ơ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Huế” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu cũng như kết quả nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Tác giả Nguyễn Thị Hồng Diệu MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Câu hỏi nghiên cứu 2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 5. Phương pháp nghiên cứu 3 6. Bố cục luận văn 3 7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY TIÊU DÙNG 6 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 6 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng tại NHTM 7 1.1.3 Vai trò của cho vay tiêu dùng 9 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 11 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 15 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá kết quả phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 34 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 35 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế 35 2.1.2 Các hoạt động của Ngân hàng TMCP Đông Á Huế 36 2.1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức 37 2.1.4 Tình hình nguồn nhân lực của ngân hàng 39 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á – Huế 41 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 44 2.2.1 Thực trạng triển khai các nội dung phát triển cho vay tiêu dùng đã thực hiện tại Ngân hàng Đông Á –chi nhánh Huế 44 2.2.2 Thực trạng kết quả phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh trong thời gian qua 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG VAY TIÊU DÙNG Ở NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ 70 2.3.1 Những kết quả đạt được 70 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 72 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 73 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 73 3.1.1 Đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế 73 3.1.2 Định hướng của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế 75 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 76 3.3.1 Tăng cường công tác khảo sát, nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu thị trường 76 3.3.2 Xác định khách hàng mục tiêu 77 3.3.3 Khai thác các điều kiện của Ngân hàng để đa dạng hóa tối đa các sản phẩm cho vay tiêu dùng 79 3.3.4 Nghiên cứu áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt 80 3.3.5 Hoàn thiện quy trình, quy định đối với cho vay tiêu dùng phù hợp với từng đối tượng khách hàng cá nhân 80 3.3.6 Tăng cường hoạt động quảng bá, chăm sóc khách hàng 81 3.3.7 Hạn chế, phòng ngừa rủi ro trong cho vay tiêu dùng 84 3.3.8 Nhóm giải pháp bổ trợ 87 3.3.9 Một số kiến nghị 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Á Châu ATM : Automated Teller Machine CBCNV : Cán bộ công nhân viên CP : Cổ phần CVTD : Cho vay tiêu dùng DAB : Ngân hàng Đông Á GDP : Tổng sản phẩm quốc nội KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NXB : Nhà xuất bản TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1. Tình hình lao động tại Đông Á - CN Huế từ năm 2011-2013 41 2.2. Tình hình huy động vốn của Đông Á Huế qua 3 năm 2011-2013 2.3. Tình hình cho vay của Đông Á Huế giai đoạn 2011- 2013 42 2.4. Dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng từ năm 2011- 2013 43 2.5. Tình hình cho vay tiêu dùng tại DAB Chi nhánh Huế từ năm 2011 - 2013 46 2.6. Số lượng KH VTD tại DAB Huế qua các năm 2011- 2013 54 2.7. Thu nhập từ lãi CVTD tại DAB Huế qua các năm 2011-2013 56 2.8. Giới tính những đối tượng khảo sát 57 2.9. Thông tin về độ tuổi của đối tượng khảo sát 59 2.10. Mức đánh giá của khách hàng về sự đa dạng của sản phẩm tiêu dùng Đông Á – Huế 60 2.11. Thủ tục cho vay tiêu dùng đơn giản 62 2.12. Thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng 62 2.13. Mức đánh giá về mức độ hợp lý của lãi suất 63 2.14. Mức đánh giá Ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng khắp 63 Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.15. Mức đánh giá về độ bảo mật thông tin cho khách hàng 64 2.16. NH có nhiều hình thức thăm hỏi, tặng quà cho KH 65 2.17. NH giải quyết khiếu nại cho khách hàng một các thỏa đáng 65 2.18. Đánh giá về hoạt động quảng cáo và khuyến mãi của ngân hàng 66 2.19. Nhân viên có trình độ chuyên môn cao 66 2.20. Nhân viên nhiệt tình niềm nở, thân thiện với khách hàng 67 2.21. Mức trung bình của các tiêu chí đánh giá 67 2.22. Các chỉ tiêu về nợ xấu và nợ quá hạn 68 DANH MỤC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý 37 2.2. Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng Đông Á – CN Huế 50 2.3. Thị phần CVTD một số các NHTM trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2013 (%) 57 2.4. Giới tính những đối tượng khảo sát 59 2.5. Thông tin về độ tuổi của đối tượng khảo sát 60 2.6. Thông tin về nghề nghiệp của đối tượng khảo sát 60 2.7. Thông tin về thu nhập của đối tượng khảo sát 61 2.8. Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ vay tiêu dùng 69 [...]... trả Theo tiêu thức này cho vay tiêu dùng được chia thành 3 loại gồm: cho vay tiêu dùng trả góp, cho vay tiêu dùng phi trả góp, cho vay tiêu dùng tuần hoàn - Cho vay tiêu dùng trả góp Đây là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó người đi vay trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng nhiều lần theo kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay Phương thức này thường áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc không... VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HUẾ Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HUẾ 7 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Cho vay tiêu dùng là lĩnh vực được quan tâm hàng đầu trong hoạt động ngân hàng bán lẻ Đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng” tuy không... hay dịch vụ cho người tiêu dùng Cho vay tiêu dùng gián tiếp có một số ưu điểm sau: Cho phép ngân hàng dễ dàng tăng doanh số cho vay tiêu dùng; cho phép ngân hàng tiết giảm được chi phí trong cho vay; là nguồn gốc của việc mở rộng quan hệ với khách hàng và các hoạt động ngân hàng khác; trong trường hợp có quan hệ với những công ty bán lẻ tốt, cho vay tiêu dùng gián tiếp an toàn hơn cho vay tiêu dùng trực... trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng và tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng Dư nợ tín dụng phản ánh số tiền mà khách hàng đang nợ ngân hàng tại một thời điểm nhất định Dư nợ tín dụng cho vay tiêu dùng tăng chứng tỏ quy mô cho vay tiêu dùng phát triển, khả năng cho vay tiêu dùng của ngân hàng tăng Để phản ánh dư nợ cho vay tiêu dùng của ngân hàng chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng nợ vay của ngân hàng ở cùng thời... cứu - Hệ thống hoá cơ sở lý luận về phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng Đông Á tại Huế nhất là đánh giá những kết quả, những hạn chế của cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng này - Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế trong... các khoản vay tiêu dùng sẽ càng nhiều b Các khoản cho vay tiêu dùng có chi phí khá lớn Do số lượng món vay tiêu dùng nhiều, khách hàng đông và đa dạng nhưng giá trị mỗi khoản vay lại nhỏ, ngân hàng phải huy động nhiều nhân lực 8 cho hoạt động cho vay, từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng, quyết định cho vay Mặt khác, ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn để quản lý các khoản cho vay tiêu dùng... trăm triệu, dẫn đến chi phí cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp Hơn nữa, vì các khoản vay tiêu dùng có độ rủi ro cao nên khiến cho lãi suất cho vay tín dụng tiêu dùng cao hơn các khoản vay khác, đặc biệt đối với cho vay tiêu dùng tín chấp Vì vậy, Không như hầu hết các khoản vay kinh doanh, lãi suất... khoản vay tiêu dùng thường có lãi suất cố định, đặc biệt là trong vay tiêu dùng trả góp e Cho vay tiêu dùng là một trong những khoản mục có khả năng sinh lời cao Cho vay tiêu dùng là một trong những khoản mục tín dụng mạng lại mức lợi nhuận cao nhất trong danh mục cho vay của ngân hàng Các khoản cho vay tiêu dùng thường được định giá rất cao vì việc định giá này dựa trên cơ sở chi phí cho vay tiêu dùng... tiếp theo 3 Câu hỏi nghiên cứu - Phát triển cho vay tiêu dùng là gì? Nội dung và tiêu chí đánh giá kết quả phát triển cho vay tiêu dùng? Các nhân tố nào ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng? - Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế như thế nào? Có những thành công và hạn chế gì? 3 - Ngân hàng cần làm gì để phát triển cho vay tiêu dùng? 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu... quá trình thực hiện luận văn tác giả có tham khảo các nguồn tài liệu sau: - Luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” của tác giả Lê Minh Sơn, Đại học kinh tế Hồ Chí Minh, năm 2009 Trong luận văn tác giả đã hệ thống các lý thuyết về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại, trong đó tác giả đã trình bày một số kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tại một số . của cho vay tiêu dùng 9 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 11 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 15 1.2.2 Các tiêu. LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY TIÊU DÙNG 6 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 6 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng tại NHTM. đến hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng ở ngân hàng thương mại. 1.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Hoạt động cho vay tiêu dùng đã xuất hiện rất