Luận văn thạc sĩ Phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng (full)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ HỒI KHANH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ HOÀI KHANH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VÕ THỊ THÚY ANH Đà Nẵng – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Hoài Khanh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trị tín dụng xuất nhập 1.1.3 Đặc điểm tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Các hình thức tín dụng xuất nhập 12 1.1.5 Các rủi ro tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại 18 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Nội dung phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Tiêu chí đánh giá 27 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xuất nhập 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 37 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 37 2.1.2 Tóm tắt q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng 38 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy điều hành Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng 39 2.2 BỐI CẢNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 43 2.2.1 Bối cảnh bên 43 2.2.2 Bối cảnh bên 45 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 47 2.3.1 Cơ sở pháp lý thực tín dụng xuất nhập 47 2.3.2 Các hình thức tín dụng xuất nhập chủ yếu Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng 47 2.3.3 Quy trình tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng 53 2.3.4 Giải pháp phát triển tín dụng XNK thực Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng 55 2.3.5 Kết phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 60 2.3.6 Đánh giá phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2010 -2012 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1 CHIẾN LƯỢC XUẤT NHẬP KHẨU CỦA VIỆT NAM VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1.1 Chiến lược xuất nhập Đà Nẵng 80 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng 82 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 85 3.2.1 Tăng cường khai thác khách hàng từ đối tác khách hàng lớn, đặc biệt tăng trưởng số dư bảo lãnh doanh số L/C 85 3.2.2 Đẩy mạnh nghiệp vụ hỗ trợ cho tín dụng xuất nhập mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo hiểm… 86 3.2.3 Đa dạng hóa ngành sản phẩm tín dụng xuất nhập 87 3.2.4 Đẩy mạnh marketing tín dụng xuất nhập qua việc tăng cường hội nghị khách hàng 88 3.2.5 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng xuất nhập 90 3.2.6 Có chiến lược khuyến khích khách hàng ký quỹ L/C thay tài sản đảm bảo khác 91 3.2.7 Tăng cường làm việc với ngân hàng đầu mối để có hướng xử lý nợ xấu từ khoản vay đồng tài trợ 92 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác 92 3.3 KIẾN NGHỊ KHÁC 95 3.3.1 Về phía nội Ngân hàng TMCP Quân Đội 95 3.3.2 Về phía doanh nghiệp xuất nhập 96 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 98 3.3.4 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa Tiếng Việt TDXNK Tín dụng xuất nhập XNK Xuất nhập KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng TMCP Quân Đội KH Khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế TMCP Thương mại cổ phần MB Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Kết hoạt động kinh doanh MB Đà Nẵng từ 2010 40 bảng 2.1 - 2012 2.2 Tình hình dư nợ cho vay XNK quy đổi MB Đà Nẵng 61 từ năm 2010 đến 2012 2.3 Tình hình tăng trưởng số dư bảo lãnh MB Đà Nẵng 62 từ năm 2010 đến 2012 2.4 Tình hình tăng trưởng doanh số L/C MB Đà Nẵng từ 63 năm 2010 đến 2012 2.5 Mức tăng trưởng khách hàng hợp đồng tín dụng 64 2.6 Tình hình thị phần cho vay XNK MB Đà Nẵng từ 65 năm 2010 đến 2012 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay XNK theo sản phẩm 66 2.8 Cơ cấu L/C theo sản phẩm 67 2.9 Tăng trưởng thu nhập MB Đà Nẵng từ năm 2010 69 đến năm 2012 2.10 Tình hình kiểm sốt rủi ro tín dụng XNK MB Đà Nẵng từ năm 2010 đến năm 2012 69 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ đồ, biểu đồ Tên sơ đồ, biểu đồ Trang Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NH TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng 39 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu L/C MB Đà Nẵng từ năm 2010 đến năm 2012 67 90 3.2.5 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng xuất nhập Đây không giải pháp để thu hút thêm khách hàng hoạt động tín dụng XNK mà giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro cách hiệu Đã có trường hợp phát sinh nợ hạn, nợ xấu MB Đà Nẵng hoạt động tín dụng XNK phát sinh từ việc không cập nhật kịp thời thông tin khách hàng khơng có hướng phịng ngừa rủi ro Đặc biệt liên quan đến tài sản đảm bảo hàng tồn kho chấp cho khoản vay tài trợ XNK bảo lãnh Chính khơng quản lý tốt, khơng thu thập thông tin kịp thời dẫn đến việc nợ hạn doanh nghiệp xuất nhập khoản thời gian dài MB Đà Nẵng nên tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng XNK pháp lý, tình hình hoạt động kinh doanh, đối tác liên quan, mục đích sử dụng vốn vay…để có hướng phịng ngừa rủi ro xử lý nợ hạn, đồng thời làm sở để bán hàng Cụ thể, để quản lý xử lý thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng XNK, MB Đà Nẵng lập diễn đàn cổng thơng tin nội chi nhánh Trên đó, nơi để người thảo luận, chia sẻ thông tin, tài liệu nghiệp vụ liên quan đến tín dụng XNK MB cập nhật báo, thông tin liên quan đến hoạt động XNK doanh nghiệp địa bàn, đặc biệt doanh nghiệp có giao dịch tín dụng XNK MB Đà Nẵng Có vậy, tránh tình trạng thơng tin bất đối xứng phận, bên liên quan hoạt động tín dụng XNK cập nhật kịp thời thơng tin liên quan đến hoạt động xuất nhập doanh nghiệp mà có phương hướng dự phịng rủi ro chiến lược xử lý nợ xấu hợp lý 91 3.2.6 Có chiến lược khuyến khích khách hàng ký quỹ L/C thay tài sản đảm bảo khác Hiện tại, tài sản đảm bảo chủ yếu cho hoạt động mở L/C nhập toán L/C xuất quyền sử dụng đất, hàng tồn kho, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải… Tuy nhiên sử dụng tài sản đảm bảo vừa thời gian, tốn chi phí cho thủ tục công chứng, đăng ký chấp…vừa theo dõi, quản lý tài sản khó khăn rủi ro, đặc biệt tài sản đảm bảo khoản phải thu, quyền đòi nợ hàng tồn kho… Hiện công tác quản lý tài sản đảm bảo nêu trên, đặc biệt hàng tồn kho MB Đà Nẵng lỏng lẽo, chưa theo dõi sát trạng hàng tồn kho, tình hình nhập, xuất hàng tồn kho khách hàng, việc bảo vệ kho hàng chưa đảm bảo theo quy định MB, chưa quản lý chặt chẽ tình hình mua bảo hiểm lô hàng khách hàng chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho MB Đà Nẵng hay chưa…khiến cho việc nguy tổn thất cho MB Đà Nẵng cao nhận tài sản đảm bảo Do vậy, việc thỏa thuận với khách hàng sử dụng nguồn tài sản đảm bảo khoản ký quỹ thay thết cho tài sản đảm bảo cần thiết Để làm vậy, MB Đà Nẵng nên chủ động việc trình Hội sở giảm khoản phí liên quan đến việc mở L/C, phát hành bảo lãnh…trong trường hợp không thuộc thẩm quyền phán Giám đốc chi nhánh thỏa thuận với khách hàng giá mua bán ngoại tệ hợp lý có sách bán chéo sản phẩm khác, chí xem xét giảm lãi suất cho vay hoạt động cấp tín dụng hạn mức thường xuyên khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng ký quỹ L/C, ký quỹ bảo lãnh Việc khơng giúp MB Đà Nẵng tránh rủi ro việc quản lý tài sản đảm bảo mà đem lại nguồn huy động vốn đáng kể cho chi nhánh thông qua khoản ký quỹ 92 3.2.7 Tăng cường làm việc với ngân hàng đầu mối để có hướng xử lý nợ xấu từ khoản vay đồng tài trợ Hiện tại, toàn khoản nợ xấu phát sinh MB Đà Nẵng hoạt động tín dụng xuất phát sinh từ 01 đơn vị Công ty TNHH ITG Phong Phú Khoản nợ phát sinh khách hàng giải thể, có trục trặc sở pháp lý doanh nghiệp Tuy nhiên khoản cấp tín dụng XNK MB Đà Nẵng đóng vai trị ngân hàng đồng tài trợ, ngân hàng đầu mối Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam MB Đà Nẵng không làm việc trực tiếp với khách hàng đến hết năm 2012 chưa có trích lập dự phòng cho khoản nợ xấu Hoạt động xử lý nợ xẩu chủ yếu Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng chủ trì Trong thời gian tới, MB Đà Nẵng nên tăng cường chủ động việc làm việc với khách hàng Công ty TNHH ITG Phong Phú quan quyền liên quan để có hướng xử lý nợ xấu phù hợp thay bị động chờ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng xử lý 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác a Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin hỗ trợ tốt cho hoạt động cấp tín dụng xuất nhập Khơng phủ nhận thành tựu khoa học công nghệ lĩnh vực ngân hàng Nó giúp NH triển khai nghiệp vụ cách nhanh chóng, an tồn, tiện lợi hiệu từ phục vụ số lượng khách hàng ngày lớn đồng thời làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, nâng cao uy tín lực cạnh tranh NH giúp NH huy động nhiều vốn Năm 2007, NH TMCP Quân Đội chuyển đổi thành công công nghệ NH đại với việc sử dụng phần mềm T24 tập đồn Temenos Thụy Sỹ Việc ứng dụng cơng nghệ NH đại kết hợp với trang bị tốt sở vật chất 93 cách đồng mang hình ảnh thương hiệu MB góp phần nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Quân Đội Tuy nhiên thời gian tới, NHTMCP Quân Đội cần: Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hồn thiện mạng giao dịch trực tuyến, khắc phục tình trạng tải đường truyền, nghẽn mạng, đảm bảo hoạt động giao dịch thông suốt, liên tục tránh làm thời gian chờ đợi khách hàng Củng cố sở hạ tầng mạng, thiết bị truyền thông, trang thiết bị giao dịch đại, không bị tụt hậu.Xây dựng hệ thống máy chủ xử lý trung tâm, hệ thống đĩa lưu trữ thiết bị dự phịng cao Ngồi cịn cần xây dựng hệ thống dự phịng ngồi trung tâm đảm bảo không xảy gián đoạn giao dịch trung tâm có cố, đặc biệt vào thời gian cao điểm giao dịch b Đa dạng hóa nguồn vốn cho tín dụng xuất nhập Việc đa dạng hóa nguồn vốn cho tín dụng XNK quan trọng Nguồn cho hoạt động nguồn huy động ngoại tệ từ tổ chức, dân cư thơng qua chương trình, sản phẩm tiết kiệm từ nguồn tổ chức tín dụng địa bàn Nguồn huy động ngoại tệ phát sinh từ nguồn tiền ký quỹ hoạt động mở thư tín dụng Để huy động nguồn vốn từ hoạt động phải thực thỏa thuận với KH việc thay tài sản chấp hàng tồn kho, bất động sản nguồn ký quỹ L/C giảm lãi suất vay…sẽ đề cập cụ thể giải pháp Việc đa dạng hóa nguồn huy động có tác dụng giúp chi nhánh chủ động việc cân đối nguồn ngoại tệ, linh hoạt việc toán TTR chiều đi, giảm bị động việc mua bán vốn với Hội sở, gây thời gian giao dịch ngoại tệ phát sinh từ hoạt động tín dụng XNKvới khách hàng MB Đà Nẵng nên phát triển chương trình cộng tác viên có 94 sách khuyến khích cán cơng nhân viên tăng cường huy động vốn chia tỷ lệ theo huy động bình qn, có sách khen thưởng cho cán cơng nhân viên có thành tích huy động tốt MB Đà Nẵng c Cơ cấu nhân hợp lý, phát triển nguồn nhân lực, tăng cường chế khen thưởng Đối với hoạt động sử dụng phát triển nguồn nhân lực: MB nên bổ sung nguồn nhân lực thiếu, đặc biệt tập trung vào nguồn nhân lực có chất lượng cao Mỗi cán tín dụng phải ý thức việc trau dồi kiến thức thân ngồi việc tham gia khóa đào tạo MB tổ chức ngân hàng nước ngồi tổ chức việc tự đào tạo quan trọng Các cán tín dụng tự tổ chức buổi thảo luận trao đổi nghiệp vụ cán phòng: cán có kinh nghiệm chia sẻ kiến thức kinh nghiệm thực tiễn gặp phải cho cán khác học tập Ngồi khóa đào tạo chi nhánh tổ chức nghiệp vụ tín dụng XNK cán tiếp xúc trực tiếp với khách hàng người quảng bá tốt sản phẩm dịch vụ chi nhánh họ khơng có kiến thức tín dụng XNK tiếp thị khách hàng hiệu quả, làm cho khách hàng tin sử dụng sản phẩm dịch vụ chi nhánh sản phẩm tín dụng XNK Bên cạnh việc nâng cao kiến thức cán tín dụng lĩnh vực liên quan vận tải, bảo hiểm, nâng cao khả ngoại ngữ hiểu biết thông lệ thương mại quốc tế để hiểu rõ thực tế tư vấn cho khách hàng hiệu Thường xuyên rà soát bổ sung nguồn nhân lực, cán không cần bổ sung số lượng mà phải đảm bảo chất lượng, cụ thể 95 thường xuyên bổ sung lớp cán có sức trẻ, sáng tạo, trình độ có lực song bên cạnh cần lớp cán có kinh nghiệm MB nên có nhiều sách khen thưởng cho cán tín dụng XNK nhằm khuyến khích, động viên nhân viên bán hàng tiếp thị tín dụng XNK 3.3 KIẾN NGHỊ KHÁC 3.3.1 Về phía nội Ngân hàng TMCP Quân Đội Hiện nay, hoạt động cho vay XNK MB Đà Nẵng theo đạo, quản lý, quy trình MB Hội sở Vì vậy, để phát triển tín dụng XNK MB Đà Nẵng, vấn đề quan trọng phải có đạo, hỗ trợ sát MB Hội sở MB Hội sở cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn buổi hội thảo nghiệp vụ chun mơn tín dụng XNK, sản phẩm bán chéo, nghiệp vụ TTQT liên quan, kinh doanh ngoại tệ …để Chi nhánh có điều kiện tiếp cận nâng cao trình độ chun mơn kỹ mềm về: chăm sóc khách hàng, lợi ích từ việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng Bởi có buổi hội thảo ngân hàng đứng tổ chức có nội dung sát với thực tế phát sinh nghiệp vụ cho vay XNK hệ thống để từ thực tế phát sinh chi nhánh đưa phương pháp giải hợp lý phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh để có quy trình, hỗ trợ theo đặc tính riêng vùng miền, giảm thiểu quy trình, thủ tục khơng cần thiết làm trở ngại hoạt động kinh doanh, cho vay XNK ngân hàng Hướng dẫn thực văn chế độ liên quan đến nghiệp vụ cho vay XNK, cập nhật văn cách đầy đủ, kịp thời; hệ thống chỉnh sửa quy trình cho vay XNK phù hợp với thực tế phát sinh MB Đà Nẵng làm thực thống toàn hệ thống 96 Đề nghị MB nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm tín dụng XNK mới, đáp ứng ngày nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, thường xuyên cập nhật tình hình thị trường, xây dựng điều chỉnh biểu lãi suất hợp lý để cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác kể ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, kể biểu phí hoạt động tốn quốc tế 3.3.2 Về phía doanh nghiệp xuất nhập Các doanh nghiệp tham gia hoạt động tín dụng XNK cần nâng cao hiểu biết quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể, ngồi phải tìm hiểu kỹ thủ tục, cân nhắc kỹ điều khoản trước ký kết hợp đồng ngoại thương Hợp đồng phải sử dụng ngơn ngữ rõ ràng, xác, lưu ý bất lợi mà người bán cố tình đưa vào nhằm tránh rủi ro cho thân doanh nghiệp cho ngân hàng Do vậy, doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thơng thạo nghiệp vụ ngoại thương làm công tác xuất nhập khẩu, thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập khẩu, luật thương mại để chủ động tham gia đàm phán ký kết hợp đồng đồng xem xét xem việc sử dụng phương thức toán đem lại hiệu cao thời hiểu rõ quy định, thông lệ tập quán quốc tế UCP, Incoterms…để có lựa chọn xác tham gia ký kết hợp đồng đảm bảo thông lệ quốc tế mang lại lợi ích tối đa cho doanh nghiệp a Nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương luật thương mại quốc tế Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương làm công tác xuất nhập Doanh nghiệp nên thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập khẩu, luật thương mại TTQT để chủ động tham gia đàm phán ký kết hợp đồng đồng xem xết xem việc sử dụng phương thức toán đem lại hiệu cao thời 97 hiểu rừ quy định, thông lệ tập quán quốc tế UCP, Incoterms…để có lựa chọn xác tham gia ký kết hợp đồng đảm bảo thông lệ quốc tế mang lại lợi ích tối đa cho doanh nghiệp b Nghiên cứu thị trường lựa chọn đối tác Trong xu hội nhập ngày sâu rộng doanh nghiệp muốn tồn phát triển khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống thị trường truyền thống để phát triển việc mở rộng quan hệ hợp tác làm ăn điều tất yếu Muốn phải tìm hiểu kỹ thị trường phải nắm bắt đầy đủ nhu cầu hàng hóa, thị hiếu tiêu dùng quy định quản lý xuất nhập thị trường khách hàng Muốn thâm nhập vào thị trường đòi hỏi nhà xuất nhập phải xây dựng hình ảnh, thương hiệu tạo uy tín trường quốc tế đối tác nước ngồi hợp tác làm ăn lâu dài Và lẽ đương nhiên doanh nghiệp làm tốt việc thiếu kinh nghiệm chưa có đầu tư thích đáng cho việc nghiên cứu thị trường công việc tốn địi hỏi phải có thời gian định Hơn việc lựa chọn đối tác làm ăn điều dễ dáng doanh nghiệp tự thân nhiều khơng thể nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác chí có doanh nghiệp bị đối tác nước ngồi lừa ký kết hợp đồng để mở L/C nhập lập chứng từ giả đòi tiền chứng từ gửi đến hoàn toàn phù hợp với điều khoản điều kiện L/C buộc phải tốn thực tế hàng hóa khơng giao, doanh nghiệp cần phải đề phũng trường hợp 98 Nói chung việc nghiên cứu thị trường lựa chọn đối tác tiềm đáng tin cậy điều dễ doanh nghiệp điều khó mà doanh nghiệp có đầu tư thích đáng có am hiểu thị trường, tập quán, thông lệ quốc tế thực thi điều điều hồn tồn nằm tầm tay 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tạo điều kiện cho NHTM nâng cao lực cạnh tranh nước quốc tế quy chế cho vay, bảo lãnh, toán qc tế, chấp, lãi suất thỏa thuận, biểu phí hợp lý, tỷ giá sát thị trường,… Ban hành văn luật tạo điều kiện thuận lợi để NHTM mở rộng phát triển dịch vụ Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường: Tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế-xã hội đặc biệt lĩnh vực xuất nhập Tỷ giá nhân tố tác động lớn đến hoạt động tín dụng XNK để phát triển tín dụng XNK cần phải xây sách điều hành, quản lý tỷ giá phù hợp theo tình hình cung cầu thị trường, tránh tăng đột biến tỷ giá từ xóa bỏ chênh lệch tỷ giá thị trường liên ngân hàng tỷ giá giao dịch thị trường tự do, tránh gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tạo lũng tin cho doanh nghiệp tránh tình trạng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ gây căng thẳng cung cầu ngoại tệ cách giả tạo Cơ chế điều hành tỷ giá phải linh hoạt, phù hợp với thị trường việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế Ngân hàng nhà nước nên tăng cường hỗ trợ công tác đào tạo cán cho ngân hàng thương mại việc nâng cao kiến thức, nghiệp vụ chuyên 99 môn cập nhật quy định, văn hoạt động ngân hàng Để hỗ trợ công tác đào tạo cán cho ngân hàng thương mại, ngân hàng nhà nước đứng tổ chức khoá học định kỳ, mời chuyên gia từ nước có hệ thống tài – ngân hàng phát triển từ tổ chức tài quốc IMF, WB, ADB… đến giảng dạy 3.3.4 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan Hiện nay, mà tín dụng XNK đóng vai trị quan trọng trình thúc đẩy kinh tế hội nhập việc tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tín dụng XNK phát triển quan trọng Do vậy, Chính phủ cần hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng XNK Trong thời gian qua, để phù hợp với xu hội nhập phát triển Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường…các văn pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng XNK nói riêng luật ngân hàng Nhà nước luật tổ chức tín dụng, pháp lệnh ngoại hối, định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng Chính phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn quy chế mở L/C trả chậm, quy định vay trả nợ nước ngoài…Tuy nhiên để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tín dụng XNK nói riêng văn pháp lý cần phải hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại hoạt động 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở thực trạng tín dụng XNK MB Đà Nẵng thời gian vừa qua, chương đề tài đưa giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập sở tập trung xử lý tồn ảnh hưởng không tốt đến phát triển tín dụng XNK MB Đà Nẵng; tiếp tục phát huy mạnh, thành tựu MB Đà Nẵng đạt hoạt động tín dụng XNK thời gian qua Đồng thời kiến nghị với Hội sở MB, NHNN Chính phủ số vấn đề để tạo lập môi trường kinh doanh phát triển tín dụng XNK hiệu quả, hỗ trợ sánh bước với phát triển doanh nghiệp XNK 101 KẾT LUẬN Ngân hàng hệ thống huyết mạch kinh tế, cung cấp vốn cho doanh nghiệp người tiêu dùng, cơng cụ để phủ điều tiết sách vĩ mơ thơng qua sách tiền tệ để thúc đẩy phát triển kinh tế kiềm chế lạm phát Trong điều kiện kinh tế khó khăn nay, khơng phải doanh nghiệp đủ lực tài để hoạt động sản kinh, kinh doanh xuất nhập độc lập.Với mong muốn sánh bước phát triển doanh nghiệp Việt Nam, trước tình hình đó, Ngân hàng TMCP Qn Đội có nhiều chương trình, sản phẩm nhằm mục đích phát triển tín dụng xuất nhập Thơng qua sở lý luận phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, luận văn sâu nghiên cứu thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng, mặt hạn chế, yếu cần khắc phục Luận văn đưa giải pháp cụ thể để phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn phát triển tới TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Võ Thị Thúy Anh – Th S Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Tài [2] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài [4] TS Nguyễn Minh Kiều, (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê [5] GS.TS Bùi Xuân Lưu – PGS.TS Nguyễn Hữu Khải (2006), Giáo trình kinh tế ngoại thương, NXB Lao động – Xã hội [6] Ngân hàng TMCP Quân Đội, Cẩm nang tín dụng nội Ngân hàng TMCP Quân Đội, Tài liệu nội [7] Ngân hàng TMCP Quân Đội (2013), Giáo trình đào tạo nội tín dụng xuất nhập năm 2013 Ngân hàng TMCP Quân Đội, Tài liệu nội [8] Ngân hàng TMCP Quân Đội (2013), Giáo trình đào tạo nội toán quốc tế năm 2013 Ngân hàng TMCP Quân Đội, Tài liệu nội [9] Nghị định 151/2006 ngày 20/12/2006 Nghị định 75/2001/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước, Tài liệu nội Website [10] www.btc.com.vn [11] www.cib.gov.vn [12] www.mbbank.vn [13] www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC 01 BẢNG KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI MB – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU Kính chào quý Khách hàng! Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Đà Nẵng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quan tâm, hợp tác Quý Khách hàng với Ngân hàng thời gian qua Với mục tiêu không ngừng cải tiến sản phẩm dịch vụ cấp tín dụng XNK thơng qua việc tiếp thu ý kiến Khách hàng, Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Đà Nẵng tiến hành khảo sát mức độ hài lòng Khách hàng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Vui lòng điền thông tin Quý Khách: Họ tên:………………………………………………………………… ……… Đang làm việc tại:……………………………………………………………… Chức vụ: ………………………………………………………………………… Số điện thoại nơi làm việc:……………………………………………………… Số điện thoại liên hệ cá nhân:…………………………………………………… Vui lòng đánh dấu vào ô lựa chọn Khách hàng Q Cơng ty giao dịch tín dụng XNK MB- Đà Nẵng trong: Dưới năm Từ đến năm Trên năm USD Khác Đồng tiền giao dịch: VNĐ Mục đích giao dịch Vay bổ sung VLĐ đầu tư dự án Đề nghị cấp bảo lãnh Đề nghị mở L/C Thời hạn vay/bảo lãnh/ mở L/C: Dưới tháng Từ tháng đến năm Trên năm Lãi suất vay/ phí bảo lãnh/ phí mở L/C: Phù hợp Tương đối cao Quá cao Chậm Quá chậm Thời gian thực giao dịch: Phù hợp Hỗ trợ khách hàng kiểm tra chứng từ toán: Rất chuyên nghiệp Tương đối tốt Thiếu chuyên nghiệp Hồ sơ phải cung cấp giao dịch: Phù hợp Khá nhiều, khó cung cấp đủ Quá rườm rà, cung cấp đủ Các loại phí kèm theo tốn quốc tế: Phù hợp Tương đối cao Quá cao 10 Thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng: Nhiệt tình Bình thường Khơng tốt 11 Q khách hàng có hài lòng với dịch vụ Ngân hàng: Rất hài lịng Khá hài lịng Hài lịng Chưa hài lịng Khơng hài lịng Rất khơng hài lịng Nếu Q khách khơng hài lòng, vui lòng điền lý vào bên dưới: ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………….………………… Phần góp ý, kiến nghị khác Quý Khách hàng: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 12 Quý khách hàng có giao dịch với Ngân hàng khác: Có Khơng 13 Q khách hàng có ý định giao với Ngân hàng khác: Khơng Có thể Chắc chắn Q trình khảo sát hoàn tất! Xin chân thành cảm ơn Quý Khách giúp Ngân hàng thực khảo sát này! ... xuất nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng ” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận phát triển tín dụng xuất nhập 2 - Phân tích... xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng - Kiến nghị số giải pháp nhằm phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng * Câu hỏi nghiên cứu Luận văn nghiên... mục đích đặt luận văn Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn chia làm 03 chương, cụ thể: Mở đầu Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Chương