Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

Nền kinh tế của một quốc gia muốn phát triển thì các doanh nghiệp thành viên trong nền kinh tế đó phải hoạt động hiệu quả, tạo ra lợi nhuận đóng góp vào thu nhập quốc dân.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Những vấn đề cơ bản về Ngân hàng thương mại……………………………9 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại……………………………. …… . 9 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại…. ……………………………………9 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại ……………… ……… .11 1.2. Chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại ………………………………………………………………………………13 1.2.1. Những vấn đề cơ bản về tài trợ xuất nhập khẩu………….…………… .13 1.2.1.1. Tầm quan trọng của hoạt động xuất nhập khẩu………… ………… .13 1.2.1.2. Nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp… ………… .14 1.2.2. Những vấn đề cơ bản của cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM………………………………………………………………….……… .17 1.2.2.1. Khái niệm và phân loại cho vay ngân hàng……………… .………… 17 1.2.2.2. Khái niệm, phân loại và vai trò của cho vay tài trợ xuất nhập khẩu………………………………………………………………………………19 1.2.2.3. Các hình thức cho vay tài trợ xuất nhập khẩu chủ yếu của Ngân hàng thương mại……………………………………………………………………….21 1.2.3. Chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu………………………………28 1.2.3.1. Khái niệm chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu……………… .28 1.2.3.2. Những chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu………………………………………………………………………… … 29 Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu………………………………………………………………………………33 1.3.1. Các nhân tố chủ quan…………………………………………………… 33 1.3.2. Các nhân tố khách quan………………………………………… ……….37 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn……………………40 2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn…………………………………………………………………… 40 2.1.2. Cơ cấu tổ chức nhân sự của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn……………………………………………………………………………….41 2.1.3. Tình hình hoạt dộng kinh doanh của ngân hàng… .………………… .46 2.1.3.1. Các sản phẩm và dịch vụ……………………………………………… 46 2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn…………………………………………… .………………… .………… .49 2.2. Thực trạng về chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn……………………………………………………53 2.2.1. Những quy định chung về cho vay tài trợ xuất nhập xuất nhập khẩu………………………………………………………………………………53 2.2.2. Những hình thức cho vay tài trợ xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn …………………………………………………………….57 2.2.3. Thực trạng chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn………………………………………………… 58 2.2.4. Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn…………………………………………… .64 2.2.4.1. Những thành tựu đạt được…………………………………………… .64 2.2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân……………………………………… 66 Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG III- GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 3.1. Định hướng phát triển cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn……………………………………………………………………………….73 3.1.1. Định hướng chung……………………………………………………… .73 3.1.2. Định hướng về hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu………………74 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn…………………… ………………… 75 3.3. Một số kiến nghị với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền……………… .…82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SCB : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức nhân sự Nguồn: Bản cáo bạch SCB năm 2007 Biểu đồ 2.2: Nguồn nhân lực của Nguồn: Niên giám SCB 2003-2006, bản cáo bạch SCB2007 Đơn vị: Người Biểu đồ 2.3: Cơ cấu trình độ nhân sự Nguồn: Bản cáo bạch SCB 2007 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trước thuế Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của SCB 2003-2007 Đơn vị: Tỷ đồng Biểu đồ 2.5: Tổng nguồn vốn Nguồn: Bản cáo bạch 2003- 2006, Bản cáo bạch SCB 2007 Đơn vị: Tỷ đồng Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn 2007 Nguồn: Bản cáo bạch SCB 2007 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu vốn huy động Nguồn: Niên giám SCB năm 2007 Bảng 2.8 : Biểu lãi suất cho vay Nguồn: Công văn về lãi suất cho vay của SCB Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Đơn vị: Triệu đồng Biểu đồ 3.2: Dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Đơn vị: Triệu đồng Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Biểu đồ 3.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu trên tổng dư nợ Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Biểu đồ 3.4: Vòng quay cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Biểu đồ 3.5: Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Biểu đồ 3.6: Số hợp đồng tài trợ Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Đơn vị: Số hợp đồng Biểu đồ 3.7: Tỷ lệ doanh số trên số hợp đồng tài trợ Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng 2004-2007 Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Lịch sử phát triển kinh tế thế giới cho thấy ngoại thương là một hoạt động kinh tế lâu đời, ngày nay, khi toàn cầu hóa diễn ra ngày càng nhanh chóng, thì không một quốc gia nào có thể tồn tại và phát triển mà lại không trao đổi hàng hóa ra bên ngoài. Như vậy hoạt động ngoại thương, mà cụ thể là hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu là một trong những mục tiêu phát triển quan trọng trong chính sách của nhiều quốc gia. Việt Nam là một nước đang phát triển, nền kinh tế đang đang được phát triển lên nền kinh tế thị trường định hướng Xã hộ chủ nghĩa, thì càng phải quan tâm phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là khi nước ta có được những thế mạnh nhất định và địa lý, tài nguyên…mà không phải quốc gia nào cũng có được. Trong những năm vừa qua, cùng với sự tăng trưởng mạnh của toàn bộ nền kinh tế, kim ngạch xuất nhập khẩu của nước ta cũng tăng mạnh, nhưng thực sự chưa phản ánh được tiềm năng và phát huy tốt ảnh hưởng của nó tới sự phát triển chung của nền kinh tế. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, một trong những nguyên nhân quan trọng nhất đó là sự hạn chế của các nguồn tài trợ xuất nhập khẩu, mà quan trọng nhất là cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn(SCB) là một ngân hàng trẻ, có những bước phát triển rất lớn trong vài năm trở lại đây, đã nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu nên đã có những chính sách nhằm đẩy mạnh hoạt động này. Tuy nhiên đây là một hoạt động hết sức phức tạp, chứ đựng nhiều rủi ro, với một thời gian hoạt động chưa lâu, kinh nghiệm chưa nhiều, cho nên hoạt động cho vay tài trợ xuất Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhập khẩu tại SCB còn nhiều hạn chế, doanh số chưa cao,vòng quay chưa hợp lý…Sau một thời gian thực tập tại SCB, tôi đã nhận thấy tầm quan trọng của việc nghiên cứu nhằm đưa ra những biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, nên tôi đã quyết định chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn ”. Đề tài được kết cấu như sau: Chương I: Những vấn đề cơ bản về chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong nghiên cứu để hoàn thành tốt chuyên đề đã chọn, nhưng không thể tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Tôi mong sẽ nhận được nhiều ý kiến đóng góp quý báu của thầy cô và bạn bè để hoàn thành tốt hơn chuyên đề của mình. Nhân đây, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy Trần Đăng Khâm, các thầy cô khao Ngân hàng tài chính, các anh chị ở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn, những người đã nhiệt tình chỉ dạy và giúp đỡ tôi hoàn thành chuyên đề này. Hà Nôi, tháng 04 năm 2008 Sinh viên Phạm Quốc Việt Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Những vấn đề cơ bản về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại Trong điều kiện nền kinh tế nước ta, một nền kinh tế đang trên đà phát triển mạnh, các doanh nghiệp đã dần ý thức được sự cần thiết cũng như lợi thế của các khoản vay của NHTM, người dân cũng thấy được tiện ích khi gửi những khoản tiền nhàn rỗi của mình trong ngân hàng thay vì giữ tiền mặt tại nhà như trước đây, cho nên, như một điều tất yếu, ngành ngân hàng đang phát triển rất mạnh ở nước ta, đặc biệt là trong những năm gần đây. Nói một cách chung nhất, ta có thể hiểu, Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng hoạt động vì mục đích lợi nhuận thông qua việc thực hiện nhiệm vụ cơ bản nhất của ngân hàng là đi vay và cho vay. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ tài chính quan trọng khác như thanh toán, mua bán ngoại tệ, ủy thác… 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại Từ khái niệm về NHTM nêu trên ta có thể thấy được tầm quan trọng của NHTM đối với toàn nền kinh tế là rất lớn, từ đó việc nghiên cứu vai trò của nó là cần thiết để rút ra được sự cần thiết của hoạt động cho vay tài trợ ngoại thương. a. NHTM cung cấp vốn cho nền kinh tế Nền kinh tế của một quốc gia muốn phát triển thì các doanh nghiệp thành viên trong nền kinh tế đó phải hoạt động hiệu quả, tạo ra lợi nhuận đóng góp vào thu nhập quốc dân. Vốn là một trong những yếu tố cơ bản quan trọng bậc nhất tạo nên hiệu quả trong hoạt động của doanh nghiệp. Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chính vì vậy mà có thể nói, vốn là quan trọng để phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, trong nền kinh tế, vốn được phân phối không đồng đều. Có những chủ thể có vốn nhàn rỗi nhưng không có kế hoạch đầu tư, ngược lại, có những chủ thể có phương án đầu tư hiệu quả, nhưng không thể thực hiện được vì thiếu vốn. Sự gặp nhau giữa các chủ thể này trong nền kinh tế là rất khó khăn do những hạn chế về không gian và thời gian. Chính vì vậy, với hoạt động huy động vốn từ các chủ thể có vốn nhàn rỗi và sử dụng vốn đó cho các chủ thể thiếu vốn vay đã mang lại cho NHTM một vai trò to lớn trong việc điều tiết vốn trong nền kinh tế. Hay chúng ta có thể hiểu một cách đơn giản hơn NHTM chính là đầu mối cung cấp vốn cho toàn bộ nền kinh tế, giúp các doanh nghiệp thực hiện được các phương án đầu tư hiệu quả, tăng thu nhập cho doanh nghiệp, ngân hàng nói riêng và toàn bộ nền kinh tế nói chung. b. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường Một doanh nghiệp không thể hoạt động nếu nó không có mối liên hệ với thị trường. Thị trường vừa là nơi cũng cấp những nguyên vật liệu, hàng hóa, máy móc đầu vào cho doanh nghiệp, đồng thời nó cũng là nơi tiêu thụ những sản phẩm mà doanh nghiệp đó làm ra. Mối quan hệ giữa doanh nghiệp với thị trường được thiết lập thông qua các hoạt động tìm kiếm đối tác, marketing, hoạt động bán hàng, phân phối sản phẩm…Những hoạt động này chỉ thực sự tốt và mang lại hiệu quả cao khi doanh nghiệp có cơ sở về vốn. Rõ ràng là không phải bất kì một doanh nghiệp nào cũng có đủ vốn để thực hiện những hoạt động đó. Khi đó, NHTM với vai trò là người tài trợ vốn sẽ giúp các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn để thiết lập mối quan hệ gắn bó với thị trường, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ được trơn tru, mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp. Sinh viên: Phạm Quốc Việt Giáo viên hướng dẫn: Lớp: Ngân hàng 46C PGS.TS. Trần Đăng Khâm 10 [...]... dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Khi xem xét đến chất lượng cho vay chúng ta quan tâm đầu tiên đều là doanh số Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của một ngân hàng chính là tổng giá trị của tất cả những khoản cho vay với mục đích tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng đó trong một kỳ kinh doanh Đây là một chỉ tiêu định lượng, và thông thường, chỉ tiêu này càng lớn càng tốt Doanh số cho vay thể... khẩu 1.2.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Như đã phân tích rất nhiều ở trên, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu đang ngày càng trở nên quan trọng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và nền kinh tế Tuy nhiên nhìn từ góc độ ngân hàng thì đây chính là một dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho những nhà xuất nhập khẩu- những khách hàng của mình Nguồn thu nhập của ngân hàng từ dịch vụ này... Theo xuất xứ tín dụng, * Cho vay trực tiếp: Ngân hàng trực tiếp cấp vốn cho khách hàng, và khách hàng trực tiếp hoàn trả cho ngân hàng * Cho vay gián tiếp bao gồm các nghiệp vụ: chiết khấu thương phiếu, cho vay trả góp, nghiệp vụ factoring 1.2.2.2 Khái niệm, phân loại và vai trò của cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Từ căn cứ khái niệm về cho vay ngân hàng đã nêu trên ta có thể định nghĩa cho vay tài trợ. .. điểm Dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại một thời điểm là tổng giá trị các khoản vay tại thời điểm đó chưa đến hạn hoàn trả mà ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vay Chỉ tiêu này cho biết ngân hàng tại thời điểm đó đang cho vay nhiều hay ít Chỉ số này càng lớn chứng tỏ ngân hàng đã tạo được uy tín, quan hệ với nhiều khách hàng, cung cấp nhiều dịch vụ tốt, có chất lượng và ngân hàng hoạt... xu hướng cho vay của ngân hàng Chỉ số này càng lớn chứng tỏ rằng ngân hàng ngày càng thu hút được những hợp đồng có giá trị lớn • Cơ cấu dư nợ Chỉ tiêu này cho biết tỷ lệ đóng góp của từng khoản cho vay vào tổng dư nợ của ngân hàng Để xác định tỷ trọng của cho vay tài trợ xuất nhập khẩu trong tổng dư nợ cho vay, ta dùng công thức sau: Dư nợ cho vay xuất nhập khẩu Tỷ trọng cho vay xuất nhập khẩu = Tổng... xem xét chất lượng cho vay của ngân hàng, chúng cần phải đặt nó vào điều kiện kinh tế xã hội, cũng như tình hình của ngân hàng tại thời điểm đó, để đánh giá chính xác chất lượng dịch vụ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu 1.3.1 Các nhân tố chủ quan • Hệ thống chi nhánh, đại lý: Hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu liên quan rất nhiều đến các nghiệp vụ ngân hàng. .. chiết khấu tại một ngân hàng bất kỳ để lấy tiền mặt thanh toán cho nhà xuất khẩu Hình thức cho vay này tạo thuận lợi cho nhà nhập khẩu được hưởng tài khoản thanh toán nhanh trong hoạt động ngoại thương ngay cả khi ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu không đủ vốn + Cho vay chấp nhận hối phiếu Cho vay chấp nhận hối phiếu là khoản cho vay đảm bảo cho việc chấp nhận hối phiếu Với khoản cho vay này, ngân hàng có... lớn cho khách hàng, giúp khách hàng giảm chi phí cũng như thời gian một cách đáng kể Những hoạt động này ít rủi ro, và mang lại lợi nhuận khá lớn cho ngân hàng, do đó, xu thế chung của các NHTM là tăng dần tỷ trọng thu nhập từ hoạt động này trong tổng thu nhập của toàn ngân hàng 1.2 Chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại 1.2.1 Những vấn đề cơ bản về tài trợ xuất nhập khẩu. .. nguồn tài trợ này còn được thể hiện ở chỗ, nó là một công cụ để Nhà nước điều tiết sự phát triển của xuất nhập khẩu cho phù hợp với định hướng phát triển chung của nền kinh tế 1.2.2.3 Các hình thức cho vay tài trợ xuất nhập khẩu chủ yếu của Ngân hàng thương mại Sự phát triển của hệ thống ngân hàng cùng với sự phát triển ngày càng đa dạng của nhu cầu tài trợ mà các hình thức cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. .. quan trọng để đánh giá chất lượng cho vay nói chung và cho vay tài trợ xuất nhập khẩu nói riêng của NHTM Sinh viên: Phạm Quốc Việt Lớp: Ngân hàng 46C 31 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Trần Đăng Khâm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nợ quá hạn cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Tỷ lệ nợ quá hạn = –––––––––––––––––––– Tổng dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Nợ quá hạn chính . III- GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 3.1. Định hướng phát triển cho vay tài trợ xuất. động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu ……………74 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần