giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHNăỌNGăỄ SINH VIÊN THC HIN : NGUYN BÍCH THÙY Mà SINH VIÊN : A18038 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2014 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHNăỌNGăỄ Giáoăviênăhng dn : TS. Nguyn Th Thúy Sinh viên thc hin : Nguyn Bích Thùy Mã sinh viên : A18038 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI ậ 2014 Thang Long University Library MC LC LI M U CHNGă1. TNG QUAN CHT LNG CHO VAY CA NGÂN HÀNG THNGăMI 1 1.1 Hotăđng cho vay caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1.Khái nim 1 1.1.2.Phân loi cho vay 1 1.1.2.1.Cnăc vào thi hn cho vay 1 1.1.2.2.Cnăc vào tính chtăđm bo ca khon vay 2 1.1.2.3.Cnăc vào mcăđíchăs dng vn vay 2 1.1.2.4.Cnăc vàoăphngăthc cho vay 3 1.1.3.Nguyên tc hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 6 1.1.4.Vai trò hot đng cho vay ca Ngân hàng Thng mi 7 1.1.4.1.Vaiătròăđi vi nn kinh t 7 1.1.4.2.Vaiătròăđi vi Ngân hàng 8 1.1.4.3.Vaiătròăđi vi khách hàng 8 1.2. Chtălng cho vay caăNgơnăhƠngăthngămi 8 1.2.1.Quan đim cht lng cho vay ca Ngân hàng thng mi 8 1.2.2.S cn thit phi nâng cao cht lng hot đng cho vay ca Ngân hàng thng mi 10 1.2.3.Các ch tiêu đánh giá cht lng hot đng cho vay ca Ngân hàng thng mi 11 1.2.3.1.Các ch tiêuăđnh tính 11 1.2.3.2.Các ch tiêuăđnhălng 12 1.3Nhng yu t nhăhngăđn chtălng cho vay 15 1.3.1.Nhng nhân t ch quan 16 1.3.1.1.Các nhân t t phía Ngân hàng 16 1.3.1.2.Các nhân t t phía khách hàng 18 1.3.2.Nhng yu t khách quan 18 CHNGă 2.THC TRNG CHTă LNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHNăỌNGăỄ 21 2.1.Tng quan v NgơnăhƠngăthngămi c phnăôngăỄ 21 2.1.1.Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng thng mi c phn ông Á 21 2.1.2.Các sn phm và dch v ca Ngân hàng ông Á 23 2.1.2.1.Dành cho khách hàng Cá nhân 23 2.1.2.2.Dành cho khách hàng Doanh nghip 24 2.1.3.S mng, tm nhìn và mc tiêu 25 2.1.4.C cu b máy t chc ca Ngân hàng thng mi ông Á 25 2.2.Kt qu hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi c phnăôngăỄ . 28 2.2.1.Hot đng huy đng vn 28 2.2.2.Hot đng s dng vn (ch yu là cho vay) 31 2.2.3.Kt qu hot đng kinh doanh 39 2.3.Thc trng chtălng cho vay caăNgơnăhƠngăthngămi c phnăôngăỄ 43 2.3.1.Ch tiêu đnh tính 43 2.3.2.Ch tiêu đnh lng 45 2.3.2.1.Ch tiêu vòng quay vn tín dng 45 2.3.2.2.T l cho vay trên ngun vnăhuyăđng 46 2.3.2.3.Tình hình qun lý n 47 2.3.2.4.T l trích lp d phòng ri ro cho vay 50 2.3.2.5.Thu nhp t hotăđng cho vay 51 2.4.ánh giá chtălng cho vay caăNgơnăhƠngăthngămi c phnăôngăỄ 52 2.4.1.Nhng kt qu đt đc 52 2.4.2.Nhng hn ch 53 2.4.3.Nguyên nhân ca nhng tn ti 54 2.4.3.1.Nguyên nhân khách quan 54 2.4.3.2.Nguyên nhân ch quan 55 CHNGă3.GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG THUONG MI C PHNăỌNGăỄ 58 3.1.nhă hng phát trin nhm nâng cao chtă lng cho vay ti Ngân hàng thngămi c phnăôngăỄ 58 3.2.Mt s gii pháp nâng cao chtălng cho vay tiăNgơnăhƠngăthng mi c phnăôngăỄ 60 3.2.1.Tng cng công tác huy đng vn 60 3.2.2.Gii pháp v phát trin sn phm 60 Thang Long University Library 3.2.2.1.Hoàn thin và nâng cao chtălng sn phm cho vay 60 3.2.2.2.aădng hóa sn phm cho vay theo mcăđíchăvayăvn 61 3.2.2.3.M rngăđiătng cho vay 62 3.2.3.Gii pháp v công tác thm đnh 62 3.2.3.1.Hoàn thin và thc hin tt phân loi khách hàng và chính sách khách hàng 62 3.2.3.2.Nâng cao chtălng thmăđnh cho vay 64 3.2.4.Tng cng hot đng kim tra, kim soát sau cho vay 65 3.2.5.Gii pháp x lý n xu, n quá hn 66 3.2.6.Mt s gii pháp ph tr 67 3.2.6.1.Nângăcaoăđiăngănhânăs và không ngng rèn luynăđoăđc ngh nghip 67 3.2.6.2.Gii pháp phát trin công ngh thông tin 67 3.3.Mt s kin ngh 68 3.3.1.Kin ngh vi Nhà nc 68 3.3.2.Kin ngh vi Ngân hàng nhà nc 70 KT LUN DANH MC TÀI LIU THAM KHO LI CMăN  có th hoàn thành khóa lun tt nghip này, em xin trân trng gi li cmănă sâu scăđn quý thy, cô giáo khoa Kinh t - Qun lỦătrngăi HcăThngăLongăđưă tn tình dy d, truynăđt cho em nhng kin thcăquỦăbáu.ăc bit, em xin gi li cmănăchânăthànhăđn cô giáo TS Nguyn Th Thúy đưănhitătìnhăgiúpăđ em trong sut thi gian làm khóa lun.ăEmăcngăxinăđc gi li cmănăđn các anh ch, Ban giámăđc Ngân hàngăthngămi c phnăôngăÁ nóiăchungăcngănhăcácăanh,ăch  phòng k toánănóiăriêngăđưănhitătìnhăgiúpăđ, ch dn và toăđiu kinăchoăemăđ hoàn thành khóa lun này. Trong quá trình vit khóa lun, mcădùăđưărt c gngănhngădoăhn ch v mt thi gianăcngănhăkin thc nên không th tránh khi nhng sai sót. Vì vy, em kính mong nhnăđc s ch dnăvàăđóngăgópăca quý thyăcôăđ khóa lun caăemăđc hoàn thinăhn. Hà Ni, ngày 26 tháng 03 nmă2014 Sinh viên Nguyn Bích Thùy Thang Long University Library LIăCAMăOAN Tôi xinăcamăăđoanăăKhóaălun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáoăviênăhng dn và không sao chép các công trình nghiên cu caăngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gcăvàăđc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v liăcamăđoanănày! Sinh viên Nguyn Bích Thùy DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CT- XH Chính tr - Xã hi DongA Bank Ngânăhàngăthngămi c phnăôngăÁ DNVVN Doanh nghip va và nh DPRR D phòng ri ro HC i hiăđng C đông HCV Hotăđng cho vay HQT Hiăđng Qun tr KHCN Khoa hc công ngh NHNN Ngân hàng Nhàănc NHTM Ngânăhàngăthngămi NHTMCP Ngânăhàngăthngămi c phn TCTD T chc tín dng TCKT T chc kinh t TCXH T chc xã hi VN VităNamăđng Thang Long University Library DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V,ă TH, CÔNG THC Săđ 2.1.ăCăcu t chc ca DongA Bank 26 Bngă2.1.ăCăcuăhuyăđng vn theo ngun hình thành 29 Bngă2.2.ăCăcuădăn theo thi gian 32 Bngă2.3.ăCăcuădăn theo ngành ngh 35 Bngă2.4.ăCăcuădăn theoăđiătng cho vay 38 Bng 2.5. Kt qu hotăđngăkinhădoanhăcácănmă2010- 2012 40 Bng 2.6. Ch tiêu vòng quay vn tín dng 45 Bng 2.7. T l cho vay trên ngun vnăhuyăđng 46 Bng 2.8. T l n quá hn, n xu 49 Bng 2.9. Tình hình trích lp d phòng ri ro cho vay 50 Bng 2.10. Thu nhp t hotăđng cho vay ca DongA Bank 51 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Cuc khng hong kinh t - tài chính th gii, khng hong n công châu Âuăđangă dinăraăđưănhăhng tiêu ccăđn hu ht các quc gia trên th gii cùng viăxungăđt v trang cc b trên th giiăđưălàmăgiaătngăthêm nhng bt n kinh t toàn cu. Chu tác đng caămôiătrng quc t, t nmă2011ăđn nay, nn kinh t VităNamăđngătrc rt nhiuăkhóăkhn.ăGiaiăđon gnăđây,ănn kinh t ncătaăđã xut hin nhng du hiu ca s bt n trong kinh t v mô,ăđóălàăvnăđ lm phát, suy gim tcăđ tngătrng, suy gim th trng chng khoán, th trng btă đng sn và trc tip nhăhngă đn thu nhpăvàăđi sng caăngi dân. Khng hong kinh t xyăraăcngăđưăgây tácăđng to ln ti hotăđng các Ngân hàngăthngămi VităNam.ăNmă2012ălàămtănmăthc s sóngăgióăvàăđy binăđng vi ngànhăTàiăchínhăNgânăhàngăkhiătngătrng tín dng thp nhtătrongă20ănm,ăn xuătngă vt, lon giá vàng, li nhun st gim, nhiu t chc tín dngălàmănăthuaăl, 9 ngân hàng yu kém buc phiătáiăcăcu, nhiu TCTD l hn vi k hochătngăvn hoc lên sàn, nhân viên nhiu ngân hàng mt vic, ct gimălng,ăthng, thmăchíăkhôngăcóălngă thng Tt, nhiu cán b ngânăhàngăriăvàoăvòngălaoălỦầVnăđ đt ra lúc này là làm th nàoăđ vc dy nn kinh t, giúp các doanh nghipăvtăquaăgiaiăđonăkhóăkhn,ătip cn đc ngun vn Ngân hàng phc v cho sn xut kinh doanh,ăđng thi giúp ngân hàng đtăđc mc tiêu kinh doanh vi chtălng cho vay tt? Chính t thc t nêu trên, có th thy nâng cao chtălng cho vay là mt vnăđ cp thit và quan trngăhnăbaoăgi ht. Nó nhăhng trc tip và sâu sc ti hotăđng kinh doanh caăcácăNgânăhàngăthngămi nói chung và Ngânăhàngăthngămi c phnăôngă Á (DongA Bank) nói riêng. Do vy, emăđưăchnăđ tài:ăắGii pháp nâng cao chtălng cho vay tiăNgânăhàngăthngămi c phn ôngăÁ”ălàmăđ tài nghiên cu cho khóa lun tt nghipăchngătrìnhăđàoăto bcăđi hc ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu caăđ tài Khóa lun tp trung làm rõ ba mc tiêu chínhănhăsau: - Làm rõ nhngăcăs lý lun v chtălng cho vay và các ch tiêu phn ánh cht lng cho vay ca NHTM. - Phânătích,ăđánhăgiáăthc trng chtălng cho vay ti Ngân hàng TMCP ôngăÁ t đóăch ra nhng kt qu đtăđc và nhng hn ch còn tn ti. Thang Long University Library [...]... 1.3.1.1 Các nhân t t phía Ngân hàng - Chính sách cho vay Chính sách cho vay c a ngân hàng là m t h th ng các bi m r ng ho c h n ch cho vay nh th i kì V c các m c tiêu c ng r t l n vi c n ch ng ng cho vay c a ngân hàng Các ngân hàng l p ra chính sách cho vay nh m m nh nh ng gi i h n áp d ng cho các ho ng th tl ng nh m gi m b t r i ro trong ho ng cho vay Ngoài ra, chính sách cho vay c a ngân hàng còn... u vay v ng cho vay: B i v y, các c khi vay ph i trình bày v i ngân hàng m n, g i cho ngân hàng các k ho ch hay d án s n xu t kinh doanh, các h ng cung c p và tiêu th s n ph m, các tài li u k ngân hàng xem xét cho vay Khi cho vay, ngân hàng cùng khách hàng l p h ng tín d ng vay v n và khách hàng ph i cam k t s d ng ti u ki c ghi trong h p ng vay v c ti n vay, khách hàng ph i s d t Ngân hàng có trách... ph i nâng cao ch i i v i NHTM, khi ho ng v n c a ngân hàng b ng cho vay t ng ho ng cho vay c a Ngân hàng ng cho vay c a ngân hàng có ch c s d ng hi u qu , ngân hàng có kh i c l i nhu n t m i kho n vay c a khách hàng Ngoài ra t ch c qu n lý các ho ng kinh doanh c a cán b ngân hàng Nh ng thu v l i nhu n cao mà còn xây d c hình nh, uy tín c a ngân hàng, gi c khách hàng truy n th ng và thu hút khách hàng. .. các ch ng t p hàng và s ti n c n vay Ngân hàng cho vay và tr ti i bán Các kho n ph i thu và c hàng hóa trong kho tr m b o cho kho n vay Hình th c cho vay này r t thu n ti n cho khách hàng do th t c vay ch c n th c hi n m t l n cho vay nhi u l n - Cho vay tr góp Là hình th c tín d trong th i h n tín d n hàng cho phép khách hàng tr g c làm nhi u l n a thu n Cho vay tr c áp d i v i các kho n vay trung và... m soát vi c s d ng v n c a khách hàng, n u 6 khách hàng s d ng v n vay sai m thích h p nh ph i áp d ng các bi n pháp ch tài a r i ro có th x y ra cho ngân hàng Ti n vay ph i hoàn tr c g c và lãi: Hoàn tr là thu c tính v n có c a tín d ng, s hoàn tr là m u c a các ngân hàng khi cho vay Thu h i n c g các NHTM t n t i và phát tri n Ngu n v n cho vay c a ngân hàng ch y u là ngu n v ng, cho vay Ngân hàng. .. t ngân t quá 15% v u l c a ngân hàng - Cho vay theo d c áp d i v i khách hàng có nhu c u vay v n s n xu t, kinh doanh, d ch v và các d án ph c v Khách hàng vay v n ph i có v th là ti n ho c tài s quy n s d ng, ti d án V n tham gia c a ch th c hi n các d i s ng án V n tham gia d án có d ng cho d án k c giá tr quy n s d t, c khi ngân hàng cho vay sau khi ho c cùng tham gia theo t l : + i v i các d án... n pháp qu n lý r i ro thích h p, nâng cao ch ng cho vay c a ngân hàng Có th nói, nh ng ch c các ch 1.2.3.2 Các ch nh tính ph n ánh ch ng cho vay m a thì ph i d a trên m t h th ng các ch n ho ng cho vay c a ngân hàng ng - Ch tiêu vòng quay v n tín d ng: 12 ng cho vay t có nh ng k t lu n ng c th bao g m Ch tiêu vòng quay v n tín d hàng Ch ng t luân chuy n v n cho vay c a ngân kh ch c qu n lý v n cho vay. .. th i h n cho vay vào th i h n cho vay giúp cho các Ngân hàng d m b o tính an toàn, sinh l i và phù h p gi a ngu n v nh m c ng c v i s ti n cho vay - Cho vay ng n h n: Là hình th c cho vay có th i h n t i 12 tháng v i m c uv v các cá nhân y ng nhu ng cho các doanh nghi p ho c th a mãn nhu c u chi tiêu ng n h n c a - Cho vay trung h n: Là hình th c cho vay có th i h n 60 tháng Hình th c cho vay này cs... tr ng ch ng cho vay c ng cho vay t t s gi i pháp nh m nâng cao ch i c ph i i c ph n ng cho vay t i Ngân hàng T NG QUAN CH NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG I 1.1 Ho ng cho vay c i 1.1.1 Khái ni m Theo Giáo trình Nghi p v i c b ih t a ngân n làm ch i là vi c chuy m i is h quay tr l i ng t m th i m ng giá tr t i s d ng) sau m t th i gian nh iv ng giá tr l ng giá tr nh u 4, lu t s 47/2010/QH12 (Lu t các t ch c tín... v c a cán b ngân hàng, ng là nh ng v t ngân hàng Do v mà khách hàng phàn nàn nhi u nh t và mong mu n nhi u nh t ch t k t qu t t và t c hình nh thân thi n trong lòng khách hàng thì vi c nâng cao ch là m t gi i pháp r t quan tr ng, có giá tr trong m i ng cán b , nhân viên chính n phát tri n c a ngân hàng - Uy tín c a ngân hàng Uy tín c a ngân hàng là hình nh c a ngân hàng trong lòng khách hàng, là ni . lng cho vay ca Ngân hàng thng mi 8 1.2.2.S cn thit phi nâng cao cht lng hot đng cho vay ca Ngân hàng thng mi 10 1.2.3.Các ch tiêu đánh giá cht lng hot đng cho vay ca Ngân. cung cp hàng hóa và kh nngătiêuăth. Khi vay khách hàng ch cn giăđn ngân hàng các chng t hóaăđnănhp hàng và s tin cn vay. Ngân hàng cho vay và tr tin cho ngi bán. Các khon. mt ngân hàng khôngă đcă cho vay đi vi mtă kháchă hàng vt quá 15% vnă điu l ca ngân hàng. - Cho vay theo d ánăđuăt Làăphngăthc áp dngăđi vi khách hàng có nhu cu vay