Nhăh ng phát trin nh m nâng cao ch tăl ng cho vay ti Ngân hàng

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á (Trang 69 - 84)

Trênăc ăs đ nhăh ng phát tri n kinh t xã h iăn mă2013ăc aăđ tăn c và c aăđ a ph ng,ăđ nhăh ng phát tri n và ho tăđ ng c a ngành ngân hàng giaiăđo n 2013 - 2015 đ nhăh ng các ch tiêu, m c tiêu ho tăđ ngăgiaiăđo n 2013 - 2015 c a toàn h th ng.ăC nă c tình hình th c hi n k ho chăkinhădoanhăn mătr c, DongA Bank đ raăph ngăh ng, nhi m v tr ng tâm, m c tiêu, ch tiêu trong ho tăđ ngăchoăvayăgiaiăđo n 2013 - 2015 nh ăsau:

- Hoàn thành toàn di n các ch tiêu trong ho tăđ ng cho vay, các nhi m v , k ho ch NgânăhàngăTMCPă ôngăÁăđ ra.

- Tích c c m r ng quan h v i nh ng khách hàng ti măn ng,ăcóătàiăchínhălànhăm nh, năđnh, có chi năl c kinh doanh t tăđ đ uăt ,ăc ng c và duy trì m i quan h v i các khách hàng truy n th ng. C ăc u l iăkháchăhàngătheoăh ng gi m d năd ăn cho vayă đ i v i nh ng khách hàng có tình hình tài chính y uă kém,ă ph ngă ánă kinhă doanh không hi u qu . Th ng xuyên n m b t nhu c u khách hàng, t ngă c ng côngătácăđánhăgiáăphânălo iăkháchăhàngăđ có chính sách lãi su t phù h p.

- i v i nh ng khách hàng có n gia h n, n quá h n, c n t pătrungăđônăđ c, theo dõi ch t ch các ngu n tài chính c a doanh nghi p. Bám sát tình hình ho tă đ ng kinh doanh c a doanh nghi p, theo sát t ng công trình, t ng h ng m c, t ng d án đ uăt ăđ ra bi n pháp thu n .ăT ngăc ng b sung tài s năđ m b o nh m gi m thi u nh ng r i ro có th x y ra. Có chính sách th aăđángăv i cán b hoàn thành t t nhi m v thu h i n x u, n ngo i b ng.

- T ngă c ng làm t t công tác ki m tra, ki m soát ho tă đ ng cho vay c a DongA Bank. Cho vay tuân th ch t ch quy trình, tích c c x lý n x u, gi m n nhóm 2, gi măd ălưiătreo.ăK t h p vi c cung c p tín d ng v i các d ch v h tr kèmătheoăđ c bi t là d ch v t ăv n tài chính cho khách hàng, t o thêm nhi u ti n ích cho khách hàng.

- Cán b tín d ngă cóă tháiă đ ph c v t t, t nă tìnhă giúpă đ khách hàng gi i quy t nh ngă v ng m c trong t t c các khâu c a quá trình cho vay, t oă đi u ki nă đ kháchăhàngăcóăđ c kho n vay m t cách nhanh nh t, hi u qu nh t cho c hai phía Ngân hàng và khách hàng.

- Ti p theo nh ng n n t ngă đưă đ c xây d ng, tri nă khaiă trongă n mă 2012,ă DongAă Bank ti p t c tri năkhaiăđ ng b các gi iăphápăđ aăra,ănh m tuân th đ yăđ các quy đnhc a NHNN và ti năđ n tuân th các nguyên t c c a Basel v công tác qu n lý r i ro trong ho tăđ ngăngânăhàng.ăSauăđây là m t s m c tiêu l n:

+ Thành l p Kh i Qu n lý r i ro (nâng c p t phòng Qu n lý r i ro) nh m th hi n t m quan tr ng và nâng cao vai trò, v trí c a công tác qu n lý r i ro, giúp ngân hàngăđ m b or i ro m c phù h p, có ki m soát góp ph n t o nên m tmô hình ho tăđ ng kinh doanh theo thông l qu c t (Qu n lý r i ro là m t trong b n tr c t c a mô hìnhkinh doanh thành công).

+ Xây d ng chi năl c qu n lý r i ro song hành cùng chi năl c kinh doanh; ban hành tuyên b c p cao v kh u v r i ro, gi i h n, h n m c r i ro và giám sát liên t c.

+ Thi t k l i quy trình tín d ngătheoăh ng phê duy t t p trung nh măphânăđnh rõ ch căn ngăbánăhàng, th măđ nh, phê duy t ki m soát r i ro trong ho tăđ ng c p tín d ng;ăgiúpăcácăđ năv chuyên môn hóa trong t ngăcôngăđo n: bán hàng, th măđnh, phê duy t và qu n lý r i ro, h n ch th p nh t n quá h n phát sinh, nâng cao kh n ngăc nh tranh c a DongA Bank trên th tr ng và ti t gi m chi phí.

+ T ngăb c chu n hóa d li u, h th ng x p h ng tín d ng n i b ,ăđ m b o tuân th quyăđnh c aăNgânăhàngăNhàăn c, là ti năđ đ xây d ng, tính toán xác su t v n vàăđnh giá d a trên r i ro.

+ aăvàoă ng d ng các công c đoăl ng r iăroăđưăxâyăd ng, song songăđóăc i ti n cho phù h p v i t ng tình hình th tr ng và th c t ho tă đ ng kinh doanh t i DongA Bank.

+ Xem xét, l a ch nănhàăt ăv năđ t ăv n m t s n iădungănh :ăqu n lý tài s n N - Có, xây d ngămôăhìnhătínhăELăvàăđnh giá d a trên r iăroăđ i v i khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p trong công tác qu n lý r i ro tín d ng.

+ Th c hi n h i th o, truy n thông v công tác qu n lý r iăro,ăch ngătrìnhăt đánhă giá ki m soát r i ro ho tăđ ngăđ giúpăcácăđ năv hi u rõ, nâng cao ý th c qu n lý r i ro cho t ngăđ năv kinh doanh trong tác nghi p hàng ngày và tri n khai th c hi n.ăQuaăđó,ăc i ti n n iădungăđánhăgiáăchoăphùăh p và hi u qu trong công tác phòng ng a r i ro ho tăđ ng. Th c hi n nghiên c u, tính toán h s Beta ngành ng d ng trong công tác qu n lý r i ro danh m c tín d ng,ăđ nhăh ng xây d ng gi i h n c p tín d ng cho t ng ngành c th .

60

3.2 M t s gi i pháp nâng cao ch tăl ng cho vay t iăNgơnăhƠngăth ngăm i c

ph nă ôngăỄ

3.2.1. T ng c ng công tác huy đ ng v n

Huyăđ ng v n là công vi căđ u tiên mà ngân hàng c n th c hi năđ t oăđi u ki n cho ngân hàng phát tri n ho tăđ ng cho vay. Ngu n v n ngân hàng có d i dào thì m iăđápă ng k p th i nhu c u vay v n c a các khách hàng. Vì v y, t ch c t tăcôngătácăhuyăđ ng v năc ngălàăy u t góp ph n nâng cao ch tăl ng cho vay c aăNHTM.ă làmăđ c di u đó,ăDongAăBankăc n th c hi n t t m t s bi n pháp sau:

- Nâng cao nh n th c c a cán b nhân viên trong ngân hàng v t m quan tr ng c a côngătácăhuyăđ ng v n nh m ph c v m t cách nhanh chóng, chính xác, k p th i m i nhu c u c a khách hàng.

- T ngă c ngă chínhă sáchă ch mă sócă kháchă hàng, tìm ki m nh ng khách hàng m i, khách hàng ti mă n ng.ă C th , ngân hàng hi nă nayă tuyă đưă h ngă đ nă đ iă t ng kháchăhàngălàăsinhăviênănh ngăv năch aăth c s huyăđ ng v n có hi u qu c aăđ i t ng khách hàng là sinh viên này. Chính vì th , trong th i gian t i ngân hàng nên đ y m nh marketing, PR cho ngân hàng, t ch căcácăch ngătrìnhăgiaoăl uăv i sinh viên,ầ và các chính sách thu hút khách hàng h p lý khác.

- aăd ng hóa kì h n g i ti n:ăđ aăraănhi u lo i th i h n khác nhau (v i m c lãi su t t ngă ng)ăchoăphépăkháchăhàngăđ c l a ch n kì h n b t kì trong gi i h n kì h n t iăđaăc aăngânăhàng,ăđápă ng nhu c u c aăcácăđ iăt ng khách hàng khác nhau. - T ngăc ng,ăđ y m nh công tác marketing, nghiên c u khách hàng, qu ng bá hình

nhă DongAă Bankă đ n không ch kháchă hàngă trongă n c mà c khách hàng n c ngoài

3.2.2. Gi i pháp v phát tri n s n ph m

3.2.2.1. Hoàn thi n và nâng cao ch t l ng s n ph m cho vay

Chìa khóa c a s thành công trong c nh tranh là không ng ng nâng cao ch tăl ng d ch v thông qua vi căđápă ng nhu c u c a khách hàng m t cách t t nh t. Là m t trong nh ngăNHTMăhàngăđ u, DongA Bank luôn ý th căđ căđi uănàyăvàăluônătìmăcáchăđápă ng t t nh t nh ng nhu c u c a khách hàng nh măđemăl i s hài lòng t iăđaăchoăkhách hàng. Trong th i kì c nh tranh ngân hàng ngày càng kh c li tănh ăhi n nay, DongA Bank luônăduyătrìăđ c s t ngătr ng trong ho tăđ ngăchoăvay,ăsongătr c th c t nhu c u luôn bi năđ iăvàăngàyăcàngăt ngălênăc a khách hàng, cùng v iăđóălàăs c nh tranh t phía các

ngânăhàngătrongăn căvàăn c ngoài, DongA Bank c n t p trung ti p t c hoàn thi n và không ng ngăđ i m i, nâng cao ch tăl ng s n ph m cho vay.

- C i ti n quy trình nghi p v choăvayăđ m b o tính ch t ch nh ngăg n nh nh m gi m b t th i gian, chiăphíăchoăkháchăhàngăc ngănh ăngânăhàngătrongăquáătrìnhălàmă th t c cho vay:

+ Linh ho t m căchoăvayăđ i v i t ngăđ iăt ng khách hàng khác nhau: ngân hàng có th đ aăraănh ngă uăđưiăchoăkháchăhàngăv vi c vay tr n gói ph c v nhu c u kinh doanh hay là vay t ng ph n riêng l ,ăđ t o m iăđi u ki năchoăkháchăhàngăc ă h iăcóăđ yăđ v n th c hi n t t d án kinh doanh c aămình,ăđ t hi u qu cao t o ra ngu n thu nh păđ tr n cho ngân hàng.

+ aăd ng hóa th i h năchoăvayăđ đápă ng nhu c u vay v n c a khách hàng, ví d nh ăvi căchoăvayăđ i v i các h giaăđìnhăs n xu t thì ngân hàng c năxemăxétăđ nh kì tr n g c và lãi cho phù h p v i chu kì s n xu t c a cây tr ng, v t nuôi, có th giãn kì h n tr n n u khách hàng g p nh ngăkhóăkh năb t ng v thiên tai, d ch b nh hay nh ng nguyên nhân b t kh kháng khác.

+ Có th nh n th y vi c xây d ng quy trình, th t căđ năgi n và rõ ràng c năđòiăh i s ph i h p ho tăđ ng c a các c p ngân hàng, gi a H i s chính, các Chi nhánh, phòng giao d ch và qua th i gian th nghi m th c t .

- B sung, c i ti n nh ngătínhăn ngăm i cho s n ph m,ăhayăt ngăgiáătr s d ng c a các s n ph m d ch v : bên c nh vi c cho khách hàng vay v n,ăngânăhàngăt ăv n cho khách hàng v k ho ch kinh doanh, cung c p nh ng thông tin tài chính có liên quan nh m h tr kháchăhàngăđ tăđ c hi u qu t t nh t v i d án c a mình.

3.2.2.2. a d ng hóa s n ph m cho vay theo m c đích vay v n

Xã h i ngày càng phát tri n, nhu c u c aăkháchăhàngăngàyăcàngăt ngălên,ăvàăngână hàng mu năduyătrìăđ c l i th c nh tranh, càng nhanh chóng n m b t vàăđápă ng k p th i nh ngăđòiăh i m i c a khách hàng. DongA Bank hi năđangăchoăvayăkháchăhàngăv i ba m ng chính là cho vay tiêu dùng, cho vay s n xu tăkinhădoanhăvàăchoăvayăđ c thù. Trong đóă choă vayă tiêuă dùngă ch y uă h ngă đ n cho vay nhà , mua ô tô, du h că n c ngoài,ầNênătrongăth i gian t i, ngân hàng nên xem xét m r ngăđápă ng thêm m căđíchă choăvayăđiăduăl ch, khám ch a b nh c aăng iădânăvàăchoăvayăng iăn c ngoài làm vi c t i Vi t Nam. Phát tri n thêm danh m c s n ph m s làmăt ngăthêmătínhăc nh tranh,ăt ngă uy tín, hình nh cho ngân hàng. V iăchoăvayăSXKD,ăngoàiăchoăvayăSXKDăthôngăth ng, cho cá nhân vay kinh doanh t i ch , cho vay phát tri n nông nghi p nông thôn, DongA Bank nên xem xét cho vay kinh doanh tr c tuy n. Là m t d ch v ngân hàng tr c tuy n,

62

hình th c này cho phép ngân hàng có th qu n lý tài kho n và th c hi n các giao d ch vay v n thông qua Internet mà không c n ph i t i qu y giao d ch, v aăđ năgi n hóa th t c giúp ti t ki m th i gian cho khách hàng, v a t o m c phí giao d ch c nh tranh cho ngân hàng.ă âyălàăm t hình th c kinh doanh m i, là m t th tr ng ti măn ngăđ ngân hàng khai thác m r ngătrongăt ngălai.ăTuyănhiên,ăph ngăth căchoăvàyănàyăc ngăch aăđ ng nhi u r iăroăh năsoăv iăph ngăth căchoăvayăthôngăth ng,ăđòiăh i s phát tri năh năn a c a h th ng công ngh thông tin ngân hàng.

3.2.2.3. M r ng đ i t ng cho vay

Hi nănayăđ iăt ng cho vay chính c a DongA Bank ch y uăh ngăđ n các cá nhân có thu nh p năđnh, các doanh nghi p có tài s năđ m b o ho căđ c s b o lãnh c a bên th ba. Trong b i c nh kinh t măđ m, các doanh nghi p g păkhóăkh nătrongăvi căđ ng v ng và phát tri n trên th tr ng; các cá nhân có thu nh p năđ nh, ch ngăminhăđ c n ngăl c tài chính c a mình l i chi m m t ph n nh trongădânăc ă(ch y uălàăbácăs ,ăgiáoă viên, cán b công ch c,ầănh ngăng iăđưăđiălàm,ăcóăcôngăvi c năđ nh), ngân hàng nên cóăchínhăsáchăđ m r ng nh m khai thác thêm nh ngăđ iăt ng khách hàng m iăđ c bi t là gi i tr . H là nh ngăng i có th ch aăcóăvi c làm năđ nh,ănh ngăh l i có nh ng ý t ng,ăcóătrìnhăđ , bi t sáng t o,ăn ngăđ ng, và dám bi n nh ngă căm ăthànhăhi n th c. N u có ngu n v n trong tay cùng v i s t ăv n t phía ngân hàng, h có th b tăđàuăs nghi păđ t kh ngăđ nh mình, t o ra ngu n thu nh p cho b năthân,ăquaăđóăngânăhàngă không ch có thêm ngu n thu t nhómăđ iăt ng khách hàng m i này mà còn góp ph n đemăl i l i ích cho xã h i (gi măl ngăng i th t nghi p). Ngoài ra ngân hàng còn có th t n d ng các m i quan h v i các công ty l năđ thi t l p m i quan h choăvayăđ i v i khách hàng là nhân viên c a các công ty này.

3.2.3. Gi i pháp v công tác th m đnh

3.2.3.1. Hoàn thi n và th c hi n t t phân lo i khách hàng và chính sách khách hàng

Chính sách khách hàng là m t trong nh ng n i dung quan tr ng nh t trong chính sách cho vay c a ngân hàng nh măxácăđ nhăchínhăxácăđ iăt ng khách hàng m c tiêu. Chính sách khách hàng c n chú tr ng nh ng v năđ sau:

- C n nghiên c u nhu c u khách hàng, nghiên c u th tr ng và phát tri n các s n ph m d ch v ; b i càng hi u rõ v khách hàng, v th tr ng thì ngân hàng càng d dàng và thu n l iăh nătrongăvi căđápă ng nhu c uăkháchăhàng.ă đ aăraăđ c các s n ph m d ch v phù h p, ngân hàng c n ti năhànhăphânăđo n th tr ng cho các đ iăt ngăkháchăhàngăkhácănhau.ăNh ăv iăđ iăt ng khách hàng doanh nghi p, ngân

hàng có th phânăđo n theo tiêu chí quy mô, ngành ngh kinh doanh, hình th c s h uầăđ bi tăđ c thù c a m i doanh nghi p theo t ng nhóm là gì, có l i th gì và khóăkh nănh ăth nào? T đóăphátătri n s n ph măđápă ng t t nh t cho t ng nhóm khách hàng này.

- Ch đ ng tìm ki măvàăđaăd ngăhóaăđ iăt ngăkháchăhàngăđ cóăđ căc ăc u cho vay h pălỦ.ăTrongămôiătr ng c nh tranh hi nănay,ăđ nâng cao v th c a mình, ngân hàng ph i ch đ ng tìm ki m khách hàng, m r ng th tr ng,ăđ c bi t v i tình hình hi n nay nên t p trungăvàoăđ iăt ng khách hàng là DNVVN. Ngân hàng nên k t h p các hình th c marketing, truy n thông các thông tin c n thi t v ngânăhàngăđ thi t l p hình nhăđ p v ngân hàng trong khách hàng, t đóănh m thi t l p duy trì m i quan h b n v ng, t tăđ p v i khách hàng.

- T ngăc ng các ho tăđ ngăt ăv n, h tr khách hàng nh măđ y nhanh quá trình h p tác v i khách hàng. Ngân hàng có th m r ng các ho tăđ ngăt ăv n không ch d ng l i m căđ gi iăthíchăcácăquyăđ nh, yêu c u c a ngân hàng trong quá trình cho vay mà còn cùng khách hàng xem xét tính kh thi c a d ánăđ l păph ngăán/ăd án SXKD hi u qu . Ngoài ra, ngân hàng do có nhi u m i quan h v i khách hàng nhi uăl nhăv c ngành ngh khác nhau nên có th gi i thi uăcácăđ iătácălàmă năuyătín,ă hi u qu cho các khách hàng c aămìnhăgiúpăcácăkháchăhàngăđóăcóăthêmăd án, công vi c m i, t đó,ăngânăhàngăs có ngu n thu m i năđnh t chính nh ng khách hàng truy n th ng c a mình.

- Xây d ng h t ng công ngh thôngătinăvàăc ăs d li uăđ ng b : h th ng x p h ng tín d ng n i b theo thông l qu c t đòiăh i s đ ng b v h t ng công ngh thông tinăvàăc ăs d li u. DongA Bank c n xây d ng h th ngăthôngătinăkháchăhàngăđ ng b , có kh n ngăl uătr d li uăđaăchi u và theo l ch s . Mu n v y, ngoài vi căt ngă

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á (Trang 69 - 84)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(84 trang)