năv tính: Tri uăđ ng
Ch tiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012
T ng ngu n v năhuyăđ ng 47.756.139 48.120.450 61.690.734
T l cho vay trên ngu n v năhuyăđ ng
(%) 80,24 91,44 82,10
(Ngu n: Báo cáo th ng niên c a DongA Bank 2010-2012) Trongă giaiă đo n 2010-2012, ch tiêu t l cho vay trên ngu n v nă huyă đ ng c a DongAăBankăt ngăđ iăcaoăđ u n m m că80%ăđ n 95%. i u này cho th y DongA Bank t p trung ch y u vào ho tăđ ng cho vay. C th n mă2010ălàă80,24%,ăn mă2011ă t ngălênă91,44%ăvàăn mă2012ăđ t 82,10%. Giaiăđo n 2010-2011 t l cho vay trên ngu n v năhuyăđ ng c aăngânăhàngăt ngăchoăth y s giaăt ngăđ ngăđ u c a ho tăđ ng cho vay và c a ho tăđ ngăhuyăđ ng v n,ăđâyălàătínăhi u t t ph n ánh hi u qu s d ng v n giaiăđo n nàyăt ngăđ i t t.Vàoăn mă2012,ăm c dù t ngăd ăn n mă2012ăt ngă(15,11% so v iăn mă 2011) trongăkhiăđóăt ng ngu n v năhuyăđ ng c ngăt ngă(22,00% so v iăn mă2011)ănh ngă m căt ngăc a t ngăd ăn nh h năt ng ngu n v năhuyăđ ng d năđ n t l cho vay trên ngu n v năhuyăđ ng n mă2012ăgi m.ă i uănàyăc ngădoăkhóăkh năchungăc a ngành ngân hàng nói riêng và c a n n kinh t nói chung trongă n mă 2012,ă doanhă nghi p kém phát tri n,ălàmă năthuaăl th m chí nhi u doanh nghi p còn phá s n, gi i th do v y ngân hàng ph i xem xét th t c n th n khi cho vay doăđóă nhăh ng không nh đ n tình hình v n vay c a ngân hàng.
2.3.2.3. Tình hình qu n lý n
N quá h n là ch tiêu bi u th quan h tín d ng không t t khi khách hàng vay v n không th c hi năđ căngh aăv tr n choăngânăhàngăđúngăh n. N quá h n giaăt ngălàă đi uămàăcácăngânăhàngăđ u không mong mu n vì khi n quá h n phát sinh s làmăt ngăchiă phí c aăngânăhàng,ănh :ăchiăphíăđòiăn , chi phí x lý tài s năđ m b o...ăch aăk đ n n u tài s năđ m b oăkhôngăđ tr n thìăngânăhàngăđ i m t v iănguyăc ăm t v n. Ch tiêu n quá h năth ngăđ căngânăhàngăxácăđ nh vào m t th iăđi m nh tăđ nhăth ng là cu i tháng, cu i quý ho c cu iăn m.ăT l n quá h năđ c tính b ng cách l y t ngăd ăn quá h n chia cho t ngăd ăn cho vay. T l này cao ch ng t h atăđ ng cho vay c a ngân hàngăđangăcóăv năđ , c th làăngânăhàngăcóănguyăc ăm t v n, kh n ngăthanhătoánăvàăl i nhu n suy gi m.
N quá h năđ c chia ra thành 2 lo i là: n quá h n có kh n ngăthuăh i và n quá h n không có kh n ngăthuăh i. N quá h n bao g m các kho n n t nhómă2ăđ n nhóm 5 trong các kho n n c aăngânăhàng,ătrongăđóăn x u là các kho n n thu c nhóm: 3, 4 và 5. N x u là các kho n n quá h năcóănguyăc ăr i ro không thu h iăđ c c g c và lãi
48
cao. T l n x uăđ c tính b ng công th c l y t ngăd ăn x u chia cho t ngăd ăn cho vay. Tuy nhiên, t l n x u, n quá h n ch đánhăgiáăph n nào cho ch tăl ng cho vay c a ngân hàng. Gi s khi m t ngân hàng có t l n quá h n th păthìăch aăch c ch t l ng cho vay c aăngânăhàngăđóăcaoăvìăt l đóăcóăth là do doanh s cho vay c a ngân hàngăt ngăg p nhi u l n so v iăd ăn quá h n.ăNg c l i, n u ngân hàng có t l n quá h n cao có th là vì doanh s cho vay c a doanh nghi p th p.