Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại VietinBank chi nhánh Đống Đa

1.1.Khái quát về hoạt động cho vay đối với các DNNQD. 1.1.1.Hoạt động cho vay 1.1.1.1.Khái niệm hoạt động cho vay - Khái niệm Theo luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 do Quốc hội ban hành ngày 16/6/2010 thì : “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của Ngân hàng để tài trợ cho chi tiêu của doanh nghiệp, cá nhân và các cơ quan của Chính phủ. Hoạt động cho vay của Ngân hàng có quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/ 2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. 1.1.1.2.Phân loại cho vay •Căn cứ và mục đích - Cho vay bất động sản để mua bất động sản như nhà, đất… - Cho vay công, thương nghiệp là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ. - Cho vay nông nghiệp để trang trải các chi phí sản xuất như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng,… - Cho các định chế tài chính bao gồm cấp tín dụng cho các ngân hàng, các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm, quỹ tín dụng và các định chế tài chính khác.

Báo cáo thực tập MỤC LỤC SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ    !"!#  $#%&'()*+,-. !" !# / $#%&'($''0''1'  !"!# 2 $0+'34&$''0'05466  !"!# 7 8&'9$''0':05466 !"!# / ,'"'(;0,++<,= !"!# / $#&'('>?@>$''0'  !"!# ABC D''%EF4C'0G'B+H'- SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập CHƯƠNG 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH 1.1. Khái quát về hoạt động cho vay đối với các DNNQD. 1.1.1. Hoạt động cho vay 1.1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay =@'0.4 >'F90I'JK#L"2MNN<A#<'B)'-'-( ONON'1PCho vay F-'1''JCK#L6'3)Q'(' '0''-4B'RS"T#L-4LK'U0V'4B'W' V'''X'9;(QY3'-RR-FZ[ $'(F-'J5'G'-\+H'--&''Q #''.C60'H-0:$'K'C'AB'(+H '-3:'.49'G;1''1'C'0'G)E1'(']^("_ 5%E0#''.C6"J"'S'G ;'\'G0H'-6'R4L'('G4:0T0VI- "R-`NGN/'H'-'W6' BH'-3U'%;9C-#'4L0'R'( 1.1.1.2. Phân loại cho vay • Căn cứ và mục đích =$'()B"R4)B"R'%'-6a =$'(b6'%'.CF-F'(Y')I"F%B '0#''.CFc'_b'.C6'%4-#V'L =$'(b'.CR0'C'K"RU'%C'H)36'` "H6H(6a =$'0V''G-'K')4CK#L'0H'-60b (-'K'6b(''Q-'K'6b()R'46:dK#L-0V''G -'K''0 • Căn cứ vào thời hạn =$'(Y'F-F'(3'W''b:0'0-%&"T #L)eYCF%&'G'LF%B0#''.C-0'\' SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C  Báo cáo thực tập QY'0'H =$'('F-'R'(3'W'`54;754f':( '.'-'+A+++g>K#L'%&"T#L\%4"Y4- "RV'6RG'hI4;'G)V6b'.64EB"RU6a =$'(#-'F-F'(3'W'Q754-'W'F- G/5464B"%W'&C0).3'FQ;2548K#L-(%& C0CJ0'\#-''%UH(#_'-E6'G)V9R3:( 4bF;6UH(#_0UK'.C4;6a • Căn cứ vào mức độ tín nhiệm =$'('bR4)RF-F'('b3-"R'G'C6\4 'h"_)RFZ'%W'J)64-.'('i#_-(K'0' '-;'j'0''-6'_'#'63'R5- 'K'4'6:RV3'.:R'1H'-3'CK#L#_-(K )R'H'0''- =$'(3R4)RF-F'(#_Q"E)RR4'%'G'C'h \4'hC'R3"_)RFZ'%W'J) • Căn cứ vào phương thức hoàn trả =$'(3'W'F-F'(3'X'9'W'R&L'' '&C$'(3'W'4'('i3kR&6'(R3C =$'('b3'W'L';F'(-('1H'-3' (Q\'h%W(_(QR&)JF]-6'%C'R)0%;4B 'W'&CFl6'W-(3'%&'X'9'&C • Căn cứ vào phương thức cho vay >'SO=<(GV'"OMNN<=+A++6-(/NN'1>$>, 'X'9;'0''-(.0C#L0C'%C'0C'(" =$'(`F\mnF\('0''-U0V'->$>,'_'.' L(\'G-K'&CK#L =$'(''4JK#L>I'JK#L-'0''-U0V'- 'X'94B'4JK#L#(14B'R'W'V' =$'('#_0\%>$>,''0''-('_'.0#_0 \%'C'0"RU'#'6#V'L-0#_0\%C'LLW" SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C  Báo cáo thực tập =$'('&CmB'34>$>,e'(;4B#_0'h C'%0('0''-o3634B>$>,F-4\4#-UGC6 C''&C;0>$>,'0 =$'(R3C@'(>$>$-'0''-U0V'-'X'9" FZ(C'RRB;"&%&'R&''S1' 'W''( =$'(''4J#_C'p>$>,4GR4)R"q"-''0' '-(C'4'4JK#L'V'>$>,-'0''-'X '9'W''.F_'4JK#L#_C'p64JC'KR''4JK #L#_C'p =$'('b:'.CLC'0'-'-"T#L'rK#L8-.>$>, 'C'9''0''-%&"T#L"('WC'4'4J K#L''0S4'-'36#V'L'h]S4h40(]S_ B'h4JS4hF-Fl>$>, =$'(''4J''8-.'(4->$>,'X'9)*5 )R'C'9''0''-'%&"S3Q-'R''0'0' '-C'e'&C;0:(V'$'K'C'-+A++.+4S'B'' 0:I'JJ#V'L''0 =$0C'%'J'('04-C'0CF9'b46C'e'&C;:(V' -S.'B'#'>$>,-h4'0''-( 1.1.1.3. Quy trình cho vay Theo chương 4, mục 1.3, trang 89, giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại của PGS. TS. Phan Thị Thu Hà xuất bản năm 2002'1:(1''(%&UH( #_42)%;" %;?'HK'%;''( H(F-)%;:s'6:(GV''F%&43(+b#' (GF-''9C-UTFl0'bFQ:G'0''-)5F_"T#L (-(K6'R5F&'9-H:d6:(S"E'j0- "R-0S.'G'03FQ:G%W( Phương pháp chủ yếu để thu thập và xử lý thông tin: =?'X_GC4hCt_GCH'-;%W( '%'54:'-U%E65C'p63'(.;04-%WFBa SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C / Báo cáo thực tập =m'h14G40'b:f:0::RFl6: 0)'-'&'06:0H4'b'h%g =>'b:0'b3%&`0)00%W( Nội dung phân tích =0'0-"R'0''-'b:)RHG0 =0'00'R& =?'HK'FS =uT#L0'R& =+'34vF.'''R =+'34vF."'FW =+'34vF. =+'34vF.'R5-&)*'"E'j =$0S.'G %;wH(#_-KG'&C'( A&CK#LF-5)R'F'X'9j%W-&f'0''-g -H'-6;B#'(GF-H'-4GC''0''-4B 'R(f'h'4J(g'W''V'-FZ"'V'A&C '(F-5)R4K'C'0CFK#H(C'RH'0S'R 0896:(V',9('0''--H'-\C'RH'YdF%t %;'KG'&C+B#'K'34 =@'0''-'sQ6V'i6%0'C'0C'HfG3g =mLK'"T#L@'0''-C'R'x(F-41 =uF%&43(F-"Sf'h'4J(gH'-4GC' '0''-uF%&43(3'%&''X0'R'W'0 '-0'1''JS.'0' =8Z"'&CC'RxFZ"4-'0''-R'WU0 V'K''FZ"fF-V''()GI"k'(g+GFZ" 3'(I'1C'RU0V'x0S.'(I3 =?'K3%&04GS.'('1'0''-C'RR'H '-4B'RC'KfK#LC'K4Gg%&K')*vF.C'\54Q'4J SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C 2 Báo cáo thực tập 4GmJC'K-0S.BCC'R%&''.'&C Thời hạn cho vay%&U0V'L''&C'(F-'W'4- 3H'-4GC''0''-4B'R(>'W''( %&K'`-(\Q+H'-%&C'0'GF] e-FZ%&'So3'R'('bU0V'%&'W''% '(FH'( Các loại đảm bảoA&C'(C'R'x0S.-RH >'%W0'R'('X'W'Y'1H'-CS(4BF\ -\1;0'R(F;6'W#-6H'-C'S1' -3S.L'4n1'3 Điều kiện thanh toán4''0S-FZ+H'--'0' '-'X'9S0''JRFZf-(R60'Rg Các điều kiện khác4R'X'9jH'--'0''-S% Q''064"09'G'C-0'B'0%W(6C' X-"R6S.-C'%'JC'04-"R6BC)00V'k6C' C'4V'1a %;/yRH-4"0''( u''&C#Z%&KG6H'-C'R30''.4CSf'h ''0S'-g''0''-'%'X'9@z4'.'('1H '-C'R4"0'0''-"T#LS(3]4LK'6]GB'( 'b6:01'"RU'#'3'j'(I1)F&63#'.F`R '(F-45'bFn'ba+G0'bC'R0'''S'%;'1' F%&'R'(+%&F6''F%&'R'()V#s '1H'-\3'j).C'0CUTFKVC'W'%H'-3'(Q\ '0''-)I"-"R'G'CR4)R-6R4"S(6`R HG)QC'4'&C,9(-&YFS;4"0'0''- ]CH'-5'h'j43(UR4''H'- %;2>'&'h%0C'R:(GK#L4; <'.K#LG']'H'-''\(-FZ$043( ''\('W':(V'%&sF-43(->('Q64B" %W'&C043('b'-R'h'b'-R]'W'>'1e( -`(Q'H4-H'-"{%'jC'0:(G'V' =>%W'&C'0''-1'F`R6&\#H(#%'1H'-"{ SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C 7 Báo cáo thực tập 0C#L0).C'0C3'%&''&'%C'X6)00-"R'G 'C6%;0'RSTa =>%W'&C'0''-3'3'5S-'K''%|Q:(G14 0'R&'1H'-"{0C#L0C'%0''0'%'&6R4FZ "'h'('Q4a 1.1.2. Hoạt động cho vay đối với các DNNQD 1.1.2.1. Các DNNQD =@'0.4-C'HF Theo Điều 4 Luật Doanh nghiệp Việt Nam năm 2005 '1P,''.CF-I 'J'G3QQ63-"R63L"E#V'IV'6%&5l' #'':(V'C'0CF9'*44LK''_'.0'B' #'[ ,++<,F-4B)BC'9S'GF("E'j%'HF-4SR6%& FH#-6%&)1'}%;C'0CF9-3K'"'F&'&CC'0C'B 4s'B"RU'#''b'IC'0CF9>JF-+'-%; 'bC~'%0C''B"RU'#'4-' B,++<,F-#%'H_)X'(4B'340'-'QF-I'J60 'H3CFuS-('S'(KC'L'B-:(4b-''S6Fc'_"R U'#'':(V'C'0CF9+-6'B"RU' #'41''1,++<,C'R'V0''.4'j''hb''('n'&C Rb'-'j'S3e('B-h%`F'1'"RU '#',++<,4-00'H6I'J'43 •.+46'_,++<,)4  Doanh nghiệp tư nhân:,''.C%'HF-#''.C#4B0'H F-4'-_'V0''.4-)B-"R41'S4s'B'#' #''.CH(F-4B'1''J"E'j%J;'1''J"E'j4B 'E0%;Q'G;,''.C%'H'b%0'C'0C'H-'V 0''.4b''B'#' b. Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên $b(0''.4'j'f>+AAg4B'-'QF-b(#4BI'J F-4'"E'j6'"E'jb('V0''.4S&-0'cL-"R '0b(C'4"SF.b( SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C O Báo cáo thực tập Theo Điều 14 Nghị định 03/2000/NĐ – CP'1'"E'j6'"E'jb( C'RF-4BC'0C'H-3'F-:+'-%;6V~60C'0C'H I'J'K'V6I'J'K'V=UZ'B6I'JUZ'B60F#''.C- 0I'J'0':(V'C'0CF9+'%9('C'0CF96b(>+AA 4B'-'Q3'F-4B,+<,G'"E'j3F-+'-%;'(F-4B ,++<,G'"E'j3'bC'RF-,+++$b(>+AA4B'-'Q F-F'1'#''.C3%0'C'0C'H'%'b3:(SC'0'-'I C'G c. Công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên $b(>+AA3`''-'QEFQF-b(%&'-'F9C'"_3C 'S'-'Q>'-'Qb(3'F-0'H'hI'J'% F-7-'F-%W$b(3%0'C'0C'H'%'b3 :(SC'0'-'IC'GH(F-F'1'b(4-0#''.C%;% 'B'-' d. Công ty cổ phần $b(IC'\F-F'1'#''.C3'jh4" o SF.b(''-'0C'\)*'sF-IC'\ o >'-'Qb(3'F-0'H'(I'J%&sF-Ibu F%&Ib'F-/-'b''G o $b(3%0'C'0C'H-3:(SC'0'-'IC'G e. Công ty hợp danh $b('&C#'F-F'1'#''.C3h4 $3K'''-'Q'&C#'6-'-'Q'&C#'b(3'3 '-'Q3C>'-'Q'&C#'C'RF-0'H31'B'(Q4b63 (K'S'.C$p'-'Q3C3'F-0'H'(I'J $b('b3%0'C'0C'H-'b3:(SC'0'-''(' #''J'0 f. Hợp tác xã A&C0UZF-I'J'G_'#'j%WFB3'\63F& K''_(.e3C63C"JF9C':(V'C'0CF9C'0 '("J4'9C'-`UZQ'*4]C''_'.3'.:R '0'B"RUA&C0UZ'BF'1'"E'j9C' SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C M Báo cáo thực tập =h40,++<, >S'G'V%W4s'-'C'\'GS_''B "RU'#'41'$'K'"0''G4EZ'B',++<,C'0 '('G'R5S4-41'6#9(Z'j'G4'Q'0 ,++<,$0,++<,%;'.(33h4" + Quy mô vốn nhỏ ,++<,#_QSRF-"E'j%'HQ4K'''X '€C+'B'(GF-_3%'H6(+H'-- 0>$>,'0,:(4b'XQ0,++<,'%W'B' B"RU'#'6F''';C'W'9F&'41'mh'0 :RFl0,++<,R#K6'HQK6('Q'F%&'H Q6F-4.#5,9(0,++<,3'R55:(p6 H'.:R"T#L u#'H4Q'B'%FH6K'F~(p''G6(K 0,++<,'%Q.(hC'S'3'564h#eZ3'S 5)R$'K'C'-+A++S.4EB'B'(;'_ -( + Hoạt động kinh doanh chứa nhiều rủi ro. ,K'5B_'6:01'''60,++<,#•G 'B4'46#•UR(19(6G'G"_SG'%;#|0 :'J50,++<,3')X:'j:(V'6(QY#+'- %;S6'('0F&%;4Y#|G'9:RU'Q'G ‚ Kinh tế ngoài quốc doanh thường sản xuất tiêu dùng và cung ứng dịch vụ trong lưu thông hành hóa H(F-'j-''bp'X4BF%&F;AjFF-Fc' _'B3p:(''6v""'F&'9C'e'&C;h'e ,++<,S-(3%4F-'''3'S'G4B''- #V'LF;6'X4Z'\Q#e-UZ'Bu%&F''%& 4,++<,''.#•H('j''RF;6F'H"R U6F%'b'-'36R''%EG"_IV'S SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C ƒ [...]... Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập CHƯƠNG 2 – THỰCTRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOAI QUỐC DOANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 Khái lược về VietinBank Đống Đa 2.1.1 Quá trình phát triển của VietinBank Đống Đa Đống Đa là một trong sáu quận nội thành của thành phố Hà Nội, có mật độ dân cư đông đúc, diện tích rộng với nhiều nhà máy lớn sản xuất thủ công và công nghiệp cũng như... và phát triển VietinBank Chi nhánh Đống Đa) 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của VietinBank Đống Đa Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Đống Đa được xây dựng trên mô hình hiện đại hóa Ngân hàng, theo hướng đổi mới và phù hợp với quy mô và đặc điểm của Chi nhánh Theo quyết định số : 36/ QĐ- TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể từ ngày 01/06/2007, cơ cấu tổ chức tại chi nhánh NHCT -Đống Đa như sau: GIÁM... đó, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa là một NHCT cấp một trực tiếp thuộc sự quản lý của NHCT Việt Nam và là đơn vị hạch toán kinh doanh độc lập, đánh dấu bước chuyển sang vị thế phải kinh SV: Nguyễn Thu Thảo 22 Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập doanh trong thách thức của cơ chế thị trường Hiện nay, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa có trụ sở tại 187 Tây Sơn- Đống Đa, ngoài ra còn có hai... Công Thương nghiệp Ô Chợ Dừa, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa khi đó được gọi là Ngân hàng Nhà nước quận Đống Đa Từ khi thành lập đến năm 1988, Ngân hàng Nhà nước quận Đống Đa là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nhà nước của thành phố Hà Nội, vừa thực hiện chức năng kinh doanh như một NHTM vừa thực hiện chức năng quản lý của Ngân hàng nhà nước, địa bàn hoạt động là quận Đống Đa Ngày 01/07/1988,... 51C Báo cáo thực tập Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa đã gây dựng được trên địa bàn và hệ thống khách hàng đa dạng, ổn định, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa vẫn duy trì mức tăng trưởng nguồn vốn ở mức cao, đáp ứng nhu cầu về vốn vay của doanh nghiệp và người dân, góp phần điều tiết và ổn định thị trường tiền tệ trên địa bàn Cơ cấu huy động vốn tiền gửi VND và tiền gửi ngoại tệ của VietinBank. .. Quyết định ban hành chức năng và nhiệm vụ các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh) 2.1.3 Một số hoạt động dịch vụ của Chi nhánh Để phục vụ nhu cầu ngày càng cao của người dân, Chi nhánh đã ngày một nâng cấp, mở rộng hơn các loại hình dịch vụ để làm sao phục vụ nhu cầu cho người tiêu SV: Nguyễn Thu Thảo 26 Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập dùng một cách tốt nhất có thể Các loại hình dịch vụ gồm: - Dịch vụ... chuyển từ một cấp sang hai cấp Ngân hàng nhà nước quận Đống Đa theo đó được chuyển thành Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hà Nội Đến năm 1990, các ngân hàng ở Việt Nam nói chung và Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đống Đa nói riêng mới thực sự tách ra khỏi hoạt động của Ngân hàng nhà nước, chỉ tập trung vào thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch... tế Biểu đồ dưới đây thể hiện cơ cấu nguồn vốn từ dân cư và TCKT của VietinBank Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị: tỷ đồng Biểu đồ 2.1 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn của VietinBank Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh cuả chi nhánh) Biểu đồ trên cho thấy cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank Đống Đa khá cân đối về tỷ trọng giữa nguồn vốn huy động từ TCKT và nguồn... Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay của Chi nhánh theo kì hạn giai đoạn 2010 – 2012 Từ biểu đồ ta thấy dư nợ cho vay của Chi nhánh chủ yếu là dư nợ ngắn hạn (chi m trên 82%) tăng theo các năm, ngược lại dư nợ trung và dài hạn chỉ chi m tỷ trọng nhỏ và giảm theo các năm Sở Hoạt động cho vay Bảng 2.3 Chất lượng hoạt động cho vay theo các nhóm nợ của Chi nhánh giai đoạn 2010... 51C Báo cáo thực tập quyền lợi và tiềm năng thương mại có thể mang lại từ việc tài trợ chương trình d Dịch vụ ngân quỹ Thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, ngoại tệ đảm bảo an toàn, chính xác; đáp ứng nhanh chóng và kịp thời nhu cầu nộp, rút tiền mặt của khách hàng và của các Chi nhánh trong hệ thống; hạch toán kịp thời, chính xác các giao dịch tiền mặt phát sinh hàng ngày tại quỹ nghiệp . Báo cáo thực tập MỤC LỤC SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ   . D''%EF4C'0G'B+H'- SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C Báo cáo thực tập CHƯƠNG 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH 1.1. Khái quát về hoạt động. =$'(Y'F-F'(3'W''b:0'0-%&"T #L)eYCF%&'G'LF%B0#''.C-0'' SV: Nguyễn Thu Thảo Lớp: Ngân hàng 51C  Báo cáo thực tập QY'0'H =$'('F-'R'(3'W'`54;754f':( '.'-'+A+++g>K#L'%&"T#L%4"Y4- "RV'6RG'hI4;'G)V6b'.64EB"RU6a =$'(#-'F-F'(3'W'Q754-'W'F- G/5464B"%W'&C0).3'FQ;2548K#L-(%& C0CJ0'#-''%UH(#_'-E6'G)V9R3:( 4bF;6UH(#_0UK'.C4;6a •