luận văn tài chính ngân hàng Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU BẢNG 8 LỜI MỞ ĐẦU NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 Lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các hình thức cấp tín dụng ngân hàng 1.2 Lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng Bảng 1.1: Giới hạn cho vay, bảo lãnh của ngân hàng 1.4 Kinh nghiệm một số ngân hàng trên thế giới ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 1.4.1. Kinh nghiệm của các ngân hàng Thái Lan 1.4.2. Kinh nghiệm của Mỹ 1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 2.1 Khái quát chung về Hội sở ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á Mô hình tổ chức 2.1.3 Tình hình hoạt động của Hội sở giai đoạn 2009-2011 Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 26 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua các năm (Nguồn: báo cáo thường niên của Hội sở chính Ngân hàng TMCP Bắc Á) 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của Hội sở Ngân hàng TMCP BẮc Á Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh (Đơn vị: Tỷ đồng) 2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng và những biện pháp quản trị rủi ro tín dụng Hội Sở Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng tại Hội sở Bảng 2.5: Tình hình dư nợ theo loại tiền (Đơn vị: Tỷ đồng) Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn Bảng 2.7: Tình hình dư nợ theo tài sản đảm bảo Đơn vị : Tỷ đồng Bảng 2.8: Tỷ trọng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp qua các năm : Bảng 2.9: Tỷ trọng xếp hạng khách hàng cá nhân Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ quá hạn tại HS Ngân hàng TMCP Bắc Á Bảng 2.11: Tương quan tốc độ tăng trưởng tín dụng và gia tăng NQH Bảng 2.12: Tình hình nợ quá hạn theo thời hạn tại HS Tỷ trọng nợ quá hạn ngắn hạn có xu hướng giảm dần trong 3 năm 2009 đến 2011, thay vào đó là tỷ trọng nợ quá hạn trung dài hạn tăng lên. Tuy nhiên mức thay đổi tăng giảm này không đáng kể. Trong cơ cấu dư nợ của HS thì dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng khá lớn so với cho vay trung dài hạn, thế nhưng nợ quá hạn cho vay trung dài hạn lại lớn hơn rất nhiều (gần gấp đôi nợ quá hạn ngắn hạn), điều này cho thấy công tác cho vay trung dài hạn của HS chưa tốt và tiềm ẩn rủi ro rất cao. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn chưa cao bắt nguồn từ biến động thất thường của nền kinh tế thế giới cũng như kinh tế trong nước ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh ngiệp trong nước. Điển hình là trong năm 2009, do khó khăn trong công tác kinh doanh mà công ty Container Vinashin đã không thể hoàn trả khoản vay 400 tỷ đồng đúng hạn, khiến khoản nợ quá hạn tăng cao. Cho đến nay việc trả nợ thay cho Vinashin của Chính phủ cũng rất tù mù Bảng 2.13: Tình hình nợ quá hạn theo thành phần kinh tế Bảng 2.14: Tình hình nợ xấu của HS ngân hàng TMCP Bắc Á Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của SGD so với tiêu chuẩn quốc tế Bảng 2.16: Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động Bảng 2.17: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tại HS (Đơn vị: tỷ đồng) 2.3 Đánh giá về việc thực hiện các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á 2.3.1 Kết quả đạt được 2.3.2 Những hạn chế 2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 3.1 Định hướng giải pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng của Hội sở trong thời gian tới Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng 3.1.1 Định hướng phát triển chung 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á HS xác định cân đối nguồn vốn huy động với cho vay, từ thực trạng cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn. HS luôn chủ động cho vay ngắn hạn, tìm kiếm và phát triển cho vay trung, dài hạn. Vì đối với cho vay ngắn hạn, thông qua việc khách hàng trả nợ gốc, lãi cho ngân hàng qua các năm, ngân hàng có thể đánh giá được tình hình tài chính của khách hàng từ đó có hướng điều chỉnh hợp lý đối với các khách hàng có tình hình tài chính yếu kém 3.2 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp với lợi thế của HS Ngân hàng TMCP Bắc Á 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin phục vụ công tác dự báo và phòng ngừa rủi ro tín dụng 3.2.3 Nâng cao hiệu quả quản lý danh mục cho vay 3.2.4 Kiểm tra, kiểm soát tín dụng chặt chẽ hơn 3.2.5 Tăng cường công tác thẩm định tín dụng 3.2.5.3 Thẩm định về thị trường Thẩm định về thị trường có ý nghĩa đặc biệt quan trọng. Thực tế các dự án, phương án có hiệu quả hay không bắt nguồn từ việc phân tích thị trường. Thẩm định thị trường đầu ra, thị trường đầu vào từ đó xác định đối tượng khách hàng phù hợp. Nếu thẩm định thị trường không kỹ thì các chỉ tiêu tài chính như doanh thu, chi phí… không có ý nghĩa xác thực, như vậy sẽ ảnh hưởng lớn đến nguồn để trả nợ vay ngân hàng. Các chỉ tiêu tài chính có ý nghĩa chính xác khi Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng khách hàng xác định được đúng thị trường của mình 3.2.5.4 Thẩm định kỹ thuật Đảm bảo kỹ thuật là một nội dung quan trọng, quá trình nghiên cứu trong điều kiện nhất định về vốn, về thị trường, về điều kiện xã hội cho phép lựa chọn công nghệ và trang thiết bị, nguyên liệu phù hợp, lựa chọn địa điểm xây dựng của dự án tối ưu. Tuy nhiên, đối với cán bộ HS thì đây là một khâu khá phức tạp vì đa phần các bộ thẩm định đều không am hiểu về mặt kỹ thuật. Vì vậy, đối với các dự án đầu tư lớn, phức tạp thì HS nên thuê các chuyên gia tư vấn và thẩm định riêng. HS cũng nên có chính sách bồi dưỡng, đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ thẩm định để đảm bảo quá trình thẩm định khách hàng ngày càng chính xác 3.2.5.5 Thẩm định tài chính Thẩm định tài chính chỉ chính xác khi thẩm định trên phương diện thị trường và thẩm định kỹ thuật chính xác. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết là một trong những điều kiện tiên quyết để xem xét cho khách hàng vay. Điều kiện này đặt ra vừa tốt cho khách hàng vừa tốt cho HS. Thẩm định tài chính có tốt thì mới có cơ sở để đảm bảo nghĩa vụ của khách hàng được thực hiện theo đúng cam kết, theo đó mà nguy cơ nợ quá hạn sẽ giảm đối với HS. HS cần coi việc tính toán các chỉ tiêu hiệu quả dự án như: NPV, IRR… là bắt buộc khi thẩm định tài chính của dự án đầu tư bởi đây là các chỉ tiêu tổng hợp cơ bản, phản ánh hiệu quả, tính chất của doanh nghiệp, chúng được xây dựng, tính toán dựa trên số liệu từ bảng dự trù cân đối thu chi của dự án hàng năm. Sau khi tính toán xong các chỉ tiêu, cán bộ tín dụng nên so sánh những chỉ tiêu này với chỉ tiêu trung bình ngành, chỉ tiêu của Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng các doanh nghiệp cùng lĩnh vực để đưa ra được nhận xét, đánh giá của mình đối với phương án, dự án của khách hàng 3.2.6 Quản lý chặt chẽ các khoản nợ vay có vấn đề và biện pháp xử lý nợ khó đòi 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán bộ, đặc biệt là cán bộ tín dụng, có chế độ khen thưởng, kỷ luật rõ ràng Bên cạnh đó, HS cũng cần đưa ra các biện pháp kỷ luật đối với những sai sót, sơ hở do thiếu trách nhiệm của cán bộ tín dụng dẫn đến rủi ro cho ngân hàng. Tuỳ theo mức độ thiệt hại mà HS có biện pháp xử lý khác nhau: cảnh cáo, khiển trách, trừ công tác phí, trừ lương… nhằm nâng cao ý thức tự giác, tự chịu trách nhiệm của mỗi cán bộ tín dụng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần có những phân tích, báo cáo dự báo về diễn biến thị trường tín dụng trong từng thời kỳ căn cứ trên cơ sở gắn kết các biến số kinh tế vĩ vô thông qua các mô hình định tính và định lượng phù hợp. Thông qua đó NHNN cung cấp các đánh giá và dự báo vĩ mô về diễn biến tiền tệ, tín dụng với chất lượng cao để các NHTM có cơ sở tham khảo một cách tin cậy khi hoạch định chiến lược quản lý RRTD KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Đầy đủ 1. TMCP Thương mại cổ phần 2. TCTD Tổ chức tín dụng 3. HS Hội sở 4. NHNN Ngân hàng nhà nước 5. KH Khách hàng 6. GTCG Giấy tờ có giá 7. DN Doanh nghiệp 8. VNĐ Việt Nam đồng 9. DNQD Doanh nghiệp quốc doanh 10.DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 11.NH Ngân hàng Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 1.1: Giới hạn cho vay, bảo lãnh của ngân hàng Error: Reference source not found Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Error: Reference source not found Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của Hội sở Ngân hàng TMCP BẮc Á Error: Reference source not found Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Error: Reference source not found MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU BẢNG 8 BẢNG 8 LỜI MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦU NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 Lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng 1.1.3 Các hình thức cấp tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các hình thức cấp tín dụng ngân hàng 1.2 Lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng Bảng 1.1: Giới hạn cho vay, bảo lãnh của ngân hàng Bảng 1.1: Giới hạn cho vay, bảo lãnh của ngân hàng 1.4 Kinh nghiệm một số ngân hàng trên thế giới ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 1.4.1. Kinh nghiệm của các ngân hàng Thái Lan 1.4.1. Kinh nghiệm của các ngân hàng Thái Lan 1.4.2. Kinh nghiệm của Mỹ 1.4.2. Kinh nghiệm của Mỹ 1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CỔ PHẦN BẮC Á 2.1 Khái quát chung về Hội sở ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á Mô hình tổ chức Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S. Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng 2.1.3 Tình hình hoạt động của Hội sở giai đoạn 2009-2011 2.1.3 Tình hình hoạt động của Hội sở giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 26 26 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua các năm Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua các năm (Nguồn: báo cáo thường niên của Hội sở chính Ngân hàng TMCP Bắc Á) (Nguồn: báo cáo thường niên của Hội sở chính Ngân hàng TMCP Bắc Á) 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của Hội sở Ngân hàng TMCP BẮc Á Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của Hội sở Ngân hàng TMCP BẮc Á Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh (Đơn vị: Tỷ đồng) (Đơn vị: Tỷ đồng) 2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng và những biện pháp quản trị rủi ro tín dụng Hội Sở Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng tại Hội sở Bảng 2.5: Tình hình dư nợ theo loại tiền Bảng 2.5: Tình hình dư nợ theo loại tiền Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á [...]... 2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế 2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 3.1 Định hướng giải pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng của Hội sở trong thời gian tới ... của đề tài Khoá luận được bố cục thành 3 chương: Chương 1: Những lý luận chung về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á Chương 3: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD:... phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S Nguyễn Hương Giang 2 SVTT: Võ Thị Thúy Hằng Ngân hàng TMCP Bắc Á tác giả đã lựa chọn đề tài Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á với hi vọng sẽ góp một phần nào đó giúp Hội sở được giải pháp cho mình trong việc quản trị rủi ro tín dụng 2.Mục đích của đề tài - Hệ... hoá những lý thuyết cơ bản có liên quan đến rủi ro tín dụng, công tác phòng ngừa rủi ro tín dụng, kinh nghiệm quốc tế về phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng - Phân tích, đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á, đánh giá kết quả đạt được và hạn chế cũng như nguyên nhân - Đưa ra giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Hội sở 3 Đối tượng và. .. hướng phát triển chung 3.1.1 Định hướng phát triển chung 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của Hội sở Ngân hàng thương mại Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S Nguyễn Hương Giang SVTT: Võ Thị Thúy Hằng cổ phần Bắc Á HS xác định... hạn tín dụng cho khách hàng, một nhóm khách hàng Dưới đây là các chỉ tiêu đó lường rủi ro tín dụng: 1.2.3.1 Giới hạn cho vay theo quy định với chính sách tín dụng của ngân hàng thương mại trong từng giai đoạn a Giới hạn theo khách hàng, nhóm khách hàng vay vốn Đó là các chỉ tiêu về tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh đối với một khách Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng. .. nghiên cứu: rủi ro tín dụng và biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng - Phạm vi nghiên cứu: Những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á trong 3 năm gần đây 4 Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu lý luận và đi thực tế, em đã sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, Hội sở Ngân hàng TMCP Bắc Á phân tích hoạt động kinh tế, so sánh thống kê,... hạng này tại tất cả các ngân hàng chiếm tỷ trọng rất nhỏ Phần lớn khách hàng của ngân hàng được xếp hạng chủ yếu từ BBB đến CC, theo đó mức tín dụng được cấp cũng khác để tránh nguy cơ rủi ro cho ngân hàng 1.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu về cơ cấu cho vay của ngân hàng thương mại a Cơ cấu cho vay theo thời hạn Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S Nguyễn... phận chính là: • Rủi ro lựa chọn: là rủi ro có liến quan đến quá trình đánh giá và phân tích tín dụng, khi ngân hàng lựa chọn những phương án vay vốn có hiệu quả Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S Nguyễn Hương Giang 8 SVTT: Võ Thị Thúy Hằng để ra quyết định cho vay • Rủi ro bảo đảm: là rủi ro phát sinh từ các tiêu chuẩn bảo đảm như các điều... của mình gây ra tổn thất cho ngân hàng, lúc đó rủi ro tín dụng đã xảy ra, và hậu quả của nó sẽ là: Đttt: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngân hàng TMCP Bắc Á GVHD: Th.S Nguyễn Hương Giang 15 SVTT: Võ Thị Thúy Hằng 1.2.4.1 Uy tín của ngân hàng bị giảm sút: Một ngân hàng có rủi ro lớn sẽ làm ảnh hưởng lớn đến uy tín của ngân hàng đó Rủi ro tín dụng lớn kéo theo đó là sự mất . những hạn chế GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. những hạn chế GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 3.1 Định hướng giải pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng của Hội sở trong. NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CỔ PHẦN BẮC Á 2.1 Khái