Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh khu công nghiệp Tân Tạo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒ HOÀNG KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ, HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TÂN TẠO LI M U 1. Gii thiu tng quan 1 2. Mc tiêu ngiên cu 3 3. i tng và phm vi nghiên cu 4 4. Phng pháp nghiên cu, ý ngha khoa hc và thc tin 4 5. Kt cu ca đ tài 3 Chng 1: TNG QUAN V DCH V CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 Mt s nét chính v kinh doanh ca NHTM 6 1.1.1 Gii thiu v NHTM 6 1.1.1.1 Khái nim v ngân hàng thng mi 6 1.1.1.2 Các loi hình ngân hàng thng mi 6 1.1.2 Các nghip v ca NHTM 7 1.1.2.1 Các nghip v trong bng tng kt tài sn 7 1.1.2.2 Các nghip v ngoài bng tng kt tài sn 9 1.2 Nhóm sn phm dch v ngân hàng ca NHTM 9 1.2.1 Khái nim v sn phm dch v ngân hàng ca NHTM 9 1.2.2 c đim và ý ngha ca SPDV ngân hàng ca NHTM 10 1.2.2.1 c đim 10 1.2.2.2 Ý ngha 11 1.2.3 Các nhóm SPDV ngân hàng ca ngân hàng thng mi 12 1.2.3.1 Nhóm sn phm dch v huy đng vn 13 1.2.3.2 Nhóm sn phm dch v tín dng 14 1.2.3.3 Nhóm sn phm dch v dch v thanh toán 17 1.2.3.4 Nhóm sn phm dch v kinh doanh ngoi t 18 1.2.3.5 Nhóm sn phm dch v ngân hàng đin t 19 1.2.4 Chin lc phát trin SPDV ngân hàng ca NHTM 21 1.2.4.1 Phát trin SPDV ngân hàng – xu th th tt yu ca NHTM hin nay 22 1.2.4.2 Vit Nam là th trng phát trin dch v tim nng 23 Chng 2: THC TRNG CUNG NG SPDV NGÂN HÀNG CA NHNo&PTNT CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP TÂN TO 2.1 Tng quan v NHNo& PTNT Vit Nam 24 2.1.1 Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 24 2.1.2 Ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Khu Công Nghip Tân To 27 2.1.2.1 C cu t chc 27 2.1.2.2 Môi trng hot đng kinh doanh 28 2.1.2.3 Tim nng ca cung ng SPDV ngân hàng 29 2.1.2.4 Tình hình cnh tranh các SPDV gia các NH 29 2.1.2.5 Phân tích tim nng và c hi phát trin SPDV bng mô hình S.W.O.T 30 2.2 Hot đng kinh doanh ca NHNo&PTNT Vit Nam Chi nhánh Khu Công Nghip Tân To 33 2.2.1 Kt qu hot đng kinh doanh 33 2.2.1.1 Hot đng tín dng 33 2.2.1.2 Hot đng huy đng vn 36 2.2.1.3 Hot đng thanh toán 39 2.2.1.4 Hot đng mua bán ngoi t 41 2.2.1.5 Hot đng ngân hàng đin t 41 2.2.1.6 Các dch v phi tín dng khác 43 2.3 Nhng mc hn ch ca NHNo&PTNT Chi nhánh Khu công nghip Tân To 43 2.3.1 V công tác qun tr điu hành 43 2.3.2 V công tác phát trin sn phm dch v 44 2.3.3 V t chc qun lý và nhân s 45 2.3.4 V công tác tip th h tr hot đng kinh doanh SPDV 46 2.3.5 V khách hàng 46 2.3.6 V công ngh 46 Chng 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CUNG NG SPDV NGÂN HÀNG CA NHNo&PTNT CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP TÂN TO 3.1 nh hng phát trin SPDV ngân hàng ca NHNo&PTNTVN 48 3.2 nh hng phát trin SPDV ngân hàng ca NHNo&PTNT Khu công nghip Tân To 50 3.2.1 nh hng phát trin dch v khách hàng 50 3.2.2 Mc tiêu phát trin dch v khách hàng 50 3.3 Gii pháp nâng cao hiu qu cung ng sn phm dch v ngân hàng ca NHNo&PTNTVN chi nhánh Khu công nghip Tân To 51 3.3.1 y mnh nghiên cu và phát trin đa dng sn phm dch v 51 3.3.2 Hoàn thin mô hình t chc qun lý và kinh doanh SPDV 56 3.3.3 Xây dng và phát trin ti đa hóa giá tr ngun nhân lc 57 3.3.4 Phát trin nn tng khách hàng vng chc và ti đa hóa giá tr khách hàng 58 3.3.5 Tng cng nng lc qun tr điu hành 59 3.3.6 Phát trin và nâng cao hiu qu mng li và kênh phân phi 59 3.3.7 y mnh các hot đng truyn thông và tip th 60 3.3.8 Xây dng chính sách tài chính 62 3.4 Gii pháp h tr 62 3.4.1 i vi chính ph, ngân hàng nhà nc 62 3.4.2 i vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 64 3.4.2.1 V t chc và nhân s 64 3.4.2.2 V tng cng qun tr ri ro 66 3.4.2.3 V công ngh 67 KT LUN DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT ATM : Máy rút tin t đng ( Automatic Teller Machine) DNNN : Doanh nghip Nhà nc DNNVV : Doanh nghip nh và va DVNH : Dch v ngân hàng VT : n v tính EDC : Thit b đc th đin t HSX&CN : H sn xut và cá nhân HTX : Hp tác xã IPCAS : H thng thanh toán ni b và k toán khách hàng ( Intrabank Payment And Customer Accounting System). KDNT : Kinh doanh ngoi t NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHNo&PTNT VN : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM : Ngân hàng thng mi NV : Ngun vn SPDV : Sn phm dch v TCTD : T chc tín dng TG : Tin gi TKTG : Tài khon tin gi TTQT : Thanh toán quc t WTO : T chc thng mi th gii DANH MC SN PHM CA NHNo&PTNTN VIT NAM I. NHÓM SN PHM TIN GI Danh mc sn phm thc hin theo hình thc, sn phm huy đng vn đã ban hành và đang thc hin trong toàn h thng ( theo c ch 123, 124/Q/HQT- KHTH và 216, 217/Q/NHNo-KHTH). 1. Tin gi ( bng đng vit nam và ngoi t) 1.1 Tin gi không k hn ( tin gi thanh toan 1.2 Tin gi có k hn: tr lãi sau toàn b, tr lãi sau đnh k, tr trc toàn b 1.3 Tin gi lãi sut bc thang theo thi gian. 2. Tin gi tit kim 2.1 Tit kim không k hn 2.2 Tit kim có k hn thông thng 2.3 Tit kim có k hn: tr lãi sau toàn b, tr lãi sau đnh k, tr trc toàn b, tr lãi trc đnh k. 2.4 Tit kim theo thi gian, theo s d. 2.5 Tit kim điu chnh lãi sut theo lãi sut c bn 2.6 Tit kim gi góp; đnh k hàng tháng, không theo đnh k hàng tháng 2.7 Tin gi tit kim bng vàng 2.8 Tin gi tit kim bng VN đm bo giá tr theo giá vàng, đm bo giá tr theo USD, tit kim d thng; 2.9 Tin gi tit kim bng VN đm bo giá tr theo giá vàng huy đng h trung ng 2.10 Tit kim d thng 2.11 Tit kim có k hn lãi sut t điu chnh tng theo lãi sut c bn ca NHNN 2.12 Tit kim rút gc linh hot 3. Phát hành giy t có giá ( bng đng vit Nam và ngoi t) 3.1 Giy t có giá ngn hn: gm k phiu tr lãi trc, sau toàn b; tín phiu, chng ch tin gi ngn hn và các loi giy t có giá ngn hn khác: tr lãi trc, sau toàn b. 3.2 Giy t có giá dài hn: trái phiu: tr lãi trc, sau toàn b, lãi đnh k; chng ch tin gi dài hn và các loi giy t có giá dài hn khác; tr lãi trc, sau toàn b, lãi đnh k. II. NHÓM SN PHM TÍN DNG 1. Cho vay tiêu dùng 1.1 Cho vay mua sm hàng tiêu dùng, vt dng gia đình; 1.2 Cho vay xây dng mi, sa cha, ci to, nâng cp mua nhà  đi vi dân c; 1.3 Cho vay ngi lao đng đi hp tác lao đng có thi hn  nc ngoài; 1.4 Cho vay cm c giy t có giá; 1.5 Cho vay h tr du hc. 2. Cho vay sn xut kinh doanh 2.1 Cho vay vn lu đng 2.1.1 Cho vay ngn hn phc v sn xut kinh doanh, dch v ( tng ln); 2.1.2 Cho vay lu v đi vi h nông dân; 2.1.3 Cho vay theo hn mc tín dng 2.1.4 Thu chi tài khon doanh nghip 2.2 Cho vay đu t vn c đnh d án SXKD 2.3 Cho vay đng tài tr; 2.4 Cho vay các d án theo ch đnh ca chính ph; 2.5 cho vay d án c s h tng ( có tính cng đông 2.6 Cho h nông dân vay theo quyt đnh 67/1998/Q-TTg; 2.7 Cho vay u đãi xut khu; 2.8 Cho vay đ tr n nc ngoài trc hn ( tái c cu n) 2.9 Cho vay đ đu t trc tip ra nc ngoài; 2.10 Cho vay d án, chng trình bng vn tài tr nc ngoài; 2.11 Cp hn mc tín dng d phòng; 2.12 Phát hành và s dng th tín dng ( ni đa VISA, MASTER); 2.13 Cho vay di hình thc thu chi th ghi n ni đa; 2.14 Cho vay đu t, kinh doanh chng khoán 2.14.1 Cho vay ng trc tin bán chng khoán 2.14.2 Cho vay mua c phiu phát hành ln đu; 2.14.3 Cho vay đ mua c phiu tng vn góp; 3. Dch v bo lãnh 3.1 Bo lãnh vay vn; 3.2 Bo lãnh d thu; 3.3 Bo lãnh thc hin hp đng; 3.4 Bo lãnh thanh toán; 3.5 Bo lãnh hoàn tr tin ng trc; 3.6 Bo lãnh đi ng; 3.7 Bo lãnh bo đm cht lng sn phm; 3.8 ng bo lãnh; 3.9 Bo lãnh khác. 4. Dch v bao thanh toán 4.1 Bao thanh toán trong nc 5. Chit khu, tái chit khu 5.1 Chit khu, tái chit khu công c chuyn nhng; 5.1.1 Hi phiu đòi n 5.1.2 Hi phiu nhn n 5.1.3 Sec 5.2 Chit khu, tái chit khu giy t có giá 5.2.1 Tín phiu do NHNN phát hành 5.2.2 Các loi trái phiu phát hành theo quy đnh ca chính ph; 5.2.3 Tín phiu, k phiu, trái phiu do t chc khác phát hành. III. NHÓM SN PHM DCH V TÀI KHON VÀ THANH TOÁN TRONG NC 1. Cung cp thông tin tài khon ( vn tin, đi chiu, kim tra, in báo cáo, sao kê) 2. Gi nhiu ni, rút nhiu ni; 3. Chuyn tin 3.1 Chuyn tin đi trong nc 3.2 Nhn tin chuyn đn trong nc 4. Sec 4.1 Cung ng séc trong nc; 4.2 Thanh toán séc trong nc 4.3 Nh thu séc trong nc 5. Dch v kt ni qun lý tài khon và thanh toán cho các công ty và nhà đu t chng khoán 6. Thanh toán hóa đn. IV. NHÓM SN PHM DCH V THANH TOÁN QUC T 1. Dch v chuyn tin quc t 1.1 Chuyn tin kiu hi 1.1.1 Chuyn tin kiu hi qua kênh Western Union; 1.1.2 Chuyn tin kiu hi thông thng 1.2 Chuyn đn phc v thng mi mu dch 1.3 Chuyn tin đi nc ngoài 2. Thanh toán nh thu 2.1 Nh thu hàng xut 2.1 Nh thu hàng nhp 3. Th tín dng 3.1 Th tín dng xut khu ( L/C xut) 3.1.1 Nhn, thông báo, sa đi L/C 3.1.2 Xác nhn L/C; 3.1.3 Chuyn nhng L/C 3.1.4 Nhn chng t gi đi nh thu 3.1.5 Chit khu b chng t 3.2 Th tín dng nhp khu ( L/c nhp) 3.2.1 Phát hàng, thanh toán, ký hu vn đn, y quyn, bo lãnh nhn hàng theo L/C). 4. Bo lãnh quc t 4.1 Th tín dng d phòng 4.2 Bank Guarantee/ Performance bond 5. Thanh toán biên mu 5.1 Chuyn tin bng chng t chuyên dùng 5.2 Th y thác chuyn tin 5.3 Th tín dng mu dch biên gii 5.4 Thanh toán bng hi phiu 5.5 Chuyn tin đin TTR 6. Dch v séc nc ngoài 6.1 Thanh toán séc nc ngoài 6.2 Nh thu séc nc ngoài 7. Kinh doanh tin t 7.1 Mua bán ngoi t giao ngay 7.2 Mua bán ngoi t k hn V. NHÓM SN PHM TREASURY 1. Ngân hàng đi lý 1.1 Tài tr thng mi 1.1.1 Ngn hn 1.1.2 Dài hn 2.2 Dch v thanh toán quc t 1.2.1 Thông báo L/C cho các ngân hàng đi lý 1.2.2 Kim tra mt mã cho các ngân hàng đi lý 1.2.3 Kim tra xác nhn ch ký trên b chng t cho ngân hàng đi lý 1.2.4 Xác nhn L/C ca các ngân hàng đi lý phát hành 2. Kinh doanh vn ni t trên th trng liên Ngân hàng 1.1 Sn phm th trng tin t 2.1.1 Gi vn ti các đnh ch tài chính tín dng [...]... X 1 1.1.1 1.1.2 1 1 2 3 sân nhà nay 2 - - 4 3 - - 4 - - : 5 - 5 - - 6 1 1.1.1.2 - - - 7 - - - - - - Ngân hàng chuyên doanh 8 ro.v.v… - sau: hàng 9 toán.v.v… - 10 hàng ” - Tính vô hình: 11 - - 12 - 13 1.2.3.1 - + 14 + - 1.2.3.2 + + + - 15 + Cho vay tiêu dùng + + cho thuê.v.v… + thành + + + + + khách hàng + 16 + - - - - 17 thuê 1.2.3.3 - - - - 18 - - - 1.2.3.4 19 - - 1.2.3.5 Phone banking 20 Internet . SPDV NGÂN HÀNG CA NHNo&PTNT CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP TÂN TO 2.1 Tng quan v NHNo& PTNT Vit Nam 24 2.1.1 Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 24 2.1.2 Ngân hàng. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒ HOÀNG KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ, HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TÂN TẠO LI M U 1. Gii thiu tng quan 1 2. Mc tiêu ngiên cu 3 3. i tng và phm vi nghiên cu 4 4. Phng pháp nghiên