Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn vùng Tây Nam Bộ

BăGIỄOăDC VÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTHÀNHăPHăHăCHệăMINH PHMăVNăMINH GIIăPHỄPăPHỄTăTRINăSNăPHMăDCHăVă TIăCỄCăCHIăNHỄNH NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIP VÀă PHỄT TRIN NỌNGăTHỌN VỐNG TỂYăNAMăB LUNăVN THCăSăKINHăT THÀNHăPHăHăCHệ MINH,ăNMă2011 BăGIỄOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTHÀNHăPHăHăCHệăMINH PHMăVNăMINH GIIăPHỄPăPHỄTăTRINăSNăPHMăDCHăVă TIăCỄCăCHIăNHỄNH NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀă PHỄT TRINăNỌNGăTHỌNăVỐNG TỂYăNAMăB Chuyên Ngành : Kinhătă- TàiăchínhăNgơnăhàng Mã s : 60.31.12 LUNăVN THC SăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC: PGS.TS.ăNGUYNăNGăDN THÀNHăPHăHăCHệ MINH,ăNMă2011 LIăCAMăOAN Tôi tên Phm Vn Minh, là tác gi ca Lun vn thc s: ắGIIăPHỄPăPHỄTă TRINăSNăPHMăDCHăVăTIăCỄCăCHIăNHỄNH NGỂNăHÀNGăNỌNGă NGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGăTHỌN VỐNG TỂYăNAMăB” Tôi xin cam đoan s liu trong lun vn là hoàn toàn chính xác và trung thc, đã đc thu thp, tng hp t nhng ngun đáng tin cy. Cam kt lun vn này là đ tài nghiên cu ca riêng bn thân tôi, đc đúc kt trong quá trình hc tp và nghiên cu thc tin, đc s hng dn ca PGS.TS. Nguyn ng Dn, không sao chép t bt c tài liu liên quan nào. Ngiăthcăhin Lunăvn Phm Vn Minh, Lp Cao hc Ngày 2, Khóa 18; Khoa Tài chính Ngân hàng; Trng i hc Kinh t TP. H Chí Minh. MCăLC TRANGăPHăBỊA Trang LIăCAMăOAN MCăLC DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT DANHăMCăCỄCăBNG,ăăTH LIăMăU CHNGă1:ăTNGăQUANăVăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIă VÀăSNăPHMăDCHăVăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI…… …….…1 1.1ăTngăquanăvăngơnăhàngăthngămiă(NHTM): …………………………….1 1.1.1 nh ngha v NHTM: …………………….………………….….…………1 1.1.2 Chc nng ca NHTM: ………………………………….………… ……2 1.1.3 Phân loi NHTM: ………………………………………………… ………3 1.1.3.1 Da vào hình thc s hu: ……………………….…… …………… …3 1.1.3.2 Da vào chin lc kinh doanh: …………….… ………… …… ……3 1.1.3.3 Da vào quan h t chc: ……………………….….…….… … …3 1.1.4 Phân loi các nghip v ca NHTM: ………….………………… ………4 1.1.4.1 Da vào bng cân đi tài sn: ……………….…….….…………… …4 1.1.4.2 Da vào đi tng khách hàng: ………………….….….……… ………4 1.2ăTngăquanăvăsnăphmădchăvăngơnăhàng: …………………… …………4 1.2.1 Khái nim v sn phm, dch v, dch v ngân hàng: … ………… ……5 1.2.2 c đim sn phm dch v ngân hàng: ……………… … …… ………6 1.2.3 Các loi hình sn phm dch v ngân hàng: ……………….…… ………7 1.2.3.1 Theo đi tng th hng dch v: ……………… ….…… ….………7 1.2.3.2 Theo đi tng cung cp dch v: …………….… …………… ………7 1.2.3.3 Theo tính cht tín dng: ……………………….……… ……….………8 1.2.4 Các nhóm sn phm dch v ngân hàng ch yu: ……….………… ……8 1.2.4.1 Li ích, tiêu chí và cách thc phân loi SPDV ngân hàng: … …….…8 1.2.4.2 Nhóm sn phm dch v ngân hàng truyn thng: …………… ….… 9 1.2.4.3 Nhóm sn phm dch v ngân hàng hin đi: ……………… … …12 1.2.4.4 Nhóm sn phm dch v ngân hàng khác: ………………… …… …13 1.2.5 Kênh phân phi sn phm dch v ngân hàng: ……………… …………14 1.2.6 Ý ngha ca vic phát trin sn phm dch v ngân hàng trong xu th hi nhp và cnh tranh: …………………………… …………….14 1.2.6.1 i vi nn kinh t: ………………………… …….…………… ……14 1.2.6.2 i vi xã hi: ………………………… ……………… ………15 1.2.6.3 i vi s phát trin ca h thng ngân hàng: ……………… … ….15 1.2.7 Các yu t nh hng đn phát trin sn phm dch v ngân hàng: ………………………………… ……………………….… 15 1.2.7.1 Yu t v mô: …………………………………………………… ……15 1.2.7.2 Yu t vi mô: …………………………………………………… ….…16 1.3ăTìnhăhìnhăphátătrinăsnăphmădchăvăcácăngơnăhàngătrongănc, kinhănghimăphátătrinăămtăsăncăvàăbàiăhcăchoăcácăchiănhánh NgơnăhàngănôngănghipăvàăPhátătrinănôngăthônăvùngăTơyăNamăB: … 17 1.3.1 S lc v tình hình phát trin SPDV ngân hàng trong nc: … 17 1.3.2 Kinh nghim phát trin sn phm dch v ngân hàng  mt s nc: …………………………………………………………….…18 1.3.3 Bài hc kinh nghim cho các Chi nhánh Ngân hàng nông nghip và Phát trin nông thôn vùng Tây Nam B: ………………………… …22 KT LUNăCHNGă1…… ………………………….………………………23 CHNG 2:ăTHCăTRNGăPHỄTăTRINăSNăPHMăDCHăV TIăCỄCăCHIăNHỄNH NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀăPHỄT TRINăNỌNGăTHỌNăVỐNGăTỂYăNAMăBă……….……………………… 24 2.1ăGiiăthiuăsălcăđcăđim tănhiên,ăcăsăhătng,ădơnăc vàătình hìnhăkinhătăvùngăTơyăNamăB: …………………… …….…………… …24 2.1.1 c đim t nhiên, c s h tng, dân c vùng Tây Nam B:…… ……24 2.1.2 c đim kinh t vùng Tây Nam B giai đon 2000-2010: …….… …25 2.1.3 Mc tiêu chung và đnh hng phát trin kinh t vùng Tây Nam B: ………………………………………………………………27 2.2ăKháiăquátătìnhăhìnhăhotăđngăcaăcácăTCTDătiăvùngă TơyăNamăB: ………………………………………………………………….28 2.2.1 Các Ngân hàng thng mi nhà nc (NHTMNN): ……… ….…… …29 2.2.2 Các Ngân hàng thng mi c phn (NHTMCP): ………… ……… …30 2.3ăGiiăthiuăsălcăvăNgơnăhàngănôngănghip vàăPhátătrinănôngăthôn VităNamăvàăcácăchiănhánhătrongăvùngăTơyăNamăB:ă………………… …31 2.3.1 Lch s hình thành và phát trin: …………………….… ……………31 2.3.2 Các nhóm sn phm dch v ngân hàng hin có: ……….… ……….… 32 2.3.3 Mng li, c s vt cht và nhân lc các chi nhánh Ngân hàng nông nghip và Phát trin nông thôn vùng Tây Nam B: … … 32 2.3.3.1 Mng li hot đng: ……… ………………… ……… …… …….33 2.3.3.2 C s vt cht, h tng công ngh thông tin: ……….…… ….…… …33 2.3.3.3 C cu và cht lng ngun nhân lc: ………… ……… …… …34 2.3.3.4 Khách hàng: ………… … … … … … ……35 2.4ăTìnhăhìnhăphátătrinăsnăphmădchăvătiăcácăchiănhánh NgơnăhàngănôngănghipăvàăPhátătrinănôngăthônăvùngăTơyăNamăB: …… 35 2.4.1 Các nhóm sn phm dch v chính: … … … … … … 35 2.4.1.1 Nhóm sn phm dch v Huy đng vn: … … … … … 35 2.4.1.2 Nhóm sn phm dch v Tín dng: … … … … 42 2.4.1.3 Nhóm sn phm dch v Thanh toán quc t và mua bán ngoi t: …48 2.4.1.4 Nhóm sn phm dch v Thanh toán trong nc và dch v ngân qu, qun lý tin t: … … … … 51 2.4.1.5 Nhóm sn phm dch v ngân hàng hin đi: … …… … 53 2.4.1.6 Nhóm sn phm dch v khác: … … … … … 57 2.4.2 Nguyên nhân ca nhng mt hn ch trong phát trin sn phm dch v ngân hàng ca các chi nhánh Ngân hàng nông nghip và Phát trin nông thôn vùng Tây Nam B: … … … ….… 59 2.4.2.1 Nguyên nhân khách quan: … … … … … … … 59 2.4.2.2 Nguyên nhân ch quan: … … … … … … … 60 KTăLUN CHNGă2… ……………………………………….… ………60 CHNGă3: GIIăPHỄPăPHỄTăTRIN SN PHM DCH V TIăCỄCăCHIăNHỄNH NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTă TRINăNỌNGăTHỌN VỐNGăTỂYăNAMăB………… … … …62 3.1ănhăhngăvàămcătiêuăphátătrinăkinhădoanhăđnănmă2015 cácăchiănhánhăNgơnăhàngănôngănghipăvàăPhátătrinănôngă thônăvùngăTơyăNamăB: … … … … … … 62 3.1.1 Mc tiêu chung: … … … … … … … … 62 3.1.2 Mc tiêu c th: … … … … … … … 62 3.2ăPhơnătíchăđimămnh,ăđimăyuăvàănhngăcăhi,ătháchăthcătrongă quáătrìnhăphátătrinăsnăphmădchăvăcaăcácăchiănhánh NgơnăhàngănôngănghipăvàăPhátătrinănôngăthônăvùngăTơyăNamăB: …63 3.2.1 im mnh: … … … … … … … 63 3.2.2 im yu: … … … … … … … … 64 3.2.3 C hi: … … … … … … … … 65 3.2.4 Thách thc: … … … … … … … 65 3.3ăGiiăphápăphátătrinăsnăphmădchăvătiăcácăchiănhánhă NgơnăhàngănôngănghipăvàăPhátătrinănôngăthônăvùngăTơyăNamăB: 66 3.3.1 Nâng cao nng lc qun tr điu hành và cht lng ngun nhân lc: … … … … … … … … 67 3.3.1.1 Nâng cao nng lc qun tr điu hành: … ….… … 67 3.3.1.2 Nâng cao cht lng ngun nhân lc: … …… … … 69 3.3.2 Nâng cao cht lng sn phm dch v và làm tt công tác chm sóc khách hàng: … …… … … … 70 3.3.2.1 Nâng cao cht lng sn phm dch v: … … … … 71 3.3.2.2 Làm tt công tác chm sóc khách hàng: … … … … … 73 3.3.3 a dng hóa sn phm dch v gn vi tng cng bán chéo sn phm dch v và phc v trn gói: … … … … … … 75 3.3.4 Nâng cao tính chuyên nghip trong trin khai và phát trin sn phm dch v ngân hàng: … …… … … … … 80 3.3.5 Gii pháp v Marketing: … …… … … … … 83 3.3.6 Gii pháp v Công ngh thông tin: … …… … … … … 85 3.3.7 Nâng cao hiu qu kim tra, kim soát ni b và công tác thông tin báo cáo: … …… … … … … … … 86 KT LUNăCHNGă3 … … … … … 88 KT LUN CHUNG … … … … … … … … 89 DANH MCăTÀIăLIU THAM KHO PH LC DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT TingăVit DNNN : Doanh nghip Nhà nc DNNQD : Doanh nghip ngoài quc doanh NHNo : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam TSC NHNo : Tr s chính Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMNN : Ngân hàng thng mi Nhà nc NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn PGD : Phòng giao dch SPDV : Sn phm dch v TNB : Tây Nam b TCTD : T chc tín dng TingăAnh ATM : Automated Teller Machine - Máy rút tin t đng Agribank : Tên giao dch quc t (vit tt) ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam GATS : General Agreement on Trade in Services - Hip đnh chung v thng mi dch v IPCAS : Intra – Bank Payment and Customer Accounting System - H thng thanh toán ni b và k toán khách hàng. EDC/POS : Electronic Data Capture/Point of Sale – Thit b (h thng) x lý d liu di đnh dng s/im chp nhn thanh toán bng th ODA : Official Development Asistance - H tr phát trin chính thc SWOT : Strengths-Weaknesses-Opportunities-Threats (Phng pháp phân tích chin lc v đim mnh, đim yu, c hi và thách thc) VIP : Very important person - Khách hàng (ngi) quan trng WTO : World Trade Organization - T chc thng mi th gii DANHăMCăCỄCăBNG SăLIU, ăTH DANHăSỄCHăCỄCăBNG Bng 2.1 : S chi nhánh hng 1, 2, 3, PGD và h thng các ATM, POS vùng TNB Bng 2.2 : C cu lao đng theo trình đ và b phn nghip v các CN vùng TNB Bng 2.3 : Tình hình phát trin nhóm SPDV huy đng vn giai đon 2006-2010 Bng 2.4 : D n cho vay phân loi theo đn v tin t, th phn Bng 2.5 : D n cho vay phân theo nhóm n, n xu Bng 2.6 : D n cho vay phân loi theo ngành ngh kinh t Bng 2.7 : D n cho vay phân loi theo thi hn Bng 2.8 : D n cho vay phân loi theo thành phn kinh t Bng 2.9 : Tình hình phát trin nhóm SPDV thanh toán quc t Bng 2.10 : Kt qu phát trin các SPDV th Bng 2.11 : Kt qu phát trin dch v MobileBanking Bng 2.12 : Kt qu thu dch v ngoài tín dng DANHăSỄCHăCỄCă TH Biu 2.1 : Tng trng ngun vn theo thành phn kinh t Biu 2.2 : Mc tng trng d n theo k hn vay và tình hình n xu Biu 2.3 : Tng trng s th và s d trên tài khon th [...]... c hi n giao d ch , chuy n kho + Home banking, internet banking: V i chi t n i internet, c hi kho n, xem s gi 1.2.4.4 cm c n d ch v c cung c ch v : chuy n 14 - nt th m kh trong ho ng nhu c ki ch v truy n ng c th nh ti n th t gi , thu chi ti n m t t , v n chuy n ti n m t, b o qu d ch v qu i ti n, ch l y ti n m n t : qu n t p trung, chi h b cv (bancassuarance), 1.2.5 1.2.6 trong xu : 1.2.6.1 i v i n... n, - SPDV: ) ,m k - Phong SPDV - - : man - : 17 ATM, POS, - : c o, chi c marketing m hi u, , ki m tra ki n ib ,m n SPDV c 1.3 , k 1.3.1 : Vietnam 2011, 000 POS ; trong , Doanh thu 18 c Tuy a SPDV 1.3.2 : - CitiBank t i Nh t B n: ng u ho ng c nv i M t s n ng khu v ng H i ng ph i ch v Nh t B n n ng m Citibank t i th pc K t h p chi c ti p th doanh thu, l i nhu thuy t ph c Nh t B v i ti m l cho ng... vay: cho vay t ng l n, cho vay theo h n m c ng, cho vay theo h n m c th u chi cho vay doanh nghi + + Bao tha + ho ng trung h n gi Khi k ch ih u ki h p ng v i ho c ti p t thu n trong h b h - i h ng : D ch v uc vi c b n ti n t c hi n theo 12 kho c l n nhau gi tham gia thanh n + D ch v b ng cg c ch y u sau: k tn ng t ng u nhi m chi, u nhi ch v , ng th , n tho i + D ch v ct ch v ng, internet ho c ct d... ph i Nh i n ch n th ng V i l i th cm a ra nhi u lo ch v n tho i ti n t 24 gi ng c a h th ng ATM 24 gi trong su trong tu n, vi c t i Nh t B n i Nh t t ra lo l ng v mong mu u qu a, a ch M t chi y p theo c Nh t B ng chi uh c kinh doanh t p cao t iv u tra g n p cao v nh i c t tr tin c y kh ng l Bank of Tokyo y nh t c th c hi n m px pl ng gi m s i Tokyo theo gi ng th ph c v t t nh ra i ti p theo c ti p... m chi, u nhi ch v , ng th , n tho i + D ch v ct ch v ng, internet ho c ct d ng ti n m c ti ph ts ng s d (ki u h i, chuy n ti c t : Chuy n ti n qu c t n ph c v d ng ch ng t i m u d ch) t nh p kh u L/C, chi t kh u b ch ng t i n, chuy i h i: H u h thu nh p hay ph mu n nh i ch h ,v ng cung c m i (Swap transactions), giao d transactions), giao d ch quy n ch n (Options transactions) 1.2.4.3 v a ng nhu c i...1 : - ( ta - t Nam (NHNo) c, v i s cho vay n nh t s p m t l cao, m ng i giao d ch l n nh t, gi nhi m v t th n trong vi c hi n th n ph c v s nghi p hi - NHNo NHNo , NHNo AGRIBANK, 2 : - NHTM, SPDV , NHNo - TNB trong... m d ch v m i, mang l i s thu n l i t b rung Qu c ut i, cung c p d ch v ng I n tho i c n ph m ng di ng.V , p Trung Qu c (ICBC) ch p h th giao d c tuy n n4t p hai l ng th i mang l i s thu n ti n t it n chi phi u th i vi t i b ng k ng t n nhi u th t, ti c, ti c ti n th kho ng t 15 nhi SPDV n; m ph ng h th p n s n ph m m t c a gi ph n m ng H i Trung Core Banking v i gi m hi t ng v Qu th nay ch c n ng c . NHNo : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam TSC NHNo : Tr s chính Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMNN : Ngân hàng. 2.3ăGiiăthiuăsălcăvăNgơn hàng nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam và các chi nhánh trong vùng Tơy Nam B:ă………………… …31 2.3.1 Lch s hình thành và phát trin: …………………….… ……………31 2.3.2 Các nhóm. nhóm sn phm dch v ngân hàng hin có: ……….… ……….… 32 2.3.3 Mng li, c s vt cht và nhân lc các chi nhánh Ngân hàng nông nghip và Phát trin nông thôn vùng Tây Nam B: … … 32 2.3.3.1