3. it ng và ph m vi nghiê nc u
3.4.2 i vi Ngân hàng Nơng nghi p và Phát tr in Nơng thơn V it Nam
- Thay đ i v quan ni m, nh n th c v ngân hàng hi n đ i
NHNo&PTNT VN c n thay đ i quan ni m nh n th c v cán b cơng nhân viên v ngân hàng hi n nay là c p bách v i danh m c các SPDV th a mãn nhu c u c a khách hàng. ây là đi u ki n tiên quy t và là c s đ phát tri n SPDV m i hay nĩi cách khác là khơng th phát tri n SPDV m t cách hi u qu n u nh v n t n t i quan ni m truy n th ng v ngân hàng và SPDV ngân hàng. Thay đ i quan ni m nh n th c trong tồn h th ng NHNo&PTNTVN v i s l ng nhân viên r t l n, đ i đa s các vùng nơng thơn, đi u ki n khĩ kh n địi h i c n cĩ các bi n pháp th c hi n m t cách đ ng b , th ng xuyên, và c n m t th i gian dài, c th :
+ Thay đ i nh n th c v ho t đ ng Ngân hàng: V n đ này là n n t ng và quan tr ng nh t, phù h p v i xu th t t y u c a ho t đ ng ngân hàng ngày nay là mơ hình ho t đ ng c a Ngân hàng hi n đ i. V l nh v c SPDV ngân hàng, c n xác đ nh ho t đ ng ngân hàng trong xu th m i là ho t đ ng d ch v đ t o ra ngu n thu d ch v là ch y u. Tuy nhiên, đ cĩ kh n ng này ngân hàng c n ph i tr i qua m t th i gian v i s ph n đ u khơng m t m i m i cĩ đ c.
+ Ngu n thu t s n ph m d ch v : Hi n nay, NHNo&PTNT VN đã cĩ ngu n thu t SPDV c a ngân hàng hi n đ i trên 18% ( g n 1.000 t đ ng). Theo k ho ch đ c d ki n t b ph n chuyên mơn, ngu n thu này s đ t 30% trong n m 2010 - 2012, và t ng lên 36% vào các n m ti p theo. Ho t đ ng c a ngân hàng trong đi u ki n n n kinh t suy gi m, ngu n thu t các SPDV truy n th ng th p và khĩ kh n h n thì ngu n thu t các SPDV ngân hàng hi n đ i là h t s c quan tr ng.
- V đào t o nâng cao trình đ cán b v SPDV
ào t o, t p hu n nghi p v nên g n li n v i SPDV vì nghi p v và SPDV cĩ cùng m t n i dung nh ng khác nhau v cách ti p c n. M c tiêu c a gi i pháp này là
làm cho cán b quen v i vi c ti p c n SPDV thay th cho cách ti p c n v m t nghi p v truy n th ng tr c đây.
T ch c các bu i h c t p, b i d ng nh n th c nh m hi u sâu v h th ng SPDV c a Ngân hàng hi n đ i tr c h t là các cán b qu n lý t i các chi nhánh trên tồn qu c. Gi i thi u v các s n ph m d ch v hi n t i, các SPDV cịn thi u và c n cĩ trong t ng lai. Nh n th c rõ vai trị c a SPDV đ i v i kinh doanh ngân hàng trong mơi tr ng c nh tranh gay g t hi n nay.
M r ng cơng tác tuyên truy n, b i d ng nh n th c cho tồn b CBCNV. T ch c các phong trào và khuy n khích cán b cơng nhân viên tìm hi u v SPDV.
Các l p đào t o t p hu n nên b sung thêm n i dung v nh ng ki n th c chung v SPDV ngân hàng, ban đ u cĩ th thuê gi ng viên bên ngồi, sau đĩ cĩ th s d ng ti u giáo viên trong ngành đ c đào t o đ tham gia gi ng d y.
T ch c k p th i các l p t p hu n trong tồn h th ng đ i v i các SPDV m i cơng b .
Xây d ng nâng c p h th ng E-Learning đ đ n gi n hĩa cơng tác t p hu n, đào t o. T ch c h th ng sát h ch trên m ng E-Learning nh m nâng cao quy mơ và nâng l c đào t o c ng nh đánh giá chính xác vi c nh n th c, ki n th c c a nhân viên đ i v i nghi p v SPDV nĩi riêng và nghi p v ngân hàng nĩi chung.Vi c t ch c ki m tra trên m ng s tác đ ng tích c c đ n s tahyy đ i nh n th c, nâng cao trình đ c a cán b .
- V thay đ i phong cách và tác phong ph c v khách hàng
Thay đ i tác phong giao d ch: tác phong, phong cách ph c v theo ph ng châm Ngân hàng mang SPDV t i khách hàng.
Xây d ng và ban hành quy trình v giao d ch c a các giao d ch viên: Trong n m 2010, NHNo&PTNT VN c n ti n hành xây d ng quy đ nh v giao d ch c a giao d ch viên đ đ t m c tiêu đa d ng hĩa giao d ch c a nhân viên và th ng nh t các hành vi ng x trong giao d ch v i khách hàng, ch ng c a quy n hách d ch, l i nhác và thi u trách nhi m ttrong th c thi nhi m v .
-V t ch c
C n cĩ c ch đ b sung thêm cán b làm cơng tác ti p th d ch v t i chi nhánh lo i 3, và t i các phịng giao d ch vì chính nh ng đ n v này là n i tr c ti p giao d ch v i khách hàng.
3.4.2.2 V t ng c ng qu n tr r i ro
T ng c ng cơng tác ki m sốt qu n lý r i ro tín d ng: ph n đ u t l n x u trong th i gian t i th p h n t l n x u chung c a tồn ngành.
m b o tách b ch gi a ch c n ng kinh doanh ( quan h khách hàng) và ch c n ng qu n lý r i ro t i chi nhánh nh m chuyên mơn hĩa cơng tác qu n lý r i ro, gi m thi u r i ro.
Th ng xuyên ki m tra đánh giá vi c tuân th quy trình, quy đ nh c a cán b t i các chi nhánh và các phịng giao d ch tr c thu c.
Xây d ng và nâng c p h th ng x p h ng khách hàng nh t là khách hàng là cá nhân đ th m đ nh, phân tích và đ nh l ng r i ro, quy t đ nh c p h n m c tín d ng ho c h n m c các kho n vay đ c l p cho t ng khách hàng.
T ng c ng cơng tác phân tích và d báo t i chi nhánh, đ c bi t là tình hình kinh t trong th i gian t i s cĩ nhi u bi n đ ng ph c t p do chính sách đi u hành Ngân hành Nhà n c linh ho t nh m tránh r i ro th tr ng.
Qu n lý t t h n r i ro v n hành, tác nghi p thơng qua nh ng gi i pháp c th . Chu n hĩa các quy trình s n ph m, ho t đ ng tác nghi p, qu n lý và ki m sốt vi c tuân th các quy trình nghi p v .
Th ng xuyên đào t o, giáo d c, nâng cao ý th c trách nhi m, đ o đ c ngh nghi p và trình đ chuyên mơn cho cán b .
T ng c ng cơng tác ki m tra, ki m tốn n i b , hi n đ i hĩa h th ng cơng ngh thơng tin, nâng cao tính b o m t và an tồn d li u, h th ng l u tr d phịng d li u liên t c.v.v…
Trích l p đ y đ k p th i qu d phịng r i ro cho c ho t đ ng tín d ng và ho t đ ng phi tín d ng.
Xây d ng nguyên t c qu n lý và chia s phí, xác đ nh ngh a v và quy n l i trong giao d ch SPDV liên chi nhánh: NHNo&PTNT VN c n xây d ng quy ch v nguyên t c qu n lý và chia s phí, xác đ nh rõ trách nhi m và ngh a v c a chi nhánh tham gia x lý các giao d ch SPDV liên chi nhánh nh m nâng cao l i ích v m ng l i đ c hi n đ i hĩa b ng cơng ngh và tr i r ng trên c n c. ng th i khai thác h t l i th này trong vi c thu hút khách hàng.
Xây d ng các c ch phù h p v i các quy đ nh hi n hành đ ng th i khuy n khích các chi nhánh phát tri n SPDV, nh giao ch tiêu k ho ch thu ngồi tín d ng
cho các chi nhánh, xây d ng c ch phân chia phí d ch v đ khuy n khích các chi nhánh trong vi c phát tri n SPDV.
S d ng qu phát tri n s n ph m đ đ y nhanh phát tri n s n ph m: S n ph m d ch v đ c nghiên c u và tri n khai đ n khách hàng c n ph i cĩ th i gian nh t đ nh. Tuy vây, khơng ph i SPDV nào khi đ a ra th tr ng c ng đáp ng đ c m c tiêu ban đ u và thu hút đ c khách hàng. Do đĩ, qu nghiên c u SPDV đ c áp d ng s tránh đ c r i ro trrong đ u t và rút ng n quá trình đ u t . ng th i phát huy đ c m i kh n ng trong n i b .
3.4.2.3 V cơng ngh
- Xác đ nh cơng ngh là là y u t c b n và n n t ng cho phát tri n SPDV m i, hi n đ i theo xu h ng chung c a th tr ng, t ng tính c nh tranh và h tr qu n lý đi u hành.
- u t cĩ tr ng tâm vào cơng ngh m i hi n đ i đ phát tri n các SPDV m i, các kênh phân ph i m i ( ATM, POS.v.v…) trên n n cơng ngh ngân hàng hi n đ i theo h ng chu n hĩa SPDV theo thơng l qu c t , t đ ng hĩa các quy trình nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng.
- Trang b và chu n hĩa h đi u hành, c s d li u, cơng tác qu n tr m ng, nâng c p đ ng truy n d li u, đ m b o các giao d ch đ c th c hi n nhanh chĩng và chính xác, khơng đ tình tr ng ngh n m ch do ho t đ ng quá t i nh hi n nay.
- Hồn thi n tri n khai h th ng IPCAS 2: Trên c s h th ng Corebank hi n cĩ, c n ti p t c phát tri n các h th ng tr c tuy n, hi n đ i hĩa h th ng k t n i khách hàng – ngân hàng.v.v… phát tri n các ch ng trình ng d ng khai thác và x lý thơng tin khách hàng, ng d ng qu n lý SPDV trên h th ng IPCAS.
- Nâng cao kh n ng an tồn, n đ nh h th ng cơng ngh thơng tin: h th ng SPDV h u h t đ c phát tri n trên n n t ng cơng ngh thơng tin và k th a h th ng IPCAS. Vi c an to n và n đ nh cĩ ý ngh a quy t đ nh cho vi c qu ng bá, thu hút và duy trì khách hàng. Nh ng d án nh m nâng cao kh n ng an tồn và n đ nh h th ng c n đ c NHNo&PTNT VN u tiên tri n khai tr c.
- M r ng các kênh phân ph i SPDV m i: khơng ng ng nâng c p và hồn thi n h th ng SPDV hi n cĩ, m r ng kênh và phát tri n các SPDV m i là v n đ quan tr ng. Khách hàng ngày nay cĩ nhi u l a ch n nh ng SPDV c a nhi u ngân
hàng khác nhau là v n đ thách th c đ NHNo&PTNT VN nâng c p h th ng s n ph m, tri n khai các s n ph m.
- Nâng cao kh n ng t đ ng hĩa c a h th ng x lý: Th c tr nh v x lý các giao d ch và t ng kh i l ng giao d ch trên h th ng cơng ngh thơng tin t ng cao qua h ng n m. T ng l ng giao d ch s t ng kh i l ng cơng vi c c n x lý. Tuy nhiên, t ng kh i l ng cơng vi c ngày nay khơng đ ng ngh a v i vi c t ng nhân l c th cơng mà b ng kh n ng t đ ng hĩa b ng tin h c c a h th ng ng d ng. M c tiêu đ kh n ng t đ ng hĩa tin h c cao là gi i pháp t t nh t trong th i đi m hi n nay.
K T LU N CH NG III
Trên c s phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng c a NHNo&PTNT Chi nhánh Khu Cơng nghi p Tân T o ch ng II, ch ng III tác gi đã đ a ra nh ng gi i pháp c th và ki n ngh đ hồn thi n và phát tri n SPDV t i NHNo&PTNT Chi nhánh Khu Cơng nghi p Tân T o trong th i gian t i. Gi i pháp t p trung ch y u vào vi c đa d ng hĩa các SPDV, đ y m nh và gia t ng các ti n ích trên t ng SPDV đang cung ng, đ ng th i đ xu t m t s ki n ngh chính ph , Ngân hàng Nhà N c, NHNo&PTNT Vi t Nam nh m t o đi u ki n phát tri n SPDV ngân hàng ngày m t t t h n.
K T LU N
V i xu h ng tồn c u hĩa và qu c t hĩa các ho t đ ng kinh t qu c t , đ t n t i và phát tri n m t cách b n v ng, các ngân hàng trên thê gi i đ u h ng t i vi c c ng c và phát tri n m t cách hi u qu nh t các kênh phân ph i s n ph m d ch v . Phát tri n ho t đ ng d ch v ngân hàng hi n đ i là xu h ng chung c a các ngân hàng trên th gi i hi n nay, đi u này càng đ c th hi n rõ trong cu c kh ng ho ng tài chính n m 2008 – 2009 v a qua khi hàng lo t các ngân hàng đ u t l n đã b phá s n, nhi u ngân hàng đã chuy n sang l y ho t đ ng cung ng SPDV hi n đ i làm c u cánh. T i Vi t Nam, th tr ng bán l nĩi chung và th tr ng cung ng SPDV cịn m i m và r t nhi u ti m n ng.
Trong nh ng n m g n đây, m c đ c nh tranh c a các ngân hàng ngày càng gây g t, do đĩ vi c hồn thi n và phát tri n SPDV ngân hàng là m t trong nh ng y u t cĩ vai trị quy t đ nh đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh và phát tri n c a NHTM nĩi chung và c a NHNo&PTNT VN nĩi riêng.
Qua nghiên c u, phân tích, đánh giá th c tr ng phát tri n SPDV ngân hàng c a NHNo&PTNT VN nĩi chung và c a NHNo&PTNT Chi nhánh Khu cơng nghi p Tân T o nĩi riêng trong th i gian, cùng v i m c tiêu và đ nh h ng chung c a tồn ngành trong th i gian s p t i, lu n v n đã đ a m t s gi i pháp nh m hồn thi n các SPDV hi n cĩ, phát tri n các SPDV m i t i NHNo&PTNT Khu cơng nghi p Tân T o. V i nh ng gi i pháp đã trình bày, đ tài đĩng gĩp m t ph n nh trong vi c hồn thi n và phát tri n SPDV c a NHNo&PTNT Vi t Nam và c a chi nhánh NHNo&PTNT Khu cơng nghi p Tân T o T o trong ti n trình h i nh p kinh t qu c t .
M c dù đã cĩ nhi u c g ng trong khi th c hi n đ tài, song khĩ tránh nh ng h n ch sai sĩt, tác gi mong đ c nh n ý ki n đĩng gĩp c a Quý Th y Cơ và nh ng ng i quan tâm đ lu n v n đ c hồn thi n h n.
DANH M C TÀI LI U THAM KH O
1. PGS TS Tr n Huy Hồng ( 2007), Qu n tr Ngân hàng th ng m i, NXB
Lao ng Xã H i, TP.HCM
2. TS Tr n Xuân H ng ( 2006), Thanh tốn qu c t , NXB lao đ ng,
TP.HCM
3. PGS TS Ph m Th Cúc ( 2008) Nghi p v Ngân hàng th ng m i, nhà xu t b n th ng kê, TP,HCM
4. TS Nguy n Minh Ki u (2007), Nghi p v ngân hàng hi n đ i, nhà xu t b n th ng kê, TP.HCM
5. PGS TS Tr n Hồng Ngân (1996), Ti n t - Ngân hàng và thanh tốn qu c t , nhà xu t b n th ng kê.
6. PGS TS S ình Thành, PGS TS V Th Minh H ng ( 2008), nh p mơn tài chính – ti n t , nhà xu t b n lao đ ng.
7. Qu c H i N c C ng Hịa Xã H i Ch Ngh a Vi t Nam, lu t Ngân hàng Nhà n c, lu t các T ch c tín d ng, Hà n i
8. PGS TS Thái Bá C n, TS Tr n Nguyên Nam (2004), phát tri n th tr ng d ch v tài chính Vi t Nam trong ti n trình h i nh p, NXB tài chính.