3. it ng và ph m vi nghiê nc u
3.3.1ym nh nghiên cu và phát tr in đa d ng sn ph md ch v
D a vào n n cơng ngh s n cĩ c a NHNo&PTNT VN, chi nhánh c n xây d ng m t danh m c s n ph m d ch v đ y đ , đa d ng, đa ti n ích, tiêu chu n, ch t l ng, cĩ hàm l ng cơng ngh cao và cĩ đ c đi m h p d n so v i các s n ph m trên th tr ng nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh.
L a ch n m t s s n ph m chi n l c, m i nh n cĩ kh n ng mang l i hi u qu tài chính cao, an tồn đ t p trung phát tri n nh : Ti n g i, th , internet Banking, tín d ng tiêu dùng, thanh tốn qu c t , các lo i b o lãnh trong n c.v.v…
n gi n h n n a các quy trình, th t c, d ti p c n và đáp ng linh ho t đ c các yêu c u c a khách hàng l n c ng nh khách hàng nh .
Xây d ng các gĩi s n ph m đ cung c p cho t ng phân đo n khách hàng m c tiêu, nghiên c u bán chéo, bán kèm s n ph m d ch v hi n đ i v i các s n ph m dành cho doanh nghi p. M t s nhĩm SPDV ngân hàng c n chú tr ng trong th i gian t i c a chi nhánh khu cơng nghi p Tân T o:
Nhĩm s n ph m huy đ ng v n:
C n duy trì và nâng cao ch t l ng nh ng SPDV huy đ ng v n hi n cĩ, ti p t c đ y m nh các hình th c huy đ ng v n nh : Ti t ki m cĩ k h n, ti t ki m b c thang, phát hành k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i.v.v… quan tâm h n n a đ n vi c m r ng SPDV thanh tốn khơng dùng ti n m t , d ch v th , d ch v chi tr l ng qua tài kho n đ t ng ngu n v n huy đ ng khơng k h n, chi phí r . Nghiên c u đ n gi n hĩa th t c và quy trình giao d ch nh m rút ng n th i gian giao d ch và đem l i s thu n ti n t i đa cho khách hàng, đ khách hàng c m nh n đ c nhân viên ngân hàng ph c v t n tình, chu đáo, c m nh n đ c c m giác tho i mái, an tồn khi đ n giao d ch v i ngân hàng.
T n d ng cơng ngh hi n đ i c a NHNo&PTNTVN, phát tri n thêm tính n ng và ti n ích cho nh ng SPDV hi n cĩ ví d : t o m i liên k t gi a ti n g i ti t ki m v i ti n g i thanh tốn, khi s d ti n g i thanh tốn v t m c th a thu n gi a ngân hàng v i khách hàng, thì ngân hàng s t đ ng chuy n ph n v t đĩ sang tài
kho n ti t ki m ho c ti n g i cĩ k h n v i lãi su t cao h n, cho phép trích tài kho n ti n g i ti t ki m sang tài kho n thanh tốn.v.v…. M r ng thêm các phịng giao d ch tr c thu c ho c các đi m giao d ch nh m đ a các SPDV ngân hàng đ n g n v i khách hàng h n. Cĩ chính sách riêng v i khách hàng l n, khách hàng truy n th ng nh : g i, rút ti n t i nhà khi khách hàng giao d ch v i s ti n l n, t ng quà, th m h i nhân d p sinh nh t, ho c t ch c các bu i g p m t nhân d p đ u n m.v.v…
a d ng hĩa SPDV truy n th ng và phát tri n thêm nh ng SPDV huy đ ng v n m i. i v i nh ng s n ph m huy đ ng v n truy n th ng cĩ th đa d ng hĩa k h n g i ti t ki m ( ti t ki m tu n, tháng, n m .v.v…), đa d ng hĩa lãi su t ( k h n ng n lãi su t th p, k h n dài lãi su t cao.v.v…), đa d ng hĩa hình th c tr lãi ( tr lãi tr c, lãi sau, đ nh k tháng, n m.v.v…). Phát tri n thêm SPDV huy đ ng v n m i nh : ti t ki m h u trí, ti t ki m h c đ ng, ti t ki m b o hi m.v.v… T ng c ng thêm ch c n ng c a phịng d ch v marketing đ t p trung nghiên c u th tr ng trên đ a bàn nh m tìm ra nh ng nhu c u và nh ng phân khúc ti m n ng qua đĩ thi t k nh ng s n ph m ho c nhĩm SPDV phù h p v i t ng nhĩm đ i t ng khách hàng, phù h p v i t ng phân khúc th tr ng. Trong đĩ c n t p trung vào các t ng cơng ty cĩ các cơng ty con thành viên đang ho t đ ng trong khu cơng nghi p, nh ng doanh nghi p v a và nh , v i nh ng đ i t ng khách hàng này ngồi nh ng nhĩm SPDV truy n th ng, chi nhánh c n t p trung phát tri n SPDV qu n lý ngu n v n và kinh doanh ti n t , các SPDV thanh tốn khơng dùng ti n m t, k t n i tr c ti p v i khách hàng l n cĩ l ng thanh tốn nhi u, d ch v bao thanh tốn.
C n t p trung m nh vào đ i t ng dân c cĩ thu nh p khá, trung bình đây là l ng khách hàng n đ nh, v i l i th chi nhánh n m trong khu cơng nghi p l ng khách hàng ch y u là cơng nhân cĩ tay ngh , và cơng nhân ph thơng, chi nhánh c n t ng c ng ti p th , qu ng bá hình nh, các gĩi SPDV ti t ki m đ n t ng cơng nhân, b i vì, đây l ng khách hàng ti m n ng, nhu c u ti t ki m c a h r t phong phú, đa d ng và ngu n ti n g i c a h n đ nh, Do đĩ, chi nhánh c n tìm hi u và thi t k nh ng SPDV phù h p v i nhu c u c a h đ thu hút ngu n v n t nh ng đ i t ng này.
Ho t đ ng huy đ ng v n ph i đ m b o c c u ngu n v n h p lý. Phù h p v i k ho ch s d ng v n, c c u đ u t , qua đĩ gĩp ph n đem l i hi u qu kinh doanh t i u. Vì v y, ngân hàng c n c n c vào c c u ngu n v n hi n t i, nhu c u v n
trong t ng lai đ xác đ nh ngu n v n c n cĩ, đ ng th i s d ng cơng c lãi su t, ch ng trình marketing, khuy n mãi đ thu hút ngu n v n r , n đ nh nh m cân đ i ngu n v n cho phù h p.
Nhĩm s n ph m d ch v tín d ng:
Ti p t c duy trì và m r ng SPDV tín d ng hi n cĩ nh t là cho vay các doanh nghi p v a và nh ph c v nhu c u ho t đ ng kinh doanh, cho vay xu t nh p kh u đáp ng nhu c u s n xu t, phát tri n m nh cho vay h s n xu t cá nhân và tiêu dùng, đ ng th i nghiên c u đ n gi n hĩa th t c vay v n nh m t o thu n l i cho khách hàng. Cơng khai hĩa quy trình ti p nh n, th m đ nh và phê duy t cho vay nh m t o đi u ki n thu n l i đ khách hàng ti p c n v n vay.
Duy trì quan h tín d ng v i khách hàng truy n th ng nh t là nh ng khách hàng t t. C ng c t ng c ng vai trị ch đ o, ch l c trong cung c p tín d ng cho các doanh nghi p trong khu nghi p, g n cho vay tín d ng v i các lo i hình SPDV khác c a ngân hàng.
M r ng cho vay ngồi đ a bàn nh m thu hút khách hàng m i, chú tr ng đ i v i khách hàng là dân c g n khu cơng nghi p ho c khu dân c m i cĩ thu nh p n đ nh, đây là l ng khách hàng ti m n ng khơng ch đ i v i d ch v tín d ng mà cịn là khách hàng ti m n ng cho các SPDV khác.
T p trung đ y m nh , m r ng SPDV m i nh bao thanh tốn, b o lãnh n c ngồi, cho vay th u chi, chi t kh u.v.v…. Cho vay đ ng tài tr nh m h n ch r i ro, và cân đ i ngu n v n cho vay m t cách thu n l i hi u qu .
T p trung nâng cao trình đ , ch t l ng tín d ng cho cán b tín d ng, đ y m nh phân tích ngành, l nh v c kinh t , trên c s đĩ xây d ng c c u đ u t tín d ng phù h p gi a các ngành, các thành ph n kinh t . C n t o ra nhĩm SPDV riêng bi t cho t ng nhĩm khách hàng đ n ng cao nâng l c c nh tranh.
T ng c ng cơng tác ki m tra tr c trong và sau khi cho vay, th ng xuyên phân tích tài chính doanh nghi p, c ng nh phân tích th m đ nh d án, ph ng án cho vay nh m h n ch t i đa r i ro trong ho t đ ng d ch v tín d ng.
Nhĩm s n ph m d ch v thanh tốn và kinh doanh ngo i t
T n d ng l i th m ng l i tr i kh p c a NHNo&PTNT VN đ m r ng d ch v thanh tốn nh d ch v chuy n ti n đang là th m nh c a NHNo&PTNT VN c n ti p t c phát huy. Chú tr ng phát tri n thanh tốn khơng dùng ti n m t đi đơi v i
vi c phát tri n d ch v tài kho n ti n g i thanh tốn, tài kho n th . T n dùng nên cơng ngh hi n đ i, c n nghiên c u đ t ng tính n ng và ti n ích c a tài kho n thanh tốn nh thu n ti n h n, nhanh chĩng h n trong g i rút và thanh tốn, t đ ng thanh tốn ti n hĩa đ n đ nh k ( ti n đi n, n c, đi n tho i, b o hi m.v.v…), cho khách hàng. M r ng h n n a d ch v chi l ng h các cơng ty, t ch c, tr l ng h u.v.v…
C n cĩ chính sách và ph ng pháp thích h p đ ti p c n các cơng ty, nhà máy, xí nghi p, cơng s đ gi i thi u v SPDV thanh tốn, d ch v tài kho n ti n g i thanh tốn, trong đĩ c n nh n m nh đ n tính n ng, ti n ích và ch t l ng c a SPDV và th m nh v m ng l i c a NHNo&PTNT VN s t o ra nh ng thu n ti n v t tr i khi khách hàng cĩ tài kho n ti n g i thanh tốn t i NHNo&PTNT VN, qua đĩ thu hút khơng ch khách hàng cá nhân mà c khách hàng là doanh nghi p, t ch c.
NHNo&PTNT VN c n ti p t c hồn thi n nh ng kênh thanh tốn hi n cĩ và kênh thanh tốn m i, làm c s cho vi c phát tri n các SPDV thanh tốn m i. Các kênh thanh tốn mà NHNo&PTNT VN đang áp d ng nh : thanh tốn đi n t liên ngân hàng, thanh tốn song ph ng, k t n i v i thanh tốn v i khách hàng l n.v.v… c n ti p t c hồn thi n theo h ng t đ ng hĩa nhi u h n, đ n gi n hĩa các th t c, quy trình nh ng v n đ m b o an tồn, nhanh chĩng, thu n ti n và tri n khai m r ng h n n a đ n các chi nhánh và các đ i t ng khách hàng. Các kênh thanh tốn m i nh : thanh tốn qua th , thanh tốn qua SMS ( mobilebanking); thanh tốn qua internet, c n hồn thi n h n n a v th t c, quy trình, m r ng liên k t thanh tốn ngồi h th ng.v.v… nh m chi m l nh th tr ng, t o ti n đ cho vi c tri n khai các SPDV thanh tốn m i t i chi nhánh ph c v t i u nhu c u thanh tốn c a khách hàng.
S n ph m d ch v thanh tốn qu c t và kinh doanh ngo i t , trong th i gian qua đã đ c chi nhánh đ c bi t chú tr ng, đã đ t đ c nh ng thành cơng nh t đ nh, tuy nhiên đ n nay NHNo&PTNT VN ch m i cung c p các SPDV thanh tốn qu c t và kinh doanh ngo i t truy n th ng và m c s khai. Vì v y trong th i gian t i NHNo&PTNT VN c n t p trung phát tri n h n n a nhĩm SPDV này nh m giúp chi nhánh t ng tính c nh tranh so v i các ngân hàng b n.
Ngồi các SPDV đang cung c p, NHNo&PTNT c n s m cung c p các SPDV m i nh bao thanh tốn qu c t , các cơng c phái sinh trong kinh doanh ngo i t , thanh tốn sec đa t . Vì là s n ph m m i nên NHNo&PTNT VN c n cĩ k ho ch đào t o nâng cao trình đ chuyên mơn nghi p v , trình đ ngo i ng c a cán b tr c ti p tác nghi p trong nghi p v thanh tốn qu c t và kinh doanh ngo i t .
NHNo&PTNT VN c n ti p t c đ a ra các gĩi SPDV tr n gĩi ( tín d ng – TTQT-KDNT), thi t k nh ng s n ph m riêng cho nh ng đ i t ng khách hàng l n ho c các doanh nghi p trong khu cơng nghi p, khu ch xu t. T ng c ng các d ch vu gia t ng nh t v n khách hàng v SPDV, cơng c b o hi m t giá.v.v.. nh m thu hút khách hàng đ n v i SPDV thanh tốn qu c t và kinh doanh ngo i t c a NHNo&PTNTVN.
Nhĩm d ch v ngân hàng hi n đ i
ây là nhĩm SPDV c nh tranh m nh m trong th i gian qua, v i hàng lo t các ch ng trình khuy n mãi c a các NHTM. Nh n th c đ c đi u đĩ, NHNo&PTNTVN đã đ u t m nh m và cơng ngh , đi t c đĩn đ u trong cơng tác phát tri n SPDV m i nh m t o ra nh ng s n ph m u vi t, đa n ng, ti n ích nh m t o và duy trì l i th c nh tranh.
+ i v i s n ph m th :
Ti p t c đ u t phát tri n cơng ngh hi n đ i, phát tri n ph n m m ng d ng m i, phát tri n c s h t ng cơng ngh , m r ng đ ng truy n, t o c s cho vi c hồn thi n ch t l ng và t ng ti n i1chcho SPDV hi n cĩ, phát tri n SPDV m i. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B sung ch c n ng cho các s n ph m th hi n nay: xác đ nh th ghi n n i đ a là s n ph m ch l c, đem l i ngu n thu phí d ch v l n và ngu n v n huy đ ng ti n g i khơng k h n n đ nh, lãi su t th p. C n hồn thi n thêm các ch c n ng , ti n ích và giá tr gia t ng cho ch th nh thanh tốn các hĩa đ n đ nh k t i ATM, g i ti n t i ATM, ho c chuy n ti n thanh tốn liên ngân hàng t i ATM.
Phát hành s n ph m th m i: tri n khai thêm s n ph m m i nh th cơng ty, th liên k t v i các cơng ty, các tr ng đ i h c ( th ghi n tích h p v i th sinh viên, th th vi n.v.v…) nh m đa d nh hĩa các s n ph m, phù h p v i nhi u đ i t ng khách hàng. M r ng và ch p nh n thanh tốn các lo i th qu c t mang th ng hi u VISA, MASTER .v.v… đ m r ng m ng l i phát hành và ch p nh n th t o thu n l i cho khách hàng, t o s đa d ng cho SPDV m i.
+ Nhĩm s n ph m d ch v Mobilebanking và Internetbanking
Nhĩm s n ph m trên đang trong giai đo n phát tri n, là b c đi t t y u c a các NHTM trong th i k h i nh p tồn c u. Do đĩ, NHNo&PTNT VN c n th c hi n m t s gi i pháp:
Ti p t c hi n đ i hĩa cơng ngh , nghiên c u ng d ng và tri n khai SPDV m i. Nâng cao ch t l ng SPDV đ m b o đ c tính c nh tranh so v i các NHTM khác, đáp ng đ c nh c u c a khách hàng v thơng tin, v ph ng th c thanh tốn, v ti n ích.v.v…cung c p các SPDV c p đ cao h n và mang l i nhi u thu n l i h n cho khách hàng.
Chú tr ng đ n v n đ b o m t và an ninh m ng, an tồn c s d li u ngân hàng vì nĩ là tài s n c a ngân hàng và c a khách hàng h n n a n u r i ro x y ra nĩ s nh h ng r t l n đ n uy tín, ch t l ng, hình nh c a NHNo&PTNT VN. C n cĩ k ho ch đ m b o cho h th ng sao l u, ph c h i d li u luơn ho t đ ng an tồn và thơng su t.
ào t o cán b tinh thơng c v SPDV và v cơng ngh , đ m b o ngu n nhân l c đ kh n ng ng d ng và làm ch cơng ngh m i ph c v cho quá trình phát