3. it ng và ph m vi nghiê nc u
1.2.4 Chin lc phát tr in SPDV ngân hàng ca NHTM
Trong các l nh v c kinh doanh, kinh doanh ngân hàng v n đ c coi là l nh v c kinh doanh nh y c m, c nh tranh m nh m nh t. B i vì ti n t là đ i t ng kinh doanh đ c bi t, nh y c m v i m i bi n đ ng c a n n kinh t xã h i, m i s bi n đ ng nh v kinh t xã h i c ng cĩ th t o ra s bi n đ ng l n c a giá tr ti n t và ng c l i. Bên c nh đĩ, s n ph m d ch v khách hàng cĩ tính c nh tranh r t cao, n u ch t l ng d ch v ngày càng hồn h o, cĩ ch t l ng cao thì khách hàng s g n bĩ lâu dài và ch p nh n các d ch v khác. Vì v y, c nh tranh luơn là v n đ s ng cịn c a các ngân hàng.
D i áp l c c nh tranh ngày càng t ng do vi c áp d ng l trình n i l ng các quy đ nh đ i v i các t ch c tài chính n c ngồi nh t là vi c m chi nhánh và các đi m giao d ch, vi c d b h n ch v huy đ ng ti n g i b ng VN , kh n ng m r ng d ch v ngân hàng và s phát tri n bùng n c a cơng ngh thơng tin, các NHTM đã đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l v phát tri n d ch v . Nhìn chung các NHTM đã b t đ u quan tâm và t p trung khai thác th tr ng SPDV nh đ y m nh hi n đ i hĩa cơng ngh ngân hàng, phát tri n các lo i hình d ch v m i, đa ti n ích và đã đ c xã h i ch p nh n nh máy giao d ch t đ ng ( ATM), Internetbanking, home banking, mobile Banking. Th c t đĩ đã đánh d u b c phát tri n m i c a th tr ng d ch v ngân hàng t i Vi t Nam, làm c s cho vi c phát tri n d ch v thanh tốn khơng dùng ti n m t, t tr ng ngu n v n huy đ ng t dân c t ng lên đáng k và chi m 35-40%/t ng ngu n v n. Hình th c huy đ ng ngày càng đa d ng và linh ho t h n, l ng ki u h i thanh tốn qua ngân hàng t ng m nh. Các NHTM Vi t Nam đã cĩ nh ng cĩ nh ng c i ti n đáng k v n ng l c tài chính, cơng ngh , qu n tr đi u hành, c c u t ch c và m ng l i kênh phân ph i, h th ng s n ph m d ch v ngân hàng, gĩp ph n phát tri n d ch v ngân hàng phát
tri n, đem l i cho khách hàng ngày càng nhi u ti n ích m i và v n minh trong thanh tốn. n nay h u h t các NHTM đã xây d ng ph n m m cung ng SPDV, d a trên quy trình x lý nghi p v thi t k c a M , v i m c tiêu gi i phĩng khách hàng nhanh nh t b ng vi c phân chia x lý nghi p v thành hai b ph n: B ph n giao d ch t i qu y và b ph n h tr x lý nghi p v . H th ng này đã t o ra nhi u giao di n ti n ích, tài kho n c a khách hàng đ c k t n i trên tồn h th ng, t o n n t ng m r ng thanh tốn khơng dùng ti n m t và đ a các SPDV đ n tay ng i tiêu dùng.
1.2.4.1 Phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng – xu th t t y u c a NHTM Vi t Nam hi n nay
Cùng v i quá trình h i nh p qu c t , các NHTM trong n c đang ph i đ i di n v i s c nh tranh kh c li t c a các ngân hàng n c ngồi v i u th v t tr i khơng ch v v n, v khoa h c cơng ngh , v trình đ chuyên mơn và kinh nghi m qu n lý mà cịn cĩ l i th h n h n v ch t l ng, ti n ích, s đa d ng c a SPDV ngân hàng. Vì v y, các NHTM trong n c khơng ng ng nâng cao n ng l c tài chính, đ u t cơng ngh , nâng cao trình đ chuyên mơn và n ng l c qu n lý, vì các lý do sau:
- Th nh t: Giúp các NHTM phân tán và gi m thi u r i ro
L i nhu n ngân hàng thu đ c ch y u thơng qua các ho t đ ng s n ph m d ch v truy n th ng nh tín d ng nh ng ch a đ ng ni u r i ro, vì th vi c phát tri n SPDV hi n đ i khác bên c nh d ch v truy n th ng nh m gi m thi u r i ro.
- Th hai, làm t ng l i nhu n c a các NHTM
Khi th c hi n phát tri n s n ph m d ch v , NHTM s s d ng tri t đ cĩ hi u qu c s v t ch t k thu t và đ i ng cán b c a ngân hàng. Do v y, gi m chi phí qu n lý, ho t đ ng s làm t ng l i nhu n t i đa cho ngân hàng.
- Th ba, thúc đ y các nghi p v cùng phát tri n
Các nghi p v c a NHTM đ u cĩ m i quan h , tác đ ng qua l i v i nhau t o thành m t th th ng nh t và thúc đ y cùng nhau phát tri n.
- Th t , t ng kh n ng c nh tranh c a NHTM trong n n kinh t th tr ng
Trong đi u ki n ngày càng cĩ nhi u s c nh tranh kh c li t gi a các ngân hàng th ng m i v i nhau. Vì th mu n t n t i, mu n phát tri n, đ t đ c l i nhu n cao và t o v th c a mình trong c nh tranh các NHTM đ u ph i thay đ i, c i ti n
ho t đ ng sao cho đáp ng k p th i, thu n ti n các nhu c u, địi h i phong phú c a các khách hàng đ thu hút nhi u khách hàng h n. Mu n làm đ c đi u này thì cách t t nh t ph i phát tri n nhi u s n ph m d ch v mang tính hi n đ i, đi đ u và ch t l ng d ch v ngày càng hồn h o.
1.2.4.2 Vi t Nam là th tr ng phát tri n s n ph m d ch v ti m n ng
Mơi tr ng chính tr và xã h i n đ nh, kinh t phát tri n, dân s đơng, đ i s ng nhân dân ngày càng đ c c i thi n, xu h ng tiêu dùng và s d ng d ch v ngày càng cao cùng v i s phát tri n cịn th p các SPDV ngân hàng đã làm cho th tr ng Vi t Nam đ c đánh giá là r t nhi u ti m n ng và c h i phát tri n cho các NHTM trong và ngồi n c.
Vi t nam cĩ dân s trên 86 tri u ng i, s dân s d ng d ch v Ngân hàng cịn th p. Nhu c u hi n t i v SPDV ngân hàng c a th tr ng ch a đ c đáp ng đ y đ , vì v y ti m n ng c a th tr ng cịn r t l n và ch a đ c khai thác tri t đ . Bên c nh đĩ, n n kinh t Vi t Nam trong nh ng n m qua t c đ t ng tr ng cao so v i các n c trong khu v c, thu nh p c a ng i dân khơng ng ng nâng cao, do đĩ t ng nhu c u s d ng SPDV ngân hàng c a ng i dân trong th i gian t i là thi t y u.
Trong qua trình h i nh p kinh t qu c t c a kinh t Vi t Nam, vi c m r ng quan h đ i lý qu c t c a các ngân hàng trong n c s t o đi u ki n phát tri n các ho t đ ng thanh tốn qu c t , tài tr th ng m i, gĩp ph n thúc đ y quan h h p tác đ u t và chuy n giao cơng ngh , phát tri n các SPDV ngân hàng tiên ti n, khai thác th tr ng m i đ y ti m n ng.
K T LU N CH NG 1
Ch ng 1 c a lu n v n đã trình bày nh ng lý lu n c b n v phát tri n SPDV ngân hàng nh : t ng quan các ho t đ ng kinh doanh c a NHTM, khái ni m d ch v , d ch v tài chính, d ch v ngân hàng.v.v…đ ng th i nêu lên xu th phát tri n d ch v ngân hàng là xu th t t y u c a ngân hàng th ng m i trong th i đ i hi n nay. Các n i dung trình bày s là c s c n thi t trong quá trình nghiên c u và phát tri n trong ch ng II và ch ng III c a lu n v n.
CH NG 2
TH C TR NG CUNG NG SPDV NGÂN HÀNG C A NHNo&PTNT CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHI P TÂN T O
2.1 T ng quan v NHNN & PTNT Vi t Nam
2.1.1 Ngân hàng Nơng nghi p và Phát tri n Nơng thơn Vi t Nam
Ngân hàng Phát tri n Nơng nghi p Vi t Nam đ c thành l p theo Ngh đ nh s 53/H BT ngày 26/3/1988 c a H i đ ng B tr ng (nay là Chính ph ) v vi c thành l p các ngân hàng chuyên doanh, trong đĩ cĩ Ngân hàng Phát tri n Nơng nghi p Vi t Nam ho t đ ng trong l nh v c nơng nghi p, nơng thơn.
Ngày 14/11/1990, Ch t ch H i đ ng B tr ng (nay là Th t ng Chính ph ) ký Quy t đ nh s 400/CT thành l p Ngân hàng Nơng nghi p Vi t Nam thay th Ngân hàng Phát tri n Nơng nghi p Vi t Nam. Ngân hàng Nơng nghi p là Ngân hàng th ng m i đa n ng, ho t đ ng ch y u trên l nh v c nơng nghi p, nơng thơn, là m t pháp nhân, h ch tốn kinh t đ c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t đ ng c a mình tr c pháp lu t.
Ngày 7/3/1994 theo Quy t đ nh s 90/TTg c a Th t ng Chính ph , Ngân hàng Nơng Nghi p Vi t Nam ho t đ ng theo mơ hình T ng cơng ty Nhà n c v i c c u t ch c bao g m H i đ ng Qu n tr , T ng Giám đ c, b máy giúp vi c bao g m b máy ki m sốt n i b , các đ n v thành viên bao g m các đ n v h ch tốn ph thu c, h ch tốn đ c l p, đ n v s nghi p, phân bi t rõ ch c n ng qu n lý và ch c n ng đi u hành, Ch t ch H i đ ng qu n tr khơng kiêm T ng Giám đ c.
Ngày 15/11/1996, đ c Th t ng Chính ph y quy n, Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ký Quy t đ nh s 280/Q -NHNN đ i tên Ngân hàng Nơng nghi p Vi t Nam thành Ngân hàng Nơng nghi p và phát tri n nơng thơn Vi t Nam.
NHNo&PTNT VN là doanh nghi p Nhà n c h ng đ c bi t, ho t đ ng theo Lu t các t ch c tín d ng và ch u s qu n lý tr c ti p c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam. Ngồi ch c n ng c a m t ngân hàng th ng m i, NHNo&PTNT VN đ c xác đ nh thêm nhi m v đ u t phát tri n đ i v i khu v c nơng thơn thơng qua vi c m r ng đ u t v n trung, dài h n đ xây d ng c s v t ch t k thu t cho s n xu t nơng, lâm nghi p, th y h i s n gĩp ph n th c hi n thành cơng s nghi p cơng nghi p hĩa - hi n đ i hĩa nơng nghi p nơng thơn.
V i nh ng thành tích đ c bi t xu t s c trong th i k đ i m i, đĩng gĩp tích c c và cĩ hi u qu vào s nghi p phát tri n kinh t xã h i c a đ t n c, s nghi p cơng nghi p hố, hi n đ i hố nơng nghi p - nơng thơn, Ch t ch n c CHXHCN Vi t Nam đã ký quy t đ nh s 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong t ng danh hi u Anh hùng Lao đ ng th i k đ i m i cho Ngân hàng Nơng nghi p và phát tri n Nơng thơn Vi t Nam.
Tính đ n n m 2004, sau 4 n m tri n khai th c hi n án tái c c u giai đo n 2001-2010, NHNo&PTNT VN đã đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l . Tình hình tài chính đã đ c lành m nh h n qua vi c c c u l i n và t ng v n đi u l , x lý trên 90% n t n đ ng. Mơ hình t ch c t ng b c đ c hồn thi n nh m t ng c ng n ng l c qu n tr đi u hành. B máy lãnh đ o t trung ng đ n chi nhánh đ c c ng c , hồn thi n, quy n t ch trong kinh doanh đ c m r ng h n.
n cu i n m 2005, v n t cĩ c a NHNo&PTNT VN đ t 7.702 t VND, t ng tài s n cĩ trên 190 ngàn t , h n 2.000 chi nhánh trên tồn qu c và 29.492 cán b nhân viên (chi m 40% t ng s CBCNV tồn h th ng ngân hàng Vi t Nam), ng d ng cơng ngh hi n đ i, cung c p nh ng s n ph m, d ch v ngân hàng hồn h o… n nay, t ng s D án n c ngồi mà Ngân hàng Nơng nghi p và PTNT ti p nh n và tri n khai là 68 d án v i t ng s v n 2.486 tri u USD. Hi n nay NHNo&PTNT VN đã cĩ quan h đ i lý v i 932 ngân hàng đ i lý t i 112 qu c gia và vùng lãnh th , là thành viên c a nhi u t ch c, hi p h i tín d ng cĩ uy tín l n.
T n m 2006, b ng nh ng gi i pháp mang tính đ t phá và cách làm m i, NHNo&PTNT VN th c s kh i s c. n cu i n m 2007 t ng tài s n đ t 325.802 t đ ng t ng đ ng v i 20 t USD g p g n 220 l n so v i ngày đ u thành l p. T ng d n cho vay n n kinh t đ t 242.102 t đ ng, t ng ngu n v n 295.048 t đ ng. N m 2007, NHNo&PTNT VN đ c ch ng trình phát tri n c a liên hi p qu c ( UNDP) x p s m t trong 200 doanh nghi p l n nh t đang ho t đ ng t i Vi t Nam
n n m 2008, t ng ngu n v n đ t 363.000 t đ ng ( t ng 23% so v i n m 2008), t ng d n cho vay n n kinh t là 334.764 t đ ng ( t ng 18,8% so v i n m 2007). ây c ng là n m ghi d u ch ng đ ng 20 n m xây d ng và tr ng thành c a NHNo&PTNT VN, đ c vinh d đ ng t p 10 Sao Vàng t Vi t.
N m 2009, n n kinh t cĩ nhi u di n bi n ph c t p, khĩ l ng do nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính tồn c u. Tuy nhiên NHNo&PTNT VN đã đi đ u
trong vai trị là cơng c đ c l c, h u hi u c a chính ph và NHNN trong vi c th c thi chính sách tài chính ti n t , th c t t t vai trị c a trong nh ng kênh huy đ ng và tài tr v n ch l c cho n n kinh t . Tính đ n h t tháng 12/2009, t ng ngu n v n đ t đ c h n 434.331 t đ ng ( t ng 20% so v i n m 2008), t ng d n cho vay n n kinh t h n 354.112 t đ ng ( t ng 6% so v i n m 2008). Trong n m 2009, NHNo&PTNT VN ti p t c vinh d đĩn nh n các gi i th ng cao quý nh top 10 th ng hi u hàng đ u Vi t Nam c a gi i th ng sao vàng đ t vi t, gi i th ng h p tác sáng t o t JP Morgan Chase.v.v…
Trong chi n l c phát tri n c a mình, Ngân hàng Nơng nghi p và PTNT s tr thành m t T p đồn tài chính đa ngành, đa s h u, ho t đ ng đa l nh v c. Theo đĩ, nh ng m c tiêu l n ph i u tiên là: Ti p t c gi vai trị ch đ o, ch l c trên th tr ng tài chính nơng thơn, luơn là ng i b n đ ng hành th y chung tin c y c a 10 tri u h gia đình; xúc ti n c ph n hĩa các cơng ty tr c thu c, ti n t i c ph n hĩa Ngân hàng Nơng nghi p và PTNT theo đ nh h ng và l trình thích h p, đ y m nh tái c c u ngân hàng, gi i quy t tri t đ v n đ n x u, đ t h s an tồn v n theo tiêu chu n qu c t , phát tri n h th ng cơng ngh thơng tin, đa d ng hĩa s n ph m, nâng cao ch t l ng d ch v , chu n b ngu n nhân l c ch t l ng cao, đ m b o các l i ích c a ng i lao đ ng và phát tri n th ng hi u - v n hĩa Ngân hàng Nơng