Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU) của Vietcombank

VIETCOMBANK VIETCOMBANK MỤC LỤC PHẦN I: 5 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (NHTMCPNTVN) 5 I. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 5 II. Ngành nghề kinh doanh của VCB: 6 1. Hoạt động chính là dịch vụ tài chính: 6 2. Hoạt động phi tài chính: 6 III. Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU) của VCB: 6 1. Huy động vốn: 6 2. Hoạt động tín dụng 7 3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 7 4. Các hoạt động khác 7 IV. Tầm nhìn và sứ mạng kinh doanh của Ngân hàng VCB 7 1. Tầm nhìn chiến lược 8 2. Sứ mạng kinh doanh của VCB 8 V. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản 8 PHẦN 2 9 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI 9 I. Ngành kinh doanh của doanh nghiệp 9 1. Tăng trưởng của ngành 9 2. Giai đoạn trong chu kỳ phát triển của ngành 10 II. Đánh giá tác động của môi trường vĩ mô 12 1. Nhân tố chính trị - pháp luật: 12 "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 1 1 VIETCOMBANK VIETCOMBANK 2. Nhân tố văn hóa - xã hội: 13 3. Nhân tố công nghệ 14 4. Nhân tố kinh tế 15 III. Đánh giá cường độ cạnh tranh 17 1. Tồn tại các rào cản gia nhập ngành 17 2. Quyền lực thương lượng từ phía các nhà cung ứng 19 3. Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng 19 4. Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành: 20 5. Đe dọa từ sản phẩm thay thế 21 6. Quyền lực tương ứng của các bên liên quan khác 22 IV. Các nhân tố thành công chủ yếu trong ngành 25 1. Năng lực kiểm soát rủi ro: 25 2. Uy tín của NH: 25 3. Tỷ lệ lãi suất tiền gửi và tiền vay : 25 4. Dịch vụ chăm sóc khách hàng. 26 5. Sự thuận tiện trong giao dịch. 26 6. Công nghệ 27 PHẦN 3 29 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN TRONG 29 I. Sản phẩm và thị trường 29 1. Sản phẩm chủ yếu 29 2. Thị trường 29 II. Đánh giá nguồn lực, năng lực dựa trên chuỗi giá trị 29 1. Hoạt động cơ bản: 29 "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 2 2 VIETCOMBANK VIETCOMBANK 2. Hoạt động bổ trợ 30 III. Xác định các năng lực cạnh tranh 31 1. Năng lực tài chính. 31 2. Năng lực công nghệ 31 3. Năng lực thương hiệu 31 4. Năng lực nhân sự 32 IV. Vị thế cạnh tranh 32 Tổng 36 V. Thiết lập mô thức TOWS 37 1. Các điểm mạnh (Strengths) 37 2. Các điểm yếu (Weaknesses) 37 3. Các thách thức (Threats) 38 4. Các cơ hội (Opportunities) 38 PHẦN 4 CHIẾN LƯỢC CỦA VIETCOMBANK 41 I. Chiến lược cạnh tranh và các chính sách triển khai của VCB 41 1. Chiến lược dẫn đầu về chi phí 41 2. Chiến lược khác biệt hóa của VCB 42 3. Chiến lược tập trung của VCB 43 II. Chiến lược tăng trưởng và các chính sách triển khai của VCB 44 1. Chiến lược chuyên môn hóa 44 2. Chiến lược đa dạng hóa: 44 3. Chiến lược tích hợp 45 4. Chiến lược cường độ 45 5. Chiến lược liên minh, hợp tác: 46 "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 3 3 VIETCOMBANK VIETCOMBANK PHẦN 5 48 ĐÁNH GIÁ TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP 48 I. Loại hình cấu trúc tổ chức của VCB 48 II. Phong cách lãnh đạo chiến lược của VCB 49 III. Nhận xét về văn hóa doanh nghiệp 49 "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 4 4 VIETCOMBANK VIETCOMBANK A. LỜI MỞ ĐẦU Với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay ngành ngân hàng là một trong những ngành chịu ảnh hưởng mạnh mẽ và rõ rệt nhất. Hội nhập có thể đem đến nhiều cơ hội phát triển nhưng cũng đem lại không ít những nguy cơ, đe dọa và thách thức cho ngành ngân hàng. Hiện nay hệ thống Ngân hàng trung ương Việt Nam có mạng lưới chi nhánh rộng khắp các tỉnh thành trong cả nước. Hơn nữa ngày càng có nhiều ngân hàng ra đời làm cho cường độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng khốc liệt hơn bao giờ hết. Để vượt qua những thách thức và tận dụng tốt những cơ hội qua đó nâng cao vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường, các ngân hàng phải đưa ra chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng thời kỳ, từng giai đoạn của sự phát triển; phù hợp với xu thế toàn cầu trên nguyên tắc đảm bảo cân bằng lợi ích quốc gia với lợi ích của Ngân hàng. Với chiến lược kinh doanh sáng suốt của mình, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) đã giữ vững vị trí dẫn đầu của mình và được đánh giá là Ngân hàng có vai trò đầu tàu và có tầm ảnh hưởng quan trọng trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam với các lợi thế cạnh tranh, thị phần huy động vốn, các dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ …; được ghi nhận đã góp phần quan trọng cho sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước trong thời kỳ đổi mới. "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 5 5 VIETCOMBANK VIETCOMBANK PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (NHTMCPNTVN) I. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh : Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Viet Nam. Tên giao dịch : Vietcombank Tên viết tắt tiếng Anh : Vietcombank – VCB Trụ sở chính : 198 Trần Quang Khải, Quận Hoàn Kiếm, HN Điện thoại : (84.4) 9.343.137 Fax : (84.4) 8.241.395 Telex : 411504/411209 VCB VT SWIFT : BFTV VNVX Website : www.vietcombank.com.vn Đăng ký kinh doanh : Gíây đăng ký kinh doanh số 105922 do trọng tài kinh tế Nhà nước cấp ngày 03 tháng 04 năm 1993, cấp bổ sung lần thứ nhất ngày 25 tháng 11 năm 1997 và cấp bổ sung lần thứ hai ngày 08 tháng 05 năm 2003. Mã số thuế : Mã số thuế 0100112437 tại Cục Thuế HN Tài khoản : Số 453100301 mở tại Sở Giao Dịch NHNN II. Ngành nghề kinh doanh của VCB: Bao gồm (Căn cứ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh công ty cổ phần số 0103024468 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 02 tháng 6 năm 2008): Hoạt động chính là dịch vụ tài chính: "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 6 6 VIETCOMBANK VIETCOMBANK • Trọng tâm là hoạt động ngân hàng thương mại với lĩnh vưc truyền thông là ngân hàng bán buôn (kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp)  Hoạt động ngân hàng bán lẻ: - Hoạt động trong lĩnh vực tiêu dùng - Dịch vụ cho vay gắn với bất động sản – cho vay cầm cố, cho vay mua nhà … - Kinh doanh dịch vụ tài chính phục vụ khách hàng thể nhân…  Bảo hiểm: - Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm…  Ngân hàng đầu tư: - Kinh doanh và đầu tư chứng khoán - Hoạt động quản lý tài sản/quỹ đầu tư… - Dịch vụ tư vấn mua, bán, chia tách, sáp nhập công ty… • Dịch vụ tài chính khác… 2. Hoạt động phi tài chính: • Kinh doanh và đầu tư bất động sản • Đầu tư xây dựng và phát triển các dự án kết cấu hạ tầng • Hoạt động khác… III. Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU) của VCB: 1. Huy động vốn: Bao gồm nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn, vay vốn của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, vay vốn của NHNN và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. 2. Hoạt động tín dụng "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 7 7 VIETCOMBANK VIETCOMBANK Bao gồm cấp tín dụng dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, và các hình thức khác theo quy định của NHNN 3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Bao gồm mở tài khoản, cung ứng các phương tiện thanh toán trong nước vào ngoài nước, thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cho khách hàng. 4. Các hoạt động khác Bao gồm các hoạt động góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực hiện các nghiệp vụ mua bán giấy tờ có giá bằng ngoại tệ và USD, kinh doanh ngoại hối và vàng, nghiệp vụ ủy thác và đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm, kinh doanh các nghiệp vụ chứng khoán thông qua công ty trực thuộc, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ, cung ứng dịch vụ bảo quản hiện vật quí, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ. IV. Tầm nhìn và sứ mạng kinh doanh của Ngân hàng VCB Trên cơ sở đánh giá môi trường kinh doanh cùng với kinh nghiệm hoạt động trải qua 45 năm, NHNT đã khẳng định vị thế hàng đầu của mình trên thị trường. Từ đó, NHTMCP NTVN xác định tầm nhìn và chiến lược kinh doanh như sau: 1. Tầm nhìn chiến lược Xây dựng NHTMCP NTVN thành Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng đa năng trên cơ sở áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất, duy trì vai trò chủ đào tạo tại Việt Nam và trở thành một trong 70 định chế tài chính hàng đầu Châu Á vào năm 2015 – 2020, có phạm vi hoạt động quốc tế. NHTMCP NTVN xác định chiến lược phát triển tập trung vào các nội dung: "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 8 8 VIETCOMBANK VIETCOMBANK Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa toàn diện mọi mặt hoạt động - bắt kịp với trình độ khu vực và thế giới; Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi thế sẵn có của NHNT cũng như của các cổ đông mới – phát triển, mở rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu. 2. Sứ mạng kinh doanh của VCB Luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt Bảo đảm tương lai trong tầm tay của khách hàng Sự thuận tiện trong giao dịch và các hoạt động thương mại trên thị trường V. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản o Tổng doanh thu : 8.874.128.371.069 (đồng Việt Nam) o Doanh thu thuần : 6.417.454.885.685 (đồng Việt Nam) o Lợi nhuận trước thuế : 3.557.134.889.629 (đồng Việt Nam) o Lợi nhuận sau thuế : 2.680.182.302.278 (đồng Việt Nam) o Tổng tài sản : 219.910.208.912.768 (đồng Việt Nam) o Tổng nguồn vốn : 219.910.208.912.768 (đồng Việt Nam) o Tỷ suất sinh lời : 20,13% o Tăng trưởng dư nợ tín dụng ước đạt 16,4% o Tăng trưởng huy động vốn khoảng 12% o Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng khoảng 4,5% o Mức chi trả cổ tức năm 2008 của Vietcombank bằng tiền đạt tỷ lệ 12%/mệnh giá. (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng VCB, năm 2008) "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 9 9 VIETCOMBANK VIETCOMBANK "Lucious Nero" <xuantuan210@yahoo.com> 10 10 [...]... giảm các nguy cơ về khủng bố, đình công, bãi công…Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp tránh được những rủi ro Và thông qua đó, sẽ thu hút đầu tư vào các ngành nghề, trong đó có ngành Ngân Hàng Pháp luật: Bất kỳ một doanh nghiêp nào cũng chịu sự tác động mạnh mẽ của luật pháp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp kinh doanh trong ngành Ngân hàng, một ngành có tác động. .. công nghệ và tự động hoá giữa các Ngân hàng tăng dẫn đến sự liên doanh, liên kết giữa các Ngân hàng để bổ sung cho nhau những công nghệ mới Sự thay đổi công nghệ đã, đang và sẽ tiếp tục tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Khi công nghệ càng cao thì càng cho phép Ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, các cách thức phân phối, và đặc biệt là phát triển các sản phẩm... kế hoạch hoạt động kinh doanh trong 3 năm đầu, về năng lực quản trị rủi ro, khả năng áp dụng các chuẩn mực quản lý quốc tế cùng những điều kiện, tiêu chuẩn đối với người quản lý, điều hành ngân hàng sau khi thành lập 2 Quyền lực thương lượng từ phía các nhà cung ứng VCB huy động vốn từ các nhà cung ứng: dân chúng, cổ đông, các doanh nghiệp, các ngân hàng khác, các đối tác liên minh chiến lược … và... Quyền lực tương ứng của các bên liên quan khác Các bên liên quan của VCB bao gồm: Công đoàn, Chính phủ, các tổ chức tín dụng, dân chúng… Thật vậy, chính phủ thông qua hệ thống luật pháp của mình, đưa ra các qui định đối với các ngân hàng thương mại Các ngân hàng thương mại phải hoạt động trong khuôn khổ các chính sách của nhà nước như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu, và các chính sách tiền.. .VIETCOMBANK VIETCOMBANK PHẦN 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI I Ngành kinh doanh của doanh nghiệp Vietcombank hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng 1 Tăng trưởng của ngành Tốc độ tăng trưởng của ngành ngân hàng liên tục tăng trong những năm qua.Trong đó, thị trường về vốn tăng trưởng lớn nhất trong 20 năm trở lại đây - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đối với nền kinh tế của hệ thống... 25 25 VIETCOMBANK VIETCOMBANK hoá sản phẩm/dịch vụ và khả năng tích hợp của VCB mà quyền lực thương lượng lúc này nghiêng về NHTW • Các tổ chức, khách hàng cá nhân gửi tiền tại ngân hàng Mặc dù vai trò của các tổ chức và khách hàng cá nhân gửi tiền tại ngân hàng là rất lớn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhưng quyền lực thương lượng của họ lại không cao do mức độ... tới toàn bộ nền kinh tế Các hoạt động của ngành Ngân hàng được điều chỉnh một cách chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật, hơn nữa các Ngân hàng thương mại còn chịu sự chi phối chặt chẽ của Ngân hàng Nhà Nước Một số cơ chế chính sách về lãi suất mà NHNN đã đưa ra như:  Cơ chế thức thi chính sách lãi suất cố định (1989-5.1992 "Lucious Nero" 16 16 VIETCOMBANK VIETCOMBANK  Cơ... được chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng thêm sự trung thành ở khách hàng của mình 4 Nhân tố kinh tế Các nhân tố trong nhóm nhân tố kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của VCB:  Tín dụng và vấn đề thanh khoản của hệ thống ngân hàng "Lucious Nero" 18 18 VIETCOMBANK VIETCOMBANK Trước những dấu hiệu gia tăng lạm phát xuất hiện từ cuối năm 2007, ngay từ đầu năm 2008,... độ tăng trưởng hoạt động tín dụng và huy động tiền gửi ở mức rất cao, đạt trung bình trên 35%/năm trong suốt giai đoạn 2002 - 2007 "Lucious Nero" 13 13 VIETCOMBANK VIETCOMBANK Ngoài 2 mảng hoạt động truyền thống là tín dụng và huy động vốn, mảng hoạt động dịch vụ cũng có sự phát triển mạnh mẽ Cùng với việc đầu tư mạnh vào công nghệ, cơ sở vật chất và đa dạng hoá các sản phẩm dịch... với rủi ro, tìm mọi cách khắc phục những rủi ro đấy để biến nó thành thuận lợi cho mình "Lucious Nero" 32 32 VIETCOMBANK VIETCOMBANK 2 Uy tín của NH: Uy tín của NH chính là sự đảm bảo an toàn và làm gia tăng cho tài chính của khách hàng; là chìa khóa thành công của mỗi NH Lịch sử kinh doanh đã và đang chứng kiến sự phát triển bền vững của nhiều tập đoàn kinh tế hùng mạnh trên . nghề kinh doanh của VCB: 6 1. Hoạt động chính là dịch vụ tài chính: 6 2. Hoạt động phi tài chính: 6 III. Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU) của VCB: 6 1. Huy động vốn: 6 2. Hoạt động. 2. Hoạt động phi tài chính: • Kinh doanh và đầu tư bất động sản • Đầu tư xây dựng và phát triển các dự án kết cấu hạ tầng • Hoạt động khác… III. Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU) của. tranh và các chính sách triển khai của VCB 41 1. Chiến lược dẫn đầu về chi phí 41 2. Chiến lược khác biệt hóa của VCB 42 3. Chiến lược tập trung của VCB 43 II. Chiến lược tăng trưởng và các chính