Đề cương báo cáo thực tập tổng hợp tại Ngân hàng NNPTNT Chi nhánh Hồng Hà

Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế. Hoạt động chính của Ngân hàng là: huy động vốn, cho vay, thanh toán, thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức nào trong nền kinh tế.Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Trong cuộc đổi mới của nền kinh tế nước ta hiện nay không thể phủ nhận vai trò to lớn của Ngành ngân hàng đối với sự phát triển của đất nước nói chung và thị trường tài chính nói riêng hòa nhập với cộng đồng tài chính trong khu vực và trên thế giới. Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng thương mại đã thu hút được nguồn trong nền kinh tế phục vụ cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh.Cuối năm 2006 nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO dẫn tới nguồn vốn nước ngoài đầu tư vào Việt Nam rất nhiều. Các ngân hàng cũng mở rộng quy mô hoạt động của mình bằng cách mở thêm nhiều Chi nhánh và các phòng giao dịch. Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng quốc doanh, ngoại quốc doanh, ngân hàng nước ngoài góp phần tạo nên sự sôi động trong thị trường tài chính và nền kinh tế. Để tồn tại, các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng hệ thống, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ có chất lượng cao và phục vụ tốt nhất.

MỤC LỤC

Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK 2

1 Quá trình hình thành và phát triển: 2

1.1 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo & PTNT Việt Nam) 2

1.2 Chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà: 3

2 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ các phòng ban: 4

2.1 Sơ đồ tổ chức các phòng, ban: 4

2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng, ban: 6

3 Khái quát một số hoạt động kinh doanh tại ngân hàng: 9

3.1 Hoạt động huy động vốn: 9

3.2 Hoạt động tín dụng: 9

3.3 Hoạt động dịch vụ: 9

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT HỒNG HÀ 10

1 Khái quát về hoạt động kinh doanh tại ngân hàng: 10

1.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ngân hàng: 10

1.1.1 Hoạt động huy động vốn: 10

1.1.2 Hoạt động tín dụng: 12

1.1.3 Hoạt động dịch vụ: 18

1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng: 21

2 Thực trạng hoạt động đầu tư phát triển tại ngân hàng: 23

2.1 Nguồn vốn đầu tư phát triển tại ngân hàng: 23

2.2 Tình hình đầu tư phát triển tại ngân hàng theo 1 số nội dung: 23

2.2.1 Đầu tư xây dựng cơ bản: 23

2.2.2 Đầu tư cho sản phẩm: 23

2.2.3 Đầu tư vào nguồn nhân lực: 24

2.2.4 Đầu tư phát triển thị trường: 24

2.2.5 Đầu tư phát triển thương hiệu: 24

2.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng: 25

2.3.1 Mục đích và căn cứ thẩm định: 25

2.3.2 Quy trình thẩm định: 25

2.3.3 Phương pháp thẩm định: 26

2.3.4 Nội dung thẩm định: 27

2.4 Đánh giá hoạt động đầu tư phát triển và quản lý hoạt động dầu tư phát triển tại chi nhánh 28

2.4.1 Thành tựu: 28

2.4.2 Một số tồn tại: 29

CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT HỒNG HÀ 30

1 Mục tiêu: 30

2 Giải pháp: 30

2.1 Về quản trị điều hành: 30

2.2 Nhóm giải pháp về huy động vốn 31

2.3 Nhóm giải pháp về mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng: 32

2.3.1 Giải pháp chung: 32

2.3.2 Giải pháp xử lý nợ xấu và thu nợ xử lý rủi ro: 32

2.4 Giải pháp mở rộng và phát triển sản phẩm dịch vụ: 33

2.5 Biện pháp về nâng cao năng lực cạnh tranh: 33

2.6 Giải pháp về nâng cao năng lực tài chính: 33

2.7 Giải pháp đối với hoạt động đầu tư phát triển: 34

2.8 Giải pháp cho công tác thẩm định: 34

2.9 Các giải pháp khác: 34

Hà giai đoạn 2009 - 2013 18Bảng 1.7 Doanh thu từ nghiệp vụ thẻ 20Bảng 1.8 Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh giai đoạn 2010 - 2013 21

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế Hoạt động chính củaNgân hàng là: huy động vốn, cho vay, thanh toán, thực hiện nhiều chức năng tài chínhnhất so với bất kì một tổ chức nào trong nền kinh tế

Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sựvận động nhịp nhàng của nền kinh tế Trong cuộc đổi mới của nền kinh tế nước ta hiệnnay không thể phủ nhận vai trò to lớn của Ngành ngân hàng đối với sự phát triển của đấtnước nói chung và thị trường tài chính nói riêng hòa nhập với cộng đồng tài chính trongkhu vực và trên thế giới Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng thương mại đã thuhút được nguồn trong nền kinh tế phục vụ cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh

Cuối năm 2006 nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO dẫn tớinguồn vốn nước ngoài đầu tư vào Việt Nam rất nhiều Các ngân hàng cũng mở rộngquy mô hoạt động của mình bằng cách mở thêm nhiều Chi nhánh và các phòng giaodịch Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng quốc doanh, ngoại quốc doanh, ngân hàngnước ngoài góp phần tạo nên sự sôi động trong thị trường tài chính và nền kinh tế Đểtồn tại, các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng hệ thống, đa dạng hóa cácloại hình dịch vụ có chất lượng cao và phục vụ tốt nhất

Sau thời gian thực tập dưới sự hướng dẫn nhiệt tình của các cán bộ nhân viênNgân hàng NN&PTNT Chi nhánh Hồng Hà, em đã có điều kiện tiếp cận và tìm hiểuhoạt động của Ngân hàng nói chung và cơ cấu tổ chức, hoạt động nghiệp vụ của Chinhánh nói riêng Qua đó em đã rút ra được một số kinh nghiệm cho bản thân và đúckết lại đưa ra bản báo cáo tổng hợp này Bản báo cáo có nội dung chính bao gồm cácphần như sau:

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ViệtNam Agribank

Chương 2: Thực trạng đầu tư phát triển và quản lý hoạt động đầu tư phát triểntại chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà

Chương 3: Một số giải pháp tăng cường hoạt động đầu tư phát triển và quản lýhoạt động đầu tư phát triển tại chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà

Qua đây, em cũng xin được cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị tạiphòng Tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà và sự hướng dẫn chỉ bảo củaTh.S Hoàng Thị Thu Hà đã giúp em hoàn thành bài báo cáo này Do giới hạn về thờigian cũng như những giới hạn về kinh nghiệm thực tế, bản báo cáo không tránh khỏinhững thiếu sót, em rất mong nhận được sự nhận xét và đóng góp của cô để bản báocáo được hoàn thiện hơn

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK

Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngânhàng Nhà nước: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụngNông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố.Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW được hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tíndụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thươngnghiệp, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng, Vụ Kế toán và một số đơn vị

Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ)

ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngânhàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp là Ngân hàng thươngmại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một phápnhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mìnhtrước pháp luật

Ngày 01/03/1991, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số

18/NH-QĐ thành lập Văn phòng đại diện Ngân hàng Nông nghiệp tại Thành phố Hồ ChíMinh và ngày 24/6/1994, Thống đốc có văn bản số 439/CV-TCCB chấp thuận choNgân hàng nông nghiệp được thành lập văn phòng miền Trung tại Thành phố QuyNhơn - tỉnh Bình Dịnh

Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số

603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnh thành phố trực thuộcNgân hàng Nông nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch (Sở giao dịch I tại Hà Nội và Sở giaodịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miền Nam và Sở giao dịch 3 tại Văn phòngmiền Trung) và 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngânhàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh

Trên cơ sở những kết quả tốt đẹp của Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, Ngân hàngNông nghiệp tiếp tục đề xuất kiến nghị lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, đượcChính phủ, Ngân hàng Nhà nước ủng hộ, dư luận rất hoan nghênh Ngày 31/08/1995,

Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TTg thành lập Ngân hàng phục vụngười nghèo

Ngân hàng phục vụ người nghèo là một tổ chức tín dụng của Nhà nước hoạtđộng trong phạm vi cả nước, có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có tài sản, bảng cânđối, có con dấu, trụ sở chính đặt tại Thành phố Hà Nội Vốn hoạt động ban đầu là 400

tỷ đồng do Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam góp 200 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoạithương 100 tỷ đồng và Ngân hàng Nhà nước 100 tỷ đồng Hoạt động của Ngân hàngPhục vụ người nghèo vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo, không vì mục đích lợi nhuận,thực hiện bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí Ngân hàng Phục vụNgười nghèo - thực chất là bộ phận tác nghiệp của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Namtồn tại và phát triển mạnh Tới tháng 09/2002, dư nợ đã lên tới 6.694 tỷ, có uy tín cảtrong và ngoài nước, được các Tổ chức quốc tế đánh giá cao và đặc biệt được mọi tầnglớn nhân dân ửng hộ, quý trọng Chính vì những kết quả như vậy, ngày 04/10/2002,Thủ tướng chính phủ đã ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngânhàng Chính sách xã hội trên cơ sở Ngân hàng Phục vụ Người nghèo - Từ 01/01/2003Ngân hàng Phục vụ Người nghèo đã chuyển thành NH Chính sách xã hội Ngân hàngNông nghiệp chính là người đề xuất thành lập, thực hiện và bảo trợ Ngân hàng phục

vụ người nghèo tiền thân của Ngân hàng chính sách xã hội - Đây là một niềm tự hào tolớn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong sự nghiệpphát triển kinh tế, xoá đói giảm nghèo

Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nôngnghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam(Agribank)

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổngcông ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chứctín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọimới, ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển Nông thôn được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nôngthôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹthuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sựnghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn

1.2 Chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà:

Thực hiện chủ trương mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh trên các Đô thịloại I, ngày 16 tháng 08 năm 2004 chủ tịch HĐQT ngân hàng Nông nghiệp và pháttriển nông thôn Việt Nam ban hành Quyết định số 306/QĐ/HĐQT-TCCB về việc mở

chi nhánh NHNo&PTNT Quảng An trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam.Trụ sở giaodịch đặt tại 296 Đường Nghi Tàm – Phường Yên Phụ - Quận Tây Hồ - Thành Phố HàNội.

Sau một thời gian hoạt động với kết quả hoạt động kinh doanh đạt được vàđược sự quan tâm của HĐQT ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ViệtNam, ngày 20/03/2007 chủ tịch HĐQT ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nôngthôn Việt Nam Ban hành quyết định số 178/QĐ/HĐQT-TCCB về việc đổi tên chinhánh NHNo&PTNT Quảng An thành chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà Trụ sởgiao dịch đặt tại 164 Trần Quang Khải, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội

Với Đề án mở rộng mạng lưới trên Đô thị loại I tại Hà Nội, theo định hướngcủa Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, tháng 4 năm 2008 chinhánh NHNo & PTNT Tây Hồ là chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh Hồng Hà đượcnâng cấp thành chi nhánh hoạt động độc lập trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Saukhi được chia tách, chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà hoạt động kinh doanh với môhình tổ chức 8 phòng nghiệp vụ và 6 Phòng giao dịch

2 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ các phòng ban:

2.1 Sơ đồ tổ chức các phòng, ban:

Trước đây bộ máy tổ chức có 08 phòng, nhưng từ 30/12/2011 còn 07 phòng do

đã sáp nhập phòng Thanh toán quốc tế vào phòng Tín dụng kể từ ngày 15/12/2011

- Số lượng chi nhánh loại III: không

- Số lượng phòng giao dịch: 06 phòng đến 30/12/2011 còn 5 phòng do đã sápnhập phòng Giao dịch Trần Hưng Đạo vào phòng phòng giao dịch Yên Phụ kể từngày 12/12/2011

+ Phòng GD Yên Phụ: tại số 14 phố Yên Phụ, Tây Hồ, Hà Nội

+ Phòng GD Phương Mai: tại số 67 Phương Mai, Đống Đa, Hà Nội

+ Phòng GD Lạc Long Quân: tại 669 Lạc Long Quân, Tây Hồ, Hà Nội

+ Phòng GD Trần Khát Chân: tại số 335 Trần Khát Chân, Hai Bà Trưng, Hà Nội.+ Phòng GD Châu Long: tại số 198B Phố Thụy Khê, Tây Hồ, Hà Nội

Dưới đây là sơ đồ tổ chức bộ máy chính thức của chi nhánh ở thời điểm hiện tại:

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Agribank– chi nhánh Hồng Hà

(Nguồn: Phòng Hành chính và Nhân sự NHNo & PTNT Hồng Hà)

Phòng D ch vịch vụ ụng

và Marketing

Phòng Ki mểmtra ki m soátểm

n i bội bộ ội bộ

2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng, ban:

Ban lãnh đạo:gồm có 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, thực hiện thức năng điều

hành, quản lí chung toàn chi nhánh và có quyền quyết định cao nhất

Phòng Hành chính và Nhân sự:

- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của Chi nhánh và có

trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc Chinhánh phê duyệt;

- Lưu trữ các văn bản Pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản địnhchế của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam;

- Có trách nhiệm làm đầu mối giao tiếp với khách hàng làm việc công tác tạiChi nhánh;

- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính , vănthư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Chi nhánh;

- Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo quy định của Nhà nước, Đảng,NHNN trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng , kỷ luật cán bộ, nhân viêntrong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân Hàng NN&PTNT ViệtNam;

- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc Chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế

dộ đối với các bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước và của ngànhNgân hàng

Phòng Kế toán và Ngân quỹ:

- Trực tiếp hạch toán kế toán thống kê và thanh toán theo quy định của Chi nhánh;

- Xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính;

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của các Ngân hàngNN&PTNT trên địa bàn;

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định của Pháp luật

- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng

và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theohướng đầu tư tín dụng khép kín;

- Phân tích tình hình và sự phát triển của các ngành nghề kinh tế kỹ thuật, củacác khách hàng từ đó lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao;

- Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định vàphòng ngừa rủi ro tín dụng;

- Thẩm định và đề xuất cho vay đối với các dự án tín dụng, hoàn thiện hồ sơtrình ngân hàng cấp trên theo phân cấp thẩm quyền; đồng thời thẩm định các khoảnvay do giám đốc Chi nhánh cấp I quy định, chỉ định theo uỷ quyền của tổng giám đốc

và thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của Giám đốc chi nhánh cấpdưới; xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn,đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết;

- Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của Chi nhánh

Phòng Kế hoạch tổng hợp:

Là phòng được thành lập năm 2004, nhiệm vụ chính của phòng là huy động vốn

và lập báo cáo thống kê kế hoạch định kỳ theo quy định của Chi nhánh Qua đó phòng

có những nhiệm vụ chủ yếu như sau:

- Tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh trên địabàn, tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo từng quý, năm, dựthảo các bản báo cáo sơ kết, tổng kết;

- Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các chinhánh cấp II trên địa bàn;

- Đầu mối trình Giám đốc chỉ đạo hoạt động tiếp thị, thông tin và trực tiếp triểnkhai các phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền, làm đầu mối với các cơ quan báo chí;

- Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các Chi nhánh trựcthuộc theo quy chế khoán tài chính của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam; bình xétkhoán lương hàng tháng của Chi nhánh và trực tiếp làm thư ký Hội đồng thi đua khenthưởng; trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc

Phòng Điện toán:

Phòng Điện toán mới thành lập trong năm 2007, thực hiện các chức năng sau:

- Quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡngmáy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.Quản lý giám sát sử dụng các thiết bị thông tin, điện toán, các thiết bị của hệ thốngmáy ATM theo quy định của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam;

- Tổng hợp thống kê, lưu trữ số liệu hồ sơ, báo cáo và các thông tin hoạt độngvào hệ thống máy vi tính theo quy định;

- Trực tiếp tổ chức triển khai nghiêp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của Ngânhàng NN&PTNT Việt Nam;

- Thực hiện quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quyđịnh của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam;

- Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về phát triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ;Giải đáp những thắc mắc của khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinhliên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ

- Xây dựng kế hoạch tiếp thị các chương trình phối hợp với các cơ quan truyềnthông báo chí

Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ:

- Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy định nghiệp vụ kinh doanh theo quyđịnh của Pháp luật và của NHNN, giám sát việc chấp hành các quy định của NgânHàng NN&PTNT về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ và tín dụng Ngân hàng;

- Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công táckiểm tra, kiểm toán của Ngân Hàng NN&PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơnvị;

- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo kế hoạch quý, 6 tháng, năm.; tổchức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp II;

- Tổng hợp báo cáo kịp thời các chế độ kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa cáctồn tại thiếu sót của chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm toánvăn phòng đại diện và Ban kiểm tra kiểm toán nội bộ;

- Tổ chức xác minh, kiểm tra và tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thưthuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng

3 Khái quát một số hoạt động kinh doanh tại ngân hàng:

3.1 Hoạt động huy động vốn:

- Ngân hàng nhận tiền gửi bằng nội tệ (đồng Việt Nam) và ngoại tệ của mọi tổchức cá nhân trong và ngoài nước với các chính sách lãi suất linh hoạt hìnhthức huy động đa dạng, phong phú đáp ứng được các nhu cầu khác nhau củakhách hàng

- Phát hành các loại giấy tờ có giá: trái phiếu, chứng chỉ, tín phiếu,…

3.2 Hoạt động tín dụng:

Là một bộ phận chính của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, chi nhánh cũng thực hiện các hoạt động cho vay tương tự:

- Cho vay cá thể, hộ gia đình, tổ chức kinh tế theo các kì hạn

- Cho vay theo chương trình chỉ định của chính phủ; cho vay theo dự án, tài trợ

dự án (một phần hoặc toàn bộ)

- Nhận vốn ủy thác, cho vay ủy thác vốn đầu tư trong nước

- Cho vay phục vụ các nhu cầu khác như: cho vay sinh viên, du học sinh, chovay xuất nhập khẩu lao động,…

3.3 Hoạt động dịch vụ:

Các hoạt động dịch vụ của chi nhánh bao gồm:

- Thanh toán quốc tế

- Kinh doanh ngoại tệ

- Nghiệp vụ thẻ

- Kiều hối

- Bảo lãnh

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN

LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH

NHNO & PTNT HỒNG HÀ

1 Khái quát về hoạt động kinh doanh tại ngân hàng:

1.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ngân hàng:

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh)

Về cơ bản qua các năm chi nhánh đều hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch được giao.Tổng nguồn vốn thời điểm 31/12/2009 là 2.650 tỷ đồng, đến 31/12/2010 là 2.345 tỷđồng, giảm 305 tỷ đồng do chi nhánh chia tách nâng cấp chi nhánh cấp 2 Tây Hồ Khi

đó, số nguồn vốn tại chi nhánh và 2 phòng giao dịch bàn giao cho Tây Hồ Tuy nhiênchi nhánh vẫn đạt 172% kế hoạch năm 2012

Năm 2011 tổng nguồn vốn đạt 1.748 tỷ đồng, giảm 597 tỷ đồng so với năm

2010, đạt 78% kế hoạch năm 2011 Song, nguồn vốn không kỳ hạn vẫn tăng trưởngtốt

Năm 2012, tổng nguồn vốn đạt 1.477 tỷ đồng, giảm 271 tỷ đồng so với năm

2011, đạt 121% kế hoạch năm 2012

Đến 31/12/2013 đạt 653 tỷ đồng, giảm so với 2012 là 815 tỷ đồng, đạt 56% kếhoạch năm 2013

Về nguồn vốn nội tệ, từ khi thành lập đến năm 2010 hàng tháng đều có thừavốn điều chuyển về trụ sở chính Sang năm 2011 nguồn vốn nội tệ bắt đầu giảm dầnqua các năm, đặc biệt năm 2013, nguồn vốn nội tệ giảm mạnh, dẫn đến thiếu vốn

Tổng nguồn vốn huy động bình quân/người giảm qua các năm Nguyên nhân,

do số lượng cán bộ qua các năm tăng, tổng nguồn vốn giảm, khả năng huy động vốn

bù đắp thêm chưa đáp ứng được, dẫn đến vốn huy động bình quân/người cũng giảmtheo

Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng:

Bảng 1.2 Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà phân theo

đối tượng khách hàng giai đoạn 2009 - 2013

Các năm 2009 - 2010 tiền gửi nội tệ của TCTD tương đối lớn, tỷ lệ tiền gửi củaTCTD chiếm tỷ lệ bình quân 50-60% tổng nguồn vốn Từ cuối 2010 trở đi không huyđộng tiền gửi có kỳ hạn của TCTD, chi nhánh tập trung huy động nguồn vốn từ các đốitựơng khác để bù đắp Tuy nhiên, việc huy động vốn của các đối tượng này gặp rấtnhiều khó khăn Hiện tại, chi nhánh mới chỉ huy động bù đắp được một phần nhỏ(khoảng 10%) chưa bù đắp được phần vốn thiếu hụt

Cơ cấu vốn theo các gói tiền gửi:

Bảng 1.3 Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà phân theo

các gói tiền gửi giai đoạn 2009 - 2013

Đơn vị: tỷ đồng

Tổng nguồn vốn huy

Qua các số liệu trên có thể nói nguồn vốn nội tệ của chi nhánh hiện tại thiếu so nhucầu sử dụng Kết cấu nguồn vốn chưa hợp lý, tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn còn thấp.

1.1.2 Hoạt động tín dụng:

1.1.2.1 Dư nợ:

Bảng 1.4 Tình hình dư nợ chi nhanh NHNo & PTNT Hồng Hà giai đoạn 2009 - 2013

Đơn vị: tỷ đồng

ST

Năm 2009

Thực hiện

%Tăng trưởng

Thực hiện

%Tăng trưởng

Thực hiện

%Tăng trưởng

Thực hiện

%Tăng trưởng

-Dư nợ theo hộ sản xuất và cá

vay vốn

Trong đó: Dư nợ cho vay

(Nguồn: Báo cáo từ phòng Tín dụng)

Đánh giá tổng quan: Trong giai đoạn vừa qua, mức tổng dư nợ tín dụng khôngngừng tăng qua các năm Năm 2009, mức tổng dư nợ là 989 tỷ đồng, đến năm 2010,con số này đã tăng lên 1.546 tỷ đồng (tăng 56% so với năm 2009) và tiếp tục tăng đạtmức cao nhất tại năm 2012 với 2.732 tỷ đồng (tăng 27% so với năm 2011) Năm 2013,chi nhánh chứng kiến sự sụt giảm nhẹ của dư nợ tín dụng với 2.657 tỷ đồng, giảm 3%

so với năm 2012 Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, lãnh đạo chi nhánhcần có những biện pháp, phương hướng giải quyết đột phá để kéo tăng trở lại tổng dư

nợ tín dụng nhưng vẫn đảm bảo tính thanh khoản, giảm nợ xấu, giúp nâng cao hoạtđộng sản xuất kinh doanh

Phân tích dư nợ theo thời gian:

Dư nợ ngắn hạn ngày càng tăng, năm 2009 là 680 tỷ đồng, đến năm 2010 đãtăng lên 25%, tức là 847 tỷ đồng, con số này tiếp tục tăng đến năm 2013 là 1.148 tỷđồng Tuy nhiên, bên cạnh sự gia tăng về giá trị, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trong tổng dư

nợ tín dụng ngày càng giảm, cụ thể, năm 2009 tỷ trọng này là 69%, thì năm 2010 đãgiảm xuống còn 55%, và đến năm 2013 thì chỉ còn 43%

Đi cùng với sự sụt giảm về tỷ lệ dư nợ ngắn hạn, tỷ lệ dư nợ trung và dài hạnngày càng tăng, và đến thời điểm hiện tại con số này đã quá cao so với mặt bằng quyđịnh chung của NHNo&PTNT Việt Nam (40%), tỷ lệ này chiếm 56% trên tổng dưnợlàm ảnh hưởng lớn đến thời gian thu hồi vốn, không phù hợp với cơ cấu nguồn vốnhuy động hiện nay của chi nhánh

Phân tích dư nợ theo loại tiền:

Tỷ lệ cho vay đồng nội tệ vẫn chiếm chủ yếu trong nghiệp vụ tín dụng tại chinhánh, duy trì ở khoảng 75% - 80% tổng dư nợ Tuy nhiên càng về các năm gần đây,

tỷ lệ này càng có xu hướng giảm dần, từ 81% tổng dư nợ tín dụng năm 2009 giảmxuống còn 76% năm 2013 Ngược lại, dư nợ ngoại tệ chỉ chiếm 1 phần nhỏ, nhưngđang có xu hướng tăng trong những năm gần đây

Như vậy, xét về mặt giá trị thì cả hai phân khúc dư nợ nội tệ và ngoại tệ đềutăng trong những năm gần đây, tuy nhiên chúng ta thấy có sự thay đổi nhỏ trong cơcấu 2 loại dư nợ này trên tổng dư nợ tín dụng

Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế:

Thương mại dịch vụ là ngành chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ của chinhánh Năm 2009, mức dư nợ của ngành này là 445 tỷ đồng, chiếm 45% tổng dư nợtín dụng Trong khi đó, con số này ở ngành nông và lâm nghiệp chỉ chiếm 5% với 49

tỷ đồng, ngành xây dựng và sản xuất chế biến chiếm lần lượt 30% và 20% tổng mức

dư nợ trong năm này Đến năm 2010, mức dư nợ ở ngành nông, lâm giảm mạnh, chỉcòn 16 tỷ đồng, chiếm 1% tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh Dư nợ của ngànhthương mại dịch vụ cũng giảm nhẹ, 426 tỷ đồng, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trongtổng dư nợ với 27% Sản xuất chế biến và xây dựng là 2 ngành có mức dư nợ tăngtrong năm này, giá trị này lần lượt là 508 và 319 tỷ đồng Trong 3 năm gần đây, cơ cấu

dư nợ theo các thành phần kinh tế của chi nhánh khá ổn định Đến năm 2013, thươngmại dịch vụ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất – 34% với 896 tỷ đồng, ngay sát đó là sảnxuất chế biến – 32% với 844 tỷ đồng Ngành nông, lâm nghiệp đã có sự gia tăng dư nợđáng kể nhờ nỗ lực của chi nhánh, đến năm 2013 giá trị này đã lên 440 tỷ đồng, tươngđương với 16%.

Như vậy, ta có thể thấy tỷ lệ cho vay theo loại hình sản xuất cần chú trọng đầu

tư vào hạng mục sản xuất và chế biến, nông lâm nghiệp, hạn chế và giảm dần dư nợtrong lĩnh vực phi sản xuất Thực tế cho thấy tỷ lệ dư nợ trong lĩnh vực này chiếm tỷ lệquá lớn trên tổng dư nợ và tăng dần qua các năm Nguyên nhân là do đầu tư chưa phùhợp với định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam

Phân tích dư nợ theo đối tượng vay:

Chi nhánh chủ yếu cho vay ở khách hàng là doanh nghiệp, tỷ trọng dư nợ chodoanh nghiệp chiếm phần lớn và ngày càng tăng 3 năm 2009, 2010 và 2011 đềuchiếm 96% với giá trị dư nợ lần lượt là 927, 1451 và 2028 tỷ đồng Tỷ trọng này lạitiếp tục tăng lên 96% trong năm 2012 với 2619 tỷ đồng và 97% trong năm 2013 với

2588 tỷ đồng Ngược lại dư nợ hộ sản xuất và cá nhân chiếm 3% - 6% là quá ít, hơnthế tỷ lệ này lại giảm dần qua các năm do chi nhánh đã quá trú trọng mở rộng tín dụngtập trung vào một số ít doanh nghiệp, có thể dẫn tới rủi ro do “bỏ trứng vào một giỏ”.Như vậy, chi nhánh cần đầu tư tín dụng đồng đều hơn theo loại hình khách hàng

Ngoài ra, tỷ trọng dư nợ trong lĩnh vực phi sản xuất khá ổn định, dao động từ50% - 65% trong 5 năm qua, đem lại những đóng góp nhất định cho chi nhánh nóiriêng và cả ngân hàng nói chung

Chất lượng tín dụng nhìn chung tăng trưởng tốt, từ năm 2009 đến 2011 tỷ lệ nợxấu giảm dần, đến năm 2011 chỉ còn 62 tỷ đồng, chiếm 3% tổng nợ

Từ năm 2012 đến nay nợ xấu có chiều hướng ngày càng tăng Cụ thể:

- Tổng nợ xấu đến 31/12/2012 là 119 tỷ đồng, chiếm 4% tổng dư nợ

- Tổng nợ xấu đến 30/9/2013 là 460 tỷ đồng, chiếm 16,9 % trên tổng dư nợ

- Tổng nợ xấu đến 31/12/2013 là 1321 tỷ đồng, chiếm 50% trên tổng dư nợ Công tác trích lập dự phòng rủi ro:

Số dư nguồn dự phòng còn đến ngày 30/09/2013 là 21.551.840.887 đồng

Kết quả thu hồi nợ đã xử lý rủi ro

Số nợ đã xử lý rủi ro còn lại chưa thu đến 30/09/2013 là 37.813.540.544 đồng(cả ngoại tệ qui đổi), số đã thu được đến 30/9/2013 là 1,1 tỷ đồng

Số nợ đã xử lý rủi ro còn lại chưa thu đến 31/12/2013 là 37.327.514648 đồng(cả ngoại tệ qui đổi), số đã thu được đến 31/12/2013: 1,7 tỷ đồng

Việc thu hồi nợ đã xử lý rủi ro đạt tỷ lệ thấp do những khoản nợ đã xử lý rủi rophần lớn là được đảm bảo là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc không có tài sản đảmbảo nên việc xử lý rất khó khăn Ngoài ra, khách hàng chây ỳ trốn tránh cán bộ ngânhàng Một số khách hàng có tài sản là bất động sản đã đưa ra tòa gần 2 năm, có bản ántuyên nhưng hiệu quả thu hồi chậm, chưa phát mại được trường hợp nào để tất toánkhoản vay

Số lãi tồn đọng chưa thu được của các khoản nợ từ nhóm 3-5 đến 31/12/2013 là296.452.190.975 đồng