Trong sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước ta, các NHTM luôn có vai trò hết sức quan trọng. Đối với mỗi NHTM, hoạt động tín dụng là hoạt động có vai trò quan trọng nhất. Đó là hoạt động mang lại phần lớn doanh thu nhưng đồng thời cũng là hoạt động chứa đựng nguy cơ mang lại nhiều rủi ro nhất cho ngân hàng. Trong giai đoạn đầu của quá trình thực tập NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Thủ Đô, em đã có sự tiếp cận đầu tiên với hoạt động thực tiễn của ngân hàng. Dưới đây, em xin trình bày những hiểu biết cơ bản nhất về Chi nhánh quá trình hình thành phát triển, bộ máy tổ chức, hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động đầu tư nói riêng trong thời gian qua. Cuối cùng là phương hướng nghiên cứu trong thời gian thực tập tiếp theo tại chi nhánh. Do thời gian tiếp cận cũng như hiểu biết của em về chi nhánh còn nhiều hạn chế, em rất hi vọng nhận được sự thông cảm cũng như ý kiến đóng góp của cô giáo hướng dẫn.
Trang 1MỞ ĐẦU
Trong sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước ta, các NHTM luôn có vai tròhết sức quan trọng Đối với mỗi NHTM, hoạt động tín dụng là hoạt động có vai tròquan trọng nhất Đó là hoạt động mang lại phần lớn doanh thu nhưng đồng thờicũng là hoạt động chứa đựng nguy cơ mang lại nhiều rủi ro nhất cho ngân hàng.Trong giai đoạn đầu của quá trình thực tập NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chinhánh Thủ Đô, em đã có sự tiếp cận đầu tiên với hoạt động thực tiễn của ngân hàng.Dưới đây, em xin trình bày những hiểu biết cơ bản nhất về Chi nhánh quá trình hìnhthành phát triển, bộ máy tổ chức, hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động đầu
tư nói riêng trong thời gian qua Cuối cùng là phương hướng nghiên cứu trong thờigian thực tập tiếp theo tại chi nhánh Do thời gian tiếp cận cũng như hiểu biết của
em về chi nhánh còn nhiều hạn chế, em rất hi vọng nhận được sự thông cảm cũngnhư ý kiến đóng góp của cô giáo hướng dẫn
TS Đinh Đào Ánh Thủy cho bài viết này để em có những bài làm tốt hơntrong những lần sau
Trang 2Tên viết tắt : Sacombank - Chi nhánh Thủ Đô
Địa chỉ : 88 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Điện thoại : 04.39.428.095
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đượcthành lập theo quyết định số 05/GP-UB ngày 30/01/1992 của UBND Thành phố HồChí Minh và hoạt động theo quyết định số 0006/NH-GP ngày 05/12/1991 của Ngânhàng Nhà Nước Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động ngày 21/12/1991 trên cơ sởchuyển thể từ Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp và sáp nhập ba hợp tác xã tíndụng: Tân Bình – Thành Công – Lữ Gia tại TP.HCM với nhiệm vụ chính là huyđộng vốn, cấp tín dụng và thực hiện các dịch vụ ngân hàng với 01 hội sở và 03 chinhánh Vốn điều lệ của Sacombank tại thời điểm 1991 là 3 tỷ đồng và ngân hànghoạt động chủ yếu tại các quận vùng ven TP.HCM
Tháng 5/1996, Sacombank tiến hành cổ phần hóa Ngày 12/07/2006, tại Trung
Tâm Giao Dịch Chứng Khoán TP.HCM, Sacombank trở thành ngân hàng đầu tiêntại Việt Nam niêm yết trên TTCK Tháng 5/2008, Sacombank chuyển đổi thành tậpđoàn tài chính trong đó Ngân hàng là trung tâm điều phối các hoạt động của Tậpđoàn
Sau 19 năm hoạt động, Sacombank đã phát triển và khẳng định vị thế lớnmạnh trong ngành Tài chính Ngân hàng Việt Nam Đến nay, vốn điều lệ của ngânhàng đã đạt 9.179 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.810 tỷ đồng, mạng lưới hoạt độngrộng khắp với hơn 370 điểm giao dịch tại 47/63 tỉnh thành và là ngân hàng ViệtNam đầu tiên có mặt tại khu vực Đông Dương (với 1 chi nhánh tại Lào và 1 chinhánh tại Campuchia) Sacombank có đối tác nước ngoài chiến lược là những têntuổi của thị trường tài chính thế giới như Ngân hàng ANZ, Quỹ Dragon Capital,
Trang 3Công ty tài chính IFC (trực thuộc Ngân hàng Thế giới).
Chiến lược của Sacombank là phát triển thành một Ngân hàng bán lẻ, hiện đại,
đa năng hàng đầu Việt Nam Sacombank chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhânlực, mở rộng mạng lưới hoạt động và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng; đồng thờităng nhanh quy mô nguồn vốn huy động, đẩy nhanh nhịp độ phát triển và đa dạnghóa các dịch vụ ngân hàng phi truyền thống, nhất là các dịch vụ tài chính ngân hànghiên đại Mục tiêu chung của chiến lược phát triển là phải đạt được những giá trị cốtlõi: Ngân hàng phát triển nhanh, ổn định và bền vững trên cơ sở đáp ứng ngày càngtốt hơn nhu cầu giao dịch tài chính của khách hàng; đảm bảo được các lợi ích cộngđồng và xã hội; tạo ra nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng, cổ đông và các nhà đầutư; tăng thu nhập cho cán bộ nhân viên
Về chi nhánh Thủ Đô, ngày 15/09/2005, Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô có
tiền thân là SGD Hà Nội đã chính thức đi vào hoạt động tại trụ 88 Lý Thường Kiệt,Phường Cửa Nam, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Chi nhánh Thủ Đô hiện nay là Sởgiao dịch trực thuộc Khu vực Hà Nội của Sacombank Qua quá trình hoạt động, Chinhánh đã bắt kịp với sự phát triển của thị trường Trụ sở chính của chi nhánh cùngvới 06 phòng giao dịch trực thuộc hiện đặt tại các vị trí thuận lợi về mặt giao thông,điều kiện kinh tế xã hội của thành phố Hà Nội rất thuận tiện để cung cấp các sảnphẩm của ngân hàng tới khách hàng
1.1.1 Chức năng và nhiệm vụ
Với tư cách là một thành viên trực thuộc Sacombank thì chức năng và nhiệm
vụ của Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô cũng không tách khỏi sự đi lên và pháttriển của hệ thống
Chức năng:
Chi nhánh Thủ Đô có chức năng làm đầu mối thực hiện một số nhiệm vụ theo
uỷ quyền của Ngân hàng và theo lệnh của Tổng giám đốc Ngân hàng
Chi nhánh Thủ Đô là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có bảng cân đối tài khoản và
có con dấu riêng để giao dịch theo quy định của pháp luật, trực tiếp kinh doanh đachức năng trên địa bàn thành phố Hà Nội
Trang 4- Huy động vốn theo nhiều hình thức; cho vay (ngắn, trung và dài hạn); cungứng các phương tiện thanh toán và dịch vụ thanh toán; kinh doanh ngoại hối; kinhdoanh các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ thẻ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá.
- Đầu tư dưới các hình thức khác: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và cáchình thức khác
1.2
Đặc điểm cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô bao gồm Trụ sở chính và 06 phòng giao dịchtrực thuộc với đội ngũ 146 cán bộ nhân viên
Căn cứ quyết định số 654/2007/QĐ-HĐQT về việc ban hành quy chế về tổchức hoạt động của chi nhánh, sở giao dịch và các đơn vị trực thuộc, tổ chức, chứcnăng, nhiệm vụ cuả các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch và chi nhánh cấp 2 được Hộiđồng quản trị ban hành gồm: Phòng Doanh nghiệp, Phòng Cá nhân, Phòng Hỗ trợ,Phòng Kế toán và Quỹ và Phòng Hành chính
Trang 5Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô
PHÒNG GIAO DỊCH
CÁ NHÂN
BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH
CÁ NHÂN
BỘ PHẬN QUẢN LÝ TÍN DỤNG
BỘ PHẬN THANH TOÁN QUỐC TẾ
BỘ PHẬN
XỬ LÍ GIAO DỊCH
BỘ PHẬN
KẾ TOÁN
BỘ PHẬN QUỸ
GIÁM ĐỐC
Trang 6 Chức năng từng bộ phận
- Giám đốc chi nhánh: có trách nhiệm điều hành, tổ chức thực hiện các
chức năng nhiệm vụ của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc được phân côngphụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng Giám đốc và Hộiđồng quản trị Giám đốc chi nhánh khi thực hiện chế độ phân quyền, ủy quyềncho cán bộ trực thuộc phải có trách nhiệm thường xuyên theo dõi, đánh giákiểm tra, giám sát các nội dung đã được phân quyền
- Phó Giám đốc chi nhánh: có chức năng giúp Giám đốc điều hành hoạt
động của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc
- Phòng doanh nghiệp có hai bộ phận gồm:
+ Bộ phận tiếp thị doanh nghiệp: có chức năng quản lý, thực hiện chỉ tiêu
bán hàng theo các sản phẩm dịch vụ; tiếp thị và quản lý khách hàng; chăm sóckhách hàng doanh nghiệp như thu thập, tiếp nhận, xử lý và phản hồi thông tin
về các ý kiến đóng góp, khiếu nại, thắc mắc của khách hàng Đồng thời thựchiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn kháchhàng đến quầy giao dịch liên quan, đôn đốc khách hàng trả vốn, lãi đúng thờihạn,…
+ Bộ phận thẩm định: có chức năng thẩm định các hồ sơ cấp tín dụng (trừ
hồ sơ cấp tín dụng mang tính chất dự án theo quy định của ngân hàng); thôngbáo quyết định cấp tín dụng hoặc không cấp tín dụng cho bộ phận tiếp thịdoanh nghiệp, chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ
và đột xuất sau khi vay,…
- Phòng cá nhân cũng có hai bộ phận:
+ Bộ phận tiếp thị cá nhân: có chức năng quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán
hàng theo sản phẩm cụ thể, tiếp thị, quản lý khách hàng và chăm sóc kháchhàng cá nhân
+ Bộ phận thẩm định cá nhân: có chức năng thẩm định các hồ sơ cấp tín
dụng, nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng,
…
- Phòng hỗ trợ: có chức năng quản lý tín dụng như hỗ trợ tín dụng, kiểm
soát tín dụng, quản lý nợ; thanh toán quốc tế như xử lý các giao dịch thanhtoán, chuyển tiền quốc tế; xử lý giao dịch như thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi
Trang 7thanh toán và các dịch có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêucầu của khách hàng…
- Phòng kế toán và quỹ: có chức năng hướng dẫn, kiểm tra công tác hạch
toán kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc; thực hiện các nghiệp vụ thanhtoán và kiểm soát của chi nhánh đối với các đơn vị nội bộ và các ngân hàngkhác; thu chi, xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá; kiểm đếm, phânloại, đóng bó tiền theo quy định; bảo quản, bốc xếp, vận chuyển tiền mặt, tàisản quý, giấy tờ có giá
- Phòng hành chính: có chức năng quản lý công tác hành chính như tiếp
nhận, phân phối phát hành và lưu trữ văn thư; đảm nhận công tác lễ tân, hậucần của chi nhánh; thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối tất cả cácloại tài sản, vật phẩm liên quan đến hoạt động của chi nhánh; chịu trách nhiệm
tổ chức và theo dõi kiểm tra công tác áp tải tiền, bảo vệ an ninh, phòng cháychữa cháy, đảm bảo an toàn cơ sở vật chất cho chi nhánh Ngoài ra Phòng Hànhchính còn có chức năng quản lý công tác nhân sự như tuyển dụng nhân sự hàngnăm, chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra tính tuân thủ nội quy, quy chế,quy định liên quan đến nhân sự trong chi nhánh Bên cạnh đó, phòng hànhchính còn giám sát hệ thống; bảo dưỡng trang thiết bị; hỗ trợ sử dụng và khaithác tài nguyên công nghệ thông tin tại chi nhánh và các đơn vị trực thuộc
- Phòng giao dịch: có chức năng thực hiện các nghiệp vụ cho vay và huy
động tiền gửi, cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy địnhcủa ngân hàng; tổ chức hạch toán kế toán và bảo quản an toàn kho quỹ; thựchiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu, đềxuất các nghiệp vụ phù hợp cho yêu cầu địa bàn hoạt động Đồng thời, phònggiao dịch cũng tổ chức công tác quản lý hành chính, đảm bảo an toàn và quản
lý nhân sự tại đơn vị
Mạng lưới hoạt động:
Hiện nay Chi nhánh Thủ Đô có 6 phòng giao dịch trực thuộc sau:
- Phòng giao dịch Số 2, số 54 Hàng Bạc, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Phòng giao dịch Đồng Xuân, số 12 – 14 Trần Nhật Duật, Phường ĐồngXuân, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Phòng giao dịch Hoàn Kiếm, số 16E Đường Thành, Quận Hoàn Kiếm,
Hà Nội
Trang 8- Phòng giao dịch Thụy Khuê, 153A Thụy Khuê, Phường Thụy Khuê,Quận Tây Hồ, Hà Nội.
- Phòng giao dịch Lý Nam Đế, 10A3 Lý Nam Đế, Phường Hàng Mã, QuậnHoàn Kiếm, Hà Nội
- Phòng giao dịch Phan Đình Phùng, 25A Phan Đình Phùng, Quận BaĐình, Hà Nội
Trang 9CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
CHI NHÁNH THỦ ĐÔ TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY
2.1 Các sản phẩm chủ yếu của Sacombank
2.1.1 Sản phẩm tiền gửi
Sản phẩm tiền gửi của Sacombank bao gồm một số loại chính như sau:
- Tiền gửi thanh toán
- Tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiết kiệm định kỳ
- Tiết kiệm tích luỹ
- Tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng
- Tiết kiệm vàng và VND đảm bảo theo giá trị vàng
2.1.2 Sản phẩm cho vay
Hiện nay cho vay tiêu dùng đang là một thế mạnh của chi nhánh mà nhiềungân hàng khác cũng tập trung khai thác Do tính hữu dụng của nó, cho vay tiêudùng dần trở thành một mặt hàng chủ yếu được chi nhánh chú trọng Hiện nay ngânhàng cung cấp những sản phẩm cho vay tiêu dùng như sau:
- Cho vay bất động sản
- Cho vay sản xuất kinh doanh (khách hàng là cá nhân)
- Cho vay sản xuất kinh doanh (khách hàng là doanh nghiệp)
- Cho vay đi làm việc ở nước ngoài
- Cho vay cán bộ công nhân viên
- Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm
- Cho vay các hộ kinh doanh chợ
- Cho vay du học
- Cho vay nông thôn
- Cho vay thấu chi tài khoản
2.1.3 Dịch vụ chuyển tiền
Hiện nay ngân hàng đang áp dụng rất đa dạng các dịch vụ chuyển tiền như:
- Chuyển tiền trong hệ thống
- Chuyển tiền ngoài hệ thống
Trang 10- Chuyển tiền ngân hàng liên kết
- Chuyển tiền bằng điện
- Chuyển tiền kiều hối
- Chi trả hộ lương cán bộ công nhân viên
- Dịch vụ bao thanh toán quốc tế, bao thanh toán nội địa
- Bảo lãnh (Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanhtoán, bảo lãnh hoàn trả tiền hàng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theohợp đồng )
- Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt
- Dịch vụ phone banking
- Dịch vụ mua kỳ hạn cổ phiếu các công ty chưa niêm yết
2.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm gần đây
Là một trong những chi nhánh hoạt động trên địa bàn thủ đô Hà Nội- mộttrung tâm kinh tế, văn hoá, chính trị của cả nước, do vậy Chi nhánh có điềukiện tiếp cận nhanh chóng, kịp thời mọi thông tin, chủ trương, chính sách củaĐảng và Nhà nước, sự chỉ đạo của Chi nhánh Thủ Đô và có thuận lợi trong việctiếp cận, tiếp thị với khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh những lợi thế kể trên,Chi nhánh Thủ Đô cũng gặp phải những khó khăn nhất định bởi Hà Nội là mộtđịa bàn có sự cạnh tranh gay gắt Với số dân hơn 4.5 triệu người, cùng với tốc
độ đô thị hoá diễn ra ngày càng nhanh chóng, Hà Nội trở thành một thị trườngtiềm năng cho các doanh nghiệp kinh doanh, trong đó có các NHTM Chỉ tínhriêng ở Hà Nội số lượng các NHTM (kể các các chi nhánh NH nước ngoài) đãlên tới con số hàng trăm Để thu hút khách hàng, các NHTM luôn tung ra cácsản phẩm dịch vụ mới với sự đa dạng về hình thức và đối tượng Do vậy, để cóthể đứng vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này buộc mỗi ngân hàngphải xây dựng được một chính sách kinh doanh phù hợp và có hiệu quả Đứng trước
Trang 11thực tế này, Chi nhánh Thủ Đô cũng không phải là một ngoại lệ
Tuy nhiên, với mạng lưới hoạt động ngày càng mở rộng, cùng với sự quyếttâm cao của toàn thể cán bộ , công nhân viên làm việc tại chi nhánh
Chi nhánh luôn phấn đấu đạt được kết quả cao trong hoạt động kinh doanh,cũng như luôn đề cao phương châm hoạt động nói chung của hệ thống Ngân hàngSài Gòn Thương Tín
Hoạt động vốn của Chi nhánh
ĐV: đồng,triệu USD,EUR
Số dư tổng huy động (quy VND) thực hiện đến 31/12/2010 là 1.967 tỷ đồng, giảm 142 tỷ đồng, bằng 93,25% so với thực hiện 31/12/2009 Trong đó:
- Số dư huy động bình quân VND đạt 1.485 tỷ đồng, bằng 94,81 % KH năm
2010 (Tỷ trọng Lãi suất thấp VND bình quân trong năm 2010 đạt 12,18 % / Tổng NVHĐ VND)
- Số dư huy động bình quân USD đạt 28,12 triệu USD đạt 85,14 % KH năm
2010 (Tỷ trọng Lãi suất thấp USD bình quân trong năm 2010 đạt 11,24 % / Tổng NVHĐ USD)
- Số dư huy động bình quân EUR đạt 1,4 triệu EUR.
Số dư tổng huy động (quy VND) thực hiện đến 31/12/2010 là 1.967 tỷ đồng, giảm 142 tỷ đồng, bằng 93,25% so với thực hiện 31/12/2009 Trong đó:
- Số dư huy động bình quân vàng đạt 20.055 lượng.
+ Lãi suất huy động vốn 2010 (VND ) : 0,815%/Tháng
Trang 12+ Lãi suất huy động vốn 2010 (USD) : 3,314 %/Năm
Hoạt động cho vay của Chi nhánh
Đơn vị: Tỉ VNĐ, tr.USD,lượng
Cơ cấu cho vay
theo loại tiền Năm 2009 Năm 2010
+ Lãi suất cho vay BQ (VND ): 1,27%/ tháng
+ Lãi suất cho vay BQ (USD): 7,145 %/năm
- Cơ cấu cho vay theo loại tiền:
+ Số dư bình quân cho vay VND đạt 597 tỷ VND, đạt 83,47% KH 2010 + Số dư bình quân cho vay USD đạt 14,23 triệu USD, đạt 117,34% KH 2010.+ Số dư bình quân cho vay vàng đạt 2.062 lượng
- Nợ quá hạn (quy VND) đến 31/12/2010 : là 667 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá
hạn là 0,07%
Hoạt động đầu tư tín dụng
Nếu như hoạt động huy động vốn đóng vai trò làm cơ sở cho hoạt động củamột Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn lại là yếu tố quyết định đến hiệu quả hoạtđộng kinh doanh của một Ngân hàng Nguồn huy động vốn ổn định và phát triển đãtạo điều kiện rất tốt cho công tác sử dụng vốn của Chi nhánh Tổng dư nợ của chinhánh năm 2009 là 250 tỷ đồng, đến năm 2010 là 950 tỷ đồng
Bảng 1.2 Dư nợ và tỷ lệ nợ xấu qua các năm
(Đơn vị : Tỷ đồng)
Cho vay (tr đồng) 2009 2010