Nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đông Đô

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc Tác giả Trần Thị Hằng Nga LỜI CẢM ƠN Trong trình làm việc thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS., TS Nguyễn Thị Mùi – người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Khoa Sau đại học, Q thầy thuộc khoa Tài – Ngân hàng, Đại học Thương Mại giúp hồn thành q trình học tập thực Luận văn Thạc sỹ kinh tế Tôi xin chân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Đông Đô nơi công tác giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập, xin cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Đông Đô tạo điều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Nhân dịp này, xin cám ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Tác giả Trần Thị Hằng Nga MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Sacombank Đông Đô Bảng 2.2: Hoạt động thu dịch vụ chi nhánh Đông Đô Bảng 2.3 Lợi nhuận chi nhánh Đông Đô - Giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.4: Hoạt động cho vay DN XNK Sacombank Đông Đô Giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.5: Lợi nhuận cho vay doanh nghiệp XNK Bảng 2.6: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động cho vay DN XNK Bảng 2.7: Tăng trưởng dư nợ cho vay DN XNK Bảng 2.8: Doanh số cho vay DN XNK Bảng 2.9: Nợ hạn cho vay DN XNK Danh mục biểu Biểu đồ 2.1: Hoạt động cho vay Sacombank Đông Đô Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp XNK Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay DN XK – DN NK Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay DN XNK theo hình thức tài trợ Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DN XNK theo hình thức tài trợ Biểu đồ 2.6: Tăng trưởng hoạt động cho vay DN XNK Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Sacombank chi nhánh Đông Đô 30 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN NHTM NHNN NK LC POS : : : : : : Sacombank TMCP TT TTQT UPAS LC : : : : : VAMC XNK XK WTO : : : : Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Nhập Thư tín dụng Point of sale (Máy chấp nhận thẻ) Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Thương mại cổ phần Chuyển tiền điện Thanh toán quốc tế UNSANCE LC PAYABLE AT SIGHT (Thư tín dụng trả chậm tốn ngay) Cơng ty quản lý tài sản Xuất nhập Xuất Tổ chức thương mại giới PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh tế quốc dân Việc XNK hàng hóa nhu cầu tất yếu khách quan, tùy theo quan hệ cung cầu để xuất, nhập mặt hàng khác Đặc biệt, từ Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, kinh tế nước ta hội nhập sâu, rộng với nên kinh tế giới Do đó, hoạt động XNK yêu cầu khách quan kinh tế Thực tế cho thấy, phần lớn doanh nghiệp hạn hẹp nguồn vốn Vì để thực tốt chức XNK hàng hóa, dịch vụ, tạo lợi nhuận, ngồi việc sử dụng nguồn vốn tự có mình, doanh nghiệp cần tài trợ vốn từ ngân hàng Mặt khác, NHTM, việc cung cấp cho vay doanh nghiệp XNK đem lại nhiều nguồn lợi ích khác Ngồi hiệu kinh doanh từ việc thu từ lãi cho vay, NHTM cịn thu loại phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế, lợi nhuận từ hoạt động mua bán ngoại tệ…, đồng thời tăng uy tín vị ngân hàng khách hàng nói chung hệ thống ngân hàng đại lý nước ngồi nói riêng Hoạt động cho vay lĩnh vực XNK phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro Nó khơng phải chịu tác động sách kinh tế nước mà cịn chịu tác động trực tiếp thị trường tiền tệ quốc tế, chịu tác động nhiều qui phạm, nguồn luật khác Hơn thời điểm NHTM phép kinh doanh đối ngoại, xuất chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh làm cho mức độ cạnh tranh cho vay phục vụ hoạt động XNK trở nên gay gắt ngân hàng Bởi thế, tranh cho vay XNK phong phú hơn, chứa đựng nhiều vấn đề cần nghiên cứu Đối với Ngân hàng TMCPSài Gòn Thương Tín nói chung Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng, chủ trương phát triển cho vay phân tán, tập trung vào hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, có hoạt động XNK… ban lãnh đạo ngân hàng đội ngũ nhân viên kinh doanh trọng Bởi hệ khách hàng đại, sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ, đem lại nhiều nguồn thu nhập cho ngân hàng Xuất phát từ tình hình trên, qua trình làm việc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ, hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Mùi - người hướng dẫn khoa học, giúp đỡ đồng nghiệp, định lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đơng Đơ” để làm Luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kinh tế chuyên ngành Tài - Ngân hàng Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế ngành Tài - Ngân hàng nước, có số cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay XNK NHTM Cụ thể sau: Đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất nhập Chi nhánh Hùng Vương – Đà Nẵng” – Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh tác giả Phạm Công Tuấn, Đại học Đà Nẵng (2013) Trong trình nghiên cứu mình, tác giả đưa khái niệm tiêu đánh giá hoạt động mở rộng cho vay xuất nhập ngân hàng Từ việc phân tích tiêu định tính, định lượng, phản ánh thực trang mở rộng cho vay XNK Eximbank Hùng Vương, tác giả xây dựng chiến lược cụ thể biện pháp thực chiến lược nhằm mở rộng cho vay XNK ngân hàng Tuy nhiên luận văn chưa đề cập đến vấn đề hiệu cho vay XNK đánh giá thực trạng hiệu cho vay XNK thông qua tiêu cụ thể để từ đề giải pháp sát với thực trạng Ngân hàng giúp Ngân hàng nâng cao hiệu cho vay XNK Đề tài “Tài trợ xuất nhập ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Nguyễn Phương Lan, Đại học Ngoại thương Hà Nội (2006) Đề tài “Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Công thương Việt Nam sau cổ phần hóa” – Luận văn thạc sĩ thương mại tác giả Lương Kiều Linh, Đại học Ngoại thương (2010) Những cơng trình này, tác giả tiếp cận hiệu tín dụng xuất nhập từ nhiều góc độ khác Hệ thống giải pháp mà tác giả đưa nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng chi nhánh nghiên cứu Tuy nhiên nghiên cứu tập trung đưa giải pháp khắc phục tồn có ngân hàng mà chưa quan tâm nhiều đến điều kiện áp dụng giải pháp vào thực tế ngân hàng Mặt khác cơng trình thực điều kiện Việt Nam chưa thành viên WTO, tham gia năm đầu Vì thế, tác động hội nhập đến hoạt động XNK DN nói chung, NHTM cho vay XNK nói riêng chưa cơng trình Trong điều kiện kinh tế thị trường vận động liên tục, luôn đổi phát triển nên cơng trình nghiên cứu lại có giá trị thời điểm định Hơn thế, đặc điểm ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng chưa có cơng trình nghiên cứu riêng nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Vì vậy, cần cơng trình nghiên cứu chun sâu cho vay DN XNK tạiSacombank – Đông Đô, từ đưa giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng Do đó, việc chọn đề tài“Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ” cần thiết, có ý nghĩa khoa học thực tiễn, không trùng lắp với công trình cơng bố Các mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn cho vay hiệu cho vay doanh nghiệp XNK NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp XNK Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ thời gian qua - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Đông Đô thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng Nghiên cứu Luận văn nghiên cứu hiệu cho vay doanh nghiệp XNK NHTM 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu: Tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Đơng Đơ - Thời gian nghiên cứu: Các số liệu chi nhánh thu thập giai đoạn 2012 -2014 - Thời gian ứng dụng giải pháp đề xuất: năm, kể từ năm 2015 10 Phương pháp nghiên cứu 5.1.Phương pháp luận nghiên cứu Dựa tảng phép vật biện chứng, vật lịch sử để tiếp cận lý thuyết, luận giải thực tế, luận văn sử dụng phương pháp khoa học cụ thể phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh… để phân tích thực trạng hoạt độngcho vay doanh nghiệp XNK ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đơng Đơ Từ rút các kết luận hiệu cho vay doanh nghiệp XNK năm gần chi nhánh đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp XNK Chi nhánh năm tới 5.2 Phương pháp thu thập liệu Luận văn chủ yêu sử dụng nguồn liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm, số liệu, thông tin ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đơng Đô giai đoạn 2012 -2014, loại sách báo chun ngành ngân hàng, tạp chí ngân hàng… Thơng tin số liệu thứ cấp thu thập nhằm khái quát thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đơng Đơ Kết cấu luận văn: Ngồi phần mở đầu, danh mục bảng biểu, sơ đồ, danh mục từ viết tắt, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Lý luận hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ 78 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Để tăng hiệu hoạt động cho vay XNK NHTM nói chung, Sacombank Sacombank Đơng Đơ nói riêng, ngồi nỗ lực thân ngân hàng sách hỗ trợ thích hợp Nhà nước NHNN phải có đổi tích cực tạo thuận lợi cho ngân hàng Do vậy, điều kiện kinh tế hội nhập, NHNN cầu có điều sau: - NHNN cần nhanh chóng hồn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay, cấp phát tín dụng, đặc biệt vấn đề liên quan đến cho vay ngoại tệ - NHNN cần xây dựng chế điều hành lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thời kỳ, tránh gây ảnh hưởng đến việc cho vay vốn dài hạn, tác động xấu đến hoạt động cho vay, lĩnh vực đầu tư vốn cho vay XNK có liên quan đến nhiều quốc gia - NHNN cần tiếp tục có giải pháp điều hành quán, kết hợp đồng sách tỷ giá, lãi suất cơng cụ sách tiền tệ, quản lý ngoại hối Vấn đề quan trọng doanh nghiệp XNK Nó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp XNK, đồng thời ảnh hưởng tới hiệu cho vay doanh nghiệp XNK ngân hàng 3.3.2 Đối với Sacombank Trong thời gian qua, hoạt động quan hệ đối ngoại nói chung hoạt động cho vay XNK nói riêng Sacombank có nhiều thành cơng Sacombank cung cấp dịch vụ toán quốc tế có uy tín đạt chất lượng tốt thị trường Việt Nam, triển khai sản phẩm dịch vụ theo hướng an toàn, tiện dụng mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng 79 Tuy nhiên bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống Sacombank cần phải tiếp tục phát triển mạnh mẽ Cụ thể: - Để tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng nâng cao hiệu hoạt động cho vay XNK, Sacombank cần xây dựng ban hành quy định nhằm đa dạng hố hình thức tài trợ cho vay XNK, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp, nâng cao lực cạnh tranh so với với ngân hàng nước nâng tầm thương hiệu đối tác quốc tế - Rà sốt, tiếp tục sửa đổi sản phẩm có ngân hàng xây dựng sản phẩm để phù hợp với nhu cầu DN XNK Qua góp phần tăng trưởng dư nợ cho vay DN XNK, doanh số TTQT ngân hàng nói chung chi nhánh Đơng Đơ nói riêng - Cần quan tâm đến công tác tuyển chọn đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực cho hoạt động cho vay XNK nghiệp vụ phức tạp, đòi hỏi trình độ chun mơn kinh nghiệm đa dạng - Tiếp tục hoàn thiện triển khai cách có liệt thang đo số đánh giá thực công việc (KPI – Key Performance Indicator) đội ngũ nhân viên kinh doanh Đây công cụ hữu hiệu để giám sát thúc đẩy, nâng cao hiệu bán hàng - Đa dạng hóa loại tài sản đảm bảo, định giá tài sản phù hợp áp dụng sách giá sách đảm bảo tiền vay khách hàng Hội sở Sacombank cần cởi mở việc đa dạng hóa loại tài sản đảm bảo, đặc biệt tài sản đảm bảo khoản phải thu tín chấp Bên cạnh đó, phối hợp với cơng ty định giá tài sản để linh động công tác định giá Như góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay nói chung cho vay DN XNK nói riêng - Để nhanh chóng hội nhập với hệ thông ngân hàng giới, cần đẩy nhanh q trình đại hố ngân hàng, đầu tư thêm trang thiết 80 bị, phần mềm mới, đại, có tính bảo mật cao nhằm tăng thêm tiện ích cho khách hàng đồng thời nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng - Trong năm vừa qua năm khởi đầu mà quốc tế biết đến hình ảnh Sacombank ngân hàng TMCP hàng đầu Việt nam Để nâng cao uy tín, vị Sacombank nước quốc tế, mà cụ thể giai đoạn NHTM có tốc độ phát triển nhanh số lượng chất lượng Sacombank cần đặc biệt quan tâm tới chiến lược quảng bá xây dựng thương hiệu nước quốc tế Trên tảng tạo nên sức mạnh toàn hệ thống, tạo sở cho phát triển hội nhập chi nhánh Sacombank nói chung chi nhánh Đơng Đơ nói riêng 81 KẾT LUẬN Đất nước chuyển với bước hướng, gặt hái thành tựu lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Tồn cầu hóa xu chung toàn xã hội, Việt Nam giai đoạn hội nhập với kinh tế giới, hoạt động xuất nhập trở nên sơi động Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đông Đô sau 07 năm xây dựng trưởng thành trải qua giai đoạn thăng, trầm đạt số thành tựu định Nhận thức tiềm to lớn từ hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu, chi nhánh có định hướng phát triển hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động xuất nhập khẩu, sử dụng đa dạng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Cho đến nay, chi nhánh có bước đắn nhắm phát triển nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Tuy nhiên q trình thực hiện, triển khai khơng tránh khỏi khó khăn, vướng mắc Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn phân tích sở lý luận cho vay DN XNK hiệu cho vay DN XNK Ngân hàng thương mại (các tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay DN XNK Ngân hàng thương mại) Phân tích thực trạng hiệu cho vay DN XNK Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đơng Đơ qua đánh giá kết đạt mặt hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế Từ đó, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay DN XNK chi nhánh Đông Đô với hy vọng đóng góp tích cực để hoàn thiện phát 82 triển hoạt động cho vay DN XNK nói riêng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị cá nhân tác giả công tác Do thời gian khả nghiên cứu thân hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi sai sót khiếm khuyết định, mong nhận đóng góp ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS.Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Dương Hữu Hạnh (2012), Nghiêp vụ Ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu, Nhà xuất Lao động Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mai, Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Phương Lan (2006), “Tài trợ xuất nhập ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam”, Đại học Ngoại thương Hà Nội PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên (2010), Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, nhà xuất Thống Kê Lương Kiều Linh (2010), “Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Cơng thương Việt Nam sau cổ phần hóa”, Đại học Ngoại thương Phạm Công Tuấn (2013) “Giải pháp mở rộng cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất nhập Chi nhánh Hùng Vương – Đà Nẵng”, Đại học Đà Nẵng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), “Thông tư số 03/2012/TTNHNN ngày 08/03/2012 thống đốc ngân hàng nhà nước, quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú” Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2014), “Cẩm nang sản phầm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp” 84 10 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ (2012, 2013, 2014), “Báo cáo tổng kết, Báo cáo tài chính, Báo cáo kết kinh doanh, Báo cáo điều hành năm 2012, 2013, 2014” 11 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII (2010), “Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010” 12 Các Webside tham khảo http://baotintuc.vn/nhck/chinh-sach-dieu-hanh-ty-gia-phat-huyhieu-qua-20141229181616496.htm http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/nganhang/sacombank-duoc-danh-gia-cao-ve-tai-tro-thuong-mai-3158661.html http://www.sacombank.com.vn/Pages/default.aspx ... trạng hiệu cho vay DN XNK Sacombank – chi nhánh Đông Đô chương sau 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ... pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ 12 CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... độngcho vay doanh nghiệp XNK ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Đơng Đơ Từ rút các kết luận hiệu cho vay doanh nghiệp XNK năm gần chi nhánh đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu cho vay doanh