luận án tiến sỹ nghiên cứu các phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lương tài tỉnh bắc ninh

BỘ NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LÊ ĐỨC CÔNG NGHIÊN CỨU CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY PHÙ HỢP VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LƯƠNG TÀI - TỈNH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QTKD NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ TÂM HÀ NÔI, 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Tất cả các nguồn số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa hề được dùng để bảo vệ một học vị khoa học nào. Các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Lê Đức Công i LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình và sự đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân đã tạo điều kiện để tôi hoàn thành bản luận văn này. Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS. Nguyễn Thị Tâm là cô giáo trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán & Quản trị kinh doanh, Bộ môn Kế toán tài chính đã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết để hoàn thành luận văn. Cảm ơn gia đình cùng toàn thể bạn bè đã động viên và giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Đức Công ii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VÀ HỘP Phần 1. MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu về nội dung 1.3.2 Phạm vi không gian nghiên cứu 1.3.3 Phạm vi thời gian nghiên cứu Phần 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI HỘ NÔNG DÂN 2.1 Tín dụng và các phương thức cho vay vốn của Ngân hàng 2.1.1 Tín dụng, bản chất và chức năng của tín dụng 2.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn 2.1.3 Đặc điểm chủ yếu của thị trường tín dụng nông thôn 2.1.4 Lãi suất tín dụng 2.1.5 Các phương thức cho vay tại ngân hàng hiện nay 2.2 Cơ sở thực tiễn về phương thức cho vay với hộ nông dân 2.2.1 Phương thức cho vay hộ nông dân của các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh trong nước 2.2.2 Phương thức cho nông dân vay của các ngân hàng Việt Nam iii 2.2.3 Bại học kinh nghiệm về các phương thức cho vay của Ngân hàng rút ra từ thực tiễn trong và ngoài nước Phần 3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Giới thiệu về huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh 3.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Lương Tài 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 3.1.3 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài 3.2 Phương pháp nghiên cứu 3.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu 3.2.2 Phương pháp thống kê mô tả 3.2.3 Phương pháp phân tích tài chính Phần 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 4.1 Thực trạng cho hộ nông dân vay theo các phương thức tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lương Tài tỉnh Bắc Ninh 4.1.1 Khái quát chung về doanh số cho vay theo các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.2 Thực trạng cho hộ nông dân vay theo các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.3 Thực trạng cho hộ nông dân vay theo thời hạn tín dụng của các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.4 Thực trạng cho vay hộ nông dân theo khu vực địa lý của các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.5 Thực trạng cho vay hộ nông dân theo mục đích kinh tế của các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.6 Khảo sát thực tế sử dụng vốn vay theo các phương thức của hộ nông dân vay vốn tại NHNo&PTNT Lương Tài iv 4.1.7 Nhận xét chung về sự phù hợp của các phương thức cho hộ nông dân vay tại địa bàn nghiên cứu 4.2 Định hướng - giải pháp nhằm đáp ứng các phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân tại Ngân hàng NN&PTNN huyện Lương Tài 4.2.1 Định hướng của Ngân hàng NN&PTNN huyện Lương Tài 4.2.2 Mục tiêu cho vay hộ nông dân của Ngân hàng NN&PTNN huyện Lương Tài đến 2015 - 2020 4.2.3 Một số giải pháp nhằm đáp ứng các phương thức vay phù hợp với hộ nông dân tại Ngân hàng NN&PTNN huyện Lương Tài 4.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Phần V KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ 5.1. Kết luận 5.2. Kiến nghị PHẦN PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN-XDCB : Công nghiệp - Xây dựng cơ bản DN : Doanh nghiệp GTSX : Giá trị sản xuất HMTD : Hạn mức tín dụng NHNNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHCSXHVN : Ngân hàng Chính sách XH Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TM-DV : Thương mại - Dịch vụ TD : Tín dụng vi DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1. Các phương thức cho vay nông nghiệp, nông thôn - tiêu chí phân biệt Bảng 2.2. Ưu nhược điểm của các phương thức vay vốn Ngân hàng Bảng 3.1. Cơ cấu kinh tế huyện Lương Tài Bảng 3.2. Dân số và lao động huyện Lương Tài Bảng 3.3. Nguồn vốn huy động tại Ngân hàng NN& PTNT huyện Lương Tài Bảng 3.4. Mẫu điều tra chung Bảng 3.5. Mẫu điều tra sâu các hộ điển hình Bảng 4.1. Doanh số cho vay theo các phương thức tại NHNo&PTNT Lương Tài Bảng 4.2. Doanh số cho hộ nông dân vay theo các phương thức tại Ngân hàng NN và PTNT Lương Tài Bảng 4.3. Cơ cấu giá trị cho vay hộ nông dân theo các phương thức vay Bảng 4.4. Số hộ nông dân được vay theo các phương thức tại Ngân hàng Bảng 4.5. Doanh số cho hộ ND vay theo các phương thức & thời hạn TD Bảng 4.6. Doanh số hộ nông dân vay theo các phương thức & từng khu vực Bảng 4.7. Doanh số cho hộ ND vay theo phương thức & mục đích kinh tế Bảng 4.8. Số hộ vay vốn theo các phương thức và mục đích kinh tế Bảng 4.9. Tổng hợp kết quả điều tra hộ nông dân về tình hình áp dụng phương thức đi vay vii Bảng 4.10. Kết quả điều tra hộ nông dân về sử dụng vốn theo các phương thức đi vay Bảng 4.11. Dòng tiền thu chi của hộ theo các tháng năm 2013 Bảng 4.12. Kết quả thu - chi của hộ vay vốn từng lần cả năm 2013 Bảng 4.13. Dòng tiền thu - chi của hộ khá theo các tháng năm 2013 Bảng 4.14. Kết quả thu chi của hộ khá năm 2013 Bảng 4.15. Toàn bộ dòng tiền theo quý của hộ gia đình ông Nam năm 2013 Bảng 4.16. Gíá trị tương lai của khoản vay giả định theo phương thức vay hạn mức tín dụng của hộ gia đình ông Nam Bảng 4.17. Ý kiến hộ nông dân về điều kiện vay của các phương thức Bảng 4.18. Đánh giá của hộ nông dân về sự tiện ích theo từng phương thức cho vay của Ngân hàng NN& PTNT huyện Lương Tài Bảng 4.19. Dự kiến cơ cấu giá trị cho vay hộ nông dân theo các phương thức vay trong tương lai viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VÀ HỘP Trang Biểu đồ 4.1. Doanh số cho vay theo từng phương thức qua 3 năm Biểu đồ 4.2. Doanh số hộ nông dân vay theo các phương thức vay Biểu đồ 4.3. Cơ cấu giá trị cho vay hộ nông dân theo các phương thức vay Sơ đồ 2.1. Sự hình thành và quá trình vận động của vốn tín dụng Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng NN& PTNT Lương Tài Sơ đồ 4.1. Phương thức tiếp cận khách hàng của Ngân hàng Hộp 4.1 Tôi chỉ hiểu được cách vay theo món nợ từng lần Hộp 4.2 Không có khả năng viết dự án thì chào thua… ix [...]... sự phù hợp của các phương thức cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Lương Tài với hộ nông dân - Đề xuất giải pháp nhằm đáp ứng các phương thức cho vay phù hợp đến hộ nông dân huyện Lương Tài – Bắc Ninh 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu về nội dung - Nghiên cứu các phương thức cho vay đến hộ nông dân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện. .. thôn huyện Lương Tài – Bắc Ninh 4 - Tập trung xem xét các hộ nông dân tiếp cận được với các phương thức vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài – Bắc Ninh - Nghiên cứu các phương thức cho vay có ưu thế từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài – Bắc Ninh phù hợp với các đối tượng đi vay trong hộ nông dân 1.3.2 Phạm vi không gian nghiên cứu - Trên... Nghiên cứu các phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài tỉnh Bắc Ninh 3 Câu hỏi nghiên cứu được đặt ra: - Các hộ nông dân có nhu cầu vay vốn trong nông thôn đã thực sự biết khai thác và sử dụng lựa chọn phương thức vay vốn phù hợp trong bối cảnh có nhiều phương thức vay vốn trên địa bàn hay chưa? - Các hạn chế trong vay vốn... trạng các phương thức cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Lương Tài với hộ nông dân trong thời gian qua, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm đáp ứng các phương thức cho vay phù hợp đến hộ nông dân huyện Lương Tài – Bắc Ninh 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về các phương thức vay vốn đối với hộ nông dân - Đánh giá thực trạng và. .. phương thức vay vốn là gì? - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cho hộ nông dân tiếp cận các phương thức vay sao cho phù hợp với từng loại hộ nông dân chưa? - Giải pháp nào để phát huy khả năng tiếp cận và sử dụng nhiều phương thức vay vốn đến hộ nông dân một cách phù hợp? 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Trên cơ sở đánh... 1 Phương thức cho vay từng lần 2 Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng 3 Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng 4 Phương thức cho vay theo dự án đầu tư 5 Phương thức cho vay trả góp 21 6 Phương thức cho vay hợp vốn 7 Phương thức cho vay thấu chi 8 Phương thức cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng 9 Phương thức cho vay lưu vụ 22 Bảng 2.1 Các phương thức cho vay nông nghiệp, ... nghiệp & PTNT Lương Tài Bắc Ninh đã chú trọng mở rộng đối tượng khách hàng nông dân, mở rộng các phương thức cho vay phù hợp để phục vụ nhu cầu các hộ nông dân vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm và hiệu quả Theo các quy định hiện hành, các đối tượng vay vốn trong nông thôn có thể tiếp cận với nhiều phương thức cho vay: cho vay từng lần; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay theo dự án đầu tư; cho vay. .. trường nông thôn * Các tổ chức đa mục tiêu như tổ chức phát triển nông thôn, chương trình dự án hỗ trợ phát triển nông nghiệp nông thôn của các tổ chức quốc tế như FAO, WB… Trong các chương trình phát triển, các tổ chức này cung vốn tín dụng trong các dự án phát triển nông nghiệp, nông thôn * Hợp tác xã nông nghiệp, các tổ chức đoàn thể và các hiệp hội trong nông thôn: Các tổ chức này là người cho vay. .. vay hợp vốn; cho vay trả góp; cho vay theo hạn mức dự phòng; cho vay qua nghiệp vụ thẻ tín dụng; cho vay hạn mức thấu chi; cho vay lưu vụ;…) Trên thực tế trong nông nghiệp, nông thôn mỗi phương thức khác nhau phù hợp cho từng đối tượng vay khác nhau Vì vậy cần nghiên cứu tìm ra những phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân là cần thiết Đó là các lý do chính chúng tôi tiến hành thực hiện đề tài: Nghiên. .. cho vay hộ nông dân đã đem lại cho các ngân hàng doanh số hoạt động không nhỏ, góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại trên thị trường tài chính Trong bất kỳ thời kỳ nào thì hoạt động cho vay vẫn chi m vị trí quan trọng đối với hệ thống các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài – Bắc Ninh nói riêng Do vậy Ngân hàng . NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LÊ ĐỨC CÔNG NGHIÊN CỨU CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY PHÙ HỢP VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG. thức cho vay phù hợp với hộ nông dân là cần thiết. Đó là các lý do chính chúng tôi tiến hành thực hiện đề tài: Nghiên cứu các phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân tại chi nhánh Ngân hàng. về phương thức cho vay với hộ nông dân 2.2.1 Phương thức cho vay hộ nông dân của các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh trong nước 2.2.2 Phương thức cho nông dân vay của các ngân hàng