Tình hình triển khai E banking tại Việt Nam

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Danh mục bảng biểu Bảng biểu Tên Trang Bảng 1 Bảng so sánh dòch vụ Phone banking giữa các ngân hàng 56 Bảng 2 Bảng so sánh dòch vụ SMS banking giữa các ngân hàng 59 Bảng 3 Bảng so sánh dòch vụ Home banking giữa các ngân hàng 63 Bảng 4 Bảng so sánh dòch vụ Internet banking giữa các ngân hàng 66 Mục lục Lời mở đầu Chương 1 : Tổng quan về E-banking 1 1.1 Khái quát về E-banking 1 1.1.1 Các giai đoạn phát triển của Ngân hàng điện tử 1 1.1.2 Dòch vụ Ngân hàng điện tử là gì 1 1.1.2.1 Các giai đoạn phát triển của Ngân hàng điện tử 1 1.2 Các dòch vụ, sản phẩm Ngân hàng điện tử 4 1.2.1 Các dòch vụ Ngân hàng điện tử 4 1.2.1.1 Call centre 4 1.2.1.2 Phone banking 5 1.2.1.3 Mobile banking 9 1.2.1.4 Home banking 11 1.2.15 Internet banking 13 1.2.2 Các sản phẩm Ngân hàng điện tử 16 1.2.2.1 Các loại thẻ nhựa 16 1.2.2.2 Vài nét về một số thương hiệu nổi tiếng thế giới 19 1.3 Các phương tiện kỹ thuật của Ngân hàng điện tử 23 1.3.1 Điện thoại, điện thoại di động 23 1.3.2 Thiết bò thanh toán điện tử 24 1.3.3 Máy tính, mạng nội bộ, mạng liên ngân hàng 24 1.3.4 Internet và web 24 Chương 2 : Tình hình triển khai E-banking tại Việt Nam 2.1 Thực trạng chung về triển khai E-banking tại Việt Nam 26 2.2 Tình hình triển khai E-banking tại hệ thống ngân hàng trong nước 31 2.2.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Vietcombank 31 2.2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu- ACB 39 2.2.3 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- Techcombank 46 2.3 Tình hình triển khai E-banking tại hệ thống ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài 48 2.3.1 Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered Việt Nam 48 2.3.2 Ngân hàng HSBC (The Hong Kong- Shanhai Banking Corporation Limited ) 51 2.3.3 Ngân hàng ANZ 54 2.4 Đánh giá chung thực trạng triển khai E-banking tại Việt Nam 56 2.5 Những hạn chế trong quá trình phát triển E-banking tại Việt Nam hiện nay 70 2.5.1 Khung pháp lý 70 2.5.2 Quy mô ngân hàng 71 2.5.3 Nguồn nhân lực 71 2.5.4 Tâm lý khách hàng 72 2.5.5 Cơ sở hạ tầng 72 Chương 3: Giải pháp và kiến nghò 74 3.1 Giải pháp 74 3.1.1 Khung pháp lý 74 3.1.2 Quy mô ngân hàng 75 3.1.3 Nguồn nhân lực 76 3.1.4 Khách hàng 76 3.1.5 Cơ sở hạ tầng 76 3.2 Kiến nghò 77 3.2.1 Hoạt động marketing 78 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 81 Kết luận Tài liệu tham khảo LỜI MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài Ngày nay, toàn cầu hoá đang diễn ra với tốc độ nhanh chóng trên qui mô toàn thế giới, toàn cầu hoá là xu hướng khách quan tất yếu đối với tất cả các quốc gia. Trong đó, công nghệ thông tin luôn được đề cao và là chìa khoá để các quốc gia bước vào thế kỷ 21. Ngành ngân hàng luôn là ngành đi đầu trong lónh vực công nghệ thông tin để thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Sự phát triển mạnh mẽ của các lực lượng tham gia thò trường đã thúc đẩy ngân hàng và các tổ chức tài chính áp dụng công nghệ thông tin một cách hiệu qủa hơn nhằm tạo ra lợi thế cạnh tranh và là tiền đề phát triển của các loại hình dòch vụ mới nhằm thu hút tối đa khách hàng. Chính vì vậy, ngành ngân hàng luôn luôn phải phát triển, tìm ra phương thức thanh toán quốc tế nhanh chóng, thuận tiện, phù hợp với xu hướng hiện nay. Dòch vụ ngân hàng điện tử ra đời là một xu thế tất yếu đối với các ngân hàng. Dòch vụ ngân hàng điện tử đã được phát triển ở Việt Nam trong vài năm trở lại đây. Nó đáp ứng được phần nào nhu cầu thanh toán của người dân Việt Nam đồng thời mở ra cho các ngân hàng Việt Nam các cơ hội lớn cũng như những thách thức trong việc hoàn thiện dòch vụ ngân hàng để có thể cạnh tranh trong quá trình hội nhập nền kinh tế quốc tế. Tuy nhiên, do thói quen tiêu dùng tiền mặt và của người Việt Nam nên ngân hàng điện tử chưa được phát triển rộng rãi. Các hình thức dòch vụ vẫn còn đơn giản. Nghiên cứu và phát triển dòch vụ ngân hàng điện tử là vấn đề quan trọng trong thời kỳ này. Nhận thức được tầm quan trọng của nó nên em đã chọn đề tài “ Tình hình triển khai E-banking tại Việt Nam”. Đề tài đưa ra một cái nhìn tổng quát về các loại hình dòch vụ ngân hàng điện tử và phương thức thanh toán của nó. Đồng thời nghiên cứu thực trạng áp dụng tại Việt Nam, những khó khăn cũng như triển vọng áp dụng tại Việt Nam. Bài khoá luận tốt nghiệp được chia thành 3 chương bao gồm: Chương I: Tổng quan về E-banking Chương II: Tình hính triển khai E-banking tại Việt Nam Chương III: Giải pháp và Kiến nghò Đây là một đề tài mới nên trong quá trình nghiên cứu có thể còn nhiều sai sót. Em mong nhận được đóng góp của thầy cô cũng như bạn đọc. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Đề tài nghiên cứu đưa ra chủ yếu nhằm giải quyết ba vấn đề sau:  Làm sáng tỏ một số vấn đề cơ bản về cơ sở lý luận trong việc triển khai E-banking tại Việt Nam.  Phân tích tình hình triển khai E-banking tại ngân hàng trong nước và ngân hàng có vốn đầu tư nước.  Đề xuất một số giải pháp và kiến nghò cần thiết nhằm nâng cao hiệu quả triển khai E-banking tại Việt ĐỐI TƯNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU  Đối tượng nghiên cứu: Dòch vụ E-banking tại Việt Nam  Phạm vi nghiên cứu: Hệ thống ngân hàng Việt Nam PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sử dụng phương pháp mô tả, so sánh, đi từ cơ sở lý luận đến thực tiễn nhằm giải quyết và làm sáng tỏ mục đích đặt ra trong đề tài nghiên cứu. TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E-BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 1 Chương 1: Tổng quan về E-banking 1.1. Khái quát về E-banking 1.1.1. Các giai đoạn phát triển của Ngân hàng điện tử Khoảng hơn một thập kỷ trước đây, hàng loạt các ngân hàng bắt đầu cung ứng một chương trình phần mềm cho khách hàng nhắm giúp khách hàng có thể xem số dư tài khoản, đồng thời thực hiện một số lệnh thanh toán cho một số dòch vụ công cộng như tiền điện, tiền nước… Đến năm 1995, nghiệp vụ ngân hàng điện tử (E-banking) chính thức được triển khai thông qua phần mềm Quicken của Công ty Intuit Inc., với sự tham gia của 16 ngân hàng lớn nhất nước Mỹ. Khi đó, khách hàng chỉ cần một máy tính, một modem và phần mềm Quicken là có thể sử dụng được dòch vụ này. Ngày nay, dòch vụ E-banking đã và đang được nhân rộng ra ngoài nước Mỹ đến tất cả các châu lục khác, Ở các nước phát triển dòch vụ này trở nên khá quen thuộc với khách hàng vì tính tiện lợi và hiệu quả của nó. 1.1.2. Dòch vụ ngân hàng điện tử là gì? Dòch vụ Ngân hàng điện tử được giải thích như là khả năng của một khách hàng có thể truy cập từ xa vào một ngân hàng nhằm: thu thập các thông tin; thực hiện các giao dòch thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại ngân hàng đó; đăng ký sử dụng các dòch vụ mới. Đây là một khái niệm rộng dựa trên khả năng của từng ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào các sản phẩm dòch vụ của mình. Nói cách khác dòch vụ ngân hàng điện tử là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dòch vụ ngân hàng thông qua việc kết nối mạng máy tính của mình với ngân hàng. 1.1.2.1. Các giai đoạn phát triển của Ngân hàng điện tử Năm 1989, Ngân hàng tại Mỹ (Wells Fargo), lần đầu tiên cung cấp dòch vụ TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E-BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 2 Ngân hàng qua mạng, đến nay, có rất nhiều tìm tòi, thử nghiệm, thành công cũng như thất bại trên con đường xây dựng hệ thống Ngân hàng điện tử hoàn hảo, phục vụ tốt nhất cho khách hàng. Tổng kết những mô hình đó, nhìn chung, hệ thống Ngân hàng điện tử được phát triển qua những giai đoạn sau: a. Website quảng cáo (Brochure-Ware): Là hình thái đơn giản nhất của Ngân hàng điện tử. Hầu hết các NH khi mới bắt đầu xây dựng Ngân hàng điện tử là thực hiện theo mô hình này. Việc đầu tiên chính là xây dựng một website chứa những thông tin về NH, về sản phẩm lên trên mạng nhằm quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc,… thực chất đây chỉ là một kênh quảng cáo mới ngoài những kênh thông tin truyền thống (báo chí, truyền hình, …), mọi giao dòch của NH vẫn thực hiện qua hệ thống phân phối truyền thống, đó là các chi nhánh Ngân hàng. b. Thương mại điện tử (E-commerce): Thương mại điện tử là một khái niệm dùng để chỉ quá trình mua và bán một sản phẩm (hữu hình) hoặc dòch vụ (vô hình) thông qua môt mạng điện tử (electric network), phương tiện trung gian (medium) phổ biến nhất của Thương mại điện tử là Internet Qua môi trường mạng người ta có thể thiết lập giao dòch, thanh toán, mua bán bất cứ sản phẩm gì từ hàng hóa đến dòch vụ, kể cả dòch vụ ngân hàng. c. Quản lý điện tử (E-business): Trong hình thái này, các xử lý cơ bản của ngân hàng cả ở phía khách hàng (front-end) và phía người quản lý (back-end) đều được tích hợp với Internet và các kênh phân phối khác. Giai đoạn này được phân biệt bởi sự gia tăng về sản phẩm và chức năng của NH với sự phân biệt sản phẩm theo nhu cầu và quan hệ của khách hàng đối với NH. Hơn thế nữa, sự phối hợp, chia sẽ dữ liệu giữa hội sở NH và các kênh phân phối như chi nhánh, mạng Internet, mạng không dây… TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E-BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 3 giúp cho việc xử lý yêu cầu và phục vụ khách hàng được nhanh chóng và chính xác hơn. Internet và khoa học công nghệ đã tăng sự liên kết, chia sẽ thông tin giữa NH, đối tác, khách hàng, cơ quan quản lý… Một vài NH tiên tiến trên thế giới đã xây dựng được mô hình này và hướng tới xây dựng được một Ngân hàng điện tử hoàn chỉnh. d. E-bank Ngân hàng điện tử được hiểu là các nghiệp vụ, sản phẩm dòch vụ ngân hàng Ngân truyền thống trước đây được phân phối trên các kênh mới như Internet, điện thoại, mạng không dây… Hiện nay Ngân hàng điện tử tồn tại dưới hai hình thức: hình thức ngân hàng trực tuyến , chỉ tồn tại dựa trên môi trường mạng Internet, cung cấp dòch vụ 100% thông qua môi trường mạng; và môi trường kết hợp giữa hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hóa các dòch vụ truyền thống, tức là phân phối những sản phẩm, dòch vụ cũ trên những kênh phân phối mới. Ngân hàng điện tử tại Việt Nam phát triển theo mô hình này. Đây chính là mô hình lý tưởng. Những NH này sẽ tận dụng sức mạnh thực sự của mạng toàn cầu nhằm cung cấp toàn bộ các giải pháp tài chính cho khách hàng với chất lượng tốt nhất. Từ những bước ban đầu là cung cấp các sản phẩm và dòch vụ hiện hữu thông qua nhiều kênh riêng biệt, NH có thể sử dụng nhiều kênh liên lạc này nhằm cung cấp nhiều giải pháp khác nhau cho từng đối tượng khách hàng chuyên biệt. Công nghệ hiện đại ngày nay đã tạo ra nhiều sản phẩm, dòch vụ tuyệt vời, đáp ứng được nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng. Trước đây, nói đến giao dòch ngân hàng, ta thường tưởng tưởng ra cảnh khách hàng phải mất nhiều thời gian điền vào các mẫu giấy tờ, sau đó xếp hàng dài chờ đến lượt rồi phải lảm thủ tục qua nhiều cửa mất rất nhiều thời gian, công sức, chưa kể những rủi ro, nguy hiểm mà khách hàng có thể gặp khi thanh toán một số lượng lớn tiền mặt. Ngoài TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E-BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 4 ra khách hàng chỉ có thể giao dòch trong giờ mở cửa của ngân hàng. Nhưng giờ đây với sự đa dạng của các dòch vụ e-banking, với cách sử dụng tương đối đơn giản, tiện lợi đã giúp khách hàng hoàn toàn thoát khỏi phiền toái đó. E-banking đã thực sự trở thành phương tiện hỗ trợ đắc lực giúp cho khách hàng có thể chủ động kiểm soát tình hình tài chính của chình mình một cách an toàn, hiệu quả, mọi lúc, mọi nơi mà không cần giao dòch trực tiếp tại ngân hàng . Với doanh nhân thì “thời gian là vàng”, do đó có thể nói e-banking đã góp phần không nhỏ vào thành công trong hoạt động kinh doanh của họ. E-banking mang lại rất nhiều tiện ích không chỉ cho khách hàng mà còn cả cho các ngân hàng nữa. E- banking giúp cho ngân hàng tiết kiệm tối đa được nguồn nhân lực bởi nhiều khâu đã được tự động hóa nhưng vẫn đảm bảo cung cấp dòch vụ chất lượng cao tới một số lượng lớn khách hàng của mình. Và do đó không những lợi nhuận của ngân hàng tăng lên mà quan trọng hơn uy tín của ngân hàng được nâng cao hơn. 1.2. Các dòch vụ, sản phẩm Ngân hàng điện tử 1.2.1. Các dòch vụ Ngân hàng điện tử Sự phát triển như vũ bão của công nghệ thông tin trong những năm gần đây đã ảnh hưởng khá rõ nét đến sự phát triển của công nghệ ngân hàng. Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới, dòch vụ ngân hàng điện tử đã phát triển khá phổ biến, đa dạng về loại hình sản phẩm và dòch vụ. Nhìn chung, các sản phẩm và dòch vụ bao gồm các loại 1.2.1.1. Call center Call centre chính là dòch vụ chăm sóc khách hàng qua điện thoại hay cũng có thể hiểu Là trung tâm sử dụng hình thức giao tiếp qua điện thoại là chủ yếu, sử dụng nhiều nhân viên ngồi bên điện thoại để nhận cuộc gọi của khách hàng . Call center là dòch vụ Ngân hàng qua điện thoại với nhiệm v ụ : TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E-BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 5 - Tư vấn và cung cấp tất cả các thông tin về sản phẩm, dòch vụ của Ngân hàng, bao gồm: tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, cho vay, chuyển tiền, - Đăng ký làm thẻ qua điện thoại. - Đăng ký vay cho khách hàng cá nhân qua điện thoại. - Thực hiện thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, Internet, truyền hình cáp, bảo hiểm, và các hình thức chuyển tiền khác. - Tiếp nhận qua điện thoại các khiếu nại, thắc mắc từ khách hàng khi sử dụng sản phẩm, dòch vụ của Ngân hàng. Khách hàng sẽ được cung cấp thông tin về các sản phẩm, dòch vụ của Ngân hàng một cách đầy đủ. - Dòch vụ thanh toán các hóa đơn (điện, nước, điện thoại,…) rất an toàn vì các - Dòch vụ chuyển tiền từ tài khoản cá nhân vào thẻ thanh toán Do quản lý dữ liệu tập trung nên khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi về một số điện thoại cố đònh của trung tâm này để được cung cấp mọi thông tin chung và thông tin cá nhân. Khác với Phone banking chỉ cung cấp các loại thông tin lập trình sẵn, Call centre có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng bởi các nhân viên. Nhược điểm của Call centre là phải có người trực 24/24 giờ. 1.2.1.2. Phone banking a. Phone banking là gì? Phone banking là một tiện ích ngân hàng mà khi sử dụng nó khách hàng chỉ cần sử dụng hệ thống điện thoại thông thường. Đây là loại sản phẩm cung cấp thông tin ngân hàng qua điện thoại hoàn toàn tự động, hoạt động 24/24 giờ trong ngày, 7 ngày trong một tuần, 365 ngày trong một năm nên khách hàng hoàn toàn chủ động khi cần thiết. Có thể nói Phone banking cũng như một Call Center tự động, do tự động nên các loại thông tin được ấn đònh trước, bao gồm thông tin về tỷ gia [...]... cao độ và có hiệu quả sử dụng cao THÁI KI U HÀ MI Page 25 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM Chương 2: Tình hình triển khai E- banking tại Việt Nam 2.1 Thực trạng chung về triển khai E- banking tại Việt Nam Cùng với xu thế chung của thế giới, Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Nội dung cơ bản của quá trình này là việc Việt Nam nhất trí thực hiện các cam kết kinh tế quốc tế... Web Web được Tim Berners Lee triển khai lần đầu tiên vào năm 1989 tại phòng thí nghiệm vật lý hạt nhân Châu Âu (CERN) ỏ Geneva, Th só Các nhà phát triển tại CERN đã làm cho Web bao trùm hầu hết các hệ thống mạng trước đó Cho đến 1993 Web mới bắt đầu được chấp nhận rộng rãi Thương mại thế giới nói chung và "Ngân hàng điện tử" nói riêng đang trong tiến trình toàn cầu hoá và hiệu quả hoá Internet và Web... Interbank Finacial Telecommunications) hay Telex Phần mềm của Dòch vụ ngân hàng tại nhà có thể được cài đặt trên mạng nội bộ (Local Area Network hay còn gọi là LAN) hoặc trên một máy tính độc lập 1.2.1.5 Internet banking a Internet banking là gì? Internet banking là một loại hình dòch vụ ngân hàng hiện đại và còn khá mới mẻ Nó cho phép khách hàng có thể giao dòch với ngân hàng thông qua mạng Internet... dụng được Internet banking THÁI KI U HÀ MI Page 14 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM Sau đó khách hàng sẽ đăng ký sử dụng dòch vụ Internet banking với ngân hàng Trong đơn đăng ký sử dụng Internet banking, khách hàng cần cung cấp các thông tin cá nhân như họ và tên, giới tính, ngày thàng năm sinh, đòa chỉ và số điện thoại liên hệ, các số tài khoản mà khách hàng muốn sử dụng internet banking và... Page 8 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM Bất cứ khi nào gặp khó khăn trong sử dụng Phone banking, khách hàng cũng có thể sử dụng số điện thoại hỗ trợ khách hàng của ngân hàng để được giải đáp, giúp đỡ 1.2.1.3 Mobile banking a Mobile banking là gì? Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng điện thoại di động, song hành với phương thức thanh toán qua mạng Internet ra đời khi mạng lưới Internet... mạng liên ngân hàng (Interbank, SWIFT…) 1.3.4 Internet và Web Một cách tổng quát, Internet là một mạng diện rộng Là tập hợp hàng ngàn các mạng máy tính trải khắp thế giới Internet giúp cho hàng triệu người dùng THÁI KI U HÀ MI Page 24 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM trên trái đất có thể thông tin liên lạc với nhau Nó là nguồn tài nguyên thông tin vô giá Sự phát triển nhanh chóng của nó... banking THÁI KI U HÀ MI Page 11 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM Thông thường, dòch vụ Home banking có thể thực hiện 3 chức năng chính sau đây: - Chuyển tiền (Fund Transfer): - Xem số dư - Xem chi tiết các giao dòch trên tài khoản: - Thanh toán hóa đơn (Bill payment): Khách hàng thanh toán các hóa đơn cước phí điện, nước, điện thoại, internet… - Thay đổi mật khẩu - Xem thông tin thò trường... KI U HÀ MI Page 16 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM a Credit card Thẻ ghi Có hay thẻ tín dụng : Các thẻ tín dụng (Credit Card) cung cấp các khoản vay cho khách hàng khi mua hàng hóa hoặc dòch vụ Thẻ tín dụng được các công ty thẻ tín dụng ( Credit card companies) phát hành Các công ty thẻ tín dụng hàng đầu trên thế giới phải kể đến là Master Card, Visa, American Express, Access, JCB… Đặc... thoại qua di động Home Banking: ngân hàng tại nhà, hiện dòch vụ này đang được cung cấp bởi một số ngân hàng như: Ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV, Sacombank, Techcombank, Eximbank, Vietcombank Với dòch vụ Internet banking hầu hết các ngân hàng đều đã có trang web riêng để khách hàng truy vấn thông tin như ACB, Vietcombank, Techcombank, Đông Á… b Sản phẩm thẻ : Một dòch vụ e- banking khác đang được... biệt nào mà chỉ cần truy cập trực tiếp vào trang web của ngân hàng b Tiện ích của Internet banking - Kiểm tra số dư tài khoản - Xem thông tin về tài khoản như số dư - Xem thông tin về các giao dòch đã sử dụng trên tài khoản - Xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại tệ, chứng khoán, vàng, THÁI KI U HÀ MI Page 13 TÌNH HÌNH TRI N KHAI E- BANKING T I VI T NAM - Tìm kiếm thông tin về một giao dòch cụ thể . 1.3.4 Internet và web 24 Chương 2 : Tình hình triển khai E- banking tại Việt Nam 2.1 Thực trạng chung về triển khai E- banking tại Việt Nam 26 2.2 Tình hình triển khai E- banking tại hệ thống. có thể sử dụng được Internet banking. TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E- BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 15 Sau đó khách hàng sẽ đăng ký sử dụng dòch vụ Internet banking với ngân hàng. Trong. nghiên cứu. TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI E- BANKING TẠI VIỆT NAM THÁI KIỀU HÀ MI Page 1 Chương 1: Tổng quan về E- banking 1.1. Khái quát về E- banking 1.1.1. Các giai đoạn phát triển của Ngân