nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam - chi nhánh hai bà trưng

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG SINH VIÊN THỰC HIỆN : PHẠM THỊ HẢI YẾN MÃ SINH VIÊN : A13837 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG Giáo viên hƣớng dẫn : ThS. Phạm Thị Bảo Oanh Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Hải Yến Mã sinh viên : A13837 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trong Trƣờng Đại Học Thăng Long đã truyền đạt cho em những kiến thức lý luận nền tảng về chuyên ngành giúp em thực hiện thành công khóa luận của mình. Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới cô ThS. Phạm Thị Bảo Oanh là ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn đề tài. Trong quá trình làm khóa luận cô đã tận tình hƣớng dẫn em thực hiện đề tài, giúp em giải quyết các vấn đề nảy sinh trong quá trình làm khóa luận, theo đúng định hƣớng đề tài đã chọn. Đồng thời, em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các cô chú, anh chị công tác tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trƣng đã cung cấp số liệu cũng nhƣ tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt đƣợc bài khóa luận. Mặc dù đã cố gắng nhƣng do thời gian nghiên cứu có hạn, trình độ kỹ năng còn chƣa nhiều nên bài viết không thể tránh khỏi những hạn chế và thiếu xót nhất định. Em rất mong nhận đƣợc những đóng góp của thầy cô cùng các bạn độc giả quan tâm tới bài viết, để bài khóa luận đƣợc hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Hải Yến LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân, đƣợc xuất phát từ yêu cầu trong quá trình thực tập đƣợc hình thành và phát triển hƣớng nghiên cứu. Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ theo nguyên tắc và kết quả trình bày trong khóa luận đƣợc thu thập trong quá trình nghiên cứu là trung thực chƣa từng đƣợc ai công bố trƣớc đây. Sinh viên Phạm Thị Hải Yến MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 3 1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 3 1.1.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 5 1.2 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 10 1.2.2 Ý nghĩa của nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 14 1.3 Kinh nghiệm của một số nƣớc trên thế giới về huy động vốn 17 1.3.1 Kinh nghiệm của Nhật Bản 18 1.3.2 Kinh nghiệm ở Anh 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG 19 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng. 19 2.2 Một số quy định chung về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng – Chi nhánh Hai Bà Trƣng 20 2.2.1 Đối tượng khách hàng 20 2.2.2. Đồng tiền trong hoạt động huy động vốn 20 2.2.3 Lãi suất huy động vốn 21 2.2.4. Trách nhiệm của Ngân hàng 22 2.2.5 Quyền lợi của khách hàng gửi tiền 22 2.2.6 Các hình thức huy động vốn 23 2.3 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn năm 2011 - 2013 25 2.3.1. Tình hình huy động phân loại theo khách hàng 25 2.3.2. Tình hình vốn huy động phân theo loại tiền 28 2.3.3 Tình hình vốn huy động phân theo kỳ hạn 30 2.3.4. Chi phí huy động 34 2.4 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Vietinbank – chi nhánh Hai Bà Trƣng 36 2.4.1 Các chỉ tiêu đánh giá 36 2.4.2 Đánh giá chung hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn năm 2011 -2013 38 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG 42 3.1. Định hƣớng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng 42 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng 44 3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 44 3.2.2. Điều chỉnh mức lãi suất linh hoạt 45 3.2.3. Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động 46 3.2.4. Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng gửi tiền 46 3.2.5. Tăng cường công tác thông tin quảng cáo 47 3.2.6. Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả 48 3.2.7. Đưa khoa học công nghệ vào sử dụng trong hệ thống ngân hàng 48 3.2.8. Phát huy tối đa yếu tố con người 49 3.2.9. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 49 3.2.10. Một số kiến nghị khác 49 3.3. Một số kiến nghị 52 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 52 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 53 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 54 KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AFT Dịch vụ chuyển tiền hiều hối Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam CNH Công nghiệp hóa HĐV Huy động vốn HĐH Hiện đại hóa IMF Quỹ tiền tệ thế giới MHB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển nhà đồng bằng sông cửu long NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng USD Đô la mỹ WB Ngân hàng thế giới DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn phân loại theo khách hàng của ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ năm 2011 – 2013… 20 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn phân theo tiền tệ tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn 2011 – 2013 ……………………… 25 Bảng 2.3: Tình hình huy động theo kỳ hạn tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ 2011 -2013………………………………… 27 Bảng 2.4: Tình hình huy động theo hình thức huy động tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ 2011 -2013……………… 29 Bảng 2.5: Chi phí huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ 2011 -2013…………………………………………… 31 Bảng 2.6: Tỷ lệ sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng – Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ 2011 -2013………………………………………………… 32 Bảng 2.7: Tỷ suất chi phí vốn huy động/ Vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ 2011 -2013……………… 33 Bảng 2.8: Một số chỉ tiêu khác…………………………………………………… 33 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn phân theo khách hàng……………………… 24 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền ………………………… 26 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn phân theo thời hạn………………………… 28 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Với bất kỳ loại hình doanh nghiệp nào, vốn luôn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt và đồng thời kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt. Hoạt động chủ yếu và thƣờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng để cho vay từ số tiền huy động đƣợc vì vậy nguồn vốn ngày càng trở nên quan trọng đối với quá trình phát triển của ngân hàng. Quy mô và cơ cấu của nguồn vốn quyết định đến sự đa dạng của hoạt động NHTM nhƣ: quy mô, cơ cấu, thời hạn tài sản, khả năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinh lời của nguồn vốn. Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM đƣợc thực hiện qua hành vi mở tài khoản để thực hiện thanh toán cho khách hàng, hoặc huy động các loại tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, dân cƣ, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đi vay các tổ chức tín dụng khác, đi vay Ngân hàng Trung ƣơng…Các ngân hàng Việt Nam đều trong tình trạng thiếu vốn cho nhu cầu đầu tƣ. Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về quy mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt các ngân hàng trƣớc nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh toán và hơn thế có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính nhƣ nhiều quốc gia từng gặp phải. Do vậy, yêu cầu nâng cao hiệu quả huy động vốn có mức chi phí hợp lý và tính ổn định cao đƣợc đặt ra hết sức cấp thiết đối với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam. Chính vì những nhu cầu bức thiết đó em đã quyết định chọn: "Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng" làm đề tài tốt nghiệp cho chƣơng trình đại học của mình. Nhằm đƣa ra một bức tranh tổng thể về tình hình hiệu quả huy động vốn của Vietinbank – Chi nhánh Hai Bà Trƣng trong những năm gần đây, cũng nhƣ đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh trong những năm tới. 2. Mục đích nghiên cứu Thông qua quá trình nghiên cứu, khóa luận tập trung làm rõ ba mục tiêu sau: - Hệ thống hóa lại những vấn đề về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại. - Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trƣng, từ đó đƣa ra những hạn chế còn tồn tại tại Chi nhánh. - Đƣa ra đƣợc những giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trƣng. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Hai Bà Trƣng. Phạm vi nghiên cứu: hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Vietinbank – Chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn từ năm 2011 đến hết năm 2013. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Trên cơ sở những kiến thức và số liệu thực tế thu thập đƣợc qua quá trình thực tập, khóa luận sử dụng nhiều phƣơng pháp: so sánh, tổng hợp, phân tích…kết hợp với các bảng biểu minh họa nhằm làm rõ vấn đề đặt ra. 5. Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu, danh mục chữ viết tắt, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo và kết luận thì kết cấu bài khóa luận bao gồm ba chƣơng: Chƣơng 1: Lý luận chung về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng. Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng. [...]... chung về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng 2.2.1 Đối tượng khách hàng Vì là một ngân hàng lâu đời, có mạng lƣới rộng khắp các tỉnh thành và chi m ƣu thế trong lãi suất huy động, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng – Chi nhánh Hai Bà Trƣng đƣợc dân cƣ trong khu vực Quận Hai Bà Trƣng tin tƣởng gửi nguồn vốn nhàn rỗi của mình Khách hàng đến với... nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý 1.2.2 Ý nghĩa của nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại Quyết định sự tồn tại của các ngân hàng thương mại: Với nguồn vốn chủ sở hữu khá nhỏ (chi m khoảng 10% tổng nguồn vốn kinh doanh) các ngân hàng thƣơng mại hoạt động nhờ chủ yếu vào nguồn đi huy động bên ngoài Vì vậy hoạt động huy động vốn có hiệu quả sẽ mạng lại nguồn vốn cho vay có... nguồn vốn của ngân hàng thƣơng mại, nó là nguồn vốn hoạt động chính đối với mỗi ngân hàng Cho nên hầu hết các khoản nợ của ngân hàng thƣơng mại đều liên quan đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn của ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi Trong tổng số chi phí vốn huy động thì chi phí lãi là chủ yếu Ngoài ra, còn có các chi phí khác nhƣ: Chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí quản... HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG 2.1 Khái quát chung về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Chi nhánh Hai Bà Trƣng Tên tiếng việt: Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng Tên tiếng anh đầy đủ: Joint Stock commercial bank for industry and trade Of Vietnam – Hai Bà Trƣng Branch Tên tiếng anh viết tắt: Vietinbank – Hai Bà Trƣng branch Địa chỉ:... huy động/ Chi phí vốn huy động Quy mô vốn huy động Tỷ lệ quy mô vốn huy động = * 100% Chi phí vốn huy động Vốn của ngân hàng gồm vốn chủ sở hữu và nợ trong đó vốn chủ sở hữu chi m một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nhƣng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng và đặc biệt là đƣợc - dùng để đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng Vốn nợ chi m phần. .. để huy động đƣợc một đồng vốn thì ngân hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng Chi phí phi lãi/ tổng vốn huy động cho thấy một đồng vốn huy động đƣợc ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng Chi phí phi lãi/ tổng vốn huy động cho thấy một đồng vốn huy động đƣợc ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản…... Tóm lại, chi phí huy động vốn trên tổng vốn huy động đƣợc dùng để đánh giá xem một đồng vốn ngân hàng huy động đƣợc cần bỏ ra bao nhiêu chi phí Nhƣ vậy, khi xem xét hiệu quả huy động vốn, chi phí cho một đồng vốn phải hợp lý, đảm bảo các khoản thu nhập có thể bù đắp đƣợc chi phí này và có lợi nhuận cho ngân hàng Chỉ tiêu này càng thấp thì huy động vốn càng có hiệu quả - Chênh lệch thu chi lãi/ chi phí... Vốn huy động bằng ngoại tệ: Bên cạnh nguồn vốn bằng VNĐ, ngân hàng cũng tiến hành huy động vốn bằng ngoại tệ Số vốn huy động bằng ngoại tệ quy ra VNĐ cũng chi m tỷ lệ khá cao khoảng 30% tổng nguồn vốn Mục đích huy động vốn bằng ngoại tệ của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế chủ yếu là USD và EUR 1.2 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Trong... vốn hợp lý Vốn điều chuyển trong tổng vốn huy động Tỷ trọng vốn điều chuyển Vốn điều chuyển = trong tổng nguồn vốn Tổng nguồn vốn huy động * 100% Chỉ tiêu này cho thấy một đồng vốn huy động cần so với một đồng vốn điều chuyển Vốn điều chuyển ở đây là lƣợng vốn huy động ở một kỳ hạn đƣợc dùng để tài trợ cho khoản vay có kỳ hạn khác nhau Nếu chỉ số này càng thấp chứng tỏ ngân hàng huy động vốn hiệu quả. .. vào lƣợng vốn huy động của chi nhánh từ khi đi vào hoạt động Theo số liệu tổng kết trong bảng báo cáo kinh doanh hằng năm của Chi nhánh lƣợng tiền huy động từ dân cƣ chi m từ 40 – 48% lƣợng vốn huy động đƣợc Bên cạnh đó chi nhánh còn huy động vốn đƣợc từ nguồn vốn dƣ của các chi nhánh cùng hệ thống và các ngân hàng thƣơng mại khác qua Ngân hàng nhà nƣớc 2.2.2 Đồng tiền trong hoạt động huy động vốn Hiện . TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG 19 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà. hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn năm 2011 -2 013 38 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG. VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG 42 3.1. Định hƣớng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng - Chi nhánh Hai Bà Trƣng 42 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động