a. Đa dạng hóa sản phẩm và hình thức huy động vốn: Mục đích của khách hàng
khi gửi tiền vào ngân hàng là an toàn và sinh lời. Nhƣng cũng có bộ phận không nhỏ để tận dụng tiện ích của dịch vụ ngân hàng.
Thứ nhất: Có thể đƣa ra các loại hình thẻ có tính chất bảo mật cao, an toàn trong sử dụng và thanh toán thuận lợi để thu hút các khách hàng có nhu cầu thanh toán. Vừa góp phần đảm bảo an toàn cho chính khách hàng và ngân hàng vừa giảm thiểu việc phát hành thẻ tràn lan, dẫn đến tốn kém chi phí và giảm hiệu quả hoạt động huy động vốn.
Thứ hai: Đƣa ra các hình thức huy động đảm bảo bằng vàng, bằng ngoại tệ để thuận tiện và nhanh chóng đảm bảo giá trị tiền gửi cho khách hàng.
Thứ ba: Huy động qua máy ATM. Hình thức huy động này sẽ khắc phục nhƣợc điểm về thời gian hoạt động trong ngày của ngân hàng so với bƣu điện. Để áp dụng đƣợc hình thức này thì các máy ATM cần đƣợc trang bị thêm những chức năng mới nhƣ: nhận tiền gửi, nạp tiền vào tài khoản điện thoại, trả tiền điện nƣớc qua ATM,…
Thứ tư: Đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản tại các phòng giao dịch, nên giảm bớt các thủ tục phiền hà cho các khách hàng là tổ chức kinh tế, nhất là đối với khách hàng là ngƣời không cƣ trú. Chẳng hạn: Vietinbank yêu cầu khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng mang theo quyết định thành lập Công ty giấy phép đầu tƣ của cơ quan có thẩm quyền tại Việt Nam cấp. Văn bản chỉ định và phân công đối với chủ tài khoản và kế toán trƣởng. Nếu các chi nhánh tạo đƣợc điều kiện thuận lợi cho các tổ chức kinh tế không cƣ trú mở tài khoản, chi nhánh sẽ thu hút thêm đƣợc nguồn ngoại tệ.
b. Mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ là một công cụ để chi nhánh
khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng. Để thực hiện đƣợc Vietinbank cần cho các khách hàng hƣởng các dịch vụ ƣu đãi, thuận tiện nhƣ: Tại Vietinbank chủ yếu khác hàng có tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ vì vậy cần có chính sáh ƣu đãi với họ trong quá trình sử dụng tài khoản nhƣ: rút ngoại tệ ra khỏi tài khoản để chuyển thành VNĐ thì Vietinbank sẽ mua ngoại tệ với giá cao hơn giá Ngân hàng mua của khách hàng bên ngoài hoặc mua bằng giá bán ra, nhƣng khách hàng phải trả phí (mức phí thấp). Mặt khác Vietinbank nên có chính sách ƣu đãi với khách hàng về lãi suất hơn nữa để thu hút nguồn tiền gửi của các doanh nghiệp, tập đoàn lớn.
Hiện nay, các dịch vụ Vietinbank cung cấp cho khách hàng vẫn còn hạn chế, dó là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của chi nhánh. Hiện tại Vietinbank mới liên kết
đƣợc với ngân hàng của 37 nƣớc, trong những năm tới cần tăng cƣờng mở rộng thêm. Nguồn ngoại tệ cần kịp thời đáp ứng đƣợc nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng rộng khắp hơn nữa. Mặt khác, cần phát huy hơn công tác chuyển tiền trong nƣớc. Hiện nay, việc chuyển tiền trong nƣớc của các ngân hàng chủ yếu bằng thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nƣớc. Việc chuyển tiền điện tử đƣợc áp dụng chƣa thƣờng xuyên vì chi phí dịch vụ này quá lớn. Trong những năm tới, để góp phần tăng huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, chi nhánh nên áp dụng thƣờng xuyên thanh toán chuyển tiền điện tử để tạo thuận lợi cho khách hàng.
Vietinbank cần hoàn thiện và phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ tiền gửi hâp dẫn, tăng cƣờng các chức năng của các sản phẩm dịch vụ hiện đại (SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Phone Banking...) nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của Khách Hàng, từ đó nâng cao khả năng huy động vốn.
c. Đẩy mạnh Marketing sản phẩm dịch vụ. Trong những năm gần đây Vietinbank
đã trú trọng tới Marketing dịch vụ. Tuy đƣợc coi nhƣ là một phƣơng pháp quản trị kinh doanh tổng hợp nhƣng hiện nay Marketing ngân hàng vẫn chƣa đƣợc đầu tƣ tốt. Vì vậy Vietinbank cần thực hiện các chƣơng trình Marketing mới và tốt hơn nữa để đem hình ảnh của ngân hàng đến với khách hàng.
Một trong các chƣơng trình mà Ngân hàng có thể áp dụng để mở rộng hoạt động huy động vốn và dịch vụ Ngân hàng đó là hoạt động thuyết trình, quảng cáo trên truyền hình.... Vietinbank có thể áp dụng phƣơng pháp thuyết trình ở các doanh nghiệp bằng việc thành lập các đội đặc biệt về giới thiệu sản phẩm của Ngân hàng, họ đi đến các doanh nghiệp liên hệ, xin phép đƣợc thuyết trình về tiện ích của dịch vụ mà Ngân hàng đƣa ra. Với phƣơng pháp tiếp cận trực tiếp khách hàng, Ngân hàng sẽ thu thập đƣợc thông tin về nhu cầu của khách hàng qua việc lấy ý kiến trực tiếp của họ về dịch vụ Ngân hàng. Từ đó, Ngân hàng sẽ có giải pháp cải tiến dịch vụ, mở rộng thị trƣờng khách hàng. Hiện nay theo em đƣợc biết, phƣơng pháp thuyết trình là công cụ chính đối với hoạt động Marketing của các tổ chức phi Ngân hàng nhƣ ngành bảo hiểm.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chƣơng 3 là một kết luận cuối cùng giúp bài viết đƣợc trở lên trọn vẹn. Không chỉ là phần kết nối những tồn tại và hạn chế của chƣơng 2. Chƣơng 3 mang đến những giải pháp không chỉ trong ngắn hạn và dài hạn cho sự phát triển hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Kiến nghị với chính phủ: Ổn định môi trƣờng pháp lý, tạo môi trƣờng tâm lý…Kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc về các hoạt động giám sát, tháo gỡ các vƣớng mắc về cơ chế chính sách tiền tệ, nâng cao hiệu quả hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Giúp ngân hàng có những giải pháp mang tính tích cực trong hoạt động huy động vốn của mình: giải pháp về marketing, đa dạng hóa lãi suất huy động, mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng…giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Vietinbank.
KẾT LUẬN
Việt Nam ngày càng phát triển, việc mở rộng quan hệ buôn bán giao dịch với các nƣớc ngày càng cao thì ngân hàng lại càng đóng một vai trò quan trọng đối với đời sống, kinh tế của đất nƣớc. Góp phần phát triển kinh tế, giảm lạm phát và ổn định tỷ giá của đồng tiền nội tệ. Hoạt động quyết định cơ bản đến nguồn thu nhập của ngân hàng là huy động vốn và cho vay. Trong thời gian qua hoạt động của Chi nhánh Hai Bà Trƣng a ngân hàng Chi nhánh Hai Bà Trƣng đã góp phần tích cực trong việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, phát triển doanh nghiệp, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế một cách ổn định. Quá trình thực tập, nghiên cứu thực tế hoạt động tại ngân hàng Chi nhánh Hai Bà Trƣng khóa luận hoàn thành và đạt đƣợc những nội dung chủ yếu sau:
Về lí luận: khóa luận đã nêu lên đƣợc những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại.
Về thực tiễn: từ việc phân tích thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Hai Bà Trƣng bên cạnh những mặt đạt đƣợc thì khóa luận phát hiện ra một số hạn chế và đã đƣa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Để phát huy vai trò, cung ứng vốn cho nền kinh tế và hoàn thành tốt nhiệm vụ, huy động vốn mà Đảng và Nhà nƣớc tin tƣởng giao cho.
Chi nhánh Hai Bà Trƣng và các ngân hàng thƣơng mại khác phải phấn đấu, tìm tòi đổi mới phƣơng thức huy động vốn, trọng tâm hơn cần đổi mới công tác huy động vốn tại ngân hàng. Việc đổi mới thực sự là vấn đề bức xúc và cần thiết đối với thực tế hiện nay. Tuy nhiên điều này còn phụ thuộc rất nhiều vào thời gian, đòi hỏi có sự nghiên cứu kỹ lƣỡng cả về mặt xây dựng chế độ, khảo sát thực tế tuỳ theo từng điều kiện vận dụng tại các ngân hàng có các giải pháp thiết thực.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đăng Dờn, “Ngân hàng Trung Ƣơng”, (2009), NXB Đại Học Quốc Gia, TP.HCM.
2. Trần Huy Hoàng, “Quản trị Ngân hàng Thƣơng mại”, (2003) , NXB Thống kê. 3. Trần Huy Hoàng, “Quản Trị Ngân hàng Thƣơng Mại”, , (2011), NXB Lao
động xã hội.
4. Trầm Thị Xuân Hƣơng, “Nghiệp Vụ Ngân hàng Thƣơng Mại”, (2012), NXB Kinh Tế TP.HCM.
5. TS. Phan Thị Thu Hà, “Ngân hàng thƣơng mại quản trị và nghiệp vụ”, (2009), trƣờng Đại học kinh tế quốc dân.
6. Nguyễn Minh Kiều, “Tín Dụng Và Thẩm Định Tín Dụng Ngân hàng”, (2006), NXB Tài Chính.
7. TS. Nguyễn Văn Tiến, “Quản trị rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng”, (2009), NXB tài chính.
8. Bảng cân đối kế toán qua các năm từ 2011 – 2013 của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trƣng.
9. Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2011 – 2013 của Vienbank- Chi nhánh Hai Bà Trƣng.