314 Giải pháp phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh TP.HCM

314 Giải pháp phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh TP.HCM

I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - LƯU THỊ HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẦU TƯ VÀ ÁP DỤNG CHO THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: KINH TẾ PHÁT TRIỂN Mã số: 60.31.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TIẾN SĨ NGUYỄN VĂN DŨNG TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2008 II LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Lưu Thị Hoa III MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN .II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC CÁC BẢNG VII DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ VIII PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3 Phương pháp nghiên cứu: Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết đạt luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng, khái niệm dịch vụ huy động vốn 1.1.2 Một số hoạt động dịch vụ ngân hàng 10 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 11 1.1.4 Các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng 12 1.1.5 Các khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 12 1.2 HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 13 1.2.1 Dịch vụ ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế 13 1.2.2 Các yếu tố liên quan đến hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập 14 IV 1.3 NHỮNG YÊU CẦU MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP 17 1.3.1 Các cam kết theo Hiệp định thương mại dịch vụ ASEAN 17 1.3.2 Những yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ NH theo Hiệp định Thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ 18 1.3.3 Yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trình hội nhập WTO lộ trình hội nhập cụ thể 19 1.4 TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG 22 1.4.1 Cơ hội 22 1.4.2 Thách thức 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒ CHÍ MINH 25 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Hồ Chí Minh 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Hồ Chí Minh 27 2.1.3 Tình hình sử dụng lao động 28 2.1.4 Tình hình hoạt động BIDV Hồ Chí Minh thời gian qua 31 2.2 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HỌAT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH 36 2.2.1 Hệ thống văn pháp luật dịch vụ ngân hàng nói chung 36 2.2.2 Hệ thống văn liên quan hoạt động dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh : 37 2.2.3 Môi trường kinh tế - xã hội: .39 2.3 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒ CHÍ MINH 40 2.3.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành BIDV Hồ Chí Minh: .40 2.3.2 Về quy mơ nguồn vốn huy động: .41 2.3.3 Về cấu nguồn vốn huy động 43 2.3.4 Ý kiến đánh giá khách hàng có giao dịch dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .47 2.3.5 Tình hình phát triển “Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn” 49 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH: 56 2.4.1 Giá cả/Lãi suất (Prices) 56 V 2.4.2 Loại hình sản phẩm (Products) 56 2.4.3 Chính sách xúc tiến bán hàng (khuyến mãi, quảng cáo-Promotion) 56 2.4.4 Mạng lưới (kênh phân phối-Places) 57 2.4.5 Đánh giá khả cạnh tranh BIDV Hồ Chí Minh dịch vụ huy động vốn 57 2.4.6 Phân tích SWOT dịch vụ huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP.HCM 69 3.1 DỰ BÁO VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 69 3.1.1 Cạnh tranh ngày gay gắt ngành dịch vụ huy động vốn 69 3.1.2 Đa dạng hóa nhu cầu khách hàng dịch vụ tiền gửi 69 3.1.3 Thay đổi tỷ trọng nhóm khách hàng huy động vốn 70 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH TRONG THỜI GIAN TỚI 70 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn (giá, sản phẩm) 70 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng 77 3.2.3 Giải pháp cải cách thủ tục hành chánh 79 3.2.4 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) 79 3.2.5 Giải pháp công nghệ 81 3.2.6 Giải pháp quản trị điều hành 82 3.2.7 Giải pháp nhân 83 3.2.8 Giải pháp công tác Marketing 85 3.3 KIẾN NGHỊ .89 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 90 3.3.3 Đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 91 PHẦN KẾT LUẬN .93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHẦN PHỤ LỤC VI DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB NHTMCP Á Châu AFAS AFTA ASEAN ATM BIDV BIDV HỒ CHÍ MINH BTA EXIMBANK GATS HHNH ICB MFN NH NHLD NHNN NHNNo &PTNT NHTM NHTMCP NHTMQD NHTW SACOMBANK TPHCM USD VCB VND WTO Hiệp định chung thương mại dịch vụ ASEAN Hiệp định chung thương mại tự ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Máy rút tiền tự động Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam- chi nhánh TP.HCM Hiệp định Thương mại song phương Việt Nam - Hoa Kỳ NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Hiệp định chung Thương mại dịch vụ Hiệp Hội ngân hàng NH Công thương VN Nguyên tắc đối xử Tối huệ quốc Ngân hàng Ngân hàng liên doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân hàng Trung ương NHTMCP Sài Gịn Thương Tín Thành phố Hồ Chí Minh Đô la Mỹ Ngân hàng ngoại thương Việt nam Việt Nam đồng Tổ chức Thương mại giới VII DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng số 2.1 : Tình hình lao động BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005-2007 30 Bảng số 2.2 : Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005- 2007 33 Bảng số 2.3 : Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hồ Chí Minh qua năm 2005 – 2007 35 Bảng số 2.4 : Mức qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng 37 Bảng số 2.5 : Lãi suất tiền gửi VND TPHCM ngày 22/11/2007 (%/năm) 38 Bảng số 2.6 : Tình hình huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh năm 2005 – 2007 42 Bảng số 2.7 : Tình hình nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 43 Bảng số 2.8: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 45 Bảng số 2.9 : Tình hình nguồn vốn huy động phân theo lọai khách hàng 47 Bảng số 2.10 : Kết thăm dò ý kiến đánh giá khách hàng dịch vụ huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh 48 Bảng số 2.11: Số lượng thẻ BIDV-ATM phát hành BIDV Hồ Chí Minh 53 Bảng số 2.12: Kết hoạt động dịch vụ chi hộ lương từ năm 2005-2007 54 Bảng số 2.13 Kết thăm dò nhu cầu khách hàng dịch vụ tốn đại 55 Bảng số 2.14: Tình hình huy động vốn địa bàn TP.HCM năm 2005-2006 58 Bảng số 2.15 Tình hình huy động vốn địa bàn TP.HCM phân theo loại tiền tệ 58 VIII DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 : Đồ thị biểu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh phân theo lọai kỳ hạn (thời hạn) gửi, từ năm 2005-2007 .44 Biểu đồ 2.2 : Đồ thị biểu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh phân theo lọai tiền tệ, từ năm 2005-2007 45 Biểu đồ 2.3 : Đồ thị biễu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh theo phân lọai khách hàng .46 Biểu đồ 2.4:Đồ thị thể tăng trưởng dịch vụ huy động vốn tiền gửi khơng kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005-2007 52 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển bền vững, lành mạnh ổn định hệ thống tài chính, hay cụ thể hệ thống ngân hàng điều kiện góp phần cho phát triển bền vững kinh tế, đặc biệt xu hướng tồn cầu hóa Theo cam kết tiến trình hội nhập, đến năm 2010 nước ta mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng, xoá bỏ giới hạn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nước ngồi, thực cơng tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước ngồi hoạt động ngân hàng Mặc dù so với vài năm trước, hoạt động ngân hàng Việt Nam có bước phát triển đáng kể, trình độ chất lượng dịch vụ ngày cao hơn, xét lực cạnh tranh cịn mức giới hạn so với ngân hàng nước số mặt Vì vậy, khơng thể tránh khỏi việc ngân hàng nước phải nhường bớt thị phần cho ngân hàng nước nhiều mảng dịch vụ ngân hàng Thời gian thực cam kết mở cửa thị trường đến gần, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải nhanh chóng cải cách nhiều mặt hoạt động để nâng cao khả cạnh tranh, thu hút giữ vững khách hàng nhằm đạt mục tiêu hoạt động kinh doanh đề Hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thương mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Nói cách khác, kết hoạt động huy động vốn tạo nguồn “ tài nguyên” để ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu cho kinh tế cho [7] Trong thời gian gần đây, ngân hàng thương mại Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn mà nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng tổ chức phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng mang lại lợi nhuận hấp dẫn Như gửi ngân hàng nước (nơi cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng đại nơi có chất lượng dịch vụ tốt trình độ chuyên môn cao kinh nghiệm hoạt động lâu năm hơn), đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp, gửi tiết kiệm bưu điện Trong đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh nói riêng khơng tránh khỏi tình hình chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Riêng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh, ngồi việc chịu ảnh hưởng mạnh yếu tố cạnh tranh nêu hoạt động địa bàn kinh tế động, sách điều hành hoạt động huy động vốn Chi nhánh bị chi phối qui định từ phía Ngân hàng Nhà nước từ phía Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Vì việc đưa giải pháp để vừa tăng trưởng vừa đảm bảo hiệu hoạt động huy động vốn khó khăn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh tình hình cạnh tranh ngày gay gắt nhu Việc không phát triển tốt giảm sút nguồn vốn huy động ảnh hưởng đến hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh nói chung Trong đó, hoạt động chịu ảnh hưởng trực tiếp hoạt động tín dụng Việc nguồn vốn vay giảm không làm giảm hiệu hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, mà ảnh hưởng đến nguồn tài nguyên để đầu tư phát triển sở hạ tầng, phát triển sản xuất kinh doanh, gián tiếp làm trì trệ phát triển kinh tế, mà thị phần cho vay dự án lớn, dài hạn kinh tế chủ yếu NHTMQD thực hiện, có Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Do vậy, việc nghiên cứu tình hình phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh thời gian qua, tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng xem xét yếu tố cạnh tranh hoạt động này, từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành B Chính sách đảm bảo tiền vay: BIDV Hồ Chí Minh áp dụng sách đảm bảo nợ vay tiền gửi có kỳ hạn BIDV, vừa hỗ trợ tín dụng vừa tạo tiện ích cho sản phẩm tiền gửi Tổ chức C Các hình thức cấp tín dụng: Cho vay cầm cố: Khách hàng có tài khỏan tiền gửi có kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh vay vốn BIDV-HCMC hình thức cầm cố sổ tiết kiệm/giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn Chiết khấu giấy tờ có giá: Khách hàng sở hữu kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…do BIDV, kho bạc nhà nước NH khác phát hành chiết khấu giấy tờ có giá BIDV Hồ Chí Minh chưa đến hạn tốn Ngịai ra, khách hàng thực dịch vụ tín dụng khác, bao gồm • Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động • Cho vay ngắn hạn tài trợ xuất nhập • Cho vay ngắn hạn lĩnh vực xây lắp • Cho vay trung dài hạn • Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp từ nguồn vốn vay tổ chức tài quốc tế • Cho vay hợp vốn/hợp tác • Chiết khấu chứng từ hàng xuất: • Nghiệp vụ mua bán nợ: Ngồi ra, BIDV-HCMC thực hình thức bảo lãnh nước: Bảo lãnh nước: Dự thầu; Thực hợp đồng, đảm bảo chất lượng sản phẩm;Hồn trả tiền tạm ứng;Thanh tốn;Vay vốn nước;Thanh toán thuế nhập khẩu; Bảo lãnh nhận hàng; Phát hành thư hứa, … Bảo lãnh nước: Mở L/C nhập khẩu;Vay vốn nước ngồi;Bảo lãnh tốn, … Thông báo bảo lãnh Phát hành bảo lãnh dựa bảo lãnh đối ứng Ngân hàng Đại lý Xác nhận bảo lãnh định chế tài phát hành DỊCH VỤ THANH TỐN Với hệ thống toán điện tử liên NH, hệ thống tốn tập trung, hệ thống tốn tồn cầu SWIFT, BIDV-HCMC đáp ứng nhu cầu toán đa dạng khách hàng: Thanh toán nước: Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp tất tỉnh thành nước, dịch vụ toán BIDV-HCMC cho phép khách hàng toán ngày với mục đích khác tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, chi phí điện, nước, điện thoại Đặc biệt với dịch vụ toán định kỳ, Ngân hàng thực lệnh toán định kỳ từ tài khoản toán khách hàng cho mục đích khác (chi phí điện, nước, điện thoại,…) sở thỏa thuận khách hàng NH Thanh tốn quốc tế: Thơng qua mối quan hệ đại lý với 1000 NH tổ chức tài tồn giới, BIDV-HCMC cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng hình thức thư tín dụng, nhờ thu chứng từ, chuyển tiền… Những tiện ích sử dụng dịch vụ toán BIDV-HCMC: Thanh toán trực tuyến liên chi nhánh BIDV Tư vấn miễn phí vấn đề liên quan đến tốn Mức phí hợp lý cung cấp miễn phí biểu mẫu giao dịch Mức ký quỹ linh hoạt không cần ký quỹ để mở L/C NH tài trợ 100% trị giá L/C DỊCH VỤ KHÁC Bên cạnh dịch vụ NH truyền thống tiền gửi, tín dụng, tốn,… BIDV-HCMC cung cấp cho khách hàng dịch vụ NH đại phục vụ nhu cầu khác khách hàng: Dịch vụ toán định kỳ: NH thực lệnh toán định kỳ từ tài khoản toán khách hàng cho mục đích khác sở thỏa thuận khách hàng NH (chi phí điện, nước, điện thoại…) Dịch vụ điều chuyển vốn tự động: NH trợ giúp khách hàng đảm bảo trì mức số dư tối đa, tối thiểu tài khoản theo lệnh khách hàng Dịch vụ mua bán ngoại tệ: Mua bán ngoại tệ qua hình thức giao ngay, kỳ hạn, hốn đổi, quyền chọn… đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để toán nước trả nợ vay khách hàng Thủ tục đơn giản, giá cạnh tranh Giao dịch hàng hóa tương lai: Khách hàng bảo hiểm hiệu rủi ro biến động giá hàng hóa (cà phê, cao su…) Hốn đổi lãi suất: Khách hàng phòng ngừa, hạn chế rủi ro biến động lãi suất thị trường tỷ giá Khách hàng giảm chi phí vay vốn tăng thêm thu nhập tiền gửi trường hợp khách hàng có nhận định xu hướng biến động lãi suất tương lai Dịch vụ chi hộ lương: Dịch vụ chi hộ lương kết hợp với dịch vụ rút tiền tự động cung cấp cho khách hàng giải pháp tốn lương hồn hảo NH trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp chuyển vào tài khoản nhân viên theo danh sách lương Nhân viên doanh nghiệp rút tiền mặt máy BIDV-ATM giao dịch chuyển khoản liên chi nhánh qua máy ATM cho mục đích cá nhân Dịch vụ thu, chi hộ tiền mặt: NH đến trụ sở địa điểm khách hàng yêu cầu để thu, chi hộ tiền mặt, giảm thiểu chi chí rủi ro cho khách hàng phải vận chuyển tiền mặt đến nộp NH Thực làm đầu mối mở tài khoản cho khách hàng để nhận tiền chuyển đến thông qua tất điểm giao dịch BIDV toàn quốc Tài khoản ghi có ngày Và ngược lại nhận thu/chi hộ tiền mặt cho khách hàng có tài khoản BIDV toàn quốc Dịch vụ quản lý tiền ký quỹ, tiền lương người lao động nước ngoài: Dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp xuất lao động quản lý tiền ký quỹ, tiền lương người lao động nước hoàn trả lại người lao động hoàn thành nghĩa vụ lao động nước Dịch vụ tài trợ ủy thác: Quản lý, giải ngân nguồn vốn tài trợ ủy thác nước ODA, ADB, 10 Dịch vụ tư vấn: Tư vấn hỗ trợ khách hàng lập dự án đầu tư, tư vấn cung cấp thông tin cho khách hàng lĩnh vực toán quốc tế, mua bán ngoại tệ…giúp khách hàng sử dụng dịch vụ NH cách hiệu 11 Dịch vụ NH qua điện thoại di động (BSMS): Cung cấp đến khách hàng thông tin tài khoản thơng tin khác (lãi suất, tỷ giá,…) hình thức tin nhắn gửi đến thuê bao điện thoại di động khách hàng 12 Dịch vụ NH nhà (Homebanking): Homebanking cho phép khách hàng ngồi văn phịng cơng ty hay nhà thực hầu hết giao dịch toán vấn tin tài khoản tiền gửi khách hàng BIDV Homebanking cịn cung cấp cho khách hàng thơng tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí thơng tin khác 13 Dịch vụ phát hành séc NH: NH thay mặt NH đại lý giữ tài khoản BIDV phát hành séc để tốn cho người thụ hưởng nước ngồi theo yêu cầu khách hàng 14 Dịch vụ chuyển tiền, thu cước viễn thông Viettel: Khách hàng đại lý Viettel đến chuyển tiền toán cước gạch nợ cước viễn thông Viettel BIDV-HCMC hồn tồn miễn phí dịch vụ 15 Dịch vụ chuyển tiền cho Citibank: Nhận chuyển tiền từ đại lý cho công ty Bảo hiểm Quốc tế AIA thông qua NH mở tài khoản Citibank 16 Gói dịch vụ BIDV - Smart@ccount: Sản phẩm kết hợp dịch vụ: Dịch vụ thu hộ, Dịch vụ quản lý vốn tự động Tài khoản tiền gửi lãi suất phân tầng theo số dư nhằm giúp khách hàng quản lý sử dụng đồng vốn có hiệu 17 Dịch vụ Internet Banking: Cung cấp thông tin tài khoản thông tin khác PHỤ LỤC Lãi suất huy động địa bàn TP.HCM - Ngày 22/11/2007 NHNNo & ACB ĐÔNG Á EXIMBANK SACOMBANK PTNT USD VND USD VND USD VND USD VND USD VND USD VND USD VND USD %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm %/tháng %/năm 0.200 1.25 tuần 0.300 3.00 tuần 0.308 3.20 tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 0.317 0.333 0.458 0.583 0.583 0.583 0.630 0.630 0.630 3.40 3.50 3.85 4.45 4.45 4.45 4.60 4.65 4.70 0.200 0.300.35 0.350.40 0.400.45 0.550 0.580 0.600 0.630 0.630 - 1.30 0.200 1.25 - - 4.10 4.20 4.35 4.50 - 0.200 0.50 0.250 1.50 0.200 1.30 0.250 3.00 - 0.350 - 0.316 - - - - 0.400 - 0.333 0.350 0.420 0.500 0.550 - 4.00 4.20 4.20 4.25 - 1.20 1.20 1.20 - 0.450 0.550 0.610 0.680 4.15 4.25 4.50 0.358 0.466 0.525 0.558 0.666 - 1.00 0.250 1.20 - 0.375 4.87 - - 0.398 4.88 4.30 4.50 4.90 5.00 - 0.600 0.630 0.690 0.705 0.707 0.710 0.725 0.727 0.420 0.575 0.640 0.705 0.710 0.715 0.725 0.735 0.740 4.88 4.20 4.40 4.57 4.60 4.65 4.70 - THOẢ THUẬN 1.Tiền gửi tổ chức kinh tế Không kỳ hạn THOẢ THUẬN VND %/tháng VCB-HCMC THOẢ THUẬN Kỳ hạn ICB- SGDII THOẢ THUẬN BIDV-HCMC tháng 0.633 10 tháng 0.633 11 tháng 0.633 12 tháng 0.667 13 tháng 0.667 15 tháng 0.667 18 tháng 0.675 24 tháng 0.675 36 tháng 0.683 48 tháng 0.683 60 tháng 0.683 2.Tiền gửi dân cư: Không kỳ hạn 0.250 tuần 0.300 tuần 0.308 tuần 0.317 tháng 0.333 tháng 0.458 tháng 0.600 tháng 0.605 tháng 0.610 tháng 0.630 tháng 0.640 tháng 0.645 tháng 0.650 4.80 4.80 4.80 4.90 4.91 5.00 5.10 - 0.650 0.700 0.730 0.750 0.770 0.780 0.790 0.800 4.70 4.90 4.95 5.00 5.40 5.70 6.00 0.570 0.610 0.620 0.620 0.630 0.690 4.60 4.60 4.65 4.65 4.70 4.80 1.25 3.90 4.30 4.60 4.62 4.65 4.75 4.77 4.80 4.90 0.250 0.550 0.580 0.600 0.630 0.630 0.650 1.50 4.20 4.40 4.60 4.70 4.90 0.250 0.500 0.540 0.600 0.630 0.650 1.50 4.20 4.35 4.50 4.55 4.55 1.50 1.50 1.50 1.50 1.50 0.250 0.550 0.600 0.630 0.650 1.25 4.00 4.25 4.45 4.60 0.700 0.725 0.733 0.750 0.766 0.250 0.590 0.640 0.710 0.730 0.750 1.50 4.15 4.25 4.50 4.60 4.60 5.10 5.25 - 0.730 0.745 0.747 0.750 0.780 0.790 0.800 0.815 0.830 0.840 0.250 0.610 0.630 0.700 0.730 1.55 4.30 4.50 4.90 5.00 5.10 0.250 0.300 0.400 0.450 0.620 0.650 0.710 0.725 0.727 0.730 0.745 0.747 0.750 0.750 0.745 0.750 0.755 0.760 0.790 0.805 0.815 0.830 1.50 4.40 4.55 5.00 5.05 5.10 5.15 5.16 5.17 5.18 4.80 4.95 5.05 5.10 5.20 - 0.250 0.575 0.640 0.705 0.710 0.715 0.725 0.735 0.740 0.745 1.50 4.40 4.60 4.77 4.78 4.80 4.85 4.90 4.92 4.95 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng 48 tháng 60 tháng 0.652 0.653 0.690 0.692 0.693 0.698 0.700 0.704 0.707 0.708 4.92 4.95 5.10 5.15 5.16 5.20 5.25 5.27 5.28 5.30 0.700 0.730 0.750 0.770 0.780 0.790 0.800 5.05 5.10 5.15 5.40 5.70 6.00 0.690 0.700 0.700 0.710 0.740 4.65 4.70 4.70 4.70 4.80 0.690 0.750 0.770 0.780 - 4.85 4.95 5.00 5.00 - 0.765 0.780 0.790 0.800 - 4.60 4.60 4.65 4.70 - Nguồn: Báo cáo lãi suất huy động vốn tham khảo thị trường TP.HCM ngày 22/11/2007, BIDV Hồ Chí Minh 0.770 0.780 0.800 0.810 0.830 - 5.25 5.30 5.35 5.40 5.45 5.50 0.765 0.767 0.770 0.800 0.810 0.820 0.835 0.850 0.86 5.19 5.20 5.25 5.27 5.29 5.32 5.35 0.750 0.755 0.760 0.780 0.790 0.805 0.815 0.830 - 4.97 5.05 5.10 5.15 5.17 5.20 5.30 - PHỤ LỤC MẠNG LƯỚI CÁC ĐỊA ĐIỂM GIAO DỊCH CỦA BIDV TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH STT Tên Địa Điện thọai 127 Đinh Tiên Hồng, P3, Q.Bình Thạnh, TP.HCM 5.101.544 PGD Lê Quang Định 54-56 Lê Quang Định, Q.Bình Thạnh, TP.HCM 5.513.954 PGD Đa Kao 52 Nguyễn Huy Tự, P Đa Kao, Q.1, TP.HCM 8.206.328 PGD Hàng Xanh 488A Điện Biên Phủ, Q.Bình Thạnh, TP.HCM 5.127.273 PGD Nguyễn Văn Nghi Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Gia Định 140 Trưng Nữ Vương, P.4, Q Gò Vấp, TP.HCM 5.885.754 302 Tô Hiến Thành, P.15, Quận 10, TP.HCM 8.680.042 PGD Bắc Hải Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Nam Kỳ Khởi Nghĩa Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Sài Gòn 505 Nguyễn Trãi, P.7, Q.5- TP HCM 8.594.474 PGD Hàm Nghi 99-101 Hàm Nghi, P NTB, Q.1- TP HCM 9.140.252 PGD An Dương Vương 295 An Dương Vương, P3, Q.5- TP HCM 8.335.853 PGD Kỳ Hoà 227 Đường tháng 2, P.10, Q.10- TP HCM 8.352.518 PGD Đầm Sen 109 Ơng Ích Khiêm, P.10, Q.11- TP HCM 9.635.670 PGD Phú Lâm 411 Kinh Dương Vương, P.12, Q.6- TP HCM 6.670.933 ĐGD Chợ Rẫy 201B Nguyễn Chí Thanh, P7, Q.5- TP HCM 9.560.331 Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Tân Bình 354A Cộng hồ - Phường 13 Quận Tân Bình- TP HCM 8.107.511 PGD Cộng Hoà 15-17 Cộng hoà - Phường Quận Tân Bình- TP HCM 8.116.680 12-14 Nam Kỳ Khởi Nghĩa Q1 - TP HCM 8218812 PGD Lê Thị Riêng 4-6 Nguyễn Oanh - Phường - Quận Gò Vấp - TP HCM 245 Luỹ Bán Bích - Phường Hiệp Tân - Quận Tân Phú - TP HCM 701 Cách Mạng Tháng Phường - Quận Tân Bình TP HCM PGD Tây Bắc Củ Chi Đường D3,quốc lộ 22 Khu Công Nghiệp Tây Bắc Củ Chi - H Củ Chi - TP HCM PGD Gò Vấp PGD Tân Phú Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Tân Tạo Lô 2-4-6 đường C, KCN Tân Tạo P Tân Tạo A, Q Bình Tân, Tp HCM 9.896.429 8.648.859 9.708.980 7.909.970 7.540.556 PGD Quận 11 98-100 Tạ Uyên, P 4, Q 11, Tp HCM 9.557.957 PGD Bình Chánh Lơ A1, đường Trần Đại Nghĩa, KCN Lê Minh Xuân 7.662.168 PGD An Lạc X Tân Nhựt, H Bình Chánh, Tp HCM 337 Kinh Dương Vương, P An Lạc Q Bình Tân, Tp HCM 520 527 PGD Hai Bà Trưng 59 Hai Bà Trưng, P Bến Nghé, Q 1, Tp HCM 224 664 QTK Trần Hưng Đạo 1081 Trần Hưng Đạo, P 5, Q 5, Tp HCM 323 768 ĐGD Bình Trị Đơng 140 Phó Cơ Điều, P 6, Q 11, Tp HCM 203 Đường số 7, P Bình Trị Đơng B, Q Bình Tân, Tp HCM Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển Thủ Đức 33 Nguyễn Văn Bá, P.Bình Thọ, Quận Thủ Đức PGD Quận 98- 100 Lê Văn Việt, Phường Hiệp Phú, Quận 896 5211 PGD Linh Trung KCN-KCX Linh Trung, Quận Thủ Đức 897 4896 PGD Linh Tây 707 Kha Vạn Cân, P Linh Tây, Quận Thủ Đức 720 1679 ĐGD Chợ Thiếc 559 357 778 473 861 5/8 PGD Bình Thạnh 5.214.933 ĐGD Linh Trung KCN-KCX Linh Trung 2, Quận Thủ Đức 729 3556 ĐGD Linh Trung 227 Xô Viết Nghệ Tĩnh, P 17, Q Bình Thạnh KCN- KCX Linh Trung 3, Trảng Bàng, Tây Ninh (066)897830 Chi Nhánh NH Đầu tư Phát triển TP HCM 134 Nguyễn Công Trứ -Q1 TP HCM PGD Hịa Bình PGD Bùi Thị Xn PGD Khánh Hội 619 Nguyễn Đình Chiểu P2 Q3- TP HCM 112 Bùi Thị Xuân Q1- TP HCM 173 Khánh Hội Q4- TP HCM 8290 410 8350221 9257050 9412 740 PGD Tân Định 203 Hoàng Văn Thụ Q Phú Nhuận - TP HCM 447 Hai Bà Trưng Q1- TP HCM 8482 153 PGD Nguyễn Kiệm 567A Nguyễn Kiệm, Q.Phú Nhuận - TP HCM 844 7627 ĐGD Phạm Ngọc Thạch 46 Phạm Ngọc Thạch, P6, Q3TP HCM 823 9062 PGD Thị Nghè 54A Xô Viết Nghệ Tĩnh, P19, Q.B Thạnh - TP HCM 514 1188 ĐGD Võ Thị Sáu 45 Võ Thị Sáu, Phường Đakao, Quận I, TPHCM 290 60 80 PGD Phú Nhuận PGD Nguyễn Đình Chiểu Sở Giao Dịch II - NH Đầu tư Phát triển ĐGD 117 Nguyễn Huệ Nguyễn Đình Chiểu, Quận I, TPHCM 11 Bến Chương Dương - P Nguyễn Thái Bình - Q1 - TP HCM 117 Nguyễn Huệ - Q1 - TP HCM 8443 532 8214925 8214928 PGD SỐ 129B Cách Mạng Tháng 8, Q1, TPHCM 445 Võ Văn Tần, Q3, TP.HCM PGD SỐ 183F Trần Quốc Thảo, P.9, Q.3 TPHCM 5261009 PGD SỐ 195 Tô Hiến Thành, P.13, Q.10, TPHCM 8626903/ 8626892 PGD SỐ 163 Nguyễn Văn Cừ P.2, Q.5 TPHCM 9239032/ 9239033 PGD SỐ 8340380 8343505 PGD SỐ Đường 3/2, Q.10, TPHCM PGD THƯƠNG XÁ TAX 135 Nguyễn Huệ,Q.1, TPHCM 88 Mạc Thị Bưởi, Q.1, TPHCM 16/7E Đường Lương Định Của, P.An Khánh, Quận 2, TPHCM PGD MẠC THỊ BƯỞI ĐGD THỦ THIÊM PGD LÊ DUẨN ĐGD Lê Q Đơn Số - Lê Duẩn, Quận 1, TPHCM Số Lê Q Đơn, Quận 3, TPHCM 9292650/9292651 9144805/9144806 8246429 7406376/ 7406377 9100540/ 9100541 Nguồn: Phịng Kế hoạch nguồn vốn - BIDV Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2007 9302212 PHỤ LỤC DANH MỤC VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ban hành theo nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 Chính Phủ danh mục vốn pháp định TCTD Đơn vị tính: Tỷ VND Loại hình TCTD 31/12/2008 31/12/2010 1.Ngân hàng thương mại 3.000 3.000 NHTMQD 1.000 3.000 NHTMCP 1.000 3.000 NH Liên doanh 1.000 3.000 NH 100% vốn nước 1.000 3.000 Chi nhánh NH nước 15 triệu USD 16 triệu USD Ngân hàng sách 5.000 5.000 NH Đầu tư 3.000 3.000 NH Phát triển 5.000 5.000 NH Hợp tác 1.000 3.000 1.000 3.000 100 triệu đồng 100 triệu đồng Công ty tài 300 500 Cơng ty Leasing 100 100 3.Qũy tín dụng nhân dân Trung ương Cơ sở TCTD phi NH PHỤ LỤC MỘT SỐ SẢN PHẨM THAY THẾ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI o Tiết kiệm bưu điện: Nhiều sản phẩm Tiết kiệm bưu điện có quyền lợi tính tương tự sản phẩm huy động vốn NHTM Do sản phẩm Tiết kiệm bưu điện thu hút nhiều khách hàng, gây nên việc giảm thị phần TIỀN GỬI NHTM Bên cạnh đó, mạng lưới bưu điện phủ rộng khắp miền đất nước 64 tỉnh thành, trải đến quận, huyện, xã Đến nay, mạng lưới khoảng 800 điểm, có nhiều điểm kết nối trực tuyến, thuận lợi cho khách hàng giao dịch Do vậy, sản phẩm Tiết kiệm bưu điện nhiều khách hàng lựa chọn o Cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp (hoặc NHTMCP): Thị trường chứng khoán thu hút nhà đầu tư mang đến cho họ hội hưởng cổ tức cao nhiều so với gửi tiền vào NH hội hưởng chênh lệch giá Trong điều kiện thị trường chứng khoán tăng trưởng mạnh, nhiều khách hàng (kể cá nhân tổ chức) không ngần ngại đa dạng hóa danh mục đầu tư, rút bớt tiền gửi ngân hàng để đầu tư vào thị trường chứng khốn Bên cạnh đó, nhà đầu tư cịn bị thu hút trái phiếu doanh nghiệp Vì lãi suất mà doanh nghiệp trả cho nhà đầu tư thường cao lãi suất tiết kiệm Mặt khác, nhiều doanh nghiệp phát hành trái phiếu hình thức “trái phiếu chuyển đổi”, lãi suất khơng cao lãi suất tiết kiệm, hội chuyển đổi trái phiếu thành cổ phiếu tương lai thúc đẩy nhiều nhà đầu tư mua lọai trái phiếu o Trái phiếu phủ, trái phiếu thị: Là cơng cụ đầu tư tiền gửi an tồn Khi cần tiền, chủ sở hữu trái phiếu cầm cố NHTM để vay tiền Lãi suất trái phiếu thường cao lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn NHTM Do vậy, sản phẩm thay sản phẩm huy động vốn NHTM o Bảo hiểm nhân thọ: Thích hợp với người muốn đảm bảo kế hoạch tài tương lai gặp phải rủi ro sống Mặc dù sản phẩm có lãi suất thấp, giúp người bảo hiểm yên tâm sống, nên thu hút nhiều khách hàng Như vậy, sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ sản phẩm cạnh tranh với sản phẩm tiền gửi NHTM o Chứng quỹ: Cũng cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi doanh nghiệp, chứng quỹ mang lại cho nhà đầu tư hội hưởng lãi (cổ tức) lợi nhuận từ chênh lệch giá Do vậy, sản phẩm thay sản phẩm tiền gửi ngân hàng ... hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh Qua đề xuất số giải pháp thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. động huy động vốn, phân tích hội thách thức hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh. .. SWOT dịch vụ huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP.HCM 69 3.1 DỰ BÁO VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐỐI