89 Phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh TP.HCM

89 Phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh TP.HCM

NHNG M MI/KT QUT C KHI NGHIÊN CU  TÀI LUN N 1. im mi ca  tài lun vn im ni bt mi nht ca  tài là s kt hp nghiên cu c hai mng dch v NHBB và NHBL ti mt chi nhánh NHTM. Các  tài có liên quan n lnh vc này thng ch tp trung nghiên cu mt mng dch v ca NH: hoc là dch v NHBB hoc là dch v NHBL. Vic nghiên cu này không ch có ý ngha i vi VCBHCM mà còn có ý ngha i vi các NHTM Vit Nam trong vic nâng cao cht lng dch v trc nhng thách thc ln ca giai n hi nhp. 2. Kt qut c khi nghiên cu  tài lun vn - H thng hóa nhng vn  mang tính lý lun v dch v NHBB và NHBL.c bit là phân nh rõ ràng danh mc các dch v gia NHBB và NHBL. - ánh giá mt cách tng quát v thc trng phát trin các dch v ca VCBHCM trên  s tip cn và phân tích tc  tng trng, c cu, th phn và cht lng ca tng dch v NHBB và NHBL. - xut các gii pháp giúp VCBHCM duy trì th mnh bán buôn và phát trin hn na mng kinh doanh bán l vn là mt th trng y tim nng nhng cha c các NHTM trong nc khai thác có hiu qu B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TRNH TH THU HIN PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG NGOI THNG CHI NHÁNH TP. H CHÍ MINH Chuyên ngành : KINH T – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG. Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc : PGS.TS NGUYN NG DN TP. H CHÍ MINH – NM 2008 I CAM OAN Tôi cam oan ây là công trình nghiên cu c lp ca tôi. Nhng s liu, kt qu nêu trong lun vn là trung thc, c trích dn và có tính k tha, phát trin t các tài liu, tp chí, các công trình nghiên cu ã c công b, các website,… Các gii pháp nêu trong lun vn c rút ra t nhng c s lý lun và quá trình nghiên cu thc tin. Trnh Th Thu Hin MC LC Trang TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC  TH LI MU CHNG 1:  S LÝ LUN V DCH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi -------------------------------------------------------1 1.1.2. Chc nng ca ngân hàng thng mi--------------------------------------------------1 1.1.2.1. Chc nng trung gian tín dng ------------------------------------------------------1 1.1.2.2. Chc nng trung gian thanh toán và qun lý các phng tin thanh toán----2 1.1.2.3. Chc nng cung ng dch v ngân hàng -------------------------------------------2 1.1.3. Khái nim dch v ngân hàng thng mi ---------------------------------------------3 1.2. Dch v ngân hàng bán buôn ---------------------------------------------------------------4 1.2.1. Khái nim ngân hàng bán buôn----------------------------------------------------------4 1.2.2. c m ca dch v ngân hàng bán buôn --------------------------------------------6 1.2.3. Vai trò ca dch v ngân hàng bán buôn -----------------------------------------------6 1.2.3.1. i vi nn kinh t ---------------------------------------------------------------------6 1.2.3.2. i vi các ngân hàng tng mi--------------------------------------------------7 1.2.3.3. i vi khách hàng --------------------------------------------------------------------7 1.2.4. Các dch v ngân hàng bán buôn ch yu ----------------------------------------------8 1.2.4.1. Huy ng vn ---------------------------------------------------------------------------8 1.2.4.2. Tín dng ---------------------------------------------------------------------------------8 1.2.4.3. Dch v thanh toán------------------------------------------------------------------- 10 1.2.4.4. Kinh doanh ngoi t ----------------------------------------------------------------- 11 1.2.4.5. Dch v ngân qu--------------------------------------------------------------------- 12 1.2.4.6. Dch v khác -------------------------------------------------------------------------- 12 1.3. Dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------------------ 13 1.3.1. Khái nim dch v ngân hàng bán l -------------------------------------------------- 13 1.3.2. c m ca dch v ngân hàng bán l ---------------------------------------------- 13 1.3.3. Vai trò ca dch v ngân hàng bán l ------------------------------------------------- 14 1.3.3.1. i vi nn kinh t ------------------------------------------------------------------- 14 1.3.3.2. i vi các ngân hàng thng mi------------------------------------------------ 15 1.3.3.3. i vi khách hàng ------------------------------------------------------------------ 16 1.3.4. Các dch v ngân hàng bán l ch yu------------------------------------------------ 16 1.3.4.1. Huy ng vn ------------------------------------------------------------------------- 16 1.3.4.2. Tín dng ------------------------------------------------------------------------------- 17 1.3.4.3. Dch v thanh toán------------------------------------------------------------------- 18 1.3.4.4. Dch v ngân hàng in t---------------------------------------------------------- 19 1.3.4.5. Dch v khác -------------------------------------------------------------------------- 19 Kt lun chng 1 ------------------------------------------------------------------------------- 20 CHNG 2 : THC TRNG PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI VCBHCM GIAI ON 2004 - 2008 2.1.  lc quá trình hình thành và phát trin VCBHCM ----------------------------- 21 2.2. Kt qu hot ng kinh doanh ca VCBHCM trong giai n 2004 – 2008 --- 22 2.2.1. ánh giá v kt qu hot ng kinh doanh ca VCBHCM------------------------ 22 2.2.2. ánh giá v th phn hot ng ca VCBHCM ------------------------------------- 23 2.3. Thc trng phát trin dch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l ti VCBHCM giai on 2004 -2008---------------------------------------------------------- 24 2.3.1. Huy ng vn ---------------------------------------------------------------------------- 24 2.3.1.1. V tc  tng trng---------------------------------------------------------------- 24 2.3.1.2. V th phn ---------------------------------------------------------------------------- 25 2.3.1.3. V c cu huy ng ------------------------------------------------------------------ 25 2.3.2. Cho vay ---------------------------------------------------------------------------------- 28 2.3.2.1. V tc  tng trng---------------------------------------------------------------- 28 2.3.2.2. V th phn ---------------------------------------------------------------------------- 29 2.3.2.3. V cht lng tín dng -------------------------------------------------------------- 30 2.3.2.4. V c cu  n ---------------------------------------------------------------------- 30 2.3.3. Bo lãnh----------------------------------------------------------------------------------- 32 2.3.4. Dch v thanh toán ---------------------------------------------------------------------- 34 2.3.4.1. Thanh toán ni a ------------------------------------------------------------------- 34 2.3.4.2. Thanh toán quc t------------------------------------------------------------------- 35 2.3.5. Kinh doanh ngoi t -------------------------------------------------------------------- 37 2.3.6. Dch v ngân hàng in t ------------------------------------------------------------- 39 2.3.7. Các dch v ngân hàng dành riêng cho cá nhân ------------------------------------- 40 2.3.7.1. Dch v tài khon cá nhân ---------------------------------------------------------- 40 2.3.7.2. Dch v thanh toán th--------------------------------------------------------------- 41 2.3.7.3. Dch v chi tr kiu hi-------------------------------------------------------------- 42 2.3.7.4. Dch v qun lý tin gi ca nhà u t ------------------------------------------ 43 2.4. ánh giá thc trng phát trin dch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l ti VCBHCM giai on 2004 - 2008 -------------------------------------------- 44 2.4.1. Nhng kt qut c ---------------------------------------------------------------- 44 2.4.1.1. V dch v ngân hàng bán buôn --------------------------------------------------- 45 2.4.1.2. V dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------- 45 2.4.2. Nhng tn ti, hn ch ------------------------------------------------------------------ 46 2.4.2.1. V dch v ngân hàng bán buôn --------------------------------------------------- 47 2.4.2.2. V dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------- 48 2.4.3. Nguyên nhân ca nhng tn ti-------------------------------------------------------- 49 2.4.3.1. Nguyên nhân khách quan----------------------------------------------------------- 49 2.4.3.2. Nguyên nhân ch quan-------------------------------------------------------------- 51 Kt lun chng 2---------------------------------------------------------------------------------- 53 CHNG 3: CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI VCBHCM 3.1. nh hng – mc tiêu trong tng lai ca VCB------------------------------------ 54 3.1.1. Chin lc phát trin dch v ngân hàng ca VCB n nm 2010---------------- 54 3.1.2. nh hng chung ca VCBHCM ti nm 2010------------------------------------ 54 3.1.3. K hoch kinh doanh nm 2008 ca VCBHCM------------------------------------- 55 3.1.3.1. Phng hng, nhim v ca VCB------------------------------------------------ 55 3.1.3.2. K hoch, mc tiêu------------------------------------------------------------------- 56 3.2. Các gii pháp phát trin song hành hot ng ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l ti VCBHCM ---------------------------------------------------------------------- 57 3.2.1. Nhóm gii pháp chung------------------------------------------------------------------- 57 3.2.1.1. Nhóm gii pháp phát trin hot ng chm sóc khách hàng------------------- 57 3.2.1.2. Nhóm gii pháp tng cng công tác qung bá, tip th sn phm----------- 60 3.2.1.3. Nhóm gii pháp phát trin các sn phm dch v ngân hàng trn gói ------- 61 3.2.1.4. Nhóm gii pháp v nhân s--------------------------------------------------------- 62 3.2.2. Nhóm gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán buôn ---------------------------- 63 3.2.2.1. Hoàn thin và tng trng các dch vã có ---------------------------------- 63 3.2.2.2. Phát trin các dch v mi-------------------------------------------------------- 66 3.2.2.3. Thành lp b phn chm sóc khách hàng VIP--------------------------------- 67 3.2.2.4. Tng cng tip th các doanh nghip có vn u t nc ngoài ---------- 67 3.2.3. Nhóm gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán l-------------------------------- 68 3.2.3.1. Hoàn thin và tng trng các dch vã có---------------------------------- 68 3.2.3.2. Phát trin các dch v mi-------------------------------------------------------- 72 3.2.3.3. M rng mng li kênh phân phi--------------------------------------------- 73 3.2.1.3.4. Tng cng tip th các DNVVN ---------------------------------------------- 74 3.3. Kin ngh -------------------------------------------------------------------------------------- 74 3.3.1. Kin ngh Hi s chính VCB ----------------------------------------------------------- 74 3.3.1.1. Xây dng chin lc sn phm dch v theo nh hng khách hàng------ 74 3.3.1.2. Xây dng h thng công ngh thông tin phù hp, an toàn ------------------- 75 3.3.1.3. Hin i hóa quy trình nghip v ------------------------------------------------ 76 3.3.1.4. Có chãi ng tng xng, ch thng pht nghiêm minh ---------- 76 3.2.2.5. Thc hin tt vic phân cp, phân quyn cho các chi nhánh cp 1--------- 76 3.2.2.6. i mi mô hình hot ng và c ch qun tru hành ------------------- 77 3.2.3. Kin ngh vi Chính ph, NHNN và các c quan ban ngành ---------------------- 77 Kt lun chng 3 -------------------------------------------------------------------------------- 78 KT LUN PH LC TÀI LIU THAM KHO CÁC T VIT TT ACB Ngân hàng thng mi c phn Á châu CKH Có k hn CTCP Công ty c phn DN Doanh nghip. DNNN Doanh nghip nhà nc. DNNVV Doanh nghip nh và va EAB Ngân hàng thng mi c phn ông Á EIB Ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam KDNT Kinh doanh ngoi t KKH Không k hn NH Ngân hàng NHBB Ngân hàng bán buôn NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc. NHNNg Ngân hàng nc ngoài NHTM Ngân hàng Thng mi. NHTMNN Ngân hàng Thng mi nhà nc. NHTMCP Ngân hàng Thng mi c phn. PGD Phòng giao dch STB Ngân hàng thng mi c phn Sài gòn Thng tín. TCKT T chc kinh t. TCTD T chc tín dng. TNHH Công ty trách nhim hu hn TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt TTQT Thanh toán quc t VCB Ngân hàng Ngoi thng Vit nam VCBHCM Ngân hàng Ngoi thng chi nhánh TP.HCM VIETINBANK Ngân hàng Công thng Vit nam. DANH MC BNG BIU Bng 2.1 S liu mt s hot ng ch yu và kt qu kinh doanh ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.2 So sánh th phn ca VCBHCM vi toàn h thng VCB Bng 2.3 So sánh th phn ca VCBHCM trên toàn a bàn TP.HCM Bng 2.4 Tình hình huyng vn ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.5 Th phn huy ng ca VCBHCM Bng 2.6  n cho vay ti VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.7 Th phn cho vay ca VCBHCM Bng 2.8 Hot ng bo lãnh ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.9 Doanh s thanh toán ni a ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.10 Doanh s thanh toán quc t ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.11 Tình hình kinh doanh ngoi t ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.12 Hot ng tài khon cá nhân ti VCBHCM giai on 2004 – 2007 Bng 2.13 Tình hình kinh doanh th ti VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.14 Th phn phát hành th ATM ca VCBHCM Bng 2.15 Tình hình chi tr kiu hi ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 DANH MC  TH  th 1: Huy ng vn bán buôn và bán l ca VCBHCM  th 2: Huy ng VND phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 3: Huy ng ngoi t phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 4: Huy ng không k hn phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 5: Huy ng có k hn phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 6: Huy ng vn bán buôn phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 7: Huy ng vn bán l phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 8: D n bán buôn và bán l ca VCBHCM  th 9:  n VND phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 10:  n ngoi t phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 11:  n ngn hn phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 12:  n trung dài hn phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 13:  n bán buôn phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 14:  n bán l phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 15: Doanh s bo lãnh ca VCBHCM  th 16:  cu bo lãnh bán buôn giai on 2004-2008  th 17:  cu bo lãnh bán l giai n 2004-2008  th 18:  cu bo lãnh phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 19:  cu thanh toán ni a phân theo bán buôn và bán l giai n 2004-2008  th 20: Doanh s thanh toán quc t ca VCBHCM  th 21: Doanh s TTQT phân theo bán buôn và bán l ca VCBHCM  th 22: T trng thanh toán XK ca VCB nm 2007  th 23: T trng thanh toán NK ca VCB nm 2007  th 24: Doanh s kinh doanh ngoi t ca VCBHCM  th 25:  cu kinh doanh ngoi t bán buôn giai n 2004-2008 [...]... lu n v d ch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l v Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l t i VCBHCM giai o n 2004 - 2008 v Ch ng 3: Gi i pháp phát tri n song hành d ch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l t i VCBHCM trong giai V m t nh n th c, tôi cho r ng ây là m t ng nghiên c u vì liên quan nêu b t c h t t t c các v n tài khá r ng v ph m vi và n h u h t... -21- CH NG 2 TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L T I VCBHCM GIAI O N 2004 – 2008 2.1 S l c quá trình hình thành và phát tri n VCBHCM Chi nhánh Ngân hàng Ngo i th thân là Ngân hàng Vi t Nam Th phóng, th ng nh t tr tn ng thành ph H Chí Minh (VCBHCM) mà ti n ng tín, c thành l p sau ngày mi n Nam gi i c, ngày 1-11-1976 Tr i qua n 30 n m xây d ng và ng thành, VCBHCM ã có nh ng... v c kinh doanh và m r ng nhóm khách hàng m c tiêu c a mình Nói cách khác, bên c nh vi c duy trì th m nh c a m t NHBB, VCBHCM c n m r ng và phát tri n m ng kinh doanh bán l , trong ó nhóm khách hàng cá nhân và các DNNVV s là m t trong nh ng u tiên l a ch n ph c v Xu t phát t yêu c u trên, tôi ã l a ch n tài: “ Phát tri n song hành d ch v ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán l t i Ngân hàng Ngo i th c... p i có th tài òi h i nhi u công s c và th i gian V i kh ng c a b n thân và th i gian nghiên c u còn h n ch , ch c ch n th y cô, các anh ch n hi n nay tài không tránh c nhi u ý ki n óng góp quý báu c a Quý tài c hoàn thi n và mang tính th c ti n -1- CH NG 1 S LÝ LU N V D CH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L 1.1 T ng quan v ngân hàng th 1.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i ng m i NHTM là t ch c... n và các hay nh ng d ch v NH NHBB th 1.2.2 S l c cung c p v i s l nh ch tài chính ng l n Các khách hàng ch y u c a ng là các t p oàn kinh t , t ng công ty, xí nghi p có quy mô l n c m c a d ch v ngân hàng bán buôn ng khách hàng nh : Do có quy mô l n nên s l it ng ph c v c a NHBB ch y u là các DN ng khách hàng không nhi u Thông th v a kinh doanh bán buôn và bán l thì ng, i v i m t NH ng khách hàng bán. .. th c a mình ây là m t ng chi nhánh TP.HCM làm tài t t nghi p tài khá m i m vì tác gi k t h p nghiên c u c hai m ng bán buôn và bán l t i m t chi nhánh NHTM 2 M c ích nghiên c u tài t p trung phân tích th c tr ng tri n khai k t h p so sánh s t ng tr và t tr ng c a t ng m ng d ch v NHBB và NHBL; ch ra m i quan h tác l i ng th i ánh giá th ph n và m c th ng VCB và toàn a bàn TP.HCM T ng ng qua c nh tranh... ng óng góp xu t s c trong s nghi p xây d ng và phát tri n kinh t - xã h i c a TP.HCM nói riêng và c n T ngày có nh ng ho t c nói chung u thành l p, t ng s CBNV chi nhánh là 338 ng ng r t a d ng, l i có m t kh i l XNK, d ch v ngo i t ki u h i và các giao d ch i Là m t chi nhánh ng giao d ch l n nh t n i ngo i khác t i cv a bàn TP.HCM và các t nh phía Nam, chi nhánh ã th c hi n t t vai trò c a mình trong... u vào cu i th p k 60 Anh, George H Hempel, M ) Do s hình thành và phát tri n c a các th tr các NH khi ó ã b t u tham gia vào các th tr vay v i s ti n ã i vay ng v n bán buôn, ng này và th c hi n các kho n cho c, mang l i s phát tri n c a nghi p v NHBB NHBB là thu t ng dùng cho các giao d ch gi a NH và khách hàng l n (công ty) ho c giao d ch v i nh ng kho n ti n l n (ti n g i lên t i hàng tr m ngàn và. .. t i hàng tri u ô la ho c b ng Anh) Thu t ng bán buôn còn ch c nh ng giao d ch gi a các NH th c hi n qua th tr ng liên NH tách bi t kh i khách hàng – có th bán buôn “th t s ” trong ngôn ng c a th v i s phát tri n c a các th tr qu c gia và Tùy t ng ng m i Ho t ng NHBB ra c hi u là i g n li n ng bán buôn, sau ó theo s phát tri n c a NH a c ng d ng linh ho t trong tài tr phát tri n qu c t u ki n phát. .. các DN v a và th tr ng cho các DN nh Có quan i m l i cho r ng bán buôn t p trung vào các DN l n và ho t ng giao d ch v n thông qua các trung gian tài chính Nh ng NHBB ch y u ph c v các công ty, các d án T i Vi t Nam, trong v n t v ng ti ng Vi t ch có khái ni m bán buôn t c là bán cho ng i kinh doanh trung gian, ch không bán th ng cho ng v i bán l là bán v i s l NHBB c s d ng l n ng ít và bán tr c ti . GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TRNH TH THU HIN PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG NGOI. hàng NHBB Ngân hàng bán buôn NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc. NHNNg Ngân hàng nc ngoài NHTM Ngân hàng Thng mi. NHTMNN Ngân hàng Thng