Phát triển song hành dịch vụ ngân hàng bán buôn và ngân hàng bản lẻ

Phát triển song hành dịch vụ ngân hàng bán buôn và ngân hàng bản lẻ tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh tp. Hồ Chí Minh

NHNG M MI/KT QUT C KHI NGHIÊN CU  TÀI LUN N 1. im mi ca  tài lun vn im ni bt mi nht ca  tài là s kt hp nghiên cu c hai mng dch v NHBB và NHBL ti mt chi nhánh NHTM. Các  tài có liên quan n lnh vc này thng ch tp trung nghiên cu mt mng dch v ca NH: hoc là dch v NHBB hoc là dch v NHBL. Vic nghiên cu này khơng ch có ý ngha i vi VCBHCM mà còn có ý ngha i vi các NHTM Vit Nam trong vic nâng cao cht lng dch v trc nhng thách thc ln ca giai n hi nhp. 2. Kt qut c khi nghiên cu  tài lun vn - H thng hóa nhng vn  mang tính lý lun v dch v NHBB và NHBL.c bit là phân nh rõ ràng danh mc các dch v gia NHBB và NHBL. - ánh giá mt cách tng qt v thc trng phát trin các dch v ca VCBHCM trên  s tip cn và phân tích tc  tng trng, c cu, th phn và cht lng ca tng dch v NHBB và NHBL. - xut các gii pháp giúp VCBHCM duy trì th mnh bán bn và phát trin hn na mng kinh doanh bán l vn là mt th trng y tim nng nhng cha c các NHTM trong nc khai thác có hiu qu THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TRNH TH THU HIN PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG NGOI THNG CHI NHÁNH TP. H CHÍ MINH Chun ngành : KINH T – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG. Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc : PGS.TS NGUYN NG DN TP. H CHÍ MINH – NM 2008 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN I CAM OAN Tơi cam oan ây là cơng trình nghiên cu c lp ca tơi. Nhng s liu, kt qu nêu trong lun vn là trung thc, c trích dn và có tính k tha, phát trin t các tài liu, tp chí, các cơng trình nghiên cu ã c cơng b, các website,… Các gii pháp nêu trong lun vn c rút ra t nhng c s lý lun và q trình nghiên cu thc tin. Trnh Th Thu Hin THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN MC LC Trang TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC  TH LI MU CHNG 1:  S LÝ LUN V DCH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi -------------------------------------------------------1 1.1.2. Chc nng ca ngân hàng thng mi--------------------------------------------------1 1.1.2.1. Chc nng trung gian tín dng ------------------------------------------------------1 1.1.2.2. Chc nng trung gian thanh tốn và qun lý các phng tin thanh tốn----2 1.1.2.3. Chc nng cung ng dch v ngân hàng -------------------------------------------2 1.1.3. Khái nim dch v ngân hàng thng mi ---------------------------------------------3 1.2. Dch v ngân hàng bán bn ---------------------------------------------------------------4 1.2.1. Khái nim ngân hàng bán bn----------------------------------------------------------4 1.2.2. c m ca dch v ngân hàng bán bn --------------------------------------------6 1.2.3. Vai trò ca dch v ngân hàng bán bn -----------------------------------------------6 1.2.3.1. i vi nn kinh t ---------------------------------------------------------------------6 1.2.3.2. i vi các ngân hàng tng mi--------------------------------------------------7 1.2.3.3. i vi khách hàng --------------------------------------------------------------------7 1.2.4. Các dch v ngân hàng bán bn ch yu ----------------------------------------------8 1.2.4.1. Huy ng vn ---------------------------------------------------------------------------8 1.2.4.2. Tín dng ---------------------------------------------------------------------------------8 1.2.4.3. Dch v thanh tốn------------------------------------------------------------------- 10 1.2.4.4. Kinh doanh ngoi t ----------------------------------------------------------------- 11 1.2.4.5. Dch v ngân qu--------------------------------------------------------------------- 12 1.2.4.6. Dch v khác -------------------------------------------------------------------------- 12 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1.3. Dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------------------ 13 1.3.1. Khái nim dch v ngân hàng bán l -------------------------------------------------- 13 1.3.2. c m ca dch v ngân hàng bán l ---------------------------------------------- 13 1.3.3. Vai trò ca dch v ngân hàng bán l ------------------------------------------------- 14 1.3.3.1. i vi nn kinh t ------------------------------------------------------------------- 14 1.3.3.2. i vi các ngân hàng thng mi------------------------------------------------ 15 1.3.3.3. i vi khách hàng ------------------------------------------------------------------ 16 1.3.4. Các dch v ngân hàng bán l ch yu------------------------------------------------ 16 1.3.4.1. Huy ng vn ------------------------------------------------------------------------- 16 1.3.4.2. Tín dng ------------------------------------------------------------------------------- 17 1.3.4.3. Dch v thanh tốn------------------------------------------------------------------- 18 1.3.4.4. Dch v ngân hàng in t---------------------------------------------------------- 19 1.3.4.5. Dch v khác -------------------------------------------------------------------------- 19 Kt lun chng 1 ------------------------------------------------------------------------------- 20 CHNG 2 : THC TRNG PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI VCBHCM GIAI ON 2004 - 2008 2.1.  lc q trình hình thành và phát trin VCBHCM ----------------------------- 21 2.2. Kt qu hot ng kinh doanh ca VCBHCM trong giai n 2004 – 2008 --- 22 2.2.1. ánh giá v kt qu hot ng kinh doanh ca VCBHCM------------------------ 22 2.2.2. ánh giá v th phn hot ng ca VCBHCM ------------------------------------- 23 2.3. Thc trng phát trin dch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l ti VCBHCM giai on 2004 -2008---------------------------------------------------------- 24 2.3.1. Huy ng vn ---------------------------------------------------------------------------- 24 2.3.1.1. V tc  tng trng---------------------------------------------------------------- 24 2.3.1.2. V th phn ---------------------------------------------------------------------------- 25 2.3.1.3. V c cu huy ng ------------------------------------------------------------------ 25 2.3.2. Cho vay ---------------------------------------------------------------------------------- 28 2.3.2.1. V tc  tng trng---------------------------------------------------------------- 28 2.3.2.2. V th phn ---------------------------------------------------------------------------- 29 2.3.2.3. V cht lng tín dng -------------------------------------------------------------- 30 2.3.2.4. V c cu  n ---------------------------------------------------------------------- 30 2.3.3. Bo lãnh----------------------------------------------------------------------------------- 32 2.3.4. Dch v thanh tốn ---------------------------------------------------------------------- 34 2.3.4.1. Thanh tốn ni a ------------------------------------------------------------------- 34 2.3.4.2. Thanh tốn quc t------------------------------------------------------------------- 35 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2.3.5. Kinh doanh ngoi t -------------------------------------------------------------------- 37 2.3.6. Dch v ngân hàng in t ------------------------------------------------------------- 39 2.3.7. Các dch v ngân hàng dành riêng cho cá nhân ------------------------------------- 40 2.3.7.1. Dch v tài khon cá nhân ---------------------------------------------------------- 40 2.3.7.2. Dch v thanh tốn th--------------------------------------------------------------- 41 2.3.7.3. Dch v chi tr kiu hi-------------------------------------------------------------- 42 2.3.7.4. Dch v qun lý tin gi ca nhà u t ------------------------------------------ 43 2.4. ánh giá thc trng phát trin dch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l ti VCBHCM giai on 2004 - 2008 -------------------------------------------- 44 2.4.1. Nhng kt qut c ---------------------------------------------------------------- 44 2.4.1.1. V dch v ngân hàng bán bn --------------------------------------------------- 45 2.4.1.2. V dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------- 45 2.4.2. Nhng tn ti, hn ch ------------------------------------------------------------------ 46 2.4.2.1. V dch v ngân hàng bán bn --------------------------------------------------- 47 2.4.2.2. V dch v ngân hàng bán l------------------------------------------------------- 48 2.4.3. Ngun nhân ca nhng tn ti-------------------------------------------------------- 49 2.4.3.1. Ngun nhân khách quan----------------------------------------------------------- 49 2.4.3.2. Ngun nhân ch quan-------------------------------------------------------------- 51 Kt lun chng 2---------------------------------------------------------------------------------- 53 CHNG 3: CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI VCBHCM 3.1. nh hng – mc tiêu trong tng lai ca VCB------------------------------------ 54 3.1.1. Chin lc phát trin dch v ngân hàng ca VCB n nm 2010---------------- 54 3.1.2. nh hng chung ca VCBHCM ti nm 2010------------------------------------ 54 3.1.3. K hoch kinh doanh nm 2008 ca VCBHCM------------------------------------- 55 3.1.3.1. Phng hng, nhim v ca VCB------------------------------------------------ 55 3.1.3.2. K hoch, mc tiêu------------------------------------------------------------------- 56 3.2. Các gii pháp phát trin song hành hot ng ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l ti VCBHCM ---------------------------------------------------------------------- 57 3.2.1. Nhóm gii pháp chung------------------------------------------------------------------- 57 3.2.1.1. Nhóm gii pháp phát trin hot ng chm sóc khách hàng------------------- 57 3.2.1.2. Nhóm gii pháp tng cng cơng tác qung bá, tip th sn phm----------- 60 3.2.1.3. Nhóm gii pháp phát trin các sn phm dch v ngân hàng trn gói ------- 61 3.2.1.4. Nhóm gii pháp v nhân s--------------------------------------------------------- 62 3.2.2. Nhóm gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán bn ---------------------------- 63 3.2.2.1. Hồn thin và tng trng các dch vã có ---------------------------------- 63 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 3.2.2.2. Phát trin các dch v mi-------------------------------------------------------- 66 3.2.2.3. Thành lp b phn chm sóc khách hàng VIP--------------------------------- 67 3.2.2.4. Tng cng tip th các doanh nghip có vn u t nc ngồi ---------- 67 3.2.3. Nhóm gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán l-------------------------------- 68 3.2.3.1. Hồn thin và tng trng các dch vã có---------------------------------- 68 3.2.3.2. Phát trin các dch v mi-------------------------------------------------------- 72 3.2.3.3. M rng mng li kênh phân phi--------------------------------------------- 73 3.2.1.3.4. Tng cng tip th các DNVVN ---------------------------------------------- 74 3.3. Kin ngh -------------------------------------------------------------------------------------- 74 3.3.1. Kin ngh Hi s chính VCB ----------------------------------------------------------- 74 3.3.1.1. Xây dng chin lc sn phm dch v theo nh hng khách hàng------ 74 3.3.1.2. Xây dng h thng cơng ngh thơng tin phù hp, an tồn ------------------- 75 3.3.1.3. Hin i hóa quy trình nghip v ------------------------------------------------ 76 3.3.1.4. Có chãi ng tng xng, ch thng pht nghiêm minh ---------- 76 3.2.2.5. Thc hin tt vic phân cp, phân quyn cho các chi nhánh cp 1--------- 76 3.2.2.6. i mi mơ hình hot ng và c ch qun tru hành ------------------- 77 3.2.3. Kin ngh vi Chính ph, NHNN và các c quan ban ngành ---------------------- 77 Kt lun chng 3 -------------------------------------------------------------------------------- 78 KT LUN PH LC TÀI LIU THAM KHO THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CÁC T VIT TT ACB Ngân hàng thng mi c phn Á châu CKH Có k hn CTCP Cơng ty c phn DN Doanh nghip. DNNN Doanh nghip nhà nc. DNNVV Doanh nghip nh và va EAB Ngân hàng thng mi c phn ơng Á EIB Ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam KDNT Kinh doanh ngoi t KKH Khơng k hn NH Ngân hàng NHBB Ngân hàng bán bn NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc. NHNNg Ngân hàng nc ngồi NHTM Ngân hàng Thng mi. NHTMNN Ngân hàng Thng mi nhà nc. NHTMCP Ngân hàng Thng mi c phn. PGD Phòng giao dch STB Ngân hàng thng mi c phn Sài gòn Thng tín. TCKT T chc kinh t. TCTD T chc tín dng. TNHH Cơng ty trách nhim hu hn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tin mt TTQT Thanh tốn quc t VCB Ngân hàng Ngoi thng Vit nam VCBHCM Ngân hàng Ngoi thng chi nhánh TP.HCM VIETINBANK Ngân hàng Cơng thng Vit nam. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH MC BNG BIU Bng 2.1 S liu mt s hot ng ch yu và kt qu kinh doanh ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.2 So sánh th phn ca VCBHCM vi tồn h thng VCB Bng 2.3 So sánh th phn ca VCBHCM trên tồn a bàn TP.HCM Bng 2.4 Tình hình huyng vn ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.5 Th phn huy ng ca VCBHCM Bng 2.6  n cho vay ti VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.7 Th phn cho vay ca VCBHCM Bng 2.8 Hot ng bo lãnh ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.9 Doanh s thanh tốn ni a ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.10 Doanh s thanh tốn quc t ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.11 Tình hình kinh doanh ngoi t ca VCBHCM giai n 2004 – 2008 Bng 2.12 Hot ng tài khon cá nhân ti VCBHCM giai on 2004 – 2007 Bng 2.13 Tình hình kinh doanh th ti VCBHCM giai on 2004 – 2008 Bng 2.14 Th phn phát hành th ATM ca VCBHCM Bng 2.15 Tình hình chi tr kiu hi ca VCBHCM giai on 2004 – 2008 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH MC  TH  th 1: Huy ng vn bán bn và bán l ca VCBHCM  th 2: Huy ng VND phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 3: Huy ng ngoi t phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 4: Huy ng khơng k hn phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 5: Huy ng có k hn phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 6: Huy ng vn bán bn phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 7: Huy ng vn bán l phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 8: D n bán bn và bán l ca VCBHCM  th 9:  n VND phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 10:  n ngoi t phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 11:  n ngn hn phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 12:  n trung dài hn phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 13:  n bán bn phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 14:  n bán l phân theo i tng khách hàng giai on 2004-2008  th 15: Doanh s bo lãnh ca VCBHCM  th 16:  cu bo lãnh bán bn giai on 2004-2008  th 17:  cu bo lãnh bán l giai n 2004-2008  th 18:  cu bo lãnh phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 19:  cu thanh tốn ni a phân theo bán bn và bán l giai n 2004-2008  th 20: Doanh s thanh tốn quc t ca VCBHCM  th 21: Doanh s TTQT phân theo bán bn và bán l ca VCBHCM  th 22: T trng thanh tốn XK ca VCB nm 2007  th 23: T trng thanh tốn NK ca VCB nm 2007  th 24: Doanh s kinh doanh ngoi t ca VCBHCM  th 25:  cu kinh doanh ngoi t bán bn giai n 2004-2008 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... h i nh p 7 K t c u c a lu n v n Ngồi ph n m v Ch ng 1: u và k t lu n, tài c k t c u g m ba ch ng chính: s lý lu n v d ch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l v Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l t i VCBHCM giai o n 2004 - 2008 v Ch ng 3: Gi i pháp phát tri n song hành d ch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l t i VCBHCM trong giai V m t nh n th c, tơi cho r ng... nh v c kinh doanh và m r ng nhóm khách hàng m c tiêu c a mình Nói cách khác, bên c nh vi c duy trì th m nh c a m t NHBB, VCBHCM c n m r ng và phát tri n m ng kinh doanh bán l , trong ó nhóm khách hàng cá nhân và các DNNVV s là m t trong nh ng u tiên l a ch n ph c v Xu t phát t u c u trên, tơi ã l a ch n tài: “ Phát tri n song hành d ch v ngân hàng bán bn và ngân hàng bán l t i Ngân hàng Ngo i th c a... -21- CH NG 2 TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L T I VCBHCM GIAI O N 2004 – 2008 2.1 S l c q trình hình thành và phát tri n VCBHCM Chi nhánh Ngân hàng Ngo i th thân là Ngân hàng Vi t Nam Th phóng, th ng nh t tr tn ng thành ph H Chí Minh (VCBHCM) mà ti n ng tín, c thành l p sau ngày mi n Nam gi i c, ngày 1-11-1976 Tr i qua n 30 n m xây d ng và ng thành, VCBHCM ã có nh ng... 1.2 D ch v ngân hàng bán bn 1.2.1 Khái ni m v ngân hàng bán bn Khái ni m NHBB (wholesale banking) c a th k 20 Linda Allen c s d ng l n Anh (David Cox, Shelagh Hefernan u vào cu i th p k 60 Anh, George H Hempel, M ) Do s hình thành và phát tri n c a các th tr các NH khi ó ã b t u tham gia vào các th tr vay v i s ti n ã i vay ng v n bán bn, ng này và th c hi n các kho n cho c, mang l i s phát tri n c... nghi p có quy mơ l n c m c a d ch v ngân hàng bán bn ng khách hàng nh : Do có quy mơ l n nên s l it ng ph c v c a NHBB ch y u là các DN ng khách hàng khơng nhi u Thơng th v a kinh doanh bán bn và bán l thì ng, i v i m t NH ng khách hàng bán bn ch chi m t 10% n 30% t ng s khách hàng c a NH ó Giá tr giao d ch l n và chi phí bình qn trên m i giao d ch nh Các d ch v và quy trình th c hi n th nh cho vay m... NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L 1.1 T ng quan v ngân hàng th 1.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i ng m i NHTM là t ch c trung gian tài chính có v trí quan tr ng nh t và có s l l n trong n n kinh t S có m t c a NHTM trong h u h t các m t ho t kinh t xã h i ã ch ng minh r ng: s có s phát tri n v i t c ng r t ng c a n n âu có m t h th ng NHTM phát tri n thì cao c a n n kinh t xã h i và ng ó c l i Theo... c c p tín d ng cho bên bán hàng thơng qua vi c mua l i các kho n ph i thu phát sinh t vi c bán hàng hóa ã c hai bên th a thu n trong h p ng mua, bán hàng D ch v này do m t cơng ty “factor” (h u h t các NH l n t ch c th c hi n d ch v factoring thơng qua cơng ty “factor” tr c thu c) nh m giúp các DN bán nh ng kho n n hi n có c a mình xem xét, th m nh i tác mua hàng, n u DN bán hàng Chênh l ch gi a giá... khách hàng trong q trình thanh tốn và s d ng ngu n thu nh p c a mình c bi t, i v i các DNNVV, thơng qua ngu n v n thanh tốn khác, ho t ng NHBL t o c tài tr và các ti n ích u ki n cho q trình s n xu t kinh doanh c ti n hành trơi ch y, nh p nhàng, góp ph n y nhanh t c s n xu t và ln chuy n hàng hóa 1.3.4 Các d ch v ngân hàng bán l ch y u 1.3.4.1 Huy ng v n Các NHTM huy ng ngu n v n t các cá nhân và DNNVV... cho r ng bán bn t p trung vào các DN l n và ho t ng giao d ch v n thơng qua các trung gian tài chính Nh ng NHBB ch y u ph c v các cơng ty, các d án T i Vi t Nam, trong v n t v ng ti ng Vi t ch có khái ni m bán bn t c là bán cho ng i kinh doanh trung gian, ch khơng bán th ng cho ng v i bán l là bán v i s l NHBB c s d ng l n ng ít và bán tr c ti p cho ng i tiêu dùng, il i i tiêu dùng Khái ni m u vào n m... m phát hành th , tài kho n ký qu 1.3.3.3 huy ng ngu n v n có lãi su t th p i v i khách hàng Vì ây là ngành l i th theo quy mơ và ph m vi nên khi s ng nhi u thì chi phí càng th p và càng thu n ti n cho ng i tham gia càng i s d ng Vi c phát tri n các s n ph m d ch v NHBL trên n n t ng cơng ngh tiên ti n giúp ti t ki m nhân l c và gi m chi phí v n hành, nh ó gi m chi phí d ch v cho khách hàng Khách hàng . GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TRNH TH THU HIN PHÁT TRIN SONG HÀNH DCH V NGÂN HÀNG BÁN BN VÀ NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG NGOI. hàng NHBB Ngân hàng bán bn NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc. NHNNg Ngân hàng nc ngồi NHTM Ngân hàng Thng mi. NHTMNN Ngân hàng Thng mi