165 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh TP.HCM

165 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh TP.HCM

1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghóa đề taøi .9 Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NHTM 10 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 11 1.2.1 Các phương thức toán xuất nhập 11 1.2.1.1 Phương thức chuyển tiền – Remittance 11 1.2.1.2 Phương thức ghi sổ – Open account 12 1.2.1.3 Phương thức nhờ thu – Payment collection 13 1.2.1.4 Phương thức tín dụng chứng từ – Document collection 15 1.2.2 Hoạt động ngân hàng đại lý 21 1.3 HỆ THỐNG VĂN BẢN PHÁP LÝ ĐIỀU CHỈNH PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI HNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 28 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.1.2 Tóm tắt thành tích điểm bật hoạt động 29 2.1.2 Sự hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 31 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 34 2.2.1 Tình hình thực hoạt động toán xnk NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2003-2007 34 2.2.2 Cơ cấu mặt hàng xuất nhập chủ yếu toaùn qua NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM 36 2.2.3 Những rủi ro tác nghiệp thường gặp hoạt động toán XNK NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM 41 2.2.3.1 Trong phương thức tín dụng nhập 41 2.2.3.2 Trong phương thức tín dụng xuất 42 2.2.3.3 Trong phương thức nhờ thu 45 2.2.3.4 Trong phương thức chuyển tiền 46 2.3 MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM VÀ NGUYÊN NHÂN TỒN TẠI 48 2.3.1 Moät số hạn chế hoạt động toán xuất nhập 48 2.3.2 Nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động toán xuất nhập 49 2.3.2.1 Nguyên nhân chủ quan 49 2.3.2.2 Nguyên nhân khách quan 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 NHỮNG KHÓ KHĂN, THÁCH THỨC CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM .55 3.1.1 Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam (Eximbank) 55 3.1.2 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 57 3.1.3 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .58 3.1.4 Ngân hàng HSBC Việt Nam (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) 60 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 61 3.2.1 Các mục tiêu kinh tế - xã hội năm 2006 - 2010 Việt Nam 61 3.2.2 Chiến lược phát triển NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2010 64 3.2.3 Định hướng phát triển hoạt động toán XNK NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 65 3.3 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XNK CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 68 3.3.1 Đẩy nhanh tiến độ nâng cấp công nghệ thông tin ngân hàng nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu thời đại 68 3.3.2 Tăng cường sách tiếp thị khách hàng .69 3.3.3 Đẩy mạnh thực hiệu công tác đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu thời đại 72 3.3.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 74 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHÒ 74 3.4.1 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập 74 3.4.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 76 3.4.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triển thương hiệu Agribank 76 3.4.2.2 Thành lập chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam nước 77 KEÁT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHAÛO 81 CÁC TỪ VIẾT TẮT XNK: xuất nhập XK: xuất NK: nhập NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNo: viết tắt NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam SGD I- NHTMCP XNK Việt Nam: Sở giao dịch I – Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam SGD II-NH Công Thương VN: Sở giao dịch II – Ngân hàng Công Thương Việt Nam CN NHĐTPT TP.HCM: Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Thành phố Hồ Chí Minh NHSG Thương Tín CN Sài Gòn: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Sài Gòn NHTMCP NT CN TP.HCM: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh NHTMCP Kỹ Thương CN Chợ Lớn: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Chi nhánh Chợ Lớn NHTMCP Á Châu CN Chợ Lớn: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Chợ Lớn L/C: Thư tín dụng (Letter of Credit) WTO: Tổ chức thương mại giới (World Trading Organization) ICC: Phòng thương mại quốc tế (International Chamber of Commerce Commission) SWIFT: Hệ thống điện tử liên ngân hàng toàn cầu (Society Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Trong xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập Thực tế thời gian qua, Việt Nam mở rộng quan hệ thương mại với nước công nghiệp phát triển Mỹ, Nhật Bản nước khối liên minh Châu u – Eu, ký kết Hiệp định thương mại Việt Mỹ thành công gần trở thành thành viên Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) Trong bối cảnh đó, hoạt động thương mại đầu tư quốc tế thực cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế nước khác lãnh thổ Để thực chức cầu nối này, Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như: toán xuất nhập khẩu, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, v.v đóng vai trò công cụ thiết yếu ngày trở nên quan trọng Hiện nay, Thanh toán xuất nhập dịch vụ ngày trở nên quan trọng ngân hàng thương mại Việt Nam, mắc xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển, đồng thời hỗ trợ thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp phát triển Nắm tầm quan trọng này, với ngân hàng thương mại nước, NHNo&PTNT Việt Nam với vị đứng đầu nước mạng lưới vốn tự có sớm hình thành phát triển hoạt động toán xuất nhập Mặc dù mạnh lónh vực huy động vốn, tín dụng toán nước hoạt động toán XNK NHNo&PTNT Việt Nam nhiều hạn chế chất lượng lẫn thị phần Là chi nhánh cấp hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM có mặt hạn chế hoạt động toán XNK Từ thực trạng từ kinh nghiệm công tác thực tế phận toán XNK NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM với kiến thức lónh hội trình học tập, tác giả muốn sâu vào nghiên cứu đề tài: ‘Giải pháp phát triển hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM’ với mong muốn đưa đề xuất thích hợp việc nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM giai đoạn hội nhập Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu số vấn đề sau: - Trình bày tổng quan vai trò hoạt động toán XNK hoạt động kinh tế nay, giới thiệu phương thức toán xuất nhập văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán xuất nhập - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán XNK NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM, từ đúc kết thành đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn - Đề xuất giải pháp, kiến nghị để khắùc phục tồn hạn chế từ phát triển hoạt động toán XNK NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM, chi nhánh cấp hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2003-2007 Ý nghóa đề tài Thông qua việc phân tích hoạt động toán xnk NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM kết hợp so sánh với NHNo&PTNT địa bàn TP.HCM từ đúc kết thành đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn này; với việc kế thừa kết nghiên cứu trước với kinh nghiệm trình thực nghiệp vụ toán xnk thân đồng nghiệp, tác giả hy vọng đề xuất, kiến nghị giải pháp hiệu Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM quan tâm ứng dụng việc phát triển hoạt động toán xnk ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng kết hợp đề tài là: thống kê, tổng hợp, phân tích thực tế, so sánh dựa số liệu thống kê NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM với NHNo&PTNT địa bàn TP.HCM Nội dung nghiên cứu Đề tài bao gồm ba chương cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan phương thức toán xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt độngï toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 10 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NHTM Hoạt động toán xuất nhập hoạt động trở nên quan trọng NHTM, đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng mà mắc xích quan trọng việc thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường vốn huy động đặc biệt vốn ngoại tệ,… Do đó, việc hoàn thiện phát triển hoạt động toán xuất nhập có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng, không hoạt động toán túy mà khâu trung tâm thiếu trình hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Tóm lại, vai trò hoạt động toán XNK NHTM cụ thể sau: - Tăng cường hỗ trợ kinh doanh ngoại tệ: thông qua cung cầu ngoại tệ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, ngân hàng có sở phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Tăng cường hỗ trợ tài trợ xuất nhập khẩu: hoạt động toán XNK phát triển làm tăng cường hỗ trợ cho hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng ... thức toán xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động? ? toán xuất nhập NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM. .. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NHTM Hoạt động toán xuất nhập hoạt động trở nên quan... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 NHỮNG KHÓ KHĂN, THÁCH THỨC CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM .55 3.1.1 Ngân hàng