Giải pháp gia tăng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh bình dương

p B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T GII PHÁP GIA TNG HOT NG THANH TOÁN XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG TRN TH THO TP H CHÍ MINH – NM 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T GII PHÁP GIA TNG HOT NG THANH TOÁN XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG TRN TH THO TP. H CHÍ MINH – NM 2011 Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 NGI HNG DN KHOA HC TS. THÂN TH THU THY LI CAM OAN Tôi cam đoan nhng ni dung trong lun vn này là kt qu ca quá trình nghiên cu, tìm tòi và sáng to nghiêm túc ca bn thân. Khi thc hin lun vn không có s sao chép, s liu trong lun vn là trung thc, chính xác và đc cung cp bi ngi có thm quyn ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng. TP.HCM, ngày 19 tháng 12 nm 2011 Tác gi lun vn Trn Th Tho MC LC Trang LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC BNG, BIU LI M U 1 Chng 1: TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN XUT NHP KHU CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. Nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán xut nhp khu ca NHTM 4 1.1.1. Khái nim 4 1.1.2. c đim c bn ca hot đng thanh toán xut nhp khu 6 1.1.3. Vai trò ca hot đng thanh toán xut nhp khu đi vi NHTM 8 1.2. Các phng thc thanh toán xut nhp khu 9 1.2.1. Phng thc chuyn tin (Remittance) 9 1.2.2. Phng thc ghi s (Open account) 9 1.2.3. Phng thc nh thu (Collection of payment) 10 1.2.4. Phng thc tín dng chng t (L/C: Letter of Credit) 11 1.3. Ri ro trong thanh toán xut nhp khu ti NHTM 12 1.3.1. Ri ro trong hot đng thanh toán nhp khu 12 1.3.2. Ri ro trong hot đng thanh toán xut khu 14 1.4. Kinh nghim gia tng thanh toán xut nhp khu ca mt s NHTM 17 1.4.1. Kinh nghim gia tng thanh toán xut nhp khu ca mt s NHTM 17 1.4.2. Bài hc rút ra cho Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 19 KT LUN CHNG 1 21 Chng 2: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG 22 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 22 2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 22 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 23 2.2. Thc trng v hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 25 2.2.1. Thc trng v hot đng thanh toán nhp khu 25 2.2.2. Thc trng v hot đng thanh toán xut khu 28 2.2.3. Thc trng v hot đng thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng trong h thng Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam và so vi các NHTM tnh Bình Dng 31 2.3. Ri ro trong hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 34 2.3.1. Ri ro trong hot đng thanh toán nhp khu 34 2.3.2. Ri ro trong hot đng thanh toán xut khu 37 2.4. Phân tích tác đng ca hot đng thanh toán xut nhp khu đi vi các nghip v ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 40 2.5. ánh giá hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 47 2.5.1. Thành tu 47 2.5.2. Tn ti và nguyên nhân ca tn ti 48 2.5.2.1. Chính sách khách hàng cha toàn din và cha đi vào chiu sâu 48 2.5.2.2. S đa dng v sn phm, dch v 49 2.5.2.3. Công tác qung bá, tip th cha thc s đc xem trng 49 2.5.2.4. Công ngh ngân hàng cha đáp ng đc yêu cu công tác 50 2.5.2.5. Th tc nghip v còn nhiu bt cp 50 2.5.2.6. i ng nhân viên làm công tác thanh toán xut nhp khu còn yu kin thc v ngành ngh và thiu kinh nghim trong công tác khách hàng 51 2.5.2.7. Công tác h tr cha đáp ng đc yêu cu 51 2.6. Nhng thun li và khó khn trong hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 51 2.6.1. Thun li 52 2.6.1.1. Môi trng kinh t v mô 52 2.6.1.2. Li th ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam trong công tác thanh toán xut nhp khu 53 2.6.2. Khó khn 54 2.6.2.1. Môi trng kinh t v mô 54 2.6.2.2. H thng vn bn pháp lý cho thanh toán xut nhp khu 56 2.6.2.3. c thù ca h thng VCB 58 KT LUN CHNG 2 59 Chng 3: GII PHÁP GIA TNG HOT NG THANH TOÁN XUT NHP KHU TI NH TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH BÌNH DNG 60 3.1. nh hng phát trin hot đng thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng chi nhánh Bình Dng .60 3.1.1. Chin lc phát trin kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 60 3.1.2. nh hng phát trin thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 61 3.1.2.1. nh hng các mt hot đng chung ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 61 3.1.2.2. nh hng phát trin thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 61 3.2. Gii pháp gia tng hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 63 3.2.1. y nhanh tin đ nâng cp công ngh ngân hàng nhm đáp ng yêu cu ca hot đng thanh toán xut nhp khu 63 3.2.2. Chú trng chính sách tip th, đa dng hóa sn phm và chính sách chm sóc khách hàng 64 3.2.2.1. Chính sách tip th và đa dng hóa sn phm 64 3.2.2.2. Chính sách chm sóc khách hàng 66 3.2.3. Tng cng công tác phòng chng ri ro trong thanh toán xut nhp khu 68 3.2.4. Tng cng công tác đào to ngun nhân lc 69 3.3. Các gii pháp h tr 72 3.3.1. i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 72 3.3.1.1. y mnh công tác tip th, công ngh ngân hàng, phát trin thng hiu Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 72 3.3.1.2 y mnh vai trò ca các chi nhánh và vn phòng đi din ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam  nc ngoài 73 3.3.1.3. Hoàn thin b máy t chc và mng li thanh toán quc t 73 3.3.1.4. Tng cng công tác phòng chng ri ro trong thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 73 3.3.2. i vi các doanh nghip hot đng kinh doanh xut nhp khu 75 3.3.3. i vi Chính ph và Ngân hàng nhà nc 76 KT LUN CHNG 3 78 KT LUN 79 TÀI LIU THAM KHO PH LC Ph lc 1. S liu TT XNK các chi nhánh trong h thng VCB nm 2010 Ph lc 2. S liu các nghip v ngân hàng ca VCB Bình Dng phát sinh theo tng tháng t tháng 01 nm 2006 đn tháng 11 nm 2010 Ph lc 3. H thng vn bn pháp lý điu chnh phng thc TTXNK DANH MC CÁC T VIT TT ATM : Máy rút tin t đng DNTD : D n tín dng L/C : Th tín dng/ tín dng chng t NK : Nhp khu NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thng mi NHNN : Ngân hàng nhà nc KDNT : Kinh doanh ngoi t TMCP : Thng mi c phn TCTD : T chc tín dng TTQT : Thanh toán quc t TTXNK : Thanh toán xut nhp khu VCB : Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam VCB Bình Dng : Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng XK : Xut khu DANH MC BNG, BIU Trang Bng 2.1. Tng kt hot đng ca VCB Bình Dng t nm 2006 - 2010 24 Bng 2.2. Doanh s thanh toán nhp khu ti VCB Bình Dng 25 Bng 2.3. T trng các phng thc thanh toán nhp khu ti VCB Bình Dng 26 Bng 2.4. Các mt hàng nhp khu thanh toán ti VCB Bình Dng 27 Bng 2.5. Doanh s thanh toán xut khu ti VCB Bình Dng 28 Bng 2.6. T trng các phng thc thanh toán xut khu ti VCB Bình Dng 29 Bng 2.7. Các mt hàng xut khu thanh toán ti VCB Bình Dng 29 Bng 2.8. S lng khách hàng TTXNK ti VCB Bình Dng 31 Bng 2.9. S liu TTXNK ca mt s chi nhánh trong h thng VCB nm 2010 31 Bng 2.10. Doanh s TTXNK các ngân hàng tnh Bình Dng nm 2010 32 Bng 2.11. Kt qu hi qui KDNT theo TTXNK 41 Bng 2.12. Kt qu hi qui DNTD theo TTXNK 43 Bng 2.13. Kt qu hi qui d n chit khu theo TTXNK 45 Bng 2.14. Kt qu hi qui d n bo lãnh theo TTXNK 46 Biu đ 2.1. Th phn TT XNK các NHTM tnh Bình Dng nm 2010 33  th 2.1. Doanh s KDNT và doanh s TTXNK ti VCB Bình Dng giai đon 01/2006 – 12/2010 41  th 2.2. Doanh s DNTD và doanh s TTXNK ti VCB Bình Dng giai đon 01/2006 – 12/2010 43 [...]... VCB Bình D trên nh c c a ngân hàng àng b 21 K TTXNK ngày càng chi tri ên c vai trò àu trong TTXNK là v òn c Ngân hàng TMCP Ngo nói chung và Ngân hàng TMCP Ngo chi nhánh Bình D àng chuyên doanh trong l ào nghiên c ò TTXNK nghiên c ào nh ên c ng TTXNK, nh trong l ài h ho Ngân hàng TMCP Ngo õh Vi chi nhánh Bình D ho TTXNK c TTXNK t Ngân hàng TMCP Ngo ên c Ngân hàng TMCP Ngo nói chung và Ngân hàng TMCP. .. àng TMCP Ngo m à thích nghi v ã không ng ht ào s nghi àng h ngoài Ngân hàng TMCP Ngo ngân hàng có uy tín nh doanh ngo ài tr ãnh ngân hàng và các d oán xu ài chính ngân hàng qu c Ch tri thành qu ã àv ày l à ch àng và các t ã ên 23 àm Ngân hàng Vi à thành viên Hi ành viên Hi ân hàng Châu Á, là ngân hàng duy nh ch à Ngân hàng t ình ch à Ngân hàng t 2.1.2 Gi Ngân hàng TMCP Ngo Chi nhánh Ngân hàng TMCP. .. TTXNK t chi nhánh Bình v Th ho chi nhánh Bình D giai 22 TH HO THANH TOÁN XU NH ÀNG TMCP NGO – CHI NHÁNH BÌNH D 2.1 T g quan v gân hàng TMCP Ngo 2.1.1 Gi ình Ngân hàng TMCP Ngo Ngân hàng TMCP Ngo ành l h ên g Viet Nam, vi ph à Bank For Foreign Trade of à Vietcombank hay VCB, và chính th v ào ho ào à cho vay xu t ành ph v à Lu hông qua S tr àng Th Chính ph àng Ngo ã ký kinh doanh s Vi ành Ngân hàng TMCP. .. th ân hàng TMCP Ngo ình D th às à làm sáng t Tham kh ình, tài li ên giám th kê t ình D Chi nhánh t ình D hàng TMCP Ngo Th à Ngân ình D ung nghiên c êt à các nghi àng 3 5 K Ngoài l àk Nh ho thanh toán xu c Th TMCP Ngo thanh toán xu ình D Gi hàng TMCP Ngo ho ho ình D thanh toán xu àng 4 T HO THANH TOÁN XU ÀNG 1.1 Nh v ho thanh toán xu 1.1.1 Khái ni Thanh toán xu à vi sinh t à nh và d àng hóa i gia v... ình D ên c àm vi ài "GI THANH TOÁN XU ÌNH 2 2 M êu nghiên c Nghiên c th òc toán xu và kinh nghi xu àng có uy tín trong thanh toán Bank, ACB, HSBC VN t hàng TMCP Ngo ài h ình D T nh toán xu ành t àh thanh àng TMCP Ngo tìm ra nh ình D ên nhân t Nêu lên nh hàng TMCP Ngo Bình D à ph ên c TMCP Ngo ên c ho thanh toán xu àng àng TMCP Ngo ình ình D Ph ên c Th ên c li àng TMCP Ngo nhánh Bình D êu nghiên c th... hàng s ình ài ra, s òn ngân hàng ph à ên không phát hi ra s à xu ình ch -R +R nh òi Ngân hàng ki ình tr à th ò hàng phát hành l ày có th àng chi à xác ình tr ch àng trong vi àt +R ày, ngân hàng chi g trong vi à hoàn toàn ph c ào tính trung th à giao n Trong th àng phát hành ghi s àng ki này, t r và mang l àng chi +R chú “B ù ngân hàng chi ã òi ti 17 thi àng phát hành thì ngân hàng phát hành v toàn quy... 1.3.2 R ho thanh toán xu àn tr ãi su , t giá h àr L/C xu -R à nhi à/ho 15 +B chính xác v l àng thông báo d (theo yêu c ành, ngân hàng phát hành êu c ngân hàng thông báo nh êu c +M ý (n TEST (n ãs àng thông báo không th th ý “Chúng tôi không ch u trách nhi v -n báo ph ì ngân hàng thông àn toàn ch ã giao ình b +R uy Giao L/C t ngân hàng: gi hàng c à khách àng), ngân hàng không ki quy à khách hàng ên ho... ch ài Gia nh ùng v ình h ã mang l Vi toàn di qu àng hóa gi òn nhi ào c ò quan tr phát tri à hi v ã tr òn b àc tr à các qu trên th ày càng nâng cao uy tín c ên th Là m Ngân hàng TMCP Ngo xu chi 20% th ày càng cao cho các doanh nghi "Phát tri Ngân hàng TMCP Ngo trong ho àn và hi , ình D nh toán xu bàn t Tuy nhiên, ho ình D gay g àn, th thu h ày càng b ìv ã à th Phòng Thanh toán Qu HO NGÂN HÀNG TMCP NGO... ình m th à ngân hàng phát hành thì Ngân hàng không c d à ch ãnh, Applicant ph khi th ùng ti ình M àng không th riêng c ình, Applicant có th nêu lý do này * R ch t ù theo i th à giao d ì th Giao d ên ch ào ch àng không th toán, các ch ùh à xu ình không phù h ày cho th àm gi à Applicant không có kh hành vi gian l thì ngân hàng phát hành ph àn toàn r à không có hàng hóa *R àng ph òi ti thanh toán ngay... àng chi àn b r kh àn tr ti ài kho ã rút h àb -R Ngân hàng ph nh à th át, sai sót v c ,m ù thanh toán b ro cho nhà nh à ngân hàng c phí t àb àng c 1.4 Kinh nghi 1.4.1 Kinh nghi + Ngân hàng TMCP XNK Vi Là m g nh ên tu các doanh nghi à th ã ài chính có uy tín công nh Standar Charterded Bank, Wells Fargo Bank N.A New York… ngoài các s thêm s cung c hàng xu cho thu òn có à cho thuê kho bãi Các d khách hàng . TMCP Ngoi thng chi nhánh Bình Dng. Phm vi nghiên cu: Ngân hàng TMCP Ngoi thng chi nhánh Bình Dng. Thi gian nghiên cu ly s liu ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng chi nhánh Bình. thanh toán xut nhp khu đi vi các nghip v ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 40 2.5. ánh giá hot đng thanh toán xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP. chung ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng 61 3.1.2.2. nh hng phát trin thanh toán xut nhp khu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Bình Dng