6. Kết quả đạt được của luận vă n
2.2.2. Hệ thống các văn bản liên quan hoạt động dịch vụ huy động vốn của Chi nhánh
nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hồ Chí Minh :
o Văn bản của Ngân hàng Nhà nước qui định tỷ lệ dự trữ bắt.
Theo Quyết định số 187/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 1 năm 2008 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về điều chỉnh dự trữ bắt buốc đối với tổ chức tín dụng, các tổ chức tín dụng phải duy trì tiền gửi dự trữ bắt buộc đối với toàn bộ các loại tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn5. Tuy nhiên, mức qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc lại khác nhau đối với một số tổ chức tín dụng, ví dụ giữa NH Nông nghiệp và phát triển Nông thôn với các NHTM nhà nước khác (như BIDV) là một bất cập, tạo thế cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM
Bảng số 2.4 : Mức qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng
Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ Loại Tổ chức Tín dụng Kỳ hạn <12 tháng Kỳ hạn từ 12 tháng trở lên Kỳ hạn <12 tháng Kỳ hạn từ 12 tháng trở lên Các NHTM Nhà nước (không bao
gồm NHNNo & PTNT), NHTMCP đô thị, chi nhánh NH nước ngoài, NH liên doanh, công ty tài chính,
11 % 5% 11% 5%
Công ty cho thuê tài chính. 5% 5%
Ngân hàng NHNo & PTNT 8% 4% 10% 4% NHTMCP nông thôn, NH hợp tác,
Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 4% 4% 10% 4%
Nguồn: trang web Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam [10]
o Văn bản của Hiệp Hội NH qui định khung trần lãi suất huy động vốn:
Theo Thông báo số 304/HHNH ngày 05/09/2005 về việc qui định trần lãi suất huy động với tiền gửi của các NHTMQD đối với kỳ hạn 6, 12 tháng và tiền
5 Số tiền gửi dự trữ bắt buộc trong tháng = Số sư tiền gửi huy động bình quân phải dự trữ bắt buộc (tháng trước) X tỷ lệ dự trữ bắt buộc (tương ứng theo từng loại tiền tệ, từng loại kỳ hạn)
gửi không kỳ hạn (áp dụng đối với khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế) và Thông báo số 85/TB-HHNH ngày 11/4/2007 do Hiệp Hội NH ban hành, trong đó qui định trần lãi suất huy động với tiền gửi của các NHTMQD đối với kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và tiền gửi không kỳ hạn (áp dụng đối với khách hàng cá nhân và tổ chức). Tuy nhiên, theo qui định trong các thông báo của Hiệp Hội NH, cho phép các NHTMCP có mức trần lãi suất huy động vốn cao hơn tối đa 0,03%/tháng (0,36%/năm) so với các NHTMQD, điều đó đã tạo sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM trên cùng địa bàn, đặc biệt khi các NHTMCP đã ngày càng mạnh lên và tạo được niềm tin trong khách hàng như hiện nay. Bên cạnh đó, Hiệp Hội NH chưa áp dụng các biện pháp chế tài nghiêm ngặt đối với các NH vi phạm qui định này, do vậy làm giảm tính pháp lý của qui định và gây thiệt thòi cho các NH như BIDV Hồ Chí Minh khi luôn tuân thủ triệt để qui định về trần lãi suất huy động vốn, sẽ bị giảm tính cạnh tranh trong hoạt động dịch vụ huy động vốn. Số liệu trong bảng 2.5 thể hiện lãi suất huy động vốn trên địa bàn TP.HCM cho thấy các NHTMCP không tuân thủ qui định trần LS của Hiệp Hội NH, ICB-HCMC không tuân thủ LS trần 12 tháng, nhưng đến nay chưa chịu bất cứ hình thức xử lý nào.
Bảng số 2.5 : Lãi suất tiền gửi VND tại TPHCM ngày 22/11/2007 (%/năm) Kỳ hạn LS trần qui định của Hiệp Hội NH BIDV HCMC ICB-
HCMC ACB EXIM BANK SACOM BANK
3 tháng 7,20 7,20 7,20 8,56 8,52 8,46
6 tháng 7,56 7,56 7,56 8,76 8,76 8,70
9 tháng 7,80 7,80 7,80 9,00 9,00 8,94
12 tháng 8,28 8,28 8,40 9,18 9,24 9,12
Nguồn: Tham khảo bảng lãi suất huy động vốn của các NHTM
o Các văn bản của BIDV chi phối lãi suất huy động vốn của BIDV Hồ Chí Minh BIDV chuyển đổi sang cơ chế quản lý vốn tập trung từ tháng 1/2007, trong đó phương thức đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn và cho vay của các chi nhánh tuân theo cơ chế tính giá điều chuyển vốn nội bộ được thống nhất toàn hệ
thống BIDV. Theo cơ chế này, mỗi món tiền gửi BIDV Hồ Chí Minh huy động sẽ được Trung Tâm Vốn của BIDV mua lại theo giá (lãi suất) mua vốn nội bộ
và mỗi món cho vay ra của BIDV Hồ Chí Minh sẽ được Trung Tâm Vốn BIDV
bán nguồn với giá (lãi suất) bán vốn nội bộ. Đối với một số đối tượng khách hàng và từng sản phẩm huy động vốn cụ thể, BIDV còn qui định trần lãi suất huy động.
Như vậy, ngoài việc phải tuân thủ trần lãi suất huy động do Hiệp Hội NH qui định, chính sách liên quan hoạt động huy động vốn của BIDV Hồ Chí Minh bị chi phối bởi lãi suất mua vốn nội bộ của BIDV và qui định về lãi suất trần huy động của BIDV. Điều này đã làm giảm tính chủ động và linh hoạt trong chính sách về lãi suất huy động vốn, có thể làm giảm khả năng cạnh tranh trong hoạt động dịch vụ huy động vốn của BIDV Hồ Chí Minh.