phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn từ liêm- thực trạng và giải pháp

Chuyên đề thực tập TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THUƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM-THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Nhóm thực Họ tên Chuyên ngành Khóa : Nguyễn Thị Thúy : Kinh tế quốc tế : 48 Giáo viên hướng dẫn: Ths Tô Xuân Cường HÀ NỘI, tháng 5/2010 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Khoa: Thương mại kinh tế quốc tế Khóa: 48 Hệ: Chính quy Trong thời gian thực tập NHNo&PTNT Từ Liêm, hướng dẫn tận tình thầy giáo Tơ Xn Cường chú, anh chị cán phịng TTQT ngân hàng tơi hồn thành chun đề tốt nghiệp với tên đề tài: “Phát triển dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT Từ LiêmThực trạng giải pháp.” Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp công trình nghiên cứu riêng tơi thời gian thực tập ngân hàng, không chép luận văn Các số liệu chuyên đề sử dụng trung thực, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu vi phạm tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm Sinh viên thực Nguyễn Thị Thúy Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 13 DANH MỤC BẢNG BIỂU 16 DANH MỤC HÌNH VẼ .17 LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc lựa chọn đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.5 Kết cấu đề tài .4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn- chi nhánh Từ Liêm 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 1.1.2 Chức nhiệm vụ 1.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng .8 1.1.4 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu NHNo&PTNT Từ Liêm Bảng 1.1: Tổng doanh thu từ hoạt động NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 20062009 11 Năm 11 2006 11 2007 11 2008 11 2009 11 Tổng doanh thu 11 172 11 362 11 324 11 396 11 Bảng 1.2: Lợi nhuận NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm 12 Năm 12 2006 12 2007 12 2008 12 2009 12 Lợi nhuận 12 -123,02 12 68,9 .12 39,6 .12 95,6 .12 1.2 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 14 1.2.1 Dịch vụ TTQT Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 16 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM 18 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm thời gian qua .18 2.1.1 Nhóm dịch vụ tín dụng chứng từ .18 2.1.1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 19 Bảng 2.1: Số hợp đồng L/C mở toán NHNo&PTNT 21 Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 21 Năm 21 2006 21 2007 21 2008 21 2009 21 Số hợp đồng L/C mở 21 1178 21 2426 21 1612 21 2523 21 Số hợp đồng L/C toán .21 1201 21 2457 21 2018 21 2957 21 Bảng 2.2: Trị giá L/C mở toán NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 phân theo đơn vị tiền tệ 22 Năm 22 Số hợp đồng 22 Mở 22 Trị giá L/C mở 22 Phí mở L/C 22 (USD) 22 USD 22 EUR 22 JPY .22 2006 22 1178 22 95.850.729 22 4.454.596 22 14.440.000 22 227.620 .22 2007 22 2426 22 233.288.990 22 9.514.176 22 22 540.855 .22 2008 22 1612 22 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 172.059.524 22 10.413.104 22 1.060.800.000 .22 425.256 .22 2009 22 2523 22 219.409.633 22 22 22 489.275 .22 Bảng 2.3: Tình hình tốn L/C NHNo&PTNT Từ Liêm 24 Năm 24 Số hợp đồng 24 toán 24 Trị giá L/C toán 24 Phí .24 toán L/C 24 (USD) 24 USD 24 EUR 24 AUD 24 JPY .24 2006 24 1201 24 83.903.612 24 3.224.475 24 414.930 .24 14.440.000 24 183.502 .24 2007 24 2457 24 144.374.423 24 902.123.996 24 24 24 325.479 .24 2008 24 2018 24 179.553.598 24 7.230.215 24 24 1.060.800.000 .24 409.240 .24 2009 24 2957 24 288.505.002 24 11.568.344 24 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 24 1.697.280.000 .24 591.787 .24 2.1.2 Nhóm dịch vụ chuyển tiền 25 Bảng 2.4: Doanh số dịch vụ chuyển tiền NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 27 Năm 27 Số hợp đồng 27 Chuyển tiền 27 Trị giá hợp đồng chuyển tiền 27 USD 27 EUR 27 GBP 27 AUD 27 JPY .27 SGD 27 2006 27 1718 27 56.936.593 27 1.177.802 27 9.880 27 943.943 .27 34.801.236 27 27 2007 27 3056 27 157.646.685 27 7.192.343 27 27 3.404.583 27 551.250 .27 141.803 .27 2008 27 2798 27 81.469.700 27 2.313.033 27 27 2.843.017 27 7.014.800 27 27 2009 27 2862 27 130.351.520 27 3.608.332 27 27 4.548.827 27 11.223.680 27 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 27 Bảng 2.5: Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền NHNo&PTNT Từ Liêm 28 Năm 28 2006 28 2007 28 2008 28 2009 28 Doanh thu 28 127.908 .28 355.635 .28 187.970 .28 263.940 .28 2.1.3 Nhóm dịch vụ nhờ thu .29 Bảng 2.6: Số hợp đồng trị giá toán nhờ thu NHNo&PTNT 32 Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 32 Năm 32 Số hợp đồng 32 toán nhờ thu 32 Trị giá toán nhờ thu 32 Phí nhờ thu (USD) 32 USD 32 EUR 32 2006 32 190 32 4.801.500 32 1.301.835 32 20.156 32 2007 32 178 32 1.861.000 32 810.468 .32 8.334 32 2008 32 173 32 1.520.250 32 65.317 32 6.946 32 2009 32 152 32 721.750 .32 51.970 32 3.647 32 2.2 Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT Từ Liêm 34 2.2.1 Những thành tựu hoạt động cung cấp dịch vụ TTQT .34 Bảng 2.7: Doanh thu từ phí dịch vụ TTQT NHNo&PTNT giai đoạn 2006-2009 .34 Năm 34 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 2006 34 2007 34 2008 34 2009 34 Doanh thu 34 559186 34 1230303 34 1029412 34 1348649 34 Dịch vụ .36 Mở L/C .36 Thanh toán chứng từ 36 Sửa đổi tăng tiền 36 Hủy L/C 36 Thanh toán nhờ thu .36 Tra soát hủy lệnh chuyển tiền .36 hàng xuất 36 + Thông báo thư tín dụng 36 + Thông báo sửa đổi tăng tiền thư tín dụng .36 + Thông báo sửa đổi khác 36 + Chuyển tiếp thư tín dụng 36 Thanh toán chứng từ hàng xuất .36 Bảng 2.8: So sánh phí dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam 36 Bảng 2.9: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động TTQT tổng doanh thu ngân hàng Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 38 Năm 38 2006 38 2007 38 2008 38 2009 38 Tổng doanh thu (tỷ đồng) 38 172 38 362 38 324 38 396 38 Doanh thu từ TTQT (tỷ đồng) 38 8,9 .38 20,3 .38 17,5 .38 24,95 38 Tỷ trọng DT từ TTQT (%) 38 5,17 .38 5,61 .38 5,4 .38 6,3 .38 2.2.2 Những hạn chế tồn 39 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập Bảng 2.10: Doanh thu phí TTQT phân theo dịch vụ toán quốc tế 42 chủ yếu NHNo&PTNT Từ Liêm 42 Chỉ tiêu .42 Năm 2006 42 Năm 2007 42 Năm 2008 42 Năm 2009 42 Doanh thu 42 (USD) 42 Tỷ trọng 42 (%) 42 Doanh thu 42 (USD) 42 Tỷ trọng 42 (%) 42 Doanh thu 42 (USD) 42 Tỷ trọng 42 (%) 42 Doanh thu 42 (USD) 42 Tỷ trọng 42 (%) 42 Tổng DT .42 559186 42 100,00 42 1230303 42 100,00 42 1029412 42 100,00 42 1348649 42 100,00 42 Mở L/C .42 227620 42 40,71 42 540855 42 43,96 42 425256 42 41,31 42 489275 42 36,22 42 TT L/C 42 183502 42 32,82 42 325479 42 26,46 42 409240 42 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 39,76 42 591787 42 43,88 42 Chuyển tiền 42 127908 42 22,87 42 355635 42 28,91 42 187970 42 18,26 42 263940 42 19,57 42 TT nhờ thu 42 20156 42 3,6 .42 8334 42 0,67 .42 6946 42 0,67 .42 3647 42 0,27 .42 Bảng 2.11: Tỷ trọng doanh thu từ phí dịch vụ phân theo phương thức toán NHNo&PTNT Từ Liêm .43 Năm 43 2006 43 2007 43 2008 43 2009 43 Dịch vụ TDCT 43 73,53 43 70,42 43 81,07 43 80,16 43 Dịch vụ chuyển tiền 43 22,87 43 28,91 43 18,26 43 19,57 43 Dịch vụ nhờ thu 43 3,6 .43 0,67 .43 0,67 .43 0,27 .43 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 45 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT TỪ LIÊM .53 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 53 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 52 e) Cán TTQT ngân hàng cịn thiếu kinh nghiệm thực tế Trình độ cán Ngân hàng làm cơng tác tốn quốc tế có đảm bảo yêu cầu song kinh nghiêm thực tế chưa nhiều dẫn đến tốc độ độ xác việc xử lý tình huống, đặc biệt nhiều cịn mắc khiếm khuyết Tóm lại, chương phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm Dịch vụ TTQT ngân hàng thời gian qua đạt thành tựu đinh song nhiều hạn chế cần khắc phục Trong chương này, rút thành tựu, hạn chế từ việc phân tích trình phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng Từ Liêm, đồng thời tìm số nguyên nhân chủ quan khách quan dẫn đến hạn chế dịch vụ TTQT ngân hàng, sở để đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm thời gian tới chương Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 53 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT TỪ LIÊM 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Năm 2010 mở cho Việt Nam triển vọng kinh tế tốt đẹp, chưa kinh tế Việt Nam đứng trước hội to lớn, tiếp cận nhiều thị trường Các yếu tố chủ quan khách quan dự báo cạnh tranh doanh nghiệp thị trường nước gay gắt hơn, liệt hơn, gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng Mặt khác việc thực hiệp định thương mại Việt Mỹ cam kết Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế (WTO) đã, đặt Ngân hàng thương mại Việt Nam trước thách thức Với phương hướng vậy, mục tiêu chung NHNo&PTNT Từ Liêm năm 2010 là: - Mục tiêu kinh doanh năm 2010: Tăng trưởng nguồn vốn 35% so với năm 2009, dư nợ tăng 18% so với năm 2009, nợ hạn phấn đấu 0,5% tổng dư nợ, chênh lệch quỹ thu nhập tăng 15% so với năm 2009 - Mục tiêu định hướng kinh doanh ngân hàng đến năm 2015: Nguồn vốn huy động tăng trưởng 25%-35% qua năm, lợi nhuận tăng 10% năm, dư nợ tăng trưởng 30% qua năm, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn 0,5% tổng dư nợ Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 54 Chuyên đề thực tập 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm Trong thời gian tơi, NHNo&PTNT Từ Liêm đưa định hướng phát triển dịch vụ TTQT với nội dung sau: - Doanh số TTQT dự kiến năm 2010 tăng 20% so với năm 2009, phấn đấu doanh thu từ dịch vụ TTQT năm đạt 1,619 triệu USD, chiếm 6,5% tổng doanh thu từ dịch vụ ngân hàng - Tích cực ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào dịch vụ TTQT ngân hàng nhằm giảm bớt thủ tục hành rườm rà, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, từ thu hút ngày nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng - Tổ chức khóa đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng nói chung nhân viên phịng TTQT nói riêng Phịng TTQT hội sở tiến hành tổ chức số buổi hướng dẫn nghiệp vụ L/C UCP 600 cho nhân viên TTQT, nhân viên tín dụng chi nhánh phịng giao dịch - Đảm bảo tính an tồn, xác nghiệp vụ TTQT ngân hàng toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Định kỳ tiến hành rà soát lại hồ sơ TTQT để kịp thời chấn chỉnh, bổ sung - Duy trì mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý với ngân hàng khác quốc gia giới, tạo điều kiện thuận lợi cho dịch vụ TTQT toàn hệ thống NHNo&PTNT phát triển - Phấn đấu cung cấp dịch vụ TTQT phức tạp L/C dự phịng, L/C chuyển nhượng, L/C tuần hồn nhằm đem lại hiệu cao thu hút thêm khách hàng Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 55 Chuyên đề thực tập 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 3.2.1 Nhóm giải pháp thu hút khách hàng NHNo&PTNT Từ Liêm ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế mà số lượng khách hàng có quan hệ tốn quốc tế qua ngân hàng cịn ít, qui mơ hoạt động cịn nhỏ bé, uy tín ngân hàng chưa cao Vì để phát triển hoạt động tốn quốc tế NHNo&PTNT Từ Liêm cần: 3.2.1.1 Đổi sách khách hàng Đổi sách khách hàng, thực sách khách hàng hợp lý nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng Để thực sách khách hàng hợp lý, NHNo&PTNT Từ Liêm phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục Tứ đưa sách hợp lý Chính sách khách hàng phải cụ thể hoá tiêu chuẩn xếp loại khách hàng hình thức ưu đãi Việc rà sốt xếp loại khách hàng phải tiến hành thường xuyên Hình thức ưu đãi: - Ưu đãi vốn lãi suất vay vốn: Với khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi xuất cho vay thấp khách hàng khác - Ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn - Ưu đãi tỷ lệ ký quĩ việc mở L/C Ngân hàng cần có sách ký quỹ L/C nhập hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an toàn khâu toán Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 56 Ngân hàng Chính sách ký quý mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn tài khích lệ động viên họ mở L/C nhập Ngân hàng - Ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 3.2.1.2 Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh đối ngoại Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần nghiên cứu nhằm đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, sở củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín, qui mơ hoạt động Ngân hàng - Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hành bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm - Phát triển dịch vụ toán séc du lịch, Visa card hệ thống rút tiền tự động, tham gia tổ chức Master Card quốc tế, phát hành tốn thẻ tín dụng - Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh hình thức kinh doanh ngoại tệ (mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi) để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Mua bán trao nhằm cân ngoại tệ cho hoạt động đối ngoại khách hàng trực tiếp kinh doanh với khách hàng - Mua bán kỳ có hạn: Có thể ký hợp đồng mua ngoại tệ có kỳ hạn khách hàng từ khách hàng nhận thông báo L/C ký hợp đồng bán ngoại tệ có kỳ hạn cho khách hàng để tốn nước ngồi thời gian tới 3.2.1.3 Đổi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh lịch Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 57 Chuyên đề thực tập Thái độ, phong cách giao tiếp nghệ thuật lơi kéo khách hàng giữ khách hàng có hiệu Việc đổi phong cách làm việc, thái độ giao tiếp cán TTQT Ngân hàng biện pháp quan trọng để lôi kéo giữ khách hàng Chi nhánh cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại nhiều 3.2.1.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng bá cho dịch vụ TTQT Ngân hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động tiếp thị để tìm hiểu thường xuyên nhu cầu khách hàng tiếp xúc với khách hàng, tăng cường hoạt động quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế qua NHNo&PTNT Từ Liêm Ngân hàng nên thường xuyên phát hành báo cáo thường niên Ngân hàng gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu nguyện vọng khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực Chất lượng toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý cơng việc cán tốn Để có đội ngũ cán toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động TTQT, NHNo&PTNT Từ Liêm cần: - Bổ sung thêm cán có trình độ chun mơn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương toán quốc tế - Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng toán quốc tế, hội thảo toán quốc tế nhằm giúp Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế, học tập kinh nghiệm Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 58 Chuyên đề thực tập xử lý tình phát sinh hoạt động toán quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng, đồng thời giữ uy tín cho Ngân hàng - Trích phần từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho học viên cán Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ khuyến khích cán có động lực trau dồi kiến thức tồn diện lĩnh vực tốn quốc tế - Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ trình độ chuyên môn, ngoại ngữ cho cán tốn quốc tế cần ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cán toán quốc tế phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch 3.2.3 Tăng cường huy động nguồn ngoại tệ Để có đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu tốn quốc tế Ngân hàng vay NHNo&PTNT Việt Nam cần đa dạng hoá nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ để huy động đơn vị kinh tế dân cư nước mà công ty nước ngồi, xí nghiệp liên doanh, tổ chức phi phủ, cá nhân người nước làm việc Việt Nam Ngồi ra, Ngân hàng cần tìm nguồn vốn ngoại tệ từ nước ngồi cách thơng qua hợp đồng vay vốn từ tổ chức tài chính, tín dụng Ngân hàng nước để đầu tư vào dự án phát triển kinh tế Đẩy mạnh nghiệp vụ toán L/C hàng xuất để tăng thêm nguồn thu ngoại tệ đáp ứng hoạt động toán quốc tế 3.2.4 Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ tín dụng xuất nhập Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Từ Liêm Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 59 Chuyên đề thực tập 3.2.4.1 Hoạt động tài trợ xuất Bao gồm hình thức: - Cho vay thu mua sản xuất hàng xuất nhập - Chiết khấu chứng từ - Chiết khấu hối phiếu 3.2.4.2 Hoạt động tài trợ nhập khẩu: - Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập NHNo&PTNT Từ Liêm - Ngoài Ngân hàng cịn cấp tín dụng cho nhà nhập qua hình thức cho vay để tốn tiền đặt cọc cho phía nước ngồi hay cho vay thời gian mà nhà nhập bán hàng hoá nhập thu tiền bán hàng 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ tốn yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng NHNo&PTNT Từ Liêm cần có sách bước đại hố cơng nghệ Ngân hàng nhằm đơn giản hóa thủ tục giấy tờ, nhờ rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng: + Trang bị sở vật chất kỹ thuật phải đại hố dần với hệ thống vi tính đồng hoàn chỉnh, để phục vụ cho nhu cầu truyền nhận thông tin liên lạc với bên tham gia tốn cách nhanh chóng, xác + Xu hướng tới, Chi nhánh cần kết hợp với NHNo&PTNT Việt Nam đổi lĩnh vực công nghệ, trang bị đầy đủ máy móc thiết bị phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trao đổi thông tin liên lạc với bên tham gia tốn nhanh chóng tiết kiệm thời gian, cho trang Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 60 Chuyên đề thực tập thiết bị hồ nhập theo kịp cộng đồng ngân hàng giới, đảm bảo toán quốc tế thực nhanh chóng Trong điều kiện Chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn vấn đề tài chính, để trang bị cho Chi nhánh trang thiết bị phục vụ hoạt động toán quốc tế cần phải có vốn đầu tư lớn Chi nhánh sử dụng phần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hàng năm, kết hợp với giúp đỡ tài kỹ thuật Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam để thực trình nâng cấp trang thiết bị máy móc đại Chi nhánh Từng bước đưa cơng nghệ tốn khơng dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp kiện tốn từ tính, đĩa mềm thay cho chứng từ doanh nghiệp Chỉ có thực nhanh việc đại hố cơng nghệ tốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Từ Liêm sớm giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường 3.2.6 Tăng cường phối hợp phòng ban chức Để hoạt động tốn quốc tế phát triển hồn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải công việc nhanh, thuận tiện q trình tốn, việc phối hợp phịng tốn quốc tế phịng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng thương mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước Việt Nam Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 61 Chuyên đề thực tập Không ngừng phấn đấu, vươn lên khẳng định vị trí thị trường nước quốc tế, xứng đáng Ngân hàng Chi nhánh dẫn đầu hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 3.2.7 Đảm bảo an tồn hoạt động tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ Ngân hàng, rủi ro tốn, rủi ro tỷ giá… Để phịng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn - Thơng qua hệ thống đại lý Ngân hàng công thương mà điều tra, khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại - Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phương thức điều kiện toán có lợi - Trong q trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước ngồi Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 62 - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi 3.2.8 Thực hoạt động tư vấn cho khách hàng TTQT Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc… lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi cịn tính đến thiện chí thực toán họ Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng Từ Liêm nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: - Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: Nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi cịn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại - Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy - Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy Bản thân công tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ tốn L/C Ngân hàng Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 63 Chuyên đề thực tập 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 3.3.1.1 Hoàn thiện khung pháp lý luật pháp cho hoạt động TTQT Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có cơng tác toán quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng như: định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật cịn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng cịn phù hợp với điều kiện Do vậy, để tạo môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tốn quốc tế nói riêng nhà nước cần phải hoàn thiện văn pháp lý cho hoạt động TTQT 3.3.1.2 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách ngoại hối Nhà nước cần đưa biện pháp can thiệp mạnh để hạn chế tượng găm giữ USD Ngoài ra, nhà nước cần ban hành văn yêu cầu NHTM khơng phép thu phí giao dịch ngoại hối, không phép “lách” tỷ giá cách mua bán USD thông qua ngoại tệ khác Nhà nước cần tăng cường tra, giám sát hoạt động kinh doanh ngoại hối có biện pháp xử lý thích đáng trường hợp sai phạm Do nhà nước Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 64 Chuyên đề thực tập cần điều chỉnh văn pháp lý để quản lý tốt hoạt động NHTM 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Đây thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ NHNN tham gia vào thị trường với tư cách chủ thể can thiệp cần thiết Do vậy, NHNN cần phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường liên ngân hàng, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường, quản lý giám sát thường xuyên hoạt động thị trường để phát triển thị trường liên ngân hàng Điều tạo điều kiện tốt cho hoạt động NHTM nói chung 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt phù hợp với thị trường Ở nước ta, có hai tỷ giá ngoại tệ: tỷ giá thức Ngân hàng Nhà nước công bố ngân hàng thương mại áp dụng với biên độ +/- 3% tỷ giá thị trường (chợ đen) Ổn định giá trị VND, sách tỷ giá hợp lý, mạng lưới giao dịch ngoại tệ đủ bảo đảm lợi ích tiện ích doanh nghiệp người dân yếu tố quan trọng Tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời phương pháp tính tốn qn sở bảo đảm lợi ích đáng người dân doanh nghiệp, để họ khơng bị thiệt thịi sử dụng VND thị trường nước 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT Từ Liêm Chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam quan hệ TTQT, NHNo&PTNT Từ Liêm phải thực thông qua NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 65 Ngân hàng đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Từ Liêm phát triển trước mắt NHNo&PTNT Việt Nam cần: 3.3.3.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngồi Trong quan hệ tốn quốc tế, NHNo&PTNT Từ Liêm phải thực thông qua NHNo&PTNT Việt Nam Để phục vụ tốt q trình tốn quốc tế cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, NHNo&PTNT Việt Nam cần khắc phục tình trạng chuyển tiền tốn vịng qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng giới Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 3.3.3.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực tốn quốc tế cho khách hàng Chi nhánh Vì NHNo&PTNT Việt Nam trung gian toán Chi nhánh với bên nước mà tổ chức thực nghiệp vụ tốn có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thông tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng tốn Nên NHNo&PTNT Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước ngồi mà khơng thơng qua NHNo&PTNT Việt Nam Hiện khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng toán quốc tế Chi nhánh cần bước phát triển để thực tốn trực tiếp vơí bên nước Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 66 Chuyên đề thực tập Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cần hoàn thiện quy trình tổ chức tốn quốc tế Chi nhánh: - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ toán quốc tế hội sở NHNo&PTNT Việt Nam với chi nhánh: Mơ hình truyền tin giao dịch với bên nước ngồi từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thơng qua NHNo&PTNT Việt Nam Ngay q trình truyền tin từ Chi nhánh lên NHNo&PTNT Việt Nam ngược lại phải thơng qua hai phịng thơng tin điện tốn Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua hai phịng thơng tin điện tốn thực truyền tin trực tiếp từ phịng tốn quốc tế NHNo&PTNT Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm chi phí - Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà NHNo&PTNT Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu tốn, đảm bảo nhanh chóng xác, NHNo&PTNT Việt Nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc ngân hàng chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà NHNo&PTNT Việt nam đưa phải đảm bảo u cầu tốn quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời 3.3.3.3 Hiện đại hố cơng nghệ tốn qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để có Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B ... quốc tế 48B Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM 18 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ. .. mại Kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho tơi có hội thực chuyên đề thực tập cuối khóa ? ?Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Từ Liêm- Thực trạng giải pháp? ?? Đặc... phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm chương Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B 18 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN