giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn huyện hoằng hóa

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Bài chuyên đề tốt nghiệp này là công trình nghiên cứu thực sự của cá nhân, được thực hiện trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết, khảo sát tình hình thực tiễn. Các số liệu, mô hình và những kết quả trong chuyên đề là trung thực, các chiến lược đưa ra xuất phát từ thực tiễn và kinh nghiệm, chưa từng được công bố dưới bất cứ hình thức nào trước khi trình bày. Một lần nữa, em xin khẳng định về sự trung thực của lời cam kết trên. Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Ngọc Long Sinh viên: Nguyễn Ngọc Long Líp: NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng cảm ơn Ban giám đốc cùng toàn thể các anh chị tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Hoằng Húa đó tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em trong thời gian thực tập vừa qua, cung cấp những kinh nghiệm, kiến thức thực tế quý báu cũng như những tư liệu cần thiết cho em trong quá trình thực tập tại đơn vị. Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các thầy cô giáo trong trường Học viện Ngân hàng đã dạy dỗ và giúp đỡ em trong những năm học vừa qua. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Ngọc Long Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng MỤC LỤC L i M uờ ởĐầ 1 CH NG IƯƠ 3 H S N XU T V HI U QU TRONG U T T N D NG I V I H Ộ Ả Ấ À Ệ Ả ĐẦ Ư Í Ụ ĐỐ Ớ Ộ S N XU TẢ Ấ 3 1.1 H s n xu t v vai trò c a h s n xu t i v i phát tri n kinh t – ộ ả ấ à ủ ộ ả ấ đố ớ ể ế nông nghi p nông thônệ 3 1.1.1 Khái ni m v c i m h s n xu t:ệ àđặ để ộ ả ấ 3 1.1.1.1 Khái ni m h s n xu t:ệ ộ ả ấ 3 1.1.1.2. c i m h s n xu t:Đặ để ộ ả ấ 3 1.1.2. Vai trò h s n xu t trong phát tri n kinh t :ộ ả ấ ể ế 4 H s n xu t l c u n i trung gian chuy n n n kinh t t nhiên ộ ả ấ à ầ ố để ể ề ế ự sang kinh t h ng hoá.ế à 4 H s n xu t góp ph n nâng cao hi u qu s d ng ngu n lao ng,ộ ả ấ ầ ệ ả ử ụ ồ độ gi i quy t vi c l m nông thôn .ả ế ệ à ở 4 1.2. TÝn D ng V Hi u Qu C a Tín D ng i V i H S n Xu t.ụ à ệ ả ủ ụ Đố ớ ộ ả ấ 4 1.2.1 Tín d ng i v i h s n xu t:ụ đố ớ ộ ả ấ 4 1.2.1.1 Khái ni m v c i m c a tín d ng i v i h s n xu t :ệ àđặ để ủ ụ đố ớ ộ ả ấ .5 a) Khái ni m tín d ng ngân h ng:ệ ụ à 5 Môi tr ng t nhiên có nh h ng n thu nh p v kh n ng tr ườ ự ả ưở đế ậ à ả ă ả n c a khách h ng:ợ ủ à 5 Chi phí t ch c cho vay cao:ổ ứ 6 1.2.1.2 Vai trò c a tín d ng Ngân h ng i v i kinh t h s n ủ ụ à đố ớ ế ộ ả xu tấ 6 Tín d ng Ngân h ng áp ng nhu c u v n cho h s n xu t duy ụ à đ ứ ầ ố ộ ả ấ để trì quá trình s n xu t liên t c, góp ph n u t phát tri n kinh t .ả ấ ụ ầ đầ ư ể ế 6 Tín d ng Ngân h ng góp ph n thúc y quá trình t p trung v n v ụ à ầ đẩ ậ ố à t p trung s n xu t .ậ ả ấ 7 Tín d ng Ngân h ng t o i u ki n phát huy các ng nh ngh truy nụ à ạ đề ệ à ề ề th ng, ng nh ngh m i, gi i quy t vi c l m cho ng i lao ng.ố à ề ớ ả ế ệ à ườ độ 7 Vai trò c a tín d ng Ngân h ng v m t chính tr , xã h i :ủ ụ à ề ặ ị ộ 8 2.1. Khái quát chung vÒ tình hình ho t ng kinh doanh c a ạ độ ủ NHNo&PTNT huy n Ho ng Hóaệ ằ 19 2.1.1. Khái quát chung v tình hình kinh t huy n Ho ng Hóaề ế ệ ằ . 19 2.1.2. Khái quát v tình hình ho t ng c a chi nhánh Ngân h ngề ạ độ ủ à nông nghi p v phát tri n nông thôn Ho ng Hóaệ à ể ằ 21 2.2. Th c tr ng tín d ng i v i HSX t i NHNO&PTNT huy n ho ng ự ạ ụ đố ớ ạ ệ ằ hóa 28 2.2.1. Ph ng pháp u t v nươ đầ ư ố 28 2.2.1.1 Cho vay tr c ti p t i h gia ình t i tr s Ngân h ng:ự ế ớ ộ đ ạ ụ ở à 28 2.2.1.2 Cho vay tr c ti p thông qua t nhóm vay v n.ự ế ổ ố 31 2.2.2. K t qu u t v nế ảđầ ư ố 34 Th c tr ng tín d ng c a NHNo i v i phát tri n kinh t nông nghi pự ạ ụ ủ đố ớ ể ế ệ v nông thôn huy n Ho ng Hóa c xem xét, ánh giá trên giác à ệ ằ đượ đ độ sau: 34 2.2.2.1 K t qu cho vay thu n :ế ả ợ 34 2.3 ánh giá chung v tín d ng v i h s n xu t t i NHNo&PTNT Đ ề ụ ớ ộ ả ấ ạ huy n Ho ng hóaệ ằ 39 2.3.1 Nh ng k t qu t c:ữ ế ảđạ đượ 39 2.3.2. Nh ng t n t i c a ngân h ngữ ồ ạ ủ à 40 Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 2.3.3. Nguyên nhân c a nh ng t n t i trên.ủ ữ ồ ạ 43 2.3.3.1 V c ch nghi p v c a Ngân h ng :ề ơ ế ệ ụ ủ à 43 2.3.3.2 V th c tr ng các h vay v n.ề ự ạ ộ ố 43 2.3.3.3 Qu n lý c a c p u , chính quy n a ph ng.ả ủ ấ ỷ ề đị ươ 44 Ch ng IIIươ 45 NH NG GI I PH P V KI N NGH NH M N NG CAO HI U QU Ữ Ả Á À Ế Ị Ằ Â Ệ Ả T N D NG I V I H S N XU T T I NG N H NG NÔNG NGHI P Í Ụ ĐỐ Ớ Ộ Ả Ấ Ạ Â À Ệ V PH T TRI N NÔNG THÔN HUY N HO NG H AÀ Á ấ Ệ Ằ ể 45 3.1 nh h ng v ho t ng i v i h s n xu t t i NHNo&PTNT Đị ướ ề ạ độ đố ớ ộ ả ấ ạ huy n Ho ng hóa.ệ ằ 45 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu tín d ng i v i h s n xu t ả ằ ệ ả ụ đố ớ ộ ả ấ t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n Ho ng Hóa.ạ ệ ằ 45 3.2.2. T ng c ng ho t ng Marketing.ă ườ ạ độ 46 3.2.3 Cho vay t p trung có tr ng i m.ậ ọ để 47 Trong th i gian v a qua th c hi n ch tr ng d n ô i th a ờ ừ ự ệ ủ ươ ‘ ồ đổ ử ’ở huy n Ho ng Hóa. ã có nhi u h nông dân m nh chuy n h ng ệ ằ Đ ề ộ ạ ể ướ s n xu t trên ph n t r ng, t p trung c a mình, có nhi u mô hìnhả ấ ầ đấ ộ ậ ủ ề trang tr i, VAC m c nên, ã có nh ng th nh công b c u t ạ ọ đ ứ à ướ đầ ừ nh ng trang tr i v mô hình n y, song th c t cho th y triÓn v ng ữ ạ à à ự ế ấ ọ phát tri n v hi u qu c a nó l r t l n Vi c u t v n v o hình ể à ệ ả ủ à ấ ớ … ệ đầ ư ố à th c n y c n c Ngân h ng quan tâm.ứ à ầ đượ à 47 3.2.4 y m nh cho vay qua các t , nhóm n v l m i lý t i a Đẩ ạ ổ đơ ị à đạ ạ đị ph ng.ươ 47 Qua th c t nhi u n m cho th y hi u qu c a hình th c cho vay ự ế ề ă ấ ệ ả ủ ứ qua các t ch c h i a ph ng, mang l i cho ho t ng cho vay ổ ứ ộ ởđị ươ ạ ạ độ c a Ngân h ng l r t l n. Vi c cho vay qua các t , i lý l m t bi n ủ à à ấ ớ ệ ổ đạ à ộ ệ pháp r t h u hi u h n ch r i ro trong ho t ng tín d ng i ấ ữ ệ để ạ ế ủ ạ độ ụ đố v i h s n xu t.ớ ộ ả ấ 47 Vì không ai hi u rõ gia ình mình h n nh ng ng i h ng xóm “ ể đ ơ ữ ườ à c a mình Các t ch c h i t i a ph ng l n i xác nh n v ánh ủ ” ổ ứ ộ ạ đị ươ à ơ ậ àđ giá nhu c u vay v n c a h s n xu tm t cách công khai, chu n xác, ầ ố ủ ộ ả ấ ộ ẩ k p th i. Qua ó Ngân h ng gi i ngân nhanh v m b o ch t l ngị ờ đ à ả àđả ả ấ ượ tín d ngụ 48 Thông qua các t ch c h i t i a ph ng ng v n vay c a Ngân ổ ứ ộ ạ đị ươ đồ ố ủ h ng c ki m tra, ôn c, giám sát m t cách th ng xuyên v à đượ ể đ đố ộ ườ à hi u qu .ệ ả 48 M t khác, thông qua các t ch c h i các h s n xu t có th t ngặ ổ ứ ộ để ộ ả ấ ể ươ tr l n nhau, không nh ng v nhu c u tín d ng m còn v ki n th cợ ẫ ữ ề ầ ụ à ề ế ứ k thu t s n xu t, v nguyên v t li u u v o, tiêu th s n ph m ỹ ậ ả ấ ề ậ ệ đà à ụ ả ẩ u ra.đầ 48 Vi c cho vay qua t ch c h i, t tín ch p t i a ph ng s m b o ệ ổ ứ ộ ổ ấ ạ đị ươ ẽđả ả an to n ng v n c a Ngân h ng. Vì các a ph ng, n u không à đồ ố ủ à ở đị ươ ế tr n k p th i v n vay qua t s có nhi u biên pháp, trong ó nh c ả ợ ị ờ ố ổ ẽ ề đ ắ nh qu các cu c h p, qua h th ng loa truy n thanh do tâm lý t p ở ộ ọ ệ ố ề … ậ quán t i a ph ng, i u n y gây tâm lý e ng i chính vì v y, do ạ đị ươ đề à ạ … ậ tâm lý lên ng i vay luôn th c hi n ngh a v m t cách úng h n, ườ ự ệ ĩ ụ ộ đ ạ theo quy nh.đị 48 3.2.5 T ch c món vay có hi u quổ ứ ệ ả 48 Vi c cho vay m i ph i th t nghiêm ch nh, úng quy trình tín d ng ệ ớ ả ậ ỉ đ ụ t o ra m t b ng d n m i có ch t l ng cao. Th c hi n y để ạ ặ ằ ư ợ ớ ấ ượ ự ệ đầ đủ các quy trình cho vay nh : Ki m tra, kh o sát, xác l p h s kinh tư ể ả ậ ồ ơ ế a ph ng tr c khi vay, th m nh kho n vay, xác nh m c cho đị ươ ướ ẩ đị ả đị ứ Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng vay t i a, th i h n, la xu t áp d ng , Th c hi n ki m tra sau khi ố đ ờ ạ ĩ ấ ụ ự ệ ể vay T ng c ng ki m tra ôn c CBTD ch n ch nh k p th i … ă ườ ể đ đố ấ ỉ ị ờ nh ng sai sót ữ 48 3.2.6. áp d ng các bi n pháp phân tích t i chính k thu t trong ụ ệ à ỹ ậ quy trình tín d ng.ụ 48 Hi n nay h u h t các Ngân h ng v n th ng s d ng kinh nghi m ệ ầ ế à ẫ ườ ử ụ ệ truy n th ng trong quá trình phân tích tín d ng, do ó ch t l ng ề ố ụ đ ấ ượ tín d ng th ng không m b o. Vì v y, Ngân h ng c n th c hi n ụ ườ đả ả ậ à ầ ự ệ m t các bi n pháp sau:ộ ệ 48 Nâng cao ch t l ng th m nh d án ho c ph ng án s n xu t kinh ấ ượ ẩ đị ự ặ ươ ả ấ doanh c a h xin vay v n, th c hi n nghiêm túc quá trình th m ủ ộ ố ự ệ ẩ nh tr c khi ra quy t nh cho vay. Ngân h ng yêu c u CBTD đị ướ ế đị à ầ th c hi n t t quy trình th m nh d án nh : c s pháp lý c a ự ệ ố ẩ đị ự ư ơ ở ủ ph ng án ho c k ho ch s n xu t kinh doanh, tình hình t i chínhươ ặ ế ạ ả ấ à c a d án, hi u qu c a ph ng án, xác nh lu ng ti n trong th i ủ ự ệ ả ủ ươ đị ồ ề ờ gian th c hi n, th tr ng cung nguyên nhiên v t li u, th tr ng ự ệ ị ườ ậ ệ ị ườ tiêu th .ụ … 48 V i các món vay nh c n áp d ng các th t c riêng th m nh ớ ỏ ầ ụ ủ ụ để ẩ đị l m cho ho t ng phân tích tr lên n gi n h n.à ạ độ ở đơ ả ơ 49 3.2.7 a ra các s n ph m khuy n khích.Đư ả ẩ ế 49 ây l m t bi n pháp kích thích tâm lý c a khách h ng vay v n, Đ à ộ ệ ủ à ố ho c tr n Ngân h ng.ặ ả ợ à 49 Lãi su t linh ho t: Ngân h ng a ra nhi u m c lãi su t khác nhau ấ ạ à đư ề ứ ấ ng v i t ng m c ti n vay c th , v i t ng lo i hình s n xu t kinh ứ ớ ừ ứ ề ụ ể ớ ừ ạ ả ấ doanh, t ng i t ng khách h ng c th Khuy n khích khách ừ đố ượ à ụ ể… ế h ng vay v n t p trung v o nh ng m c tiêu phát tri n kinh t c a à ố ậ à ữ ụ ể ế ủ át n c t i a ph ng.đ ướ ạ đị ươ 49 3.2.8 Duy trì m i quan h th ng xuyên gi a Ngân h ng v khách ố ệ ườ ữ à à h ng.à 49 Phát huy hi u qu c ch khoán, k t h p v i công tác ki m tra, ki m ệ ả ơ ế ế ợ ớ ể ể soát nâng cao tinh th n trách nhi m c a cán b tín d ng v i công để ầ ệ ủ ộ ụ ớ vi c c giao.ệ đượ 50 3.3. M t s ki n nghộ ố ế ị 50 3.3.1. Nh ng ki n ngh thu c v c ch chính sách t o i u ki n cho ữ ế ị ộ ề ơ ế ạ đề ệ Ngân h ng v khách h ng.à à à 50 3.3.2. Nh ng ki n ngh i v i c p u , chính quy n a ph ng :ữ ế ịđố ớ ấ ỷ ề đị ươ 51 - i v i c p u chính quy n c p T nh v c p Huy n.Đố ớ ấ ỷ ề ấ ỉ à ấ ệ 51 - i v i chính quy n các xã :Đố ớ ề 52 3.3.3. Nh ng ki n ngh , xu t i v i h s n xu tữ ế ị đề ấ đố ớ ộ ả ấ 53 K T LU NẾ Ậ 54 Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 NHNo & PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn. NHTM Ngân Hàng Thương Mại. CBTD Cán Bộ Tín Dụng BHXH Bảo Hiểm Xã Hội HTX Hợp Tác Xã CNH – HĐH Công Nghiệp Hóa - Hiện Đại Hoá. XHCN Xã Hội Chủ Nghĩa HSX Hộ Sản Xuất TDNH Tín Dụng Ngân Hàng NHNN Ngân Hàng Nhà Nước Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC HèNH, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoằng Hóa Bảng 1: Công tác huy động vốn Bảng 2: Dư nợ phân theo thành phần kinh tế Error: Reference source not found Bảng 3: Dư nợ phân theo nguồn vốn Error: Reference source not found Bảng 4: Chất lượng tín dụng Error: Reference source not found Bảng 5: Tình hình đầu tư tín dụng hộ sản xuất Error: Reference source not found Bảng 6: Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh Error: Reference source not found Bảng 7: Tình hình NQH cho vay hộ sản xuất Error: Reference source not found Bảng 8: Phân tích nợ quá hạn theo thời gian Error: Reference source not found Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Lời Mở Đầu Chóng ta đã chứng kiến bao cảnh đổi thay trên các mặt kinh tế, đời sống xã hội, khi nền kinh tế nước ta chuyển sang cơ chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, đặc biệt là trong ngành kinh tế. Trước kia, nếu như các thành phần kinh tế chủ yếu tham gia hoạt động trong nền kinh tế là các tổ chức kinh tế quốc doanh ( Doanh nghiệp nhà nước ), kinh tế tập thể ( Hợp tác xã ), thì hiện nay trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế từ kinh tế quốc doanh, kinh tế tập thể đến các hộ cá thể tư nhân,đều có quyền lợi và nghĩa vụ như nhau. Một điều tất yếu của thị trường là thị trường tồn tại có cạnh tranh, và từ trong cạnh tranh các thành phần kinh tế tư nhân cá thể đã chứng tỏ được sức mạnh của mình. Tuy nhiên nước ta hiện nay là một nước nông nghiệp với gần 80% dân số sống ở nông thôn, hơn 70% lao động trong nông nghiệp, sản xuất hàng hoá chưa phát triển, đơn vị sản xuất chủ yếu là kinh tế hộ gia đình năng suất thấp, quy mô ruộng đất, vốn, tiềm lực còn nhỏ bé, việc áp dụng khoa học công nghệ vào sản xuất còn hạn chế, trình độ dân chúng nhìn chung chưa hiểu biét nhiều về nền sản xuất hàng hoá. Trong vấn đề phát triển nông nghiệp của nước ta không đơn thuần chỉ là áp dụng khoa học công nghệ, mà thực hiện một cuộc cải cách đồng bộ, đòi hỏi những quyết định kinh tế phức tạp và được cân nhắc kỹ lưỡng. Chóng ta phải chú ý hệ thống nông nghiệp nh là một tổng thể kinh tế xã hội hoàn chỉnh. Cần phải có một chiến lược phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn một cách hoàn thiện. Điều đó đặt ra nhiều vấn đề song song cần giải quyết, trong đó tài chính là vấn đề bức súc. Nhu cầu vốn cho sản xuất và đời sống đối với nông nghiệp và nông thôn ngày càng lớn. Đó cũng là nhu cầu lâu dài của chiến lược phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Để thực sự phát triển kinh tế nói chung và phát triển kinh tế hộ nói riêng phải kể đến vai trò của tín dụng ngân hàng, đặc biệt là vai trò của hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trong hoạt động tín dụng cho kinh tế nông nghiệp và phát triển nông thôn hiện nay. Với mong muốn tìm hiểu vì sao tín dụng ngân hàng chưa thực sự chiếm lĩnh thị trường tín dụng nông thôn, và sau thời gian tiếp cận với thực tế tình hình cho vay hộ sản xuất ở Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hoằng Hóa.Em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả Tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn huyện Hoằng Hóa ”. Nhằm mục đích tìm hiểu tình hình thực tế và từ đó tìm ra những giải pháp để đầu tư đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, xã hội trên địa bàn huyện và đảm bảo an toàn vốn đầu tư. Kết cấu chuyên đề của em gồm 3 chương: Chương I: Hộ sản xuất và hiệu quả trong đầu tư tín dụng đối với hộ sản xuất ChươngII: Thực trạng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hoằng Hóa . Chương III: Những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp huyện Hoằng Hóa Tuy nhiên, đề tài rất rộng và phức tạp, trình độ của bản thân em còn nhiều hạn chế, việc thu thập tài liệu và thời gian nghiên cứu có hạn, do đó không tránh khỏi những thiếu sót, nhược điểm. Rất mong được sự chỉ bảo của quý thầy cô và ban giám đốc NHNo&PTNT huyện Hoằng Hóa, cùng độc giả quan tâm giúp đỡ để bài viết của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cám ơn ! Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG I HỘ SẢN XUẤT VÀ HIỆU QUẢ TRONG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1 – Hộ sản xuất và vai trò của hộ sản xuất đối với phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm hộ sản xuất: 1.1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất: Hộ sản xuất xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước giao đất quản lý và sử dụng vào sản xuất kinh doanh và được phép kinh doanh trên một số lĩnh vực nhất định do Nhà nước quy định. Trong quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự: Những hộ gia đình mà các thành viên có tài sản chung để hoạt động kinh tế chung trong quan hệ sử dụng đất, trong hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp và trong một số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác do pháp luật quy định, là chủ thể trong các quan hệ dân sự đó. Những hộ gia đình mà đất ở được giao cho hộ cũng là chủ thể trong quan hệ dân sự liên quan đến đất ở đó. Như vậy, hộ sản xuất là một lực lượng sản xuất to lớn ở nông thôn. Hộ sản xuất trong nhiều ngành nghề hiện nay phần lớn hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn. Các hộ này tiến hành sản xuất kinh doanh ngành nghề phụ. Đặc điểm sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề mới trên đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các hộ sản xuất ở nước ta trong thời gian qua. 1.1.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất: Tại Việt Nam hiện nay , trên 70% dân số sinh sống ở nông thôn và đại bộ phận còn sản xuất mang tính chất tự cấp, tự túc. Trong điều kiện đó, hộ là đơn vị kinh tế cơ sở mà chính ở đó diễn ra quá trình phân công tổ chức lao động, chi phí cho sản xuất, tiêu thụ, thu nhập, phân phối và tiêu dùng. Hộ được hình thành theo những đặc điểm tự nhiên, rất đa dạng. Tuỳ thuộc Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 3 [...]... nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất Việc nâng cao hiệu quả TDNH đối với hộ sản xuất có ý nghiã rất lớn đối với Ngân hàng vì nó quyết định đến sự thành bại của Ngân hàng Do vậy, phải nâng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất là một yêu cầu thường xuyên đối với Ngân hàng Để làm tốt điều đó cần phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất a Yếu tố môi trường:... thúc đẩy sản xuất hàng hoá 1.2 TÝn Dụng Và Hiệu Quả Của Tín Dụng Đối Với Hộ Sản Xuất 1.2.1 Tín dụng đối với hộ sản xuất: Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 5 1.2.1.1 Khái niệm và đặc điểm của tín dụng đối với hộ sản xuất : a) Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng là một phạm trù của kinh tế hàng hoá Bản chất của tín dụng hàng hoá là vay mượn có hoàn trả cả... động tín dụng của Ngân hàng còn sử dụng thuật ngữ Tín dụng hộ sản xuất Tín dụng hộ sản xuất là quan hệ tín dụng Ngân hàng giữa một bên là Ngân hàng với một bên là hộ sản xuất hàng hoá Từ khi được thừa nhận là chủ thể trong quan hệ xã hội, có thừa kế, có quyền sở hữu tài sản, có phương án kinh doanh hiệu quả, có tài sản thế chấp thì hộ sản xuất mới có khả năng và đủ tư cách đẻ tham gia quan hệ tín dụng. .. lực thúc đẩy sản xuất phát triển một cách toàn diện, thúc đảy quá trình CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn cũng như với nền kinh tế quốc dân Nhưng thực tế cho thấy, chất lượng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất còn nhiều vấn đề cần giải quyết và tháo gỡ Do đó, việc nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất hiện nay là vấn đề quan trọng đối với Ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT nói riêng... hoạt động từ Ngân hàng cấp một sang Ngân hàng hai cấp và tách chức năng hoạt động của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ra đời và theo quy chế Ngân hàng Nhà nước huyện Hoằng Hóa được chuyển thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hoằng Hóa Nó kế thừa toàn bộ máy tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện Hoằng Hóa Cơ cấu tổ... trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế hộ sản xuất Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để duy trì quá trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế Với đặc trưng sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất cùng với sự chuyên môn hoá sản xuất trong xã hội ngày càng cao, đã dẫn đến tình trạng các hộ sản xuất khi chưa thu hoạch sản phẩm, chưa có hàng hoá để bán thì chưa... THANH chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông TOÁN QUỐC TẾ thôn Hoằng Hóa 2.1.2 Khái quát về tình hình hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoằng Hóa Cùng với những thành tựu về phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, hoạt động tổ chức ngân hàng thương mại nói chung và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Hoằng Hóa nói riêng đã đạt được những kết quả quan trọng... đầu tư vốn và nâng cao hiệu quả việc cho vay phát triển kinh tế hộ 1.2.2 Hiệu quả của tín dụng đối với hộ sản xuất Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 10 1.2.2.1 Quan niệm về hiệu quả tín dụng Trong nền kinh tế thị trường bất kỳ một loại sản phẩm nào sản xuất ra cũng phải là sản phẩm mang tính cạnh tranh Điều này có nghĩa là mọi sản phẩm sản xuất ra đều phải... K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 18 Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 19 Chương II THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HOẰNG HểA 2.1 Khái quát chung vÒ tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Hoằng Hóa 2.1.1 Khái quát chung về tình hình kinh tế huyện Hoằng Hóa 2.1.1.1 Cơ sở... hạn tại địa phương cũng nh chính sách tín dụng của từng NHTM Hai chỉ tiêu trên phản ánh hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với việc phát triển kinh tế hộ sản xuất qua đó đánh giá được chất lượng tín dụng của Ngân hàng c Chỉ tiêu 3 : Tốc độ tăng trưởng dư nợ hộ sản xuất hàng năm Số cán bộ tín dụng quản lý = Tổng sè hộ vay vốn Tổng số cán bộ tín dụng Sinh viờn:Nguyễn Ngọc Long Lớp:NHG- K11 Chuyên đề tốt nghiệp . tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hoằng Hóa . Chương III: Những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại. nghiệp Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG I HỘ SẢN XUẤT VÀ HIỆU QUẢ TRONG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1 – Hộ sản xuất và vai trò của hộ sản xuất đối với phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.1.1. hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn sử dụng thuật ngữ Tín dụng hộ sản xuất . Tín dụng hộ sản xuất là quan hệ tín dụng Ngân hàng giữa một bên là Ngân hàng với một bên là hộ sản xuất hàng hoá.