Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện phụng hiệp tỉnh hậu giang

TÓM TẮT CHUYÊN ĐỀ Phụng Hiệp là một vùng đất thuần nông, nền kinh tế Huyện phát triển chủ yếu dựa vào việc sản xuất nông nghiệp. Nhưng Nước ta đang thực hiện chương trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế nên đã làm ảnh hưởng lớn đến quá trình sản xuất của nông dân, nhu cầu vốn để sản xuất của họ ngày càng lớn nhưng vốn tự có của họ thì có hạn không đủ để đáp ứng cho việc sản xuất. Ngân hàng là nơi họ có thể tin tưởng để vay vốn, đặc biệt đối với hộ sản xuất kinh doanh thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Phụng Hiệp là Ngân hàng gần gũi nhất và luôn tạo điều kiện tốt để họ vay vốn phục vụ cho sản xuất. Nhận thấy được điều đó em đã chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang”, Bài viết sẽ đi vào đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng trong 3 năm (2009-2011), và đi sâu vào phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn đối với hộ sản xuất kinh doanh để thấy được hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh của Ngân hàng trong những năm vừa qua. Từ đó tìm ra những mặt yếu kém còn tồn tại trong hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh nhằm đưa ra giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất kinh doanh trong thời gian sắp tới. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU i 1. Lý do chọn đề tài i 2. Mục tiêu nghiên cứu ii 2.1. Mục tiêu chung ii 2.2. Mục tiêu cụ thể ii 3. Phương pháp nghiên cứu ii 3.1. Phương pháp thu thập thông tin ii 3.2. Phương pháp phân tích số liệu ii 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu iii 4.1. Đối tượng nghiên cứu iii 4.2. Phạm vi nghiên cứu iii 4.2.1. Phạm vi về thời gian iii 4.2.2. Phạm vi về không gian iii 5. Kết cấu đề tài iii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1 1.1. Khái quát tín dụng 1 1.1.1. Khái niệm tín dụng 1 1.2.2. Phân loại tín dụng 1 1.2.3. Vai trò tín dụng 3 1.2. Một số vấn đề trong hoạt động tín dụng ngân hàng 3 1.2.1. Nguyên tắc cho vay 3 1.2.2. Điều kiện cho vay 3 1.2.3. Các phương thức tín dụng 4 1.2.3.1. Cho vay từng lần 4 1.2.3.2. Cho vay theo hạn mức tín dụng 4 1.2.3.3. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng 4 1.2.3.4. Cho vay theo dự án đầu tư 4 1.2.3.5. Cho vay trả góp 4 1.2.3.6. Cho vay hợp vốn 4 1.2.3.7. Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng 4 1.2.4. Lãi suất cho vay 5 1.3. Tín dụng hộ sản xuất- kinh doanh 5 1.3.1. Khái niệm 5 1.3.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất- kinh doanh 5 1.3.3. Đối tượng cho vay hộ sản xuất kinh doanh 7 1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 7 1.4.1. Doanh số cho vay 7 1.4.2. Doanh số thu nợ 8 1.4.3. Dư nợ tín dụng 9 1.4.4. Tỷ lệ doanh số thu nợ 9 1.4.5. Tỷ lệ dư nợ tín dụng 9 1.4.6. Nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) 10 1.4.7. Vòng quay vốn tín dụng ( vòng) 10 CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP TỈNH HẬU GIANG 11 2.1. Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp 11 2.1.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn huyện Phụng Hiệp 11 2.1.1.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức 11 2.1.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 03 năm (2009-2011.) 12 2.1.1.3. Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn huyện Phụng Hiệp 15 2.2. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn huyện Phụng Hiệp 16 2.3. Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh của NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp 18 2.3.1. Doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp 20 2.3.2. Doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp 21 2.3.3. Tổng dư nợ hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp 22 2.3.4. Tổng dư nợ quá hạn hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp 23 2.4. Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh 23 2.4.1. Tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn 23 2.4.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn 23 2.4.1.2. Doanh số thu nợ theo thời hạn 25 2.4.1.3. Tình hình dư nợ theo thời hạn 27 2.4.1.4. Tình hình nợ quá hạn theo thời hạn 28 2.4.2. Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực 30 2.4.2.1. Doanh số cho vay theo từng lĩnh vực 30 2.4.2.2. Doanh số thu nợ theo từng lĩnh vực 34 2.4.2.3. Tình hình dư nợ theo từng lĩnh vực 36 2.4.2.4. Tình hình nợ quá hạn theo từng lĩnh vực……………………….38 2.5 Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất thông qua một số chỉ tiêu 40 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐỐI VỚI TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP 43 3.1. Một số hạn chế trong công tác tín dụng của Ngân hàng 43 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất kinh doanh 43 3.2.1. Đối với hoạt động cho vay 43 3.2.2. Đối với công tác thu nợ 44 3.2.3. Đối với việc quản lý rủi ro và công tác nợ xấu 44 PHẦN KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ 46 Kết Luận 46 Kiến Nghị 46 Tài Liệu Tham Khảo………………………………………………………… 47 DANH MỤC BIỂU BẢNG  Bảng Nội dung Trang Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)……………………………………………………………………. ……14 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)……………………………………………………………………… 17 Bảng 3: Tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại NHNoPTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009– 2011)…………………………………………… 19 Bảng 4: Doanh số cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)……………………… 24 Bảng 5: Doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)………………………. 26 Bảng 6: Doanh số dư nợ đối với hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)……………………… 27 Bảng 7: Tình hình nợ quá hạn đối với hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)……………………… 29 Bảng 8: Doanh số cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)………………………. 31 Bảng 9: Doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)……………………… 34 Bảng 10: Doanh số dư nợ đối với hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)………………………. 36 Bảng 11: Tình hình nợ quá hạn đối với hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm(2009-2011)………………… 39 Bảng 12: Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất thông qua một số chỉ tiêu tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp…………………………………… .41 DANH MỤC HÌNH  Bảng Nội dung Trang Hình 1: Quy trình vận động của tín dụng 1 Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Phụng Hiệp…………………………………………………………………… 12 Hình 3: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…………………………………………………………….….14 Hình 4: Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2010)………………………………………………………………………18 Hình 5: Biểu đồ biến động doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)………………………… .20 Hình 6: Biểu đồ biến động doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)………………………… 21 Hình 7: Biểu đồ biến động tổng dư nợ theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…………………………………………. 22 Hình 8: Biểu đồ biến động tổng dư nợ quá hạn theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…………………… 23 Hình 9: Biểu đồ biến động doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)……………………. 25 Hình 10: Biểu đồ biến động doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…………………… 26 Hình 11: Biểu đồ biến động doanh số dư nợ hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…………………… 28 Hình 12: Biểu đồ biến động doanh số nợ quá hạn hộ sản xuất kinh doanh theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)………… 29 Hình 13: Biểu đồ biến động doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…… 31 Hình 14: Cơ cấu ngành nghề cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực của NHNo&PTNT Huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)………………… 32 Hình 15: Biểu đồ biến động doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…… 35 Hình 16: Biểu đồ biến động doanh số dư nợ hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011)…… 37 Hình 17: Biểu đồ biến động doanh số nợ quá hạn hộ sản xuất kinh doanh theo từng lĩnh vực của NHNo&PTNT huyện Phụng hiệp qua 3 năm (2009-2011)……. 39 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT HSX-KD: Hộ sản xuất – kinh doanh Kinh doanh- TMDV: Kinh doanh thương mại dịch vụ NHNN: Ngân hàng Nhà Nước NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNo: Ngân hàng nông nghiệp Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Ngày nay cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, Việt Nam đã, đang và sẽ tiếp tục phát huy nguồn nội lực cũng như đẩy mạnh hội nhập, không ngừng phấn đấu đưa đất nước mình ngày một phát triển.Tuy nhiên mỗi quốc gia có điểm xuất phát không giống nhau. Việt Nam vốn là một nước đang phát triển, có vị trí địa lý, điều kiện về thời tiết khí hậu, điều kiện tự nhiên như: đất đai màu mỡ do hàng năm phù sa bồi đắp, nguồn nước dồi dào phong phú thích hợp để có thể phát triển một nền nông nghiệp toàn diện. Vì vậy trong những năm gần đây nền nông nghiệp nước ta đã có những tiến triển vượt bậc, từ chỗ sản xuất không đủ ăn đến có thể đáp ứng nhu cầu trong nước và vươn lên thành một quốc gia xuất khẩu gạo trên thế giới. Tuy nhiên đời sống nông dân vẫn còn nhiều khó khăn, việc đầu tư phát triển nông nghiệp không cao lắm, thêm vào đó là tác động của các yếu tố khách quan như bão, lũ lụt, sâu hại, dịch bệnh gây khó khăn, thất bát trong mùa màng của nông dân. Do đó cho vay hộ sản xuất sẽ là vấn đề quan trọng và cần thiết giúp cho nông dân có hướng giải quyết kịp thời, là chỗ dựa cho nông dân khi có khó khăn về vốn. Lĩnh vực nông nghiệp và kinh tế nông thôn cần sự đầu tư rất lớn, lâu dài và từ nhiều nguồn khác nhau, trong đó nguồn vốn Ngân hàng là quan trọng.Vì đây là một kênh huy động vốn mà người nông dân dễ tiếp cận nhất và chi phí thấp nhất. Để phát triển nông nghiệp, cần chú trọng cải tiến công nghệ sản xuất về chiều sâu, phát triển chiều rộng của các hoạt động khuyến nông và chuyển giao công nghệ. Đồng thời chú trọng khôi phục và phát triển các ngành nghề ở nông thôn theo hướng sản xuất đa dạng hóa và phát triển toàn diện nông thôn. Do đó, sự cần thiết phải có sự hỗ trợ về vốn của các Ngân hàng là điều tất yếu để có thể khai thác các tiềm năng kinh tế, thúc đẩy sản xuất hàng hóa nông thôn. Nhận thức được điều này em đã chọn đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang” làm đề tài nghiên cứu với mong muốn góp một phần nhỏ để từng bước phát triển hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh. Qua đó còn góp phần bổ sung những kiến thức thực tiễn vào việc hoàn thiện lý thuyết thầy cô đã giảng dạy. i [...]... Hiệp) 19 Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang 2.3.1 Doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp Hình 5: Biểu đồ biến động doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Phụng Hiệp qua 3 năm (2009-2011) Phụng Hiệp là huyện trọng điểm về sản xuất nông nghiệp của tỉnh Hậu Giang, với diện tích đất tự nhiên.. .Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang qua 3 năm 2009, 2010 và 2011 để từ đó thấy rõ thực trạng và đưa ra những biện pháp khắc phục để nâng cao hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại. .. huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang Phần kết luận và Kiến nghị iii Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang i Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng: Là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái tiền tệ... tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang khác nhau, và được tập trung cho vay chủ yếu là hộ sản xuất bao gồm những hộ nông dân và những hộ kinh doanh buôn bán nhỏ Trong những năm qua hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Phụng Hiệp có mức tăng trưởng cao và ổn định, cụ thể như sau: Bảng 3: Tình hình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại NHNoPTNT huyện Phụng. .. tiếp tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang 5 Kết cấu đề tài Đề tài được kết cấu gồm những phần như sau: Phần mở đầu Phần nội dung bao gồm: Chương 1: Cơ sở lý luận Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang. .. tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm Chỉ tiêu này càng cao thì tốc độ luân chuyển vốn tín dụng càng cao, thời gian thu hồi vốn càng nhanh Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng = Dư nợ bình quân 10 Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP... tổng dư nợ hộ sản xuất kinh doanh tăng đều qua các năm là do doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh qua các năm tăng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, cũng như Ngân hàng đầu tư chủ yếu vào loại hình cho vay này 22 Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang 2.3.4 Tổng dư nợ quá hạn hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp Hình... áp dụng theo thỏa thuận ghi trên hợp đồng tín dụng Lãi suất nợ quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất cho vay ghi trên hợp đồng tín dụng 1.3 Tín dụng hộ sản xuất- kinh doanh 1.3.1 Khái niệm Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất- kinh doanh là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất - kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất- kinh doanh của mình Tín dụng hộ sản. .. tăng trưởng tín dụng vừa đáp ứng vốn cho khách hàng nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế xã hội Từ đó giúp cho Ngân hàng cũng có lợi, khách hàng cũng có lợi, tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động 20 Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang 2.3.2 Doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phụng Hiệp Hình 6: Biểu đồ biến động doanh số... nhận cho khách hàng sử dụng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy, rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của Ngân hàng Khi cho vay phát hành và sử 4 Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo &PTNT huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang dụng thẻ tín dụng, Ngân hàng và khách hàng phải tuân thủ các . hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích và đánh giá tổng quát tình hình hoạt động của Ngân hàng qua 3 năm (2009 -2011). - Phân tích hoạt động. thể tham gia vào các quan hệ tín dụng. 1.1.2. Phân loại tín dụng Tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú.Trong quản lý, để phân tích đánh giá các hoạt động tín dụng làm cơ sở cho việc hoạch. trực tiếp hoạt động sản xuất- kinh doanh là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất - kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất- kinh doanh của mình. Tín dụng hộ sản xuất- kinh