Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

62 497 5
Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến MỤC LỤC MỤC LỤC BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: BẢO LÃNH VÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Bảo lãnh Ngân hàng thương mại Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan bảo lãnh ngân hàng 1.2 Vai trò bảo lãnh 1.3 Phân loại bảo lãnh 10 1.4 Quy trình bảo lãnh ngân hàng .14 II Chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại 15 2.1 Khái niệm 15 2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại 16 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh Ngân hàngthương mại 17 2.3.1 Nhân tố thuộc Ngân hàng thương mại 17 2.3.2 Nhân tố thuộc khách hàng .18 2.3.3 Nhân tố thuộc bên nhận bảo lãnh 19 2.3.4 Nhân tố thuộc Nhà nước .19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 20 ĐỐNG ĐA .20 I Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 20 1.1 Lịch sử phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 20 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 22 II Thực trạng chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 26 2.1 Thực trạng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 26 2.1.1 Quy trình bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 26 2.1.2 Tình hình bảo lãnh Chi nhánh thời gian qua .36 2.2 Phân tích chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 42 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .45 2.3.1 Những kết đạt đuợc 45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .47 2.3.2.1 Hạn chế: .47 2.3.2.2 Nguyên nhân .48 Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 50 Định hướng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới 50 1.1 Định hướng chung Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .50 1.2 Định hướng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 51 Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .52 2.1 Xây dựng sách marketing hiệu để thực đa dạng hóa khách hàng, tiến tới cấu bảo lãnh hợp lý, an toàn .52 2.2 Tuân thủ nghiêm túc quy trình bảo lãnh mà Ngân hàng Cơng thương Việt Nam đề 54 2.3 Xây dựng sách phí mức ký quỹ hợp lý 54 2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bảo lãnh 56 2.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định bảo lãnh .57 Kiến nghị .58 3.1 Kiến nghị với phủ quan quản lý nhà nước 58 3.1.1 Về môi trường pháp lý 58 3.1.2 Về môi trường kinh doanh 59 3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 60 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam 60 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT CN : Chi nhánh NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH CT : Ngân hàng Công thương Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp TƯ GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến : Trung ương TPTD : Trưởng phịng tín dụng CBTD : Cán tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn XD : Xây dựng CTGT : Công trình giao thơng LN : Lợi nhuận DPRR : Dự phòng rủi ro LỜI MỞ ĐẦU Hiện mà xu hội nhập tồn cầu hóa diễn cách mạnh mẽ đơi với việc hoạt động kinh tế diễn ngày trở lên sơi động Bên cạnh mở rộng giao dịch thương mại hình thức quy mô Nhưng vấn đề giao dịch giao dịch quốc tế, bên thường gặp khó khăn tìm hiểu thơng tin đối tác nên khơng thể có tin tưởng để ký hợp đồng Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Mặc dù có khó khăn điều khắc phục cách dễ dàng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng Bởi ngân hàng với uy tín đứng cam kết cho bên thứ ba khách hàng bảo lãnh thực nghĩa vụ thỏa thuận ngân hàng toán số tiền bảo lãnh cho bên thứ ba khách hàng không thực nghĩa vụ Hiện dịch vụ có tốc độ tăng trưởng cao chiếm vị trí quan trọng so với dịch vụ khác ngân hàng dịch vụ bảo lãnh Sở dĩ dịch vụ nảy sinh nhu cầu hoạt động kinh tế, thời kì tăng trưởng theo chu kì sống sản phẩm dịch vụ, đồng thời đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng chi phí phải bỏ ra, lẽ đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Vì mà cạnh tranh ngân hàng trở lên gay gắt, đòi hỏi cá ngân hàng phải chủ động tìm cách để nâng cao chất lượng dịch vụ nói chung bảo lãnh nói riêng, để thu hút khách hàng Việc nâng cao chất lượng dịch vụ vấn đề “ sống còn” ngân hàng thương mại, chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa nằm quy luật Căn vào tình hình kinh tế thực trạng hoạt động ngân hàng qua trình thực tập chi nhánh Đống Đa em tìm hiểu nghiên cứu đến chọn đề tài chuyên đề tốt nghiệp là: “Nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa” Trong chuyên đề em, phương pháp nghiên cứu áp dụng chuyên đề bao gồm phương pháp nghiên cứu chủ nghĩa vật biện chứng, kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp Em nghiên cứu chun đề theo góc độ nghiên cứu theo mục tiêu tìm hiểu lí luận chung chất lượng bảo lãnh NHTM, đồng thời dựa lý luận chung để nghiên cứu phân tích chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Đơng Đa qua đưa giải pháp để nâng cao chất lượng bảo lãnh chi nhánh thời gian tới Kết cấu chuyên đề bao gồm chương: Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Chương 1: Bảo lãnh chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa CHƯƠNG I: BẢO LÃNH VÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Bảo lãnh Ngân hàng thương mại Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh dich vụ tương đối so với dịch vụ ngân hàng thương mại Nghiệp vụ bảo lãnh thực lần Mỹ vào năm 60 kỉ XX đầu năm thập niên 70 bảo lãnh thực bắt đầu sử dụng giao dịch thương mại quốc tế xuất phát từ yêu cầu Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến nước khu vực Trung Đông Đây nơi có nguồn dầu mỏ dồi dào, nước giàu lên nhanh chóng, bắt đầu nảy sinh nhu cầu xây dựng sở hạ tầng, củng cố an ninh, quốc phòng, nâng cao tiềm lực Để thực nhu cầu này, quốc gia Trung Đơng kí kết hợp đồng kinh tế với nước Phương Tây để triển khai xây dựng cơng trình sở hạ tầng cho họ Những hợp đồng kinh tế có giá trị lớn thường kèm với rủi ro cho nước chủ nhà Để đảm bảo an toàn, nước đưa yêu cầu phải có đảm bảo vững việc thực hợp đồng nước phương Tây thơng qua hình thức bảo lãnh ngân hàng Đó nghiệp vụ bảo lãnh thực hợp đồng giới Ngày nay, bảo lãnh ngân hàng trở thành nghiệp vụ phổ biến với doanh số gia tăng cách đáng kinh ngạc hầu hết quốc gia giới Trong giao dịch quốc tế, bảo lãnh ngân hàng thực theo qui ước thống phòng thương mại quốc tế ICC ban hành Ở Việt Nam bảo lãnh Ngân hàng có mặt vào khoảng cuối thập kỷ 80 Trong kinh tế xu hướng hội nhập ngày lớn, nhu cầu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngày trở lên phong phú phát triển, điều khiến cho than doanh nghiệp cảm nhận địi hỏi mang tính tất yếu cần phải có tổ chức chun mơn có đủ lực, uy tín đứng đảm bảo quyền lợi bên quan hệ thương mại để giảm thiểu rủi ro kinh doanh Từ nhu cầu đó, dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Việt Nam đời Dịch vụ bảo lãnh từ mở rộng phát triển song song với phát triển kinh tế mở rộng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh * Khái niệm bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn ngân hàng hình thức thư bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng ngân hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết Khách hàng bị ghi nợ bắt buộc bị tính lãi số tiền khoản vay thông thường Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Bên bảo lãnh bên phát hành bảo lãnh, có trách nhiệm tốn thay cho bên bảo lãnh bên không thực cam kết hợp đồng ký với bên thứ ba Bên bảo lãnh tổ chức tín dụng gồm: ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng phi Ngân hàng hoạt động theo luật tổ chức tín dụng Bên nhận bảo lãnh (bên thụ hưởng bảo lãnh) tổ chức, cá nhân nước, thụ hưởng cam kết bảo lãnh ngân hàng có quyền yêu cầu ngân hàng đứng toán chứng minh bên bảo lãnh không thực hợp đồng cam kết Bên bảo lãnh: tổ chức cá nhân nước nước ngồi, có trách nhiệm thực nghĩa vụ hợp đồng sở ký kết với bên thụ hưởng bảo lãnh Ngân hàng không bảo lãnh người sau: - Thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm sốt, tổng giám đốc (giám đốc), phó tổng giám đốc (phó giám đốc) ngân hàng - Cán bộ, nhân viên ngân hàng thực nhiệm vụ thẩm định, định bảo lãnh * Đặc điểm bảo lãnh: Bảo lãnh có đặc điểm là: Đây hình thức mà tài trợ ngân hàng cho khách hàng thông qua uy tín ngân hàng theo khách hàng tự tìm nguồn tài trợ mua hàng hóa hay thực hoạt động sản xuất kinh doanh để nhằm mục đích thu lợi nhuận Bảo lãnh than hoạt phái sinh Sở dĩ quan hệ bảo lãnh phát sinh từ quan hệ bên nhận bảo lãnh với bên bảo lãnh Trong bảo lãnh bao gồm có bên : • Bên nhận bảo lãnh • Bên bảo lãnh Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến • Bên bảo lãnh Vì mà nghiệp vụ bảo lãnh thường có kết hợp hợp đồng kinh tế là: Hợp đồng kinh tế bên bảo lãnh bên bảo lãnh Hợp đồng sở kí kết bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Hợp đồng bảo lãnh bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Bảo lãnh than nghiệp vụ thuộc loại nghiệp vụ tín dụng ngân hàng nên khơng thể tránh rủi ro khoản tín dụng.Trong trình cấp bảo lãnh bắt buộc ngân hàng phải tiến hành việc thẩm định ngân hàng cấp khoản tín dụng -Nghiệp vụ bảo lãnh trước hết tạo mối liên kết trách nhiệm tài san sẻ rủi ro Tuy nhiên trách nhiệm tài trước hết phải thuộc khách hàng, trách nhiệm ngân hàng phát sinh khách hàng không thực với bên thứ ba Ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường cho bên thứ ba khách hàng ngân hàng khơng thực cam kết, điều đồng nghĩa ngân hàng gánh chịu phần rủi ro cho bên thứ ba Chính điều mà ngân hàng bảo lãnh cho bên bảo lãnh mà ngân hàng nhận mức lợi nhuận tương ứng cho phần rủi ro Phí bảo lãnh ngân hàng tính dựa mức độ rủi ro khoản bảo lãnh 1.2 Vai trò bảo lãnh a.Đối với kinh tế Kinh tế phát triển cách mạnh mẽ, hoạt động tài giới diễn sơi động gia tăng nhanh chóng Vieech người vay bán chứng khoán trực tiếp cho nhà đầu tư dường ưa thích hẳn so với việc vay tiền ngân hàng Nhưng có điều gây trở ngại việc tài trực tiếp làm tăng mối lo ngại rủi ro vỡ nợ người vay, có bảo lãnh ngân hàng uy tín giải vấn đề Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Nhờ có hỗ trợ bảo lãnh ngân hàng mà doanh nghiệp sở kinh doanh tiếp cận với nguồn vốn cách phù hợp thực giao dịch dễ dàng Bão lãnh kinh tế góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, điều thúc đẩy kinh tế phát triển b.Đối với ngân hàng Ngân hàng hàng đồng ý chấp thuận bảo lãnh tạo điều kiện cho ngân hàng có thêm khoản thu nhập bổ sung đáng kể hợp đồng dựa khả đánh giá tín dụng khách hàng mà không cần cam kết trực tiếp cung cấp vốn Đồng thời Ngân hàng nhận khoản phí cho việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh (Phí tính % số tiền bảo lãnh )… Khách hàng đến Ngân hàng yêu cầu bảo lãnh ngân hàng yêu cầu phi có ký quỹ khoản tiền định mà sở ký quỹ tùy thuộc theo tỷ lệ % dựa số tiền yêu cầu bảo lãnh Cũng phải tùy theo loại rủi ro khoản bão lãnh loại khách hàng mà có tỷ lệ ký quỹ thay đổi linh động từ đến 100% (những khách hàng giao dịch với ngân hàng lần đầu có tình hình tài khơng lành mạnh ngân hàng thường bắt ký quỹ 100%) Khoản tiền mang lại nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng với chi phí thấp c.Đối với bên bảo lãnh Thơng qua uy tín ngân hàng bảo lãnh giúp cho doanh nghiệp thuận lợi tốn Trường hợp doanh nghiệp bị thiếu vốn kinh doanh, hay doanh nghiệp chưa đủ tin cậy uy tín bạn hàng bảo lãnh ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp tìm kiếm nguồn vốn nước nước với chi phí thấp so với phải vay ngân hàng Qua việc thực bảo lãnh ngân hàng mang lại tin tưởng cho bạn hàng doanh nghiệp có mối quan hệ kinh tế, việc bảo lãnh khiến cho doanh nghiệp gặp nhiều thuận lợi tronh tham gia đấu thầu hay thực giao dịch hay ký kết hợp đồng d Đối với bên nhận bảo lãnh Nguyễn Thị Lan Ngọc Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Trong bảo lãnh ngân hàng chức quan trọng bảo lãnh khả toán cho bên nhận bảo lãnh trường hợp bên yêu cầu bảo lãnh không thực cam kết với bên nhận bảo lãnh Việc bảo lãnh ngân hàng góp phần mang lại cho bên thứ ba tin tưởng hơn, đồng thời hạn chế tổn thất mà bên thứ ba gặp phải việc thơng tin không cân xứng rủi ro đạo đức Bảo lãnh ngân hàng thực tế mang lại nhiều lợi ích cho bên nhận bảo lãnh 1.3 Phân loại bảo lãnh a.Căn vào chất bảo lãnh - Bảo lãnh trực tiếp Đây loại hình bảo lãnh mà theo ngân hàng phát hành bảo lãnh chịu trách nhiệm trực tiếp cho bên bảo lãnh Bảo lãnh trực tiếp thường có ba bên bên tham gia ngân hàng bảo lãnh, bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh - Bảo lãnh gián tiếp Loại hình ngân hàng phát hành bảo lãnh theo thị ngân hàng trung gian phục vụ cho người bảo lãnh dựa bảo lãnh khác bảo lãnh đối ứng Và người bảo lãnh khơng phải bồi hồn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo lãnh, nghĩa vụ bồi hoàn thuộc ngân hàng trung gian Bảo lãnh gián tiếp đòi hỏi phải có bên tham gia: Bên bảo lãnh Bên hưởng bảo lãnh Ngân hàng trung gian Ngân hàng phát hành bảo lãnh - Bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh đối ứng bảo lãnh tổ chức tín dụng (bên phát hành bảo lãnh đối ứng) phát hành nhằm đề nghị tổ chức tín dụng khác thực bảo lãnh cho nghĩa vụ khách hàng bên phát hành bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh - Đồng bảo lãnh: Nguyễn Thị Lan Ngọc 10 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến chưa thực cao mong muốn, khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo lãnh thường khách hàng có quan hệ tín dụng từ trước với CN * Về mức độ an toàn chi nhánh thực bảo lãnh: Mặc dù CN chưa phải toán bảo lãnh hộ khách hàng hoạt động bảo lãnh CN tiềm ẩn nguy rủi ro , rủi ro xảy tổn thất lớn 2.3.2.2 Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan - Sự phân loại khách hàng chi nhánh chưa thực hợp lý: Khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo lãnh CN chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh lâu năm, có quan hệ truyền thống với CN, đặc biệt doanh nghiệp lĩnh vực giao thông xây dựng Chi nhánh chưa trọng mức vào việc đa dạng hóa khách hàng lí nên chất lượng bảo lãnh CN phụ thuộc lớn vào rủi ro kinh doanh khách hàng Nếu có cố xảy lĩnh vực giao thông khiến cho doanh nghiệp ngành gặp khó khăn dẫn tới đình hoạt động CN chắn phải chịu tổn thất lớn - Trình độ cán chi nhánh chưa thực đồng đều,kinh nghiệm hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh chưa cao Hiện nay, đội ngũ nhân viên làm việc chi nhánh chủ yếu cán trẻ, có lực, nhiệt tình tận tâm với cơng việc có nhược điểm thiếu kinh nghiệm Vì vậy, họ cịn gặp khó khăn mắc phải nhiều sai sót cơng tác thẩm định điều kiện bảo lãnh, đặc biệt với khoản bảo lãnh cho dự án có quy mơ lớn - Chính sách ký quỹ chưa thực sụ hợp lý: CN thường phải áp dụng sách ký quỹ nới lỏng cho khách hàng,yêu cầu bảo lãnh thường ký quỹ ký quỹ mức 5% Mức ký quỹ tỷ trọng khoản bảo lãnh lại lớn đem lại nhiều phí bảo lãnh cho ngân hàng làm tăng rủi ro tiềm ẩn khoản bảo lãnh làm giảm chất lượng bảo lãnh CN Nguyễn Thị Lan Ngọc 48 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến - CN chưa trọng đến việc thực thống khoa học quy trình bảo lãnh: Tuy phân cơng rõ trách nhiệm cán tín dụng quy trình bảo lãnh công tác thẩm định chưa thực cách chặt chẽ nghiêm túc Nhiều việc thẩm định mang tính hình thức, định có bảo lãnh hay khơng chủ yếu dựa mối quan hệ truyền thống, lâu năm lịch sử khách hàng * Nguyên nhân khách quan: - Sự đồng quy định nhà nước chưa cao: Hiện CN NHCT Đống Đa thực quy trình bảo lãnh dựa sở điều khoản quy định quy chế bảo lãnh NHNN Việt Nam ban hành văn hướng dẫn NHCT Việt Nam Các văn ban hành nhằm định hướng, điều tiết cho hoạt động bảo lãnh NHTM Tuy nhiên, văn nhiều cịn chưa có thống với nhau, chưa theo kịp với thực tiễn hoạt động NH cịn thường xun bị sửa đổi Mơi trường pháp lý cịn bất ổn điều gây nhiều khó khăn cho NHTM nói chung CN NHCT Đống Đa nói riêng Cũng ngun nhân mà NH chưa thực mạnh tay việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh lo sợ quy định lại sửa đổi theo chiều hướng khác Nền kinh tế phát triển tạo điều kiện cho doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn thành lập ngày nhiều nhờ thủ tục đơn giản hoạt động giao dịch sôi động Tuy nhiên quy định Nhà nước ban hành để điều tiết giao dịch gặp nhiều hạn chế có nhiều kẽ hở luật pháp quy định Nhà nước vậy, rủi ro hoạt động bảo lãnh NHTM nói chung CN NHCT Đống Đa nói riêng tương đối cao.Các doanh nghiệp tư nhân thành lập nhiều số cịn tồn nhiều “cơng ty ma”, rủi ro lớn khó kiểm sốt khiến cho CN NHCT Đống Đa chưa thể mạnh dạn triển khai rộng rãi dịch vụ bảo lãnh đến đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa quốc doanh - Năng lực khách hàng bảo lãnh thấp: Nguyễn Thị Lan Ngọc 49 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Năng lực tài chính, vốn tự có, lực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nhiều hạn chế Rủi ro kinh doanh doanh nghiệp lớn rủi ro bảo lãnh ngân hàng cao, việc phát triển, mở rộng nâng cao chất lượng bảo lãnh cịn nhiều hạn chế Bên cạnh đó, người dân thân nhiều doanh nghiệp chưa thật hiểu rõ dịch vụ bảo lãnh, không thấy tiện ích dịch vụ bảo lãnh Vì vậy, nhu cầu bảo lãnh kinh tế chưa cao nên doanh số bảo lãnh CN thấp cấu bảo lãnh tập trung vào số doanh nghiệp có quan hệ làm ăn lâu dài CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA Định hướng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới 1.1 Định hướng chung Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Năm 2006 mốc thời gian quan trọng đánh dấu kiện gia nhập WTO nước ta Từ đây, đất nước ta có bước thay đổi cách nhanh chóng kinh tế, xã hội văn hóa Gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế ngày phát triển liền với cạnh tranh khốc liệt doanh nghiệp nước nước ngoài, ngân hàng tài lĩnh vực gặp phải cạnh tranh lớn CN NHCT Đống Đa nói riêng NHCT Việt Nam nói chung khơng nằm ngồi xu hướng chung Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển hội nhập mạnh mẽ với xu hướng phát chung toàn cầu Nhu cầu đòi hỏi bảo lãnh tổ chức, doanh nghiệp ngày nhiều động lực thúc đẩy ngân hàng Nguyễn Thị Lan Ngọc 50 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến phải không ngừng nâng cao loại dich vụ, chất lượng bảo lãnh tăng tính linh động giải thủ tục liên quan đến yêu cầu cho khách hàng Căn vào tình hình kinh tế xã hội thời gian tới, định hướng chung tồn hệ thống ngân hàng Cơng thương Việt Nam năm tới đổi cấu, tổ chức máy, không ngừng nâng cao chất lương, hiên đại hóa hệ thống đặc biệt khơng ngừng phát triển tiềm lực tài ngân hàng Sở dĩ theo phải có mục tiêu hoạt động cụ thể CN NHCT Đống Đa năm tới là: - Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp có thể, tỷ lệ nợ hạn không 5% tổng dư nợ - Chi nhánh thực tiêu tăng dư nợ đạt tiêu chuẩn chi nhánh lên, ý tập trung dư nợ trung dài hạn Mặt khác phải mở rộng đối tượng khách hàng hướng tới đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ phần lớn doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ - Nâng cao số lượng tổng nguồn vốn huy động ngân hàng mà chủ yếu đặc biệt nguồn vốn chi phí thấp tiền gửi tốn - Chất lượng tín dụng cần phải nâng cao tiêu quan trọng hoạt động chi nhánh - Nâng cao chất lượng, số lượng, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ mới, đại đem lại nhiều tiện ích thuận lợi cho khách hàng - Bộ máy tổ chức chi nhánh cần theo hướng gọn nhẹ, giảm biên chế đồng thời tuyển chọn nhân viên động, trẻ, có lực thay 1.2 Định hướng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh ngân hàng Đống Đa chi nhánh chủ lực Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Định hướng phát triển tồn hệ thống định hướng phát triển chung cho chi nhánh, định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh khơng nằm ngồi ngoại lệ Trong toàn hệ thống mục tiêu Chi nhánh mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng nói chung nâng cao chất lượng bảo lãnh nói riêng chi nhánh cụ thể hóa sau: Nguyễn Thị Lan Ngọc 51 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến - Tiến tới xây dựng cấu bảo lãnh hợp lý an tồn, mà tỷ trọng doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp quốc doanh chiếm phần lớn Khi làm điều đồng thời sách ký quỹ chi nhánh thực phù hợp - Trong cơng tác tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm chi nhánh cần đẩy mạnh tăng cường cơng tác tìm kiếm khách hàng, phân loại chọn lọc để tìm khách hàng tốt cho chi nhánh Đặc biệt đối tượng khách hàng thành phần kinh tế tư nhân, mở rộng đa dạng hóa nghiệp vụ bảo lãnh mục tiêu không ngừng tăng trưởng doanh số bảo lãnh lành mạnh để đem lại thu nhập cao cho ngân hàng - Xây dựng quy trình bảo lãnh khoa học vừa đáp ứng yêu cầu thời gian vừa đáp ứng nguyên tắc “sàng lọc hiệu quả” hoạt động ngân hàng - Lựa chọn, đào tạo, tuyển dụng phát triển đội ngũ cán nhân viên có lực có trách nhiệm với cơng việc, phát triển đội ngũ cán nhân viên thực dịch vụ bảo lãnh chất lượng, khơng giỏi chun mơn mà cịn phải có tư cách đạo đức tốt - Ngoài dịch vụ bảo lãnh cần phải biết phối hợp hiệu nhịp nhàng dịch vụ bảo lãnh với dịch vụ khác để đem lại độ thỏa dụng tối ưu cho khách hàng CN Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1 Xây dựng sách marketing hiệu để thực đa dạng hóa khách hàng, tiến tới cấu bảo lãnh hợp lý, an toàn Cho đến nguồn khách hàng chủ yếu đến bảo lãnh Chi nhánh NHCT Đống Đa thường chủ yếu doanh nghiệp có quan hệ truyền thống lâu năm, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực giao thông xây Nguyễn Thị Lan Ngọc 52 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến dựng bản, nhiên thời gian năm trở lại nguồn khách hàng khơng ngừng nâng cao có xu hướng mở rộng lĩnh vực khác Chi nhánh muốn nâng cao chất lượng bảo lãnh cần phải trọng tới việc đa dạng hóa khách hàng theo em để làm điều thi Chi nhánh cần phải thực việc cụ thể sau: - Cơng tác Marketing tìm kiếm, tư vấn khách hàng cần thực trọng mức, không giao thêm công tác tiếp thị, tư vấn khách hàng cho cán tín dụng mà Chi nhánh nên thành lập riêng phận Marketing chuyên nghiên cứu vấn đề làm tiền đề xây dựng chi nhánh trở thành thương hiệu mạnh - Công tác nghiên cứu thị trường, hiểu rõ phân nhóm khách hàng, phân tích đặc điểm nhóm khách hàng cần trọng Khi xác định nhu cầu động khách hàng lựa chọn ngân hàng bảo lãnh, cần đồng thời nghiên cứu thống để đưa sách phí, mức ký quỹ, dịch vụ kèm theo cho phù hợp với đặc điểm nhóm khách hàng - Chính sách marketing khơng marketing bên mà cịn marketing bên ngồi, ví dụ sách phát triển tiếp cận ngân hàng không dừng việc khách hàng đến bảo lãnh tiếp thị lợi ích mà khách hàng có bảo lãnh Chi nhánh, mà cán tín dụng cần thể động cách chủ động tìm đến với khách hàng tiểm năng, có mối quan hệ truyền thống quan hệ với Chi nhánh Cần phải có sách marketing cơng cộng để khách hàng biết đến cách dán áp phích, tờ quảng cáo cửa quầy giao dịch - CN cần tìm thị trường mục tiêu cho dịch vụ bảo lãnh mình, để tập trung sách Marketting cho đối tượng khách hàng - Nghiên cứu chi nhánh đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức CN việc sử dụng mơ hình SWOT việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh, xác định vị trí ngành, xác định đối thủ cạnh tranh trực tiếp gián tiếp Nắm điểm mạnh để tìm phương hướng phát triển có Nguyễn Thị Lan Ngọc 53 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến thể phát huy hết tiềm lực có, hiểu điểm yếu Chi nhánh tìm giải pháp tối ưu nhằm khắc phục điểm yếu để khơng ngừng hồn thiện Bên cạnh thách thức Chi nhánh thử thách địi hỏi ban giám đốc cần phải tìm tịi đưa chương trình sách hợp lý để nâng cao tính cạnh tranh, thể ưu việt mình, nâng cao vị trí so với đối thủ cạnh tranh khác Từ tìm khoảng trống thị trường phù hợp với để cung cấp dịch vụ bảo lãnh hiệu 2.2 Tuân thủ nghiêm túc quy trình bảo lãnh mà Ngân hàng Công thương Việt Nam đề Quy trình bảo lãnh NHCT Việt Nam đề chuẩn mực chung áp dụng thống tồn hệ thống NHCT Để có quy trình cán NHCT Việt Nam phải nghiên cứu tìm bước cần thiết phải tiến hành việc tiếp nhận yêu cầu bảo lãnh đến kết thúc bảo lãnh, tiêu chuẩn đánh giá hợp lý Chi nhánh phải tuân thủ cách nghiêm túc quy trình nhờ tạo điều kiện cho NHCT Việt Nam kiểm soát theo dõi dễ dàng tình hình hoạt động bảo lãnh Chi nhánh để từ mà Ngân hàng Cơng thương Việt Nam có phương pháp kiểm sốt theo dõi dễ dàng tình hình hoạt động bảo lãnh CN để kịp thời ngăn chặn, xử lý kịp thời sai sót xảy Thực bảo lãnh theo quy trình bảo lãnh xác, chặt chẽ, khoa học chi nhánh hạn chế sai sót,các kẽ hở xảy công tác quản lý, tránh hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tiền, tức hạn chế đến mức thấp rủi ro gặp phải trình bảo lãnh 2.3 Xây dựng sách phí mức ký quỹ hợp lý Chính sách phí mức ký quỹ yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Mứu phí mà Chi nhánh áp dụng mức biểu phí chung cho tất dịch vụ bảo lãnh là: mức phí tính 1%/năm cho phần số dư bảo lãnh có ký quỹ, Nguyễn Thị Lan Ngọc 54 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến mức phí tính 2%/năm cho phần số dư bảo lãnh khơng ký quỹ Với mức biểu phí Chi nhánh phần cân đối mối quan hệ rủi ro lợi nhuận ngân hàng Nhưng có điều với mức phí biểu phí chưa thực cân đối lợi ích chi khách hàng bảo lãnh Trước định 283/2000/QĐ–NHNN có quy định mức phí bảo lãnh khơng q 2%/năm, quy định bỏ quy chế bảo lãnh mới, thay vào quy định cho phép NHTM cung cấp mức phí thỏa thuận, linh hoạt cho bên bảo lãnh Dựa vào quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực tế dịch vụ Chi nhánh cần phải xây dựng sách phí cho khách hàng không cảm thấy đắt so với nhận được, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh Sau số giải pháp đề xuất nhằm giúp CN có sách phí phù hợp: - CN nên xây dựng biểu phí chi tiết cho loại nghiệp vụ bảo lãnh loại bảo lãnh tiềm ẩn mức độ rủi ro khác Với loại nghiệp vụ bảo lãnh muốn mở rộng nghiệp vụ nào, phát triển muốn tập trung phát triển, mở rộng loại nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh linh động mức phí bảo lãnh nghiệp vụ bảo lãnh xuống mà không làm ảnh hưởng đến nghiệp vụ bảo lãnh khác - Trong cơng tác chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Chi nhánh cần lấy việc xây dựng biểu phí Với khách hàng có rủi ro thấp nên hỗ trợ, khuyến khích cách giảm mức phí - Chính sách mức ký quỹ có mục tiêu giảm rủi ro, tăng độ an tồn cho ngân hàng Vì vậy, than ngân hàng muốn khách hàng ký quỹ nhiều, vừa an toàn vừa có thêm nguồn vốn chi phí thấp để kinh doanh Tuy nhiên, khách hàng ký quỹ cho ngân hàng tức lúc khách hàng bị chiếm dụng vốn, điều làm giảm hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng Nguyễn Thị Lan Ngọc 55 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Chính sách ký quỹ yếu tố quan trọng có mức ảnh hưởng lớn đến định khách hàng lựa chọn xem lựa chọn ngân hàng bảo lãnh khách hàng, khơng có doanh nghiệp muốn bị chiếm dụng vốn nhiều, tiền nằm nhàn rỗi không sinh lời Với sách ký quỹ hợp lý phải đảm bảo hai mục tiêu sau: • Tạo độ an tồn định cho ngân hàng, • Ở mức chấp nhận khách hàng, tức không làm giảm hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Để xây dựng sách ký quỹ Chi nhánh thực giải pháp sau: + Gắn mức ký quỹ với mức độ rủi ro khách hàng mức độ rủi ro khoản bảo lãnh Có thể lấy ví dụ như: Bảo lãnh tốn có độ rủi ro lớn so với nghiệp vụ bảo lãnh khác, mà mức ký quỹ cho nghiệp vụ bảo lãnh phải cao hơn; đồng thời khách hàng yêu cầu bảo lãnh có rủi ro cao (đánh giá thơng qua cơng tác chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng) phải ký quỹ nhiều khách hàng có mức rủi ro thấp Chi nhánh thơng qua phương pháp trọng số để tự xây dựng cách tính mức ký quỹ thực tế cho mức ký quỹ vào rủi ro bảo lãnh mức ký quỹ vào rủi ro khách hàng CN lập bảng liệt kê mức ký quỹ cụ thể cho trường hợp + Chi nhánh nên áp dụng phương thức trả lãi cho khoản tiền ký quỹ doanh nghiệp khoản tiền gửi thông thường để nhằm khuyến khích doanh nghiệp ký quỹ, tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác 2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bảo lãnh Trong cơng việc yếu tố người yếu tố mang tính định dến thành cơng hay thất bại Đối với Chi nhánh muốn thực mục tiêu nâng cao chất lượng bảo lãnh không quan tâm, ý đến vấn đề người Nguyễn Thị Lan Ngọc 56 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Các cán tín dụng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, họ tiếp nhận thẩm định hồ sơ bảo lãnh Vì nói đội ngũ cán có vị trí quan trọng, giữ vị trí mang tính chủ lực cơng tác tín dụng NHTM nói chung NHCT chi nhánh Đống Đa nói riêng Chính vậy, để nâng cao chất lượng, doanh số từ bảo lãnh, thu hút khách hàng Chi nhánh cần phải tập trung hoàn thiện cải thiện khơng ngừng nâng cao chất lượng cán tín dụng biện pháp cụ thể sau: - Có sách tuyển dụng cán hợp lý, thu hút nguồn lao động có chất lượng cao, có phẩm chất tốt, điều tạo thuận lợi cho CN q trình hồn thiện cán sau - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để phát kịp thời sai sót, gian lận q trình làm việc nhân viên, từ đưa định phù hợp - Thực điều chỉnh, xếp cán cách phù hợp với yêu cầu nhiệm vụ hoạt động bảo lãnh nói riêng, hoạt động tín dụng nói chung - Tăng cường cơng tác giáo dục, nâng cao ý thức nghề nghiệp, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cho cán tín dụng - Có sách thu hút, tạo động lực làm việc cho cán tín dụng, gắn lợi ích NH với lợi ích cán với để khuyến khích họ làm việc nhiệt tình hăng say lợi ích họ lợi ích ngân hàng - Tạo môi trường làm việc thoải mái, không phần cạnh tranh cán với để tạo động lực làm việc họ 2.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định bảo lãnh Chất lượng bảo lãnh phụ thuộc nhiều vào khách hàng Khách hàng khả thực nghĩa vụ cam kết cố tình chây ỳ khơng thực nghĩa vụ điều gây tổn thất cho ngân hàng làm giảm chất lượng bảo lãnh ngân hàng Do Chi nhánh muốn nâng cao chất lượng bảo lãnh điều Chi nhánh phải hồn thiện cơng tác thẩm định bảo lãnh Nguyễn Thị Lan Ngọc 57 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Trên thực tế với ngân hàng khả mà Ngân hàng phải toán hộ khách hàng hợp đồng bảo lãnh xảy ra, điều nghĩa khơng thể xảy mà coi nhẹ cơng tác thẩm định điều khơng đồng nghĩa với việc công tác thẩm định bảo lãnh ngân hàng thực nghiêm túc chặt chẽ Chất lượng thẩm định cần nâng cao lên để bảo lãnh thực nghiệp vụ tốt mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Để làm điều trước hết ban lãnh đạo phải thật nghiêm túc trình tăng cường kiểm tra, giám sát trình thẩm định cán tín dụng Trong cơng tác thẩm định khách hàng có bốn nội dung là: • Phân tích tư cách lực pháp lý khách hàng • Năng lực điều hành quản lý • Phân tích đánh giá tình hình tài khách hàng • Phân tích khả thực nghĩa vụ bảo lãnh Các cán tín dụng cần phải thực đầy đủ chi tiết bước nhằm giảm tới mức tối đa rủi ro xảy sau gây tổn thất cho CN hệ thống ngân hàng nói chung Kiến nghị 3.1 Kiến nghị với phủ quan quản lý nhà nước 3.1.1 Về môi trường pháp lý Hiện nay, CN NHCT Đống Đa thực bảo lãnh cho khách hàng chủ yếu dựa vào quy định quy chế bảo lãnh NHNN Việt Nam ban hành, công văn hướng dẫn NHCT Việt Nam số văn luật, luật khác Chính phủ Cho đến tồn nhiều luật, văn chi phối hoạt động ngân hàng: Luật tổ chức tín dụng, Luật dân sự, Luật doanh nghiệp nhiều nghị định, thơng tư hướng dẫn gây phần khó khăn cho tổ chức tín dụng Nguyễn Thị Lan Ngọc 58 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến trình nghiên cứu thực Mặt khác ,các văn quy định lại thường xuyên có điều chỉnh, thay đổi nhiều không thống với Vì thời gian tới nhà nước cần sớm ban hành hệ thống văn pháp luật chung bảo lãnh ngân hàng tiêu chí sau: - Các văn luật phải có hiệu khả thi, tức luật phải bảo vệ quyền lợi đáng bên tham gia bảo lãnh, khuyến khích hoạt động bảo lãnh phát triển - Các văn phải đồng quán với - Các văn phải phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch thương mại quốc tế đặc biệt hoạt động bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nước - Các văn cần mang tính ổn định, tránh thay đổi thường xuyên gây tâm lý lo lắng, kìm hãm phát triển hoạt động bảo lãnh 3.1.2 Về môi trường kinh doanh - Nhà nước cần phải có sách hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng cụ thể tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, đảm bảo tính cơng cho đối tượng kinh doanh - Nhà nước cần tạo mơi trường kinh doanh cơng bằng, bình đẳng thành phần kinh tế để thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, điều đảm bảo nhu cầu dịch vụ bảo lãnh ngân hàng chắn tăng mặt chất lượng - Đặc biệt nhà nước cần phải hướng đến xây dựng môi trường kinh doanh phải đảm bảo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, thông tin công khai Chỉ tồn môi trường thúc đẩy doanh nghiệp phát triển đồng thời điều kiện hỗ trợ cho công tác thẩm định bảo lãnh ngân hàng Nguyễn Thị Lan Ngọc 59 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến 3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước cầu nối quan trọng ngân hàng ngân hàng với sách Các văn định vấn đề liên quan đến bảo lãnh nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung so với văn trước chưa thực đáp ứng yêu cầu văn định hướng cụ thể chi tiết cho hoạt động bảo lãnh NHTM Vì vậy, tạo điều kiện tốt cho ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện quy chế bảo lãnh ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho NHTM doanh nghiệp thực bảo lãnh Chỉ có tảng pháp luật thực phù hợp lúc việc nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh NHTM có sở thực Một điều quan trọng khơng thể bỏ qua NHNN cần tăng cường công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng, tập trung vào tra chất lượng tín dụng có chất lượng bảo lãnh, công tác quản trị điều hành để phát xử lý kịp thời sai phạm hạn chế tới mức tối đa hậu khơng tốt xảy Mặt khác, NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cấu lại NHTM theo hướng nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức, tiếp tục xử lý nợ tồn đọng nhằm tăng cường lực tài NHTM 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam NHCT Việt Nam quan trực tiếp quản lý hoạt động CN NHCT Đống Đa Do đó, NHCT Việt Nam cần thường xuyên hoàn thiện văn hướng dẫn bảo lãnh cho phù hợp với thực tế, phù hợp với quy định chung Nhà nước với đặc điểm kinh doanh chi nhánh trực thuộc Cụ thể, NHCT Việt Nam cần đổi sổ tay tín dụng để phù hợp với thực tiễn hoạt động CN, hồn thiện quy trình tín dụng nói chung quy trình bảo lãnh nói riêng Đồng thời NHCT Việt Nam cần phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát toàn hệ thống để phát xử lý kịp thời sai phạm Nguyễn Thị Lan Ngọc 60 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến Trên sở NHCT Việt Nam cần xóa bỏ tư tưởng bao cấp vốn ăn sâu vào suy nghĩ, hoạt động ngân hàng thương mại Nhà nước để đổi chế hoạt động, đem lại động cho tồn hệ thống Để đạt điều dễ dàng thực thông qua việc cổ phần hóa ngân hàng Việc cần thiết ngân hàng tiến hành cổ phần hóa, điều tạo môi trường hoạt động cạnh tranh, động, công cho Chi nhánh có Chi nhánh NHCT Đống Đa Vì có lợi Chi nhánh cần phải có phương hướng tạo bước riêng cho mình, tạo ưu riêng với khách hàng Ngồi bên cạnh NHCT Việt Nam nên tổ chức thường xuyên chương trình đào tạo nhằm mục đích nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên hệ thống ngân hàng Nguyễn Thị Lan Ngọc 61 Kinh tế quản lý công Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Kim Chiến KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa em học tập tiếp xúc với hoạt động Chi nhánh Em nhận thấy dịch vụ bảo lãnh ngân hàng nước ta trình trở thành dịch vụ ngân hàng phát triển, đáp ứng nhu cầu cấp thiết kinh tế Qua tìm hiểu nghiên cứu, nhận thức tiềm dịch vụ bảo lãnh mình, Chi nhánh NHCT Đống Đa ln cố gắng tìm tịi, phát cách nâng cao tính cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh để nhanh chóng khẳng định vị chiếm lĩnh thị trường Mặc dù Chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn mà chưa tìm phương hướng biện pháp cụ thể để đạt mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng bảo lãnh Vì vậy, em xin trình bàyem xin trình bày số biện pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh chi nhánh NHCT Đống Đa thơng qua chun đề mà em tìm hiểu, nghiên cứu vào lý luận chung chất lượng bảo lãnh thực trạng chất lượng bảo lãnh CN NHCT Đống Đa Do nhiều hạn chế mặt nhận thức, đồng thời thời gian nghiên cứu chưa lâu nên chuyên đề em không tránh khỏi có khiếm khuyết, sai sót Em mong nhận góp ý thầy để em hồn thành tốt Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Lan Ngọc 62 Kinh tế quản lý công ... thương Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa CHƯƠNG I: BẢO LÃNH VÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Bảo lãnh Ngân hàng thương. .. chung Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .50 1.2 Định hướng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 51 Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương. .. trạng bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1.1 Quy trình bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Đống Đa Chi nhánh NHCT Đống Đa chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam chi

Ngày đăng: 07/09/2012, 14:53

Hình ảnh liên quan

2.1.2. Tình hình bảo lãnh của Chi nhánh trong thời gian qua - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

2.1.2..

Tình hình bảo lãnh của Chi nhánh trong thời gian qua Xem tại trang 36 của tài liệu.
Sau đây là tình hình thực hiện cụ thể của ngân hàng - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

au.

đây là tình hình thực hiện cụ thể của ngân hàng Xem tại trang 36 của tài liệu.
Bảng 3: Phân loại bảo lãnh theo đối tượng khách hàng - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

Bảng 3.

Phân loại bảo lãnh theo đối tượng khách hàng Xem tại trang 40 của tài liệu.
Qua bảng số liệu trên đây ta thấy rằng có sự thay đổi rõ nét trong năm 2009 so với những năm trước đó - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

ua.

bảng số liệu trên đây ta thấy rằng có sự thay đổi rõ nét trong năm 2009 so với những năm trước đó Xem tại trang 41 của tài liệu.
* Tình hình đảm bảo cho các khoản bảo lãnh - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

nh.

hình đảm bảo cho các khoản bảo lãnh Xem tại trang 41 của tài liệu.
Bảng 5: Phân loại đối tượng theo thời hạn - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

Bảng 5.

Phân loại đối tượng theo thời hạn Xem tại trang 42 của tài liệu.
Từ số liệu bảng 6 cho ta thấy, trong 4 năm qua CN không có các khoản bảo lãnh có vấn đề tức là các khoản bảo lãnh được xếp vào nhóm 3,4,5; các khoản bảo  lãnh nhóm 2 cũng chiếm tỷ lệ rất ít chỉ trên dưới 10% - Nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.DOC

s.

ố liệu bảng 6 cho ta thấy, trong 4 năm qua CN không có các khoản bảo lãnh có vấn đề tức là các khoản bảo lãnh được xếp vào nhóm 3,4,5; các khoản bảo lãnh nhóm 2 cũng chiếm tỷ lệ rất ít chỉ trên dưới 10% Xem tại trang 44 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan