II. Thực trạng chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa
3. Kiến nghị
3.1. Kiến nghị với chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước
3.1.1. Về môi trường pháp lý
Hiện nay, CN NHCT Đống Đa thực hiện bảo lãnh cho khách hàng chủ yếu dựa vào quy định trong quy chế bảo lãnh do NHNN Việt Nam ban hành, công văn hướng dẫn của NHCT Việt Nam và một số văn bản luật, dưới luật khác của Chính phủ.
Cho đến nay thì vẫn tồn tại quá nhiều bộ luật, văn bản chi phối hoạt động ngân hàng: Luật tổ chức tín dụng, Luật dân sự, Luật doanh nghiệp và rất nhiều nghị định, thông tư hướng dẫn đã gây phần nào khó khăn cho các tổ chức tín dụng trong
quá trình nghiên cứu và thực hiện. Mặt khác ,các văn bản quy định này lại thường xuyên có sự điều chỉnh, thay đổi và nhiều khi không thống nhất với nhau.
Vì vậy trong thời gian tới nhà nước cần sớm ban hành một hệ thống văn bản pháp luật chung về bảo lãnh ngân hàng trên các tiêu chí sau:
- Các văn bản luật phải có hiệu quả và khả thi, tức là luật phải bảo vệ được quyền lợi chính đáng của các bên tham gia bảo lãnh, khuyến khích hoạt động bảo lãnh phát triển.
- Các văn bản phải đồng bộ và nhất quán với nhau.
- Các văn bản phải phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thương mại quốc tế đặc biệt là đối với hoạt động bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nước ngoài.
- Các văn bản này cần mang tính ổn định, tránh thay đổi thường xuyên sẽ gây ra tâm lý lo lắng, kìm hãm sự phát triển của hoạt động bảo lãnh.
3.1.2. Về môi trường kinh doanh
- Nhà nước cần phải có những chính sách hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng cụ thể là tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh, đảm bảo tính công bằng cho các đối tượng kinh doanh.
- Nhà nước cần tạo ra một môi trường kinh doanh công bằng, bình đẳng giữa các thành phần kinh tế để thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, khi những điều này được đảm bảo thì nhu cầu về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng chắc chắn sẽ tăng cả về mặt chất và lượng.
- Đặc biệt nhà nước cần phải hướng đến xây dựng một môi trường kinh doanh phải đảm bảo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, thông tin công khai. Chỉ khi nào tồn tại một môi trường như thế thì mới có thể thúc đẩy các doanh nghiệp phát triển đồng thời điều kiện hỗ trợ cho công tác thẩm định bảo lãnh của ngân hàng.
3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngân hàng nhà nước là cầu nối quan trọng giữa các ngân hàng cũng như giữa ngân hàng với các chính sách.
Các văn bản quyết định các vấn đề liên quan đến bảo lãnh đã được nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung so với các văn bản trước đây nhưng cho đến nay thì nó vẫn chưa có thể thực sự đáp ứng được yêu cầu là văn bản định hướng cụ thể và chi tiết cho hoạt động bảo lãnh của NHTM.
Vì vậy, tạo điều kiện tốt nhất cho các ngân hàng thương mại thì Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện quy chế về bảo lãnh ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho các NHTM và các doanh nghiệp khi thực hiện bảo lãnh. Chỉ khi nào có một nền tảng pháp luật thực sự phù hợp thì lúc đó việc nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của các NHTM mới có cơ sở thực hiện được.
Một điều quan trọng nữa không thể bỏ qua đó là NHNN cần tăng cường công tác thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng, tập trung vào thanh tra chất lượng tín dụng trong đó có chất lượng bảo lãnh, công tác quản trị điều hành để phát hiện và xử lý kịp thời các sai phạm hạn chế tới mức tối đa các hậu quả không tốt có thể xảy ra.
Mặt khác, NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cơ cấu lại NHTM theo hướng nâng cao chất lượng hoạt động của các tổ chức, tiếp tục xử lý nợ tồn đọng nhằm tăng cường năng lực tài chính của các NHTM.
3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam
NHCT Việt Nam là cơ quan trực tiếp quản lý hoạt động của CN NHCT Đống Đa. Do đó, NHCT Việt Nam cần thường xuyên hoàn thiện những văn bản hướng dẫn bảo lãnh sao cho phù hợp với thực tế, phù hợp với các quy định chung của Nhà nước và với đặc điểm kinh doanh của từng chi nhánh trực thuộc. Cụ thể, NHCT Việt Nam cần đổi mới quyển sổ tay tín dụng để phù hợp hơn với thực tiễn hoạt động của các CN, hoàn thiện quy trình tín dụng nói chung và quy trình bảo lãnh nói riêng.
Trên cơ sở đó thì NHCT Việt Nam cần xóa bỏ những tư tưởng bao cấp vốn đã ăn sâu vào suy nghĩ, hoạt động của các ngân hàng thương mại Nhà nước để đổi mới cơ chế hoạt động, đem lại sự năng động cho toàn hệ thống. Để đạt được điều này thì có thể sẽ dễ dàng thực hiện được thông qua việc cổ phần hóa ngân hàng.
Việc cần thiết hiện nay là ngân hàng đã tiến hành cổ phần hóa, điều này sẽ tạo ra một môi trường hoạt động cạnh tranh, năng động, công bằng hơn cho các Chi nhánh trong đó có Chi nhánh NHCT Đống Đa. Vì vậy đã có được lợi thế này thì Chi nhánh cần phải có phương hướng tạo bước đi riêng cho mình, tạo ưu thế riêng của mình với khách hàng.
Ngoài ra bên cạnh đó thì NHCT Việt Nam nên tổ chức thường xuyên các chương trình đào tạo nhằm mục đích nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ nhân viên trong hệ thống ngân hàng.
KẾT LUẬN
Qua thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa em đã học tập và tiếp xúc với hoạt động của Chi nhánh. Em nhận thấy dịch vụ bảo lãnh ngân hàng ở nước ta hiện nay đang trong quá trình trở thành một dịch vụ ngân hàng phát triển, đáp ứng được những nhu cầu cấp thiết của nền kinh tế. Qua tìm hiểu nghiên cứu, nhận thức được những tiềm năng của dịch vụ bảo lãnh của mình, Chi nhánh NHCT Đống Đa đã luôn cố gắng tìm tòi, phát hiện cách nâng cao tính cạnh tranh của mình trong việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh để nhanh chóng khẳng định được vị thế và chiếm lĩnh thị trường này.
Mặc dù hiện nay thì Chi nhánh vẫn còn gặp nhiều khó khăn mà có thể là chưa tìm ra được phương hướng cũng như các biện pháp cụ thể để đạt được mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng bảo lãnh của mình.
Vì vậy, em xin trình bàyem xin trình bày một số biện pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh của chi nhánh NHCT Đống Đa thông qua chuyên đề mà em tìm hiểu, nghiên cứu căn cứ vào những lý luận chung về chất lượng bảo lãnh và thực trạng chất lượng bảo lãnh của CN NHCT Đống Đa.
Do còn nhiều hạn chế về mặt nhận thức, đồng thời thời gian nghiên cứu cũng chưa lâu nên chuyên đề của em không tránh khỏi có những khiếm khuyết, sai sót.
Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô để em có thể hoàn thành tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Ngân hàng thương mại – PGS.TS Phan Thị Thu Hà Nhà xuất bản Thống kê – Hà Nội
2. Quản trị Ngân hàng thương mại – PGS. TS Nguyễn Thị Mùi Nhà xuất bản Tài chính – Hà Nội
3.Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – PGS. TS Nguyễn Văn Tề Nhà xuất bản Thống kê – Hà Nội – 2003
4. Quản trị Ngân hàng thương mại – Peter S.Rose Nhà xuất bản Tài chính – Hà Nội – 2004
5. Sổ tay tín dụng Ngân hàng Công thương Việt Nam Hà Nội – 2004
6. Các văn bản hướng dẫn thực hiện quy chế bảo lãnh của NHCT Việt Nam
7. Quyết định số 400/2004/QĐ – NHNN quy định về việc xếp loại ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước và nhân dân
8. Quyết định số 26/2006/QĐ – NHNN về việc ban hành quy chế bảo lãnh ngân hàng.
9. Về thực trạng bảo lãnh tại các NHTM Nhà nước – Lê Hồng Tâm Tạp chí ngân hàng – Số chuyên đề, tháng 6/2003
10. Các hình thức và nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng- Lê Hồng Tâm Tạp chí Tài chính – Số 4 tháng 7+8/2003