Mạng lưới ngân hàng phát triển mạnh mẽ cùng với công nghệ tin học hiện đại đã tạo ra một nền tang cơ sởvững chắc để đưa dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đến gần người tiêu dùng hơn, đồng thời t
LÝ LUẬN CHUNG VE BANCASSURANCE
Các mô hình Bancassur ance cscccssssserseccersecescsssccssessesessssssncecssseesees 10
Các hình thức Bancassurance có thể được hình thành theo những cách sau:
Ngân hàng ký kết thỏa thuận phân phối sản phẩm với các công ty bảo hiểm, đảm nhận vai trò đại diện bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm cho các công ty này.
- Ngân hàng va công ty Bảo hiểm nắm giữ cổ phan của nhau, hai bên cùng thành lập một công ty Bảo hiểm mới để cùng kinh doanh.
: Ngân hàng mua toàn bộ hoặc một phần công ty Bảo hiểm hoặc ngược lại.
- Ngân hàng thành lập một công ty Bao hiểm mới.
Hiện nay, hoạt động Bancassurance trên thế giới được phân chia thành bốn mô hình liên kết chính, dựa trên mức độ hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm Mô hình đầu tiên là thỏa thuận phân phối, tiếp theo là mô hình đồng minh chiến lược, sau đó là mô hình liên doanh, và cuối cùng là mô hình tập đoàn tài chính.
1.3.1 Mô hình thỏa thuận phân phối
Mô hình thỏa thuận phân phối giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm cho phép ngân hàng trở thành đại diện bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm, phân phối các sản phẩm bảo hiểm để nhận hoa hồng Ngân hàng có thể bán sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ hoặc kết hợp với các sản phẩm ngân hàng khác, trong khi việc chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng thường rất hạn chế Sự liên kết này yêu cầu ít đầu tư từ cả hai bên, và một ngân hàng có thể hợp tác với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau để mở rộng dịch vụ.
Hình 1.1: Mô hình thỏa thuận phân phối trong Bancassurance.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm mang lại nhiều ưu điểm, trong đó giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí cơ hội khi thành lập công ty bảo hiểm trực thuộc Hơn nữa, sự hợp tác này tạo ra một mạng lưới hoạt động hiệu quả hơn cho ngân hàng nhờ vào chuyên môn và kinh nghiệm sẵn có của các công ty bảo hiểm.
Mặc dù mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại một số nhược điểm Một trong những vấn đề chính là sự trùng lặp sản phẩm giữa hai bên, dẫn đến áp lực cạnh tranh nếu thỏa thuận phân phối không hiệu quả.
1.3.2 Mô hình liên kết chiến lược
Ngân hàng sẽ đầu tư vào công ty bảo hiểm.
- Mức độ kết hợp cao hon trong việc cung cấp sản phẩm va quan ly phân phối.
Có thé chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng ở một mức độ nhất định tùy thuộc vào từng sản phẩm hợp tác.
- Doi hỏi phải có sự đầu tư về công nghệ thông tin và co sở khách hàng.
Hình 1.2: Sơ đồ mô hình liên kết chiến lược trong Bancassurance
Triển khai mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm mang lại lợi ích cho cả hai bên, nhờ vào việc sử dụng uy tín, thương hiệu và nguồn lực chung Hai bên hỗ trợ nhau trong việc tìm kiếm và khai thác khách hàng tiềm năng, giúp ngân hàng huy động vốn từ khách hàng bảo hiểm, nhận hoa hồng và cổ tức Đồng thời, công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro và chi phí đại lý, từ đó gia tăng lợi ích và thu nhập cho cả hai Với mạng lưới chi nhánh rộng lớn của ngân hàng, việc bán sản phẩm bảo hiểm trở nên thuận lợi hơn, tạo ra doanh thu cho cả hai bên.
Hoạt động theo mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm có ảnh hưởng lớn đến thương hiệu và uy tín của cả hai bên Nếu ngân hàng gặp vấn đề về thương hiệu hoặc quản lý, điều này sẽ tác động tiêu cực đến dịch vụ và sản phẩm của công ty bảo hiểm Ngược lại, nếu công ty bảo hiểm hoạt động kém hiệu quả hoặc có hành vi gian dối, thương hiệu của ngân hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng Do đó, ngân hàng cần đảm bảo có đủ nguồn vốn để duy trì hoạt động hiệu quả và bảo vệ uy tín của mình.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 12 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương nhấn mạnh tầm quan trọng của việc mua lại một phần hoặc toàn bộ công ty bảo hiểm Để thành công, cần có trình độ quản lý cao và một danh mục đầu tư hợp lý, rõ ràng khi sử dụng nguồn vốn huy động từ kênh bảo hiểm.
Ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng thành lập một liên doanh để phối hợp triển khai bán sản phâm của cả hai bên.
- _ Cùng sở hữu về sản phẩm và khách hàng.
- Chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hang.
- Đòi hỏi sự cam kêt mạnh mẽ và dài hạn từ hai phía
Hinh 1.3: M6 hinh lién doanh trong Bancassurance.
Khi triển khai mô hình này, Ngân hàng sẽ cung cấp cho công ty liên doanh một lượng khách hàng tiềm năng lớn Đồng thời, các công ty Bảo hiểm với kiến thức sâu sắc về nghiệp vụ và thị trường bảo hiểm sẽ hỗ trợ công ty liên doanh tiết kiệm chi phí trong kinh doanh.
Song trong quá trình triên khai và vận hành mô hình thì xuât hiện một sd nhược điêm như:
Hai bên có thể gặp phải xung đột trong quá trình ra quyết định khi ý tưởng của họ không đồng nhất, điều này gây khó khăn cho việc đạt được sự đồng thuận.
Cạnh tranh giữa công ty Bảo hiểm gốc và công ty Bảo hiểm liên doanh tạo ra khó khăn trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong việc chia sẻ thông tin khách hàng.
Trong bối cảnh ngày càng gia tăng các thương vụ M&A trong ngành ngân hàng, việc hợp tác phát triển Bancassurance đang đối mặt với nhiều thách thức mới Một ví dụ điển hình là khi một công ty bảo hiểm ký kết hợp đồng độc quyền với ngân hàng A trong 10 năm, và nếu ngân hàng A thực hiện M&A với ngân hàng B, thì cần có giải pháp cho mối quan hệ này Điều này càng trở nên phức tạp hơn khi ngân hàng B trước đó đã có những cam kết hoặc hợp tác khác.
SV: Nguyễn Thi Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của 13 GVHD, ThS Tô Thị Thiên Hương, đã ký hợp đồng độc quyền với một công ty bảo hiểm khác Việc này có thể gây ra sự phức tạp trong việc giải quyết khi bà đang bán bảo hiểm cho công ty khác hoặc cho chính công ty bảo hiểm liên doanh của mình.
Ngoài hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, tập đoàn còn có sự tham gia của các thành viên khác, nhằm cung cấp một loạt sản phẩm tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Các hoạt động và hệ thống kết hợp hoàn toàn.
- Có khả năng cao trong việc sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có và việc cung câp các dịch vụ khác của ngân hàng.
- Dịch vụ tài chính một cửa.
- Tạo khả năng cho việc kết hợp đầy đủ các sản phẩm.
QUẢN LÝ NGAN HANG QUỸ
Hình 1.4: Mô hình tập đoàn tài chính trong Bancassurance
Mô hình Bancassurance mang lại lợi thế nhờ vào việc ngân hàng mẹ đầu tư đúng mức, tạo sự khác biệt so với các mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm khác Để thành công, ngân hàng cần chủ động trong chiến lược kinh doanh, đảm bảo sự nhất quán với công ty bảo hiểm, từ đó giảm áp lực cạnh tranh Các sản phẩm của ngân hàng và bảo hiểm có nhiều điểm tương đồng, đặc biệt là trong lĩnh vực gửi tiết kiệm Trong các hình thức hợp tác khác, công ty bảo hiểm thường lo ngại về việc trùng lặp sản phẩm với ngân hàng đối tác, cũng như việc nhân viên ngân hàng khó khăn trong việc tư vấn bảo hiểm cho sản phẩm mà ngân hàng cũng đang triển khai Do đó, mặc dù là hai doanh nghiệp khác nhau, nhưng khi thuộc cùng một tập đoàn, họ có thể tận dụng những lợi thế này.
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Sản phẩm của hoạt động BancassuraInC© -< 5< << se sssssssesssx 15
Bancassurance là một phương thức liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm, không chỉ đơn thuần là sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua ngân hàng Sản phẩm Bancassurance bao gồm các dịch vụ được phát triển từ mô hình hợp tác này, và mức độ đa dạng của các dịch vụ phụ thuộc vào mức độ hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Khi ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm, ngân hàng sẽ trở thành đại diện bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm cho công ty Hoạt động Bancassurance bao gồm việc ngân hàng bán hoặc môi giới các sản phẩm bảo hiểm, có thể là những sản phẩm đã có hoặc những sản phẩm mới được cải tiến để dễ dàng tiếp cận và bán hơn.
Khi ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác thông qua việc nắm giữ cổ phần hoặc trở thành đối tác chiến lược, họ có thể cùng nhau phát triển sản phẩm mới Sự hợp tác này cũng mở ra cơ hội cho các dịch vụ tiện ích gia tăng, chẳng hạn như nộp phí bảo hiểm qua hệ thống ATM của ngân hàng, nhận bảo hiểm miễn phí khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, hoặc dùng sản phẩm bảo hiểm làm tài sản thế chấp để vay vốn tại ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Hang MSV; 11161525
Chuyên dé thực tập tot nghiệp 16 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Sản phẩm Bancassurance là những sản phẩm bảo hiểm được thiết kế bởi công ty bảo hiểm hoặc kết hợp với ngân hàng, dựa trên sự hợp tác giữa hai bên Những sản phẩm này có thể là hoàn toàn mới hoặc là các sản phẩm cũ được điều chỉnh để phù hợp hơn Tất cả đều được phân phối qua mạng lưới chi nhánh của ngân hàng Một số loại sản phẩm Bancassurance đã được triển khai trên toàn cầu.
- Bao hiém tai san va bao hiém thiét hai
- Bao hiểm hàng hod vận chuyển đường bd, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không
- Bao hiểm xe cơ giới |
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
- Bao hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
Để sản phẩm bảo hiểm thông thường chuyển đổi thành sản phẩm Bancassurance, cần cải thiện đáng kể trước khi triển khai Sản phẩm này phải đáp ứng một loạt yêu cầu của khách hàng, có thể bao gồm nhu cầu khác nhau hoặc sự chuyển đổi trong nhu cầu của các sản phẩm chính tương tự.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc liên kết và phân phối sản phẩm Bancassurance, vì những yếu tố này quyết định đặc điểm của sản phẩm.
Khi ngân hàng đóng vai trò là trung gian bảo hiểm, nhiệm vụ của họ chỉ là giới thiệu khách hàng tiềm năng đến công ty bảo hiểm Có hai phương pháp chính để thực hiện vai trò này hiệu quả.
Nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ thông báo cho công ty bảo hiểm về sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm cụ thể Tất cả các hoạt động liên quan đều phải tuân thủ quy định và quy trình đã được thiết lập.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương tập trung vào việc tư vấn và bán bảo hiểm, cùng với các dịch vụ khác do nhân viên hoặc đại lý của công ty bảo hiểm thực hiện.
Theo thỏa thuận hợp tác, nhân viên công ty bảo hiểm sẽ thường xuyên có mặt tại ngân hàng, trong khi đó, nhân viên ngân hàng sẽ sắp xếp các cuộc gặp gỡ giữa khách hàng tiềm năng và công ty bảo hiểm.
Cả hai hình thức lựa chọn đều cho thấy ngân hàng và nhân viên ngân hàng không ảnh hưởng đáng kể đến kết quả ký kết hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và khách hàng Vì vậy, sản phẩm Bancassurance không cần có những biến đổi lớn so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
Khi ngân hàng trực tiếp bán hợp đồng bảo hiểm, cần lưu ý rằng nhân viên ngân hàng không có kiến thức sâu về bảo hiểm Nhiệm vụ chính của họ là thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng, vì vậy sản phẩm Bancassurance được thiết kế đơn giản, giúp nhân viên dễ dàng bán hàng mà không cần đào tạo chuyên sâu về bảo hiểm.
1.4.2 Đặc diém của san pham phân phôi qua kênh Bancassurance
Các ngân hàng thường hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm để thực hiện một số các hoạt động như:
Ngân hàng có thể tư vấn cho doanh nghiệp về các loại bảo hiểm như bảo hiểm tổn thất lợi nhuận, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm trách nhiệm của chủ hàng và bảo hiểm trách nhiệm công cộng Những hợp đồng bảo hiểm này có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay tín dụng ngân hàng.
Bancassurance mang đến cho khách hàng cá nhân cơ hội sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm tài sản đảm bảo cho việc vay vốn tại ngân hàng Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán hoặc qua đời, khoản nợ vay sẽ được thanh toán hoàn toàn bằng tiền bảo hiểm, giúp bảo vệ tài chính cho gia đình và giảm bớt gánh nặng nợ nần.
- Ngoài ra, đôi với mô hình kinh doanh ngân hàng — bảo hiểm, các ngân hàng có thê ban bảo hiém lữ hành vê séc, thẻ, ngoại tệ.
Các sản phẩm bảo hiểm trong ngành bảo hiểm có thể được các ngân hàng sử dụng phổ biến làm tài sản thế chấp, giúp giảm thiểu rủi ro cho hoạt động của họ.
HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG DO . 22<-©©CCCE2222.2eEEEEEEE22213231 2.221212222.escee 19
Hoạt động Bancassurance tại công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 26 1 Lịch sử hình thành Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông D626
2.3.1 Lich sử hình thành Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
Bancassurance đã gia nhập thị trường Việt Nam vào năm 1995, nhưng chỉ thực sự phát triển mạnh mẽ từ năm 2005 và bùng nổ vào năm 2006, trong bối cảnh hội nhập và sự phát triển của mô hình này tại Châu Âu và khu vực.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 27 GVHD): ThS Tô Thị Thiên Huong
PVI Đông Đô đã bắt đầu tham gia vào thị trường Bancassurance tại Việt Nam từ năm 2011, mặc dù muộn hơn so với nhiều đối thủ Tuy nhiên, tiềm năng phát triển của thị trường này vẫn rất lớn, mở ra nhiều cơ hội cho việc khai thác bảo hiểm qua kênh ngân hàng.
PVI Đông Đô đang mở rộng dịch vụ Bancassurance thông qua việc phát triển hệ thống bán lẻ, trong đó tất cả các ngân hàng sẽ đóng vai trò là đại lý phân phối sản phẩm của PVI Đông Đô Dưới đây là danh sách các ngân hàng liên kết với PVI Đông Đô.
Bảng 2.2: Danh sách các Ngân hàng liên kết với PVI Đông Đô năm 2019
STT| Mã đại lý Tén Ngân hàng
5 | 03.61207051 | Ngân hàng Tiên phong Bank |
Nguôn: Phòng kế toán Bảo hiểm PVI Đông Đô
PVI Đông Đô có mối liên hệ chặt chẽ với với các Ngân hàng lớn như VP
Trong những năm gần đây, các ngân hàng như TP Bank, SeA Bank và Techcombank đã tích cực mở rộng mối quan hệ hợp tác, đặc biệt trong các sản phẩm bảo hiểm mạnh như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tài sản Mặc dù kênh phân phối này chỉ mới được phát triển từ năm 2013, nhưng đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng và ngày càng khẳng định vai trò quan trọng trong tổng doanh thu của các ngân hàng.
Các phòng kinh doanh như: Phòng kinh doanh 10, Phòng Bảo hiểm Liên
Kết, Phòng Bảo hiểm Xe Cơ giới định hướng Bancassurance là kênh phân phối
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 28 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương chiến lược khẳng định tầm quan trong của Bancassurance trong định hướng kinh doanh của Công ty.
Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô nhận thấy tầm quan trọng của kênh phân phối Bancassurance trong thị trường bảo hiểm hiện nay, đặc biệt trong bối cảnh mở cửa và hội nhập thời kỳ công nghệ 4.0 Việc triển khai mô hình Bancassurance trở nên cần thiết và quan trọng hơn bao giờ hết, mặc dù PVI Đông Đô và Tổng công ty Bảo hiểm PVI không có lợi thế từ các ngân hàng mẹ.
ABIC, VIB, BIC và nhiều công ty khác đã xác định cho mình những định hướng mới nhằm phát triển và tối ưu hóa tiềm năng thị trường thông qua các kênh phân phối hiệu quả.
Trong những năm qua, PVI Đông Đô đã hợp tác với các ngân hàng uy tín để phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua mô hình “Thỏa thuận phân phối” Công ty xác định rằng mọi ngân hàng đều là đại lý và điểm bán lẻ của PVI Đông Đô Theo thỏa thuận này, PVI Đông Đô và các ngân hàng sẽ cam kết các điều khoản liên quan đến việc sử dụng mạng lưới ngân hàng, hệ thống máy giao dịch và mức độ hợp tác nhằm đưa sản phẩm bảo hiểm đến tay khách hàng một cách hiệu quả.
VP Bank Sản phẩm Bảo hiểm SeABank truyền thống
; Bảo hiểm nhà tư nhân
Bảo hiểm xe cơ giới
Hình 2.2: So đồ phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại PVI Đông Đô
Nguôn: Tài liệu nội bộ doanh nghiệp
SV: Nguyên Thi Hang MSV; 11161525
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 29 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Một số ngân hàng hợp tác phân phối sản phẩm của PVI bao gồm Ngân hàng VP Bank, Ngân hàng SeABank và Ngân hàng Quốc tế VIB.
TPBank, Ngân hàng Techcombank, Vietcombank, Ngân hàng PVCombank,
Vào ngày 17/09/2018, Tổng công ty Bảo hiểm PVI đã ký kết thỏa thuận hợp tác với ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), đánh dấu bước phát triển mạnh mẽ cho cả hai doanh nghiệp và các công ty thành viên của PVI, bao gồm PVI Đông Đô Thỏa thuận này được thể hiện qua hợp đồng phân phối hàng năm hoặc giao ước thi đua chỉ tiêu hàng năm giữa DNBH và ngân hàng Để nâng cao hiệu quả hợp tác, nhân viên của SeABank sẽ được đào tạo chuyên sâu về các sản phẩm bảo hiểm, với sự hỗ trợ từ PVI trong việc tổ chức các buổi đào tạo nhằm trang bị kiến thức cần thiết cho nhân viên ngân hàng.
Hình 2.3: Mô hình khai thác qua Bancassurance tại PVI Đông Đô
Nguồn: Tài liệu nội bộ doanh nghiệp
Ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm có sẵn và giới thiệu công ty bảo hiểm cung cấp những sản phẩm này Sau khi tiếp nhận thông tin từ khách hàng, ngân hàng sẽ liên hệ với công ty bảo hiểm để thực hiện giới thiệu.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Huong sẽ thực hiện việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm qua điện thoại hoặc gặp mặt trực tiếp, cung cấp thông tin về phí và quyền lợi Nếu khách hàng đồng ý, quá trình thu phí và cấp đơn bảo hiểm sẽ được tiến hành Ngoài ra, chúng tôi cũng cam kết chăm sóc khách hàng và thực hiện bồi thường khi cần thiết.
Ngân hàng phân phối nhiều sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bao gồm bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm xây dựng lắp đặt cháy nổ.
Nhóm khách hàng có Các sản phẩm Bảo hiểm cung cấp quan hệ giao dịch với ngân hang
Bảo hiểm con người bao gồm bảo hiểm du lịch trong nước và quốc tế, cung cấp sự bảo vệ cho khách hàng cá nhân Ngoài ra, còn có bảo hiểm xe, tập trung vào bảo hiểm vật chất xe cơ giới, giúp bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro trong quá trình sử dụng phương tiện.
Bảo hiểm mọi rủi ro cho căn hộ chung cư và bảo hiểm toàn diện cho nhà tư nhân giúp bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro không lường trước Bảo hiểm con người (PVI Care) cung cấp sự an tâm cho sức khỏe và cuộc sống Ngoài ra, bảo hiểm tài sản kỹ thuật bao gồm bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, và bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt, đảm bảo an toàn tối đa cho tài sản của bạn.
Khách hàng doanh nghiệp Bảo hiểm rủi ro tài chính
Bảo hiểm trách nhiệm (Bảo hiểm trách nhiệm công cộng)
Bảo hiểm hàng hóa (Bảo hiểm Hàng hóa vận chuyển nội địa, Bảo hiểm hàng hóa Xuất/Nhập khâu)
Bảo hiểm tiền (tại két và trong quá trình vận Đối với Ngân hàng VP_ | chuyển).
Bank Bảo hiêm con người.
Bảo hiêm tài sản ngân hàng.
Hiện nay, PVI Đông Đô đang khai thác hiệu quả các sản phẩm Bancassurance như Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, Bảo hiểm nhà tư nhân, Bảo hiểm mọi rủi ro căn hộ chung cư và Bảo hiểm sức khỏe Trong những năm gần đây, Bảo hiểm mọi rủi ro căn hộ chung cư trở thành sản phẩm nổi bật nhờ tỷ lệ bồi thường thấp và xu hướng tăng mua nhà chung cư tại các thành phố lớn Bảo hiểm vật chất xe cũng đóng góp đáng kể vào doanh thu của công ty.
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Kết quả hoạt động Bancassurance tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 -
2.4.1 Về doanh thu từ Bancassurance Ở các nước phát triển doanh thu bảo hiểm thu được chủ yếu qua kênh
Bancassurance chiếm hơn 70% doanh thu bảo hiểm, trong khi các kênh truyền thống như phân phối trực tiếp, đại lý và môi giới chỉ đóng góp gần 30% Tuy nhiên, trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, doanh thu chủ yếu đến từ các kênh truyền thống, chiếm từ 70-80%, trong khi doanh thu qua Bancassurance chỉ đạt khoảng 10-15%.
Bảng 2.3: Doanh thu phí bảo hiểm qua các kênh phân phối tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019 Năm 2016 2017 2018 2019 |
Doanh Ty Doanh Ty Doanh Ty Doanh Ty
Kénh = trong Hing trong thụ trọn lên trọn ngồi \| oy | 0) | oo | 6 | GY | ứ | OY | coy
Phan phoi đông) đông) đông) đông)
| Trực tiếp 44.87 |18.50| 39.2 | 17.30} 45.49 |19.50| 54.31 | 20.50 Đại lý 137.04 | 56.5 [nos 48.9 | 100.77 | 43.5 | 106.77} 40.3
Nguon: Báo cáo thương niên PVI Đông Đô năm 2016 — 2019
SV: Nguyễn Thi Hằng MSV: 11161525
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 34 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Dựa trên bảng doanh thu phí bảo hiểm theo các kênh phân phối và biểu đồ tỷ trọng doanh thu phí qua các kênh bán hàng tại PVI Đông Đô, có thể thấy doanh số bán hàng của công ty có cùng xu hướng với thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trong nước Doanh số bán hàng từ kênh truyền thống chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu, cụ thể là 84,5% vào năm 2016, 76,9% vào năm 2017 và tiếp tục giảm trong năm 2018.
Tỷ lệ doanh thu từ kênh bán hàng truyền thống của PVI Đông Đô đạt 72,1% vào năm 2019, giảm từ 68% năm 2018, cho thấy sự không tương thích với xu hướng phát triển toàn cầu Mặc dù kênh Bancassurance chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng doanh thu bán hàng (10,3% năm 2016; 13,5% năm 2017; 17,1% năm 2018; 19,7% năm 2019), nhưng sự gia tăng này cho thấy một chuyển biến tích cực Tỷ trọng kênh phân phối truyền thống đang có chiều hướng giảm, trong khi kênh bancassurance ngày càng được cải thiện Điều này là dấu hiệu tích cực cho PVI Đông Đô và ngành bảo hiểm Việt Nam.
Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh thu qua kênh Bancassurance của PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019
| Chỉ tiêu Đơn vị tính |2016 [2017 |2018 |2019
Doanh thu phí Banca Tỷđồng | 24,97 [30.48 | 39,97 | 51,98
Tăng trưởng doanh thu Banca % 3114 | 30,05
Nguôn: Báo cáo thường niên PVI năm 2016 - 2019
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 GVHD): Ths Tô Thi Thiên Huong
Trong những năm gan day, doanh thu Bancassurance liên tục tăng Năm
Doanh thu phí Bancassurance từ năm 2016 đến 2019 đã có sự tăng trưởng ấn tượng Cụ thể, năm 2016 đạt 24,97 tỷ đồng, năm 2017 tăng lên 30,48 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 22,07% Năm 2018, doanh thu đạt 39,97 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng cao nhất trong giai đoạn này là 31,14% Đến năm 2019, doanh thu qua Bancassurance đạt 51,978 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng 30,05% Mặc dù doanh thu chưa cao, nhưng sự tăng trưởng liên tục từ 2016 đến 2019 cho thấy hiệu quả của chiến lược phát triển, bao gồm marketing sản phẩm, thiết kế sản phẩm đặc thù và cơ chế thi đua khen thưởng, đặc biệt là năm 2018 với tốc độ tăng trưởng vượt trung bình toàn thị trường (20%) Những con số này đánh dấu thành công bước đầu trong hoạt động khai thác bán hàng qua kênh phân phối Bancassurance tại PVI Đông Đô.
Bang 2.5: Doanh thu kênh Bancassurance theo nghiệp vụ tai PVI Đông D6 giai đoạn 2016 - 2020
| i Doanh Tủ Doanh 1% Doanh 7% Doanh Tỷ thuphí| > | thu Y |thuphi} Ở | thuphi] 7 (ty trong phi (ty trong (ty trong (ty trong
Chi tiéu x (%) | ¿ (%) x (%) x (%) dong) đông) đông) đông)
Nguôn: Số liệu thông kê của PVI Đông Đô
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 36 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu doanh thu các nghiệp vụ qua Bancassurance tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019
Bảo hiểm xe cơ giới và Tài sản - kỹ thuật đóng góp lớn vào doanh thu, trong đó bảo hiểm xe cơ giới chiếm khoảng 50% tổng tỷ trọng Bảo hiểm Tài sản - kỹ thuật duy trì ổn định, trong khi bảo hiểm con người có xu hướng giảm Các sản phẩm bảo hiểm chủ yếu được phân phối qua kênh Bancassurance bao gồm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm nhà tư nhân và bảo hiểm sức khỏe, phản ánh đúng hoạt động khai thác hiện tại.
Năm 2018, bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng doanh thu cao nhất tại PVI, đặc biệt trong kênh Bancassurance, nhờ vào việc đây là nghiệp vụ cốt lõi của PVI Các ngân hàng hợp tác với PVI Đông Đô cũng chú trọng phát triển sản phẩm này, với nhiều ngân hàng ưu tiên cho các gói tín dụng nhà và xe, do đó bảo hiểm cho hai gói này được tư vấn và giới thiệu nhiều hơn Mặc dù bảo hiểm xe vẫn phổ biến hơn bảo hiểm tài sản, nhưng bảo hiểm tài sản vẫn đứng thứ hai về tỷ trọng từ 2016 đến 2019 Trong khi tỷ trọng bảo hiểm con người có xu hướng giảm từ 2016 đến 2018, đến năm 2019 đã tăng trở lại nhờ vào chính sách của PVI Đông Đô trong việc chuyển đổi cơ cấu và phát triển mảng bảo hiểm con người.
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 37 do ThS Tô Thị Thiên Huong hướng dẫn tập trung vào doanh thu từ bảo hiểm xe cơ giới Trong đó, bảo hiểm hàng hóa, bao gồm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa và xuất nhập khẩu, chỉ chiếm khoảng 6% tổng doanh thu của kênh này.
Bảng 2.6: Doanh thu phi bảo hiểm qua từng ngân hang tai PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019
Doanh Doanh mở Doanh Doanh
Ngân hàng thu : thu : thu ỉ thu cry | "9" | ery |t9"g[ ry | OE] ay
"| @%) | ase |) [Là |) | đồng) đồng) đồng) đồng)
Nguôn: Báo cáo thường niên PVI Đông Đô năm 2016-2019
Trong những năm qua, PVI Đông Đô giữ mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng lớn như SeABank, VP Bank, Techcombank, PVComBank, TP
Doanh thu từ việc liên kết bán sản phẩm bảo hiểm qua các kênh ngân hàng đang tăng trưởng liên tục, với VP Bank dẫn đầu về tỷ trọng doanh thu Tỷ trọng doanh thu của VP Bank luôn duy trì ở mức cao, dao động từ 30-40%, cho thấy sự hiệu quả trong chiến lược liên kết này.
SeABank chiếm khoảng 30% thị phần bảo hiểm, trong khi Techcombank nắm giữ khoảng 15% Kể từ năm 2018, sau khi Tổng công ty Bảo hiểm PVI ký kết hợp tác với SeABank, việc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng này đã trở nên thuận lợi hơn Do đó, tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm qua SeABank đã tăng mạnh, vượt qua VP Bank và trở thành ngân hàng dẫn đầu trong doanh thu bảo hiểm.
Bancassurance cao nhất ở PVI Đông Đô (Nam 2018 là 33,6%; 2019 là 34%).
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 38 GVHD: Thế Tô Thị Thiên Huong
Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm qua các ngân hàng tại PVI Đông Đô (%)
Nguôn: Báo cáo thường niên PVI Đông Đô năm 2016-2019
Tôc độ tăng doanh thu qua các ngân hàng luôn ở mức cao Đôi với
SeABank là một ngân hàng đối tác chiến lược với tốc độ tăng trưởng ấn tượng không dưới 30% Mặc dù có tỷ trọng doanh thu thấp, PVComBank và TP Bank vẫn ghi nhận tốc độ tăng trưởng đáng chú ý Năm 2017, trong bối cảnh thị trường bảo hiểm biến động và cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm diễn ra gay gắt, doanh thu phí bảo hiểm vẫn có sự phát triển tích cực.
PVI Đông Đô ghi nhận mức giảm 6,57% trong doanh thu, tuy nhiên doanh thu từ kênh Bancassurance vẫn có sự tăng trưởng tích cực Đặc biệt, ngân hàng PVComBank đạt 87,1% so với năm 2016, TP Bank đạt 60,9% và Techcombank đạt 42,1% Trong thời gian tới, PVI Đông Đô cần tối ưu hóa nguồn lực để khai thác triệt để kênh phân phối Bancassurance, nhằm tận dụng tối đa tiềm năng của kênh này.
Bảng 2.8: Hiệu quả khai thác theo doanh thu kênh Bancassurance tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019 ơ 2016 | 2017 | 2018 | 2019 Năm
Doanh thu kênh Banca (tỷ đồng) 24,97 | 30.48 | 39,97 | 51,98
Chi phi khai thac (ty đồng) 10,86 | 11,46 | 12,87 | 13,67
Ty trọng chi phí khai thác (%) 43.51 | 37,60 | 32,22 | 26,30
Lợi nhuận thuần kênh Banca (tỷ đồng) 14,11 | 19,02 | 27,10 | 38,31
Nguồn: Báo cáo thường niên PVI Đông Đô năm 2016 - 2019
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 39 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Chi phí khai thác của kênh ngân hàng được tính dựa trên các khoản như chi hoa hồng, chi cố định và chi bồi thường Năm 2016, chi phí khai thác chiếm 43,51% tổng doanh thu của kênh phân phối, nhưng đã giảm dần qua các năm, xuống còn 26,3% vào năm 2019 Đặc biệt, năm 2016 là thời điểm PVI Đông Đô triển khai kênh này.
Bancassurance đã xuất hiện được 5 năm, nhưng vẫn là một kênh bán hàng mới mẻ tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, với ít doanh nghiệp triển khai hiệu quả PVI Đông Đô gặp nhiều thách thức trong việc định hướng và phát triển kênh phân phối này, do chi phí cao và sự hợp tác hạn chế từ các ngân hàng Hơn nữa, hình thức này còn lạ lẫm đối với khách hàng, làm tăng chi phí khai thác Tuy nhiên, sau một thời gian triển khai và đạt được những thành công ban đầu, PVI đã tích lũy được kinh nghiệm và thiết lập các đối tác ngân hàng chiến lược, giúp giảm dần tỷ trọng chi phí khai thác.
40 sp == Chi phí khai thác
Biéu dé 2.4: Doanh thu, chi phí khai thác va lợi nhuận từ kênh bancassurance tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 - 2019
Doanh thu và lợi nhuận từ kênh phân phối Bancassurance của PVI đang có xu hướng tăng mạnh, trong khi chi phí khai thác lại giảm Điều này cho thấy PVI đang chú trọng đầu tư phát triển kênh Bancassurance, nhờ vào việc tối ưu hóa hiệu quả khai thác và gia tăng lợi nhuận cho công ty.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 40 GVHD: TAS Tô Thị Thiên Huong hứa hẹn là một kênh phân phối chủ trốt trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của
PVI Đông Đô cần tăng cường nỗ lực trong việc khai thác hiệu quả sản phẩm bảo hiểm thông qua kênh phân phối hiện tại Việc này sẽ giúp nâng cao doanh thu và mở rộng thị trường trong thời gian tới.
2.4.2 Về số lượng tong đại lý Bancassurance
Bảng 2.9: Số lượng đại lý Bancassurance tại PVI Đông Đô giai đoạn 2016 - 2019 ¡Chỉ tiêu 2016 | 2017 | 2018 2019
Nguôn: Báo cáo thường niên cua PVI năm 2016 - 2019
Hạn chế và nguyên nhân 2-2 24s +s£+sz+se£zeerssesztzsccse 41
Hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động Bancassurance tại Việt Nam còn nhiều bất cập, khiến các ngân hàng và công ty bảo hiểm gặp khó khăn trong việc áp dụng Thực tế cho thấy, khi triển khai chính sách mới như Bancassurance, các bên không rõ liệu cách thức thực hiện có phù hợp với quy định hay không Hơn nữa, hiện tại chưa có chế tài xử lý vi phạm trong quá trình khai thác, dẫn đến sự hợp tác giữa hai bên thiếu sự tin tưởng và gặp lúng túng.
Khai thác sản phẩm qua Bancassurance vẫn chưa đạt được tiềm năng tối đa, khi mà các đại lý mới chỉ được mở rộng mà không được quản lý chất lượng chặt chẽ Hợp tác giữa PVI Đông Đô và các ngân hàng chủ yếu dừng lại ở việc phân phối sản phẩm truyền thống, thiếu sản phẩm thiết kế riêng cho khách hàng ngân hàng Công ty chưa đầu tư vào cơ sở hạ tầng, công nghệ và các chiến lược marketing hiệu quả để quảng bá sản phẩm, dẫn đến cạnh tranh không hiệu quả trong thị trường.
SV: Nguyễn Thi Hang MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 42 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương chỉ ra rằng PVI Đông Đô đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận và thiết lập mối quan hệ với các đối tác mới do sự cạnh tranh từ các doanh nghiệp bảo hiểm khác Đồng thời, việc duy trì mối liên hệ chặt chẽ với các đối tác chiến lược cũ cũng trở nên thách thức khi nhiều doanh nghiệp khác đang nhắm đến Để phát triển bền vững, PVI Đông Đô cần có những chiến lược hợp lý nhằm khai thác sâu hơn các mối quan hệ hiện tại và mở rộng thêm các đối tác ngân hàng mới.
Mặc dù số lượng sản phẩm triển khai qua kênh Bancassurance của PVI Đông Đô khá phong phú, nhưng thực tế lại cho thấy số lượng sản phẩm được khai thác thành công vẫn còn thấp Hiện tại, các sản phẩm chủ yếu là các sản phẩm truyền thống như bảo hiểm xe cơ giới và nhà tư nhân, trong khi chưa có sản phẩm tích hợp thiết kế riêng cho khách hàng ngân hàng Điều này tạo ra một thiếu hụt lớn, nhất là khi thị trường đang chứng kiến sự gia tăng của nhiều sản phẩm tích hợp vượt trội.
Khách hàng thường chưa hiểu rõ về sản phẩm bancassurance, dẫn đến việc họ không nhận thức đầy đủ rằng đây là một lựa chọn có lợi Nhiều người cho rằng ngân hàng bán bảo hiểm chỉ nhằm đảm bảo rủi ro tín dụng, và một phần nguyên nhân là do cán bộ ngân hàng chưa truyền đạt rõ ràng lợi ích của sản phẩm Họ thường giới thiệu sản phẩm một cách hời hợt, khiến khách hàng nhầm tưởng rằng tham gia bảo hiểm là yêu cầu bắt buộc khi vay vốn mua ô tô, nhà cửa hay kinh doanh.
Nguồn lực cho kênh Bancassurance hiện còn hạn chế về cả số lượng lẫn chất lượng Mặc dù nhân viên ngân hàng có kiến thức tài chính, nhưng nhiều người thiếu hiểu biết về bảo hiểm và kỹ năng bán hàng Hơn nữa, họ thường chỉ chú tâm vào công việc chính của ngân hàng, xem việc bán bảo hiểm là thứ yếu và không đầu tư thời gian, tâm huyết Việc thiếu đào tạo chuyên sâu về bảo hiểm khiến nhân viên gặp khó khăn trong việc tư vấn cho khách hàng, dẫn đến khả năng tư vấn sai lệch, gây hiểu nhầm về lợi ích và quyền lợi bảo hiểm Điều này có thể dẫn đến tranh chấp và kiện tụng, làm tổn hại uy tín của cả ngân hàng và công ty bảo hiểm.
SV: Nguyễn Thị Hang MSV: 11161525
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 43 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
Nguyên nhẫn dẫn đến một số những hạn chế trên là do:
Cho đến nay, chưa có quy định pháp lý nào cụ thể cho việc triển khai kênh Bancassurance từ các cơ quan quản lý như Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Cục quản lý giám sát bảo hiểm, Hiệp hội ngân hàng và Bộ Tài chính Các quy định hiện hành chỉ đề cập đến các hoạt động ngân hàng và bảo hiểm mà chưa có quy định riêng cho Bancassurance Nhà nước vẫn chưa đưa ra định hướng tổng thể cho hoạt động liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm, và cả Hiệp hội bảo hiểm lẫn Hiệp hội Ngân hàng chưa xây dựng kế hoạch chiến lược cho ngành để định hướng phát triển dài hạn cho kênh phân phối này.
PVI định hướng phát triển Bancassurance chủ yếu tập trung vào việc mở rộng kênh phân phối mà chưa đi sâu vào chuyên môn hóa Công ty nhận thấy tiềm năng lớn từ Bancassurance trong việc gia tăng tổng doanh thu, tuy nhiên hiện tại vẫn chỉ coi đây là một kênh bán hàng chiến lược mà chưa có sự kết nối chặt chẽ với các ngân hàng để ra mắt các sản phẩm tích hợp, chủ yếu tập trung vào doanh thu từ phí bảo hiểm.
Việc chưa thành lập phòng Bancassurance đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến công tác đào tạo kiến thức về sản phẩm bảo hiểm cho cán bộ ngân hàng Điều này dẫn đến việc nhân viên ngân hàng không hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm, gây khó khăn trong việc phát triển sản phẩm qua các ngân hàng Hệ quả là sự thờ ơ và thiếu nhiệt tình trong việc kết hợp với doanh nghiệp bảo hiểm, không mang lại lợi ích tối ưu cho cả hai bên.
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trong việc triển khai kênh phân phối Bancassurance Các ngân hàng thường hợp tác với nhiều DNBH, tạo ra áp lực cạnh tranh lớn Điều này đặt ra câu hỏi về lý do mà ngân hàng chọn PVI Đông Đô để giới thiệu sản phẩm, cũng như cách giữ chân khách hàng khi các đối thủ liên tục đưa ra mức phí hấp dẫn Những thách thức này đang khiến PVI Đông Đô gặp khó khăn trong việc củng cố mối liên kết với các ngân hàng đối tác.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 4-4 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Huong
Nguồn lực khai thác kênh phân phối bancassurance hiện còn hạn chế, khiến việc cạnh tranh với các doanh nghiệp bảo hiểm đã có liên kết trước đó gặp nhiều khó khăn Để tạo sự gắn kết, cần một nguồn lực ổn định và thường xuyên tương tác Hơn nữa, việc mở rộng mạng lưới ngân hàng liên kết đòi hỏi chuyên viên phải hoạt động với tần suất cao, dẫn đến tình trạng khai thác không đồng đều và lãng phí các đối tác tiềm năng.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 45 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương
CHUONG III: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM DAY MANH HOAT ĐỘNG BANCASSURANCE
TAI CONG TY BAO HIEM PVI DONG DO
3.1.1 Giải pháp về xây dựng và hoàn thiện khung pháp ly.
PVI Đông Đô cần đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động với các ngân hàng liên kết, đồng thời giữ tính riêng biệt trong việc đánh giá các điều khoản hợp đồng bảo hiểm với khách hàng Nhân viên tư vấn ngân hàng phải nắm rõ các điều khoản hợp đồng và có trách nhiệm trong quá trình khai thác và bán hàng Cán bộ nhân viên Bancassurance tại các chi nhánh ngân hàng liên kết cần nhận biết các hành vi tham gia bảo hiểm có ý đồ xấu PVI Đông Đô cũng cần thiết lập thỏa thuận pháp lý với nhân viên ngân hàng để nâng cao ý thức và trách nhiệm nghề nghiệp Hơn nữa, cần tổ chức các buổi đào tạo nghiệp vụ để nhân viên hiểu rõ và thực hiện tốt công việc của mình.
Các điều khoản trong hợp đồng với khách hàng cần rõ ràng và chi tiết, giúp khách hàng hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên Ngoài ra, việc thường xuyên cập nhật, bổ sung hoặc sửa đổi hợp đồng sẽ đảm bảo tính chặt chẽ, hạn chế hành vi lợi dụng kẽ hở để trục lợi Hợp đồng cũng nên bao gồm các điều khoản quy định trách nhiệm của khách hàng nếu vi phạm và trục lợi bảo hiểm.
Thứ ba, vì chưa có luật cụ thể quy định về xử phạt trong trục lợi, do đó
PVI Đông Đô đã chủ động bảo vệ mình chứ không thể chờ đợi các bên pháp lý.
PVI Đông Đô đã thiết lập các thỏa thuận hợp tác với công an và đơn vị cứu hộ giao thông nhằm kiểm soát và ngăn chặn tình trạng trục lợi bảo hiểm từ khách hàng Để nâng cao hiệu quả quản lý, PVI Đông Đô cũng đã triển khai hệ thống thông tin điện tử PVI 247, giúp khách hàng dễ dàng cập nhật thông tin và theo dõi tình hình kinh doanh Hệ thống này cho phép khách hàng khai báo tổn thất hoặc sự cố trực tuyến 24/7, đồng thời PVI Đông Đô thực hiện các biện pháp kiểm tra xác thực để đảm bảo tính chính xác trong các khai báo.
Hệ thống văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm hiện nay còn tồn tại nhiều chồng chéo và bị chi phối bởi nhiều nguồn luật khác nhau, bao gồm Bộ luật Dân sự, Luật Hàng hải, Luật Kinh doanh bảo hiểm, cùng với nhiều văn bản dưới luật khác.
SV: Nguyễn Thị Hằng MSV: 11161525
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 46 GVHD: ThS Tô Thị Thiên Hương