Khái niệm bảo hiểm sức khoẻ Bảo hiểm sức khoẻ được hiểu là loại hình BH mà người tham gia hoàn toàn tu nguyện sử dụng, không bị ép buộc; người được bao hiểm khi gặp phảivấn đề liên quan
CO SỞ LY THUYET VE BAO HIEM SỨC KHỎE
Khái quát về Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô Được thành lập vào năm 2007, là công ty con của tổng công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVD), công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô hiện đang là một trong những công ty con đạt kết quả cao nhất BH hàng đầu tại Việt Nam PVI Đông Đô có trụ sở chính nằm ở Số 70-72 phố Bà Triệu, quận Hai Bà Trung, thành phố Hà Nội.
Công ty chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ bảo hiểm theo quy trình được quy định bởi tổng công ty Với phương châm cam kết tuân thủ mọi quy trình nghiệp vụ, công ty đảm bảo mang đến dịch vụ bảo hiểm chất lượng và đáng tin cậy cho khách hàng.
Công ty đã nỗ lực không ngừng trong suốt một thập kỷ qua để tạo ra môi trường làm việc tốt nhất cho nhân viên và mang lại giá trị tích cực cho cộng đồng.
2.1.2 Mô hình tổ chức và chức năng hoạt động của PVI Đông Đô a Mô hình tô chức
Mô hình tổ chức của PVI Đông Đô được xây dựng theo hình thức trực tuyến chức năng, trong đó Ban giám đốc đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát và điều hành mọi hoạt động của công ty.
PGB KINH PGB KINH PGE KINH SOATTUAN
| ee him liên kết : Phòng Đông HANH
Phòng KD 10 Phòng KD 2 Phòng KD § !
Hung Đụ2 con ủ8tời ne
Hình 2.1: Cơ cấu bộ máy tô chức của PVI Đông Đô
(Nguôn: Website Công ty PVI Đông Đô)
Ban giám đốc: Gồm 1 Giám đốc và 4 Phó Giám Đốc tương ứng với 4 khối.
Phòng Hành Chính chịu trách nhiệm hạch toán kế toán chính xác và kịp thời các hoạt động thu chi tài chính, lập kế hoạch kinh doanh và tài chính cho đơn vị Đồng thời, phòng cũng đảm bảo hoạch toán chính xác kết quả kinh doanh cho từng nghiệp vụ.
18 tham mưu cho lãnh đạo đơn vị chỉ đạo và thực hiện kiểm tra, giám sát việc quản ly và chấp hành chế độ tài chính — kế toán
Bộ phận nghiệp vụ có trách nhiệm thẩm định, phân tích và cảnh báo về các sai sót trong quy trình hoàn thiện hợp đồng bảo hiểm (HDBH) Họ thực hiện việc phê duyệt báo giá, đơn bảo hiểm, cũng như các sửa đổi và bổ sung trước khi hợp đồng được công nhận có hiệu lực Đồng thời, bộ phận này cũng cung cấp và cập nhật thông tin liên quan đến phí và hợp đồng.
Phòng Bảo hiểm Xe cơ giới chuyên khai thác và tư vấn chăm sóc khách hàng, đồng thời giải quyết quyền lợi cho những người tham gia bảo hiểm xe cơ giới Đội ngũ nhân viên cam kết thực hiện quy trình kiểm soát tuân thủ sau khi được phòng nghiệp vụ phê duyệt, giúp khách hàng hiểu rõ quyền lợi của mình Chúng tôi hoàn thiện hợp đồng bảo hiểm và các giấy tờ liên quan một cách nhanh chóng và chính xác khi nhận được yêu cầu từ khách hàng.
Phòng kinh doanh số 2,3,5,6,7,8,9,10,11; Phòng Đông Đô 1,2; Phòng bảo hiểm liên kết và phòng tài sản kỹ thuật cần xây dựng kế hoạch thi đua phí bảo hiểm hàng tháng và kế hoạch công việc để trình Ban Giám đốc phê duyệt Đồng thời, các phòng này cũng phải phát triển chiến lược bán hàng và sản phẩm dựa trên sự chấp thuận của Giám đốc Việc tìm kiếm, khai thác, thu thập và quản lý thông tin khách hàng là rất quan trọng, cùng với việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng mới và chăm sóc khách hàng cũ để họ tin tưởng tái tục hợp đồng tại Công ty.
Phòng bảo hiểm con người của PVI Đông Đô đảm nhiệm việc tư vấn, hướng dẫn và giải quyết quyền lợi cho khách hàng khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm Chúng tôi cam kết giải thích rõ ràng từng quyền lợi mà khách hàng sẽ nhận được từ các hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt khi có sự kiện không may xảy ra Đội ngũ chuyên viên sẽ hoàn thiện hồ sơ bảo hiểm và gửi đến khách hàng theo đúng yêu cầu, đảm bảo quyền lợi của họ được thực hiện đầy đủ và kịp thời.
Công ty hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, cung cấp đầy đủ các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới (ô tô, xe gắn máy), bảo hiểm cháy - tài sản, bảo hiểm con người, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng hải, cùng với bảo hiểm xây dựng và lắp đặt.
2.1.3 Kết quả hoạt động của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô (2017 - 2019)
Hiện tại, công ty bảo hiém PVI Đông Đô đã triển khai rất nhiều nghiệp vụ
BH trong nhiều lĩnh vực như BHCN, BH XCG, BH thân tàu, BH cháy - tài sản,
Các nghiệp vụ bảo hiểm đều mang lại những lợi thế riêng và đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu của công ty Dưới đây là bảng doanh thu của các nghiệp vụ bảo hiểm trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2019, theo báo cáo của Bảo Hiểm Dầu Khí (2020).
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của bảo hiểm PVI Đông Đô
Nam 2017 Nam 2018 Năm 2019 b Bồi thường Bồi thường Bồi thường
T F(ti Tỷ lệ cả a Tỷ lệcả | Tang trưởng Tỷ léca | Tăng trưởng À i i đồn ` đồng) | | ước (%) : ước (%) | DT(%) | đồng) ước (%) | DT(%) đông)
(Nguồn: Báo cáo tài chính của công ty Bảo hiểm PVI Đông Dé)
Năm 2018, PVI Đông Đô được giao kế hoạch doanh thu 290 tỷ đồng và đã đạt 257.810 tỷ đồng, hoàn thành 88,9% kế hoạch, với mức tăng trưởng 3,25% so với năm 2017 Sang năm 2019, kế hoạch doanh thu được giao là 300 tỷ đồng, PVI Đông Đô đã đạt 290 tỷ đồng, hoàn thành 96,7% kế hoạch, và ghi nhận mức tăng trưởng 12,45% so với năm 2018.
Kể từ năm 2017, BH PVI Đông Đô đã ghi nhận sự chuyển biến tích cực trong cơ cấu doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm, phù hợp với định hướng của Tổng Công ty trong việc chuyển dịch sang các nghiệp vụ bảo hiểm hiệu quả hơn Trong đó, bảo hiểm xe cơ giới là một lĩnh vực quan trọng được chú trọng phát triển.
Trong năm 2018, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới (BH XCG) đạt 119.946 tỷ đồng, ghi nhận sự giảm sút 16,06% so với năm trước Đến ngày 31/12/2019, doanh thu của nghiệp vụ BH XCG là 115.924 tỷ đồng, tiếp tục giảm 3,3% so với năm 2018.
Doanh thu BH XCG sụt giảm là do:
Thị trường XCG đang bị ảnh hưởng bởi chính sách thuế xe nhập khẩu, cùng với tâm lý người tiêu dùng đang chờ đợi thông tin về sự giảm giá xe Do đó, doanh số bán xe hiện tại gần như không có sự tăng trưởng.
GIẢI PHAP VÀ KIEN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUÁ KHAI
Những thuận lợi và khó khăn đối với PVI Dong Đô
3.2.1 Thuận lợi đối với công ty PVI Đông Đô:
Chi nhánh PVI Đông Đô đã kế thừa và áp dụng hiệu quả những công nghệ quản lý nhân sự tiên tiến từ Tổng công ty Bảo hiểm PVI, giúp công tác quản lý nhân sự diễn ra thuận lợi và suôn sẻ.
Các đại lý, TVV chủ yếu đều có trình độ đại học, có nền tảng kiến thức cơ
Công ty có 44 bản về bảo hiểm, với đội ngũ nhân viên năng động và nhiệt huyết trong công việc Để nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ đại lý và tư vấn viên, công ty thường xuyên tổ chức các khóa học đào tạo.
Thị trường bảo hiểm sức khỏe (BHSK) của PVI Đông Đô đang có tiềm năng phát triển mạnh mẽ, với chỉ khoảng 10% dân số tham gia bảo hiểm Sự mở rộng và quen thuộc hơn của thị trường bảo hiểm đối với công chúng đã dẫn đến sự gia tăng đáng kể số lượng khách hàng tham gia.
Xu thế hội nhập hiện nay mang đến cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là PVI Đông Đô, trong việc kết nối, hợp tác và chia sẻ kinh nghiệm để cùng phát triển.
Hệ thống pháp lý tại Việt Nam cùng với Luật kinh doanh bảo hiểm đã góp phần xây dựng các điều khoản hợp đồng bảo hiểm một cách chặt chẽ Điều này không chỉ đảm bảo quyền lợi cho khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải quyết bồi thường và khiếu nại.
3.2.2 Khó khăn của PVI Đông Đô
Số lượng cán bộ nhân viên có kinh nghiệm trong ngành còn hạn chế, dẫn đến việc quản lý và tổ chức tại các đại lý thiếu tính đồng nhất Hơn nữa, các đại lý chưa nhận được hỗ trợ tài chính cho dịch vụ chăm sóc khách hàng, khiến cho chất lượng dịch vụ này chưa được cải thiện và kiểm soát hiệu quả.
Mặc dù bảo hiểm ngày càng trở nên phổ biến, nhưng vẫn còn nhiều người chưa hiểu rõ về bảo hiểm sức khỏe (BHSK) và không đủ tài chính để tham gia Người dân thường có xu hướng ưu tiên lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, do thiếu niềm tin vào các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Hơn nữa, PVI Đông Đô, với lịch sử chưa lâu, vẫn chưa được nhiều khách hàng biết đến, dẫn đến việc họ chưa thực sự tin tưởng và gắn bó lâu dài với công ty.
Xu thế hội nhập ngày càng mạnh mẽ đã làm cho thị trường bảo hiểm sức khỏe (BHSK) trở nên sôi động và cạnh tranh hơn bao giờ hết Các công ty bảo hiểm liên tục cho ra mắt những gói sản phẩm mới với quyền lợi và ưu đãi hấp dẫn, đồng thời chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Điều này đã dẫn đến việc thị phần của PVI Đông Đô trên thị trường bảo hiểm bị thu hẹp.
Giải pháp nâng kết quả triển khai sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe toàn
diện tại PVI Đông Đô
3.3.1 Chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên Đối với một DNBH, nhân viên tư vấn là một yếu tố quan trọng trong công tác triển khai và khai thác sản phâm BHSK toàn diện Sự cạnh tranh gay gắt và sự phát triển của thị trường đòi hỏi TVV cần có kiến thức rất chắc chắn về kiến thức nghiệp vụ BH để giải quyết những vướng mắc của khách hàng về sản phẩm.
PVI Đông Đô cần chú trọng vào việc tuyển dụng nhân viên tư vấn tài chính chất lượng ngay từ đầu Để xây dựng một đội ngũ chuyên nghiệp, chương trình đào tạo cần có quy trình và giáo trình bài bản, giúp nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên.
PVI Đông Đô có thể thực hiện bằng các cách sau:
Công ty nên tổ chức các khóa đào tạo nội bộ hoặc tài trợ cho nhân viên tham gia các lớp học do Bộ Tài chính và các công ty bảo hiểm quốc tế tổ chức tại Việt Nam, nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và kiến thức về bảo hiểm và pháp luật liên quan Bên cạnh đó, việc tổ chức các hội thảo hàng năm về nghiệp vụ bảo hiểm và xu hướng phát triển thị trường cũng rất quan trọng, giúp tư vấn viên khai thác khách hàng hiệu quả hơn.
Công ty cần triển khai các chương trình đào tạo cho đại lý và cộng tác viên, mặc dù điều này gặp khó khăn do nhiều người chỉ xem đây là công việc phụ để kiếm hoa hồng mà không có ý định gắn bó lâu dài Đạo đức nghề nghiệp của các tư vấn viên (TVV) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của công ty, đặc biệt trong bối cảnh gia tăng tình trạng gian lận và khiếu nại Do đó, việc nâng cao ý thức đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp là cần thiết để ngăn chặn các hành vi trục lợi bảo hiểm.
Chăm sóc khách hàng là yếu tố quan trọng trong ngành bảo hiểm, không chỉ trong việc khai thác hợp đồng mới mà còn trong việc theo dõi và hỗ trợ khách hàng trước và sau khi bán bảo hiểm Việc này giúp tăng tỷ lệ tái tục hợp đồng, đồng thời giảm thiểu chi phí khai thác cho công ty, vì việc khai thác hợp đồng mới thường tốn kém hơn so với hợp đồng cũ.
Chế độ khen thưởng cần được xây dựng hoàn thiện hơn đề thúc đây đội
46 ngũ nhân viên và đại lý công hiên và găn bó lâu dài hơn với công ty.
3.3.2 Triển khai, mở rộng thêm các đại lý và nhân sự
Tuyền dung và dao tao đại lý mới
Công tác sàng lọc và đánh giá ứng viên là bước quan trọng ngay từ đầu trong quy trình tuyển dụng Công ty cần xác định rõ các tiêu chí như khả năng giao tiếp tốt, tính năng động, và ưu tiên ứng viên có trình độ đại học trở lên trong chuyên ngành bảo hiểm nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý Bên cạnh đó, việc công khai các chế độ đãi ngộ sẽ giúp thu hút những tư vấn viên và đại lý xuất sắc cho công ty.
Mở rộng mạng lưới đại lý
Để nâng cao nguồn nhân lực, PVI Đông Đô cần chú trọng không chỉ vào số lượng mà còn vào chất lượng Công ty nên triển khai các chính sách khuyến khích nhân viên tự nâng cao kiến thức chuyên môn và chú trọng đào tạo những nhân viên chủ chốt có năng lực thông qua các lớp học chuyên sâu.
Các cán bộ có kinh nghiệm phong phú cần được khen thưởng và khuyến khích để chia sẻ kiến thức với các thành viên trẻ tuổi, giúp họ phát triển năng lực.
Từ đó, công ty cũng tận dụng tối đa được nguồn nhân lực trong công tác khai thác, nâng cao năng lực.
Xây dựng một môi trường làm việc thân thiện, hòa đồng và chuyên nghiệp tại công ty giúp các đại lý nhận thức rõ khả năng và giá trị của bản thân trong công việc Công ty nên khuyến khích đại lý nỗ lực cống hiến nhiều hơn thông qua các buổi giao lưu và chia sẻ kinh nghiệm, nhằm tối ưu hóa việc sử dụng thời gian hiệu quả.
Phát triển kênh phân phối qua Ngân hàng
Nhiều quốc gia và doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) xác định rằng kênh đại lý là kênh phân phối chủ yếu cho sản phẩm bảo hiểm Việc đa dạng hóa kênh phân phối không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro kinh doanh như biến động thị trường và cạnh tranh mà còn mở rộng cơ hội doanh thu Do đó, bên cạnh việc bán qua đại lý, các DNBH cũng phát triển kênh phân phối qua ngân hàng như một chiến lược tăng trưởng doanh thu hiệu quả.
Trong quá trình triển khai nghiệp vụ, việc đánh giá các rủi ro ban đầu đóng vai trò quan trọng Các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có thể thực hiện đánh giá rủi ro thông qua những phương pháp hiệu quả.
Cán bộ khai thác cần được phân công trách nhiệm để xác định các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến đối tượng bảo hiểm Điều này có thể thực hiện thông qua việc trao đổi trực tiếp với khách hàng, nhằm nắm rõ tình trạng sức khỏe và tình hình tài chính của họ.
TVV sau khi khai thác, nếu có nghỉ van cần trao đồi lại với công ty dé xin ý kiến.
Để đảm bảo sự công bằng và minh bạch, cần thiết lập một chế độ thưởng phạt rõ ràng cho các đại lý và cộng tác viên Cụ thể, các tư vấn viên cần được thưởng xứng đáng khi duy trì hợp đồng lâu dài mà không bị hủy, cũng như trong trường hợp hợp đồng của người được bảo hiểm không xảy ra sự cố tử vong Đồng thời, cần có chính sách phạt hợp lý đối với những trường hợp không đạt yêu cầu.
3.4 Kiến nghị hoàn thiện việc triển khai sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe toàn diện tại PVI Đông Đô
3.4.1 Kiến nghị với công ty
Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là yếu tố sống còn cho sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp Cần hoàn thiện bộ máy tổ chức để thực hiện hiệu quả các chiến lược kinh doanh và chiến lược khách hàng Việc này sẽ tạo ra định hướng tích cực cho hoạt động kinh doanh của công ty trong dài hạn.
Tổ chức các khóa đào tạo về nghiệp vụ bảo hiểm con người và sản phẩm bảo hiểm sức khỏe.
3.4.2 Kiến nghị với Tổng công ty
Tiếp tục xây dựng và khang định vị trí của Tổng công ty trên thị trường
BH dé củng có và phát triển thương hiệu BH PVI ngày càng lớn mạnh.
Xây dựng các chiến lược marketing chuyên nghiệp và bài bản về sản pham BH dé định vị sản phâm rõ hơn trên thị trường.
Tối ưu chất lượng sản pham BHSK toàn diện dé tạo ưu thế cạnh tranh với các DNBH khác.
Cải thiện và nâng cao hiệu quả của việc khai thác sản phẩm để phù hợp với sự phát triển của sản phâm BHSK toàn diện trên thị trường.
3.4.3 Kiến nghị đối với Nhà nước
Nhà nước cần thiết lập một hành lang pháp lý chi tiết để phát triển thị trường bảo hiểm minh bạch và bền vững Hành lang pháp lý rõ ràng sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm hiểu rõ các hoạt động được phép và không được phép thực hiện.
48 làm Từ đó hoạt động kinh doanh cũng trở nên hiệu quả, minh bạch hơn.
Nhà nước cũng cần đây mạnh việc thúc đây, giúp đỡ các DNBH trong nước dé có thê cạnh tranh với các DNBH đên từ nước ngoài.