Nội dung đề tài của em bao gồm ba phần chính như sau: - Chương 1: Tổng quan vé BH CNBB - Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ BH CNBB tại Công ty BH PJICO Hà Nội - _ Chương 3: Một s
TONG QUAN VE BH CNBB 2 5< 5< scsscseesesscse 1 1.1 Sự cần thiết của BH CNBB s-<©cse©ss+rse+rserserrsrrserscre 1 1.1.1 Lịch sử hình thành va phát triển của BH CNBB | 1.1.2 Sự cần thiết khách quan và vai trò của BH CNBB
Các nội dung cơ bản của BH CNBIB G5 199 9995 9 1 DOi 0 1 -4
Để hiểu rõ về bảo hiểm công nghiệp và bảo hiểm bồi thường, người tham gia cần nắm vững các khái niệm cơ bản, quyền lợi và nghĩa vụ liên quan Việc hiểu đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm là rất quan trọng để đảm bảo quyền lợi khi tham gia.
BH, giá trị, số tiền BH và phí BH.
1.2.1 Đối trong BH Đối tượng BH của nghiệp vụ BH CNBB là những tài sản thuộc quyền sở hữu, quản lý hợp pháp của các đoanh nghiệp, cơ sở, các cá nhân và tô chức. Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức va cá nhân có nguy cơ về cháy, nỗ đều phải tuân thủ quy định tham gia BH CNBB Các đối tượng cụ thể gồm:
- Các công trình xây dựng hay các vật kiến trúc đã được đưa vào sử dụng
- Những thiết bị, máy moc, công cụ, phương tiện lao động phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh.
- Nguyên liệu, vật liệu, sản phầm đở dang, thành phẩm thành phầm đang trên dây chuyền sản xuất.
- Các tài sản khác: bãi, kho, chợ, khách san, cửa hang
Những tài sản này sẽ được BH khi giá trị của tài sản có thể tính được thành tiền và được phi lại trong Hợp đồng BH.
Đối tượng bảo hiểm cho sản phẩm bảo hiểm con người (BH CNBB) rất đa dạng, với giá trị và mức độ rủi ro khác nhau Việc phân loại các nhóm đối tượng cụ thể sẽ hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm trong việc quản lý, kiểm soát và áp dụng các biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế tổn thất một cách hiệu quả.
Phạm vi bảo hiểm xác định trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm và các rủi ro được bảo vệ Đối với bảo hiểm hỏa hoạn, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho các chi phí thiệt hại phát sinh.
- Thiét hại của các tài sản được BH do các rủi ro được BH (rủi ro cháy và nổ) gây ra
- Cac chỉ phí hợp ly và cần thiết để giúp hạn chế các tốn thất cho tài sản được
BH trong và sau khi có hỏa hoạn.
Chi phí dọn dẹp hiện trường sau sự cố cháy nổ có thể được bồi thường bởi đơn bảo hiểm công nghiệp bao gồm mọi tài sản bị mất mát, hư hại hoặc phá hủy do nguyên nhân cháy và nổ bất ngờ Định nghĩa về cháy và nổ đã được quy định rõ trong các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.
4, Quy tắc bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc (Ban hành kèm theo Thông tư số
Theo Thông tư 220/2010/TT-BTC ngày 30 tháng 12 năm 2010 của Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường trong các trường hợp không nằm trong phạm vi bảo hiểm Các rủi ro được loại trừ được quy định tại khoản 2, Điều 6 của Nghị định 23/2018/NĐ-CP về bảo hiểm công trình xây dựng.
Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với cơ sở có nguy hiểm về cháy, theo khoản 1 Điều 2 Nghị định này (trừ cơ sở hạt nhân), bao gồm: doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường trong các tình huống như động đất, núi lửa phun hoặc những biến động thiên nhiên khác.
Thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra.
Tài sản bị đốt cháy, làm nổ theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.
Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nỗ. Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nỗ.
Máy móc và thiết bị điện có thể bị hư hỏng do nhiều nguyên nhân, bao gồm quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện và rò điện Những sự cố này có thể xảy ra do các yếu tố bên ngoài, chẳng hạn như sét đánh, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu suất và độ bền của thiết bị.
Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm, cũng như việc cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy chữa cháy, là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến cháy, nổ.
- Thiét hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.
Thiệt hại do việc đốt rừng, bụi cây, và đồng cỏ nhằm mục đích làm sạch đất đai có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng Trong lĩnh vực bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm cần thống nhất về các trường hợp loại trừ trách nhiệm, dựa trên sự đồng thuận của doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm.
1.2.3 Giá trị BH và số tiền BH s* Trong BH tài sản, giá tri BH chính là giá trị của các tài sản được BH Giá trị BH có thể được tính dựa vào giá trị thực tế của tài sản được BH tại thời điểm tham gia BH hoặc giá tri mua mới của tài sản Giá trị BH là cơ sở rất quan trọng dé có thé xác định được số tiền BH và là cơ sở để bồi thường nếu rủi ro xảy ra Bởi đối tượng của BH CNBB thường rất đa dạng, phức tạp và giá trị lớn nên người ta thường chia giá trị BH thành các loại sau:
- Giá trị BH của nha (văn phòng, nhà xưởng, nhà ở): xác định theo giá tri còn lại hoặc giá tri mới.
Giá trị bảo hiểm của thiết bị, máy móc và các tài sản cố định khác được xác định dựa trên giá trị còn lại hoặc giá trị mua mới, bao gồm cả chi phí lắp đặt và vận chuyển nếu có.
- Giá trị BH của thành phẩm hoặc bán thành phẩm: xác định dựa trên giá thành sản xuắt.
Giá trị bảo hiểm của hàng hóa và vật tư trong cửa hàng hoặc kho được xác định dựa trên giá trị tối đa hoặc giá trị bình quân của các hàng hóa, vật tư có sẵn trong thời gian bảo hiểm.
* Số tiền BH là mức tối đa mà doanh nghiệp BH sẽ bồi thường khi có tồn thất
Tất cả sự kiện xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm sẽ được xem xét Theo quy định, số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm chi trả sẽ không vượt quá số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận Số tiền bồi thường sẽ được xác định dựa trên giá trị bảo hiểm của tài sản.
Doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng xác định mức phí và trách nhiệm đối với người mua bảo hiểm Giá trị bảo hiểm là yếu tố quan trọng để xác định số tiền bảo hiểm trong hợp đồng Đối tượng bảo hiểm của đơn bảo hiểm công nghiệp bao gồm nhiều loại tài sản, từ tòa nhà, thiết bị, hàng hóa vật tư đến máy móc, với giá trị thường rất lớn.
Hợp đồng BH CNBB 5© ©s++v+xeEEvxetEkeerrkttrkeerrksrrrkerrke 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIÊN KHAI NGHIỆP VỤ BH CNBB TẠI CÔNG TY BH PJICO HÀ NỘII 22s ©+s©+s©vse+zssevssersscrs 17 2.1 Giới thiệu về Tổng Công ty cỗ phần BH Petrolimex (PJICO) và Công
Hợp đồng bảo hiểm là thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm, trong đó doanh nghiệp thu phí và cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo các điều kiện đã được ghi trong hợp đồng.
* Nội dung của hợp đồng BH CNBB thường bao gồm:
- _ Thông tin về người được BH và người BH (tên, địa chỉ, mã số thuế, đại diện, chức vụ)
- Đối tượng BH, địa chỉ
- _ Số tiền BH, giá tri của tài sản được BH
- Pham vi BH và điều khoản, điều kiện áp dung
- Các điều khoản loại trừ
- Phí BH và phương thức thanh toán
- _ Giải quyết bồi thường và trách nhiệm, nghĩa vụ của các bên
- Thời gian giao kết hợp đồng
Những nội dung có trong hợp đồng BH CNBB đã được quy định rõ tại Điều
9, Nghị định số 130/2006/ND — CP được ban hành ngày 08/11/2006 quy định về chế độ BH CNBB.
Quy trình ký kết hợp đồng BH CNBB:
Hình 1.1: Quy trình ký kết hop đồng BH
Tiếp nhận giấy yêu cầu
BH từ khách hàng Đánh giá rủi ro Không chấp của đôi tượng nhận BH được BH
Gửi bản chào phí cho khách hàng
Cấp đơn BH hoặc giấy chứng nhận BH
(Nguôn: Công ty BH PJICO Hà Nội)
Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, người đề nghị bảo hiểm (NĐBH) cần điền đầy đủ thông tin trong giấy yêu cầu bảo hiểm và gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm Các thông tin này phải chính xác, đầy đủ và trung thực Doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẽ thực hiện một số bước cần thiết trước khi ký kết hợp đồng với khách hàng, dựa trên giấy yêu cầu bảo hiểm mà người mua gửi đến.
BH sẽ thực hiện điều tra rủi ro của đối tượng được BH Căn cứ theo các thông
Sau khi thu thập 16 tin, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ quyết định có cung cấp bảo hiểm hay không, cùng với mức phí và số tiền bảo hiểm cụ thể Nếu doanh nghiệp không chấp nhận bảo hiểm, họ sẽ có những bước đi tiếp theo phù hợp.
BH sẽ gửi thông báo đến cho khách hàng Nếu chấp nhận BH, doanh nghiệp
BH sẽ gửi bản chào phí cho khách hàng, bao gồm thông tin về số tiền và mức phí bảo hiểm Nếu khách hàng đồng ý, doanh nghiệp sẽ yêu cầu cung cấp các giấy tờ cần thiết để cấp đơn hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm hiện nay có thể thay thế cho hợp đồng bảo hiểm, vì nó là một phần của hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực khi khách hàng đóng phí Trong trường hợp xảy ra rủi ro, doanh nghiệp sẽ bồi thường theo điều kiện của hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm (BH) có hiệu lực khi người mua thực hiện đầy đủ nghĩa vụ nộp phí và tuân thủ các điều kiện, điều khoản cùng các loại trừ trong hợp đồng và giấy chứng nhận BH Thời điểm bắt đầu hiệu lực của hợp đồng BH sẽ được ghi rõ trong đơn BH, thường tính từ khi người tham gia hoàn tất các thủ tục cần thiết.
BH nộp phí BH Hợp đồng BH CNBB thường có thời hạn 01 năm hoặc có thể theo thỏa thuận giữa bên doanh nghiệp BH và khách hàng.
Sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn, khách hàng có quyền quyết định dừng hợp đồng hoặc tiếp tục đóng phí để tái tục hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có thể điều chỉnh hoặc cung cấp thêm các điều khoản, điều kiện và ưu đãi đặc biệt cho khách hàng khi tái tục hợp đồng.
CHUONG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BH CNBB
TẠI CÔNG TY BH PJICO HÀ NỘI
2.1 Giới thiệu về Tổng Công ty cỗ phần BH Petrolimex (PJICO) và Công ty
2.1.1 Tổng quan về PJICO s* Quá trình thành lập và phát triển:
- Tổng Công ty cỗ phan BH Petrolimex (PJICO) có trụ sở chính đặt tại
Tang 21 - 22, tòa nhà MIPEC, số 229 Tây Son, Đống Da, Hà Nội Công ty được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số
67GP/KDBH ngày 26 tháng 10 năm 2011 của Bộ trưởng Bộ Tài chính, điều chỉnh ngày 27 tháng 11 năm 2017 với số vốn điều lệ là
Vào ngày 15/6/1995, Công ty cổ phần BH Petrolimex được thành lập với vốn điều lệ 709.742.180.000 đồng Việt Nam Lúc khởi đầu, công ty chỉ có 05 chi nhánh hoạt động, đánh dấu bước đầu tiên trong lĩnh vực kinh doanh của mình.
Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, Tập đoàn xăng dầu Việt Nam Petrolimex chiếm 51% cổ phần chi phối Bên cạnh đó, các tổ chức kinh tế lớn như Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Tổng Công ty CP tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam và Samsung Fire & Marine cũng đóng vai trò quan trọng.
Năm 2000, doanh thu của công ty đã tăng từ 95 tỷ đồng lên 125 tỷ đồng, đồng thời số đơn vị trực thuộc cũng tăng từ 4 lên 12 chi nhánh Công ty tập trung phát triển chủ yếu tại các khu vực kinh tế quan trọng như Quảng.
Ninh, Nghệ An, Quảng Bình, Huế Cũng trong năm này, PJICO đã nhận được Huân chương lao động hạng Ba.
- Nam 2004, doanh thu của công ty tăng trưởng vượt bậc lên 700 tỷ đồng với quy mô gồm hàng chục văn phòng đại diện và 35 chi nhánh trực thuộc.
- Năm 2010, doanh thu của PJICO đạt mức 1.884 tỷ đồng, tăng gấp hơn
10 lần so với năm 2000 và chiếm trên 10% thị phần Công ty đón nhận
Huân chương lao động hạng Nhì ĐẠI HỌC K.T.Q.D
| PHONG LUẬN AN - TU LIEU hy
- Năm 2011, tông doanh thu đạt được của công ty là 2.355 tỷ đồng và cái tên PJICO đã chính thức được niêm yết tại sàn giao dịch chứng khoán
Năm 2013, tổng doanh thu của công ty đạt 2.466 tỷ đồng, đánh dấu sự chuyển đổi mô hình từ công ty cổ phần sang Tổng Công ty cổ phần với hơn 55 công ty thành viên Đồng thời, công ty tiến hành tái cấu trúc toàn diện nhằm nâng cao năng lực quản trị và cải thiện hoạt động kinh doanh.
- Nam 2015, công ty nhận Huân chương lao động hang Nhat, tong doanh thu đạt được là 2.757 tỷ đồng.
Năm 2017, công ty đạt tổng doanh thu 3.167 tỷ đồng và thành công trong việc phát hành cổ phiếu riêng lẻ cho nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, Samsung Fire & Marine Insurance Co Ltd.
Năm 2018, công ty ghi nhận tổng doanh thu đạt 3.334 tỷ đồng, đồng thời được A.M Best đánh giá với xếp hạng năng lực tài chính B+ (Tốt) và năng lực tín dụng tổ chức phát hành bbb- (Tốt).
Tổng Công ty cé phần BH Petrolimex hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh
BH phi nhân thọ Trong đó, PJICO cung cấp đa dạng các loại hình BH như:
Bảo hiểm tự nguyện đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ con người và tài sản trước các rủi ro như tai nạn, thiệt hại trong vận chuyển qua các phương tiện đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường hàng không Trách nhiệm dân sự của chủ tàu và trách nhiệm chung liên quan đến xe cơ giới và bảo hiểm cháy cũng cần được xem xét Ngoài ra, việc nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ này cùng với hoạt động đầu tư vốn là những yếu tố quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm.
Theo luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000, các dịch vụ bao gồm giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba Các hoạt động kinh doanh này đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm gốc.
- BH tài sản và BH thiệt hai
- BH hàng hóa vận chuyên đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không
- BH tín dụng và rủi ro tài chính
- BH thiệt hại kinh doanh
- BH thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
- BH vệtinh e Kinh doanh tái BH
Nhận và nhượng tái BH liên quan đến các nghiệp vụ BH phi nhân thọ e Giám định tổn thất
Giám định và điều tra tổn thất là những hoạt động quan trọng trong việc tính toán và phân bổ thiệt hại Đại lý giám định tổn thất đóng vai trò thiết yếu trong việc yêu cầu bồi hoàn từ bên thứ ba, đồng thời thực hiện các hoạt động đầu tư theo quy định của pháp luật Ngoài ra, còn có các hoạt động khác được quy định rõ ràng trong hệ thống pháp luật hiện hành Cơ cấu tổ chức cũng cần được thiết lập một cách hợp lý để đảm bảo hiệu quả trong quá trình thực hiện các nhiệm vụ này.
PJICO được tổ chức theo đúng mô hình tổ chức của các công ty cô phan.
- _ Đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông, nắm giữ mọi quyền hành và có quyền lực cao nhất tại công ty.
- Hoi đồng quản trị được Đại hội đồng cổ đông bau chon ra, quan ly các hoạt động của công ty.