Năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm pjico hà nội

Nội dung chương tập trung làm rõ phần cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh, các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH

Tổng quan tình hình nghiên cứu

1.1.1 Nghiên cứu trên thế giới

Xoay quanh nội dung về năng lực cạnh tranh có thể nhắc đến chuỗi nghiên cứu của tác giả Michael E Porter, theo đó tác giả đã có ba đầu sách gồm: Chiến lƣợc cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh quốc gia Cụ thể:

Một nghiên cứu về “các chiến lƣợc cạnh tranh” của Michael E Porter (1985) trình bày các công cụ cạnh tranh hiệu quả nhất: Trong đó chú trọng chiến lƣợc chi phí thấp, cùng các hoạt động có cấu trúc để định vị chiến lƣợc (Michael E Porter,

Nghiên cứu của Michael E Porter (1985) về “Lợi thế cạnh tranh” đƣa ra khái niệm về chuỗi giá trị bên trong doanh nghiệp Theo đó, các doanh nghiệp tạo nên lợi thế cạnh tranh của mình dựa trên cơ cở xây dựng chuỗi giá trị; đồng thời tận dụng các tiềm năng bên ngoài doanh nghiệp” (Michael E Porter, 1985)

Cũng theo nghiên cứu của Michael E Porter (1990) trong “Lợi thế cạnh tranh quốc gia” đã nhận định rằng sự cạnh tranh dựa trên chất lƣợng và nhờ vậy nhiều công ty cạnh tranh với nhau Ông chỉ ra cá yếu tố nhƣ tài nguyên hay năng suát lao động chƣa phản ánh đầy đủ lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp

Nghiên cứu của James Pearson et.al (2015) đã nghiên cứu về “Chiến lược cạnh tranh của các hãng hàng không trong mạng lưới châu Á nhằm cạnh tranh với những hãng hàng không giá rẻ” Nội dung nghiên cứu: “Bài báo đã xem xét khả năng chiến lƣợc của 22 trong số các hãng hàng không mạng hàng đầu châu Á trong việc cạnh tranh với những hãng hàng không giá rẻ (LCC), có đƣợc bằng cách phân tích dữ liệu bảng câu hỏi từ các hãng hàng không này về 37 câu trả lời cạnh tranh trên sáu loại câu trả lời riêng rẽ Kết quả cho thấy năng lực chiến lƣợc là khác nhau, trong đó Vietnam Airlines có năng lực chiến lƣợc tốt nhất khi cạnh tranh với những LCC và SilkAir yếu nhất Trong số những hãng khác đang cạnh tranh trực tiếp với

6 các LCC, Malaysia Airlines và Garuda Indonesia có năng lực tốt hơn trong khi Philippine Airlines thì không Tuy nhiên, cả ba cần phản ứng mạnh hơn nữa với các LCC Nhìn chung, mạng lưới các hãng hàng không trong khu vực Đông Nam Á có năng lực chiến lƣợc mạnh nhất và Đông Bắc Á yếu nhất”

Nghiên cứu của Weisheng Lu và cộng sự (2018) về Những yếu tố thành công then chốt trong đối với năng lực cạnh tranh của các nhà thầu Trung Quốc Nghiên cứu xác định những yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của nhà thầu bao gồm: Kỹ năng quản lý dự án, cơ cấu nhân sự, nguồn lực, chiến lƣợc cạnh tranh, mối quan hệ, tài chính, marketing và công nghệ Nghiên cứu cũng cung cấp những hiểu biết sâu sắc về quản lý năng lực cạnh tranh cho các nhà thầu đang hoạt động trong bối cảnh cụ thể của ngành xây dựng Trung Quốc

Nghiên cứu của Noni Symeonidou et.al (2022), nghiên cứu về “Nguồn gốc của năng lực cạnh tranh: Chiến lược phân bổ nguồn lực, phát triển năng lực và hiệu quả hoạt động của các công ty mới” Nội dung nghiên cứu: “Dựa trên Khảo sát theo chiều dọc của Công ty Kauffman về các công ty khởi nghiệp tại Hoa Kỳ, nhóm tác giả khám phá các tác động về hiệu suất của phạm vi rộng và hẹp trong việc phát triển năng lực chức năng của các công ty mới và cho thấy rằng việc tập trung hơn là phát triển năng lực có lợi cho hiệu suất doanh thu cao hơn, mặc dù tài chính và sự sẵn có của nguồn tri thức kiểm soát mối quan hệ này Nghiên cứu phát triển năng lực trong các doanh nghiệp khởi nghiệp cung cấp cho chúng ta hiểu biết về phát triển năng lực trong bất kỳ doanh nghiệp nào cạnh tranh trong điều kiện hạn chế về thời gian và nguồn lực”

Những nghiên cứu gần đây về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng nhƣ sau:

Nghiên cứu của tác giả Trương Hoài Trang (2017), tác giả phân tích về thực tế năng lực cạnh tranh của nhóm các doanh nghiệp thuộc công ty mảng bưu chính viễn thông tại TP.HCM Tuy không phải nghiên cứu trong lĩnh vực bảo hiểm tuy nhiên đề tài hệ thống lý thuyết khá đa dạng về năng lực cạnh tranh doanh nghiệp, đây là

7 nguồn lý thuyết tham khảo quan trọng giúp tác giả vận dụng nhiều hơn trong nghiên cứu của mình

Nghiên cứu của Nguyễn Hồng Điệp (2018), tìm hiểu về năng lực cạnh tranh của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Đây là công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam, do đó những nguồn lực mà công ty Bảo hiểm dầu khí có đƣợc rất đáng để các doanh nghiệp khác học hỏi Trên cơ sở phân tích chuỗi giá trị của công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam, tác giả đã làm rõ những điểm mạnh, điểm yếu, những lý do làm nên thương hiệu dẫn đầu ngành bảo hiểm phu nhân thọ của công ty Thông qua phân tích thực trạng, những giải pháp tác giả đề xuất để công ty Bảo hiểm dầu khí tiếp tục giữ vững thị phần của mình bao gồm nhóm giải pháp về tài chính, nhân lực; đặc biệt là công nghệ

Nghiên cứu của Nguyễn Thị Phương (2018), đề tài phân tích và làm rõ về các nội dung liên quan đến nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico

Thái Nguyên Cùng là thành viên của Tổng Công ty bảo hiểm Petrolimex, công ty

Pjico Hà Nội đã có những thành công nhất định trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của mình; đặc biệt là ƣu thế về tài chính và nguồn nhân lực giúp công ty từng bước khẳng định thương hiệu; tuy nhiên công ty hạn chế về các hoạt động marketing và quản lý hoạt động mạng lưới thiếu hệ thống Do đó, những giải pháp tác giả đề xuất tập trung mở rộng hình ảnh thương hiệu, nâng cao chất lượng nhân lực của công ty giúp mở rộng thị phần tại thị trường Thái Nguyên

Nghiên cứu của Trần Ngọc Trang (2020), luận văn được thực hiện theo hướng nghiên cứu để tìm ra các yếu tố có tác động đến năng lực cạnh tranh đối với nhóm doanh nghiệp bán lẻ ngành hàng về tiêu dùng ở nước ta Sử dụng mô hình hồi quy để phân tích các yếu tố có tác động gồm tài chính, yếu tố về quản trị, yếu tố marketing, yếu tố thương hiệu, văn hóa tổ chức, nhân lực và sự quan tâm của chính quyền địa phương

Nghiên cứu của Trần Thế Hoàng (2020), nghiên cứu này thực hiện đối với lĩnh vực xuất khẩu thủy sản thông qua nghiên cứu một số nhóm doanh nghiệp đặc thù Nghiên cứu vận dụng ma trận SWOT để phân tích các yếu tố bên trong và bên

8 ngoài doanh nghiệp Nhóm các yếu tố đƣợc sử dụng để phân tích năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thủy sản gồm: Yếu tố quản trị, hoạt động nghiên cứu và phát triển; yếu tố công nghệ, quan hệ ngoại giao, yếu tố nhân lực, uy tín thương hiệu; năng lực giải quyết xung đột Trong nghiên cứu này tác giả đƣa các yếu tố mới nhƣ năng lực giải quyết xung đột hay mối quan hệ vào nghiên cứu

Cơ sở lý luận về cạnh tranh của doanh nghiệp

1.2.1 Khái niệm về cạnh tranh doanh nghiệp

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là thể hiện thực lực và lợi thế của doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh trong việc thỏa mãn tốt nhất các đòi hỏi của khách hàng để thu lợi ngày càng cao hơn Nhƣ vậy, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp trước hết phải được tạo ra từ thực lực của doanh nghiệp Đây chính là yếu tố nội hàm của mỗi doanh nghiệp, không chỉ đƣợc tính bằng các tiêu chí về công nghệ, tài chính, nhân lực, tổ chức quản trị doanh nghiệp… một cách riêng biệt mà cần đánh giá, so sánh với các đối tác cạnh tranh trong hoạt động trên cùng một lĩnh vực, cùng một thị trường Trên cơ sở so sánh đó, muốn tạo nên năng lực cạnh tranh đòi hỏi các doanh nghiệp phải tạo lập đƣợc lợi thế so sánh với các đối thủ cạnh tranh, đòi hỏi doanh nghiệp phải tạo lập đƣợc lợi thế so sánh với đối tác của mình

Cạnh tranh đƣợc coi nhƣ là nền tảng của chủ nghĩa tƣ bản vì cạnh tranh có khả năng kích thích sự đổi mới, nâng cao hiệu năng cũng nhƣ làm giá cả, cạnh tranh còn đƣợc xem nhƣ hình mẫu để chủ nghĩa tƣ bản tự điều chỉnh lại chính mình Theo lý thuyết vĩ mô, không có một hệ thống phân phối nguồn lực nào hiệu quả hơn cạnh tranh lành mạnh Chính cạnh tranh khiến những doanh nghiệp thương mại phải phát triển sản phẩm, dịch vụ và công nghệ mới Điều này mang lại cho khách hàng những sản phẩm tốt hơn Tuy nhiên, trong một số trường hợp cạnh tranh có thể dẫn đến sự lãnh phí những nguồn lực và những chi phí có thể bị đội lên Tương tự, những ảnh hưởng về mặt tâm lý của cạnh tranh có thể dẫn đến những tác hại không lường trước được

Cạnh tranh đƣợc hiểu theo nhiều nghĩa Trong lý thuyết về cạnh tranh của mình, quan điểm nghiên cứu của Marx cho thấy cạnh tranh kinh tế có thể đƣợc nhìn nhận từ ba khía cạnh khác nhau Cạnh tranh về chất lƣợng bằng cách nâng cao giá trị công dụng của sản phẩm giảm chi phí Cạnh tranh liên ngành nhằm mục đích chia sẻ giá trị gia tăng có lợi bằng cách tăng tính thanh khoản của vốn đầu tƣ Ba quan điểm cơ bản về cạnh tranh, xoay quanh việc xác định giá trị, thực hiện giá trị và phân phối giá trị thặng dƣ, tạo thành cơ sở cho lý thuyết cạnh tranh của Marx

Theo Từ điển bách khoa Việt Nam (1995), cạnh tranh kinh doanh là hoạt động cạnh tranh giữa những người sản xuất hàng hoá, các nhà kinh doanh, thương nhân trong nền kinh tế thị trường nhằm tìm ra nơi sản xuất, tiêu dùng và thu lợi nhuận rẻ nhất, doanh nghiệp phải chịu những chi phí do cơ chế điều tiết mối quan hệ giữa cung và cầu

Theo Michael Porter (1985): “Cạnh tranh là giành lấy thị phần cho doanh nghiệp Bản chất của các mô hình cạnh tranh là tìm kiếm lợi nhuận cao hơn lợi nhuận trung bình của DN Kết quả của quá trình cạnh tranh là lợi nhuận bình quân trong ngành theo hướng cải thiện đáng kể, dẫn đến hạ giá”

Qua khái niệm trên, chúng ta có thể hiểu đầy đủ: Cạnh tranh thông thường đó nghĩa là việc các doanh nghiệp nỗ lực chiếm lĩnh thị trường, giành khách hàng và giành được thị trường và điều kiện sản xuất có lợi nhất Mục tiêu cuối cùng của các tác nhân kinh tế trong quá trình cạnh tranh là tối đa hóa tiện ích của nhà sản xuất và doanh nghiệp, tối đa hóa lợi nhuận của người tiêu dùng, hưởng lợi từ tiêu dùng và đảm bảo sự tiện lợi

1.2.2 Một số đặc trƣng cơ bản của cạnh tranh

Cạnh tranh mang những đặc trƣng cơ bản nhƣ sau (Nguyễn Nhƣ Phát, 2014):

Thứ nhất, cạnh tranh chỉ xảy ra giữa các chủ thể kinh doanh

Cạnh tranh với tƣ cách là một hiện tƣợng xã hội chỉ xảy ra khi có những điều kiện nhất định Có nhiều DN với hình thức sở hữu khác nhau trong các lĩnh vực khác nhau Kinh tế học chỉ rõ cạnh tranh là hoạt động của các hãng nhằm cạnh tranh hoặc mở rộng thị trường, đòi hỏi phải có sự hiện diện của nhiều hãng trên thị trường Nếu chỉ có một DN trên một thị trường thì không có quốc gia nào mà cạnh tranh sinh ra và phát triển Mặt khác, nếu hầu hết các DN chỉ thuộc về một ngành nhất định thì cạnh tranh là không cần thiết Đối với các DN, cạnh tranh chỉ thúc đẩy hoạt động kinh doanh tốt hơn nếu họ hoạt động không cùng lĩnh vực

Thứ hai, cạnh tranh giải quyết mâu thuẫn giữa người tiêu dùng và lợi lích các chủ thể kinh doanh

Trong kinh doanh, lợi nhuận yếu tố quan trọng thúc đẩy doanh nghiệp gia nhập ngành và là thước đo thành công và mục đích kinh doanh Kinh tế chính trị học mácxít chỉ ra rằng nguồn gốc của lợi nhuận là giá trị thặng dƣ mà các nhà tƣ bản tìm kiếm trong các chu kỳ của quá trình sản xuất và các chu kỳ chuyển hóa giữa tiền và hàng Trong chu trình này, khách hàng và người tiêu dùng chịu trách nhiệm đại diện cho thị trường và xác định ai là người sở hữu giá trị gia tăng của xã hội Ở đó, tỷ suất lợi nhuận của mỗi nhà bán lẻ tỷ lệ thuận với khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và người tiêu dùng của xã hội

Thứ ba, mục đích cạnh tranh của các hãng là cạnh tranh trên cùng một thị trường và trên cùng lĩnh vực, mảng kinh doanh

Khi các thương nhân tìm kiếm lợi nhuận tham gia thị trường, họ luôn cạnh tranh để có cơ hội tốt nhất để mở rộng thị trường Với sự giúp đỡ của người tiêu dùng, thị trường chọn ra những người chiến thắng và mang lại cho họ lợi nhuận mà họ muốn Thị trường chỉ cạnh tranh giữa các doanh nghiệp chia sẻ lợi nhuận tiềm năng về nguyên vật liệu đầu vào (thu mua cạnh tranh) Chỉ khi các DN đƣợc xác định trong cùng một thị trường liên quan, chúng ta mới có thể kết luận rằng họ là đối thủ cạnh tranh Nếu các DN có cùng khách hàng hoặc đối tác cạnh tranh, việc tìm kiếm một nguồn lợi ích chung có thể dẫn đến sự cạnh tranh giữa họ

Thứ tư, cạnh tranh xảy ra trong bối cảnh thị trường

Canh tranh là mục đích giành thị phần và nó chỉ diễn ra trong môi trường kinh doanh tự do Chúng ta không thể nói về kinh tế thị trường trong một nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung mà nhà nước là nhà đầu tư duy nhất có quyền lực chính trị và kinh tế Không thể có sự cạnh tranh với nền kinh tế vì không có quyền tự do kinh doanh hoặc cá nhân hoặc sự cạnh tranh lành mạnh giữa các DN trên thị trường Cạnh tranh là hoạt động nhằm tranh giành thị trường, lôi kéo khách hàng về phía mình của các chủ thể kinh doanh nên cạnh tranh chỉ diễn ra trong cơ chế thị trường khi mà công dân có quyền tự do kinh doanh, tự do thành lập doanh nghiệp, tự do tìm kiếm cơ hội để phát triển sản xuất kinh doanh Trong thời kì phong kiến, nhà nước phong kiến luôn chủ trương hình thành và phát triển các phường, hội, các

12 công xã nông thôn mang tính khép kín, tự cung tự cấp, do đó cạnh tranh không có điều kiện để phát triển Trong nền kinh tể kế hoạch hoá tập trung - nơi mà nhà nước là nhà đầu tƣ duy nhất nắm quyền lực chính trị và quyền lực kinh tế nên không thể nói đến kinh tế thị trường, không thể tồn tại quyền tự do kinh doanh của cá nhân, do đó cạnh tranh cũng không thể tồn tại với tính chất là sự ganh đua kinh tế giữa các chủ thể kinh doanh trên thị trường

Việc phân loại cạnh tranh đƣợc dựa theo những tiêu chí khác nhau nhƣ sau (Nguyễn Ngọc Toàn, 2016):

Theo chủ thể cạnh tranh: Có thể xảy ra cạnh tranh giữa các đơn vị sản xuất, giữa các đơn vị phân phối, cung ứng; cạnh tranh giữa các nhóm trung gian, đại lý; cạnh tranh giữa người tiêu dùng với nhau; thậm chí người bán với người mua đôi khi cũng xảy ra cạnh tranh

Theo mục tiêu kinh tế: Thông thường bao gồm 2 hình thức là cạnh tranh dọc" và "cạnh tranh ngang"

Cạnh tranh dọc: Cạnh tranh giữa các hãng có chi phí trung bình thấp Cạnh tranh theo chiều dọc làm thay đổi giá bán và “ngƣng tạm thời” hoạt động kinh doanh Sau một thời gian, một mức giá thị trường thống nhất sẽ hình thành và DN có chi phí trung bình cao nhất sẽ phá sản, trong khi DN có chi phí trung bình thấp nhất sẽ phát triển với lợi nhuận cao

Cạnh tranh ngang: Cạnh tranh giữa các hãng có cùng chi phí bình quân tối thiểu Đặc điểm này không loại trừ doanh nghiệp ra khỏi thị trường, nhưng giá là thấp nhất, chỉ có người mua thu được lợi nhuận cao nhất, hiệu quả kinh doanh hay lợi nhuận doanh nghiệp bị giảm đi

Xét theo tính chất của phương thức cạnh tranh: Phương thức này bao gồm cạnh tranh lành mạnh và cạnh tranh không lành mạnh Trong cạnh tranh, các chủ thể kinh tế sử dụng mọi thủ đoạn, cả nghệ thuật và thủ đoạn, để đạt đƣợc mục tiêu kinh tế của mình Có các biện pháp cạnh tranh đúng pháp luật hoặc cạnh tranh lành

13 mạnh Mặt khác, ngƣợc lại cạnh tranh không lành mạnh là nhằm tiêu diệt đối thủ thay vì nỗ lực của chính mình

Cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

1.3.1 Quan niệm về năng lực cạnh tranh doanh nghiệp

Có nhiều quan niệm khác nhau về năng lực cạnh tranh, một số khái niệm điển hình nhƣ sau:

Theo Michael Porter (1985): “Năng lực cạnh tranh là khả năng tạo ra các sản phẩm có quy trình công nghệ độc đáo, đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhằm tạo ra giá trị gia tăng cao, chi phí thấp, năng suất cao và lợi nhuận cao”

Theo Phạm Minh Anh (2018): “Năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp (hãng) là việc tiêu thụ sản phẩm và dịch vụ, mở rộng mạng lưới tiêu thụ, tạo doanh thu và tăng lợi nhuận, sử dụng và sản xuất nhằm đạt đƣợc hiệu quả kinh tế cao và bền vững”

Theo quan điểm tổng hợp của Van Duren, Martin và Westgren (1991): “Năng lực cạnh tranh là khả năng tạo ra và duy trì lợi nhuận cũng như thị phần ở thị trường nước ngoài”

Từ các quan điểm trên ta có thể suy ra rằng năng lực cạnh tranh của một DN trước hết phải xuất phát từ thế mạnh của DN đó Đây là những yếu tố đặc thù của từng DN không chỉ đƣợc tính toán riêng lẻ theo các tiêu chí công nghệ, tài chính, nhân sự, quản trị doanh nghiệp mà còn đƣợc đánh giá và so sánh với các DN khác trên thị trường Dựa trên những so sánh này, để tạo ra lợi thế cạnh tranh, các DN cần phải tạo ra và có đƣợc những lợi thế cạnh tranh của riêng mình Nhờ lợi thế này mà doanh nghiệp có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng mục tiêu và thu hút khách hàng từ đối thủ cạnh tranh

Trong phạm vi đề tài, năng lực cạnh tranh doanh nghiệp có thể hiểu là năng lực mỗi doanh nghiệp trong vận dụng, khai thác nguồn lực của doanh nghiệp mình để có thể sản xuất ra những sản phẩm, những dịch vụ khác biệt và chất lƣợng cao hơn đối thủ cạnh tranh Đồng thời biết sử dụng yếu tố khách quan bên ngoàiđể tạo lợi thế cạnh tranh so với đối thủ và xác lập vị thế cạnh tranh trên thị trường Nhờ đó, giúp cho doanh nghiệp chiếm lĩnh đƣợc thị phần lớn, tạo ra doanh thu, lợi nhuận cao, đảm bảo cho sự tồn tại, tăng trưởng và phát triển bền vững của doanh nghiệp

1.3.2 Vai trò của năng lực cạnh tranh đối với doanh nghiệp

Năng lực cạnh tranh đối với doanh nghiệp có ba vai trò chính:

- Giúp doanh nghiệp tồn tại

Cạnh tranh giúp nền kinh tế không ngừng phát triển, tạo ra nhiều giá trị thặng dƣ hơn Cạnh tranh là quy luật tất yếu của sự phát triển, do đó để tránh bị đào thải và thụt lùi thì mỗi doanh nghiệp phải luôn nỗ lực trong kinh doanh, không ngừng đổi mới, sáng tạo, nắm bắt xu thế, hiểu đƣợc điểm mạnh của mình và xác định đƣợc vị trí của mình trong thị trường; như vậy thì doanh nghiệp mới có những chiến lược phát triển phù hợp và đảm bảo sự tồn tại, phát triển bền vững

- Giúp doanh nghiệp phát triển, đổi mới

Quy luật cạnh tranh không chỉ giúp thị trường phát triển mà còn là động lực để doanh nghiệp đổi mới, thay đổi để phù hợp hơn với những chuyển biến trong thị trường

16 Đồng thời, thông qua quá trình không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, doanh nghiệp có thể phát triển lớn hơn, tăng quy mô cũng nhƣ tính chuyên nghiệp và độ nhận diện trên thị trường

- Giúp doanh nghiệp đạt được mục tiêu

Tùy theo từng giai đoạn khác nhau, doanh nghiệp sẽ xây dựng những đề án phù hợp nhằm đưa doanh nghiệp phát triển từng bước, vững mạnh Việc doanh nghiệp đảm bảo các yếu tố cạnh tranh thì gia tăng nguồn lực để doanh nghiệp đạt đƣợc mục tiêu trong kinh doanh, nhất là mục tiêu lợi nhuận

1.3.3 Các yếu tố bên trong và bên ngoài tác động đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm

1.3.3.1 Các yếu tố bên ngoài doanh nghiệp bảo hiểm

Yếu tố kinh tế: Hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp ảnh hưởng bởi các chính sách về kinh tế, thương mại, đầu tư, chính sách thuế, lãi suất…

Ngoài ra, tình hình phát triển kinh tế của một quốc gia có tác động rất lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp Nền kinh tế phát triển ổn định, nền tài chính nhà nước ổn định, lạm phát được kiểm soát, quá trình tích tụ và tập trung vốn diễn ra nhanh có lợi cho tăng vốn đầu tƣ phát triển Đồng thời, sự phát triển kinh tế đã kéo theo sự cải thiện mức sống của người dân và tăng nhu cầu Đây chính là yếu tố thúc đẩy sự tăng trưởng của doanh nghiệp Ngược lại, nền kinh tế suy thoái, hệ thống tài chính của đất nước không ổn định, đồng tiền mất giá, lạm phát cao, sức mua giảm sút Trong hoàn cảnh đó, các doanh nghiệp phải đối mặt với rất nhiều khó khăn và thách thức để tồn tại trên thị trường

Yếu tố chính trị, pháp lý : Chính sách pháp luật nước ta cũng như nước ngoài, hệ thống quy định của các tổ chức quốc tế có tác động đến các doanh nghiệp Việt Nam tham gia hội nhập và cạnh tranh toàn cầu Hệ thống luật pháp, chính sách pháp luật là cơ sở pháp lý để các DN hoạt động và kinh doanh trên thị trường Tạo ra một khuôn khổ cho các DN kinh doanh và đảm bảo một môi trường cạnh tranh bình đẳng và công bằng

Các DN bảo hiểm chịu ảnh hưởng mạnh mẽ của các luật như luật Kinh doanh Bảo hiểm, cũng nhƣ các sắc lệnh và thông báo điều chỉnh các hoạt động bảo hiểm Một mặt, môi trường pháp lý lành mạnh tạo điều kiện khung thuận lợi cho tất cả các doanh nghiệp Nắm bắt kịp thời những thay đổi của chính sách và có những điều chỉnh để thích ứng với tình hình mới là yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

Yếu tố văn hóa - xã hội: Đối với ngành bảo hiểm phi nhân thọ người dân Việt

Nam thường sử dụng các sản phẩm bảo hiểm dành cho xe máy, tuy nhiên ở nhiều địa phương nhất là vùng nông thôn còn chưa tiếp cận được với nhiều sản phẩm bảo hiểm của nhiều DN khác nhau Do đó, các doanh nghiệp khi phát triển kinh doanh tại một thị trường phải nghiên cứu hành vi tiêu cùng ở khu vực, qua đó nâng cao năng lực kinh doanh

Yếu tố tự nhiên: Là yếu tố then chốt trong đời sống con người như vị trí địa lý, khí hậu, tài nguyên, cảnh quan thiên nhiên… là một trong những yếu tố trong một số trường hợp tạo nên lợi thế cạnh tranh cho một sản phẩm, dịch vụ Hiện nay, hiện tượng ô nhiễm môi trường ngày càng nghiêm trọng, tài nguyên ngày càng khan hiếm và cạn kiệt, môi trường sinh thái ngày càng mất cân bằng

Vì vậy, các doanh nghiệp cần chú ý bảo tồn và phục hồi môi trường tự nhiên; có ý thức bảo vệ và sử dụng hiệu quả các nguồn tài nguyên thiên nhiên; nghiên cứu phát triển các sản phẩm và công nghệ góp phần vào sự bền vững của môi trường;

Nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

1.4.1 Yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

Một số nghiên cứu về các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bao gồm:

- Nhóm tác giả Huỳnh Thanh Nhã và Lã Hồng Liên (2015) nhận định các yếu tố cần đƣợc quan tâm trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

26 gồm: Mở rộng các mối quan hệ, nâng cao hiệu quả năng lực tiếp thị, phát triển nhân tài, nâng cao hiệu quả quả lý, cải thiện tài chính, năngg lực R&D sản phẩm và tiếng tăm

- Nhóm tác giả Nguyễn Thành Nam và Hà Tuấn Kiệt (2022) đƣa ra 6 yếu tố để doanh nghiếp cải thiện năng lực cạnh tranh của mình bằng việc chú trọng nâng cao chất lƣợng nhân lực, nguồn lực tài chính, năng lực R&D, năng lực quản lý, cải thiện thiết bị và công nghệ, năng lực tiếp thị

- Tác giả Nguyễn Thành Long (2017) đề xuất các giải pháp trong nâng cao năng lực doanh nghiệp đảm bảo khả năng cạnh tranh gồm: Nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ; đảm bảo hiệu quả công tác lực tổ chức, quản lý; hoạt động marketing, nâng cao hình ảnh thương hiệu doanh nghiệp

- Tác giả Nguyễn Trọng Hà (2016) chú trọng đến yếu tố quản lý, chất lƣợng nhân lực; khác biệt sản phẩm, dịch vụ và nâng cao hình ảnh, thương hiệu, thị phần doanh nghiệp

Nhƣ vậy có thể thấy mỗi nghiên cứu tiếp cận các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của mỗi doanh nghiệp theo hướng khác nhau Dự trên những nghiên cứu trước, trong nghiên cứu này, với đặc thù lĩnh vực bảo hiểm, giả tổng hợp các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội nhƣ sau:

Thứ nhất, yếu tố tài chính: Tài chính là điều kiện tiên quyết để bắt đầu, cũng nhƣ mở rộng kinh doanh một doanh nghiệp Các DN có tiềm lực tài chính mạnh sẽ có lợi thế trong việc phát triển kinh doanh và thực hiện nhiều mục tiêu chiến lƣợc

Vì vậy, để nâng cao năng lực cạnh tranh, các DN cần cải thiện hiệu quả hoạt động tài chính

Thứ hai, chất lƣợng nhân tài hay chất lƣợng nhân lực: Nhân tài là cốt lõi thành công của DN Một DN sở hữu đƣợc đội ngũ nhân sự có trình độ và kinh nghiệm có thể giúp cải thiện năng suất lao động theo hướng tích cực, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và tạo lợi thế so với đối thủ Vì vậy, để có thể cạnh tranh, các DN cần chú trọng đến nguồn nhân lực

Thứ ba, yếu tố cơ sở vật chất, công nghệ: Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngày nay đặt các doanh nghiệp trong các thách thức lớn, công nghệ giúp

27 doanh nghiệp tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất vận hành, do đó đây cũng là yếu tố giúp nâng cao năng lực cạnh tranh DN

Thứ tư, yếu tố năng lực marketing: Ngày nay với sự hội nhập kinh tế toàn cầu nên rào cản gia nhập các ngành thấp, đồng nghĩa mức độ cạnh tranh tăng lên, do đó doanh nghiệp phải có chính sách marketing phù hợp để xây dựng co mình nền tảng vững chắc về sản phẩm, mạng lưới phân phối, đồng thời nâng cao hiệu quả truyền thông để thu hút khách hàng

Thứ năm, yếu tố thương hiệu: Thương hiệu là tài sản vô hình nhưng cần được xây dựng trong quá trình lâu dài, doanh nghiệp có nền tảng thương hiệu, uy tín tốt thì khả năng chiếm lĩnh thị trường càng cao, do đó giữ vững và nâng cao uy tín, thương hiệu cũng góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh doanh nghiệp

Thứ sáu, yếu tố thị phần: Thị phần là thước đo chỗ đứng của doanh nghiệp trên thị trường đối với mỗi mảng kinh doanh Vì vậy các doanh nghiệp luôn cố gắng có đƣợc thị phần nhất định

Nhƣ vậy, tổng hợp các yếu tố về nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp theo tác giá nhƣ sau:

Hình 1.1 Các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

(Nguồn : Tác giả đề xuất)

Việc phân tích năng lực cạnh tranh công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội đƣợc dựa theo các yếu tố ở mô hình trên

Yếu tố nâng cao NLCT doanh nghiệp

Cơ sở vật chất, công nghệ

Chất lƣợng nguồn nhân lực

1.4.2 Nội dung các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh trong doanh nghiệp

Dựa theo nghiên cứu về các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh doanh nghiệp trình bày ở mục 1.4.1, tác giả phân tích các nội dung nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp theo 6 yếu tố trên nhƣ sau:

1.4.2.1 Năng lực cạnh tranh tài chính của doanh nghiệp Để thuận tiện cho việc đánh giá, xem xét hiệu quả hoạt động tài chính của doanh nghiệp và từ đó nâng cao mức độ cạnh tranh tài chính của doanh nghiệp, có thể chia thành:

Bài học kinh nghiệm từ các doanh nghiệp bảo hiểm

1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm dầu khí PVI 1

PVI _ doanh nghiệp bảo hiểm dầu khí, là thành viên của PVI Holdings, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tài sản (Hay bảo hiểm phi nhân thọ), PVI có một vị thế đã trường tồn với thời gian trong nhiều năm Thời gian qua, công ty đã từng bước nâng cao năng lực cạnh tranh của mình bằng những hoạt động sau:

- Nâng cao năng lực tài chính: Vốn có vai trò quan trọng trong việc nâng cao tiềm lực tài chính của công ty bảo hiểm dầu khí PVI để đảm bảo gia tăng qui mô hoạt động, mở rộng kinh doanh, đảm bảo khả năng chi trả, tăng khả năng hợp tác với các doanh nghiệp trong ngành, nâng cao chất lƣợng dịch vụ và nâng cao khả năng cạnh tranh Công ty đảm bảo nguồn vốn chủ sở hữu chiếm hơn 40% để đảm bảo khả năng tự chủ tài chính; hoạt động kinh doanh đạt mức tăng trưởng hàng năm ở mức 15%-20%/năm

- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nhân lực là lợi thế cạnh tranh của công ty khi sở hữu đội ngũ nhân sự chất lƣợng với hơn 75% nhân lực có trình độ từ cao đẳng, đại học Khai thác tối đa nguồn nội lực, chú trọng phát triển nhân tài, xây dựng đội ngũ những người có năng lực, năng suất và bản lĩnh chính trị

- Nâng cao năng lực cạnh tranh marketing: Công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khá đa dạng theo từng phân khúc khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân Cụ thể, sản phẩm dành cho doanh nghiệp bao gồm bảo hiểm dầu khí, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm liên quan đến hàng hóa, bảo hiểm liên quan đến hàng không, bảo hiểm rủi ro tài chính Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân bao gồm bảo hiểm cá nhân, bảo hiểm ô tô và xe máy, bảo hiểm du lịch và nhà ở cá nhân bảo hiểm Danh mục sản phẩm đa dạng giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn và thu hút nhiều đối tƣợng khách hàng

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về cơ sở vật chất, công nghệ: Với hoạt động kinh doanh khá hiệu quả trong nhiều năm liền, công ty bảo hiểm PVI có điều kiện đầu tƣ, nâng cấp cơ sở vật chất hạ tầng công nghệ, hệ thống các văn phòng bảo hiểm được trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, đảm bảo độ nhận diện thương hiệu

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về thương hiệu: Định vị thương hiệu, mở rộng sản phẩm của công ty dựa trên chất lƣợng dịch vụ, đó cũng chính là một trong những chiến lƣợc giúp cho công ty khẳng định đƣợc tầm quan trọng của mình trong môi trường kinh doanh bảo hiểm Công ty bảo hiểm PVI luôn thuộc top danh sách

40 doanh nghiệp có thương hiệu tại Việt Nam và top 50 danh sách doanh nghiệp niêm yết uy tín nhất.

Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Bảo Minh

Công ty cổ phần Bảo Minh đƣợc thành lập vào ngày 28/11/1994 với vốn điều lệ tính tới thời điểm hiện tại là 1.100 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động của Bảo Minh rộng khắp trên toàn nước Bao gồm 62 công ty thành viên, 550 phòng giao dịch, 3.699 đại lý chuyên nghiệp Để nâng cao năng lực cạnh tranh, công ty Bảo minh chú trọng những hoạt động sau:

- Nâng cao năng lực tài chính: Bảo Minh là một trong những công ty có tiềm lực tài chính mạnh với vốn điều lệ tính tới thời điểm hiện tại là 1.100 tỷ đồng Tổng lợi nhuận sau thuế hàng năm đạt gần 200 tỷ đồng Tổng tài sản công ty tăng hàng năm từ mức 4.952 tỷ đồng năm 2016 đến năm 2021 đạt 5.873 tỷ đồng Nguồn vốn đầu tƣ mạnh cũng chính là lợi thế và là năng lực cạnh tranh rất lớn, vì vậy đã đem lại hiệu quả kinh doanh cao, tạo năng lực cạnh tranh đối với các đối thủ cùng kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm

- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Công ty luôn luôn phấn đấu để tạo dựng đƣợc một bộ phận nhân sự chuyên nghiệp, có kiến thức và trình độ chuyên sâu Xây dựng môi trường làm việc thân thiện với văn hóa mạnh để tối đa hóa hiệu quả làm việc của nhân viên

- Nâng cao năng lực cạnh tranh marketing: Công ty hoạt động trong 4 lĩnh vực kinh doanh chính: bảo hiểm tài sản và thiệt hại, tái bảo hiểm tài sản và thiệt hại, đầu tƣ tài chính và các hoạt động khác Đặc biệt, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đã có những bước phát triển vượt bậc, được nhiều khách hàng tín nhiệm

Bên cạnh sản phẩm đa dạng thì công ty chú trọng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, Bảo hiểm Bảo Minh đƣợc đánh giá là công ty khá nhanh nhẹn và gọn gàng trong các công tác bồi thường thiệt hại vật chất uy nhiên, so với những công ty bảo hiểm khác trên thị trường thì Bảo Minh có mức giá cao

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về cơ sở vật chất, công nghệ: Bảo hiểm Bảo

Minh là công ty có lịch sử hoạt động lâu đời với hệ thống cơ sở vật chất hiện đại cùng hệ thống mạng lưới rộng khắp ba miền Bắc, Trung, Nam; công ty áp dụng các phần mềm quản lý nghiệp vụ bảo hiểm (Thuộc dự án BEST) để đảm bảo hoạt động toàn hệ thống đƣợc trơn tru, hiệu quả

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về thương hiệu: Với tôn chỉ hoạt động: “Sự an toàn, hạnh phúc và an khang thịnh vƣợng của xã hội là mục tiêu hoạt động của công ty” để xây dựng thương hiệu và phát triển bền vững Theo đó, công ty được tặng thưởng Huân chương Lao Động Hạng 3 sau năm năm thành lập và hạng Nhì trong nhiều năm liền sau này; giải thưởng dịch vụ tài chính tiêu biểu năm 2021; giải thưởng Công ty Bảo hiểm Phi Nhân thọ được khách hàng hài lòng nhất” do Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế tại Việt Nam (IDG Vietnam) phối hợp với Hội Truyền thông số Việt Nam và các hiệp hội chuyên ngành dịch vụ tài chính tổ chức năm 2022; qua đấy cho thấy thương hiệu của công ty bảo hiểm Bảo Minh ngày càng nâng cao

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về thị phần: Công ty từng bước mở rộng thị phần của mình Theo đó, trong năm 2021 vừa rồi, Bảo Minh chiếm 8,22% thị phần bảo hiểm Đồng thời đứng trong top 3 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam Tổng lợi nhuận sau thuế đạt đến 163,1 tỷ đồng Có thể thấy đƣợc sự phát triển mạnh mẽ của Bảo Minh trong những năm vừa qua (Theo báo cáo chiến lƣợc công ty Bảo Minh giai đoạn 2016-2021).

Bài học kinh nghiệm cho Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

Dựa trên kinh nghiệm của Công ty bảo hiểm dầu khí PVI và Công ty bảo hiểm Bảo Minh, tác giả rút ra bài học kinh nghiệm trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh cho công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội nhƣ sau:

- Nâng cao năng lực tài chính: Tài chính là yếu tố đầu tiên và quyết định cho mọi kế hoạch mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp; do đó công ty bảo hiểm Pjico

Hà Nội cần luôn chú trọng nâng cao năng lực tài chính bằng việc thu hút thêm nguồn vốn và nâng cao hiệu quả vốn chủ sở hữu, có kế hoạch tài chính rõ ràng cho từng giai đoạn phát triển; đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ nhằm thúc đẩy doanh số bán hàng, qua đó giúp nâng cao doanh thu, lợi nhuận cho doanh nghiệp

- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực là nguồn lực quan trọng ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển cũng như năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp; doanh nghiệp sở hữu nhân lực chất lƣợng sẽ góp phần nâng cao năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh Do đó, công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội cần chú trọng các công tác tuyển dụng để đảm bảo nhân lực; chú trọng công tác đào tạo để nâng cao năng lực chuyên môn; đồng thời có chính sách đãi ngộ hợp lý để thu hút và giữ chân nhân tài

- Nâng cao năng lực cạnh tranh marketing: Để nâng cao yếu tố này, công ty cổ phần Pjico Hà Nội cần không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm mới đúng xu thế; xây dựng chính sách giá cả cạnh tranh; mở rộng mạng lưới phân phối và chú trọng công tác quảng bá sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng, qua đó thu hút đƣợc nhiều khách hàng biết đến và sử dụng sản phẩm, dịch vụ của công ty

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về cơ sở vật chất, công nghệ: Trong thời đại công nghệ số thì yếu tố này hết sức quan trọng, do đó công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội cần đảm bảo máy móc thiết bị ứng dụng trong quản lý, kinh doanh hiện đại, ứng dụng công nghệ mới trong quản lý và khai thác các sản phẩm bảo hiểm để giảm chi phí và nâng cao năng suất lao động

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về thương hiệu: Để nâng cao năng lực về thương hiệu thì công ty cổ phần Pjico Hà Nội cần chú trọng xây dựng nét văn hóa doanh nghiệp đặc trƣng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ và thực hiện nhiều hoạt động cộng đồng để đem lại ấn tƣợng tốt trong lòng khách hàng

- Nâng cao năng lực cạnh tranh về thị phần: Để mở rộng thị phần thì công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội cần phát huy những thế mạnh hiện có; chú trọng công tác

35 nghiên cứu thị trường, đặc biệt nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để đưa ra những chiến lƣợc kinh doanh đột phá, dẫn đầu, qua đó chiếm lĩnh và giữ vững thị phần của mình

Chương 1 của đề tài đã giới thiệu lý thuyết cơ bản về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Từ những lý thuyết chung này, tác giả sử dụng làm cơ sở để phân tích những nội dung sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bao gồm: Nâng cao năng lực cạnh tranh về tài chính, nguồn nhân lực, marketing, nâng cao năng lực cạnh tranh về thiết bị, công nghệ, nâng cao năng lực cạnh tranh thương hiệu và thị phần Ngoài ra, tác giả trình bày những kinh nghiệm của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm lớn trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh để rút ra bài học kinh nghiệm, đồng thời hỗ trợ cho việc phân tích năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội ở những phần tiếp theo

THIẾT KẾ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Quy trình nghiên cứu

Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu

(Nguồn: Tác giả xây dựng)

Quy trình nghiên cứu cụ thể nhƣ sau:

- Bước 1: Xác định mục tiêu nghiên cứu của của để tài để làm cơ sở cho việc phân tích thực trạng vấn đề nghiên cứu và đề xuất giải pháp phù hợp

- Bước 2: Xác định các phương pháp nghiên cứu và tổng hợp các dữ liệu nghiên cứu Theo đó, tác giả tổng hợp các phương pháp nghiên cứu được thực hiện trong đề tài, hệ thống dữ liệu thứ cấp và sơ cấp trong quá trình phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh tại Pjico Hà Nội

Mục tiêu nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu

- Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm

- Đánh giá những mặt đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên nhân hạn chế

Dữ liệu nghiên cứu Đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

- Bước 3: Xuất phát từ mục tiêu nghiên cứu, tác giả đi tìm khái niệm và tổng hợp lý luận về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, đồng thời giới thiệu một số nghiên cứu đã thực hện liên quan năng lực cạnh tranh trong nước và quốc tế Trên cơ sở đó, tác giả xác định nội dung những yếu tố nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm

- Bước 4: Từ cơ sở lý thuyết, tác giả phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội trong giai đoạn 2019-2021 Phân tích cụ thể các yếu tố và nội dung ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh, nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty, đồng thời tổng hợp các điểm mạnh, điểm yếu, các yếu tố bên ngoài về cơ hội, thách thức ảnh hưởng kinh doanh công ty

- Bước 5: Dựa trên nội dung phân tích thực trạng, tác giả đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội trong thời gian tới.

THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO HÀ NỘI

Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Pjico Hà Nội

3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Công ty Bảo hiểm Pjico Hà Nội đƣợc thành lập năm 1995 và chính thức đi vào hoạt động Công ty có vốn ban đầu là 53 tỷ đồng và 5 chi nhánh Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội đƣợc thành lập và đi vào hoạt động chính thức vào năm 1995 với vốn điều lệ ban đầu là 53 tỷ đồng với 05 chi nhánh trực thuộc Là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên hoạt động theo mô hình công ty cổ phần đƣợc thành lập bởi 6 sáng lập viên: Petrolimex, Vietcombank, Vnsteel, Vinare, Matexim và Hanel, Pjico Hà Nội là một thực tế của một tầm nhìn Petrolimex trong việc hiện thực hóa chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước về tái cấu trúc nền kinh tế Việt Nam để hội nhập thành công 3 giai đoạn phát triển của công ty nhƣ sau:

- 5 năm đầu (1995-2000) là giai đoạn xây dựng nền móng: Từ 4 đơn vị đƣợc thành lập tại Hải Phòng, Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh và Cần Thơ, Pjico Hà Nội từng bước gây dựng cơ sở tại các tỉnh, thành phố trọng điểm khác: Quảng Ninh, Nghệ

An và Huế (1996), Quảng Bình và Khánh Hòa (1997)

Mạng lưới phát triển đến đâu tuyển dụng nguồn nhân lực đến đó, từ các đơn vị thành viên Petrolimex tại địa bàn, một số ngành kinh tế khác có liên quan, sinh viên mới ra trường Số cán bộ có bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm còn ít, tuy nhiên tất cả đều xác định vừa làm vừa đúc rút kinh nghiệm; tập trung xây dựng, hoàn thiện hệ thống quy trình, quy chế cho hoạt động lâu dài

Thời gian đầu hoạt động, doanh thu bảo hiểm hình thành chủ yếu từ các hoạt động của Petrolimex Đến năm 2000 doanh thu đạt 130 tỷ đồng đã là điều đáng mừng của 200 CBCNV-NLĐ Pjico Hà Nội lúc bấy giờ, nguồn vốn đƣợc bảo toàn và phát triển lên thành 55 tỷ đồng

- Đây là giai đoạn mà công ty đối diện với nhiều khó khăn nhất nhƣng cũng là bước ngoặc quan trọng nhất tạo nền tảng cho sự phát triển của công ty sau này.

・10 năm tới (2000-2010) đƣợc xem là thời kỳ bùng nổ Bên cạnh việc tăng dần số vốn ban đầu, 70 tỷ đồng (2002), 140 tỷ đồng (2004), 300 tỷ đồng (2006),

709 tỷ đồng (2010) Công ty mở thêm nhiều chi nhánh tại các tỉnh thành, đến năm

2010 Pjico Hà Nội đã có mạng lưới 50 đơn vị “phủ sóng” khắp cả nước, với 1.300 cán bộ nhân viên, nghiệp vụ bảo hiểm vững vàng và chuyên nghiệp, có nhiều kinh nghiệm quý báu vượt qua các tính năng và tiến về phía trước

Trên 80 sản phẩm bảo hiểm mang thương hiệu Pjico Hà Nội đã hình thành đồng bộ ở tất cả các nghiệp vụ đã tạo lên một hiệu ứng bùng nổ, phát triển Mức độ tăng trưởng của Pjico Hà Nội trong giai đoạn này đạt con số thật ấn tượng: 50- 70%/năm trong giai đoạn 2000-2005 và 30%/năm trong giai đoạn 2005-2010; năm

2010 tổng doanh thu đạt 2.100 tỷ đồng; gấp 16 lần so với năm 2000; giá trị tài sản tăng gấp 3 lần so với vốn Điều lệ, bình quân mỗi năm nộp NSNN trên 100 tỷ đồng Tại thời điểm năm 2010, Pjico Hà Nội đã xác lập đƣợc thị phần 10% trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tính cả của các doanh nghiệp Việt Nam và các thương hiệu nổi tiếng của nước ngoài vào kinh doanh bảo hiểm tại thị trường theo chính sách mở cửa của Chính phủ Việt Nam

Pjico Hà Nội thực hiện nhiều hợp đồng bảo hiểm cho các dự án lớn, khách hàng lớn Cải tạo QL1A, xây dựng nhà máy xi măng Nghi Sơn, Hoàng Mai, Tam Điệp xây dựng các khách sạn lớn, cao ốc lớn tại Hà Nội, TP Hồ Chí Minh nhƣ Daewoo, Sheraton, Diamond Plaza, ; Nhà máy Thủy điện Đại Ninh và Sê-san, Nhà máy Nhiệt điện Cao Ngạn, các cây cầu Cần Thơ, Bãi Cháy, Thanh Trì,…

Hiệu quả kinh doanh của Pjico Hà Nội trong giai đoạn này bảo đảm công ăn việc làm cho người lao động (thu nhập từ 2 triệu đồng/người/tháng lên 6 triệu đồng/người/tháng), bên cạnh đó quyền lợi cổ đông (cổ tức 9%-12%/năm) - Từ

2010 đến nay là giai đoạn của phát triển bền vững, theo chiều sâu Cùng với sự phát triển của Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) theo đề án chiến lƣợc phát triển đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt; tại Giấy phép số 67/GPDC01 ngày 25.3.2013 Pjico Hà Nội đã đƣợc Bộ Tài chính phê duyệt thành Công ty với mạng

46 lưới 55 công ty thành viên Đây là dấu mốc quan trọng trong sự phát triển của Pjico

Hà Nội hướng tới hội nhập, cạnh tranh thành công trong giai đoạn mới

3.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Công ty

Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội hoạt động và triển khai bổ máy theo Điều 137 Khoản 1 Khoản b Luật Doanh nghiệp số 59/2021/QH14 bao gồm: Đứng đầu là đại hội đồng cổ đông, tiếp đến hội đồng quản trị và ban kiểm toán trực thuộc hội đồng quản trị và tổng giám đốc Cơ cấu tổ chức cụ thể nhƣ sau

Hình 3.1 Bộ máy tổ chức công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

(Nguồn: Báo cáo thường niên công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội, 2021)

Pjico Hà Nội hiện đang là thành viên của:

- Tập đoàn xăng dầu Việt Nam (Petrolimex)

- Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (AVI)

Pjico Hà Nội liên doanh, liên kết, góp vốn với: Công ty CP đầu tƣ dịch vụ và hạ tầng xăng dầu (PLAND); Công ty CP xây lắp Petrolimex 1 (PCC1); Liên doanh kho xăng dầu ngoại quan Vân Phong; Công ty Tái bảo hiểm quốc gia (Vinare); Công ty cổ phần vận tải xăng dầu VIPCO; Công ty cổ phần thương mại và sửa chữa ôtô Petrolimex; Công ty dầu Việt Nam

Công ty thành viên gồm 62 công ty trực thuộc phủ khắp của các tỉnh thành trên toàn quốc

3.1.3 Lĩnh vực và địa bàn kinh doanh

Đánh giá thực trạng một số yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Công

Lĩnh vực kinh doanh: Công ty Bảo hiểm Pjico Hà Nội đƣợc phép hoạt động trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam theo quy định của pháp luật Trong đó tại Việt Nam chủ yếu tập trung các thị trường: Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Đồng Nai, Bình Dương

Trên thị trường quốc tế, công ty đã có quan hệ lâu năm và bền vững với nhiều nhà tái bảo hiểm quốc tế nhƣ Munich Re, Cologne Re, Hartford Re, Hanover Re, Willis Farber, Lloyd… tại các quốc gia nhƣ Anh, Đức, Pháp, Singapore và nhiều quốc gia khác

3.2 Đánh giá thực trạng một số yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Công ty Bảo hiểm Pjico Hà Nội

3.2.1 Các yếu tố bên ngoài

Trong giai đoạn 2019-2021, dưới sự xuất hiện của đại dịch covid 19 đã làm gia tăng các lệnh giãn cách xã hội, kinh tế sụt giảm, mặc dù nỗ lực kiểm soát dịch bệnh nhưng GDP cả nước vẫn giảm mạnh Cụ thể, theo báo cáo về tình hình kinh tế

- xã hội Việt Nam trong giai đoạn 2018-2021 của Tổng cục thống kê thì tổng GDP cả nước năm 2018 là 7,08%; năm 2019 là 7,02%; năm 2020 giảm còn 2,91% và năm 2021 là 2,58% Điều này ảnh hưởng đến hầu hết các ngành kinh doanh nói chung cũng nhƣ ngành bảo hiểm, theo đó riêng năm 2021 thì doanh thu phí toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đạt mức 3,98%

Doanh nghiệp bảo hiểm bắt đầu khởi động lại kinh doanh từ tháng 10/2021, chính sách giảm 50% phí trước bạ đối với ô tô sản xuất, lắp ráp trong nước giúp kích thích nhu cầu mua xe mới của người dân, từ đó tạo đà tăng trưởng cho bảo hiểm ô tô Đối với hai nghiệp vụ bán buôn của công ty là bảo hiểm tài sản kỹ thuật và hàng hải, cơ hội xuất hiện nhiều hơn Các hoạt động đầu tƣ công đƣợc đẩy mạnh, giao thương hàng hóa sôi động dịp cuối năm trở thành đòn bẩy thúc đẩy tăng trưởng doanh thu bảo hiểm này

Lạm phát là yếu tố nguy cơ chính đằng sau tốc độ tăng trưởng của thị trường Lạm phát của Việt Nam đƣợc duy trì ổn định ở mức 4% trong giai đoạn 2016-2021, nhưng lạm phát có xu hướng nhiều khả năng xảy ra do đại dịch Covid-19 Vì vậy, giá cả các sản phẩm, dịch vụ nói chung đều tăng lên, điển hình là giá xăng dầu tăng mạnh đầu năm 2022, theo đó giá sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm của công ty Pjico Hà Nội đều tăng lên, sức mua cũng giảm Đánh giá chung về yếu tố kinh tế thì bên cạnh tạo được môi trường thuận lợi trong kinh doanh cho các doanh nghiệp ngành bảo hiểm nhờ quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và thúc đẩy chuyển đổi số nhanh thì vẫn còn một số khó khăn, thách thức liên quan đến yếu tố lạm phát, kinh tế còn nhiều khó khăn sau đại dịch, nhu cầu bảo hiểm cũng giảm phần nào ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nói chung và công ty Pjico Hà Nội nói riêng, đòi hỏi công ty phải nỗ lực hơn để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình

3.2.1.2 Yếu tố chính trị, pháp lý

Trong giai đoạn hiện nay, nền chính trị thế giới nhiều biến động và xảy ra chiến tranh giữa Nga và Ukraina đã ảnh hưởng đến kinh tế thế giới; đặc biệt đã làm

49 giá xăng dầu tăng mạnh, điều này cũng ảnh hưởng đến các doanh nghiệp vận tải, nhu cầu mua xe của người dân, theo đó ngành bảo hiểm cũng ảnh hưởng theo Môi trường chính trị của Việt Nam có thể nói là ổn định hương nhiều so với các quốc gia khác, Chính phủ Việt Nam đã ban hành nhiều chủ trương, chính sách có tác động đến nền kinh tế, đặc biệt là lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Phát triển hệ thống hưu trí tự nguyện, v.v Các chính sách và hướng dẫn này mang đến cả cơ hội và nhiều thách thức cho các công ty bảo hiểm

Các văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến giao dịch bảo hiểm, thuế… không ngừng được hoàn thiện, giảm thiểu các thủ tục hành chính phức tạp, rườm rà, hoàn thiện hệ thống kế toán và chuẩn mực đánh giá doanh nghiệp Đánh giá chung có thể thấy ảnh hưởng của yếu tố chính trị, pháp luật thể hiện ở hai hướng tốt và chưa tốt, cụ thể nhờ chính trị nước ta ổn định và hệ thống pháp lý nước ta ngày càng được hoàn thiện hơn; tuy nhiên vẫn còn một số thủ tục hành chính ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm

3.2.1.3 Yếu tố văn hóa - xã hội

Việt Nam đƣợc đánh giá là một trong những xã hội có tính năng động cao bởi Việt Nam đang ở trong thời kỳ "cơ cấu dân số vàng", cụ thể dân số hiện tại của Việt Nam là 98.339.066 người vào ngày 18/09/2021 theo số liệu mới nhất từ Liên Hợp Quốc; trong đó 37,34% dân số sống ở thành thị (36.346.227 người vào năm 2019); độ tuổi trung bình ở Việt Nam là 32,9 tuổi; mật độ dân số trung bình hiện tại nước ta là 319 người/km2 (Nguồn: https://danso.org/viet-nam/) Dân cư đông thì nhu cầu sử dụng xe gắn máy, xe ô tô, các phương tiện vận tải cũng gia tăng, điều này kéo theo nhu cầu sử dụng các bảo hiểm cũng tăng lên

Hơn nữa, năng suất lao động và mức sống người dân ngày càng gia tăng Cụ thể, ước tính chỉ tiêu năng suất lao động nước ta nếu tính trong năm 2021 thì chùng đạt khoảng 171,3 nghìn đồng/lao động (tương đương với giá trị 7.398 USD/lao động, gia tăng mức 538 USD so với năm 2020) Thống kê năm 2021, thu nhập bình quân dân số vào khoảng 4,2 triệu đồng/người/tháng

Trong đó, thu nhập bình quân của người dân khu vực TP.HCM và Hà Nội luôn nằm top cao của cả nước (Theo Tổng cục thống kê) Nhìn chung, khi thu nhập tăng lên, nhu cầu mua sắm của người dân cũng tăng lên, nhu cầu bảo vệ tài sản, chăm sóc sức khỏe cũng tăng lên, từ đó tạo điều kiện các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng kinh doanh, qua đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình Đánh giá chung về yếu tố văn hóa- xã hội có thể thấy, cơ hội cho ngành bảo hiểm là nhu cầu bảo hiểm tăng lên, thu nhập người dân tăng lên khả năng chi trả gia tăng, tuy nhiên nhận thức của người dân về bảo hiểm tại một số khu vực, đặc biệt là nông thôn còn hạn chế, điều này cũng ảnh hưởng hoạt động kinh doanh và năng lực cạnh tranh, nhất là về mặt tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm

3.2.1.4 Yếu tố tự nhiên Điều kiện tự nhiên có ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các công ty Các công ty bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu hướng này Các yếu tố nhƣ khí hậu, thời tiết, vị trí địa lý và động đất đều làm tăng rủi ro của công ty và tăng tỷ lệ bảo hiểm của công ty bảo hiểm Đối với công ty Pjico Hà Nội, đã có nhiều vụ bồi thường do các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi yếu tố này như: Vụ cháy Kho xăng dầu K131 (trên 21 tỷ); vụ cháy Xí nghiệp May XK Bình Thạnh (5,4 tỷ), vụ đắm 11.000 tấn phân URÊ của Vegecam Hải Phòng (1,4 triệu USD), Vụ cháy xí nghiệp giấy Kiêu Kỵ, Vụ tổn thất 11 cầu trên Quốc Lộ 1A, Cầu Đà Rằng-Sông Cái, Cầu Đuống, vụ đâm va giữa tàu PETROLIMEX 01 với tàu Formosa One ( 1,7 triệu USD ) tại Vũng Tàu Đánh giá chung về mức độ ảnh hưởng của yếu tố tự nhiên phần lớn tác động về phía khách hàng đã mua hợp đồng bảo hiểm của công ty Pjico Hà Nội, những rủi ro có thể xảy ra đối với khách hàng cũng gián tiếp ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh về tài chính, quản trị của công ty

Sự phát triển của công nghệ thông tin hiện nay đƣợc các công ty bảo hiểm áp dụng để quản lý hợp đồng, con dấu, khách hàng, v.v Điều này làm giảm sự phức

51 tạp của thiết bị tổ chức, giảm lãng phí tài nguyên, đa dạng hóa kênh bán hàng và hình thức dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh

Pjico Hà Nội là một trong những doanh nghiệp đi đầu trong chuyển đổi số, công ty đã tăng cường ứng dụng hóa đơn điện tử trong hoạt động bảo hiểm, toàn thành triển khai nâng cấp hệ thống bán lẻ và kết nối API cho các đối tác Lotte, Savico, ADD, FCCOM, PGbank, nâng cấp Core Premia Hoàn thành đánh giá hệ thống FTS kế toán để đề xuất phương án xây dựng hệ thống kế toán phù hợp với nhu cầu thực tế; đây cũng là yếu tố góp phần tạo năng lực cạnh tranh của công ty trong thời gian qua Đánh giá chung về ảnh hưởng của yếu tố năng lực công nghệ theo hai hướng vừa đem lại cơ hội và thách thức Cơ hội là phát triển công nghệ giúp doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiệu quả trong quản lý, vận hành, kinh doanh; tuy nhiên thách thức cho khả năng nghiên cứu, ứng dụng và triển khai tại doanh nghiệp bảo hiểm

Đánh giá chung về thực trạng năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

3.3.1 Những kết quả đạt đƣợc

- Về năng lực cạnh tranh tài chính: Công ty Bảo hiểm Pjico Hà Nội từng bước đƣợc củng cố và có hiệu quả hơn Về cơ bản, nguồn vốn đƣợc huy động và phân bổ kịp thời, đảm bảo phát triển sản xuất kinh doanh và tăng trưởng vốn ở mọi khâu của doanh nghiệp Hoạt động kinh doanh của công ty phát triển ổn định qua các năm, khả năng thanh toán đƣợc đảm bảo, sức mạnh tài chính đang dần đƣợc cải thiện

- Năng lực quản trị và chất lượng nguồn nhân lực: Ban lãnh đạo công ty Pjico

Hà Nội Pjico Hà Nội có trình độ chuyên môn cao và có nhiều năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ giúp đƣa ra những định hướng chiến lược đúng đắn, công ty cũng sở hữu lực lượng lao động có chuyên môn cao, có kinh nghiệm lâu năm Bộ máy tổ chức theo hướng chuyên môn hóa Năng suất lao động qua các năm đều tăng, thu nhập người lao động cao và ổn định, công ty cũng quan tâm nhiều đến hoạt động quản trị nhân sự, đặc biệt là chính sách đãi ngộ cho người lao động

- Năng lực cạnh tranh marketing: Sản phẩm của công ty Pjico Hà Nội phân phối ngày càng đa dạng, chất lƣợng dịch vụ càng nâng cao giúp đáp ứng đƣợc yêu cầu của thị trường Công ty đã thực hiện thành công chính sách giá cạnh tranh và không ngừng tìm mọi biện pháp để giảm giá thành sản phẩm Đây là một thế mạnh giúp nâng cao khả năng cạnh tranh của công ty Công ty sử dụng máy móc thiết bị hợp lý và phát huy tối đa công suất Hệ thống phân phối sản phẩm rộng khắp cho phép công ty tiếp cận nhiều đối tƣợng khách hàng

- Năng lực cạnh tranh về cơ sở vật chất, công nghệ: Công ty có sự đầu tƣ vào cơ sở vật chất, công nghệ trong quản lý về bảo hiểm, điều đó góp phần tạo thống nhất trong hoạt động của toàn hệ thống

- Năng lực cạnh tranh về thương hiệu: Sau gần 30 năm hoạt động thì uy tín, thương hiệu của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội ngày càng được nhiều khách hàng biết đến với nhiều giải thưởng danh giá trong nhiều năm liền giúp độ phủ thương hiệu Pjico Hà Nội ngày càng tăng

- Năng lực cạnh tranh thị phần: Thị phần của Công ty so với một số đối thủ cạnh tranh tương đối ổn định và thuộc top 5 doanh nghiệp có thị phần bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất cả nước

- Về năng lực cạnh tranh tài chính: Năng lực tài chính của Công ty chƣa thực sự vững chắc, cơ cấu nguồn vốn chƣa hợp lý, cụ thể là vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng khá thấp trong cơ cấu nguồn vốn (khoảng 25%), chính điều này đã làm hạn chế sự chủ động của Công ty; hiệu suất sử dụng tài sản, vốn lưu động và vốn cố định cũng chƣa cao; các chỉ tiêu sinh lợi của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội ở mức trung bình, đặc biệt sinh lời trên tổng tài sản và vốn chủ sở hữu Do đó, công ty cần nâng cao năng lực tài chính hơn nữa trong thời gian tới

- Năng lực quản trị và chất lượng nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực của công ty có xu hướng giảm dần cho thấy biến động nhân sự cao, khả năng đáp ứng mở rộng kinh doanh hạn chế Hơn nữa bộ máy tổ chức của công ty còn thiếu phòng ban marketing nên hoạt động marketing cũng bị hạn chế Hoạt động kiểm soát chất lƣợng chƣa đƣợc đồng bộ và thực hiện nhất quán trong toàn công ty Trong quá trình thực hiện quy trình ISO 2009-2015, công tác kiểm tra giám sát đã bị buông lỏng dẫn đến sai sót trong quy trình, không đảm bảo chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ, ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm, dịch vụ, làm tăng chi phí

- Năng lực cạnh tranh marketing: Mặc dù sản phẩm khá đa dạng nhƣng công ty chƣa khai thác đồng bộ các sản phẩm Hệ thống phân phối của công ty chƣa khai thác tốt kênh môi giới sản phẩm; các hoạt động xúc tiến, quảng bá sản phẩm, dịch

84 vụ, thương hiệu còn hạn chế Phần lớn nhân viên làm công việc này không có khả năng xử lý tình huống một cách chủ động, linh hoạt và thiếu kiến thức marketing Pjico Hà Nội cũng có ngân sách tiếp thị hạn chế, vì vậy đầu tƣ cho công việc này là nhỏ Kết quả khảo sát cũng cho thấy Pjico Hà Nội còn hạn chế về hoạt động nghiên cứu, phát triển sản phẩm và quảng bá

- Năng lực cạnh tranh về cơ sở vật chất, công nghệ: Về cơ bản công ty Pjico

Hà Nội đã xây dựng được nền tảng về cơ sở vật chất, công nghệ tương đối đảm bảo; tuy nhiên năng lực đổi mới và phát triển công nghệ của công ty vẫn còn thấp, chỉ ở mức trung bình nên công ty cần cải thiện nhiều hơn

- Năng lực cạnh tranh về thương hiệu: Thương hiệu của công ty cơ bản đã tốt nhưng phổ biến hầu hết ở thị trường Hà Nội nên độ nhận diện thương hiệu còn thấp, do đó công ty cần mở rộng nhiều hơn ở các tỉnh thành trên cả nước

- Năng lực cạnh tranh thị phần: Xét thị phần theo sản phẩm bảo hiểm thì công ty Pjico Hà Nội hiện nay chủ yếu tập trung vào sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm xe cơ giới, do đó doanh thu các sản phẩm khác còn thấp Kết quả khảo sát về năng lực cạnh tranh thị phần của công ty còn khá thấp về vị thế công ty Vì vậy để gia tăng thị phần thì công ty cần thúc đẩy hoạt động bán hàng các sản phẩm bảo hiểm mà công ty hiện đang có

=> Về tổng kết, tác giả nhận xét “ Năng lực cạnh tranh về thương hiệu” đang là năng lực cạnh tranh mạnh nhất của Công ty Bảo hiểm PJICO Hà Nội, nhờ xuất phát tiền thân tư Tổng Công ty xăng dầu Petrolimex nên độ nhận diện thương hiệu của Công ty Bảo hiểm PJICO Hà Nội trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại trong và ngoài nước đều rất cao Nhờ hoạt động kinh doanh nhiều năm đạt hiệu quả cao mà PJICO Hà Nội đã vinh dự được nhận hàng loạt các giải thưởng, danh hiêu lớn như: PJICO Hà Nội đã vinh dự được Đảng, Nhà nước và Chính phủ trao tặng Huân chương lao động hạng nhất, hạng nhì, hạng ba; được nhiều tổ chức trong nước và quốc tế trao tặng các giải thưởng như: Giải thưởng Sao vàng đất Việt, giải thưởng sao đỏ, liên tiếp đạt giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam, 50 Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam, Top 50 doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam liên tục

85 trong những năm gần đây, Top 03 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam năm 2019 Và là một trong 05 trên tổng số 32 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đƣợc tổ chức Xếp hạng tín nhiệm quốc tế A.M.Best xếp hạng năng lực tài chính tốt, triển vọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm ổn định lâu dài; trở thành công ty thuộc Top 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín năm 2022 theo đánh giá của Vietnam Report và do Vietnam Report phối hợp cùng Báo VietNamnet (Bộ Thông tin và Truyền thông)

Định hướng phát triển của ngành bảo hiểm phi nhân thọ và của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

4.1.1 Định hướng phát triển chung Định hướng, mục tiêu phát triển của ngành bảo hiểm phi nhân thọ đến năm

2022 theo quyết định số 07/QĐ-TTg nhƣ sau:

- Phát triển thị trường bảo hiểm một cách toàn diện trên cơ sở quán triệt đường lối, chính sách của Đảng trong lĩnh vực bảo hiểm, chính sách pháp luật của Nhà nước Xây dựng và phát triển ngành bảo hiểm cách hiện đại, đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm khác nhau của tổ chức và cá nhân, phù hợp với điều kiện thực tiễn, bền vững, hài hòa lợi ích của các bên

- Hoàn thiện đầy đủ, minh bạch, bình đẳng và đồng bộ hệ thống cơ chế, chính sách kinh doanh bảo hiểm, tiếp cận với các chuẩn mực và thông lệ kinh doanh bảo hiểm quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường bảo hiểm phát triển, bảo đảm thực hiện các nghĩa vụ quốc tế

- Nâng cao tính bảo mật hệ thống, tính bền vững và hiệu quả của thị trường Góp phần ổn định kinh tế và an sinh xã hội Phát triển một công ty bảo hiểm có hiệu quả tài chính vững mạnh, năng lực quản trị tiếp cận các chuẩn mực quốc tế, hoạt động hiệu quả và có khả năng cạnh tranh mạnh mẽ phạm vi trong nước và khu vực

- Thúc đẩy chuyển đổi số và tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng có nhu cầumua bảo hiểm Tạo điều kiện các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bảo hiểm ứng dụng công nghệ trong quản lý, vận hành, chuyên môn hóa mạng lưới bảo hiểm Nâng cao năng lực quản lý rủi ro, an ninh, an toàn mạng và giao dịch trực tuyến Mục tiêu cụ thể của ngành bảo hiểm phi nhân thọ nhƣ sau:

- Doanh thu ngành bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng bình quân 15% giai đoạn 2021 - 2025, đạt mức 2% - 2,3% GDP vào năm 2025; giai đoạn 2026 - 2030 tăng trưởng bình quân 10%/năm, đạt 2,3 % lên 2,5% GDP vào năm 2030

- Tốc độ tăng trưởng bình quân về tổng tài sản, tổng số tiền đầu tư, tổng dự phòng nghiệp vụ, tổng nguồn vốn chủ sở hữu tăng bình quân 15%/năm giai đoạn

- Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm trên môi trường mạng sẽ đạt tốc độ trung bình hàng năm là 10% từ năm 2023 đến năm

4.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội đến năm 2025 Định hướng phát triển : Định hướng phát triển của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội đến năm 2025 là đƣa Pjico trở thành một định chế tài chính và bảo hiểm hoàn chỉnh tại Hà Nội Giữ vững thị phần tại Hà Nội

Nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế của Pjco Hà Nội: Với mô hình hoạt động hoàn hảo, các hoạt động của Pjco Hà Nội sẽ đƣợc chuyên môn hóa và vận hành hiệu quả hơn, giúp công ty nâng cao năng suất và khả năng cạnh tranh, cải thiện thứ hạng quốc tế

Tăng tốc phát triển về vốn, tài sản và thị phần: Với các công cụ đầu tƣ tài chính chuyên nghiệp vận hành theo mô hình cổ phần hóa, tài sản, thị phần, tài sản và quy mô tổ chức của Pjico Ha sẽ đảm bảo ổn định, bền vững đồng thời phát triển nhanh chóng

Hợp lý hóa hoạt động đầu tƣ và thu nhập của công ty: Sử dụng các công cụ đầu tư hiệu quả để mang lại sự tăng trưởng có lợi cho quy mô và thương hiệu của của công ty

Thúc đẩy sử dụng các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu và sở thích của người

Hà Nội Nâng cao chất lƣợng dịch vụ bằng cách liên tục điều chỉnh, cải tiến hoạt động giải quyết bồi thường và giảm thời gian bồi thường Đa dạng hóa các kênh bán hàng và nâng cao hiệu quả khai thác chéo sản phẩm nhân thọ Tuân thủ nghiêm ngặt các quy định, quy định của nhà nước, quy trình của công ty, tuân thủ nghĩa vụ bảo mật thông tin

Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực thông qua các hoạt động đào tạo về chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ năng, đạo đức nghề nghiệp; xây dựng môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh mà văn hóa kinh doanh phục vụ chuyên nghiệp

Tăng cường quản lý thời gian giải quyết khiếu nại, củng cố mạng lưới chi trả bồi thường cho khách hàng trên toàn quốc, củng cố khả năng thực hiện các cam kết, thương hiệu và uy tín của doanh nghiệp Đầu tư nhiều hơn cho nguồn lực vật chất, ứng dụng công nghệ

Mục tiêu cụ thể trong chiến lƣợc phát triển của công ty đến năm 2025 là:

- Tốc độ tăng trưởng doanh thu hàng năm đạt mức 15%-20%/năm; mức tăng trưởng lợi nhuận hàng năm đạt mức 10%-15%/năm; mục tiêu đến năm 2025, tổng doanh thu phi bảo hiểm đạt hơn 10.000.000 triệu đồng

- Tốc độ tăng tài sản hàng năm đạt 10%-15%

- Tỷ lệ chi bồi thường chung 42%

- Phí bảo hiểm bình quân đầu người đạt 4 triệu đồng năm 2025

- Nỗ lực đạt thị phần 6,5%

- Thực hiện nghiêm túc nghĩa vụ với ngân sách nhà nước

- Mở rộng kênh phân phối hướng tới xây dựng đủ mạng lưới đại diện kinh doanh trên cả nước.

Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty bảo hiểm

Dựa trên nội dung phân tích chương 3 và những định hướng phát triển của ngành bảo hiểm và của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội trong thời gian tới, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội nhƣ sau:

4.2.1 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tài chính Để thực hiện tầm nhìn và mục tiêu kinh doanh của mình cũng nhƣ nâng cao năng lực cạnh tranh của mình thì trước tiên, Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội cần có nguồn tài chính vững mạnh Năng lực tài chính của Công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội

91 thời gian qua tương đối đảm bảo khi Công ty đảm bảo mức lợi nhuận dương ngay cả trong bối cảnh dịch bệnh covid 19 hoành hành Tuy nhiên, mức độ tự chủ tài chính của Công ty còn khá thấp khi nguồn vốn chủ sở hữu còn hạn chế Do đó, nâng cao năng lực tài chính tại Công ty cần chú trọng những vấn đề nhƣ sau:

 Thu hút nguồn vốn bên ngoài và sử dụng hiệu quả nguồn vốn trong doanh nghiệp

Hiện Pjico Hà Nội đang có nguồn vốn dồi dào cho hoạt động đầu tƣ, ngoài cổ phiếu còn có nguồn vốn từ dự phòng bảo hiểm, tuy nhiên cần bổ sung nguồn vốn để đa dạng hóa danh mục nhằm nâng cao hiệu quả đầu tƣ Vấn đề đặt ra là không chỉ tận dụng tối đa các nguồn vốn tự có, Pjico Hà Nội cần huy động và tận dụng các đòn bẩy tài chính khác, cụ thể tập trung khai thác vốn từ các tổ chức tín dụng, các cổ đông chiến lƣợc, đối tác chiến lƣợc Để nâng cao tỷ trọng vốn chủ sở hữu, một số phương án mà Công ty có thể cân nhắc như:

- Lựa chọn Chủ sở hữu hiện tại góp vốn: Công ty có thể yêu cầu các thành viên hiện tại góp vốn để tài trợ 100% khoản đầu tƣ ròng hàng năm của họ Mấu chốt của phương án này là chủ sở hữu có đủ năng lực tài chính và sẵn sàng cung cấp vốn

- Phương án tìm đối tác hợp vốn kinh doanh: Phương án này giúp giảm bớt áp lực huy động vốn của chủ sở hữu, tuy nhiên việc tìm đối tác phù hợp rất khó khăn và làm loãng vốn chủ sở hữu hiện có

- Công ty cũng có thể vay các gói vay từ các ngân hàng thương mại để bổ sung sức mạnh tài chính khi lãi suất giảm Đồng thời tận dụng chính sách hỗ trợ thị trường xây dựng của Chính phủ để bổ sung nguồn vốn kinh doanh, sẵn sàng đón đầu cơ hội và mở rộng hoạt động kinh doanh

Với nguồn vốn bên trong thì công ty chú trọng các vấn đề sau: Đầu tiên là giảm số dƣ chƣa dùng đến bằng cách chấn chỉnh việc tuân thủ các quy định tài chính về quản lý tín dụng, xác minh và thường xuyên yêu cầu các khoản thanh toán thường xuyên của đại lý

Thứ hai là tăng cường quản lý trách nhiệm phí bảo hiểm và thành lập bộ phận chuyên quản lý trách nhiệm phí bảo hiểm

Thứ ba là hợp tác hiệu quả với hệ thống ngân hàng nhƣ sử dụng dịch vụ thu hộ của ngân hàng, đẩy mạnh thanh toán qua hệ thống ngân hàng, sử dụng dịch vụ chuyển tiền tự động của ngân hàng;

Thứ tư, cần quản lý tốt việc luân chuyển vốn lưu động bằng có chiến lược sử dụng các ấn chỉ phù hợp, giảm thiểu nguyên vật liệu và hàng tồn kho

Việc thực hiện tổng hợp các giải pháp gia tăng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn là cơ sở, tiền đề tạo khả năng tài chính cho hoạt động đầu tƣ của Pjico Hà Nội Công ty cũng cần tối ƣu hóa dòng tiền của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, dự phòng tăng vốn và dự phòng tăng vốn đầu tƣ

Ngoài ra, công ty phải lập kế hoạch tài chính hàng năm phù hợp với kế hoạch sản xuất kinh doanh và chủ động về tài chính để bảo đảm vốn sản xuất, kinh doanh và đầu tƣ Cơ cấu lại nguồn vốn và cân đối đủ vốn cho hoạt động SXKD Sử dụng vốn đúng mục đích, quản lý chặt chẽ tài sản, vật tƣ, tiền vốn Giảm chi phí, bảo vệ và tăng vốn của DN

 Giải pháp gia tăng doanh thu, lợi nhuận cho doanh nghiệp Để nâng cao doanh thu, lợi nhuận, công ty cần thúc đẩy hoạt động bán hàng bằng cách thu hút khách hàng tham gia BH với đa dạng ngành nghề nhằm tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường, từ đó tạo điều kiện tăng doanh thu Giải pháp của Pjico Hà Nội nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng, tìm mọi cách giảm phí, bổ sung điều khoản thưởng không yêu cầu bồi thường, hoàn tiền nếu không có thiệt hại xảy ra, chi trả cho khách hàng ngay trước khi ký bảo hiểm, đó là xây dựng hệ thống hỗ trợ khách hàng ngay cả sau khi ký hợp đồng

Công ty cần đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng Thành lập, sắp xếp lại tổ chức theo hướng chuyên nghiệp, hợp lý, hiệu quả nhằm đảm bảo năng suất lao động cao, bố trí đúng người đúng việc, phát huy thế mạnh của từng cá nhân Bên cạnh đó, Công ty sẽ gia tăng nhu cầu mua bảo hiểm thông qua các biện pháp như tăng cường quảng bá, xúc tiến sản phẩm bảo hiểm, quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm, phát triển kênh phân phối, hoạt động bán bảo hiểm qua môi giới hoặc đại lý chuyên nghiệp phải đƣợc đẩy mạnh

- Bên cạnh đó, để nâng cao năng lực tài chính, Công ty cần nâng cao năng lực hoạt động của đội ngũ cán bộ tài chính, kế toán, thực hiện quy chế tiết kiệm chi tiêu trong nội bộ Công ty Có kế hoạch vốn cho từng thời kỳ để cân đối tài chính công ty Cán bộ kế toán cần thường xuyên theo dõi, kiểm tra các hoạt động tài chính của Công ty trong từng giai đoạn và từng bộ phận, sự thay đổi các khoản chi phí bán hàng, chi phí quản lý doanh nghiệp, việc hạch toán đầy đủ, chính xác nhằm kịp thời phát hiện những sai sót, những hạn chế về tình hình tài chính của Công ty để có những giải pháp ứng biến phù hợp, góp phần tăng hiệu quả sử dụng nguồn vốn và nâng cao hiệu quả tài chính Công ty

Một số kiến nghị

Để nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội nói riêng thì bên cạnh những nỗ lực từ phía công ty thì còn cần sự hỗ trợ lớn từ phía nhà nước và các cơ quan ban ngành để tạo môi trường và điều kiện cho công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội phát triển Do đó, trong khuôn khổ đề tài, tác giả đề xuất một số kiến nghị nhƣ sau:

Nhà nước cần điều hành tốt công tác quản lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi, đồng thời có cơ chế, định hướng ưu đãi để ngành bảo hiểm phát triển ổn định, đúng hướng Tạo lập và duy trì môi trường kinh doanh an toàn, ổn định, bình đẳng và thuận lợi thông qua việc xây dựng hành lang pháp lý chủ yếu phù hợp với sự vận động của cơ chế thị trường Từng bước hoàn thiện các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế về quản lý bảo hiểm

Toàn cầu hóa thúc đẩy ngành bảo hiểm mở rộng và phát triển theo các hiệp định và cam kết quốc tế, ngành bảo hiểm sẽ đứng trước những thách thức và cơ hội mới, đòi hỏi công tác đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao trình độ của Đội ngũ quản lý nhà nước trong lĩnh vực bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm vì vậy rất cấp thiết

Nhà nước cần không ngừng cải thiện cơ chế, hướng dẫn giao dịch bảo hiểm để thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh, an toàn và nhất quán Đảm bảo tính chủ động của công ty bảo hiểm và trách nhiệm cá nhân Cần có chính sách phù hợp để khuyến khích cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm và khuyến khích mở rộng thị trường, tầm hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm

4.3.2 Đối với Bộ Tài chính

Bộ Tài chính cần tích cực nghiên cứu, tổng kết, đánh giá, sửa đổi và đề xuất sửa đổi Luật Bảo hiểm để hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về bảo hiểm Tổ chức các buổi tọa đàm, trao đổi, đối thoại với doanh nghiệp bảo hiểm về các giải pháp cải

105 thiện môi trường kinh doanh, tăng năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp để doanh nghiệp phát huy tối đa tiềm năng, tháo gỡ khó khăn trong kinh doanh

Hỗ trợ, thúc các công ty liên tục áp dụng các sản phẩm và thông lệ bảo hiểm mới nhƣ bảo hiểm ngƣ dân, bảo vệ chủ quyền biển, đảo quốc gia bảo hiểm nông nghiệp; bảo hiểm cháy nổ bắt buộc; bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc chủ xe ô tô Đồng thời đẩy mạnh nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện, trình cơ quan có thẩm quyền các cơ chế, chính sách bảo hiểm khác nhƣ bảo hiểm đầu tƣ xây dựng, bảo hiểm niên kim, bảo hiểm vi mô, bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm hạt nhân, chính sách liên quan đến thuế

Thực hiện nghiêm túc lộ trình tái cấu trúc doanh nghiệp bảo hiểm, bảo mật hệ thống, hiệu quả hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh trong quá trình hội nhập Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

4.3.3 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

Phối hợp với các công ty bảo hiểm, cần tuyên truyền, quảng bá, phổ biến pháp luật để thay đổi nhận thức của người dân về bảo hiểm Nâng cao nhận thức của cộng đồng về tầm quan trọng và sự cần thiết của bảo hiểm trong đời sống kinh tế - xã hội, tạo điều kiện thúc đẩy sự phát triển ngành bảo hiểm phi nhân thọ

Nâng cao năng lực cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ trong giai đoạn hội nhập Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong nghiên cứu khoa học kỹ thuật, quản lý, điều hành và đảm bảo an ninh bảo vệ trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam

Phối hợp chặt chẽ giữa Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam với các doanh nghiệp bảo hiểm, cơ quan truyền thông, báo chí để ngăn chặn hiện tƣợng gian lận hay trục lợi bảo hiểm.

Nội dung chương 4 tập trung đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm Pjico Hà Nội Các giải pháp đƣa ra dựa trên những hạn chế, nguyên nhân hạn chế về năng lực cạnh tranh của công ty trong thời gian qua và những định hướng phát triển của ngành cũng như của công ty trong thời gian tới; đồng thời tác giả đề xuất một số kiến nghị với nhà nước và ban ngành liên quan nhằm góp phần tạo điều kiện giúp công ty Pjico Hà Nội nâng cao năng lực cạnh tranh của mình