Chuyên đề tốt nghiệp: Hoàn thiện công tác giám định - bồi thường bảo hiểm tài sản tại Công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

DANH MỤC CHU VIET TATSTT Chữ viết tắt Nội dung | 1 PTI Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện 2 DTBQ Doanh thu binh quan 3 TBQ Tang binh quan 4 GDV Giám định viên | 5 PCNGD Phong chức nă

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIẾM

HOÀN THIEN CONG TAC GIÁM ĐỊNH - BOI THƯỜNG

BẢO HIẾM TAI SAN TẠI CÔNG TY BAO HIEM BUU ĐIỆN

THANG LONG (PTI THANG LONG)

Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Vân

Mã sinh viên : CQ524256

Lớp : Kinh tế bảo hiểm 52B

Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Thị Định

HÀ NOI, 5/2014

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIEM

ĐẠI HỌC KTQD |

ZT THONG TIN THU VIEN

ONG LUẬN ÁN - TU LIỆU |

Đề tài:

HOÀN THIEN CONG TÁC GIÁM ĐỊNH - BOI THƯỜNG

BẢO HIẾM TÀI SAN TẠI CÔNG TY BẢO HIEM BƯU ĐIỆN

THĂNG LONG (PTI THĂNG LONG)

Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Vân

Mã sinh viên : CQ524256

Lớp : Kinh tế bảo hiểm 52B

Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Thị Định

53- LF

HÀ NỘI, 5/2014

MỤC LỤC

DANH MỤC CHU VIET TAT

DANH MỤC SO DO, BANG BIEU

LỜI MO DAU wooicccccccccccccsssessesssessecssessecsscssecsecssecsessussssssusesessnsesecsusssecsesauessessseeseesseess 1

CHUONG I: GIỚI THIỆU CHUNG VE PTI THANG LONG VÀ NGHIỆP

VỤ BAO HIEM TAI SAN TẠI PTI THĂNG LONG 2- 52552552552 3

1.1 Giới thiệu chung về PTI Thăng Long ceccecesscsscsssessessessessessessessessessesesseesesses 3

1.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của PTI và PTI Thăng Long 3

1.1.1.1 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) . - 31.1.1.2 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) 101.2 Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tai PTI Thăng Long . 2 25¿55255+ 15

1.2.1 Đánh giá chung - - - -c c1 3212119111311 9 1 9v vn ng nện 151.2.2 Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bao hiểm tài sam - 252 l6

CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH - BÒI

THUONG BẢO HIẾM TÀI SAN TẠI PTI THANG LONG - 20

2.1 Vai trò của công tác giám định — bồi thường trong bảo hiểm tài sản 202.2 Thực trạng công tác giám định — bồi thường bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng

LOUD svxxsxsiesecs15015550465356583055554<045A984473 308 0Ẹ9815550L401358 55604 158384.8140000455651156E853A81156610568 6048616 21

2.2.1 Quy trình giám định — bồi thurOng ceccceccecseessesseessesssessesseessesseessesseesneens 21

2.2.1.1 Quy trình giám định - 2 2+++++£+2E++EE+2EE2ExeEExerrxrrrkrrrrree 212.2.1.2 Quy trình bồi thường 2: +¿©+£++++E++£EE+EEEtEE+tEErsrxerrrrree 302.2.2 Kết quả thực hiện công tác giám định — bồi thường - 40

DD De Ne COM S tac iplarm0g0inis ere ssren ee ces vss oer ane tas cae vaa ees eraneen ces eranndontaereacease rete 402.2.2.2 Công tác bồi thUON ecceccecssssessssessssesssseesssessseesssessstesssesssseessseessveee 42

2.2.2.3 Tình hình trục lợi bảo hiỂm 2© 2+22+E£2E2ExeEEtzExersrrred 46 2.3 Đánh giá chung tình hình thực hiện công tác giám định — bồi thường 49

2.3.1 Thành tựu dat Quoc c1 2c 121121112 v2 v12 vn Hy Hy nến 492.3.2 Hạn chế và nguyên nhân - 2 + ¿+ t+EEEEE+EEEEEEEEEEEEEEEEkerrrrrkx 49

CHƯƠNG III: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH - BÒI THƯỜNG BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI PTI

¡0:79 (0109) 902 /( Ô 52

3.1 on 53

3.1.1 Đối với công tác giám định oe ceceeccesessesseeseesteseesecseesesuesneeeeseeneeneenees 52

3.1.2 Đối với công tác bồi thường -. - 2 ©++©+++++++£+++zx+ezr+rzrrrrrrree 543.2 001 8‹ 6) 1n 7›—-©<O^O21⁄Ã⁄ÝŸ 57

3.2.1 Đối với Nhà nước và co quan quan lý về bảo hiểm - 37

3.2.3 Đối với các ban ngành liên quan -2- ++5++cx+zx++rxerrvzrxrrrvee 583.2.4 Đối với Tổng công ty bảo hiểm PTI 2 22 52 s+£++z++zszs+zsxe2 58KET LUẬN -2 2 5 5522SE£EE2EEEE125112112112112112111112111111111211 1121111 xe 60

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC SƠ DO, BANG BIEU

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của PTI Thăng Long hiện nay 11

Sơ đồ 2.1: Quy trình giám định bảo hiểm tai sản tai PTI Thang Long 549)

Sơ đồ 2.2.: Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long 31

Bảng 1.1: Tóm tắt tài sản của PTI giai đoạn 2009 - 2013 -¿-sc©5sze: 7Bảng 1.2: Doanh thu và bồi thường của PTI giai đoạn 2009 — 2013 - 7Bảng 1.3: Quỹ dự phòng nghiệp vụ của PTI giai đoạn 2009 — 2013 7Bảng 1.4: So sánh quy mô vốn chủ sở hữu và tổng tài sản với các công ty bảo hiểmPhi nhan tho (11 8

Bảng 1.5: Doanh thu phí và tăng trưởng doanh thu phi bao hiểm gốc một số công ty

bảo hiểm 2-2 ©S¿2S1‡SxEE2E121121121121121171111111 11.1111.1111 11 1 11 1g ye 9Bảng 1.6: Thị phần theo doanh thu phí các công ty bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn

"0205000 9Bảng 1.7: Cơ cấu doanh thu phí theo nghiệp vụ bảo hiểm tại PTI Thăng Long 12Bảng 1.8: Một số hợp đồng bảo hiểm tài sản kỹ thuật lớn PTI Thăng Long đã triểnkhai trong thỜI B141 QUa socexcesssnswserssansnssenoneasvanarenneussnevevsrae ann aereaysanseusowensenontenesanaeans 13

Bảng 1.9: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản của dai lý 16 Bảng 1.10: Doanh thu bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm tài sản .- 18 Bảng 1.11: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - 5- 18 Bảng 2.1: Tình hình giám định tồn thất nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long 40

Bảng 2.2: Tình hình bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long 42

Bảng 2.3: Thời gian xử lý bồi thường ban đầu trong bảo hiểm tài sản 45

ƠI TN 0LUHATIE OHPES.S c6 /292.22 12/.04/ 9/4/1070 0 45Bảng 2.4: Tình hình bồi thường sai sót trong bảo hiểm tài sản PTI Thăng Long 45

Biểu đồ 1.1: Doanh thu - bồi thường - dự phòng nghiệp vụ giai đoạn 2009-2013 8Biểu đồ 1.2: Thị phần các công ty bảo hiểm phi nhân thọ năm 2013 10Biểu đồ 1.3: Thị phan bảo hiểm của PTI trên thị trường BH phi nhân thọ 10Biểu đồ 1.4: Hiệu quả kinh doanh tinh theo doanh thu 2- s2+++2++zt+ 19Biểu đồ 2.1: Số vụ giám định va số vu tự giám định nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại

PTT Thang 09 56-44 40Biểu đồ 2.2: Số tiền giám định bình quân một vụ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản 4I

Biểu đồ 2.3: Số vụ tốn thất phải bồi thường và số vụ tổn thất đã giải quyết bồi

thường trong kỳ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản 2-56 tcS t2EE2EEEEEcEEvrExrrrrce 42

Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ giải quyết bồi thường và tỷ lệ tồn đọng của nghiệp vụ bảo hiểm

TAL SẲT1 Q0 201111 v1 vn TT ng ng TT TH ng 43Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ bồi thường BH gốc giai đoạn 2009 -2013 ¿c2 44

Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ bồi thường sai sót trong bảo hiểm tài sản -s-5s+¿ 46

DANH MỤC CHU VIET TAT

STT Chữ viết tắt Nội dung |

1 PTI Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện

2 DTBQ Doanh thu binh quan

3 TBQ Tang binh quan

4 GDV Giám định viên |

5 PCNGD Phong chức năng giám định

6 NDPC Người được phan công

7 NDBH Người được bao hiểm

§ PCCCE Phong cháy chữa cháy

9 STBT Số tiền bồi thường

10 KDBH Kinh doanh bảo hiểm

11 HD Hợp đồng

12 BQ Binh quan

13 DT wư Doanh thu

14 BH Bảo hiểm |

15 TNDS Trach nhiệm dân sự

16 GYCBH Gidy yéu cau bao hiém

17 STBH Số tiền bảo hiểm

18 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

19 MSB Ngân hàng thương mại cỗ phần hàng hải

20 Vinare Tổng công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam

Chuyên đề tốt nghiệp 1 GVHD: TS Phạm Thị Định

LOI MO ĐẦU

Từ khi ra đời cho đến nay, thi trường bảo hiểm Việt Nam đã gặt hái được nhiều thành tựu, đạt được tốc độ tăng trưởng và phát triển nhanh chóng, đóng góp

đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro trong sản xuất, kinh doanh và đời sống xã hội,

cải thiện môi trường đầu tư, đồng thời giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước

Cùng với đó, khi nhu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước diễn ra ngày một

mạnh mẽ hơn, thì nhu cầu bảo vệ cho cho các Tài sản là rất lớn và cần thiết bởi vì

nguy cơ cháy nổ, bão, lũ, đình công, trộm cắp ngày một tăng lên Mỗi khi rủi ro

xảy ra, nó không chỉ thiệt hại trực tiếp về người và của mà còn dé lại những tổn thấtnặng nề cho các cá nhân, doanh nghiệp, chủ đầu tư trong việc khôi phục lại hoạtđộng sản xuất kinh doanh của mình Để đối phó với những hậu quả đó, tham gia

bảo hiểm cho các tài sản đó là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất.

Công ty bảo hiểm bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) là công ty trực

thuộc Tổng công ty bảo hiểm bưu điện Thăng Long (PTD), tiền thân là Hội sở giaodịch Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (thành lập 01/07/2005) và

được đổi tên thành PTI Thăng Long vào tháng 10/2010, cho đến nay PTI Thăng

Long đã đạt được không ít thành công khẳng định được vị thế của mình qua những

sản phẩm bảo hiểm như Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, Bảo hiểm tài sản — kĩ thuật,

Bảo hiểm hàng hóa, Bảo hiểm tàu Qua một thời gian tìm hiểu và nghiên cứu, emthấy rằng nhóm bảo hiểm tài sản là thế mạnh và đem lại doanh thu lớn cho công ty.Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng của thị trường tài chính cùng với xu thế mở

cửa và hội nhập hiện nay đã tạo nên những thách thức mới cho các công ty bảo

hiểm trong việc cạnh tranh với các đối thủ và khẳng định vị thế của mình trên thị

trường Điều này đòi hỏi PTI Thăng Long cần xác định cho mình một chiến lượckinh doanh hiệu quả, ngoài việc nâng cao chất lượng hiệu quả trong khâu khai khác,bản thân PTI Thăng Long còn phải nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác giám

định, bồi thường Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động giám định — bồi

thường, trong thời gian thực tập tại PTI Thăng Long, em đã lựa chọn đề tài : “ Hoàn

thiện công tác giám định — bồi thường bao hiểm tai sản tại Công ty Bảo hiểm

Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình

Chuyên đề tốt nghiệp 2 GVHD: TS Phạm Thị Định

Chương II: Tình hình thực hiện công tác giám định — bồi thường bảo hiểm tài sản

tại PTI Thăng Long.

Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác giám định —

bồi thường bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long

Đề tài trên tuy không mới, nhưng do trình độ và kinh nghiệm thực tế còn

nhiều hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót Em kính mong nhận

được sự đóng góp của các thầy cô giáo để bài viết của em hoàn thiện hơn Em xin

chân thành cảm ơn!

Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn TS Phạm Thị Định đã tận tình giúp đỡ em để hoàn thành đề tài này, em cảm ơn công ty PTI

Thăng Long cũng như các anh chị Phòng tài sản — kĩ thuật đã tạo điều kiện dé em có

cơ hội thực tap, trải nghiệm và học hỏi được nhiều kiến thức thực tế bổ ích.

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Van

Chuyên đề tốt nghiệp 3 GVHD: TS Phạm Thị Định

CHƯƠNG I

GIỚI THIỆU CHUNG VE PTI THANG LONG VÀ NGHIỆP VỤ BẢO

HIẾM TÀI SAN TẠI PTI THANG LONG

1.1 Giới thiệu chung về PTI Thang Long

1.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của PTI và PTI Thăng

Long

1.1.1.1 Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI)

A Giới thiệu chung

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) tiền thân là Công ty Cổ phan Bảo hiểm Bưu điện được được Bộ Tài chính cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và

điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998, được

Uỷ ban Nhân dân thành phố Hà Nội thành lập theo Giấy phép số 3633/GP-UB ngày

01/08/1998 và Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhậnđăng ký kinh doanh số 055051 ngày 12/8/1998 PTI có 7 cổ đông sáng lập: Tậpđoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT), Tổng công ty Cổ phan Tái bảo hiểmQuốc gia Việt Nam (VINARE), Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh, Tổng công ty

Xây dựng Hà Nội (HACC), Tổng công ty xuất nhập khẩu xây dựng Việt Nam

(VINACONEX) Công ty Cổ phần Thương mại Bưu chính Viễn thông

(COKYVINA), trong đó, Tập đoàn VNPT vừa là cổ đông, vừa là khách hàng lớnnhất của PTI (36,16%)

Vốn điều lệ : 698 tỷ đồng

Trụ sở chínhĐịa chỉ: Tầng 4 Số 4A — Lang Hạ - Quận Ba Đình — Hà Nội

Điện thoại: (043) 7724466 Fax: (043) 7724460

Web: www.pti.com.vn

Trong hơn 15 năm hoạt động trong lĩnh vực Bảo hiểm, PTI là doanh nghiệp

duy trì được tốc độ tăng trưởng cao liên tục, khẳng định vị thế là một trong những

doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu thị trường Với những thành tựu đạt được, PTI đãvinh dự đón nhận nhiều bằng khen của Thủ trướng chính phủ, Doanh nghiệp bảohiểm duy nhất trong top 100 giải thưởng Sao vàng đất Việt 2011, Top 10 doanhnghiệp tiêu biểu Asean, 4 năm liên tiếp đạt Thương hiệu mạnh Việt Nam

Kể từ khi đi vào hoạt động đến nay, với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyênmôn cao, nhiệt tình và sáng tạo, PTI đã đem đến cho khách hàng những sản phẩmdịch vụ thiết thực, có uy tin trên thị trường PTI thực hiện cung cấp cho khách hàngbao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp hơn 100 sản phâm bảo

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Hiện nay, PTI có hon 1200 cán bộ nhân viên làm việc tại trụ sở chính và các công ty thành viên, cùng mạng lưới hơn 12.000 đại lý viên Có được mạng lướiphân phối rộng lớn là do PTI đã triển khai bán lẻ các sản phâm bảo hiểm thông qua

hệ thống bưu cục của Tổng công ty Bưu chính (VNPost) trên toàn quốc (với gần18.000 điểm bưu cục)

Dé đảm bảo khả năng bồi thường cho khách hang, nâng cao năng lực nhận bảohiểm cho các dự án đầu tư lớn, PTI đã ký kết hợp đồng tái bảo hiểm với các công

ty, tập đoàn tái bảo hiểm hàng đầu trên thị trường như Swiss Re, Munich Re, CCR,Mitsui Sumitomo, Tokio Marine, Hannover Re, Vinare cũng như các công ty môigiới hàng đầu như: Marsh, Aon, Wilis, Arthur J Gallagher Không chỉ giới hạn tai

thị trường Việt Nam, PTI còn nhận và thu xếp tái bảo hiểm ra thị trường quốc tế các

dịch vụ bảo hiểm có giái trị tới hàng trăm triệu USD, đặc biệt là các dự án xây dựng

có quy mô lớn như: thủy điện, xi măng, cau, đường

Năm 2013, PTI tiếp tục nằm trong bảng xếp hạng Top 500 doanh nghiệp tư

nhân lớn nhất Việt Nam (VNR 500) Đây là kết quả đánh giá, xếp hạng được công

ty Cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) phối hợp với BáoVietnamnet triển khai dưới sự tư vấn của GS John Quelch, Phó Hiệu trưởng

Trường Kinh doanh Havard và tiến sỹ Will Rodge, Chủ tịch Hamilton Consultans,

Cambridge, Hoa Kỳ.

Với những kết quả kinh doanh ấn tượng trong năm 2012, trong bảng xếp hạng

của năm nay, PTI đã tăng 63 bậc so với năm 2012 Đây là năm thứ 3 liên tiếp PTI

nằm trong bảng xếp hạng này Năm 2013, PTI là một trong ít doanh nghiệp bảohiểm phi nhân thọ đạt tỉ lệ lãi nghiệp vụ bảo hiểm góc tốt Tổng doanh thu bảo hiểm

của PTI đạt khoảng 1.712 tỷ đồng, tăng 3% so với cùng kỳ năm ngoái, lợi nhuận dự

kiến đạt 85 tỷ, vượt 3% so với kế hoạch Năm 2013 là năm PTI chủ động giảm đà

tăng trưởng dé tập trung nguồn lực vào công tác nâng cao chất lượng dịch vụ khách

hàng Ngoài việc đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, năm 2013, PTI

Lop: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 5 GVHD: TS Pham Thi Dinh

cũng thực hiện đồng loạt nhiều biện pháp nhằm dem đến cho khách hang những sản

phẩm với chất lượng chuẩn mực

Trong những năm tới, PTI tập trung nguồn lực về tài chính và con người để

triển khai những chiến lược và mục tiêu sau đây:

+ Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng — hiệu quả và bền vững

+ Vốn điều lệ 750 - 1.000 tỷ đồng: cỗ tức bình quân từ 10%/năm trở lên.

+ Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Triết lý kinh doanh “ Khách hàng là

trung tâm” xuyên suốt trên toàn hệ thống: xây dựng tiêu chuẩn, quy trình và hệ

thống chăm sóc khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ bán hàng

+ Quản trị nguồn nhân lực: Điều hành có hiệu quả công tác nhân sự trên toàn hệ

thống: xây dựng hệ thống quản trị nhân sự bền vững, đạt hiệu quả cao, đáp ứng yêu

cầu phát triển của PTI trong giai đoạn mới; xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ

chuyên môn và kỹ năng quản lý cao.

PTI xác định không thỏa mãn với những kết quả đã đạt được trong hiện tại mà

sẽ tiếp tục hoàn thiện mình và nỗ lực không ngừng dé vươn lên những tầm cao mới

PTI đặt mục tiêu phấn đấu đạt vị trí số 3 trong top các doanh nghiệp bảo hiểm phi

nhân thọ, liên tục đổi mới để có lợi thế cạnh tranh nhằm củng cố vị trí số 1 về bán

lẻ Đồng thời,

thông qua các hoạt

động kinh doanh và xã hội, PTI sẽ trở thành một doanh nghiệp có trách nhiệm với

cộng đồng, đóng góp thiết thực vào những chương trình phát triển cộng đồng

B Ngành nghề kinh doanh

PTI cung cấp các sản phẩm đa dạng thuộc hai loại hình chính: Bảo hiểm gốc

và kinh doanh tái bảo hiểm

BI Kinh doanh bảo hiểm gốc

PTI cung cấp các sản phẩm bảo hiểm có chất lượng cao tới các khách hàng là

các cá nhân, tô chức trong và ngoài nước Hoạt động kinh doanh BH gốc gồm 4 loại

- Bảo hiểm xây dựng/lắp đặt

- Bảo hiểm thiết bị điện tử

- Bảo hiém đô vỡ máy móc

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 6 GVHD: TS Phạm Thị Định

- Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu

- Bảo hiểm hỗn hợp văn phòng/nhà tư nhân

- Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm tiền

- Bảo hiểm công trình dân dụng hoàn thành

- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng

- Bảo hiểm trách nhiệm sản pham

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp ( kiến trúc sư và kỹ sư tư van,

bác sỹ, luật sư, công chứng viên, dich vụ bảo vệ., )

2 Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải

- Bảo hiểm thân tàu

- Bảo hiểm Trách nhiệm dan dự chủ tàu (P&])

- Bảo hiểm hàng hóa

- Bảo hiểm vận chuyên đường biển

- Bảo hiêm hàng hóa vận chuyên nội địa

15 năm

3 Nhóm nghiệp vụ bảo hiêm xe cơ giới

- Bảo hiêm vật chât xe cơ giới

- Bảo hiém trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới

- Bảo hiêm trách nhiệm hàng hóa trên xe

15 năm

4 Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người

- Bảo hiểm tai nạn 24/24

- Bảo hiểm kết hợp học sinh

- Bảo hiểm tai nạn người lao động

15 năm

B2 Kinh doanh tái bảo hiểm

Nhận và nhượng tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ 15 năm

B3 Giám định và giải quyết bồi thường

Công tác giám định của PTI luôn luôn được quan tâm hàng đầu trong các

hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Hiện nay, ngoài khả năng giám định độc

lập trong tat cả các nghiệp vụ cơ ban, PTI đã thiết lập quan hệ với các công ty giámđịnh tổn thất chuyên nghiệp quốc tế và trong nước như: Crawfod, McLarens,RACO, United Asia và thực tế các Công ty này đã giám định rất tốt các vụ tốn

thất có tính chất phức tạp Do vậy, công tác giám định bồi thường đảm bảo được

tính nhanh chóng, chính xác, khách quan, hợp pháp và đáp ứng nhu cầu ngày càng

cao của khách hàng.

Lóp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Tài sản nợ lưu động 96.739 | 240.425 | 184.340 | 146.115 | 175.266

Lợi nhuận trước thuế 56.960 | 99.023 88.647 83.108 | 85.601

( Nguon: Hồ sơ năng lực của PT])

Bang 1.2: Doanh thu và bồi thường của PTI giai đoạn 2009 — 2013

( Doanh thu = Doanh thu gốc + Doanh thu tái bảo hiểm)

( Nguôn: Hồ sơ năng lực của PTI)

Bảng 1.3: Quỹ dự phòng nghiệp vụ của PTI giai đoạn 2009 — 2013

lý Nguôn: Hồ sơ năng lực của PT])

Nhin vào bằng và đồ thị t ta thấy, doanh thu của PTI rate sau luôn lớn hon năm

trước Năm 2010 tăng gần 1,5 lần so với năm 2009 Năm 2011 tăng hơn 2 lần so với

năm 2009, và đến năm 2013 tăng gấp 3,5 lần so với năm 2009 Với tốc độ tăng

trưởng ngày một tăng cao như thế này, chắc chắn doanh thu của PTI còn tiếp tục

tăng hơn nữa và ngày càng khang định vị thế của PTI trên thị trường BH Việt Nam

Bên cạnh đó, bồi thường trong các nghiệp vụ của PTI cũng tăng nhưng đều thấp

hơn dự phòng nghiệp vụ, điều này cho thấy PTI luôn đảm bảo khả năng chỉ trả, bồi

thường cho khách hàng.

Bảng 1.4: So sánh quy mô vốn chú sở hữu và tong tài sản với các công ty bảo

hiểm phi nhân thọ khác

Bảo Việt Bảo Minh

Vôn 7 Von a

CSH CSH 8436,2 | 10370,4 | 21444 | 3549,7

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Thị Dinh

PTI là một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm đang dẫn đầu trên thị trường Bảohiểm phi nhân thọ hiện nay, xếp vị trí thứ 5 về quy mô vốn chủ sở hữu (689,9 tỷ

đồng) và tổng tai sản (1684,3 ty đồng)

Bảng 1.5: Doanh thu phí và tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc

một sô công ty bảo hiểm

Bảo Việt Bảo Minh PVI Pjico PTI Toàn TT

bao hiém Viét Nam

( Nguôn: Báo cáo tài chính của các DNBH phi nhân thọ)

Doanh thu phí BH gốc của PTI tăng liên tục qua các năm với tốc độ tăng

trưởng bình quân là 27,2% cao hơn mức tăng trưởng bình quân trung của toàn thị

trường (15,8%) và có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong số 5 DNBH đứng đầu thị

trường phi nhân thọ Điều này chứng tỏ PTI ngày càng chiếm vị trí lớn trong ngành

Bảng 1.6: Thị phần theo doanh thu phí các công ty bảo hiểm phi nhân thọ

Pjico 9,51 9,34 9,15 8.66 8.79 PTI 3,36 3,98 5,19 7,20 7,34

Cong ty 26,51 30,07 30,74 29,97 29,16khac

( Nguon: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)

Xét về thị phần, top 5 doanh nghiệp dẫn đầu thị trường vẫn là Bảo Việt, PVI,

Bảo Minh, Pjico và PTI, chiếm đến 70-80% thị phan toàn thị trường bảo hiểm phi

nhân thọ Và PTI đứng vị trí thứ 5 với mức tăng trưởng về thị phần ngày một tăng

cao Giai đoạn 2009 -2012, thị phan tăng khá nhanh Nếu như năm 2009, thi phần

bảo hiểm phi nhân thọ của PTI chỉ là 3,36% thì đến năm 2011 đã tăng lên đến

5,19% (tăng gấp 1,5 lần so với năm 2009) và đến năm 2012 tăng vọt lên 7,2% (tăng

hơn 2 lần so với năm 2009) Năm 2013 thị phần vẫn tiếp tục tăng nhưng tốc độ tăng

1.1.1.2 Công ty Cé phần Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

PTI Thăng Long là một đơn vị trực thuộc Tổng công ty Cổ phần Bao hiểm

Bưu điện PTI Thăng Long tiền thân là Hội sở giao dịch được thành lập vào ngày

01/07/2005 Sau khi Công ty cỗ phần bảo hiểm bưu điện chuyển đổi thành Tổng

công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện thì các chỉ nhánh được chuyển thành Công ty

trực thuộc Tổng công ty Và Hội sở giao dịch được đổi tên thành Công ty bảo hiểm

bưu điện Thăng Long vào ngày 11/10/2010 Khi mới thành lập, Hội sở giao dịch chỉ

có khoảng 50 nhân viên, với các phòng trực thuộc công ty gồm: phòng Tổng hợp,

phòng Kế toán, phòng Bảo hiểm Hàng hải, phòng Bảo hiểm Phi hàng hải, phòng

Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật, các phòng kinh doanh 1,2.3 Năm 2010, số cán bộ nhân

viên của PTI Thăng Long khoảng 80 người Và hiện nay có hơn 100 cán bộ nhân

viên (trong đó có 2 Thạc sĩ, 74 Đại học, § Cao đẳng và còn lại là trình độ Trung cấp,

Phổ thông) với số lượng các Phòng tăng lên đáng kể, có thêm các phòng mới như:

phòng kinh doanh 4, 6, 7, 9; phòng KDBH khu vực Điện Biên; phòng KDBH khu

vực Hòa Bình; phòng KDKV khu vực Tây Hà Nội; phòng Phát triển kinh doanh.

Lớp: Kinh té bao hiểm SVTH: Vân

Chuyên đề tốt nghiệp Il GVHD: TS Pham Thi Dinh

1.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy tổ chức va mô hình hoạt động của PTI ThăngLong

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của PTI Thăng Long hiện nay

PTI Thăng Long là một đơn vị trực thuộc Tổng công ty nên hoạt động chính

và duy nhất của PTI Thăng Long là kinh doanh Bảo hiểm gốc Trước ngày

01/03/2012, PTI Thăng Long có thêm hoạt động đầu tư gửi tiền Ngân hàng nhưng

hiện nay đã chuyền hết về Tổng công ty

Các hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc gồm:

- Bảo hiểm Tài san - kỹ thuật;

- Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người;

- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ đường biển, đường sông, đường sắt và

đường không;

- Bao hiém xe cơ giới;

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 12 GVHD: TS Phạm Thi Dinh

- Bao hiém thiét hai kinh doanh;

- Bao hiém vé tinh;

- Bảo hiểm hang không;

- Bảo hiểm tàu biển;

Các sản phẩm trên được PTI Thăng Long triển khai và cung cấp đến khách

hàng thông qua hệ thống phân phối trong VNPT và ngoài VNPT gồm bán lẻ các sản

phẩm Bảo hiểm thông qua hệ thống bưu cục của Tổng công ty (VNPost), bán hàng

thông qua hệ thống đại lý, thông qua Ngân hàng (Bancassurance) và do nhân viên

kinh doanh của công ty trực tiếp khai thác

PTI Thăng Long tự hào là đơn vị dẫn đầu về doanh thu phí bảo hiểm trong hệ thống 28 công ty trực thuộc Tổng công ty Trong các nghiệp vụ chính triển khai thì

có 4 nghiệp vụ chính chủ chốt, đem lại doanh thu cao cho công ty: Bảo hiểm tài sản

kỹ thuật, bảo hiểm con người, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa Các nghiệp

vụ còn lại tuy có triển khai nhưng ít, chỉ đem lại doanh thu ở mức khiêm tốn.

Bang 1.7: Cơ cau doanh thu phí theo nghiệp vu bảo hiểm tại PTI Thăng Long

Nghiệp Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013

nghiệp vụ Bảo hiểm tài sản kỹ thuật vẫn được duy trì và phát triển, chiếm trên 50%

tổng doanh thu toàn công ty Tỷ lệ tăng trưởng nghiệp vụ này luôn ở mức trên 30%

hàng năm.

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp Ti GVHD: TS Phạm Thị Định

Bảng 1.8: Một số hợp đồng bảo hiểm tài sản kỹ thuật lớn PTI Thăng Long đã

triển khai trong thời gian qua

Thời hạn bảo hiểm

Nghiệp vụ bảo triệu

Céng ty Vién thong Lién tinh BH thiét bi

3 dâu khí Việt Nam trong xây dựng

Công ty Cổ phần Xi măng BH mọi rủi ro

hàng nông nghiệp (ABIC) điện tử

Ngân hàng nông nghiệp và BH khác về tài

11 ink l 01/01/2010 | 31/12/2011 | 3.913.488

phát triên nông thôn sản

Trung tâm di động KV] BH thiết bị

(Nguon: Báo cáo giải quyết bồi thường của PTI Thăng Long)

Chuyên đề tốt nghiệp 14 GVHD: TS Phạm Thị Định

Bảo hiểm xe cơ giới

Đứng sau nhóm nghiệp vụ Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là nhóm nghiệp vụ bảo

hiểm xe cơ giới Nghiệp vụ này cũng được PTI Thăng Long chú trọng triển khai.

Trong giai đoạn 2009-2013, nghiệp vụ BH xe cơ giới của công ty tăng trưởng khá

tốt Doanh thu phí BH gốc năm 2010 là 35,512 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi so với năm 2009, năm 2011 -2013 tiếp tục tăng và đạt mức doanh thu cao nhất vào năm

2012 là 67,586 tỷ đồng Tốc độ tăng trưởng khá ôn định theo chiều hướng gia tăng

với tốc độ tăng trung bình là 31,30%

Về cơ cấu sản phẩm của nghiệp vụ: trong các sản phẩm của nghiệp vụ Bảohiểm xe cơ giới BH vật chất xe có doanh thu cao nhất (trên 70% doanh thu nghiệp

vụ bảo hiểm xe cơ giới qua các năm), kế tiếp là BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba chiếm từ 20% - 25%; BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

chiếm không quá 5%; BH TNDS của chủ xe đối với hàng hóa trên xe có doanh thu

nhỏ nhất (không quá 1,2% doanh thu bảo hiểm xe cơ giới qua các năm)

Mặc dù có tới 28/29 công ty bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ BH

xe cơ giới nhưng nghiệp vụ này vẫn được đánh giá là còn nhiều tiềm năng pháttriển PTI Thăng Long hiện tại đang triển khai một dự án “Khởi nghiệp bán hàngcùng PTI Thăng Long” với các sản phẩm chính là Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối

với người thứ ba, BH vật chất xe ô tô, BH tự nguyện tai nạn lái phụ xe và người

ngồi trên xe Dự án này được thực hiện thí điểm lần đầu tại trường Học viện Bưu

chính Viễn thông và mang lại kết quả đáng bất ngờ, sau hai đợt triển khai tổng

doanh thu mang lại chỉ sau 4 tháng lên tới gần 900 triệu đồng Tiếp nối sự thành

công sau này, dự án tiếp tục nhân rộng ra các trường đại học khác trên địa bàn Hà

Nội như: Đại học Kinh tế Quốc dân, Đại học Công đoàn, Học viện tài chính, Đạihọc Kinh doanh và Công nghệ, nhìn chung những kết quả bước đầu thu được cũngrất khả quan Không chỉ dừng lại ở những sản phẩm xe cơ giới, công ty còn tiếp tục

tục triển khai bán các loại sản phẩm khác như: BH hỏa hoạn nhà tư nhân thông

qua việc đào tạo, hướng dẫn về đặc điểm sản phẩm BH cũng như cách thức bán cácsản pham này cho các đội tham gia Dự án Có thé thấy trong môi trường cạnh tranhgay gắt như hiện nay, việc bán các sản phẩm BH theo các kênh truyền thống đãkhông còn mang lại hiệu quả cao, với tầm nhìn xa về các tiềm năng trong tương lai,

PTI Thăng Long đã có sự đột phá, tiếp cận khách hàng theo một hướng khác, ví dụ như thông qua triển khai Dự án như trên.

Bảo hiểm hàng hóa

Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa cũng là một trong nhóm các nghiệp vụ đượcPTI Thăng Long chú trọng phát triển, nghiệp vụ này được công ty triển khai ngay từ

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 15 GVHD: TS Pham Thi Dinh

EN a SP PE SEES OSE SE EE

ngày đầu thành lập Do vay, sản phẩm của PTI Thăng Long khá da dạng với những

loại hình khác nhau Trong giai đoạn 2009 -2013, nghiệp vụ BH hàng hóa có tốc độ

tăng trưởng bình quân 10,51%, chiếm khoảng 5% -10% tổng doanh doanh thu bảo hiểm gốc Về cơ cấu, nghiệp vụ BH hàng hóa gồm ba loại hình chính: BH hàng

nhập khẩu, BH hàng xuất khẩu và BH hàng vận chuyển nội địa, trong đó doanh thu

tập trung chủ yếu là BH hàng nhập khâu chiếm 70-80%.

Về định hướng phát triển, PTI Thăng Long chủ trương kinh doanh nghiệp

vụ BH hàng hóa theo hướng an toàn và hiệu quả Công ty có một lượng khách hàng

ổn định, đây được coi là một lợi thế của công ty, một trong số đó là công ty FPT (

một đối tác lớn, tin cậy với lượng tái tục ổn định qua các năm) Trong các năm tiếp

theo, PTI Thăng Long vẫn sẽ duy trì định hướng phát triển BH hàng hóa theo hướng

hiệu quả, giữ vững doanh thu trong ngành, đây mạnh khai thác thêm ngoài ngành

đồng thời triển khai thêm một số sản phẩm bảo hiểm mới về BH tàu biển góp phần

tăng doanh thu và thị phần của PTI Thăng Long trong toàn hệ thống Tổng công ty

PTI.

Bảo hiểm con người

Nghiệp vụ bảo hiểm con người là một trong các nghiệp vụ mang lại doanh

thu cao cho công ty Doanh thu nghiệp vụ BH con người tăng dần qua các năm,

chiếm khoảng 10% tổng doanh thu BH gốc với tỷ lệ tăng trưởng bình quân 17,21%.

Định hướng trong những năm tới, công ty sẽ tiếp tục phát triển sản phẩm mới, duy

trì mức tăng trưởng 20%/năm, nâng cao chất lượng quản lý nhằm kiểm soát tỷ lệ

bồi thường, đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh

1.2 Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long

1.2.1 Đánh giá chung

Nghiệp vu bảo hiểm tai sản tai PTI Thăng Long năm trong nhóm Bao hiêm

tài sản kỹ thuật, đây là nhóm nghiệp vụ đem lại doanh thu cao nhất, có tốc độ tăng

trưởng nhanh và là thế mạnh của PTI Thăng Long (bang 1.7) Hiện nay PTI Thăng

Long đang triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản sau:

+ Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và gián đoạn kinh doanh;

+ Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản;

+ Bảo hiểm cháy nỗ (bắt buộc, tự nguyện);

+ Bảo hiểm hỗn hợp nhà tư nhân;

+ Bảo hiểm hỗn hợp văn phòng (OFFICE CONTENT, HOUSEDOLD CONTENT,

PERSONAL ACCIDENT, Home Office - PERSONAL LIABILITY)

+ Bao hiểm cháy va gián đoạn kinh doanh;

Lop: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 16 GVHD: TS Pham Thi Dinh

+ Bảo hiểm moi rủi ro trong công nghiệp (Đồng bảo hiểm) (trién khai từ năm

2010);

+ Bảo hiểm Bảng đèn quảng cáo (bắt dau triển khai năm 2012);

+ Bảo hiểm phúc an gia (bắt dau triển khai năm 2013)

+ Bảo hiểm nhà HomeCare (bắt dau triển khai năm 2013);

+ Bảo hiểm nhà tư nhân (bắt dau triển khai năm 2013):

1.2.2 Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

Bảng 1.9: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản của đại lý

SốHĐmới | Phí bảo hiểm

l ; Doanh thu phi

; ¬¬ khai thác BQ/HĐ mới ¬ Năm Tông sô đại lý l a HD khai thac

binh quan/ dai khai thac "

DT phí BH từ Số HD mới khai Phí bảo hiểm

những HD — Tổng số % thác bình quân/đại * BQ /HD mới khai

khai thác mới đại lý lý thác

(X) (a) (b) (c)

X=a x b xc, trong đó : DT năm 2009 : Xp = 799.000 nghìn đông

DT năm 2010 : X, = 1.140.000 nghìn đồngĐối tượng phân tích:

Chuyên đề tốt nghiệp 17 GVHD: TS Pham Thi Dinh

=> Tổng hop:

delta(X,) + delta(X,) + delta(X,) = 141.000 +188.000 + 120.000 = 341.000 nghìn

đồng

Ixa + Ixp+ [xe = 17,65% + 23,52% + 15,01% = 42,68%

Sử dụng phương pháp phân tích liên hoàn trên cho ta thấy rằng:

- Doanh thu phí bảo hiểm những hợp đồng mới khai thác năm 2010 tăng 42,68% so

với năm 2009, tương ứng tăng 341.000 nghìn đồng Đây là tín hiệu tốt đối với công

ty, thể hiện hiệu quả trong hoạt động khai thác và kinh doanh bảo hiểm Sự tăng lên

này là do ảnh hưởng của những nhân tố sau:

+ Tổng số đại lý thay đổi góp phan làm doanh thu phí bảo hiểm tăng 17,65%, tương

tứng tăng 141.000 nghìn đồng

+ Số hợp đồng khai thác bình quân một đại lý thay đổi góp phần làm doanh thu phíbảo hiểm tăng 23,52%, tương ứng tăng 188.000 nghìn đồng

+ Phí bảo hiểm bình quân một hợp đồng khai thác thay đổi góp phần làm doanh thu

phí bảo hiểm tăng 15,01%, tương ứng tăng 120.000 nghìn đồng

- Trong ba nhân tố trên, nhân tố quyết định làm tăng doanh thu phí bảo hiểm nhiều

nhiều nhất là số hợp đồng khai thác bình quân một đại lý Đây được coi là phù hợp

với xu thế phát triển chung của thị trường hiện nay, khi mà các đại lý được hỗ trợnhiều công cụ khai thác hơn, được đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu và chuyên nghiệphơn, đồng thời các doanh nghiệp bảo hiểm cũng có những chính sách khen thưởng

thích hợp cho mỗi đại lý làm tốt, nhằm mục đích khuyến khích các đại lý làm việc

Từ đó, nâng cao năng suất khai thác từng đại lý, do vậy sẽ nâng cao năng suất khai

thác của toàn doanh nghiệp.

Tuy nhiên, cũng cần xem xét, cân nhắc để tăng thêm số đại lý sao cho phù

hợp với khả năng và quy mô của công ty, đồng thời căn cứ vào biểu phí dé tăng số

phí bảo hiểm bình quân một hợp đồng một cách phù hợp nhất vì đây được coi lànhân tố dài hạn, ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh lâu đài của công ty Thực

hiện tốt những công việc trên, doanh nghiệp chắc chắn sẽ triệt để được nguyên tắc

Lóp: Kinh té bảo hiểm 52B len g TIN THU SOT - Phạm Thị Van

PH AN AN - AN - TƯ LIE BU |

hee

— bạc hữm.

(Nguồn: Báo cáo nhanh doanh thu của PTI Thăng Long)

Bởi PTI Thăng Long là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc nên hoạt động cơ bản

và duy nhất của công ty là kinh doanh BH gốc, do vậy có thể hiểu nội dung của những chi

tiêu trên như sau:

- Kế hoạch doanh thu bán hàng: căn cứ vào kết quả kinh doanh của những năm trước cũng

như tình hình kinh doanh trong năm tới dựa vào các phân tích thống kê, dự báo để lập kế

hoạch về doanh thu cần đạt được trong năm đó Dé từ đó có cơ sở đánh giá mức độ hoàn

thành kế hoạch trong kỳ.

- DT bán hàng (DT kinh doanh BH gốc) bao gồm: thu phí BH gốc ( toàn bộ phí thu được

từ các hợp đồng BHđã ký kết trong kỳ kế toán) ; thu dịch vụ đại lý giám định, xét bồi thường, đòi người thứ ba bồi hoàn, xử lý bồi thường 100% : thu phí giám định và các

khoản thu khác.

- DT thực thu trong kỳ chính là số tiền thực mà công ty thu được bằng tiền mặt, chuyển

khoản từ các hoạt động bán sản phẩm, cung cấp dịch vụ cho khách hàng.

Bảng 1.11: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

Hiệu quả Hiệu quả

Năm Doanh ee Chi - Lợi ns tính theo { tính theo lợi

(triệu đông) | (triệu đông) | (triệu đông) | doanh thu nhuận

(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của PTI Thăng Long)

Chuyên đề tốt nghiệp 19 GVHD: TS Phạm Thị Định

Biểu đồ 1.4: Hiệu quả kinh doanh tính theo doanh thu

Hiệu quả tính theo doanh thu

m= Hiệu quả tính theo doanh

Kết quả tính toán cho thấy, doanh thu phí bảo hiểm gốc cũng như chi phí

nghiệp vụ bảo hiểm tài sản biến động liên tục qua các năm Dẫn đến sự biến động

của lợi nhuận, hiệu qua tinh theo doanh thu và hiệu quả tinh theo chi phi Nếu so sánh hiệu quả kinh doanh giữa các năm thì năm 2012 mang lại hiệu quả lớn nhất và

tối ưu, sau đó là năm 2010 Chỉ tiêu này tăng vọt vào năm 2012, nhưng đến năm

2013 có dấu hiệu đi xuống, nguyên nhân có thể do sự cạnh tranh ngày càng cao trên

thị trường giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, khả năng khai thác chưa tốt, chi phí

cao, việc tô chức sắp xếp đội ngũ cán bộ và nhân viên chưa hợp lý cũng như xác

định phương hướng kinh doanh chưa thực sự đúng đắn Nếu chỉ tiêu hiệu quả kinh

doanh này còn tiếp tục giảm trong những năm tới sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh

doanh của PTI Thăng Long, do vậy công ty cần xem xét đánh giá lại để có hướng đi

phù hợp, mang lại hiệu quả kinh doanh cao.

Tóm tắt chương I:

Chương I là sự khái quát về tình hình kinh doanh của Tổng công ty PTI,

của công ty PTI Thăng Long Với những phân tích trên đây, có thể thấy nghiệp vụ

Bảo hiểm tài sản là một trong những nhóm nghiệp vụ dan đầu và là thế mạnh của

công ty, được công ty chú trọng triển khai ngay từ những ngày đầu thành lập Hiệu

quả triển khai một sản phẩm bảo hiểm phụ thuộc vào hiệu quả của từng khâu côngviệc, gồm: khâu khai thác, khâu kiểm soát tổn thất và khâu giám định — bôi thường

Qua việc phân tích chương II dưới đây sẽ thấy được vai trò cũng như tầm quan

trọng của công tác giải quyết — bôi thường hoạt động KDBH.

Lớp: Kinh tổ bảo hiểm 52B ”””TTTTTTTTTTVTH Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 20 GVHD: TS Phạm Thi Dinh

CHUONG II

TINH HÌNH THUC HIỆN CONG TÁC GIÁM ĐỊNH - BOI THUONG

BẢO HIẾM TÀI SAN TẠI PTI THĂNG LONG

2.1 Vai trò của công tác giám định — bồi thường trong bảo hiểm tai sản

Giám định — bồi thường là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu quảkinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Nó đóng vai trò rất thiết thực đối với doanhnghiệp và với chính khách hàng của doanh nghiệp.

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động giám định giám định gắn liền với

hoạt động bồi thường, nó thé hiện chất lượng sản phẩm bảo hiểm khi sự kiện bảohiểm xảy ra Kết quả của công tác giám định sẽ có quyết định trực tiếp đến quá trình

bồi thường của từng vụ tôn thất có khiếu nại, số vụ khiếu nại được bồi thường của

nghiệp vụ (STBT, thời gian thanh toán ) Chất lượng của hoạt động giám định có

tốt thì việc xác định STBT mới hợp lý, chính xác, từ đó mới hạn chế tối đa các vụ

bồi thường sai, các vụ có ý đồ trục lợi Chính vì vậy, hoạt động giám định — bồi

thường đóng vai trò rất quan trọng, góp phần đảm bảo cho hoạt động kinh doanhcủa doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả

Do công tác bồi thường tổn thất đòi hỏi cần có tính chuyên môn cao nên hoạt

động này thường do chuyên viên giám định thực hiện Có thể nói, chất lượng hoạt

động giám định sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tư cách đạo đức nghề nghiệp và trình độ

của GDV Để đảm bảo được khách quan và chính xác, GDV phải là người không cómối quan hệ quen biết hay thân thuộc với khách hàng bảo hiểm Yêu cầu này nhằmphòng tránh và hạn chế trục lợi bảo hiểm có thể xảy ra do có sự cau kết giữa nhân

viên giám định và khách hàng bảo hiểm Ở các nước phát triển, khách hàng sẽ lựa

chọn và chỉ định chuyên viên giám định, còn ở riêng Việt Nam, công việc này

thường do chuyên viên giám định của chính doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành Hơn

thế nữa, chất lượng hoạt động giám định — bồi thường còn có ảnh hướng không nhỏđến hình ảnh và uy tín của doanh nghiệp đối với khách hàng tham gia bảo hiểm, từ

đó sẽ tác động mạnh đến sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường Giám

định chính xác nguyên nhân va mức độ tổn thất dé tiến hành bồi thường đúng mức

và kịp thời sẽ tránh những hiểu lầm đáng tiếc từ phía khách hàng đối với doanh

nghiệp bảo hiểm Chất lượng giám định — bồi thường thấp sẽ ảnh hưởng đến quyền

lợi khách hàng, có thé sẽ mat đi một lượng khách hàng truyền thống cũng như thu

hút các khách hàng mới tham gia bảo hiểm.

Có thể nói, công tác giám định — bồi thường trong bảo hiểm tài sản lại càng

cân thiệt và quan trọng Bởi lẽ, đôi tượng bảo hiểm của bảo hiểm tài sản là những

—=—=== -=-c -c-c .- ccc

-Lop: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 21 GVHD: TS Pham Thi Dinh

tai sản có giá trị lớn, khi xảy ra tổn that sẽ dé lại hậu quả vô cùng nặng nề, gây khó

khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong việc giải quyết bồi thường cho khách hàng cũng như ảnh hưởng đến uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm nếu như không thựchiện tốt khâu này.

2.2 Thực trang công tác giám định — bồi thường bảo hiểm tài sản tại PTI

Thăng Long

2.2.1 Quy trình giám định — bồi thường

2.2.1.1 Quy trình giám định

Hiện tai, tat cả các nghiệp vụ bảo hiém tài sản của PTI Thăng Long đêu áp

dụng thống nhất trình tự tiến hành giám định theo Quy trình như được mô tả trong

Sơ đồ 2.1 (trang 22)

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Pham Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 22 GVHD: 1S Phạm Thị Định

Sơ đồ 2.1: Quy trình giám định bảo hiểm tài sản tại PTI Thăng Long

Người tiếp nhận thông

tin Nhận thông tin tổn that sau

Lãnh đạo PCNGD San we BM.PTI.TS.03.01

yêu câu giám định/

B.1.3 BM.PTI.TS.03.07

BM.PTI.TS.03.08 BM.PTI.TS.03.11

Chuyên đề tốt nghiệp 23 GVHD: TS Pham Thị Dinh

M6 ta qua trinh giam dinh tai san

(1) Nhận yêu cầu giám định/thông tin tốn that

- Vào Số theo dõi tổn that và bồi thường BM.PTI.TS.03.01

- Người được phân công đến ngay hiện trường (nếu có thé) dé thu thập các thông tin

ban đầu liên quan đến tổn thất, hướng dẫn khách hàng kê khai theo mẫu Thông báo

tổn thất BM.PTI.TS.03.02

- Thông báo lãnh đạo đơn vị và bộ phận liên quan phối hợp giải quyết.

- Trường hợp tổn thất trên địa bàn khác với đơn vị cấp đơn bảo hiểm gốc, vì điều kiện khách quan mà đơn vị bảo hiểm gốc không thể đến ngay hiện trường thì có thể liên hệ với các Công ty thành viên của PTI gần địa điểm xảy ra tốn thất để tiếp cận

với hiện trường và người được bảo hiểm

(2) Xử lý thông tin

2.1 Đánh giá sơ bộ tôn thất

- Trước khi tiến hành giám định cần kiểm tra các thông tin liên quan:

+ Đơn/hợp đồng bảo hiểm, phụ lục bé sung, sửa đổi bổ sung, danh mục tài sản tham

gia bảo hiểm;

+ Mức miễn thường/các điểm loại trừ áp dụng;

+ Tén thất có trong thời hạn bảo hiểm?

+ Nơi xảy ra tổn thất có trùng với địa điểm được bảo hiểm ghi trên đơn/giấy chứng

nhận bảo hiểm?

+ Đối tượng tôn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không?

+ Người được bảo hiểm có chậm trễ trong việc thông báo tốn that?

- Kiểm tra Xác nhận thanh toán phi bảo hiểm BM.PTI.TS.03.03 Nếu có thỏa thuận

về thời hạn thanh toán phí thì phải đính kèm hồ sơ giám định Trường hợp khách

hàng vi phạm nghĩa vụ thanh toán phí thì báo cáo lãnh đạo để có hướng giải quyết

phù hợp.

Tùy theo mức độ vi phạm nghĩa vụ thanh toán phí mà PTI Thăng Long thể áp dụng

các biện pháp xử lý:

+ Thông báo cham dứt hợp đồng và từ chối trách nhiệm bảo hiểm;

+ Tiếp tục giám định, xử lý tổn thất và áp dụng chế tài phù hợp;

- Đánh giá sơ bộ tổn thất có (hoặc có khả năng) thuộc trách nhiệm bồi thường củaTổng công ty bảo hiểm hay không? Nếu tổn thất không thuộc phạm vi trách nhiệmbảo hiểm thì có thể thông báo ngay cho khách hàng để khách hàng có biện pháp

thích hợp đối với tài sản của mình tránh tồn thất phát sinh thêm

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tot nghiệp 24 GVHD: TS Phạm Thị Định

2.2 Hướng dẫn khách hàng xử lý ban đầu

GDV/NDPC hướng dẫn khách hàng:

- Yêu cầu khách hàng có các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất đồng thời có gắng giữ

nguyên hiện hiện trạng tổn thất để PTI hoặc đại diện của PTI tiến hành giám định.

- Thực hiện các biện pháp nhằm bảo lưu quyền đòi người thứ ba của PTI.

- Thông báo tốn thất tới các cơ quan chức năng và các bên liên quan

2.3.Tập hợp hồ sơ tài liệu có liên quan đến ton that

GĐV/NĐPC tập hợp các tài liệu, hồ sơ liên quan đến:

- Hồ sơ bảo hiểm: Don/hgp đồng bảo hiểm, phụ lục bổ sung, sửa đổi bổ sung, danh

mục tài sản tham gia bảo hiểm

- Điều tra thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh của NDBH:

+ Tình hình sản xuất kinh doanh của NDBH (thời gian bắt đầu hoạt động, sản phẩm

chính va phụ doanh thu, sô lượng công nhân, ca làm việc );

+ Quy trình sản xuất kinh doanh (tổn thất xảy ra ở giai đoạn nào);

+ Lich sử tốn that;

- Các tài liệu khác có liên quan.

2.4 Xem xét phân cấp ;

- Sau khi tập hợp các hô sơ tài liệu ban đâu của vu tôn that, trên cơ sở đánh giá sơ

bộ nguyên nhân và mức độ tốn thất, GDV/NDPC xác định tốn thất có thuộc phân

cấp của đơn vị hay không và báo cáo lãnh đạo đơn vị hướng xử lý

- Tất cả các sự có tốn thất trên phân cấp đều phải thông báo (bằng fax và điện thoại)cho Tổng công ty ngay sau khi nhận được thông báo tồn that và sau đó lập Báo cáo

tổn thất trên phân cấp BM.PTI.TS.03.04, thập các tài liệu có liên quan gửi về Tổng

công ty Tất cả các tài liệu gửi về Tổng công ty là bản gốc và/hoặc có dấu treo

- Các Đơn vị chủ động chỉ định tổ chức giám định đối với những vụ ton that trong

phan cấp ( theo danh sách các Công ty giám định PTI đã ban hành) nhưng trong quá

trình xử lý nếu thấy có khả năng vượt phân cấp bồi thường phải báo cáo Tổng công

ty dé được hướng dan/chi dao

- Trường hợp khách hàng không gửi thông báo tổn thất về đơn vị bảo hiểm gốc thiđơn vị đầu tiên nhận được thông báo tổn thất phải thông báo ngay cho Don vị cấp

đơn bảo hiểm gốc và/hoặc Ban Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật Tổng công ty Don vị

thành viên tại địa phương nơi xảy ra sự cô phải có trách nhiệm và cùng phối hợpvới Don vi cap don bao hiém gốc thu thập hồ sơ và khắc phục hậu quả thiệt hại

- Trường hợp muốn nhờ đơn vị khác của PTI giám định hộ ( do tổn thất xảy ra tạiđịa bàn của đơn vị khác) thì đơn vị phải gửi Yêu cầu giám định hộ

BM.PTI.TS.03.05 để được giúp đỡ

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 25 GVHD: TS Phạm Thị Định

- Ban Bảo hiểm TSKT Tổng công ty phải thông báo tổn that BM.PTI.TS.03.06 cho

Ban Tái bảo hiểm theo Hướng dẫn tái bảo hiểm hàng năm của Tổng công ty.

- Đơn vị chủ động tự giám định nếu:

+ Xét thấy tôn thất đơn giản và nhỏ, thuộc phân cấp của đơn vị;

+ Có nguyên nhân rõ ràng, hợp đồng bảo hiểm gốc không bị ràng buộc bởi các điều

khoản “Kiểm soát bồi thường” (claim control), đồng bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm;

+ Ít có khả năng tranh chấp từ phía khách hàng;

- Ngoài các trường hợp trên, GDV trình lãnh đạo đơn vi chỉ định giám định độc lập

theo danh sách các Don vị giám định độc lập đã được Tổng công ty phê duyệt.

Trên cơ sở các thông tin thu thập được kết hợp với đánh giá sơ bộ về tôn thất,

GDV phải chuẩn bi:

- Kiến thức về tốn thất hoặc liên quan đến sự kiện bảo hiểm

- Những dụng cụ, thiết bị và tài liệu cần thiết phải mang theo để phục vụ giám

định.

- Thống nhất với các bên liên quan thời điểm, địa điểm, thành phần giám định

* Tiến hành giám định

* Xác định tinh trạng tổn thất

Mô tả mức độ thiệt hại thực tế đối với tài sản bị tổn thất:

Trường hợp ton thất công trình kiến trúc

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên dé tốt nghiệp 26 GVHD: TS Phạm Thi Dinh

- Miêu tả địa điểm tổn thất (kèm theo sơ đồ mặt bang có kích thước của nha xưởng,

sân bãi, kho tang, văn phòng, hàng rao )

- Mô tả công trình thiệt hai:

+ Diện tích xây dựng, kích thước (chiều cao, chiều rộng, đài);

+ Loại kiến trúc;

+ Két câu (nên, móng, sàn, tường ngăn, kêt câu khung, mái);

+ Vật liệu (chỉ tiết theo từng loại kết cấu);

+ Trang thiết bị (hệ thống điện, nước, ánh sáng);

+ Năm xây dựng của công trình;

+ Tình trạng công trình trước khi thiệt hại]

Trường hợp tồn thất máy móc, thiết bị:

- Mô tả cách bố trí máy móc thiết bị trong nhà xưởng (đính kèm sơ đồ).

- Mô tả vị trí máy móc, thiết bị bị hư hại

- Thống kê danh sách các máy móc, thiết bị hư hại hay phá hủy trong đó ghi rõ:

+ Tên máy, chủng loại, nhãn hiệu;

+ Hãng chế tạo và hãng cung cấp thiết bị (kèm theo, dia chi, néu có);

+ Năm chế tạo;

+ Thời điểm bắt đầu đưa vào sử dụng;

+ Giá trị bảo hiểm;

+ Giá trị thay thé mới tai thời điểm ton that

Đối với hàng hoá, nguyên vật liệu, thành phẩm, sản phẩm dở dang đang lưu

kho hoặc đang trên dây chuyên sản xuất.

- Ngay sau khi tổn thất xảy ra, GDV niêm phong ngay các chứng từ liên quan đến

hàng hóa như: Phiếu xuất kho, nhập kho, các file dữ liệu hàng xuất, nhập trong máy

vi tính ngay tại thời điểm phát hiện ra tổn thất

- Thu thập các bằng chứng cần thiết (chứng từ và số sách kế toán cần thiết như thẻkho, các hoá đơn nhập xuất, hoá đơn mua hàng) để xác định số lượng tôn kho hoặcđang trên dây chuyên sản xuất tại thời điểm tốn thất Việc xác định giá trị tồn khogiúp cho việc đánh giá xem khách hàng có tham gia bảo hiểm đúng giá trị không

- Kiểm đếm thực tế tại hiện trường để xác định số lượng tồn kho

- Sau khi kiểm đếm và/hoặc thu thập chứng từ phải có biên bản cụ thể ghi rõ sốlượng bị ton that và không bị tổn that và/hoặc ghi rõ những chứng từ nao ma NDBH

đã cung cấp, những chứng từ nào đã yêu cầu mà không thể cung cấp được Trongbiên bản, phải có chữ ký xác nhận của đại diện có thẩm quyền của NDBH NếuLớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 27 GVHD: TS Pham Thị Định

chứng từ quá nhiều chưa phân loại ngay được thì lập biên bản niêm phong dé xử lý

sau.

Điều tra sự cố dan đến ton that

- Thời điểm xảy ra sự cô (vào thời điêm nào, ai phát hiện ra).

- Lấy các lời khai (có ký xác nhận), thông tin từ các đối tượng có mặt tại hiện

trường vào thời điểm xảy ra tổn thất

- Diễn biến sự cố (bắt đầu ở đâu sau đó xảy ra như thé nào?).

- Các biện pháp giảm nhẹ ton thất đã thực hiện (Ví dụ đối với một vụ hỏa hoạn: có

phương tiện chữa cháy không? lực lượng chữa cháy chuyên nghiệp/cảnh sát PCCC

? Việc cứu chữa được thực hiện sau khi có sự cố xảy ra bao lâu, hiệu quả của việc

cứu chữa ).

- Thời điểm sự cố được khắc phục hoàn toàn

* Chụp ảnh thiệt hại

- Ảnh chụp phải đảm bảo vừa tổng thé, vừa chỉ tiết

- Tat cả các chỉ tiết thiệt hại phải được thé hiện trên ảnh Ví dụ: Chụp anh máy móc,thiết bị hư hại hoặc phá huỷ cần thể hiện những vị trí, chỉ tiết hư hại bộ phận

- Thể hiện đầy đủ ngày, tháng, năm trên ảnh

- Ghi chú chỉ tiết trên bản ảnh

- Ảnh chụp cần được rửa màu và đính kèm hồ sơ

* Xác định mức độ tổn thất

Xác định mức độ hư hại của tài sản được bảo hiểm Sợ bộ đánh giá những thiệt hại

do sự cố gây ra (về người/tài sản)

Trường hợp ton that công trình kiến trúc

- Mô tả mức độ thiệt hại (kèm theo ảnh chụp thé hiện mức độ thiệt hại của từng hạng mục công trình) Nêu rõ phan công trình bị hư hỏng nhưng có thé sửa chữa được hay phải xây

dựng lại toàn bộ, có khả năng tận tụng được những nguyên vật liệu còn lại.

Trường hợp ton thất máy móc, thiết bị

- Mô tả mức độ thiệt hại của các bộ phận máy móc, thiết bị Đưa ra ý kiến đánh giá

về khả năng sửa chữa, khôi phục hay thiệt hại toàn bộ phải thay thế Nêu những bộ phận hoặc chỉ tiết máy có thé tận dụng hoặc có thé thu hồi được một phan giá trị.

- Trong trường hợp thiết bị phức tạp dẫn đến khó khăn trong việc đánh giá mức độthiệt hại và đê ra biện pháp khắc phục thì thoả thuận với NDBH chọn một đơn vigiám định có chuyên môn để xác định.

Đối với hàng hoá, nguyên vật liệu, thành phẩm, sản phẩm dé dang đang lưu khohoặc dang trên dây chuyển sản xuất

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên dé tốt nghiệp 28 GVHD: TS Phạm Thị Dinh

- Đánh giá mức độ thiệt hại: ghi rõ các hạng mục hay số lượng nào bị tiêu hủy hoàn toàn,

hạng mục hay sỐ lượng nào chỉ bị hư hại và giảm giá trị thương mại

* Xác định mức độ tốn thất

- Dé xác định thiệt hại gây ra bởi một rủi ro được bảo hiểm hay không trước hết phải xác định nguyên nhân trực tiếp gây ra tốn thất Sau đó đối chiếu với đơn bảo hiểm để xem rủi

ro đó được bảo hiểm hay bị loại trừ?

- Giám định viên phải diễn tả chỉ tiết cách thức điều tra của mình một cách logic về

nguyên nhân gây ra tôn thất trước khi đến kết luận cụ thể Có thể dùng phương pháp loại trừ để đi đến giới hạn một hoặc một số nguyên nhân có thé dẫn đến tốn that.

- Đối với các vụ hỏa hoạn: Phải xác định càng chính xác càng tốt điểm phát cháy đầu tiên

bằng cách kiểm tra hiện trường và lấy lời khai của các nhân chứng, kiểm tra kỹ các công

đoạn sử dụng nhiệt trong quá trình sản xuất Xem xét sơ đồ hệ thống điện, kiểm tra lại

các đầu nối dây, công tac, cầu dao, Kiểm tra các khu vực chứa hóa chất hoặc các

nguyên vật liệu dé cháy nổ.

- Trong trường hợp thiệt hại xảy ra do nhiều nguyên nhân Trong đó, có nguyên nhânđược bảo hiểm và không được bảo hiểm thì phải xác định rõ mức độ thiệt hại do từng rủi

ro riêng biệt gây ra dé đánh giá chính xác trách nhiệm của bảo hiểm đối với thiệt hai đã

Xảy ra.

- Trường hợp vụ việc phức tạp chưa đánh giá được chính xác nguyên nhân ton that ở lần giám định đầu tiên thì cần ghi rõ trong biên bản giám định là: trách nhiệm bảo hiểm sẽ

được xác định sau khi nguyên nhân ton thất đã được xác định chính xác

- Trường hợp việc xác định nguyên nhân tổn thất quá phức tạp thì phải trưng cầu giám

định của một cơ quan chuyên ngành Đặc biệt đối với những vụ hỏa hoạn lớn, việc điềutra nguyên nhân tồn that gan như bắt buộc phải thực hiện bởi co quan chức năng là cảnh

sát PCCC và cảnh sát điều tra

- Kết luận điều tra của các cơ quan có thâm quyền nguyên nhân này là bằng chứng pháp

lý để xem xét trách nhiệm bảo hiểm (được đính kèm biên bản giám định)

s* Cấp biên bản giám định

Khi có tổn thất, Đơn vị phải đến ngay hiện trường và lập ngay biên bản giám định

sơ bộ ( tuyệt đối đơn vị cấp đơn gốc không được xác nhận khối lượng, nguyên nhân vàobiên bản giám định tại hiện trường - trừ khi xác định ton thất đó thuộc phân cấp của Don

vi, mà chỉ ghi nhận là theo thông báo của NDBH còn các công việc liên quan khác sẽđược Tổng công ty hướng dẫn cụ thể sau) và phải được thực hiện ngay tại thời điểm

giám định thiệt hại Phải đảm bảo các yêu cầu sau:

* Yêu cầu về hình thức biên bản giám định

- Theo mẫu quy định của Tổng công ty BM.PTLTS.03.07

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Pham Thị Van

Chuyên dé tốt nghiệp 29 GVHD: TS Phạm Thị Định

- Biên bản giám định phải có chữ ký xác nhận của các bên liên quan trong đó bắt buộc

phải có chữ ký của GDV, chữ ký và dâu xác nhận của thủ trưởng đơn vị hoặc trưởng bộ

phận giám định bôi thường của don vi.

- Biên bản giám định rõ ràng, không tây xóa

* Yêu cầu về nội dung Biên bản giám định

- Phải thể hiện khách quan, trung thực.

- Phải thé hiện ý kiến riêng của GDV về mức độ và nguyên nhân tổn that.

- Đính kèm bộ ảnh chụp tại hiện trường.

- Các tài liệu dẫn chứng được kèm theo báo cáo giám định.

3.2 Thuê giám định

3.2.1 Các trường hợp thuê giám định ngoài

Ngoài trường hợp quy định tại mục d3.1.1.(Các trường hợp tự giám định)

Giấy yêu cầu giám định thuê ngoài BM.PTI.TS.03.08 cần có xác nhận đồng ý thựchiện giám định ton thất của đơn vị giám định được chỉ định

3.2.2 Theo dõi quá trình giám định

- Thông báo cho khách hàng về việc chỉ định giám định để cùng phối hợp thực hiện công

tác giám định.

- Thường xuyên theo dõi, giám sát quá trình giám định; báo cáo, đề xuất ý kiến và xin

chi đạo của lãnh đạo nhằm giải quyết các tình huống phát sinh

- Nghiên cứu, kiểm tra các báo cáo giám định/chứng thư giám định Khi nhận chứng thưgiám định, cần kiểm tra hình thức và nội dung chứng thư như quy định ở trên Đặc biệt làkết luận về mức độ và nguyên nhân tổn thất, nếu chưa rõ cần có văn bản yêu cầu Don vị

giám định có giải thích.

- Đối với trường hợp tốn thất lớn hoặc liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, phảibáo cáo ngay với lãnh dao đơn vi và yêu cầu khách hàng cũng như đơn vi giám định thực

hiện các bước công việc nhằm bảo lưu quyền khiếu nại đối với người thứ ba.

- Trường hợp phải sửa chữa hoặc bán đấu giá tài sản để xác định giá trị ton that, đàm

phán với khách hàng rồi t6 chức thực hiện với sự chứng kiến của các bên liên quan theo

quy định của pháp luật và của Tổng công ty

- Theo dõi tình hình thanh toán phí giám định cho các Don vi giám định.

(4) Lập/trình duyệt phương án xử lý, khắc phục tốn thất

4.1.GDV/NDPC đề xuất phương án chỉ tiết xử lý ton that

GĐV/NĐPC trình lãnh đạo xem xét duyệt phương án xử lý tổn thất

Đôi với công trình kiên trúc

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 30 GVHD: TS Phạm Thị Định

Nếu phương án khắc phục cụ thé: hư hại nào NĐBH có thé tự khắc phục hoặc thuê

sửa chữa.

- Trường hợp NĐBH tự sửa chữa hoặc trường hợp chỉ định thầu sửa chữa thì phải theo

dõi giám sát quá trình sửa chữa trên cơ sở phương án hợp lý đã thông nhât giữa PTI và

khách hàng.

- Trường hợp phải thuê đơn vị khác sửa chữa giám định viên phải thống nhất phương

án khắc phục hợp lý với Người được bảo hiểm Lấy giá cạnh tranh thông qua hình thức

chào giá hoặc tô chức đấu thầu sửa chữa/thay thế Sau đó, cũng phải giám sát chặt chẽ

quá trình sửa chữa.

Đối với máy móc, thiết bị

- Thống nhất với Người được bảo hiểm dé lựa chọn phương án khắc phục cụ thé :

+ Phương án sửa chữa: Tìm và thống nhất với khách hàng cơ sở sửa chữa hợp lý Tùytrường hợp cụ thé có thé thông qua hình thức chỉ định hay chào thầu theo quy định củaNhà nước.

+ Phương án thay thế: là phương án hợp lý được thống nhất giữa Người được bảo hiểm

và PTI Sau đó, phải tổ chức chào gia cạnh tranh hoặc đấu thầu để lựa chọn mức giá hợp

lý nhất (trừ các trường hợp được phép chỉ định thầu theo quy định của Nhà nước)

Giám định viên cũng phải theo dõi, giám sát chặt chẽ quá trình sửa chữa/thay mới.

Đối với hàng hoá, nguyên vật liệu, thành phẩm, sản phẩm dở dang đang lưu kho

hoặc đang trên dây chuyên sản xuất

- Thống nhất với NĐBH để lựa chọn phương án khắc phục cụ thể Đối với những hạng

mục chỉ bị hư hỏng dẫn đến phải giảm giá trị thương mại thì phối hợp với người được

bảo hiểm dé tổ chức bán theo giá chào cao nhất dé hạn chế bot thiệt hại Việc xử lý phảithực hiện khẩn trương nhất để giải phóng mặt bằng tạo điều kiện cho Người được bảohiểm khôi phục lại họat động bình thường trong thời gian sớm nhất và để tránh tổn thấtlây lan phát sinh thêm.

Lưu ý:

- Thực hiện điều tra giá cả thực tế trên thị trường tại thời điểm xay ra ton that dé đề xuất phương án bồi thường hợp ly.

- Việc PTI chấp nhận bồi thường ton thất toàn bộ không có nghĩa là PTI đồng ý dé

NDBH từ bỏ tai sản tôn that cho minh.

4.2 Trình duyệt phươngg án xử lý tốn thất

Lãnh đạo xem xét duyệt phương án xử lý tổn that.

(5) Thu thập, hoàn thiện hồ sơ giám định và giám sát khắc phục tôn thất

GĐV/NĐPC tiến hành thu thập bổ sung hồ sơ khắc phục ton thất, chuyên cho bộ

2.2.1.2 Quy trình bồi thường

Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản được tiến hành bồi thường theo quy trình thẻ hiện ở Sơ

đồ 2.2 (trang 32)

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 31 GVHD: TS Pham Thi Dinh

Sơ đồ 2.2.: Quy trình giải quyết bồi thường bao hiểm tai sản

tại PTI Thăng Long

Trách nhiệm Các bước thực hiện Mô ta/Biéu mẫu

Bồi thường viên Ban

Chuyên đề tốt nghiệp 32 GVHD: TS Phạm Thị Định

Mô tả quy trình bồi thường

(1) Tiếp nhận, kiểm tra và bé sung hồ sơ

- BTV tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bồi thường từ bộ phận giám định và/hoặc từ khách

hàng Hồ sơ yêu cầu bồi thường gồm các chứng từ theo Danh mục hồ sơ giám định,bồi thường BM.PTI.TS.05.01

- Sau khi tiếp hồ sơ bồi thường từ bộ phận giám định và/hoặc từ khách hàng, BTV

phải ghi Giấy biên nhân hồ sơ BM.PTI.TS.05.02 Biên nhận này phải được lưu 01

bản trong hồ sơ bồi thường, 01 bản được gửi cho BTV và/hoặc khách hàng

- Kiểm tra tài liệu, chứng từ: Nếu bộ chứng từ được cung cấp chưa thể hiện đầy đủ

các chỉ tiết số liệu cần thiết, các chứng từ chưa hợp lệ cần phải bổ sung thi BTV làm

văn bản hướng dẫn NDBH cung cấp trong thời gian không quá 05 ngày làm việc kể

từ khi nhận được văn bản.

- Tất cả các chứng từ liên quan đến giải quyết bồi thường tổn thất sẽ được lưu vào

01 bộ hồ sơ (gọi là hồ sơ bồi thường)

- Mở hồ sơ bồi thường theo thứ tự trong Sổ theo dõi tổn thất và bồi thường

BM.PTI.TS.05.03.

(2) Xét bồi thường

2.1 Xem xét trách nhiệm bảo hiểm

2.1.1 Xác minh phí

- Chỉ xem xét khiếu nại khi có xác minh phí bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm chỉ có

hiệu lực sau khi NDBH thưc hiện trách nhiệm đóng phí bảo hiểm trừ khi có thỏa

thuận bằng văn bản về việc quy định thời hạn thanh toán phí

2.1.2 Kiểm tra tính hợp lệ của ton thất

- Người yêu cầu bồi thường phải là người có quyền lợi bảo hiểm theo đơn bảohiểm/hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm Thôngthường quyền lợi bảo hiểm là quyền sở hữu của chủ tài sản Do đó, người khiếu nại

phải đưa ra được các chứng từ chứng minh quyền này như: Hợp đồng mua bán,

phiếu vận chuyên, chứng từ xác nhận việc thanh toán tiền hàng

- Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm thì

mới thuộc phạm vi xem xét trách nhiệm bảo hiểm.

- Tén thất có được bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm được quy định trong đơn

bảo hiểm/hợp đồng bảo hiểm hay không ? Tổn thất do những rủi ro bị loại trừ theo

Chuyên đề tốt nghiệp 33 GVHD: TS Phạm Thi Định

- Tổn thất có vi phạm các thỏa thuận riêng được quy định trong don baohiểm/hợp đồng bảo hiểm không? Ví dụ: Thông báo tổn thất muộn quá thời hạn quy

định trong đơn bảo hiểm/hợp đồng bảo hiểm thì tổn thất sẽ không thuộc trách nhiệm

bảo hiểm

- Khi có tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra, chỉ những hạng mục tài sản

được bảo hiểm, tại địa điểm được bảo hiểm được liệt kê trong trong hợp đồng/GCNbảo hiểm hoặc trong danh mục tài sản bảo hiểm đính kèm mới thuộc phạm vi xemxét trách nhiệm bảo hiểm

2.1.3 Đánh giá trách nhiệm bảo hiểm đối với yêu cầu bồi thường của người được

bảo hiểm

- Nếu tổn thất được xác định thuộc phạm vi trách nhiệm theo hợp đồng bảo

hiểm chuyền sang bước tính toán số tiền bồi thường

- Trường hợp chưa đủ cơ sở đánh giá trách nhiệm bảo hiểm thì bồi thường

viên làm văn bản yêu cầu người được bảo hiểm cung cấp bổ sung các chứng từtrong thời gian không quá 07 ngày làm việc ké từ khi nhận được hồ sơ yêu cau bồithường hoặc tổ chức đi kiểm tra tái giám định, thu thập thông tin từ các đơn vi khác

có liên quan Khi đã thực hiện tất cả các biện pháp mà chưa xác định được có thuộc

phạm vi bảo hiểm hay không thì xin ý kiên chỉ dao của lãnh đạo

2.2 Xác định số tiền bồi thường (nếu thuộc phạm vi bảo hiểm)

2.2.1 Nguyên tắc

- Trên cơ sở báo cáo giám định và chứng từ tài liệu trong hồ sơ, bồi thường

viên xác định giá trị thiệt hại.

- Nguyên tắc giải quyết bồi thường trong bảo hiểm tài sản nói chung là số tiền

bôi thường phải được tính toán trên cơ sở thiệt hại thực tê của tài sản ngay trước

thời điểm xảy ra tổn thất Trong mọi trường hợp, Công ty bảo hiểm sẽ không chịu

trách nhiệm vượt quá mức trách nhiệm trừ đi mức khâu trừ được quy định trong hợp dong/GCN bảo hiém.

- Tất cả các chi phí liên quan đến bồi thường đều phải được chứng minh thông

qua các hóa đơn, chứng từ biên nhận rõ ràng và có giá trị pháp lý.

- Cần kiểm tra xem giá trị những phần có thê thu hồi để giảm trừ số tiền bồi

phù hợp trên cơ sở thời gian sử dụng hiện trạng của tài sản đó tính đến thời điểm

xảy ra tôn thât.

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Phạm Thị Vân

Chuyên đề tốt nghiệp 34 GVHD: TS Phạm Thị Định

- Giá trị thay thế mới tại thời điểm xảy ra tổn thất là toàn bộ các chỉ phí cần

thiết để khôi phục lại công trình tính tại thời điểm xảy ra tốn thất trong trường hợp

tổn thất toàn bộ Giá trị này bao gồm: giá trị nguyên vật liệu, nhân công, chi phí lắp

đặt lại, chi phí giám sát, chi phí mua thiết bị, thuế hải quan

- Vì vậy, ngoài việc thu thập và kiểm tra các chứng từ hóa đơn và số sách,

quyết toán công trình cũng như chứng từ liên quan đến việc sửa chữa/khôi phục tàisản bị tốn thất thì cần phải kiểm tra giá nguyên vật liệu thị trường tại thời điểm tốnthất

- Nếu giá trị bảo hiểm của công trình thấp hơn giá trị thực tế của công trình tại

thời điểm tổn thất phải áp dụng nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ dưới giá trị

Trường hợp tồn thất máy móc, thiết bị

- Để tính toán chính xác số tiền bồi thường cần phải dựa trên giá trị bảo hiểm

của máy móc, thiết bị bị tổn thất, giá trị thu hồi và trên cơ sở thu thập các thông tin

như: hóa đơn, chứng từ phục vụ việc đánh giá giá trị thực tê và giá trị thay thê mới

của máy móc thiết bị tại thời điểm xảy ra tổn thất và chỉ phí sửa chữa/khôi phục

- Giá trị thực tế của máy móc thiết bị tại thời điểm thực tế cũng dựa vào giá tri

thay thé mới của nó tại thời điểm xảy ra ton thất và phải xác định giá trị khấu hao

phù hợp trên cơ sở thời gian sử dụng máy móc thiết bị, tỷ lệ khấu hao theo số sách

kê toán và hiện trạng của máy móc thiệt bi.

- Giá trị thay thế mới của máy móc thiết bị tại thời điểm xảy ra tổn that là toàn

bộ các chi phí cân thiét đê khôi phục lại nó tính tại thời điêm xảy ra tôn that trong

trường hợp xảy ra tổn thất toàn bộ Giá trị này bao gồm: Giá thành, chi phí van

chuyền, lắp đặt, thuê nhập khâu, lệ phí hải quan Dé xác định các giá trị này cần

khảo sát thị trường, đê nghị hãng cung cap thiệt bi chào gia.

Trường hợp ton thất hàng hóa, thành phẩm, nguyên vật liệu, sản phẩm dé

dang, đang lưu kho hoặc đang trên dây chuyền sản xuất.

- Nếu giá trị tồn kho tại thời điểm tổn thất bằng hoặc thấp hơn giá trị bảo

hiém :

+ Đối với nguyên vật liệu chưa qua gia công chế biến bị tổn thất

Số tiền bôi thường = chỉ phí mua hàng (gồm cả chỉ phí vận chuyển) - giá trị

thu hoi — mức khẩu trừ.

+ Bán thành phẩm/sản phâm dé dang bị tổn thất : Cơ sở tính thiệt hại là chi phísản xuất (nguyên vật liệu, nhân công ) tính đến thời điểm tổn thất

Số tiền bôi thường = chi phí mua hàng (gồm cả vận chuyển) + chi phí giacông chế biến đến thời điểm tồn thất — giá trị thu hôi — mức khấu trừ

+ Đối với thành phẩm bị tổn thất : Cơ sở tính thiệt hại là giá thành sản xuất,bao gồm chi phí nguyénvat liệu, tiền công lao động, khấu hao tài sản và phí quản lý

(không có lợi nhuận).

Số tiền bôi thường = giá thành sản xuất - giá trị thu hoi — Mức khẩu trừ

Lớp: Kinh té bảo hiểm 52B SVTH: Pham Thị Vân