Báo cáo nhóm môn học thương mại Điện tử ứng dụng quản lý tài chính

Các tính năng chính của ứng dụng bao gồm: liên kết với tài khoản tài chính để theo dõi các giao dịch, phân loại chỉ tiêu thành các mục như ăn uống, giải trí, giao thông..., lập ngân sách

NGAN HANG NHA NUOC VIETNAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM

BÁO CÁO NHÓM MÔN HỌC: THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

UNG DUNG QUAN LY TAI CHINH

GVHD: NGUYEN HUYNH ANH VU

NHOM THUC HIEN:

¢ Neuyén Tran Minh Anh — 050609211823

¢ Ta Nguyén Kim Ngan — 050609212061

e Tran Mai Thanh Hang — 050609211919

© Võ Tuyết Lynh - 050609212365

TP.HCM — 2024

MỤC LỤC

2 Nền tảng thương mại điện tử 2c 122121 21111 21011111 1201111111111 01111 11 H11 giết 1

3.1 S-—strenpths: Bim MaAMh occ ccccccccscoseccsessevesesssvecssesesesvevereavsveressseavsuereseavevereavaveseves 2

Tô 6A 2

KH ' .s an 3

“Ôi na 3 4.1 Mô hình kinh doanh - 12121 39353219111 1533111111 1133111111 1032111111 0112111111 1 cv 3 4.2 § thành phần chính của mô hình kinh doanh - 2 2 £E£EE££112712221221 212122 3

4.2.1 Đề xuất giá trị cc cc ch TH HH Hàn HH H1 ng re re 3

4.2.3 Cơ hội thị trường c2 11 191 2121 10111112111 10111111111 10111111101 101110111111 5

4.2.5 Lợi thế cạnh tranh sat g n1 1323555551355 12511511215 11555 55 1552155511 nen neo 10

4.2.7 Phát triển tô chức ccc nh HH gu 11

4.2.8 DGi net quan ly ccc ccccsscseesessesetsesesevsscecsecsecsessessessessessssssssstesstassiees 12

1 Giới thiệu

Quản lý tài chính cá nhân luôn là một thách thức đối với nhiều người Tuy nhiên,

với sự phát triển của công nghệ, giờ đây việc kiểm soát chỉ tiêu và quản lý ngân sách

cá nhân đã trở nên đơn giản và hiệu quả hơn với sự xuất hiện của các ứng dụng quản

lý chị tiêu

Ứng dụng quản lý chỉ tiêu là một công cụ kỹ thuật số cho phép người dùng theo

đối, phân loại và lập kế hoạch các khoản chi tiêu của mình một cách dễ đàng Các tính

năng chính của ứng dụng bao gồm: liên kết với tài khoản tài chính để theo dõi các

giao dịch, phân loại chỉ tiêu thành các mục như ăn uống, giải trí, giao thông , lập

ngân sách và cảnh báo khi vượt quá mức chỉ tiêu đã định Người dùng có thể thông

qua ứng dụng này để nắm bắt tinh hình tài chính cá nhân, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý

vả tiết kiệm hiệu quả hơn

Với giao diện đơn giản, dễ sử dụng và khả năng tích hợp các tài khoản ngân hàng,

ứng dụng quản lý chỉ tiêu đang trở thành công cụ không thê thiếu đối với những ai

muốn kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân tốt hơn Nó không chỉ giúp người dùng

tiết kiệm được chỉ phí mà còn giúp họ lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn để đạt được

các mục tiêu tài chính của mình

2 Nền tảng thương mại điện tử

Ứng dụng quản lý tài chính được xây dựng và phát triển trên nền tảng Mobile App

Ứng dụng đi động (Mobile App) là một phần mềm được thiết kế và phát triển để

chạy trên các thiết bị di động như smartphone, máy tính bảng, v.v Mobile app có thé

được tải về và cải đặt từ các cửa hàng ứng dụng như Google Play, App Store, Amazon

Appstore, v.v Mobile app có nhiều ưu điểm như tính đi động, tiện lợi, dé sử dụng,

tích hợp các tính năng phong phú của thiết bị di động Việc xây dựng và phát triển

Ứng dụng quản lý tài chính trên nền tảng Mobile App có nhiều ưu điểm nỗi bật, tạo

điều kiện tối ưu cho việc phát triển sản phâm thương mại điện tử này

Tính di động và tiện lợi: Các ứng dụng quản lý tài chính trên mobile app cho phép

người dùng truy cập và quản lý tài chính của mình bất ctr hic nao, bat cứ nơi đâu chỉ

bằng một chiếc điện thoại di động

Tích hợp các tính năng thông minh: Mobile app có thê tích hợp các tính năng như

định vị GPS, nhận dạng giọng nói, camera, v.v 01úp tối ưu hóa trải nghiệm người

dùng

Tương tác trực quan: Các ứng dụng di động có thế cung cấp giao diện trực quan,

sinh động và dễ sử dụng, giúp người dùng quản lý tài chính một cách trực quan và thú

vị hơn

Hạn chế về màn hình và khả năng tính toán: Các thiết bị di động thường có màn

hình nhỏ hơn và khả năng tính toán giới hạn so với máy tính để bàn, điều này có thể

ảnh hưởng đến trải nghiệm sử dụng

Nhu câu kết nỗi mạng: Hầu hết các ứng dụng quản lý tài chính trên mobile app đều

yêu cầu kết nỗi mạng, điều này có thể gây bát tiện khi người dùng ở những vùng có

kết nối mạng kém

An ninh và bảo mật: Việc lưu trữ và xử lý dữ liệu tài chính nhạy cảm trên các thiết

bị di động có thể tiềm ân rủi ro về bảo mật, cần phải có các biện pháp an ninh phù

hợp

Độ phủ thị trường hạn chế: Không phải tất cả người đùng đều sử dụng smartphone

hoặc có thể cải đặt ứng dụng, điều này có thế hạn chế phạm vi tiếp cận của ứng dụng

quản lý tài chính

Do đó, việc phát triển ứng dụng quản lý tải chính trên nền tảng mobile app mang lại

nhiều tiện ích cho người dùng, nhưng cũng cần lưu ý các hạn chế về kỹ thuật và khả

năng tiếp cận người dùng

3 Phân tích SWOT

« _ Giao diện người dùng thân thiện, trực tiếp va dé str dung

« _ Tích hợp nhiều tính năng: theo dõi chỉ tiêu, lập ngân sách, phân tích tài chính,

tư vấn tài chính

« - Kết nối nhiễu loại tài khoản tài chính - tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết

kiệm, tài khoản chứng khoán - đễ dàng theo dõi nguồn tài chính, tai san

« - Chức năng báo cáo trực quan

« - Chí phí sử dụng thấp - có thể sử dụng phiên bản miễn phí

3.3

3.4

W - weaknesses: Diém yếu

Chưa liên kết được tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính

Số lượng tính năng chưa nỗi trội, cạnh tranh

Chi phí đăng ký tính năng có thế không phù hợp với nhu cầu 1 phần người

dùng

Thiết kế chưa bắt mắt

Một số tính năng phải có kết nối internet dé sử dụng

Người dùng phải liên kết các tải khoản để sử dụng tối đa tính năng của ứng

dụng

O - opportuntties: Cơ hội

Nhu cầu quản lý tài chính đăng tăng cao

Sự phát triển của Fintech nâng cao khả năng tích hợp

Tích hợp trí tuệ nhân tạo cho tư vấn tài chính, quản lý tài chính tự động

Có thể mở rộng số lượng và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp

Mở rộng, phát triển ứng dụng cho các doanh nghiệp, tô chức

T — threatens: Thach thirc

Cạnh tranh từ các ứng dụng quản lý tài chính đã có trước

Khả năng an toàn, bảo mật thông tin chưa bao 916 được bảo đảm hoàn toàn

Vấn đề pháp lý

Khả năng tích hợp với các tổ chức tín dụng øặp khó khăn với chính sách của

mỗi tô chức

4 Mô hinh kinh doanh

4.1

Ứng dụng quản lý tài chính là sản phẩm thương mại điện tử kinh doanh theo mô

Mô hinh kinh doanh

hình B2C (Business-to-Consumer)

B2C (Business-to-Consumer) là một mô hình kinh doanh trong đó các doanh

nghiệp (business) cung cấp sản phâm hoặc dịch vụ trực tiếp cho người tiêu dùng

(consumers) cá nhân Mô hình B2C tập trung vào người tiêu dùng cá nhân, cung cấp

sản phẩm và dịch vụ tiêu dùng, các giao dịch trong mô hình B2C diễn ra trực tiếp giữa

doanh nghiệp và người tiêu dùng, không có trung gian, có thể bán hàng thông qua

nhiều kênh như cửa hàng trực tiếp, website, ứng dụng di động, v.v

4.2 8 thành phần chính của mô hình kinh doanh

4.2.1 Đề xuất giá trị

Đặc điểm nồi trội:

« - Quản lý tài chính toàn diện và đơn giản:

Kết nối tự động các tải khoản ngân hàng, đầu tư, ví điện tử giúp khách hàng có tông

quan về tài chính cá nhân Thay thế việc ghi chép chỉ tiêu thủ công, giúp khách hàng

tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả quản lý

Cải thiện thói quen chỉ tiêu:

Phân tích xu hướng chỉ tiêu, đưa ra gợi ý để khách hàng cải thiện ngân sách và

quản lý tài chính hiệu quả hơn Giúp khách hàng tránh những khoản chỉ không cần

thiết, gia tăng khả năng tiết kiệm

« - Tối ưu hóa đầu tư và tăng trướng tài sản:

Theo dõi giá trị và lợi nhuận các khoản đầu tư, giúp khách hàng ra quyết định đầu

tư hiệu quả hơn Tính toán hiệu suất đầu tư, lập danh sách theo dõi giúp khách hàng

quản lý tài sản tốt hơn

Cảnh báo về các khoản chí, thanh toán sắp đến hạn giúp khách hàng không bỏ sót

các nehĩa vụ tài chính Lập kế hoạch tài chính, đặt mục tiêu tài chính giup khach hang

đạt được các mục tiêu tài chính cả nhân

Giá trị thương mại điện tử mang lại:

« - Tính cá nhân hoá:

Từ các dữ liệu cá nhân của mỗi tài khoản sẽ đề xuất các sản phẩm tài chính phù

hợp, thuận lợi cho người tiêu dùng tiết kiệm, thời gian công sức tìm kiếm còn về bên

cung cấp cũng gia tăng được doanh thu

« _ Hinh thành thói quen kiểm soát chỉ tiêu vả đầu tư tích luỹ:

Khi có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân giúp người tiêu đùng quản

lý tài sản hiệu quả hơn nhờ việc đưa ra các kế hoạch chỉ tiêu hợp lý đối với từng

khách hàng Thông báo, nhắc nhớ về các khoản tính dụng, chỉ tiêu sắp đến ngày thanh

toán hạn chế được các phí phát sinh không mong muốn Dựa trên mức độ chịu đựng

rủi ro của các khách hàng để đề xuất nhưng mô hình đầu tư hoặc cách phân bổ danh

mục đâu tư tôi ưu nhat

¢ Tinh tich hop:

Giúp người dùng có thể trải nghiệm các dịch vụ, sản phâm tài chính một cách

nhanh chóng, dễ dàng thay vì phải vào từng ứng dụng riêng biệt với các giao diện sử

dụng khác nhau không được đồng bộ hoà

4.2.2 Mô hình doanh thu

Mô hình doanh thu déng ký (chỉnh)

Phiên bản miễn phí (Free Tier): Cung cấp một phiên bản cơ bản của ứng dụng miễn

phí với các tính năng giới hạn Người dùng có thê sử dụng phiên bản này mà không

phải trả bất kỳ khoản phí nào Phiên bản miễn phí này nhằm thu hút người dùng mới,

giup họ làm quen với ứng dụng

Thử nghiệm miễn phí (Free Trial): Cung cấp một thời gian dùng thử miễn phí (ví

dụ: 7 ngày, 14 ngày) cho phiên bản trả phí Nếu muốn duy trì các tính năng hiện có

người tiêu dùng phải trả phí để tiếp tục sử dụng Phiên bản này hỗ trợ thuyết phục

người dùng chuyên từ phiên bản miễn phí sang có phí dựa trên chính trải nghiệm và

đánh p1á trực tiếp từ họ

Nâng cấp lên phiên bản trả phí (Premium): Người dùng có thể nâng cấp lên phiên

bản trả phí để truy cập các tính năng nâng cao, không giới hạn hoặc được hỗ trợ tốt

hơn Phiên bản trả phí sẽ cung cấp thêm nhiều tính năng, ưu đãi hoặc dịch vụ hỗ trợ

cao cấp hơn, mục tiêu ở phiên bản nảy nâng cao trải nghiệm người dùng kiếm doanh

thu nhờ vào việc chuyên đôi phiên bản từ miễn phí sang tính phí của khách hàng

Các tính năng miễn phí: vẫn tiếp tục duy trì phiên bản cơ bản với một số tính năng

giới hạn nhằm giữ chân được khách hàng, góp phần mở rộng thị phần, gây dựng tên

tuôi cho ứng dụng

Kết hợp một số mô hình doanh thu phụ

Thu phí các trung tâm tài chính chạy quang cáo về các sản phẩm/ dịch vụ họ để

xuất

Từ việc thu thập sở thích, xu hướng tiêu dùng của các khách hàng sử dụng ứng

dụng, các dữ liệu đó sẽ được bán lại cho các trung tâm tài chính

Từ các phân tích xu hướng tiêu dùng sẽ bán các thống kê đó cho các bên liên quan

để có thể cải thiện hoặc phát triển thêm các sản pham/ dich vu tiém nang

4.2.3 Cơ hội thị trường

Phân khuc khách hàng

Phân khúc khách hàng đa dạng, mỗi phân khúc là một đối tượng với nhu cầu sử

dụng khác nhau Điều này đòi hỏi ứng dụng phải phát triển mạnh, mang tính cá nhân

hóa cao và đa dạng nhu cầu đề thu hút khách hàng Ứng dụng dự định phục vụ cho

nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa Trong đó, khách

hàng có thể được phân khúc dựa trên nhiều tiêu chí như:

triệu/tháng; Người đi làm: 5-7 triệu/tháng, 7-10 triệu/tháng, 10-15 triệu/tháng,

trên 15 triệu/tháng

Theo nhu cầu:

Người dùng trẻ tuổi: Những người tiếp cận công nghệ nhanh chóng với nhu cầu

tài chính như quản lý chỉ tiêu hằng ngày, tiết kiệm tiền theo mục tiêu, thanh

toán hóa đơn hoặc quản lý các khoản vay sinh viên

Người lao động chuyên nghiệp: Thu nhập ôn định với nhu cầu quản lý thu nhập

và chỉ tiêu, đầu tư dài hạn, kế hoạch nphỉ hưu, bao hiểm

Các gia đình: Gia đình nhiều thành viên có nhu cầu tài chính từ đơn giản đến

phức tạp với nhu cầu quản lý ngân sách gia đình, tiết kiệm giáo đục và y tế, kế

hoạch bảo hiểm gia đình

Người gần hoặc đã nghỉ hưu: Những người chuân bị hoặc đã bước vảo giai

đoạn nghỉ hưu với nhu cầu quản lý quỹ hưu trí, bảo hiểm sức khỏe, kế hoạch

quản lý tài sản

Doanh nghiệp nhỏ và vừa: Gồm chủ các doanh nghiệp nhỏ và vừa cần công cụ

tài chính để quản lý hoạt động kinh doanh của mình với nhu cầu quản lý tiền

mặt, thanh toán, kế toán, vay von, quản lý lương

Những người đam mê đầu tư: Người có kiến thức và quan tâm đến đầu tư với

nhu cầu phân tích thị trường, dự báo, theo dõi danh mục đầu tư

Sự tăng trưởng của thị trường limtech

Thị trường Fintech toàn cầu đang phát triển nhanh chóng với sự gia tăng liên tục

của người dùng và doanh thu của nó Năm 2022, thị trường phần mềm ứng dụng dịch

vu tai chính được định giá khoảng 114,2 tỷ USD và dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ

CAGR mạnh khoảng 8,1% trong giai đoạn 2023-2030 (CARG là thước đo tỷ lệ tăng

trưởng hàng năm của khoản đầu tư theo thời gian, có tính đến ảnh hưởng của lãi kép)

FINANCIAL SERVICES APPLICATION SOFTWARE MARKET

—* Software ~9~Services 20308 |

—” -M t

CAGR: 8.1%

MARKET BY DEPLOYMENT INCREMENTAL GROWTH

USD 114.2 BN Rest of World

Accourts for X9%

aS eh

Cloud

MARKET STUDY PERIOD

HISTORIC YEAR: 20270

@On-Premises

FORECAST YEAR: 2022-2030

MARKET BY SIZE OF ENTERPRISE

The small and medium enterprises (SMEs) category

is to witness higher adoption of financial services

application software during the forecast period

SMEs are increasingly adopting financial software to

streamline operations, manage finances efficiently,

and enhance their competitiveness "m

20305

2022

@ Small and Medium Enterprises

ø Latge Enterprbes

‘uw tai ct

Theo Ngan hang Nhà Nước Việt Nam, với tốc độ tăng trưởng hiện tại, thị trường

Fintech ở Việt Nam được dự báo sẽ chạm mốc 18 tỉ USD vào năm 2024, tăng gap bốn

lần so với mức 4,5 tỉ USD năm 2016 và 93% vốn đầu tư mạo hiểm vảo thị trường này

tập trung vào mảng ví điện tử và thanh toán điện tử

Bên cạnh đó, cùng với sự chuyến đổi số, người dùng hiện nay cảng chấp nhận và

tin tưởng sử dụng các công nghệ tài chính giup tao cơ hội cho các ứng dụng tài chính

tích hợp phát triển

Hành vi người tiêu dùng:

Smartphone là một phần không thê thiếu trone cuộc sống con người hiện nay Theo

Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, vào đầu năm 2023, 161,6 triệu kết nói di động đang

hoạt động tại Việt Nam, tương đương với 164% tông dân số và hơn 77,9 triệu người

Việt Nam sử dụng Internet, đạt tỉ lệ 79,1% dân số Với sự phô biến đó, người dùng

ngay càng phụ thuộc vảo các ứng dụng di động trong hoạt động hằng ngày, trong đó

có ứng dụng quản lý tài chính Thêm vào đó, nhiêu người nhận thây sự cân thiệt của

việc quản lý tài chính cá nhân nhưng thiếu công cụ để thực hiện dẫn đến nhu cầu cao

cho các ứng dụng tài chính tích hợp

Các yếu tô thúc đây từ môi trường kinh tế - xã hội: Chính phủ Việt Nam đang thực

hiện thúc đây chuyền đôi số và phát triển Fintech tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát

triển ứng dụng tài chính tích hợp

Sự phát triển của thanh toản không tién mat: Sau dai dich COVID-19, xu hướng

thanh toán không tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến hơn tạo điều kiện cho sự phát

triển của ứng dụng tải chính tích hợp Theo Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, tính đến

tháng 11/2022, thanh toán không sử dụng tiền mặt đạt hơn 6,6 tỉ giao dich với giá trị

khoảng 192.4 triệu tỉ đồng (tăng 85,6% về số lượng và 31,4% về giá trị so với cùng kỉ

năm trước) Đến nay, toàn thị trường có 120 triệu ví điện tử và có hơn 3.300 tỉ đồng

được người dân duy trì trong ví điện tử để thực hiện các giao dịch thanh toán

Tiềm năng toàn cẩu: Ứng dụng tài chính tích hợp có thể mở rộng ra thị trường

quốc tế, đặc biệt là các quốc gia đang phát triển với nhu cầu quản lý tài chính cao với

khả năng mở rộng và tùy chỉnh đáp ứng đa dạng nhu cầu của người dùng từ các quốc

g1a khác nhau

Đối mới công nghệ: Các công nghệ A1/ML có thê được tích hợp vào ứng dụng để

cung cấp các phân tích, dự báo cá nhân hóa, nâng cao trải nghiệm người dùng

Blockchain cũng có thể được sử dụng để bảo mật và minh bạch cho các giao dich tai

chinh trong wng dung

4.2.4 Môi trường cạnh tranh:

Môi trường cạnh tranh của ứng dụng tài chính tích hợp rất sôi động với nhiều đối

thủ cạnh tranh

Đối thủ trực tiếp:

Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân: Các ứng dụng phô biến hiện nay như Mint,

Money Lover, Pipoy xây dựng được cơ sở người dùng lớn và cung cấp nhiều tính

năng quản lý tài chính cá nhân như theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và quản lý nợ

Ứng dụng ngân hàng số: Timo, Tnex (của MSB), Cake by VPBank Các ứng dụng

ngân hàng số cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến toàn diện, quản lý tài chính cá

nhân và dịch vụ ngân hàng truyền thống Ngân hàng số thường tiên phong trong việc

ap dụng các công nghệ mới như AI, blockchain và học máy để cải thiện địch vụ