Nhận thấy được sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật nói chung và bảo hiểm xây dựng- lắp đặt nói riêng nên trong những năm qua công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội đã có những ch
Lich sử hình thành va phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt
1.1.2.1 Trên thế giới Để đối phó với các rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra trong cuộc sống sinh hoạt hăng ngày cũng như trong hoạt động kinh doanh sản xuat , con người đã có rat nhiêu biện pháp khác nhau nhăm kiêm soát cũng như khac phục hậu quả của các rủi ro tiềm tàng Nhưng biện pháp vẫn được ưu tiên sử dụng nhiều nhất đó là bảo hiểm.
Bảo hiểm kỹ thuật, mặc dù ra đời sau các loại hình bảo hiểm khác, đã nhanh chóng phát triển mạnh mẽ từ khi xuất hiện Sự phát triển của bảo hiểm kỹ thuật luôn đi đôi với cuộc cách mạng khoa học và công nghệ Đơn bảo hiểm kỹ thuật đầu tiên trên thế giới đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Bảo hiểm kỹ thuật, ra đời muộn hơn so với bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm hỏa hoạn, đã nhanh chóng được triển khai bởi hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ Đặc biệt, trong thế kỷ XX, bảo hiểm kỹ thuật đã có những bước tiến quan trọng để đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế xã hội Ngày nay, bảo hiểm kỹ thuật không ngừng phát triển và đã xâm nhập vào hầu hết các lĩnh vực kinh tế và khoa học trên toàn thế giới.
Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt là một phần quan trọng trong bảo hiểm kỹ thuật, với đơn bảo hiểm đầu tiên được cấp vào năm 1929 cho cầu LABERTH ở London Kể từ sau Thế chiến II, nhu cầu bảo hiểm cho các công trình, nhà máy và xí nghiệp ngày càng tăng do quá trình tái thiết và công nghiệp hóa - hiện đại hóa diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu.
Trước khi đất nước thống nhất, ngành bảo hiểm thương mại chưa phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, từ sau thời điểm thống nhất, đặc biệt là sau Đại hội VI của Đảng, nền kinh tế Việt Nam đã trải qua một cuộc cải cách và đổi mới toàn diện Nhà nước đã ban hành nhiều chính sách nhằm thúc đẩy sự phát triển của ngành bảo hiểm thương mại.
Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam được ban hành vào tháng 12/1987 đã mở ra cơ hội cho nhiều dự án và công trình xây dựng lớn Sự phát triển này đã tạo ra nhu cầu ngày càng cao về bảo hiểm cho các chủ đầu tư, nhằm đảm bảo an toàn trong quá trình thi công Ngày 7/8/1991, Bộ Tài chính đã ban hành quyết định số nhằm quy định và thúc đẩy hoạt động bảo hiểm xây dựng, lắp đặt tại Việt Nam.
Vào năm 253/TCQD, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, hay còn gọi là “Bảo Việt”, được phép triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại Việt Nam Trong giai đoạn đầu, Bộ Tài chính đã cho phép Bảo Việt sử dụng các đơn bảo hiểm, điều khoản và biểu phí từ Munichre Đơn bảo hiểm xây dựng và lắp đặt đầu tiên được cấp tại Việt Nam là đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung, một dự án liên doanh giữa Tổng công ty bưu chính viễn thông Việt Nam và hãng Teltra của Úc Từ đó, lĩnh vực bảo hiểm xây dựng và lắp đặt đã phát triển mạnh mẽ, trở thành một trong những nghiệp vụ bảo hiểm mang lại doanh thu cao cho các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trong nước.
Cùng với sự phát triển của ngành bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt cũng đã được chú trọng, với nhiều thông tư và nghị định được Bộ Tài chính ban hành nhằm quản lý và thúc đẩy lĩnh vực này.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của Th.S Nguyễn Thành Vinh tập trung vào việc hoàn thiện hành lang pháp lý cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, nhằm phát triển phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội Các văn bản quan trọng như Thông tư số 105 - TC/ĐT (8/12/1994) của Bộ Tài chính hướng dẫn bảo hiểm công trình xây dựng, Quyết định số 663TC/QD - TCNH (24/6/1995) quy định về quy tắc, biểu phí và mức khấu trừ bảo hiểm, cùng với Quyết định số 33/2004/QD-BTC (12/04/2004) của Bộ trưởng Bộ Tài chính về quy tắc bảo hiểm xây dựng, đã đóng vai trò quan trọng trong việc định hình ngành bảo hiểm trong lĩnh vực này.
1.1.3 Sự can thiết của bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật trong thế kỷ XX và XXI đã tạo ra một bước tiến mới cho thế giới, đặc biệt trong lĩnh vực xây dựng lắp đặt Sự gia tăng yêu cầu kỹ thuật và giá trị công trình đã dẫn đến nhiều rủi ro kỹ thuật trong quá trình thi công Hiện nay, bảo hiểm kỹ thuật, đặc biệt là bảo hiểm xây dựng lắp đặt, trở nên cần thiết cho tất cả các công trình, từ những tòa nhà cao tầng, giàn khoan dầu lớn đến các công trình thủy điện và các dự án có giá trị vừa và nhỏ.
Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt có vai trò quan trọng trong việc ổn định hoạt động kinh tế và đời sống của người dân trước các rủi ro không lường trước Các rủi ro này rất đa dạng, bao gồm thiên tai như mưa, gió, bão, lũ lụt, động đất, và các rủi ro do con người như sai sót trong thiết kế hoặc vận hành máy móc Chỉ cần một sai sót nhỏ cũng có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, gây thiệt hại không chỉ cho một công trình mà còn ảnh hưởng đến nhiều ngành nghề khác và tác động tiêu cực đến nền kinh tế và xã hội.
Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt đóng vai trò quan trọng trong đời sống và xã hội, giúp bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro trong quá trình thi công Nó không chỉ bảo đảm an toàn cho người lao động mà còn góp phần ổn định kinh tế cho các doanh nghiệp Hơn nữa, bảo hiểm này còn tạo niềm tin cho khách hàng và nhà đầu tư, thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành xây dựng.
Tham gia bảo hiểm xây dựng và lắp đặt giúp các chủ đầu tư nhanh chóng đáp ứng nhu cầu tài chính cho các tổ chức và cá nhân gặp rủi ro.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dưới sự hướng dẫn của Th.S Nguyễn Thành Vinh tập trung vào việc phân tích các rủi ro có thể gây tổn thất cho doanh nghiệp Mục tiêu là giúp các đơn vị khôi phục hoạt động sản xuất, kinh doanh, đảm bảo tiến độ thi công cho các công trình và dự án được hoàn thành một cách hiệu quả.
Giúp các chủ đầu tư tự chủ tài chính thông qua việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý, dựa trên việc hoạch toán đầy đủ giá thành bao gồm cả phí bảo hiểm Việc lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp sẽ tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và đảm bảo sự ổn định trong quá trình hoạt động.
Nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dưng . 2-2 252+sz2z++xczxezzs §
Xác định người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng là rất quan trọng, vì điều này giúp các nhà bảo hiểm nhận thức rõ nhiệm vụ và trách nhiệm của mình trong quá trình bảo vệ quyền lợi cho người được bảo hiểm.
Do đó người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng được xác định là:
Tất cả các bên liên quan đến công việc xây dựng, có quyền lợi trong công trình, và được nêu tên hoặc chỉ định trong bản phụ lục bảo hiểm đều cần được xác định rõ ràng.
- Chủ đầu tư hoặc chủ công trình (bên A trong hợp đồng xây dựng)
- Nhà đầu tư chính (bên B trong hợp đồng xây dựng) Người ký kết hợp đồng xây dựng với chủ đầu tư.
Hợp đồng bảo hiểm xây dựng không bao gồm trách nhiệm nghề nghiệp của các kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn và cố vấn chuyên môn, mặc dù họ có vai trò quan trọng trong các công trình xây dựng.
Trong trường hợp có nhiều bên được bảo hiểm, việc xác định ai sẽ được ghi tên đầu tiên phải được các bên thỏa thuận với nhau Thông thường, người đứng ra làm hợp đồng bảo hiểm sẽ là người được ghi tên đầu tiên.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp, GVHD Th.S Nguyễn Thanh Vinh sẽ là người đại diện ký kết hợp đồng bảo hiểm và đóng phí Hợp đồng sẽ ghi rõ tên người đại diện cùng danh sách những cá nhân có quyền lợi liên quan đến công trình.
Các bên liên quan trong thi công công trình xây lắp được thể hiện theo sơ đồ sau:
Các đối tượng bảo hiểm trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cả các công trình xây dựng dân dụng và công nghiệp, với điều kiện những đối tượng này phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
- Các công trình xây dựng bao gồm công trình xây dựng công cộng, nhà ở, công trình công nghiệp, giao thông thủy lợi, năng lượng và các công trình khác.
- Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Phần công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cấu thành một bộ phận của quá trình xây dựng.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: Th.S Nguyễn Thanh Vinh
Aa TTL Te TTA TE SE ORT PR TOT SEE DEE NEO BPO AT ETT
- Tai sản săn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyên sở hữu, quan lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm.
- Trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba.
* Rui ro được bảo hiểm
Các đơn bảo hiểm xây dựng do công ty bảo hiểm cung cấp thường là bảo hiểm mọi rủi ro, với phạm vi bảo hiểm rộng lớn Chỉ trừ các rủi ro được liệt kê rõ ràng trong đơn, hầu hết các rủi ro bất ngờ và không lường trước đều được bảo hiểm theo các đơn này, tuân theo thông lệ quốc tế.
Những rỏi ro được bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm thường phải chịu trách nhiệm là:
- Cháy, sét đánh, nước chữa cháy hay phương tiện chữa cháy.
- Lũ lụt, bảo, tuyết rơi, tuyết lỡ, sóng thân.
- Động đất, sụt lỡ đất đá
- Thiếu kinh nghiệm, bat cần, hành động ác ý hay lỗi của con người.
Ngoài ra tùy từng công trình và khả năng của công ty bảo hiểm mà hai bên có những điêu khoản bô sung cân thiết.
Những rủi ro loại trừ chung cho cả phần bảo hiểm vật chất và trách nhiệm bao gôm:
- Chiến tranh hay những hoạt động tương tự, đình công, nổi loạn, ngừng trên công việc, yêu câu của bât cứ cơ quan có thâm quyên nào.
- Hành động cô ý hay là sự câu thả cô ý của người được bảo hiêm hoặc dai diện của họ.
- Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay ô nhiễm phóng xạ.
Cá rủi ro loại trừ áp dụng đối với phần bảo hiểm thiệt hại vật chất bao gồm:
- Bất kỳ loại tôn thất nào có tính chất hậu quả.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 11 GVHD: Th.S Nguyén Thanh Vinh
- Hong hóc cơ khí/điện hay sự trục trac của may móc, trang thiết bị xây dựng.
Chi phí thay thế, sửa chữa hoặc khắc phục các khuyết tật của nguyên vật liệu và tay nghề là những khoản chi phí quan trọng Các tổn thất và hư hại phát sinh do hậu quả sẽ được bảo hiểm bù đắp.
Các rủi ro loại trừ đối với phần bảo hiểm trách nhiệm.
Khiếu nại về tổn thất do tai nạn có thể được bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm vật chất của đơn bảo hiểm xây dựng.
- Khiếu nại phát sinh do dịch chuyền, rung động hay suy yếu của cột chống.
Trong bảo hiểm xây dựng, thời hạn bảo hiểm được ghi rõ trong hợp đồng và thường tính từ khi khởi công đến khi hoàn thiện Tuy nhiên, thời hạn này không nhất thiết phải trùng với thời gian thi công Nếu công trình hoàn thành sớm, hiệu lực hợp đồng sẽ chấm dứt ngay sau khi bàn giao Ngược lại, nếu thi công kéo dài quá thời hạn bảo hiểm, người được bảo hiểm cần yêu cầu gia hạn hợp đồng và thanh toán phí phát sinh cho bên bảo hiểm.
Thông thường thời hạn bảo hiểm bao gồm thời gian:
- Lưu kho (vật liệu) trước khi xây dựng (tối đa là 3 tháng).
- Kiểm nghiệm, chạy thử (nếu có máy móc):
1.2.1.5 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Việc xác định giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng rất phức tạp bao gồm:
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 12 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
- Giá trị bảo hiểm của phan công tác xây dựng: thường là giá trị ước tính và có thê là một sô cá gí trị sau:
+ Tổng gí trị khôi phục lại công trình trong trường hợp có tổn thất toàn bộ và phải tiến hành xây dựng lại.
+ Giá trị đự toán công trình theo hợp đồng xây dựng + Giá trị nhỏ hơn hoặc bằng tốn that lớn nhất có thể xảy ra
Giá trị bảo hiểm của máy móc và trang thiết bị xây dựng được xác định dựa trên giá trị thay thế tương đương tại thời điểm thi công công trình Giá trị này bao gồm cả chi phí vận chuyển và lắp ráp, đảm bảo tính toàn diện cho việc bảo hiểm các thiết bị này.
- Giá tri bảo hiểm cho phan chi phí don dep: Thường được ước tính theo % giá trị của hợp đồng xây dựng
Giá trị bảo hiểm cho các công trình hoặc tài sản trong khu vực thi công, thuộc quyền sở hữu hoặc quản lý của người được bảo hiểm, được xác định dựa trên giá trị thực tế của các tài sản tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.
Mức trách nhiệm bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với bên thứ ba trong quá trình thi công công trình thường được xác định dựa trên giá trị tổn thất tối đa có thể xảy ra Đây là giới hạn thỏa thuận cho mỗi sự cố, tuy nhiên không bị giới hạn trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm thường khuyến khích người được bảo hiểm tham gia bảo hiểm với giá trị ngang bằng Nếu người được bảo hiểm tham gia với giá trị thấp hơn, phương pháp bảo hiểm theo tỷ lệ sẽ được áp dụng cho các thiệt hại phát sinh.
Số tiền bảo hiểm được xác định theo giá trị bảo hiểm
Công ty sẽ áp dụng biểu phí riêng cho từng nghiệp vụ, tuy nhiên, khai thác viên cần tham khảo biểu phí thị trường hiện tại để có thể so sánh và đánh giá rủi ro hiệu quả.
Cơ sở định phí bảo hiểm phải căn cứ vào một số nhân tố nhất định như:
SRR iA Be BBR TOE IDE FS “TONSA REISE PC BT POETRY IS ERT I EPS 2 SP A NE MERINO
SVTH: Ma Van Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
- Loại công trình xây dựng.
- Địa điểm đặt công trình.
- Địa hình, khí hậu, điều kiện sinh thái của khu vực xây dựng.
- Loại rủi ro, nhóm rủi ro (bao gồm các rủi ro cơ bản, các rủi ro cơ bất ngờ, các rủi ro phụ)
- Tiền thực tế của nhà đầu tư, nhà thầu.
- Mức độ đảm bảo của bảo hiểm (mức miễn thường và điều kiện bồi thường được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm).
Nội dung cơ bản của bảo hiểm lắp đặt -2¿- 2+ ©2s2©sz+2xzvczsee 15
1.2.2.1 Người được bảo hiểm Đơn bảo hiểm lắp đặt cung cấp sự bảo vệ về mặt tài chính cho các chủ thầu và những người được bảo hiểm khác trong quá trình thực hiện hợp đồng Cũng giống như trong bảo hiểm xây dựng thì:
Người được bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt bao gồm tất cả các bên có quyền lợi liên quan đến công trình lắp đặt, và được ghi rõ tên hoặc chỉ định trong bản phụ lục bảo hiểm.
- Nhà thầu phụ (nếu có liên quan đến lắp đặt)
- Các kiến trúc sư, nhà thiết kế hoạt động liên quan đến công trường
- Các kỹ sư tư vấn hoạt động liên quan đến công trường
Các tổ chức cho vay như ngân hàng và tổ chức tín dụng cũng được bảo vệ một cách gián tiếp thông qua hợp đồng này.
1.2.2.2 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm lắp đặt được hiểu là các máy móc lắp đặt, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt và một số công việc, hạng mục liên quan tới công việc lắp đặt bao gồm:
- Các máy móc, cá dây chuyền đồng bộ trong xí nghiệp hay trong khi tiến hành lắp đặt các thiết bị, các máy móc đó.
- Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho công tác lắp đặt
- Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt
- Chi phí dọn dẹp vệ sinh
- Tránh nhiệm dân sự đối với bên thứ ba.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 16 GVHD: Th.S Nguyễn Thanh Vinh
* Rui ro được bảo hiểm.
Những rủi ro chính được bảo hiểm trong đơn bảo hiểm lắp đặt thường bao gồm ba loại chính:
Các thiên tai như động đất, sóng thần, gió bão, mưa lớn, lũ lụt, ngập nước, hiện tượng đóng băng, sét đánh, cháy do sét, hoạt động núi lửa và sụt lở đất đều gây ra những rủi ro nghiêm trọng cho con người và môi trường.
Các rủi ro do hoạt động của con người trên công trường bao gồm thiếu kinh nghiệm và kỹ năng, lỗi của con người, sự bất cẩn, trộm cắp, hành động phá hoại, vận chuyển và khuân vác nguyên vật liệu không an toàn, lỗi thiết kế, áp lực thời gian khiến việc tập trung kém, phối hợp công việc không hợp lý, quản lý và bảo vệ công trường không hiệu quả, thiếu biện pháp ngăn ngừa tổn thất, lỗi trong quá trình vận hành và sai sót của người điều khiển máy móc.
Các rủi ro kỹ thuật và vận hành trong quy trình công nghiệp bao gồm áp suất ép quá lớn dẫn đến nổ vật ly, hiện tượng chân không gây nổ bên trong, nhiệt độ vượt quá mức an toàn có thể gây đoản mạch, lực ly tâm không kiểm soát, lỗi nguyên vật liệu, sự cố trong quá trình kiểm soát phản ứng hóa học gây nổ hóa học, và các lỗi phát sinh từ hệ thống hay thiết bị điều hành.
Trong đơn bảo hiểm lắp đặt các rủi ro được loại trừ được chia thành ba loại chính:
- Loại trừ chung : Áp dụng cho cả phần bảo hiểm thiệt hại vất chất và phần bảo hiểm trách nhiệm bao gồm:
+ Những rủi ro hạt nhân
+ Các hành vi có tính vi phạm của người được bảo hiểm
- Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho thiệt hại vật chất bao gồm:
+ Các khoản miễn thường + Moi tồn thất hậu quả
LR IRE FR SSE ASP 8207/2084 SEMA TR AAS ASTROS A YA PT I EY RHE OETA
SVTH: Ma Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
+ Lỗi thiết kế, khuyết tật thiết bị, nguyên vật liệu.
+Hao mòn và xé rách
+ Các tốn thất về hồ sơ, bản vẽ, tài liệu
+ Các tốn thất phát hiện vào thời điểm kiểm kê
- Các loại trừ áp dụng với phần thiệt hại về trách nhiệm như:
+ Những chỉ tiêu hay chỉ phí sửa chữa có liên quan đến sửa chữa những thiệt hại được bảo hiểm trong phần bảo hiểm vật chất:
+ Trách nhiệm đôi với thương tật của con người/công nhân tham gia vào quá trình thi công công việc:
+ Tôn thât và thiệt hại đôi với tài sản thuộc quyên sở hữu hay chăm sóc, quản lý của bat cứ người được bảo hiém nào:
+ Tổn thất gây ra bởi xe cơ giới, tàu (biển, sông), máy bay
+ Bất cứ khoản bồi thường nào vượt quá phạm vi bảo vệ qui định trong hợp đồng bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt được xác định dựa trên thỏa thuận giữa các bên và phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm Thời gian này có thể bao gồm một phần hoặc toàn bộ thời gian của dự án.
- Lưu kho trước khi lắp đặt
- Chạy thử (không tải và có tải)
1.2.2.5 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt được xác định theo từng hạng mục, tương tự như trong bảo hiểm xây dựng Điều này bao gồm trị giá bảo hiểm cho máy móc và trang thiết bị phục vụ quá trình lắp đặt.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
TP2THKP TIN THU VIỆN ac “UY
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 18 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh tập trung vào tài sản có sẵn trên và xung quanh công trường lắp đặt thuộc quyền quản lý và sở hữu của người được bảo hiểm Mức trách nhiệm bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với bên thứ ba trong quá trình thi công công trình được xác định tương tự như trong bảo hiểm xây dựng.
Trong bảo hiểm lắp đặt, giá trị thiết bị được xác định dựa trên giá trị thay thế mới của máy móc hoặc thiết bị tương đương Điều này bao gồm các khoản chi phí như giá mua, chi phí kỹ thuật, cước phí vận chuyển, thuế hải quan, chi phí lắp đặt và chi phí kho bãi.
Nếu giá trị lắp đặt vượt quá 50% tổng số tiền bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ cấp đơn bảo hiểm lắp đặt Tương tự, nếu giá trị xây dựng lớn hơn 50% tổng số tiền bảo hiểm, đơn bảo hiểm xây dựng sẽ được cấp Bên cạnh đó, các yêu cầu cụ thể có thể dẫn đến việc sửa đổi và bổ sung điều khoản trong từng hợp đồng bảo hiểm.
* Số tiền bảo hiểm Được xác định theo giá trị bảo hiểm như trong bảo hiểm xây dựng
* Một số điểm cần lưu ý khi tính phí bảo hiểm lắp đặt:
- Về nguyên tắc, phí bảo hiểm lắp đặt được tính toán dựa trên cơ sở kinh ngiệm và số liệu thống kê trong quá khứ.
Khi hoàn thành công trình, cần điều chỉnh phí bảo hiểm cho phù hợp với giá trị thực tế để tránh tình trạng bảo hiểm dưới giá trị Nhà bảo hiểm (NBH) có trách nhiệm giải thích cho khách hàng về lợi ích và sự cần thiết của việc bảo hiểm đúng giá trị, nhằm ngăn ngừa các tranh chấp không mong muốn trong tương lai.
Để xác định chính xác mức phí cần thiết, cần rõ ràng các thông tin và số liệu liên quan đến mức độ rủi ro, khả năng xảy ra rủi ro và việc tích tụ các rủi ro.
Chủ thầu lắp ráp máy móc và thiết bị cần có kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực này Việc lựa chọn những chủ thầu đã từng thực hiện các công trình tương tự rất quan trọng Khi xác định phí bảo hiểm, cần chú ý đến kinh nghiệm của chủ thầu để điều chỉnh mức phí cho phù hợp.
- Tham quan, quan sát hiện trường trước khi tiến hành bảo hiểm, đặc biệt là đôi với công trình có giá tri bảo hiém lớn.
SVTH: Mã Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 19 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
A PN TTA ELAS I NE NPE TE Sa I ER SS EEE
- Cần tìm hiểu xem loại công trình này đã được lắp rap nhiều chưa, có hay xảy ra tôn thất không.
Hợp đồng bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Hợp đồng bảo hiểm trong lĩnh vực xây dựng và lắp đặt là sự thỏa thuận giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm, tương tự như các loại hợp đồng kinh tế khác Hợp đồng này thường bao gồm các thành phần như quy tắc bảo hiểm xây dựng-lắp đặt, giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm và các điều khoản sửa đổi bổ sung (nếu có).
1.2.3.1 Nội dung hợp đông bảo hiểm xây dựng - lắp đặt.
- Các tài liệu của hợp đồng
- Người được bảo hiểm: Chủ đầu tư, Các nhà thầu
- Người được nhận tiền bảo hiểm.
- Quyền lợi và nghĩa vụ các bên
- Số tiền bảo hiểm và phương thức trả tiền bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm và phương thức thanh toán.
- Giới hạn STBH cao nhất nhà bảo hiểm có thể chấp nhận được.
- Mức miễn thường có khấu trừ.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 21 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
- Điều kiện, điều khoản bổ sung
- Các quy định khác dé giải quyết tranh chấp
- Chữ ký của các bên có liên quan.
1.2.3.2 Trách nhiệm của các bên trong hợp đồng BHXLĐ
* Đối với bên mua bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm cho bên bảo hiểm theo đúng cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.
Trách nhiệm của bên mua bảo hiểm (NĐBH) khi có tốn thất xảy ra:
+ Khi có tổn thất NDBH phải thông báo và phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng với các dịch vụ cứu trợ khẩn cấp.
+ Thông báo khan cấp cho NDBH và/hoặc Công ty tư vấn môi giới bảo hiểm.
+ Đề ra các phương án hợp lý nhằm hạn chế tai nạn, khắc phục sự cố, nhằm giảm bớt mức thiệt hại do sự cố, tai nạn gây ra.
Tiến hành ngay các biện pháp cần thiết như gia cố, bảo vệ và bảo quản máy móc, trang thiết bị để giảm thiểu thiệt hại và ngăn chặn tổn thất tiếp theo.
+ Thông báo ngay cho những cơ quan Công an trong trường hợp bị ton thất và mat cap.
* Đối với bên bảo hiểm.
Bên bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro gây thiệt hại nằm trong phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt.
Trách nhiệm của người bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra; các bước tiễn hành giám định bồi thường:
Bước 1: Nhận thông báo tổn thất và yêu cầu giám định.
Ngay khi nhận thông báo về tổn thất từ NDBH, nhà bảo hiểm hoặc đại diện của họ cần ngay lập tức có mặt tại hiện trường để tiến hành giám định tổn thất Điều này giúp xác định mức độ thiệt hại và tìm ra các hạn chế nhằm ngăn chặn tổn thất xảy ra thêm Nếu tổn thất lớn, cần thiết phải có sự can thiệp kịp thời để xử lý tình huống.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Công tác khai thác ngiép vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Đặc điểm ngành xây dựng lắp đặt ảnh hưởng đến công tác khai thác
Ngành xây dựng và lắp đặt đặc trưng bởi điều kiện làm việc ngoài trời, chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ các yếu tố tự nhiên và khí hậu Thời điểm khởi công các công trình xây dựng thường diễn ra vào mùa thuận lợi Tuy nhiên, nguyên vật liệu và trang thiết bị máy móc trong ngành này dễ bị hư hỏng và hao mòn do tác động của môi trường.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dưới sự hướng dẫn của Th.S Nguyễn Thành Vinh tại TESA PS DIR SE DLE EE SLAC SA ETE trường cho thấy giá trị của các công trình có thể lên tới hàng tỷ đồng Thời gian thi công thường kéo dài và liên quan đến nhiều bên trong quá trình thực hiện Để đảm bảo hiệu quả, công tác khai thác cần được bố trí nguồn lực theo mùa, mở rộng mối quan hệ với nhiều đối tượng và thời gian khai thác thường phải kéo dài.
Dựa trên đặc điểm của từng loại công trình, nhà bảo hiểm sẽ tiếp cận khách hàng để đề xuất phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, các rủi ro được bảo hiểm và các rủi ro loại trừ, cùng với phí bảo hiểm phù hợp nhằm thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm.
Việt Nam đối mặt với nhiều hiểm họa tự nhiên như động đất, núi lửa, sóng thần, lũ lụt, đặc biệt do địa hình trải dài và sự hiện diện của nhiều tỉnh vùng đồi núi và ven biển Nguy cơ giông bão, lũ lụt và sạt lở đất đá có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến các công trình xây dựng Do đó, khi đánh giá rủi ro bảo hiểm, cần chú trọng đến khu vực địa lý nơi công trình được xây dựng Nếu công trình nằm trong các khu vực nhạy cảm với thiên tai, cần áp dụng các điều kiện đặc biệt để hạn chế hoặc từ chối trách nhiệm bảo hiểm đối với những rủi ro này.
Điều kiện địa chất và đất đai của công trình rất quan trọng, bao gồm việc xác định loại đất như đất hồ, ao, soi, da hay đất mượn, cùng với độ cao của công trình so với mực nước biển Ngoài ra, tiến độ thi công cũng ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng công trình; nếu tiến độ thi công quá nhanh, rủi ro xảy ra sẽ gia tăng, dẫn đến việc nhà thầu có thể bỏ qua chất lượng để tập trung vào số lượng.
Vai trò của công tác khai thác - ác + tk 11011 11x re 23
Thị trường bảo hiểm đang phát triển mạnh mẽ, tạo điều kiện cho sự ra đời của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm mới, từ đó tăng cường khai thác các rủi ro mới Sự hoàn thiện của thị trường cũng giúp các doanh nghiệp nâng cao chất lượng khai thác và cải thiện phương thức tiếp cận khách hàng Hoạt động khai thác bảo hiểm trong lĩnh vực xây dựng và lắp đặt cũng chịu ảnh hưởng từ sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm Khi thị trường càng phát triển, chi phí cho hoạt động khai thác sẽ tương xứng với hiệu quả mà doanh nghiệp bảo hiểm đạt được trong quá trình triển khai.
Khai thác là hoạt động giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong quy trình triển khai bảo hiểm Đây là bước đầu tiên mà bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng phải thực hiện để thu hút bên mua bảo hiểm.
SVTH: Mã Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 24 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
Trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, việc nâng cao nhận thức của chủ thầu và nhà đầu tư về tác dụng của bảo hiểm sẽ giúp việc khai thác trở nên dễ dàng hơn Ngược lại, nếu nhận thức của họ chưa cao, hoạt động khai thác có thể tốn nhiều chi phí nhưng không đạt hiệu quả cao.
Khai thác viên bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, từ đó tạo dựng ấn tượng và hình ảnh tích cực cho doanh nghiệp bảo hiểm Kỹ năng và trình độ của cán bộ khai thác ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng duy trì và phát triển hợp đồng bảo hiểm.
Các kênh khai thác nghiệp vụ xây dựng - lắp đặt của BIC
Mạng lưới đại lý của BIC tận dụng hệ thống BIDV, tạo nên lợi thế cạnh tranh quan trọng trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam đang ngày càng khốc liệt.
Khi BIDV và khách hàng đạt được thỏa thuận, BIDV sẽ thông báo cho BIC Tiếp theo, BIC sẽ gặp gỡ khách hàng để thảo luận về các điều kiện bảo hiểm mà BIC đề xuất Nếu thỏa thuận giữa BIC và khách hàng thành công, hai bên sẽ thống nhất lại các điều khoản cho phù hợp Trong trường hợp không đạt được sự đồng thuận, BIDV sẽ can thiệp để giải quyết.
Nhờ quan hệ “sinh” này mà BIC có thêm nhiều hợp đồng khai thác mới, nhất là những nghiệp vụ lớn như xây dựng - lắp đặt.
Ngoài ra BIC còn có các kênh khai thác khác như :
- Khai thác trực tiếp từ cán bộ khai thác
- Qua các đại lý bảo hiểm
-Khai thác qua các kênh khác như : môi giới, khách hàng gọi điện trực tiếp, hay khách hàng gửi fax tới cho công ty để mua bảo hiểm
1.4 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác
1.4.1 Lý luận chung về kết quả khai thác
Kết quả khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển và sự sống còn của công ty bảo hiểm Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, cùng với các nghiệp vụ bảo hiểm khác, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phát triển bền vững cho công ty.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 25 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh aa MAE RRS STS ATT EAN RTT LTE EN AT
Ta có loi nhuận của công ty được tinh theo công thức sau:
Lợi nhuận (rước thuế) = Tổng doanh thu - Tổng chi phí
Lợi nhuận (sau thuế) = Lợi nhuận trước thuế - Ti huế thu nhập doanh nghiệp
1.4.2 Hệ thỗng chỉ tiêu đánh giá kết quả kha thác
Các chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác :
- Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm
Thể hiện số hợp đồng bảo hiểm đã kí kết trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm)
- Số phí bảo hiểm thu được
Số tiền doanh nghiệp bảo hiểm thu được từ phí bảo hiểm trong một năm là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá doanh thu Phí bảo hiểm cao đồng nghĩa với doanh thu lớn, cho thấy sự phát triển và sức mạnh tài chính của doanh nghiệp.
1.5 Hiệu quả khai thác nghiệp vụ
1.5.1 Lý luận chung về hiệu quả khai thác.
Hiệu quả khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm là chỉ tiêu quan trọng phản ánh doanh thu so với chi phí, đánh giá sự phát triển và vị thế của doanh nghiệp trên thị trường Nó thể hiện khả năng sử dụng chi phí để tạo ra doanh thu khai thác, từ đó giúp doanh nghiệp đạt được các mục tiêu đề ra.
Mục tiêu chính của doanh nghiệp bảo hiểm là nâng cao hiệu quả trong khai thác bảo hiểm, phản ánh rõ nét hiệu quả kinh doanh Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần chú trọng đến các chính sách đãi ngộ hấp dẫn cho khách hàng, như thưởng tiền bảo hiểm cho những khách hàng tham gia với số tiền lớn, khuyến khích khách hàng tái tục hợp đồng và tri ân những khách hàng lâu năm Những chính sách này không chỉ tạo động lực cho khách hàng mà còn góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm trong tương lai.
SVTH: Mã Van Đại Mã SV: CQ520723
Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ
1.5.2 Hệ thong chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ.
1.5.2.1 Hiệu quả khai thác theo doanh thu phí khai thác.
Chỉ tiêu hiệu quả khai thác được xác định bằng tỷ lệ giữa doanh thu phí khai thác và chi phí khai thác Nghiên cứu hiệu quả hoạt động khai thác bảo hiểm phản ánh qua nhiều chỉ tiêu, cho thấy tình hình sử dụng chi phí trong việc tạo ra kết quả khai thác bảo hiểm Điều này giúp đánh giá xem doanh nghiệp bảo hiểm có tối ưu hóa nguồn lực cho công tác khai thác hay không Mỗi chỉ tiêu biểu thị một khía cạnh của quá trình hoạt động khai thác, và các chỉ tiêu này chỉ mang tính tương đối.
Hiệu quả khai thác nghiệp vụ được xác định thông qua tỷ lệ giữa doanh thu từ phí nghiệp vụ và chi phí đã chi ra trong kỳ để thực hiện hoạt động khai thác.
Hd = doanh thu/ Chỉ phí
Hd: hiệu quả khai thác nghiệp vụ tính theo chỉ tiêu doanh thu.
Chỉ tiêu hiệu quả theo chỉ phí nó phản ánh là 1 đồng chỉ phí tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu.
1.5.2.2 Hiệu quả khai thác theo lợi nhuận của nghiệp vụ thu được trong kì
Hiệu quả khai thác nghiệp vụ được tính toán bằng cách lấy tỷ số lợi nhuận từ nghiệp vụ trong kỳ chia cho chi phí phát sinh trong kỳ để thực hiện nghiệp vụ đó.
He = Lợi nhuận/ Chi phí
He: Hiệu quả khai thác nghiệp vụ tính theo lợi nhuận của nghiệp vụ thu được trong ki.
Chỉ tiêu hiệu quả theo lợi nhuận nó phản ánh 1 đồng cho phí tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận.
SVTH: Mã Van Dai Ma SV: CQ520723
Giới thiệu Công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội À - 2552 25522xccxe2 27
Giới thiệu chung về Công Ty bảo hiểm BIDV (BIC )
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển a Giới thiệu chung
- Tên đầy đủ và chính thức: Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Tên giao dich bằng tiếng Việt: Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV.
- Trụ sở chính: Tầng 16, tháp A, Vincom, 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Ha
- Website: www.bic.vn Email: bic@bidv.com.vn | www.baohiemtructuyen.com.vn
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) được thành lập theo chiến lược phát triển Tập đoàn tài chính BIDV, thông qua việc BIDV mua lại phần vốn của Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc Doanh nghiệp này đã hoạt động tại Việt Nam từ năm 1999 và chính thức mang tên BIC kể từ ngày 01/01/2006.
Sau 6 năm hoạt động của liên doanh và hơn 55 năm kinh nghiệm trên thị trường tài chính của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, BIC đã triển khai chiến lược cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Các sản phẩm này được thiết kế phù hợp với dịch vụ tài chính trọn gói của BIDV, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
SVTH: Mã Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 28 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện nay BIC đang là 1 trong
10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu chiếm lĩnh thị phần bảo hiểm gốc và có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường Trong số đó, BIC nổi bật với vị thế dẫn đầu trong phát triển kênh Bancassurance và các kênh bảo hiểm trực tuyến (E-business) Đặc biệt, BIC là công ty bảo hiểm đầu tiên thiết lập mạng lưới hoạt động rộng khắp tại thị trường Đông Dương.
Từ ngày 01/10/2010, BIC đã chính thức chuyển đổi sang mô hình Tổng Công ty Cổ phần với sự chấp thuận của Bộ Tài chính, đồng thời tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng 19 chi nhánh của BIC được chuyển đổi thành các công ty thành viên hạch toán phụ thuộc.
BIC hiện có hơn 600 nhân viên, phục vụ khách hàng qua 22 công ty thành viên, 104 phòng kinh doanh và hơn 1.000 đại lý bảo hiểm trên toàn quốc Định hướng của BIC là trở thành một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật về thị phần và hiệu quả, đồng thời duy trì vị trí là một trong hai trụ cột chính của hệ thống BIDV.
BIC đã chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dich chứng khoán T.p Hồ Chí
Minh (HOSE) với mã chứng khoán là BIC từ 6/9/2011 b Lịch sử hình thành và phát triển
Vào năm 1999, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã hợp tác với Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE từ Úc để thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (BIDV-QBE).
Vào tháng 1 năm 2006, BIDV đã chính thức tiếp quản phần vốn góp của QBE trong liên doanh, sau đó đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Năm 2007, BIC tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, mở rộng thêm 11 chi nhánh và 30 phòng kinh doanh khu vực.
Năm 2008, với chiến lược mở rộng hoạt động sang thị trường các nước Đông
Dương, BIC hợp tác với Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LVB) và Ngân hàng
Vào năm 2008, Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) đã thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào Việt (LVI) Trong cùng năm, BIC đã chính thức triển khai kênh Bancassurance và được cấp chứng chỉ hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000, đồng thời đạt giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 29 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
Tháng 9/2009, với việc được giao quản lý toàn diện Công ty Bảo hiểm
Cambodia Việt Nam, BIC trở thành công ty bảo hiểm đầu tiên của Việt Nam có mạng lưới hoạt động trên cả 3 nước Đông Dương (Việt Nam - Lào - Campuchia).
Sau 1 năm triển khai, kênh Bancassurance của BIC đã được nhận giải thưởng Cúp vàng sản phâm dịch vụ xuất sắc năm 2009 Cũng trong năm này, BIC nhận được bằng khen của Bộ trưởng Bộ Tài chính công nhận những cống hiến của BIC cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm 15 năm qua.
Nam 2010,BIC được bình chọn vào top 100 thương hiệu Sao Vàng Đất Việt
Từ ngày 01/10/2010, BIC đã chuyển đổi từ Công ty 100% vốn Nhà nước sang Công ty cổ phần với tên gọi mới là Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Vào tháng 12/2010, BIC vinh dự nhận Bằng khen từ Thủ tướng Chính phủ vì những đóng góp trong việc xây dựng đất nước và bảo vệ CNXH trong 5 năm hoạt động.
Nam 2011, với mục tiêu tăng cường khai thác và phủ kín hoạt động BIC mở mới 2
Công ty BIC Bắc Bộ và BIC Sài Gòn đã thành lập thêm 17 Phòng Kinh doanh, nâng tổng số Công ty thành viên lên 21 đơn vị và 91 Phòng Kinh doanh trên toàn quốc Đồng thời, từ tháng 8/2011, BIC đã triển khai kênh bán bảo hiểm trực tuyến tại địa chỉ http://www.baohiemtructuyen.com.vn/, nhằm tăng cường hoạt động khai thác bảo hiểm bán lẻ và củng cố kênh Bancassurance.
Tháng 9/2011, BIC chính thức niêm yết 66 triệu cổ phiếu trên sàn GDCK thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) và hoàn thành phát hành 5 triệu cỗ phan trong
Chương trình Quyền chọn mua cổ phần cho cán bộ nhân viên (ESOP) của BIC đã được triển khai, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong chiến lược phát triển nhân sự Năm nay, BIC lần đầu tiên đạt lợi nhuận 100 tỷ đồng, thể hiện sự hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh 2011 bất chấp bối cảnh kinh tế khó khăn.
Năm 2012, BIC đã chuyển hướng mạnh mẽ sang lĩnh vực bán lẻ với nhiều sản phẩm bảo hiểm cá nhân mới, đặc biệt phát triển các kênh phân phối như Bancassurance và bảo hiểm trực tuyến Dù gặp khó khăn do suy thoái kinh tế, BIC vẫn hoàn thành kế hoạch kinh doanh và trở thành một trong những công ty bảo hiểm có tỷ suất sinh lời cao nhất trên thị trường.
Năm 2013, BIC đã mở rộng hoạt động kinh doanh ra thị trường quốc tế bằng cách mua lại phần vốn góp của Ngân hàng Liên doanh Lào Việt.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào Việt đã nâng tỷ lệ sở hữu lên 65% và bắt đầu phát hành báo cáo tài chính hợp nhất từ Quý 3 năm 2013.
Tháng 9/2013, hướng tới xây dựng mô hình BIC Holdings, khép kín chuỗi cung ứng dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng, BIC đã cùng Ngân hàng BIDV và
Giới thiệu công ty Bao hiểm BIDV Hà Nội -2-55- 552555: 34
Với mục tiêu nâng cao hoạt động bán lẻ, doanh thu từ các dòng sản phẩm xe cơ giới đã tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 26,3% và 23% Đồng thời, nhóm sản phẩm bảo hiểm hàng hóa cũng ghi nhận mức tăng gần 60% Đây chính là động lực tăng trưởng chủ yếu trong năm 2013.
2.1.2 Giới thiệu công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội
2.1.2.1 Lịch sử hình thành và các phòng kinh doanh
Tên giao dịch cũ : Chi nhánh Bảo hiểm BIDV Hà Nội
Tên giao dịch sửa đổi : Công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội Địa chỉ : 773 Hồng Hà, Hoàn Kiếm, Hà Nội;
Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội được thành lập ban đầu là một chi nhánh của Tổng công ty Bảo hiểm BIDV Năm 2011, sau khi Tổng công ty BIDV chính thức niêm yết cổ phiếu trên sàn chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HOSE), công ty đã được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội.
Hiện nay có 7 phòng kinh doanh trực thuộc công ty đó là :
1 Phòng Kinh doanh I Địa chỉ: Tầng 2, 137 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà
2 Phòng Kinh doanh 2 Địa chỉ: Số 482, Phỗ Xã Đàn, Phường Ô Chợ Dừa, Quận Đống Đa, Hà Nội DT: 04 3573 7802 - 3573 7803 ; Fax: 04 3573 7821
3 Phòng Kinh doanh 4 Địa chỉ: Số 1281, Đường GiaiPhong, P Hoàng Liệt,
Quận Hoàng Mai, TP Hà Nội DT: 043 642 1442; 043 642 2266 Fax: 043 642 1441
4.Phòng Kinh doanh 5 Địa chỉ: Tầng 3, 773 Hồng Hà, Hoàn Kiếm, Hà
5 Phòng Kinh doanh 6 Địa chỉ: Số 482, Phố Xã Dan, Phường O Chợ Dừa, Quận Đống Da, Hà Nội DT: 04 3573 7804; Fax: 04 3573 7821
6 Phòng Kinh doanh 8 Địa chỉ: Toà nhà BIDV Ba Đình, 18 Núi Trúc, Hà Nội ĐT: 043726 4866 ;Fax: 04 3726 4865
7 Phòng Kinh doanh 9 Địa chỉ: Tầng 3, 773 Hồng Ha, Hoàn Kiếm, Ha Nội ĐT: 04 3932 8077 ; Fax: 04 3932 8888
SVTH: Mã Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
2.1.2.2 Kết quả kinh doanh bảo hiểm gốc của công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội năm 2013
Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức và cạnh tranh gay gắt, công ty vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng cao với mức tăng trưởng 6 định Các chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận không chỉ tăng mà còn vượt kế hoạch đã đề ra.
Bảng 2.2 Kết quả Kinh doanh Bảo hiểm góc của công ty Bảo hiểm BIDV
Hà Nội theo nghiệp vụ Đơn vị : triệu đồng
TT Ngiệp vụ Thực Thực Kế Thực kí Ko hện | hiện |hoạch hiện | Thành Ke
1 | Tài sản và kĩ thuật 28.450 | 34.230 | 35.000 | 37.350 106,67 %
3 | Thân tàu và trách nhiệm chủ 2000 | 2.750 | 3.000 4230 | 141.00% tàu
6_ | Sức khỏe và tai nạn con người | 2.430 2.920 3.000 3.410 113,67 %
8 | Hàng không 2.000 2.580 3.000 3.420 114,00 % 9| Thiệt hại kinh doanh 800 830 1.000 1.170 117,00 %
10 | Tin dung va rui ro tai chinh 400 400 500 550 110,00 %
(Nguon: Bảo hiểm BIDV Hà Nội )
Doanh thu phí bảo hiểm trong các năm qua đã tăng trưởng, tuy nhiên không đồng đều Trong ba năm phát triển, bảo hiểm tài sản kỹ thuật và bảo hiểm xe cơ giới luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu Cụ thể, doanh thu từ bảo hiểm tài sản kỹ thuật chiếm từ 38-40% tổng doanh thu, trong khi doanh thu từ bảo hiểm xe cơ giới chiếm từ 28-30% Điều này cho thấy sự quan trọng và ổn định của hai nghiệp vụ này trong ngành bảo hiểm.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp, Th.S Nguyễn Thành Vinh đã thực hiện xuất sắc công tác tìm kiếm và khai thác khách hàng, góp phần mang lại lợi nhuận lớn cho công ty.
Tại Bảo hiểm BIDV Hà Nội, ngoài hai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật và bảo hiểm xe cơ giới, các nghiệp vụ bảo hiểm khác chỉ đóng góp khoảng 5-10% vào tổng doanh thu của công ty Điều này là do các nghiệp vụ này cần thời gian để tiếp cận và xây dựng mối quan hệ với khách hàng, từ đó mới có thể thỏa thuận và hợp tác để khách hàng tham gia bảo hiểm.
Trong những năm qua, công ty đã nỗ lực không ngừng để đạt được mục tiêu kế hoạch do Tổng công ty giao phó Những con số đạt được phản ánh sự cố gắng của ban lãnh đạo và toàn thể nhân viên, đặc biệt trong bối cảnh kinh doanh cạnh tranh khốc liệt hiện nay.
2.2 Công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội giai đoạn 2010-2013
2.2.1 Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội giai đoạn 2010-2013
Năm 2013, nền kinh tế vĩ mô gặp nhiều thách thức với tỷ lệ lạm phát gia tăng, buộc Chính phủ phải thắt chặt chỉ tiêu công và kiểm soát tăng trưởng tín dụng Các ngân hàng thương mại bị quản lý chặt chẽ, thị trường chứng khoán suy giảm, và thị trường bất động sản rơi vào tình trạng đóng băng, dẫn đến khó khăn cho nhiều doanh nghiệp Tất cả những yếu tố này đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm cả công ty cụ thể.
Cắt giảm đầu tư công đã gây ra nhiều công trình và dự án bị hoãn hoặc giãn tiến độ, khiến cho các hợp đồng bảo hiểm không thể triển khai Thêm vào đó, nguồn vốn vay ngân hàng và vốn ngân sách giải ngân chậm đã dẫn đến tình trạng khách hàng hủy đơn và nợ đọng phí bảo hiểm gia tăng.
Tình hình lạm phát cao đã khiến doanh nghiệp và hộ gia đình phải tiết kiệm chi tiêu, dẫn đến việc giảm nhu cầu về bảo hiểm Đồng thời, lạm phát cũng làm tăng chi phí bồi thường và chi phí hoạt động của Tổng Công ty.
GIES SPICE Pe NTA EE SERN TNT 6A TSS SEI PERE ERE XE EG TNR BSI EAT BED ES EET TRH REO SR ROTM
SVTH: Ma Van Dai Ma SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của Th.S Nguyễn Thành Vinh chỉ ra rằng doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng chậm, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh trong ngành bảo hiểm.
Do nhu cầu bảo hiểm giảm sút, tình hình cạnh tranh giữa các doanh nghiệp ngày càng trở nên khốc liệt Một số công ty đã chấp nhận cạnh tranh bằng mọi giá, bao gồm việc hạ phí bảo hiểm, tăng chi phí khai thác và điều chỉnh các điều khoản, điều kiện bảo hiểm để thu hút khách hàng.
Hiện nay, công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội không chỉ dựa vào các kênh khai thác truyền thống như đại lý hay mối quen biết, mà còn khai thác hiệu quả qua hệ thống ngân hàng của BIDV Đặc biệt, trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt, kênh khai thác này đã trở nên ngày càng quan trọng, đóng góp lớn vào doanh thu của công ty trong những năm gần đây Tình hình khai thác hiện tại cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của kênh này trong công tác khai thác.
1.Số đơn bảo hiểm Đơn 44 50 45
2.Giá trị bảo hiểm Trđ 3.575.455 | 6.485.137 8.124.574
3 Giá tri bảo hiểm bình
5 Phi bao hiém binh quan 1
6 Tốc độ tăng phí bao hiểm | % - 146,63 105,71
Qua bảng số liêu ta thay :
Số đơn bảo hiểm trong năm 2012 đã tăng so với năm 2011; tuy nhiên, vào năm 2013, số đơn bảo hiểm lại giảm so với năm 2012 do chính phủ đã thực hiện các biện pháp thắt chặt.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 38 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh đề cập đến chính sách tài khóa và vai trò của các ngân hàng trong việc kiểm soát cho vay tín dụng, dẫn đến sự giảm sút số đơn bảo hiểm.
Thuận lợi về kinh tẾ -. -++©2++2£++tEExtrrrkrtrrtkkrrrtrirertrieeriie 42
Ngành xây dựng lắp đặt đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, đứng đầu về vốn đầu tư Cơ sở hạ tầng quốc gia đang được nâng cấp và mở rộng, với sự phát triển của các khu trung tâm, khu đô thị và tòa nhà cao tầng Những tiến bộ này không chỉ thúc đẩy sự phát triển kinh tế mà còn góp phần vào việc nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm trong lĩnh vực xây dựng lắp đặt.
Cục Đầu tư nước ngoài thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư cho biết, trong năm 2013, tổng vốn đăng ký cấp mới và tăng thêm cho các dự án thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đạt được những con số ấn tượng.
(FDI) ước đạt hơn 21,6 tỉ USD, tăng 54,5% so với cùng ky năm trước; trong đó, có
14,3 tỉ USD của 1.275 dự án cấp mới, tăng 70,5% và 7,3 tỉ USD vốn tăng thêm của
Trong năm qua, số lượng dự án đã đạt 472, tăng 30,8% theo Thông Tấn Xã Việt Nam Lượng vốn này chủ yếu được đầu tư vào việc xây dựng các cơ sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành bảo hiểm xây dựng và lắp đặt.
Thuận lợi từ các chính sách và hệ thống PHáP luật
Hiện nay, Việt Nam đang trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, với sự quan tâm đặc biệt từ Đảng và Nhà nước Họ đang huy động nguồn nhân lực trong và ngoài nước để xây dựng và hiện đại hóa cơ sở hạ tầng cũng như kinh tế kỹ thuật Nhiều dự án đầu tư trị giá hàng tỷ đồng từ ngân sách nhà nước, nguồn vốn hỗ trợ chính phủ và vốn hỗ trợ từ nước ngoài đang được triển khai.
Nhà nước đã thực hiện các chính sách khuyến khích sự tham gia của tư nhân trong lĩnh vực xây dựng và lắp đặt Mặc dù kết quả chưa thật sự nổi bật, nhưng điều này thể hiện sự quyết tâm bền bỉ của các nhà đầu tư nước ngoài tại Việt Nam, điều này càng đáng ghi nhận.
SVTH: Mã Van Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 43 do Th.S Nguyễn Thành Vinh hướng dẫn cho thấy rằng, mặc dù nhiều chủ đầu tư vẫn đang đối mặt với khó khăn, họ vẫn quyết tâm đầu tư mạnh mẽ vào thị trường Việt Nam.
Luật đầu tư và Luật doanh nghiệp quy định rằng các doanh nghiệp phải mua bảo hiểm theo yêu cầu pháp luật Điều này bao gồm việc các tổ chức tư vấn xây dựng, lắp đặt và các nhà thầu xây dựng bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm cho sản phẩm, vật tư, thiết bị thi công, cũng như trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba trong quá trình thực hiện dự án.
Thuận lợi từ bản thân cống Lý ocs26 0 Ÿ6 S34 C10 1Ÿ 1611865 5565638 84 43 ° 29 9455
Hệ thống ngân hàng của BIDV hỗ trợ mạnh mẽ cho công ty trong việc phát triển các nghiệp vụ bảo hiểm Điều này tạo ra thuận lợi lớn cho sự phát triển chung của các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt.
- Công ty có đội ngũ nhân viên trẻ , có trình độ, nhiệt tình đây cũng là một lợi thế lớn của công ty.
Cơ sở hạ tầng và vật chất của công ty luôn được cải tiến và nâng cấp, nhằm tạo ra môi trường làm việc tốt nhất cho nhân viên Điều này không chỉ giúp họ có cơ hội phát triển mà còn hỗ trợ họ hoàn thành tốt công việc và nhiệm vụ được giao.
Việc hợp tác với các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới như Munich Re, Swiss Re và Lloyd's đã mở ra nhiều cơ hội phát triển cho cán bộ của Tổng công ty Bảo hiểm BIC Điều này giúp họ nâng cao hiểu biết về nghiệp vụ bảo hiểm trong lĩnh vực xây dựng và lắp đặt.
Hệ thống tổ chức các phòng ban trong công ty bảo hiểm đã nâng cao chất lượng nghiệp vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Việc quản lý nghiệp vụ hiệu quả giúp cải thiện dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của người tham gia bảo hiểm trong tương lai.
Bên cạnh những thuận lợi nêu trên, trong thời gian tới , Công ty cũng phải đương đầu với rất nhiều khó khăn thách thức :
Các nhà đầu tư nước ngoài tại Việt Nam thường chọn mua bảo hiểm xây dựng và lắp đặt từ các công ty bảo hiểm nước ngoài Lý do chính là những công ty này sở hữu thế mạnh về tài chính, cùng với trình độ chuyên môn và tác phong làm việc chuyên nghiệp, điều này giúp đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các dự án đầu tư.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 44 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh nêu bật thách thức trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội cũng như Tổng công ty bảo hiểm BIDV.
Số lượng công ty bảo hiểm trên thị trường ngày càng gia tăng, trong đó Công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội nổi bật là một thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm.
BIDV đang tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, với các hình thức cạnh tranh không lành mạnh như tăng chi phí và giảm phí kỹ thuật, điều này đã phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây.
Trên thị trường hiện nay, sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đang diễn ra mạnh mẽ, với nhiều công ty hạ phí bảo hiểm xuống mức thấp Một số nghiệp vụ thậm chí còn giảm xuống dưới mức sàn do các công ty bảo hiểm nước ngoài và nhà nước quy định Tình trạng này tạo ra nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc xác định mức phí hợp lý để duy trì tính cạnh tranh trên thị trường.
Phương hướng phát triển của công ty trong thời gian tới
Năm 2013, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đối mặt với nhiều thách thức do tác động của nền kinh tế và thiên tai Công ty bảo hiểm BIDV cũng chịu ảnh hưởng khi tỷ lệ bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại tăng nhẹ 1,3% so với năm trước.
Năm 2012, tỷ lệ rủi ro của DNBH đạt 35,4%, cho thấy đây vẫn là một mức chấp nhận được BIC đã hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh mà Tổng công ty bảo hiểm BIDV giao Công ty sẽ tập trung vào các nghiệp vụ có lợi thế khai thác và hiệu quả cao như bảo hiểm xây dựng, hàng hóa vận chuyển và bảo hiểm trách nhiệm, phục vụ cả khách hàng doanh nghiệp và cá nhân với các sản phẩm thiết kế phù hợp Đồng thời, BIC sẽ đẩy mạnh khai thác kênh phân phối tiềm năng Bancassurance và duy trì phát triển các kênh đại lý, môi giới, trực tuyến và kinh doanh trực tiếp Kế hoạch năm 2014, công ty đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận một cách thận trọng, ưu tiên cho việc mở rộng quy mô, mạng lưới và thị phần.
3.2.1 Về phát triển mạng lưới
Công ty không ngừng khai thác nguồn khách hàng từ ngân hàng BIDV, đồng thời thiết lập và duy trì mối quan hệ với các khách hàng tiềm năng Trong thời gian tới, công ty xác định đây là nguồn khách hàng mục tiêu lớn nhất, nhằm tối ưu hóa cơ hội phát triển và mở rộng thị trường.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Công ty sẽ triển khai kế hoạch và mục tiêu cụ thể nhằm phục vụ tốt hơn cho lượng khách hàng của mình, dưới sự hướng dẫn của GVHD Th.S Nguyễn Thành Vinh.
Xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới tập trung cho hoạt động bảo hiểm là mục tiêu quan trọng nhằm trở thành một trong ba trụ cột chính của hệ thống Ngân hàng - Bảo hiểm - Đầu tư tài chính Việc này không chỉ giúp tăng cường sự liên kết giữa các lĩnh vực mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động và phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Tập trung vào việc xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ, đồng thời cải tiến phương thức hợp tác giữa các phòng ban kinh doanh nhằm gia tăng hiệu quả trong việc khai thác và phục vụ khách hàng.
Công ty cần cải tổ mô hình tổ chức theo hướng gọn nhẹ và bố trí nguồn nhân lực hợp lý tại các phòng kinh doanh để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Phương hướng thời gian tới là :
Ôn định và bổ sung nguồn nhân lực cho các phòng kinh doanh là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động Đồng thời, việc thành lập thêm các đại lý chi nhánh sẽ giúp khai thác tối ưu các sản phẩm của công ty, mở rộng thị trường và tăng cường sự hiện diện của thương hiệu.
3.2.3 Về phát triển kinh doanh
- Xây dựng các chính sách phát triển , kế hoạch chiên lược cho năm 2014
Công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và sản phẩm của công ty, đồng thời hỗ trợ công ty phát triển các sản phẩm mới.
Tăng cường công tác tư vấn, đánh giá và quản lý rủi ro là rất cần thiết để cải tiến quy trình giám định và xem xét giải quyết bồi thường Việc kiểm soát giải quyết khiếu nại bồi thường cho khách hàng không chỉ giúp ngăn chặn các hành vi trục lợi mà còn góp phần nâng cao uy tín của công ty.
3.2.4 Về công nghệ thông tin
Triển khai các chương trình phần mềm quản lý bảo hiểm mới nhằm thay thế các phần mềm hiện tại, đồng thời thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả quản trị điều hành và quảng bá hoạt động.
3.2.5 Về công tác đào tạo, bồ sung nhân sự
- Tuyển dụng , đào tạo và phát triển đội ngũ cán bộ có đủ năng lực, trình độ
„ nhiệt tinh gan liên với chuyên môn hóa các bộ phận của công ty.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 46 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
- Xây dựng chế độ lương thưởng và chế độ phúc lợi tốt cho cán bộ công nhân viên, gắn thu nhập với kết quả kinh doanh.
Mục tiêu phát triển trong năm 2()14 .- 2 2+ 2+ x2E++£xezExzrxezrezrxez 46
3.3.1 Mục tiêu phát triển của công ty
Chuyển dịch cơ cấu doanh thu từ khai thác bảo hiểm xe cơ giới sang các loại hình bảo hiểm hiệu quả và có tính kỹ thuật cao như bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa là một chiến lược quan trọng.
- Nang cao hiệu quả kinh doanh thông qua việc lựa chọn khách hàng, lựa chọn rủi ro, kiêm soát công tác câp đơn và tăng cường quản lý
Tiếp tục phát triển bền vững thị trường bán lẻ một cách có chọn lọc, đồng thời hợp tác với các đơn vị thành viên để phát triển thương hiệu và nâng cao vị thế vững mạnh của BIC tại Hà Nội.
Tập trung vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm là yếu tố then chốt để tăng cường năng lực cạnh tranh Điều này hướng đến mục tiêu phát triển bền vững thông qua việc kiểm soát rủi ro một cách hợp lý Đồng thời, cải thiện tỷ lệ bồi thường, tỷ lệ tái tục và tỷ lệ nợ phí cũng là những yếu tố quan trọng cần được chú trọng.
-Tập trung đầu tư, day mạnh phát triển các kênh phân phối bán lẻ:
Bancassurance, Đại lý cá nhân, Trực tuyến.
Để nâng cao năng suất lao động, cần tập trung vào chính sách nhân sự, tiền lương và cơ chế động lực hợp lý Hạn chế việc tăng định biên nhân sự, thay vào đó, cần sắp xếp và đào tạo lại đội ngũ cán bộ đại lý và cộng tác viên Điều này sẽ giúp giảm áp lực về quỹ lương và chi phí hoạt động.
-Tập trung xây dựng, cải thiện khả năng cạnh tranh về: chi phí, điều kiện điều khoản, tính năng sản phẩm, dịch vụ bồi thường.
Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động dịch vụ khách hàng nhằm đảm bảo thực hiện hiệu quả chính sách khách hàng, từ đó nâng cao tỷ lệ tái tục trong toàn hệ thống.
Đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin là cần thiết để nâng cấp các module trong chương trình quản lý bảo hiểm Cải thiện tốc độ đường truyền sẽ giúp tăng cường hiệu quả xử lý công việc, giảm thiểu thời gian tác nghiệp cho cán bộ và nâng cao khả năng quản lý, điều hành hệ thống.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 47 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
3.3.2 Các biện pháp thực hiện cụ thể
Công ty đặt mục tiêu doanh thu 110 tỷ đồng cho năm 2014, yêu cầu các phòng kinh doanh xây dựng kế hoạch doanh thu chi tiết cho từng cán bộ theo từng tháng và cả năm.
Quản lý nghiệp vụ chặt chẽ và nâng cao kỹ thuật cấp đơn là yếu tố then chốt trong việc kiểm soát các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới Điều này bắt đầu từ việc đánh giá rủi ro và khách hàng, đồng thời tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Tổng công ty và công ty về khai thác Không nên bảo hiểm tràn lan hoặc chạy theo doanh thu mà cần tập trung vào việc thúc đẩy mạnh mẽ các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tín dụng cá nhân và bảo hiểm trách nhiệm cao cho con người.
Đánh giá lại các đại lý, bao gồm cả đại lý chuyên nghiệp, để đảm bảo chỉ sử dụng những đại lý đạt tiêu chuẩn và có đạo đức tốt Loại bỏ những đại lý không hiệu quả nhằm giảm thiểu rủi ro trục lợi và chiếm dụng phí.
Phòng giám định bồi thường cần thường xuyên tổng kết và rút kinh nghiệm để tư vấn cho Ban Tổng giám đốc, nhằm đảm bảo công tác giám định và bồi thường chính xác, giảm thiểu rủi ro Đồng thời, các phòng kinh doanh nên phối hợp chặt chẽ với phòng bồi thường để thực hiện giám định kịp thời và tiết kiệm chi phí không cần thiết.
Một số đề xuất, kiến nghị nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội
xây dựng lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIDV Hà Nội.
3.4.1 Một số đề xuất đối với bản thân công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội 3.4.1.1 Tận dụng tối da sự hỗ trợ của “công ty me” BIDV.
Mạng lưới đại lý của công ty dựa vào hệ thống BIDV, tạo thành một lợi thế quan trọng trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam đang cạnh tranh khốc liệt Hiện tại, công ty nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ BIDV về hệ thống phân phối bảo hiểm Để nâng cao hiệu quả khai thác các nghiệp vụ, đặc biệt là trong lĩnh vực xây dựng - lắp đặt, công ty cần thực hiện một số biện pháp cần thiết trong thời gian tới.
+ Phát triển mạnh kênh phân phối Bancassurance trong năm 2014
Tận dụng tối đa kênh phân phối của hệ thống BIDV giúp giảm chi phí và tối ưu hóa quy trình Việc xây dựng mô hình các KIOS và quầy giao dịch bảo hiểm tại mỗi văn phòng giao dịch của BIDV sẽ mang lại sự thuận tiện cho khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
SVTH: Mã Văn Đại Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 48 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh
Xây dựng một mạng lưới kinh doanh và kênh phân phối đồng bộ trên toàn quốc với đội ngũ cán bộ năng động và chuyên nghiệp, nhằm nâng cao khả năng khai thác và phục vụ khách hàng, đồng thời chuẩn bị sẵn sàng cho việc hội nhập quốc tế.
Mô hình tổ chức hiện tại nhằm củng cố và quản lý hiệu quả bằng cách giảm bớt công tác quản lý tại các phòng kinh doanh Tổ chức sẽ tập trung vào việc phân cấp quyền lực và điều hành kinh doanh từ trụ sở chính, trong khi các phòng kinh doanh sẽ tập trung vào việc khai thác và cung cấp dịch vụ khách hàng.
Xây dựng cơ chế giám sát và đánh giá hiệu quả hoạt động của phòng kinh doanh và các điểm giao dịch trong nhiệm vụ kinh doanh bảo hiểm là rất quan trọng Việc này giúp đảm bảo các hoạt động diễn ra đúng quy trình và đạt được mục tiêu đề ra Thực hiện các biện pháp đánh giá định kỳ sẽ tạo điều kiện cho việc cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời tăng cường tính minh bạch trong quản lý.
Để tối ưu hóa hoạt động, công ty cần không chỉ tận dụng mạng lưới của ngân hàng mà còn phải tăng cường tiếp cận và tìm kiếm khách hàng Điều này giúp tăng khả năng tự khai thác và nâng cao tính độc lập của công ty Nhờ vậy, ngay cả khi không có hợp đồng từ công ty mẹ, công ty vẫn có thể duy trì hiệu quả trong công tác khai thác nghiệp vụ.
3.4.1.2 Trong công tác khai thác
Vé công tác khách hàng đóng vai trò quan trọng trong chiến lược marketing của doanh nghiệp bảo hiểm và nền kinh tế thị trường Mục tiêu thu hút khách hàng là ưu tiên hàng đầu của mọi doanh nghiệp bảo hiểm.
Nghiên cứu thị trường và khách hàng là bước quan trọng trước khi xây dựng chiến lược và kế hoạch hàng năm Việc này giúp doanh nghiệp xác định bộ phận thị trường mục tiêu, từ đó phát huy lợi thế cạnh tranh Đồng thời, nghiên cứu cũng cung cấp cái nhìn sâu sắc về nhu cầu của khách hàng, đối thủ cạnh tranh và tình hình thị trường hiện tại.
Khách hàng lâu năm trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng - lắp đặt thường là các nhà đầu tư và nhà thầu đã nhiều lần tham gia bảo hiểm tại công ty Để duy trì mối quan hệ này, công ty cần có chế độ quan tâm và ưu đãi đặc biệt, như giảm phí bảo hiểm và cung cấp các phương tiện hỗ trợ nhằm hạn chế tổn thất Việc giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng cũng rất quan trọng để đảm bảo sự hài lòng và lòng trung thành của họ.
Khách hàng mới là những người lần đầu tiên tham gia bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại công ty, do đó họ chưa hoàn toàn tin tưởng vào dịch vụ.
SVTH: Mã Văn Dai Mã SV: CQ520723
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 49 do Th.S Nguyễn Thành Vinh hướng dẫn nhấn mạnh rằng công ty cần chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ vững chắc với khách hàng Để đạt được sự tin tưởng tuyệt đối từ khách hàng khi tham gia bảo hiểm, công ty phải thường xuyên tổ chức các cuộc tiếp xúc và lắng nghe nhu cầu của họ.
Đối với khách hàng tiềm năng, đây là những người chưa từng tham gia bảo hiểm tại công ty và có thể là khách hàng của đối thủ Để tiếp cận và thuyết phục họ tham gia bảo hiểm, công ty cần đầu tư thời gian và chi phí Nhân viên khai thác nên chủ động tiếp cận khách hàng ngay từ giai đoạn nghiên cứu khả thi của dự án, giới thiệu dịch vụ và chào bán bảo hiểm Với kiến thức và kỹ năng giao tiếp, nhân viên cần thuyết phục khách hàng nhận ra lợi ích vượt trội khi tham gia bảo hiểm tại BIC so với các công ty khác.
Công ty cần duy trì mối quan hệ tốt với các ban quản lý dự án thuộc các bộ ngành, chính quyền địa phương, kho bạc Nhà nước, cũng như các sở kế hoạch và các tổng công ty, công ty xây dựng Điều này giúp tận dụng thông tin về các dự án xây dựng và lắp đặt, từ đó khai thác hiệu quả các cơ hội bảo hiểm.
* Đưa ra mức phí bảo hiểm hợp lý cho cả khách hàng và cho công ty
Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm xây dựng lắp đặt đang cạnh tranh gay gắt, các công ty bảo hiểm đang giảm phí để thu hút khách hàng Tuy nhiên, việc giảm phí này dẫn đến giảm doanh thu và khó khăn trong việc tái bảo hiểm Do đó, các công ty cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ thay vì chỉ cạnh tranh bằng giá Bên cạnh đó, việc áp dụng mức khấu trừ cao cũng là một công cụ hiệu quả để giảm phí bảo hiểm, từ đó tạo lợi thế cạnh tranh.
Công ty cần liên tục theo dõi tác động của mức phí đến tâm lý khách hàng và so sánh với mức phí của các đối thủ cạnh tranh để có những điều chỉnh kịp thời.
* Hoàn thiện và nâng cao chat luong dich vu bao hiém.