Hoạt Động tài trợ thương mại tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh thăng long

Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari 2013 nghiên cứu về các khía cạnh tài trợ xuất khẩu ở Ấn Độ với sự tham khảo cụ thể về vai trò của thương mại qua nhiều giai đoạn khác nhau, đưa ra số

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

ĐỖ QUỲNH MAI

HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Hà Nội - 2023

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

ĐỖ QUỲNH MAI

HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG

Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thanh Quế

Hà Nội - 2023

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long” là do

chính tôi nghiên cứu và thực hiện Các số liệu trong luận văn được thu thập từ thực

tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách quan Tôi xin

tự chịu trách nhiệm về tính xác thực và tham khảo tài liệu khác

Hà Nội, ngày 29 tháng 04 năm 2023

Học viên

Đỗ Quỳnh Mai

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành khóa học thạc sĩ này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình

và quý báu của nhiều cá nhân và tập thể Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể các Thầy Cô giáo, những nhà nghiên cứu đang công tác tại Học viện Ngân hàng

đã trang bị cho tôi kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tôi có thể hoàn thành luận văn thạc sỹ của mình

Đặc biệt tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất tới PGS.TS Mai Thanh Quế đã tận

tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện và hoàn thành luận văn tốt nghiệp này

Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, các cán bộ nhân viên tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long đã tạo điều kiện giúp đỡ để tôi hoàn thành luận văn này

Tôi xin trân trọng cảm ơn!

Hà Nội, ngày 29 tháng 04 năm 2023

Học viên

Đỗ Quỳnh Mai

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8

1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8

1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại 8

1.1.2 Vai trò của tài trợ thương mại 9

1.1.3 Phân loại tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại 12

1.1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại 18

1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 20

1.2.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng thương mại 20

1.2.2 Các nhân tố bên trong ngân hàng thương mại 23

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 26

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 26

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển 26

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ 27

2.1.3 Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 28

2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 33

2.2.1 Tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 33

2.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 36

2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 57

2.3.1 Kết quả đạt được 57

2.3.2 Những mặt còn hạn chế 59

2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế 61

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 64

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 65

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2023-2025 65

3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 65

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2023 - 2025 66

3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 67

3.2.1 Phát triển các kênh phân phối và thực hiện các hoạt động Marketing tại chi nhánh 67

3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tài trợ thương mại 68

3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường tiện ích của dịch vụ 71

3.2.4 Vận dụng linh hoạt chính sách giá, phí cho khách hàng lớn 74

3.2.5 Tăng cường các biện pháp kiểm tra kiểm soát 74

3.2.6 Công tác chăm sóc khách hàng 76

3.3 KIẾN NGHỊ 76

3.3.1 Kiến Nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 76

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 77

3.3.3 Kiến nghị với các Bộ, Ban, Ngành liên quan 78

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 80

KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong -

Chi nhánh Thăng Long

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ

1 Danh mục bảng

Bảng 1.1 Các sản phẩm TTTM cơ bản 12

Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại TPBank Thăng Long giai đoạn 20202 - 2022 29

Bảng 2.2 Tình hình dư nợ tín dụng tại chi nhánh giai đoạn 2020 - 2022 31

Bảng 2.3 Tổng hợp số lượng nhân viên tham gia đào tạo về hoạt động TTTM giai đoạn 2020 - 2022 34

Bảng 2.4 Doanh số, dư nợ tài trợ xuất khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 36

Bảng 2.5 Thu nhập từ hoạt động tài trợ xuất khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 40

Bảng 2.6 Chất lượng tín dụng trong hoạt động tài trợ xuất khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 40

Bảng 2.7 Doanh số, dư nợ tài trợ nhập khẩu của TPBank Thăng Long 2020 - 2022 41

Bảng 2.8 Thu nhập từ hoạt động tài trợ xuất khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 43

Bảng 2.9 Chất lượng tín dụng trong hoạt động tài trợ nhập khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 43

Bảng 2.10 Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của TPBank Thăng Long 2020 - 2022 44

Bảng 2.11 Tỷ trọng từng phương thức TTQT của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020-2022 45

Bảng 2.12 Số món giao dịch TTQT tại TPBank Thăng Long 2020-2022 46

Bảng 2.13 Phí thanh toán quốc tế của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020-2022 47

Bảng 2.14 Tình hình phát hành bảo lãnh tại TPBank Thăng Long 48

Bảng 2.15 Kết quả khảo sát về yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng giao dịch TTTM của khách hàng 51

Bảng 2.16 Kết quả khảo sát về kênh thông tin để khách hàng biết và quan hệ với TPBank Thăng Long 51 Bảng 2.17 Thống kê thời gian khách hàng quan hệ giao dịch với TPBank Thăng

Long 52Bảng 2.18 Kết quả khảo sát về tỷ trọng sản phẩm dịch vụ TTTM của TPBANK khách hàng sử dụng 52Bảng 2.19 Kết quả khảo sát về mức độ đa dạng của sản phẩm TTTM của TPBank Thăng Long 53Bảng 2.20 Thống kê khảo sát thời gia xử lý hồ sơ 53Bảng 2.21 Kết quả khảo sát về hồ sơ thủ tục khi sử dụng sản phẩm dịch vụ TTTM 54Bảng 2.22 Kết quả khảo sát dịch vụ hỗ trợ, tư vấn khách hàng của TPBank Thăng Long 54Bảng 2.23 Kết quả khảo sát phí, lãi suất, tỷ giá ngoại tệ của TPBank Thăng Long 55Bảng 2.24 Kết quả khảo sát thái độ làm việc, trình độ, chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên TPBank Thăng Long 55Bảng 2.25 Kết quả đánh giá cơ sở vật chất, không gian giao dịch của TPBank Thăng Long 56Bảng 2.26 Kết quả khảo sát về sự hài lòng của khách hàng khi giao dịch TTTM tại TPBank Thăng Long 56

2 Danh mục sơ đồ

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của TPBank Thăng Long 27

Sơ đồ 2.2 Quy trình xử lý hồ sơ tài trợ thương mại 33

3 Danh mục biểu đồ

Biểu đồ 2.1 Tổng huy động vốn tại TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 28Biểu đồ 2.2 Kết quả kinh doanh của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 32Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ tài trợ xuất nhập khẩu của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 37Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo ngành nghề kinh doanh của TPBank Thăng Long năm 2022 39Biểu đồ 2.5 Cơ cấu TTNK theo ngành nghề kinh doanh của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 42Biểu đồ 2.6 Thống kê số lượng khách hàng TTTM của TPBank Thăng Long 49

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Trong thời đại toàn cầu hóa bùng nổ, thương mại quốc tế giữa Việt Nam và các quốc gia trên thế giới đã phát triển một cách mạnh mẽ Ngày nay, Việt Nam đã tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế lớn mạnh và đi kèm theo đó là các thỏa thuận và cam kết quốc tế cởi mở, tạo điền đề cho phát triển thương mại quốc tế của nước nhà

Sự gia tăng các mối quan hệ đa phương và tính chất tương thuộc của nền kinh tế giúp cho lĩnh vực ngoại thương nhất là lĩnh vực xuất nhập khẩu trở thành mũi nhọn then chốt trong chiến lược phát triển kinh tế của mỗi quốc gia Khuynh hướng phát triển và

mở rộng theo hướng toàn cầu hóa của nền kinh tế đã góp phần thay đổi dần khuôn mẫu kinh doanh, loại bỏ các giới hạn đối với nền thương mại và cũng từ đó hoạt động thương mại trở nên sôi động, hấp dẫn, cạnh tranh cao Tuy nhiên, đây được coi là hoạt động ẩn chứa nhiều nguy cơ rủi ro cho các bên mua bán ở các nước khác nhau, thường vì các mối quan hệ chưa thiết lập được quan hệ đối tác với nhau Chính vì vậy, hoạt động TTTM của các NHTM ra đời và phát triển như một kim chỉ nam cho các doanh nghiệp, vừa đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp về phát triển kinh doanh, vừa cung cấp những giải pháp chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu quả và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thương trường quốc tế của các doanh nghiệp Ngày nay, hoạt động TTTM đã phát triển một cách nhanh chóng với sự tăng lên gấp bội về

số lượng sản phẩm TTTM trên thị trường Ở một chiều ngược lại, sự phát triển của hoạt động TTTM cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của thương mại quốc tế hiện nay Từ những lợi ích và tiềm năng to lớn từ hoạt động TTTM đã cho thấy rằng việc phát triển hơn nữa hoạt động này sẽ góp phần đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao từ thị trường, đồng thời thúc đẩy nền kinh tế phát triển

Nhận thức được tầm quan trọng của phát triển TTTM, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long (TPBank Thăng Long) đã áp dụng nhiều chính sách, biện pháp và hình thức để đồng bộ nhằm phát triển, ổn định

và nâng cao hiệu quả của dịch vụ TTTM Điều này được thể hiện qua mức doanh số dịch vụ TTTM của Chi nhánh tăng lên qua mỗi năm Tuy nhiên, trước những thử

thách ngày càng lớn từ môi trường thị trường với việc duy trì mở rộng thị phần và tăng khả năng cạnh tranh TTTM Bên cạnh những thành công, điểm mạnh triển khai phát triển hoạt động TTTM, cũng còn nhiều hạn chế như quy mô dịch vụ TTTM còn khá khiêm tốn, chất lượng nguồn nhân lực và điều kiện thực hiện quy trình cung ứng còn thiếu Do đó, việc tiến hành phân tích, đánh giá sự phát triển hoạt động TTTM là việc làm cần thiết để đưa ra được các giải pháp phát triển dịch vụ TTTM trên cơ sở gia tăng lợi nhuận hoạt động, nâng cao được sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng

Xuất phát từ thực tế nêu trên, em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long” làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình

2 Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài

Những nghiên cứu về hoạt động tài trợ thương mại đã được thực hiện khá nhiều tại nước ngoài cũng như Việt Nam, cụ thể như các công trình nghiên cứu có liên quan như:

Tác giả A K Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari (2013) nghiên cứu về các khía cạnh tài trợ xuất khẩu ở Ấn Độ với sự tham khảo cụ thể về vai trò của thương mại qua nhiều giai đoạn khác nhau, đưa ra số liệu cụ thể về nhu cầu tín dụng xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại, cho thấy được tỉ trọng về tài trợ vốn chiếm bình quân khoảng 20% trong họat động XNK tại Ấn Độ Tác giả đã đưa ra các biện pháp và kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế như chính sách ngân hàng, lãi suất, cơ sở vật chất, dịch vụ khách hàng… Bài viết đi sâu về các giải pháp liên quan đến chính sách vĩ mô nhằm phát triển hoạt động XNK Do tính chất bài viết tập trung về các giải pháp nên tác giả không thể hiện rõ các sản phẩm TTTM một cách

cụ thể tại các NHTM hiện đang áp dụng tại Ấn Độ

Tác giả Yijun Yuan và các cộng sự (2008) nghiên cứu chủ yếu đến nguồn TTTM tại các ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu tại Trung Quốc nhằm phát triển hàng nội địa Nghiên cứu hướng đến việc kết hợp đổi mới tài chính trong bối cảnh tái cấu trúc ngân hàng và đòi hỏi các ngân

hàng phải thay đổi qui trình,vận hành TTTM để trở thành một kênh quan trọng, thích ứng với sự phát triển của thị trường để đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp Bài viết còn nhấn mạnh tầm quan trọng của các dịch vụ trong tài trợ thương mại cần được hiểu rõ trước khi đổi mới nhằm phát triển trong thực tế hiệu quả hơn Tác giả cho thấy được tầm quan trọng của hoạt động tài trợ thương mại, từ đó cũng làm cơ sở để học hỏi kinh nghiệm từ nước ngoài ứng dụng vào Việt Nam Tuy nhiên, do tính chất khuôn khổ của bài viết tập trung vào thị trường xuất nhập khẩu tại Trung Quốc nói chung mà chưa nêu ra giải pháp cụ thể chi tiết tại các NHTM dựa trên các phương thức TTQT hiện có

Phạm Huyền Trang (2018), “Kinh doanh tài trợ thương mại quốc tế: xu hướng mới của các ngành ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 2/2018 Tác giả nghiên cứu tổng quan về hoạt động tài trợ thương mại, triển khai dịch vụ và đưa ra các giải pháp nhằm giúp ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh về hoạt động kinh doanh tài trợ xuất nhập khẩu” Tuy nhiên, do khuôn khổ của bài viết, tác giả không nêu cụ thể thực trạng hoạt động TTTM, chỉ nêu một cách tổng quan, tóm gọn chưa thấy rõ nét và giải quyết vấn đề một cách triệt để để phát triển hoạt động TTTM ở Việt Nam

Nguyễn Thị Lan Thanh với đề tài: “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTTM tại ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ kinh tế năm

2019 Bài viết đánh giá hoạt động TTTM tại BIDV trong khoảng thời gian 5 năm, từ năm 2014 đến năm 2018 Tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận hoạt động TTTM cụ thể về vai trò, phân loại, các yếu tố đo lường hiệu quả hoạt động TTTM để từ đó phân tích thực trạng hoạt động này tại BIDV, đánh giá những kết quả đạt được, những mặt còn hạn chế nhằm đưa ra giải pháp và kiến nghị để nâng cao hoạt động TTTM Tuy nhiên, do khuôn khổ của bài viết, tác giả nêu một cách chung chung về chỉ tiêu các nhân tố để đánh giá sự phát triển mà chưa đưa ra chỉ tiêu cụ thể để đo lường phát triển hoạt động TTTM

Bùi Kim Anh (2019), “Phát triển hoạt động tại trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Vinh”, Luận văn

Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Tác giả đã nhận định xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới đang đặt các quốc gia trước nhiều cơ hội thử thách mới TTTM quốc tế ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của nó đối với các NHTM Việt Nam, là chất xúc tác thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp Theo đó, luận văn đã trình bày những lý luận cơ bản về TTTM của NHTM, cũng như phân tích thực tiễn hoạt động này tại NHTM Vietinbank Chi nhánh Vinh Từ đó, có những giải pháp cho phát triển hoạt động TTTM của Chi nhánh

Nhìn chung, các công trình nghiên cứu đã được công bố đã đề cập tới nhiều vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển TTTM của NHTM; tuy nhiên, vấn đề phát triển TTTM chưa được xem xét một cách đầy đủ theo quy trình phát triển, cũng như xết về đối tượng, phạm vi và khách thể nghiên cứu là TPBank Thăng Long chưa được nghiên cứu Đây là khoảng trống cho cao học viên thực hiện đề tài luận văn Theo đó, luận văn tập trung vào nghiên cứu, làm rõ các vấn đề bao gồm phát triển quy mô dịch vụ TTTM, nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao chất lượng các nguồn lực thực hiện cung ứng dịch vụ TTTM Những nội dung này cho phép luận văn đảm bảo tính kế thừa, tính độc lập, đáp ứng yêu cầu cả về lý luận và thực tiễn

3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Mục tiêu nghiên cứu chung

Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động TTTM tại TPBank Thăng Long trong giai đoạn 2023 - 2025

Mục tiêu nghiên cứu cụ thể

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại;

- Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long;

- Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long đến năm 2025

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu sự phát triển hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại bao gồm sự mở rộng hoạt động TTTM về quy

mô và gia tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ và lợi ích thu về

4.2 Phạm vi nghiên cứu

+ Về nội dung: Luận văn nghiên cứu, đánh giá hoạt động tài trợ thương mại của TPBank Thăng Long từ đó đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại TPBank Thăng Long

+ Về không gian: Luận văn nghiên cứu tại TPBank Thăng Long;

+ Về thời gian: Luận văn xem xét, đánh giá thực trạng trong giai đoạn từ năm

2020 - 2022; Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại TPBank Thăng Long đến năm 2025

5 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn đã sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau:

* Phương pháp thu thập dữ liệu

- Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp

Phương pháp thu thập số liệu được tác giả sử dụng nhằm thu thập được dữ liệu đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại tại TPBank Thăng Long

Tác giả thu thập số liệu qua những tài liệu tham khảo như:

+ Giáo trình, tạp chí, luận văn, thông tin trên internet về hoạt động tài trợ thương mại;

+ Hệ thống các báo cáo tài chính khi kết thúc năm tài chính của TPBank Thăng Long (từ năm 2020 đến năm 2022), các báo cáo, các dữ liệu khác liên quan đến Chi nhánh như lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, danh mục sản phẩm, …

- Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp

Dữ liệu sơ cấp thu thập thông qua khảo sát khách hàng của ngân hàng Việc khảo sát được thực hiện thông qua bảng câu hỏi được xây dựng sẵn về những nội dung liên quan đến hoạt động TTTM của TPBank Thăng Long, mục đích khảo sát nhằm tổng hợp và phân tích những ý kiến đánh giá khách quan của khách hàng về

chất lượng sản phẩm, dịch vụ TTTM của TPBank Thăng Long qua, từ đó đánh giá được mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ TTTM của chi nhánh

Đối tượng khảo sát: Khách hàng doanh nghiệp đã và đang có quan hệ giao dịch TTTM tại TPBank Thăng Long

Phương pháp khảo sát: 200 phiếu khảo sát được gửi đến 200 khách hàng tại quầy giao dịch của TPBank Thăng Long và qua Email điện tử, thông qua đường bưu điện với sự hỗ trợ của các bộ phận TTTM, KHDN tại TPBank Thăng Long Sau 1 tháng thực hiện khảo sát, với tổng 200 phiếu phát đi, tác giả thu về: 170 phiếu (gồm 161 phiếu khảo sát trực tiếp tại quầy giao dịch và nhận phiếu bằng đường thư,

9 phiếu qua Email) Sau khi sàng lọc dữ liệu, tác giả thu được 150 phiếu khảo sát hợp lệ sử dụng cho quá trình phân tích

* Phương pháp phân tích thống kê mô tả

Phương pháp này được sử dụng trong lập bảng thống kê định lượng cho các chỉ tiêu được đề cập trong đề tài nghiên cứu Mỗi bảng thống kê đều có đánh số và đề mục rõ ràng và ghi rõ nguồn Các bảng thống kê có thể là giá trị tuyệt đối hoặc giá trị tương đối, có thể là số liệu gốc hoặc số liệu đã qua xử lí Phương pháp này được sử dụng trong quá trình phân tích hoạt động tài trợ thương mại tại TPBank Thăng Long, phân tích độ biến động, mô tả các chỉ tiêu thống kê từ các số liệu thu thập được qua

đó có thể nhấn mạnh rõ hơn sự biến động của các đặc trưng, các mặt của đối tượng nghiên cứu

6 Kết cấu luận văn

Luận văn ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục

có kết cấu bao gồm 3 chương:

Chương 1: Những lý luận chung về tài trợ thương mại và hoạt động tài trợ thương mại của Ngân hàng thương mại;

Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long;

Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long

CHƯƠNG 1 NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG

TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại

Trong vài thế kỷ gần đây, thương mại quốc tế đã thực sự bùng nổ khi xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới phát triển mạnh mẽ, khiến cho việc giao lưu, trao đổi hàng hóa giữa các quốc gia càng trở nên phổ biến Từ đó, phát sinh vô vàn những nhu cầu thanh toán, giao dịch tài chính cũng như sự cần thiết của các biện pháp hạn chế rủi ro do khoảng cách địa lý, sự khác biệt về luật pháp hay môi trường kinh tế, xã hội Trước nhu cầu đó, tài trợ thương mại đã ra đời

Có thể định nghĩa “Tài trợ Thương mại quốc tế là tập hợp các biện pháp và hình thức hỗ trợ trực tiếp hay gián tiếp cho các doanh nghiệp hay các đơn vị kinh tế tham gia vào các giao dịch thương mại quốc tế, trong một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình kinh doanh, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường thế giới nhằm mục đích sinh lời”

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và phát triển thương mại quốc tế như hiện nay, tài trợ thương mại như chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước và kinh tế thế giới, hỗ trợ sản xuất cũng như lưu thông hàng hóa, tiền tệ giữa người mua và người bán, bảo vệ quyền lợi và tư vấn, hướng dẫn cho doanh nghiệp trong các giao dịch ngoại thương

Căn cứ vào hình thức thực hiện, tài trợ thì tài trợ thương mại được phân loại thành hai nhóm, đó là:

­ Tài trợ thương mại trực tiếp: là tập hợp các biện pháp hoặc hình thức hỗ trợ trực tiếp tác động đến hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế của doanh nghiệp thường được thực hiện thông qua việc cho vay ngắn, trung, dài hạn để tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu nguyên nhiên liệu, hàng tiêu dùng, thay đổi dây chuyền công nghệ máy móc thiết bị, hoặc được thực hiện thông qua hình thức cung ứng dịch vụ tiền tệ, tín dụng như các dịch vụ thanh toán quốc tế (tín dụng chứng từ, nhờ thu), bảo lãnh, bao thanh toán tương đối (Factoring), bao thanh toán tuyệt đối

(Forfaiting), thuê mua (Leasing)

- Tài trợ thương mại quốc tế gián tiếp: là tập hợp các biện pháp hình thức hữu hiệu nhằm tạo ra môi trường kinh doanh thương mại quốc tế thuận lợi cho các doanh nghiệp như: chính sách thuế xuất nhập khẩu, chính sách tỷ giá hối đoái, chính sách lãi suất, môi trường pháp lý ổn định phù hợp với thực tiễn thương mại quốc tế

Căn cứ vào người cung ứng tài trợ thì tài trợ thương mại có thể chia thành 4 nhóm như sau:

­ Tài trợ thương mại của Nhà nước: là tài trợ gián tiếp của Nhà nước thông qua Ngân hàng Trung ương, các tổ chức tín dụng ngân hàng và phi ngân hàng, các

cơ quan của Chính phủ; bằng các biện pháp thành lập các quỹ hỗ trợ, quỹ bình ổn giá, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ xúc tiến phát triển, dưới các hình thức bảo lãnh, tái chiết khấu và thông qua các chính sách tài chính ­ tiền tệ ở tầm vĩ mô

- Tài trợ thương mại của Ngân hàng trung ương: là hình thức tài trợ gián tiếp

do Ngân hàng trung ương là người thực hiện các chính sách cho vay tái cấp vốn, tái chiết khấu, cấp bảo lãnh nhà nước, các chính sánh tài chính ­ tiền tệ như tỷ giá, lãi suất, phá giá tiền tệ,

­ Tài trợ thương mại của các tổ chức tín dụng: là tài trợ trực tiếp từ người tài trợ đến người nhận tài trợ, thông qua cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, bao thanh toán, thuê mua tài chình, tín dụng chứng từ, nhờ thu,

­ Tài trợ thương mại của các doanh nghiệp: là tài trợ trực tiếp thông qua các công cụ tín dụng thương mại như hối phiếu trả chậm, thanh toán ghi sổ, ứng tiền trước khi giao hàng,

Như vậy, có thể định nghĩa: Hoạt động tài trợ thương mại của Ngân hàng thương mại là hình thức hỗ trợ tài chính trực tiếp cho hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế của doanh nghiệp, bao gồm cả việc cung ứng dịch vụ, tài trợ vốn và các giải pháp, công cụ nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp (Nguyễn Văn Tiến, 2013)

1.1.2 Vai trò của tài trợ thương mại

Bắt nguồn từ mục đích ban đầu là cung cấp các hình thức thanh toán đảm bảo

giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu, hoạt động tài trợ thương mại đã phát triển nhanh chóng, trở nên đa dạng trong các loại hình sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng và là một công cụ hỗ trợ đắc lực, một chất xúc tác thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế

thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng của thương mại quốc tế Hiện nay, ước tính 80­90% các giao dịch thương mại quốc tế được hỗ trợ bởi ít nhất một hình thức tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại Có thể nói, hoạt động TTTM đã thể hiện được những vai trò vô cùng quan trọng đối với ngân hàng, doanh nghiệp cũng như đối với nền kinh tế

* Đối với ngân hàng:

TTTM là một hoạt động không thể thiếu đối với NHTM, đóng góp nhiều cho ngân hàng thông qua những vai trò cơ bản như:

- Tăng trưởng thu nhập: TTTM không chỉ mang lại nguồn thu phí dịch vụ, thu nhập từ lãi vay mà còn tăng thu nhập từ huy động vốn Trong đó, thu dịch vụ là

từ phí TTTM như phí phát hành/sửa đổi/thông báo LC, phí phát hành bảo lãnh, phí

ký hậu,…Thu nhập từ lãi vay nhờ vào lãi vay tài trợ xuất nhập khẩu, lãi chiết khấu Thu nhập từ huy động vốn tăng thông qua số tiền khách hàng ký quỹ và dòng tiền

về từ doanh thu phương án xuất nhập khẩu ngân hàng tài trợ

- Phát triển nền khách hàng: thực hiện hoạt động TTTM, ngân hàng thu hút thêm được các khách hàng có nhu cầu giao dịch ngoại thương, bao gồm cả phát triển khách hàng mới và khai thác triệt để nhu cầu của khách hàng hiện hữu

- Tăng nguồn ngoại tệ: hoạt động ngoại thương gắn liền với dòng lưu chuyển ngoại tệ Vì vậy, khi ngân hàng thực hiện hoạt động TTTM cho doanh nghiệp, dòng tiền ngoại tệ từ hoạt động ngoại thương của doanh nghiệp sẽ về chuyển về ngân hàng, giúp ngân hàng có thêm nguồn ngoại tệ để có thể hỗ trợ và phát triển thêm nhiều nghiệp vụ ngân hàng khác như huy động, cho vay, kinh doanh ngoại hối,…

- Tăng cường uy tín và khả năng cạnh tranh của khách hàng: Thông qua thực hiện hoạt động TTTM, ngân hàng hợp tác và giao dịch với nhiều ngân hàng nước

ngoài, tăng uy tín trên thị trường ngân hàng quốc tế và thông qua đó cũng làm tăng

úy tín của ngân hàng đối với khách hàng Ngân hàng được các tổ chức thế giới đánh giá tốt cũng sẽ tăng cường quan hệ đối ngoại của ngân hàng, giúp ngân hàng tận dụng được nhiều nguồn vốn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài cũng như thị trường tài chính thế giới, đồng thời phát huy được những lợi thế về điều kiện đàm phán và giá cả, nâng cao khả năng cạnh tranh

* Đối với doanh nghiệp

Ý nghĩa lớn nhất của TTTM chính là hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp Vì vậy, đối với doanh nghiệp, hoạt động TTTM của NHTM đóng vai trò vô cùng quan trọng:

Trung gian thanh toán: Khoảng cách địa lý, sự khác biệt về pháp lý chính là những khó khăn lớn nhất của doanh nghiệp trong việc thực hiện trực tiếp thanh toán khi tham gia giao dịch ngoại thương Tuy nhiên, nhờ có hệ thống ngân hàng với vai trò là trung gian thanh toán, nhu cầu thanh toán quốc tế của doanh nghiệp trở nên nhanh chóng, an toàn, chính xác, tiện lợi hơn rất nhiều

- Tài trợ vốn: thông qua nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ như cho vay, chiết khấu, bao thanh toán,… ngân hàng tài trợ vốn cho cả người xuất khẩu và người nhập khẩu Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ của ngân hàng giúp doanh nghiệp thực hiện quá trình thu mua đầu vào, sản xuất, gia công, giao hàng cũng như nhận tiền trước khi bên nhập khẩu thanh toán Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ của ngân hàng giúp doanh nghiệp thanh toán cho bên xuất khẩu Sử dụng linh hoạt các hình thức TTTM sẽ giúp doanh nghiệp tận dụng vốn tài trợ của ngân hàng

để sản xuất kinh doanh có hiệu quả

- Hạn chế rủi ro của hoạt động xuất nhập khẩu: Ngân hàng là trung gian giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu, giúp bảo đảm cho người xuất khẩu yên tâm giao hàng kể cả khi chưa được thanh toán đủ và người nhập khẩu yên tâm thanh toán kể cả khi chưa nhận được hàng Đồng thời, ngân hàng với chuyên môn nghiệp

vụ về TTTM sẽ có vai trò lớn trong việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng khi thực hiện các giao dịch ngoại thương và đàm phán những điều khoản hợp đồng bảo đảm quyền lợi

nhất cho khách hàng

* Đối với nền kinh tế

- Thúc đẩy hoạt động ngoại thương: TTTM là chiếc cầu nối giữa các quốc gia trong hoạt động thương mại quốc tế TTTM phát triển sẽ đẩy mạnh lưu chuyển tiền tệ quốc tế, thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa giữa các quốc gia, góp phần phát triển hoạt động ngoại thương sâu rộng hơn

- Thúc đẩy nền kinh tế phát triển: Với những vai trò quan trọng đối với ngân hàng và doanh nghiệp, TTTM đã tạo điều kiện phát triển cho cả các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các ngân hàng thương mại - những thành phần vô cùng quan trọng của mọi nền kinh tế Đặc biệt đối với các doanh nghiệp, TTTM hỗ trợ doanh nghiệp trong hoạt động ngoại thương, làm tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, hạn chế các rủi ro trong thương mại quốc tế, giúp doanh nghiệp phát triển, từ đó thúc đẩy nền kinh tế

1.1.3 Phân loại tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại

Phân loại hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại hiện nay

cơ bản bao gồm việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ TTTM như sau:

Chuyển chứng từ thanh toán nhờ thu,

LC

- Nhờ thu

- Tài trợ vốn

- Chiết khấu bộ chứng từ Nhập

khẩu Tài trợ tiền thanh toán tạm ứng

Dịch vụ nhờ thu

- Tài trợ khoản phải thu

- Chiết khấu hối phiếu

- Nhờ thu

- Phát hành bảo lãnh bảo hành

Thanh toán: T/T, LC

- Thanh toán: LC, T/T, nhờ thu

- Tài trợ hàng tồn kho

(Nguồn: Tác giả tổng hợp)

Về phân loại cụ thể của các sản phẩm TTTM, tác giả xin trình bày theo hai

nhóm chính, sản phẩm TTTM dành cho doanh nghiệp xuất khẩu và sản phẩm TTTM cho doanh nghiệp nhập khẩu

1.1.3.1 Tài trợ cho doanh nghiêp xuất khẩu

TTTM cho doanh nghiệp xuất khẩu là việc NHTM hỗ trợ về mặt tài chính để giúp doanh nghiệp thực hiện việc sản xuất, chế biến, kinh doanh haǹg xuất khẩu TTTM cho doanh nghiệp xuất khẩu được thực hiện thông qua những phương thức

cơ bản như sau:

- Ngân hàng không cho vay toàn bộ bộ giá trị hối phiếu mà chỉ đáp ứng trước một phần

- Nhàxuất khẩu không phải chiu tỷ lệ chiết khấu chi phí hối phiếu như chiết khấu vì nhà xuất khẩu chỉ cần một phần giá trị hối phiếu

­ Tín dụng ứng trước trong phương thức nhờ thu có thể xem như chiết khấu từng phần, nhà xuất khẩu sử dụng hình thức này để tìm kiếm nguồn tài trợ ngắn hạn phụ vụ nhu cầu tiền mặt tạm thời

* Phương thức tín dụng chứng từ

Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận trong đó một ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu của khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng/người nhập khẩu) sẽ trả một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng/người xuất khẩu) hoặc chấp nhận hối phiếu do

người này ký phát trong phạm vi số tiền đó, khi người vay xuất trình cho ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề ra trong thư tín dụng

Đối với người xuất khẩu, sử dụng phương thức tín dụng chứng từ sẽ đảm bảo việc thu tiền bởi vì L/C là một cam kết của ngân hàng trả tiền cho người xuất khẩu khi họ thực hiện đúng những điều quy định trong L/C và nếu có ngân hàng xác nhận tham gia thì việc đảm bảo này là hết sức chắc chắn Vì vậy, người xuất khẩu có thể

an tâm giao hàng và xuất trình bộ chứng từ tại ngân hàng để thu tiền nhanh chóng

Khi có toàn bộ chứng từ thanh toán trong tay, nhà xuất khẩu có thể sử dụng L/C để thế chấp mở L/C khác cho người hưởng lợi khác (L/C giáp lưng) hoặc nhà xuất khẩu có thể đến các ngân hàng thanh toán để chiết khấu các hối phiếu của bộ chứng từ thư tín dụng

* Phương thức chiết khấu hối phiếu

Chiết khấu hối phiếu là việc ngân hàng thương mại sẽ mua lại hối phiếu trước khi đến hạn thanh toán tức là mua lại các khoản nợ phải đòi Lượng tín dụng

mà ngân hàng cấp cho khách hàng là giá trị hối phiếu sau khi trừ đi chi phí chiết khấu và các khoản lệ phí… Trong các yếu tố đó, người ta quan tâm nhất đến lãi suất chiết khấu Tỷ lệ này phụ thuộc vào khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu, thời hạn thanh toán, hình thức và giá trị hối phiếu

* Phương thức chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu

Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu là việc NHTM tài trợ cho nhà xuất khẩu trên cơ sở chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu trước khi đến hạn thanh toán Với hình thức này ngân hàng tạo điều kiện cho nhà xuất khẩu có thể thu hồi được vốn nhanh tương tự như hình thức chiết khấu hối phiếu Khi chiết khấu bộ chứng từ phải hoàn hảo và xuất trình đúng thời gian quy đinh.̣ Ngân hàng mở L/C phải có uy tín trên thị trường quốc tế và có quan hệ giao dịch thường xuyên với ngân hàng chiết khấu Tình hình sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của doanh nghiệp ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán, có uy tín với ngân hàng Số tiền chiết khấu phải nằm trong hạn mức tín dụng

Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng, ngân hàng thẩm định về mục

đích vay, tình hình tài chính, khả năng thanh toán… Ngân hàng kiểm tra bộ chứng

từ một cách cẩn thận và hợp lý bởi vì nếu bộ chứng từ không hợp lý có thể bị từ chối thanh toán, ngân hàng khó thu hồi nợ Ngân hàng kiểm tra sự phù hợp trên bề mặt chứng từ so với các điều kiện, điều khoản đã ghi trong L/C Ngân hàng xem xét quyết định tỷ lệ chiết khấu hiện nay vào khoảng 90% giá trị L/C xuất Tuy nhiên trên thực tế tuỳ từng ngân hàng, từng trường hợp cụ thể sẽ quyết định một tỷ lệ chiết khấu Có hai hình thức chiết khấu:

- Chiết khấu truy đòi là hình thức chiết khấu mà ngân hàng sau khi thanh toán tiền cho nhà xuất khẩu có quyền đòi tiền nếu bộ chứng từ không được thanh toán

- Chiết khấu miễn truy đòi là hình thức chiết khấu mà ngân hàng sau khi thanh toán cho nhà xuất khẩu không có quyền truy đòi tiền nếu bộ chứng từ không được thanh toán

Hiện nay đa số ngân hàng thực hiện chiết khấu truy đòi

* Bao thanh toán xuất nhập khẩu

Bao thanh toán xuất nhập khẩu là hình thức ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ theo hợp đồng xuất nhập khẩu, chủ yếu là dịch vụ ứng trước khoản tiền trên cơ sở giá trị các khoản phải thu

Bao thanh toán giúp doanh nghiệp xuất khẩu quay vòng vốn nhanh, hạn chế rủi ro thanh toán, cải thiện hiệu quả kinh doanh và đáp ứng yêu cầu xuất khẩu theo mùa vụ

Bao thanh toán bao gồm 02 hình thức bao thanh toán xuất khẩu có truy đòi

và bao thanh toán xuất khẩu không có quyền truy đòi

- Bao thanh toán xuất khẩu có truy đòi: Ngân hàng có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên xuất khẩu khi bên nhập khẩu không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán các khoản phải thu phát sinh theo hợp đồng xuất khẩu được ngân hàng bao thanh toán

- Bao thanh toán xuất khẩu không có quyền truy đòi: Ngân hàng chịu toàn bộ rủi ro khi bên nhập khẩu không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán các

khoản phải thu phát sinh theo hợp đồng xuất khẩu được ngân hàng bao thanh toán, trừ một số lý do không liên quan đến khả năng thanh toán của bên nhập khẩu

1.1.3.2 Tài trợ cho doanh nghiệp nhập khẩu

TTTM cho doanh nghiệp xuất khẩu làviệc NHTM hỗ trợ về mặt tài chính để giúp doanh nghiệp thực hiện việc nhập khẩu hàng hóa TTTM cho doanh nghiệp nhập khẩu được thực hiện thông qua những phương thức cơ bản như sau:

* Phương thức tín dụng chứng từ

Phương thức tín dụng chứng từ (LC) là phương thức mà trong đó theo yêu cầu của bên nhập khẩu, ngân hàng mở LC cam kết trả tiền cho nhà xuất khẩu hoặc chấp nhận hối phiếu do người này ký phát trong phạm vi số tiền đó khi họ xuất trình toàn bộ chứng từ phù hợp với nội dung của LC

LC hiện tại là phương thức TTTM phổ biến được áp dụng vô cùng rộng rãi, tuy nhiên phương thức này có nhược điểm là rất phức tạp về chứng từ và vẫn chưa hoàn toàn loại trừ mọi rủi ro cho người nhập khẩu cũng như phía ngân hàng Ví dụ như trường hợp tiền hàng đã trả do bộ chứng từ xuất trình cho ngân hàng đều phù hợp cả về số lượng, chất lượng chứng từ và cả về thời gian nhưng thực tế thì hàng hoá nhận được lại không được như mong muốn vì chất lượng, chủng loại mặt hàng không giống như trong hợp đồng thương mại hai bên đã thỏa thuận trước đó Đối với ngân hàng, rủi ro cũng cao hơn do ngân hàng đã ràng buộc trách nhiệm của mình vào phương thức này như ngân hàng phát hành, ngân hàng xác nhận sẽ phải thanh toán cho bộ chứng từ hoàn hảo ngay cả khi người mua mất khả năng thanh toán

* Tài trợ đảm bảo bằng lô hàng nhập

Tài trợ đảm bảo bằng lô hàng nhập là hình thức ngân hàng cho doanh nghiệp vay tiền để thanh toán hợp đồng nhập khẩu và tài sản đảm bảo chính là lô hàng nhập khẩu của doanh nghiệp Đây là một hình thức ngân hàng tài trợ cho người nhập khẩu để hỗ trợ thanh toán trước khi nhận hàng, giúp doanh nghiệp thu xếp vốn để nhập khẩu trong thời điểm chưa thu được doanh thu từ lô hàng

Lô hàng nhập khẩu là tài sản hình thành trong tương lai, doanh nghiệp để được tài trợ theo hình thức này sẽ phải đảm bảo nhiều điều kiện về hàng hóa,

phương thức vận chuyển, kho bãi, phương thức thanh toán,…

Ngân hàng sẽ giải chấp từng phần hoặc toàn bộ lô hàng nhập khẩu ngay sau khi khách hàng hoàn tất việc trả tiền vay cho ngân hàng/bổ sung tiền ký quỹ hoặc thay thế bằng hình thức đảm bảo Trường hợp khách hàng bán hàng trả chậm, ngân hàng giải chấp từng phần hoặc toàn bộ lô hàng nhập khẩu trên cơ sở bảo đảm bằng quyền đòi nợ theo hợp đồng mua bán/L/C xuất khẩu/hợp đồng xuất khẩu ký giữa khách hàng và người mua

* Bảo lãnh và bảo lãnh đối ứng

Trong thương mại quốc tế, rủi ro là một yếu tố luôn luôn xuất hiện trong các thương vụ khác nhau (rủi ro thanh toán, rủi ro không thực hiện hợp đồng ) Từ đó nảy sinh nhu cầu bảo lãnh để hạn chế rủi ro Trong ngoại thương, đôi khi nhà xuất khẩu không nắm rõ khả nãng tài chính để thanh toán với mức độ tín nhiệm của nhà nhập khẩu, do vậy nhà xuất khẩu sẽ yêu cầu nhà nhập khẩu phải có một tổ chức thường là ngân hàng đứng ra bảo lãnh thanh toán Ngược lại, do không biết rõ hoặc không tin tưởng nhau, nhà nhập khẩu có thể yêu cầu nhà xuất khẩu có ngân hàng đứng ra bảo lãnh giao hàng hoăc bảo lãnh thực hiện hợp đồng, ngân hàng bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng và có nghĩa vụ thi hành đúng cam kết trong trường hợp người được bảo lãnh không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh

Bảo lãnh thường được thực hiện dưới hai hình thức: thư bảo lãnh của ngân hàng (Letter of Guarantee) và thư tín dụng dự phòng (Standby L/C) Trong phương thức này, ngân hàng là người bảo lãnh, cam kết thanh toán cho người thụ hưởng một số tiền nhất định nếu người được bảo lãnh vi phạm những nghĩa vụ đã quy định trong thư bảo lãnh hoặc tín dụng dự phòng Ngân hàng chỉ thực hiện cam kết của mình khi người được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ của mình Do đó không phải trong mọi trường hợp bảo lãnh, ngân hàng đều phải thanh toán cho người thụ hưởng Có rất nhiều hình thức bảo lãnh quốc tế như bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán…

Ngoài bảo lãnh thông thường, ngân hàng còn phát hành thư bảo lãnh đối ứng (Counter Guarantee) trên cơ sở cam kết của một ngân hàng khác Trong trường hợp

này, nếu có phát sinh việc đòi tiền bảo lãnh từ người thụ hưởng, ngân hàng phát hành bảo lãnh phải thanh toán ngay trên cơ sở xuất trình một số chứng từ, thường làvăn bản yêu cầu bồi thường của người thụ hưởng do người được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ Đến lượt mình, ngân hàng bảo lãnh phải được đòi bồi hoàn từ ngân hàng

Tăng trưởng doanh số = Doanh số năm t - Doanh số năm t-1 x 100%

Tỷ trọng dư nợ

Dư nợ tài trợ nhập khẩu

x 100% Tổng dư nợ

- Thu nhập từ hoạt động TTTM

Thu nhập từ hoạt động TTTM là chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự tăng trưởng trong hoạt động này Xem xết mối quan hệ giữa thu nhập từ hoạt động TTTM trên tổng thu nhập ngân hàng để đánh giá kết quả thu về từ hoạt động này trên kết quả kinh doanh chung của ngân hàng qua các chỉ tiêu như tỷ lệ phần trăm của thu nhập

từ hoạt động TTTM trên tổng thu nhập của ngân hàng, thu dịch vụ TTTM trên tổng thu dịch vụ ròng của ngân hàng

Tăng trưởng thu Thu nhập TTTM năm t - Thu nhập TTTM

Tăng trưởng khách hàng = Khách hàng năm t - Khách hàng năm t-1 x 100%

Khách hàng năm t

1.1.4.2 Các chỉ tiêu định tính

- Sự đa dạng sản phẩm TTTM

Đây là chỉ tiêu thể hiện tính đa dạng, phong phú trong danh mục sản phẩm

mà NHTM mang đến cho khách hàng Một ngân hàng có nhiều sản phẩm thì sẽ có điều kiện thuận lợi để tiếp xúc với các khach hàng khác nhau Đặc biệt trong hoạt động TTTM, khi số lượng sản phẩm của NHTM cung ứng càng nhiều thì các doanh nghiệp sẽ dễ dàng tìm thấy ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của mình Sự đa dạng hóa cần phải được thực hiện trong tương quan với nguồn lực hiện có và khả năng phân tích thị trường

- Tính tuân thủ pháp luật và các quy định của ngân hàng

Tuân thủ là việc thực hiện nghiêm túc, đầy đủ những quy định của pháp luật, các quy định dưới luật và các quy định của ngành về TTTM Các quy định này hình thành nên một hành lang pháp lý buộc các ngân hàng phải tuân theo Việc tuân thủ các quy định giúp các chủ thể trong nên kinh tế có được tiếng nói chung, có được sự bảo vệ của pháp luật vì thế các giao dịch mới được thực hiện và là cơ sở giải quyết các tranh chấp, ngăn ngừa cac rủi ro pháp lý

- Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng được đo lường bằng khả năng thỏa mãn, mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm TTTM và NHTM cung ứng Sự phát triển của các sản phẩm không dừng lại ở sự gia tăng số lượng sản phẩm mà còn phải căn cứ vào tính hiệu quả, tiện ích của sản phẩm đó khi thực sự đưa ra thị trường Chất lượng của sản phẩm dịch vụ càng cao thì khách hàng càng gắn bó lâu dài Đây là điều cốt lõi cho sự tồn tại của dòng sản phẩm Sự hài lòng của khach hàng còn có thể là nhân tố tác động đến việc sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho những khách hàng khác trong tương lai Vì vậy, các NHTM luôn chú trọng trong công tác khảo sát sự hài lòng của khách hàng để hiểu hơn nhu cầu của khách hàng, tạo cơ sở cải tiến sản phẩm theo hướng hoàn thiện hơn

- Danh tiếng và thương hiệu của ngân hàng

Danh tiếng và thương hiệu của ngân hàng là tài sản vô hình cần thiết trong việc giới thiệu hình ảnh của ngân hàng đến khách hàng Giá trị thương hiệu thể hiện sức mạnh và tiềm lực của sự phát triển Sự cạnh tranh trong nền kinh tế hội nhập và

mở cửa giữa các tổ chức tài chính cho thấy thương hiệu mạnh sẽ tạo ưu thế cạnh tranh cao, tạo sự tin tưởng, an tâm ở khách hàng và có sức lan tỏa đến những khách hàng mới Đặc biệt trong hoạt động TTTM, ngân hàng có uy tín lớn, là một trong những yếu tố tiên quyết để các doanh nghiệp lựa chọn được cung cấp dịch vụ Khác với việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ thông thường, sản phẩm TTTM không dừng lại ở thị trường nội địa, nên ngân hàng nội địa khi tham gia vào thị trường quốc tế phải là ngân hàng lớn, tiềm năng, có đủ uy tín trên thị trường để tăng thêm

uy tín của doanh nghiệp với đối tác nước ngoài

1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI

1.2.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng thương mại

1.2.1.1 Môi trường kinh tế

Môi trường kinh tế là hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế quan hệ chặt chẽ, ràng buộc lẫn nhau với sự tham gia của tất cả các thành phần kinh tế Trong môi trường như vậy, sự biến động của bất kỳ yếu tố nào cũng đều ảnh hưởng đến

các lĩnh vực và thành phần còn lại Ngân hàng là trung gian trong hoạt động vận hành của nền kinh tế, vì vậy hoạt động ngân hàng đặc biệt nhạy cảm với các biến động kinh tế

Trong một nền kinh tế năng lực sản xuất kém, chậm phát triển, thu nhập và tiêu dùng thấp thì hoạt động ngân hàng không thể phát triển được Vì vậy, môi trường kinh tế phát triển ổn định là điều kiện căn bản để phát triển hoạt động ngân hàng chất lượng cao

Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ thương mại nói riêng đều chịu ảnh hưởng lớn từ môi trường kinh tế Môi trường kinh tế tác động ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng qua hai con đường:

­ Áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng: môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho các ngân hàng tham gia thị trường, chính điều này cũng tạo áp lực cạnh tranh buộc các ngân hàng phát nâng cao chất lượng hoạt động để duy trì và phát triển khách hàng Các ngân hàng sẽ phải không ngừng hoàn thiện dịch vụ, nâng cao trình độ công nghệ, cải tiến chất lượng phục vụ Cạnh tranh chính là một yếu tố thúc đẩy hoạt động TTTM phát triển

- Nhu cầu của khách hàng: nền kinh tế càng phát triển, hoạt động ngoại thương càng tăng cường cả về quy mô và sự đa dạng, phức tạp Điều này đòi hỏi chất lượng hoạt động tài trợ của ngân hàng cũng phải phát triển theo với danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng

1.2.1.2 Môi trường pháp lý

Do ảnh hưởng lớn của hoạt động tài chính đối với nền kinh tế nên hoạt động của các ngân hàng thương mại đều chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật Chính

vì vậy, nếu nôi trường pháp lý thiếu tính đồng bộ, nặng nề thủ tục, rườm rà về quản

lý thì sẽ kìm hãm sự phát triển của hoạt động ngân hàng

Môi trường pháp lý là cơ sở của hoạt động tài trợ thương mại Đặc biệt, hoạt động TTTM không chỉ chịu sự chi phối của luật phát trong nước mà còn liên quan đến cả luật pháp cũng như các tập quán, thông lệ quốc tế Một sự thay đổi về quy định của luật trong nước hay nước đối tác, tập quán quốc tế cũng ảnh hưởng khiến

cho quy trình, sản phẩm tài trợ thương mại phải thay đổi theo để đảm bảo tuân thủ

Vì vậy, trong môi trường pháp lý không ổn định, thường xuyên thay đổi bổ sung sẽ làm ngân hàng tốn thời gian và chi phí, công sức thay đổi sản phẩm, quy trình, chất lượng hoạt động chậm cải thiện

1.2.1.3 Môi trường công nghệ

Trong thời đại số hiện nay, khoa học công nghệ được ứng dụng rộng rãi và đóng góp vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng mọi lĩnh vực hoạt động của nền kinh tế

Đối với ngành tài chính ngân hàng, công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc tăng hiệu quả lao động, phát triển hệ thống, giảm thiểu rất nhiều chi phí và thời gian Công nghệ được ứng dụng tại điều kiện giúp ngân hàng cung ứng các dịch vụ điện tử, trực tuyến cũng như kết nối, xử lý dữ liệu nhanh chóng, an toàn

và chính xác

Đối với hoạt động tài trợ thương mại, nhu cầu kết nối thông tin giữa trong nước và quốc tế, giữa doanh nghiệp và các cơ quan thuế, hải quan là vô cùng cấp thiết Công nghệ thông tin đã được sử dụng rộng rãi làm đa dạng danh mục sản phẩm tài trợ thương mại của ngân hàng và cải thiện hoạt động tài trợ thương mại ngày càng nhanh chóng, an toàn

Chính vì vậy, môi trường công nghệ và hạ tầng viễn thông của quốc gia là yếu tố quyết định ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng Trên nền tảng công nghệ thông tin phát triển, chất lượng hoạt động tài trợ thương mại sẽ được tăng cường trên nhiều phương diện:

- Tốc độ xử lý: các điện chuyển tiền T/T, các điện Swift, các trao đổi xuyên quốc gia cũng như những lệnh trong nước sẽ trở lên nhanh chóng, góp phần tăng tốc

độ xử lý giao dịch của ngân hàng

- Tính bảo mật: công nghệ thông tin đóng vai trò chủ chốt đảm bảo bảo mật thông tin của ngân hàng và khách hàng

- Tính đa dạng: công nghệ phát triển là nền tảng để ngân hàng phát triển đa dạng dịch vụ, tiện tích cho khách hàng, không chỉ về đa dạng sản phẩm cung cấp,

mà còn đa dạng hóa phương thức phục vụ, nâng cao chất lượng hoạt động

1.2.2 Các nhân tố bên trong ngân hàng thương mại

1.2.2.1 Chính sách chiến lược của ngân hàng

Mỗi ngân hàng, tuỳ vào những đặc điểm, mục tiêu của riêng mình, luôn xây dựng một chính sách chiến lược cụ thể Chiến lược này sẽ là kim chỉ nam cho mọi quyết sách của ngân hàng, chi phối tới tất cả các hoạt động của ngân hàng, trong đó

có hoạt động tài trợ thương mại

Chất lượng hoạt động tài trợ thương mại bị ảnh hưởng bởi các chính sách quan trọng của ngân hàng, đó là:

- Chính sách khách hàng: lấy khách hàng làm trọng tâm để nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu cũng như chăm sóc duy trì quan hệ Mỗi ngân hàng sẽ có phân loại riêng các đối tượng khách hàng, từ đó có những sản phẩm và ưu đãi, tiếp thị, chăm sóc riêng Bởi khách hàng là trung tâm trong mọi hoạt động, ngân hàng nào có chính sách khách hàng càng sát thị trường thì sản phẩm dịch vụ đúng với nhu cầu của thị trường, dễ tiếp cận, đồng thời khách hàng được cung cấp dịch vụ theo phương thức, kênh phân phối phù hợp nhất, được chăm sóc tốt tương ứng độ kỳ vọng của họ Như vậy, hoạt động tài trợ thương mại sẽ đem đến cho khách hàng sự hài lòng, nâng cao chất lượng hoạt động theo đánh giá của khách hàng

- Chính sách giá: tùy vào những thời điểm khác nhau, mục tiêu ưu tiên của ngân hàng có thể là quy mô hoặc thu nhập Trong những thời điểm cần tăng trưởng quy mô, chiếm lĩnh thị trường, chắc chắc ngân hàng sẽ có chính sách giá cởi mở hơn để thu hút khách hàng Ngược lại, trong những thời điểm đã nắm vững thị phần, ngân hàng có thể sẽ thắt chặt chính sách giá hơn để nâng cao lợi nhuận Rõ ràng, khi ngân hàng thắt chặt chính sách giá cả, mặc dù vẫn đảm bảo mức giá hợp lý tối ưu đơi với khách hàng, nhưng sự thoả mãn của khách hàng không thể như khi ngân hàng nới lỏng chính sách giá cả

- Chính sách phòng ngừa rủi ro: Tùy vào khẩu vị rủi ro của từng ngân hàng

mà chính sách phòng ngừa rủi ro cũng khác nhau Chính sách phòng ngừa rủi ro của ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến thiết kế sản phẩm, quy trình tác nghiệp tài trợ

thương mại Nếu ngân hàng quá khắt khe và không linh hoạt, sản phẩm tài trợ thương mại có thể khó tiếp cận đối với khách hàng và quy trình tài trợ thương mại

có thể khiến khách hàng phàn nàn về thủ tục rườm rà, chậm trễ

1.2.2.2 Cơ sở vật chất của ngân hàng

Cơ sở vật chất là nền móng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ thương mại nói riêng

Cơ sở vật chất là một phần hình ảnh của ngân hàng, mang tính quyết định về tính hữu hình Hình ảnh ngân hàng hiện đại, chuyên nghiệp sẽ tạo cho khách hàng

sự yên tâm, tin tưởng khi giao dịch và có đánh giá tích cực về hoạt động của ngân hàng Ngoài ra, cơ sở vật chất còn đóng vai trò trực tiếp tham gia vào quá trình hoạt động cung cấp các sản phẩm dịch vụ Cơ sở hạ tầng, công nghệ kỹ thuật của ngân hàng quyết định trực tiếp đến chất lượng sản phẩm ngân hàng cung cấp Như vậy, hẳn là ngân hàng nào cũng muốn đi tắt đón đầu các công nghệ hiện đại để phát triển, tuy nhiên thực tế cho thấy mỗi ngân hàng đều phải lựa chọn công nghệ phù hợp với hạ tầng kỹ thuật, khả năng tài chính và trình độ nhân lực của mình

1.2.2.3 Nguồn nhân lực của ngân hàng

Như đã phân tích ở trên, trình độ chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và kỹ năng bán hàng của nhân viên ngân hàng chính là tiêu chí đánh giá hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng đó Vì vậy, nguồn nhân lực của ngân hàng chính là yếu

tố quan trọng ảnh hưởng tới sự phát triển hoạt động này

Chất lượng nguồn nhân lực ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tài trợ thông mại qua hai hình thức, đó là:

- Sự phục vụ của nhân viên ngân hàng đối với khách hàng: cùng một điều kiện cơ sở vật chất như nhau nhưng dịch vụ tài trợ thương mại được cung cấp bởi những nhân viên ngân hàng khác nhau sẽ có chất lượng khách nhau, mang đến mức

độ hài lòng khác nhau cho khách hàng Chính thái độ nhiệt tình, thân thiện, tác phong chuyên nghiệp, vững nghiệp vụ của nhân viên là thước đo cho khách hàng để đánh giá chất lượng hoạt động của ngân hàng

- Trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng trong tác nghiệp nội bộ:

nghiệp vụ ngân hàng, kinh nghiệm công tác, trình độ tin học, ngoại ngữ của nhân viên ngân hàng là đầu vào cho quá trình cung cấp sản phẩm tài trợ thương mại của ngân hàng Năng lực và chuyên môn của đội ngũ nhân viên sẽ thúc đẩy mọi khâu hoạt động diễn ra thuận lợi, thành công, cải thiện chất lượng hoạt động tài trợ thương mại

- Khẳng định tầm quan trọng của hoạt động TTTM đối với nền kinh tế, đối với NHTM và với các doanh nghiệp XNK trong quá trình hội nhập;

- Làm rõ khái niệm hoạt động TTTM, các hình thức TTTM chủ yếu tại NHTM;

- Trình bày những chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố có ảnh hưởng đến hoạt động TTTM của NHTM

Dựa trên những cơ sở lý luận đã đưa ra ở Chương 1, tác giả sẽ tiến hành đánh giá hoạt động TTTM của TPBank Thăng Long thông qua các chỉ tiêu đánh giá, từ đó,

sẽ đề cập những kết quả đạt được, những mặt hạn chế và nguyên nhân gây ra những mặt hạn chế còn tồn đọng thông qua nội dung trình bày ở Chương 2 tiếp theo

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong được thành lập từ ngày 05/05/2008 TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Tổng Công ty Viễn thông MobiFone, Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Dưới đây là thông tin cơ bản khi về ngân hàng Tiên Phong:

Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Tên quốc tế: TIEN PHONG COMMECIAL JOINT STOCK BANK

Tên giao dịch: TIENPHONGBANK

Trụ sở chính: Tòa nhà TPBank, 57 Lý Thường Kiệt, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Website: https://tpb.vn/

Ngày tháng năm thành lập: 05/05/2008

Khẩu hiệu: “Vì chúng tôi hiểu bạn”

Mã chứng khoán: TPBank

Giá trị cốt lõi: “Liêm chính, sáng tạo, cầu tiến, hợp lực và bền bỉ”

TPBank Thăng Long được thành lập vào ngày 11/10/2010 tại số 129-131 Hoàng Quốc Việt - Nghĩa Đô - Cầu Giấy - Hà Nội, là điểm giao dịch thứ 26 của toàn hệ thống Giám Đốc Chi Nhánh: Ông Đinh Tiến Đức

Các điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh:

- Phòng Giao dịch Phạm Hùng, tại tầng 7, tòa nhà FPT, đường Duy Tân, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội

- Phòng giao dịch Mỹ Đình, tại tầng 1, tòa nhà C4, đường Nguyễn Cơ Thạch,

Mỹ Đình, Từ Liêm, TP Hà Nội

- Và một số phòng giao dịch khác…

Với vị trí thuận lợi về giao thông đi lại cũng như khu vực đông dân cư, sau hơn 10 năm đi vào hoạt động TPBank Thăng Long đã không ngừng phát triển, liên tục cải tiến sản phẩm cũng như chất lượng nhằm tối ưu hóa được lợi thế cũng như phục vụ nhu cầu khách hàng hiện nay Hiện tại, TPBank Thăng Long đang là chi nhánh lớn nhất của hệ thống với những bước phát triển vững chắc và toàn diện, góp phần không nhỏ vào sự phát triển chung của cả hệ thống

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ

Mô hình tổ chức hiện tại của TPBank Thăng Long là một mô hình hiện đại, với hơn 60 cán bộ nhân viên Việc phân chia các phòng ban chủ yếu dựa trên các nghiệp vụ mà phòng đảm nhiệm Chính vì vậy, có thể khái quát mô hình tổ chức hoạt động theo mô hình sau:

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của TPBank Thăng Long

Nguồn: TPBank Thăng Long

Giám đốc chi nhánh

Giám đốc

P.KHDN

CV KHDN

Giám đốc P.KHCN

CV KHCN

Giám đốc DVKH

Kiểm soát viên

và GDV

Trưởng Phòng HTTD

CV HTTD

2.1.3 Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại

Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long

2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn

Một tất yếu của bất cứ loại hình kinh doanh nào muốn đứng vũng và phát triển được đều phải có nguồn vốn Vốn có tính quyết định cho mọi loại hình kinh doanh - nhất là kinh doanh tiền tệ Là đơn vị kinh doanh tiền tệ dưới sự điều tiết, quản lý của Ngân hàng nhà nước, TPBank Thăng Long đã chú trọng thực hiện thật tốt công tác huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế để có được khối lượng vốn lớn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của các doanh nghiệp cũng như người dân có nhu cầu vay vốn trên địa bàn thành phố

Với chiến lược “vay để cho vay” TPBank Thăng Long không ngừng mở rộng hoạt động huy động vốn, coi hoạt động huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu để có thể đứng vững, tồn tại và phát triển trong điều kiện kinh doanh mang tính chất cạnh tranh khốc liệt như hiện nay Với việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất huy động, làm tốt công tác quảng cáo, tiếp thị và tuyên truyền khuyến mại, kết hợp với nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng mà TPBank Thăng Long đã đạt được kết quả huy động vốn như sau:

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Biểu đồ 2.1 Tổng huy động vốn tại TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022

(Nguồn: Báo cáo thường niên TPBank Thăng Long 2020, 2021, 2022)

Kết quả nguồn vốn huy động tăng trưởng tốt, áp ứng nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản Quy mô huy động vốn tăng trưởng rõ rệt qua các năm Cơ cấu nguồn vốn được cải thiện theo hướng tích cực, ổn định, bền vững, tỷ trọng tiền gửi dân cư tăng dần và hiện đạt bình quân 84% tổng huy động vốn của Chi nhánh

Công tác huy động vốn cuối kỳ của TPBank Thăng Long giai đoạn 2020 -

2022 có sự tăng trưởng tốt Trong vòng 3 năm qua, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đã tăng trưởng 43%, từ 4.543 tỷ đồng năm 2020 đã lên đến 6.500 tỷ đồng năm 2022, tương ứng với số tăng trưởng tuyệt dối là 1.957 tỷ đồng Quy mô vốn huy động tăng đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản cũng như đóng góp lớn vào hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh

Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại TPBank Thăng Long giai đoạn 20202 - 2022

Phân theo đối tượng

(Nguồn: Báo cáo thường niên TPBank Thăng Long 2020, 2021, 2022)

Mặc dù trên địa bàn chi nhánh chịu sự cạnh tranh khốc liệt về lãi suất của một số TCTD, tuy nhiên chi nhánh đã chủ động triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm khai thác nguồn vốn ngoài địa bàn, có cơ chế thu hút khách hàng mới Hoạt

động huy động vốn của Chi nhánh có tăng trưởng, đặc biệt là đối tượng khách hàng

cá nhân

Xét cơ cấu theo loại tiền: Tại thời điểm 31/12/2022 huy động vốn VND đạt 6.250 tỷ đồng chiếm 96,2% tổng huy động vốn từ khách hàng tăng 26,6% so với năm 2021 Huy động vốn ngoại tệ khác quy đổi đạt 250 tỷ động chiếm 3,8% tổng vốn huy động từ khách hàng Trên địa bàn, người dân ít có thu nhập bằng ngoại tê, lượng kiều hối chuyển về thấp nên TPBank Thăng Long chủ yếu huy động vốn loại tiền tệ VND

Xét cơ cấu theo đối tượng: Tại thời điểm 31/12/2022 huy động từ dân cư của TPBank Thăng Long đạt 5.850 tỷ đồng, chiếm 90% tổng huy động vốn từ khách hàng và tăng 32% so với năm 2021 Huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt 550 tỷ đồng, chiếm 8,5% tổng huy động vốn từ khách hàng, huy động vốn định chế tài chính đạt 100 tỷ đồng chiếm 1,5% tổng huy động vốn từ khách hàng Như vậy, huy động vốn từ dân cư của TPBank Thăng Long chiếm phần lớp trong tổng huy động vốn từ khách hàng và có xu hướng tăng dần qua các năm, đó là dấu hiệu chứng tỏ hoạt động ngân hàng bán lẻ đang được đẩy mạnh tại TPBank Thăng Long và đã đạt được những kết quả đáng kể

Xét cơ cấu theo kỳ hạn: huy động vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng đang kể trong tổng huy động vốn (11,5%) tăng 31,8% so với năm 2021 Đây là cấu phần tạo nên nguồn vốn giá rẻ cho TPBank Thăng Long Tuy nhiên trong tất cả các cấu phần huy động vốn theo kỳ hạn thì cấu phần này vẫn chưa được chi nhánh chú trọng nên

nó có tỷ lệ tăng trưởng thấp nhất Tỷ trọng vốn huy động dưới 12 tháng đạt 3.500 tỷ đồng chiếm 54% tổng huy động vốn, với tốc độ tăng trưởng 20,9% so với năm

2021, cao nhất trong các cấu phần huy động vốn là vốn huy động kỳ hạn bằng và trên 12 tháng đạt 2.250 tỷ đồng chiếm 34,5% tổng huy động vốn

2.1.3.2 Hoạt động tín dụng

Hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng rất đa dạng Đối với ngân hàng TMCP TPBank nguồn vốn của ngân hàng được sử dụng để cho vay - chiếm đa số nguồn vốn của ngân hàng, ngoài ra ngân hàng sử dụng bảo lãnh, đầu tư… Với chủ yếu sử