Hoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDVHoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tài trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm Tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại
Tài trợ thương mại quốc tế là một khái niệm có thể được hiểu ở nhiều góc độ khác nhau Ở góc độ tín dụng người ta gọi tài trợ thương mại quốc tế là cho vay xuất nhập khẩu, tín dụng trong ngoại thương, nhưng ở góc độ rộng hơn tín dụng như là sự hỗ trợ tài chính, người ta lại gọi là tài trợ thương mại, tài trợ ngoại thương, tài trợ xuất nhập khẩu, Thực ra tài trợ thương mại quốc tế (International Trade Finance) còn có ý nghĩa rộng hơn rất nhiều so với tín dụng và hỗ trợ tài chính cộng lại Khái niệm về tài trợ thương mại quốc tế theo giáo trình Tài trợ thương mại quốc tế (Nguyễn Thị Quy, 2012, tr.32) được đề cập như sau:
Tài trợ TMQT là một hiện tượng kinh tế khách quan, gồm các chính sách, biện pháp hỗ trợ tài chính trực tiếp hoặc gián tiếp cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế nhằm mục đích sinh lợi Tài trợ TMQT được thực hiện trực tiếp thông qua các chính sách, hình thức hỗ trợ tài chính tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh trong thương mại quốc tế, nhằm tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, đổi mới công nghệ về máy móc, thiết bị thông qua các hình thức dịch vụ tài chính, tín dụng ngân hàng như dịch vụ thanh toán quốc tế, bao thanh toán tương đối và tuyệt đối.
Thứ hai, tài trợ TMQT gián tiếp là tổ hợp các chính sách, biện pháp và hình thức hỗ trợ hiệu quả nhằm tạo ra một môi trường kinh doanh TMQT thuận tiện cho các doanh nghiệp như: Chính sách tỷ giá hối đoái, chính sách thuế xuất nhập khẩu,môi trường pháp lý ổn định phù hợp với thực tiễn TMQT, chính sách lãi suất, các hiệp định tài trợ song phương đa phương,
Cụ thể hơn về Tài trợ TMQT của ngân hàng thương mại, theo quan điểm của Ngân hàng MaritimeBank: “Tài trợ thương mại (Commercial Sponsorship) là hình thức ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị tổ chức hoặc doanh nghiệp thông qua các dịch vụ như: dịch vụ nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngoài, mà ở đó khách hàng tham gia giao dịch tài trợ thương mại phải trả một khoản phí nhất định để hưởng những quyền lợi và tiềm năng thương mại có thể mang lại từ việc tài trợ”. Khác với thanh toán quốc tế TTQT trong giao dịch thương mại quốc tế được hiểu là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại (NHTM) “thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan” (GS.TS Nguyễn Văn Tiến, 2014, tr.15).
Qua các khái niệm và phân tích ở trên, có thể thấy rằng, tài trợ thương mại quốc tế là sự hỗ trợ tài chính và cung ứng các dịch vụ tiền tệ, tín dụng và ngân hàng cho các doanh nghiệp và các đơn vị kinh tế tham gia hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế Nếu xét về hình thức tài trợ thì tài trợ thương mại quốc tế được thực hiện dưới hai hình thức:
• Hình thức hỗ trợ về tài chính thông thường được thực hiện thông qua việc cho vay ngắn hạn, trung dài hạn các doanh nghiệp và đơn vị kinh tế để tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu nguyên nhiên vật liệu, máy móc thiết bị,
• Hình thức cung ứng dịch vụ về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng được thực hiện thông qua các dịch vụ thanh toán quốc tế (như nhờ thu chứng từ, tín dụng chứng từ), bảo lãnh, Factoring, Forfaiting,
1.1.2 Đặc điểm Tài trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng thương mại
1.1.2.1 Tài trợ thương mại quốc tế chịu sự điều chỉnh của luật pháp và các tập quán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các chủ thể ở hai hay nhiều quốc gia, do đó, các chủ thể khi tham gia vào hoạt động TMQT không những chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc gia, mà còn phải tuân thủ các văn bản pháp lý quốc tế, các tập quán quốc tế do Phòng thương mại quốc tế ban hành như: UCP, URC,
INCOTERMS … Những văn bản này tạo ra mộ khung pháp lý bình đẳng, công bằng cho các chủ thể khi tham gia vào hoạt động TMQT, tránh những hiểu lầm và tranh cãi đáng tiếc xảy ra.
1.1.2.2 Tài trợ thương mại quốc tế chịu sự ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái
Trong thương mại quốc tế (TMQT), giao dịch ngoại hối đóng vai trò quan trọng do ít nhất một trong hai bên tham gia (người xuất khẩu hoặc người nhập khẩu) sẽ liên quan đến ngoại tệ Đây là đặc điểm riêng biệt của TMQT so với thương mại nội địa, nơi cả hai bên đều sử dụng cùng một loại tiền tệ.
Do đó, hoạt động TMQT chịu sự ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia.
1.1.2.3 Ngôn ngữ sử dụng chung là tiếng anh
Trong thương mại quốc tế (TMQT), để thuận tiện cho việc trao đổi và áp dụng các tập quán cũng như văn bản pháp lý quốc tế, các giao dịch chủ yếu sử dụng tiếng Anh làm ngôn ngữ giao dịch chung.
1.1.3 Vai trò của Tài trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Đối với nền kinh tế Để thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế thì Tài trợ TMQT là công cụ hữu hiệu khi ngoại thương được coi là một trong những giải pháp hiệu quả trong chiến lược phát triển kinh tế ở nhiều nước trên thế giới.
Tài trợ TMQT không chỉ tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh, hiện đại hóa trang các thiết bị mà còn tạo điều kiện cho hàng hóa xuất nhập khẩu thông suốt Thông qua sự tài trợ của ngân hàng, việc XNK hàng hóa theo nhu cầu thị trường liên tục, thường xuyên giúp ổn định kinh tế và phát triển doanh nghiệp, phát triển của nền kinh tế đất nước Ngoài ra, tài trợ thương mại quốc tế còn là cầu nối giữa các quốc gia trong hoạt động kinh doanh với nước ngoài, từ đó thúc đẩy hoạt động ngoại thương thêm phát triển, mở rộng quan hệ đối ngoại.
Hoạt động tài trợ TMQT có vai trò hết sức quan trọng đối với NHTM Nó không chỉ thuần túy là dịch vụ mà còn được coi là một mặt hoạt động không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM Bên cạnh việc tạo ra một khoản lợi nhuận không nhỏ đóng góp vào khoản lợi nhuận chung của ngân hàng, nó còn hỗ trợ cho các hoạt động khác.
Thứ nhất, thông qua hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, các ngân hàng thương mại có thể thu hút được nhiều khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế. Trên cơ sở đó, các ngân hàng thương mại tăng quy mô, mở rộng nguồn thu và tăng khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường.
Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của các Ngân hàng thương mại
1.3.1.1 Hệ thống chính sách, pháp luật, tập quán và tình hình chính trị của các nước
Hoạt động tài trợ TMQT liên quan đến nhiều ngành, lĩnh vực và đối tượng kinh tế của nhiều quốc gia khác nhau, vì thế chịu sự ảnh hưởng mạnh mẽ từ tác động của các chính sách, tập quán và tình hình chính trị của các quốc gia.
Thứ nhất, chính sách kinh tế đối ngoại.
Mỗi quốc gia sẽ có các chính sách định hướng mang tính chiến lược về bảo họ hay tự do hóa mậu dịch, điều này ảnh hưởng rất lớn đến hành vi của các doanh nghiệp Đây cũng là một biện pháp hiệu quả để các nước quản lí và điều hành nền kinh tế vĩ mô Với các giao dịch tài trợ TMQT, ngân hàng vừa đóng vai trò là trung gian giữa nhà NK và XK, vừa là đối tác của ngân hàng nước ngoài, vì vậy không thể tránh khỏi sự tác động của những chính sách này.
Thứ hai, chính sách thuế.
Chính sách thuế là một trọng những chính sách tài chính quốc gia, và là một công cụ hiệu quả nhanh và lớn Tùy vào chính sách thuế xuất khẩu, nhập khẩu của từng mặt hàng, mà các doanh nghiệp sẽ quyết định mở rộng phát triển hay là thu hẹp sản xuất mặt hàng đó Từ đó ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động TMQT của NH.
Thứ ba, chính sách quản lý ngoại hối.
Việc quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách kiểm soạt luồng vận động của ngoại hối và ra các quy định về dự trữ ngoại tệ của các tổ chức tín dụng, ảnh hưởng tới cung cầu ngoại hối trên thị trường Hoạt động tài trợ TMQT chủ yếu dùng ngoại tệ, vì vậy chính sách ngoại hối có tác động mạnh mẽ tới việc phát triển hoạt động tại trợ TMQT của từng quốc gia.
Thứ tư, tình hình chính trị của các quốc gia
Với những quốc gia có hệ thống chính trị ổn định, các chính sách kinh tế về vĩ mô và vi mô thường có kế hoạch dài hạn, ổn định và rõ ràng Vì vậy, các doanh nghiệp nước ngoài có thể dễ dàng đánh giá tiềm năng cũng như mức độ uy tín khi thực hiện các giao dịch TMQT Tuy nhiên với những quốc gia có tình hình chính trị bất ổn, việc đảm bảo việc thực hiện sản xuất và phát triển doanh nghiệp không được đảm bảo chắc chắn Thêm vào đó, khi tình hình chính trị bất ổn, các chính sách kinh tế đưa ra thường mang tính ngắn hạn và có thể thay đổi dễ dàng, gây nhiều rủi ro trong hoạt động giao thương quốc tế Từ đó ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ TMQT của các ngân hàng.
1.3.1.2 Các yếu tố từ khách hàng
Trong hoạt động tài trợ TMQT, đòi hỏi cả khách hàng và ngân hàng phải có một trình độ nhất định về thông lệ quốc tế, thị trường chung trên thế giới, … Ngoài ra các yếu tố như uy tín, bộ máy lãnh đạo, tình hình tài chính, chiến lược kinh doanh của khách hàng cũng được ngân hàng quan tâm và đánh giá trước khi quyết định có tài trợ cho doanh nghiệp hay không Trong trường hợp các doanh nghiệp XNK thông đồng với nhau để lừa đảo ngân hàng, mà ngân hàng không phát hiện ra sẽ gây ra những thiệt hại cho ngân hàng Không chỉ thiệt hại về tài chính, còn là thiệt hại về uy tín của ngân hàng Vì vậy, các NHTM cần phải giám sát thường xuyên, và đánh giá các khách hàng kỹ lưỡng nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động tài trợ TMQT.
1.3.1.3 Sự biến động của tỷ giá
Tỷ giá hối đoái là một biến kinh tế, tác động của tỷ giá hối đoái đến các hoạt động là rất khác nhau Đặc biệt, tác động của tỷ giá rất rõ nét đến hoạt động xuất nhập khẩu, bởi trong hoạt động thương mại quốc tế, đồng tiền sử dụng chủ yếu là ngoại tệ Như vậy, trong bối cảnh hội nhập kinh tế mở và thương mại tự do hiện nay, tỷ giá hối đoái có thể tác động tích cực hoặc tiêu cực đến hoạt động tài trợ TMQT.
Trong nền kinh tế thị trường đầy tính cạnh tranh, các NHTM tại Việt Nam phải không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ để thu hút khách hàng Sự cạnh tranh đẩy mạnh sự đổi mới, đòi hỏi các ngân hàng đánh giá điểm mạnh và điểm yếu của mình để đưa ra các giải pháp tài trợ TTQT hấp dẫn hơn.
1.3.2.1 Khả năng nguồn vốn của ngân hàng
Nguồn vốn trong ngân hàng bao gồm 5 loại là: Vốn chủ sở hữu, vốn đi vay, vốn huy động, vốn tiếp nhận, vốn khác Đây là yếu tố quyết định quy mô hoạt động của một NHTM Ngân hàng muốn phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tài trợ TMQT nói riêng đều cần có lượng vốn nhất định Các ngân hàng trong từng thời kỳ và chiến lược của mình mà tổ chức hoạt động TMQT theo các khác nhau Nhưng nhìn chung, việc mở rộng hay thu hẹp nguồn vốn đều tác động trực tiếp đến hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng.
1.3.2.2 Uy tín của ngân hàng
Uy tín ngân hàng là một trong những yếu tố khác biệt giữa rất nhiều ngân hàng với nhau Với những ngân hàng có uy tín cao, đây như một sợi dây vô hình giúp kéo khách hàng đến sự dụng dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn Uy tín của ngân hàng cao cũng là một điều kiện đảm bảo cho khách hàng khi cung cấp các dịch vụ TMQT.
Trong hoạt động TMQT uy tín của ngân hàng không chỉ giúp thu hút khách hàng trong nước, điều này còn giúp ngân hàng dễ dàng thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài Từ đó đáp ứng ngày càng tốt yêu cầu của khách hàng. Giúp ngân hàng củng cố và nâng cao uy tín của mình.
1.3.2.3 Trình độ cán bộ ngân hàng
Hoạt động TMQT không chỉ chịu sự điều chỉnh của hệ thống văn bản quy phạm pháp luật trong nước, mà còn chịu sự điều chỉnh của pháp luật nước ngoài, cũng như là các thông lệ, tập quán quốc tế Vì vậy đòi hỏi cán bộ ngân hàng cần phải có trình độ hiểu biết và chuyên môn cao khi thực hiện nghiệp vụ Giúp ngân hàng hạn chế rủi ro, nâng cao khả năng cạnh tranh của mình trong cung cấp các sản phẩm tài trợ TMQT cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
1.3.2.4 Công nghệ của ngân hàng
Trong kỷ nguyên công nghệ 4.0, ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố quan trọng thúc đẩy phát triển ngân hàng, đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động quản lý kinh doanh Công nghệ rút ngắn thời gian xử lý, tinh giản nhân sự và giấy tờ, đáp ứng nhu cầu tư vấn và giao dịch của khách hàng 24/7 Đặc biệt trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, công nghệ đóng vai trò đột phá, thu hút khách hàng và tận dụng lợi thế sẵn có của ngân hàng, qua đó nâng cao trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
1.3.2.5 Mô hình tổ chức hoạt động Tài trợ Thương mại quốc tế của các Ngân hàng thương mại
Về cơ bản thì ngân hàng sẽ tổ chức hoạt động tài trợ TMQT theo 2 mô hình là:Tập trung và phân tán Tùy thuộc vào quy mô và chiến lược phát triển mà mỗi ngân hàng lại lựa chọn mô hình tổ chức khác nhau Với những ngân hàng lựa chọn mô hình tập trung, mọi giao dịch về tài trợ TMQT sẽ được tập hợp và xử lý tại một nơi (thường là HO) Giúp ngân hàng dễ kiểm soát chất lượng đầu ra, giảm thiểu rủi ro cũng như tạo sự chuyên môn hóa trong từng khâu của hoạt động Tuy nhiên nhược điểm là thời gian xử lý thường lâu hơn Ngược lại với những ngân hàng lựa chọn mô hình phân tán, tùy quy mô của món tài trợ mà sẽ quyết định được xử lý tại chi nhánh hay chuyển lên cấp cao hơn Ưu điểm của mô hình này là thời gian xử lý nhanh, tuy nhiên chất lượng dịch vụ giữa các chi nhánh với nhau là không đồng đều và khó kiểm soát, dễ xảy ra rủi ro Lựa chọn mô hình phù hợp sẽ góp phần nâng cao chất lượng và thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn.
1.3.2.6 Hệ thống ngân hàng đại lý
Trong hoạt động tài trợ TMQT, vai trò của ngân hàng nước ngoài là vô cùng quan trọng Việc thiết lập được mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp giúp ngân hàng thực hiện các giao dịch quốc tế nhanh chóng, dễ dàng và có những chính sách ưu đãi về giá tốt Những ngân hàng có nhiều ngân hàng đại lý sẽ thu hút khách hàng nhiều hơn Bên cạnh đó, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng có thể tìm kiếm được thông tin về doanh nghiệp XNK ở các nước khác, giúp tư vấn cho khách hàng của mình tốt hơn Nhờ đó, ngân hàng có thể đảm bảo hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT, đồng thời duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng của mình.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV 20 2.1 Giới thiệu chung về BIDV
Lịch sử hình thành và phát triển
BIDV được thành lập ngày 26/4/1957 theo Nghị định 177/TTg của Thủ tướng Chính phủ Trải qua 65 năm xây dựng và trưởng thành, với các tên gọi và nhiệm vụ phù hợp với yêu cầu của từng giai đoạn phát triển của đất nước: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (1957 - 1981); Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam (1981 - 1990); Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (1990 - 2012); Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (từ 01/5/2012), BIDV luôn hoàn thành xuất sắc mọi sứ mệnh được giao Sau 65 năm hoạt động với hơn 27 năm kinh doanh thương mại, đến nay BIDV đã trở thành một định chế tài chính đa sở hữu, hoạt động đa quốc gia, kinh doanh đa năng, đa lĩnh vực, vận hành công khai, minh bạch theo chuẩn mực, thông lệ quản trị quốc tế BIDV hiện có hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm - chứng khoán - đầu tư tài chính, mạng lưới rộng khắp với 1.085 chi nhánh, phòng giao dịch trong và ngoài nước, 11 công ty con, công ty liên kết và các hiện diện thương mại tại Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Đài Loan (Trung Quốc); hơn 28.000 cán bộ được đào tạo bài bản, dạn dày kinh nghiệm, có nền tảng hơn 15 triệu khách hàng cá nhân, 500.000 khách hàng doanh nghiệp BIDV hiện có quy mô tổng tài sản đứng đầu hệ thống ngân hàng thương mại; vốn Nhà nước được bảo toàn và không ngừng phát triển; trong nhiều năm liên tiếp BIDV thuộc nhóm doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam.
Nhân kỷ niệm 65 năm thành lập, BIDV đã triển khai thay đổi nhận diện thương hiệu theo chiến lược phát triển trong thời đại chuyển đổi số và hội nhập quốc tế Điều này nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đồng thời tăng cường sự hợp tác, phát triển cùng khách hàng và đối tác trong tương lai.
Cơ cấu tổ chức
Từ tháng 9/2008, BIDV đã chính thức vận hành mô hình tổ chức mới tại Trụ sở chính và từ tháng 10/2008 bắt đầu triển khai tại chi nhánh Đầu năm 2022, BIDV tiếp tục phân bổ, bố trí lại một số phòng, ban chức năng Mô hình tổ chức được vận hành tốt là nền tảng quan trọng để BIDV tiến tới một ngân hàng bán lẻ hiện đại.
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh
Phòng quản lý rủi ro
Phòng/Tổ Quản lý và dịch vụ kho quỹ
Các phòng giao dịch khách hàng
Phòng Quản trị tín dụng
Phòng kế hoạch tài chính
Phòng tổ chức hành chính
Phòng tài chính kế toán
KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO
KHỐIQUẢN LÝNỘI BỘ
Sơ đồ 2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và khai tác tài sản BIDV
Công ty TNHH Đầu tư và
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia
Công ty liên doanh Bảo hiểm Lào – Việt (*)
Các Ban/Trung tâm tại Trụ sở chính
Các Văn phòng Đại diện
Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV
Trung tâm Dịch vụ Kho quỹ phía Nam
Ban Xử lý nợ Nam Đô
Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ BIDV MetLife (**)
Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga
Công ty Liên doanh Tháp BIDV
Công ty CP cho thuê máy bay Việt Nam
Công ty TNHH Lương thực Campuchia – Việt Nam (*)
Công ty cho thuê tài chính
(*) Sở hữu gián tiếp qua công ty con
(**) Sở hữu trực tiếp và gián tiếp qua công ty con
Kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn
Trong suốt giai đoạn 2018-2022, hoạt động huy động vốn của BIDV đều có sự tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng huy động vốn cao Năm 2019, huy động vốn từ nền kinh tế đạt 1.187.162 tỷ đồng, tăng trưởng 12,1% so với năm
2018, đứng đầu về huy động vốn trong thị trường Năm 2020, do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, huy động vốn của BIDV tăng trưởng chậm ở mức 2% so với
2019, với tổng vốn huy động 1.402.248 tỷ đồng Đến năm 2021 và 2022, nền kinh tế dần ổn định hơn, hoạt động huy động vốn tăng trưởng mạnh mẽ trở lại, với mức tăng trưởng lần lượt là 17,1% và 20,2%. Đến nay, BIDV vẫn đang là một trong những ngân hàng đứng trong top đầu về huy động vốn trên thị trường Trong đó, cơ cầu tổ chức vốn huy động từ tiền gửi dân cư và nguồn khác qua các năm đều phù hợp với chiến lược đẩy mạnh bán lẻ của BIDV qua các năm.
Bảng 2.1 Tình hình huy động nguồn vốn của BIDV giai đoạn 2018-2022 Đơn vị: Tỷ đồng, %
Tổng số vốn huy động 1.226.454 1.374.765 1.402.248 1.641.777 1.973.861
Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng (%)
(Nguổn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2018-
2022) Trong giai đoạn nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng có nhiều biến động, việc duy trì đà tăng trưởng trong hoạt động huy động vốn cho thấy nỗ lực rất lớn đến từ BIDV trong việc điều chỉnh chính sách về lãi suất và các chiến lược kinh doanh phù hợp với khách hàng Nhờ đó, đảm bảo tính thanh khoản cũng như nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng tốt.
2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn
Tổng dư nợ tín dụng và đầu tư qua các năm đều tăng nhanh trong giai đoạn
Trong giai đoạn từ 2018 - 2022, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt 1.325.737 tỷ đồng Trong đó, năm 2019, dư nợ tín dụng dành cho tổ chức, dân cư và trái phiếu doanh nghiệp đạt 1.134.503 tỷ đồng, tăng 12,2% so với năm trước Tỷ lệ này chiếm 13,8% tổng dư nợ tín dụng của toàn ngành.
2020, mức tổng dư nợ tín dụng và đầu tư tăng lên đạt 1.438.520 tỷ đồng Với mức dư nợ tín dụng đạt
1.230.569 tỷ, tăng lên 8,5%, chiếm 13,4% thị phần tín dụng toàn ngành; đặc biệt cho vay khách hàng đạt 1.214.296 tỷ, tăng lên 8,7% so với năm 2019 Tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt 1.677.310 tỷ đồng Dư nợ tín dụng Tổ chức kinh tế và dân cư đạt 1.368.029 tỷ vào năm 2021, tăng trưởng 11,2%, chiếm hơn 13% thị phần tín dụng toàn ngành; trong đó cho vay khách hàng đạt 1.354.633 tỷ, tăng trưởng 11,6% so với năm 2020 Và vào năm 2022, dư nợ tín dụng Tổ chức kinh tế và dân cư đạt 1.985.375 tỷ đồng; trong đó dư nợ tín dụng riêng lẻ đạt 1.499.937 tỷ đồng, tăng 12,65%, chiếm 12,87% dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế, tuân thủ giới hạn tín dụng NHNN giao (tối đa 12,7%), chiếm thị phần lớn nhất trong cho vay tổ chức kinh tế và dân cư trong khối NHTMCP.
Biểu đồ 2.1: Tình hình sử dụng vốn của BIDV giai đoạn 2018 – 2022 Đơn vị: tỷ đồng
(Nguổn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2018-2022)
Tổng dư nợ tín dụng và đầu tư Dư nợ tín dụng
2.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2018-2022, thế giới xảy ra nhiều biến động ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp tới nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong thị trường tài chính ngân hàng. Tuy vậy, BIDV đã luôn nỗ lực và hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ chính trị và kinh doanh: Kết quả thể hiện qua hoạt động kinh doanh tăng trưởng mạnh mẽ, an toàn, hiệu quả, hội nhập nền kinh tế tài chính quốc tế, đồng thời phát huy vai trò của một trong những NHTM chủ lực của nền kinh tế, tích cực trong việc đi đầu và thực hiện chủ trương, chính sách lớn của Chính phủ.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2018-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Tổng thu nhập 44.256 48.121 50.037 62.494 69.582 Tổng chi phí 16.116 17.257 17.692 19.465 22.557
LN trước trích lập DPRR 9.391 10.732 9.026 13.548 23.009
LN sau trích lập DPRR 7.480 8.547 7.223 10.841 18.420
(Nguổn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2018-
2022) Năm 2019, tổng thu nhập thuần đạt 48.121 tỷ đồng, tăng 8,7% so với năm 2018, cao nhất trong hệ thống ngân hàng TMCP, với sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo đúng như định hướng chiến lược, vì vậy tổng thu nhập thuần hoạt động tăng tốt Trên cơ sở quản trị tài chính theo hướng đổi mới, năm 2019 BIDV gắn chặt việc sử dụng chi phí một các hiệu quả, luôn chi trả lương đầy đủ cán bộ nhân viên và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân sách Nhà nước; tỷ lệ chi phí hoạt động/tổng thu nhập cũng ghi nhận kết quả ở mức thấp là 36% Lợi nhuận trước thuế hợp nhất toàn hệ thống vượt mục tiêu kế hoạch năm 2019, hoàn thành 104% kế hoạch mà ĐHĐCĐ giao, đạt 10.732 tỷ đồng.
Chênh lệch thu chi năm 2020 tăng trưởng 4,8% đạt 32.344 tỷ Lợi nhuận trước thuế hợp nhất vượt kế hoạch tài chính Ngân hàng nhà nước giao (106%), đạt9.026 tỷ; tuy giảm 15,9% so với năm 2019, nguyên nhân là do BIDV chủ động giảm thu nhập hơn 6.400 tỷ của mình để thực hiện lại cơ cấu nợ và miễn giảm lãi,phí cho khách hàng gặp khó khăn do đại dịch Covid-19 theo chỉ đạo của NHNN.Lợi nhuận sau thuế giảm tương ứng 15,5% so với năm 2019, đạt 7.224 tỷ.
Tổng thu nhập thuần năm 2021 đạt 62.494 tỷ, tăng trưởng tích cực 24,9% so với năm trước, cùng với đó là sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo đúng định hướng chiến lược, ghi nhận kết quả tích cực từ các mảng hoạt động phi lãi Tỷ lệ chi phí hoạt động trên tổng thu nhập ròng (CIR) là 31,1%, giảm so với năm 2020 (35,4%) Lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2021 đạt 13.548 tỷ, vượt kế hoạch tài chính Ngân hàng nhà nước và Đại hội đồng cổ đông giao.
Năm 2022, chênh lệch thu chi hợp nhất đạt 47.025 tỷ đồng, tăng 9,3% so với năm 2021, là Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô chênh lệch thu chi đứng đầu thị trường Lợi nhuận trước thuế khối ngân hàng thương mại năm 2022 đạt 22.506 tỷ đồng, tăng 79,4% so với năm 2021, hoàn thành 113% kế hoạch NHNN giao Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 23.009 tỷ đồng, tăng 69,8% so với năm
2021 Các chỉ tiêu sinh lời ROA và ROE lần lượt đạt 0,95% và 19,34%, cải thiện tích cực so với năm 2021 (0,66% và 13,1%).
Những kết quả trên là thành quả của những nỗ lực đáng khích lệ trong công cuộc phấn đấu để vượt qua những thăng trầm kinh tế của BIDV.
2.2 Thực trạng tổ chức và hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV
2.2.1 Cơ cấu phòng ban tổ chức thực hiện tài trợ Tài trợ thương mại quốc tế
Sơ đồ 2.3 Cơ cấu tổ chức trung tâm tài trợ thương mại
TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI - TFC
Nhóm Xuất khẩu (Xuất 4 trình trực tiếp)
Nhóm Nhập khẩu (Bảo 4 lãnh)
Các Nhóm và chức năng nhiệm vụ a) Nhóm Xuất khẩu 1 (Hà Nội)
Thực hiện tác nghiệp các giao dịch TTTM xuất khẩu của các chi nhánh phụ trách theo danh sách được phân công.
Các nghiệp vụ xuất khẩu gồm:
Kiểm tra chứng từ xuất khẩu theo L/C
Gửi chứng từ nhờ thu xuất khẩu, thanh toán (báo có) các giao dịch nhờ thu xuất khẩu
Nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu đòi nợ theo hình thức L/C và Nhờ thu
Nghiệp vụ hỗ trợ hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu
Nghiệp vụ thanh toán CAD, bao thanh toán xuất khẩu, chiết khấu miễn truy đòi trên cơ sở thỏa thuận forfeiting với NHĐL
Các nghiệp vụ tác nghiệp TTTM xuất khẩu khác
- Nghiệp vụ thông báo L/C, chuyển tiếp L/C và điện nghiệp vụ: thực hiện tập trung cho các chi nhánh toàn hệ thống (bao gồm thông báo L/C nhận từ chương trình TF Swin, L/C bằng thư nhận trực tiếp từ các ngân hàng khác, xác nhận chữ ký ủy quyền L/C do BIDV thông báo theo đề nghị của NH khác …, chuyển tiếp L/C và điện nghiệp vụ đến NHĐL).
- Đầu mối tổng hợp thông tin Ngân hàng có dấu hiệu vi phạm cam kết, dấu hiệu không tuân thủ thông lệ quốc tế trong giao dịch TTTM xuất khẩu của toàn Trung tâm. b) Nhóm Xuất khẩu 2 (Hà Nội)
Thực hiện tác nghiệp các giao dịch TTTM xuất khẩu cho các chi nhánh phụ trách theo danh sách danh sách được phân công.
Các nghiệp vụ xuất khẩu gồm:
Kiểm tra chứng từ xuất khẩu theo L/C
Gửi chứng từ nhờ thu xuất khẩu, thanh toán (báo có) các giao dịch nhờ thu xuất khẩu
Nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu đòi nợ theo hình thức L/C và Nhờ thu
Nghiệp vụ hỗ trợ hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu
Nghiệp vụ thanh toán CAD, bao thanh toán xuất khẩu, chiết khấu miễn truy đòi trên cơ sở thỏa thuận forfeiting với NHĐL
Các nghiệp vụ tác nghiệp TTTM xuất khẩu khác
Nhóm đầu mối TTTM xuất khẩu tại Trung tâm, bao gồm:
Các cơ chế, chính sách sản phẩm và nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu cho các chi nhánh và khách hàng.
Đầu mối các tình huống nghiệp vụ xuất khẩu tại Trung tâm. c) Nhóm Nhập khẩu 1 (Hà Nội)
Thực hiện tác nghiệp các giao dịch TTTM nhập khẩu gồm các nghiệp vụ phát hành L/C nhập khẩu và Nhờ thu, CAD nhập khẩu của các chi nhánh do TFC Hà Nội phụ trách.
Nhóm đầu mối cơ chế và sản phẩm TTTM nhập khẩu tại Trung tâm, gồm:
Đầu mối cơ chế, sản phẩm UPAS (L/C, nhờ thu)
Đầu mối về cơ chế tín dụng & nguồn đảm bảo thanh toán cho các giao dịch TTTM nhập khẩu; các cơ chế sản phẩm cho vay đảm bảo lô hàng nhập, hạn mức tín dụng tự động cho giao dịch TTTM nhập khẩu
Nhóm đầu mối xử lý các phát sinh về quan hệ TTTM với NHĐL; Đầu mối theo dõi đánh giá chính sách ngân hàng thông báo L/C (advising bank); Đầu mối xử lý các phí rebate của NHĐL. d) Nhóm Nhập khẩu 2 (Hà Nội)
Thực hiện tác nghiệp các giao dịch TTTM nhập khẩu gồm:
Kiểm tra chứng từ nhập khẩu theo L/C
Ký hậu vận đơn, phát hành bảo lãnh nhận hàng/ủy quyền nhận hàng theo L/C
Thanh toán chứng từ nhập khẩu theo L/C
Các nghiệp vụ TTTM nhập khẩu khác
Đánh giá tình hình hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV
2.4.1 Các thành tựu đạt được
2.4.1.1 Về quy mô hoạt động a Quy mô và tốc độ gia tăng doanh số
Trong giai đoạn 2018 – 2022, mặc dù chịu nhiều tác động từ những biến động của nền kinh tế thế giới cũng với sự cạnh tranh gay gắt đến từ các tổ chức tín dụng khác trong lĩnh vực TMQT, nhưng nhìn chung các chỉ tiêu của BIDV đều đạt kết quả tốt.
Quy mô và tốc độ tăng doanh số nói chung đều ghi nhận kết quả tăng, đặc biệt là sự tăng trưởng nổi bật của sản phẩm L/C và nhờ thu với mức tăng cao nhất ghi nhận lên đến 300% so với năm liền trước Cho thấy những nỗ lực của BIDV đẩy mạnh và tập trung cho các hoạt động tại trợ thương mại quốc tế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở các lĩnh vực như nông sản, dệt may, thủy sản. Phát triển hoạt động tài trợ TMQT đã góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, tăng cường năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính khốc liệt như hiện nay Hoạt động này tạo thêm nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng, trong khi chi phí cho dịch vụ này nhỏ và mức độ rủi ro không cao Phát triển hoạt động tài trợ TMQT còn là tiền đề quan trọng trong việc tạo điều kiện hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác như hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động ngân hàng đại lý, đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng – nghiệp vụ kinh doanh truyền thống của BIDV phát triển.
Quy mô và tốc độ tăng trưởng doanh số TMQT tăng góp phần gia tăng nguồn lực tài chính của BIDV qua các năm, đồng thời cũng là chỉ tiêu tích cực đóng góp trong đánh giá uy tín của ngân hàng trong nước và quốc tế Điều này trở thành động lực thúc đẩy BIDV liên tục học hỏi, ứng dụng các công nghệ mới phù hợp với định hướng và quy trình làm việc của mình.
Bảng 2.7 Thị phần hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV so với các ngân hàng giai đoạn 2018-2022
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTTM BIDV năm 2018-2022)
Thị phần của BIDV luôn nằm trong top 3 các ngân hàng có doanh số xuất khẩu lớn nhất trong giai đoạn 2018-2022 Số liệu thống kê cho thấy BIDV chỉ đứng sau lần lượt Ngân hàng Vietcombank và Ngân hàng Viettinbank Trong giai đoạn này, cũng là giai đoạn ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 vào hoạt động Cùng với xu thế đó để hỗ trợ doanh nghiệp XNK, BIDV đã triển khai nhiều chương trình ưu đãi, đáp ứng kịp thời nhu cầu của doanh nghiệp Cụ thể, qua chương trình ưu đãi Trade Booming (được BIDV thiết kế nhằm mang đến các giải pháp tài chính hỗ trợ doanh nghiệp XNK phục hồi và phát triển sau đại dịch), BIDV giảm 50% phí dịch vụ tài trợ thương mại và chuyển tiền quốc tế trên ứng dụng Ngân hàng số dành cho doanh nghiệp; BIDV iBank bao gồm các dịch vụ chuyển tiền quốc tế đi, phát hành
LC, sửa đổi LC, nhờ thu xuất khẩu, sửa đổi nhờ thu xuất khẩu, ưu đãi tỷ giá 30 điểm khi thực hiện giao dịch ngoại tệ qua BIDV iBank Các dịch vụ ngân hàng đa dạng của BIDV đảm bảo doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán đầy đủ, nhanh chóng, đúng hạn cho đối tác, đồng thời hạn chế các rủi ro trong thương mại quốc tế. Đặc biệt, việc số hóa các sản phẩm dịch vụ XNK ngay trên kênh ngân hàng số BIDV iBank giúp doanh nghiệp thanh toán XNK thực hiện các giao dịch thuận lợi, dễ dàng, đảm bảo các tiêu chí an toàn, bảo mật, tiết kiệm chi phí.
Từ năm 2020-2022 với sự tăng trưởng về thị phần trong hệ thống NHTM,BIDV đã thực hiện chuyển đổi sang hệ thống xử lý mới (DOKA-NG), đáp ứng nhu cầu về số lượng, cải thiện thời gian xử lý và phù hợp với xu thế công nghệ trên thế giới Việc triển khai thành công phần mềm cũng góp phần giúp thị phần TMQT đảm bảo tốc độ tăng trưởng và mở rộng thị phần trong giai đoạn này Bên cạnh đó, Trung tâm cũng triển khai các chương trình ứng dụng số hóa để phục vụ công tác tác nghiệp và quản trị điều hành:
(i) Hoàn thành xây dựng công cụ hỗ trợ kiểm tra BCT của khách hàng, tăng NSLĐ gia tăng mức độ hài lòng của khách hàng (DOCS AUTOCHECKER).
Hoàn thành nâng cấp bộ chỉ tiêu báo cáo động có sẵn trong Cube Phân tích tài trợ thương mại trên hệ thống BIDV-MIS, tích hợp dữ liệu từ hệ thống Doka bao gồm 4 nhóm yếu tố lớn và nhiều nhóm chiều/chỉ tiêu chi tiết liên quan đến thời gian, sản phẩm, khách hàng, chi nhánh và giao dịch.
(iii) Chuẩn hóa mẫu điện và tự động cài đặt các mẫu điện ủy quyền vay vốn theo các giao dịch TTTM trên chương trình tiết giảm thời gian nhập liệu và tăng NSLĐ. (iv) Hoàn thành cập nhật chuẩn điện SWIFT 2021 trong hệ thống DOKA và allNETT, đáp ứng chuẩn quốc tế, giao dịch thực hiện thông suốt, hiệu quả.
2.4.1.2 Về chất lượng hoạt động a Sự hoàn thiện quy trình
Là một trong những tổ chức lâu đời, BIDV đã xây dựng cho mình một quy trình làm việc khá hiệu quả và phù hợp với định hướng phát triển của ngân hàng. Các hoạt động TMQT đều được xử lý tập trung tại phòng ban có chức năng chuyên môn, cho thấy sự chuyên môn hóa cao trong các sản phẩm, cũng như rút ngắn thời gian xử lý và hạn chế rủi ro sai sót khi thực hiện các nghiệp vụ Các phòng ban đều được phân chia công việc rõ ràng và cụ thể để công việc không bị trùng lặp mà luôn hỗ trợ lẫn nhau Trong các văn bản hướng dẫn và phân chia trách nhiệm cũng có những quy trình chung về việc phối hợp xử lý các nghiệp vụ giữa các phòng ban để các nghiệp vụ diễn ra thông suốt, trôi chảy và chuyên nghiệp.
- Tập trung hóa hoạt động tác nghiệp tại TTTN TTTM, thành lập nhóm LC nội địa Theo đó, việc tác nghiệp toàn bộ các giao dịch TTTM liên quan đến L/C nội địa (từ phát hành LC, thông báo LC, xử lý bộ chứng từ, …) được tập trung xử lý, giúp rút ngắn thời gian xử lý (tính từ thời điểm Chi nhánh phục vụ nhà XK gửi bộ chứng từ lên TSC đến khi Chi nhánh phục vụ nhà NK nhận được thông báo ngày đến hạn thanh toán) từ 7,5h xuống còn 3,5h.
Rà soát quy trình phát hành LC, triển khai giải pháp rút ngắn thời gian thực hiện như hướng dẫn chi nhánh chủ động xử lý giao dịch phát hành L/C nháp; hướng dẫn cách thức gửi hồ sơ của khách hàng và hồ sơ nguồn theo thời điểm phát sinh trong giao dịch phát hành LC, đảm bảo điều hòa giao dịch, tránh dồn ứ cùng một thời điểm; hướng dẫn cách thức lập tờ trình và hồ sơ thẩm tra phát hành LC, giúp hồ sơ CN gửi lên TSC đạt chuẩn, tiết giảm thời gian trao đổi giữa CN và TSC; Các giải pháp đã được triển khai trên toàn hệ thống vào Quý III/2022. Để nâng cao chất lượng dịch vụ TTTM cung cấp cho khách hàng, với kinh nghiệm xử lý tác nghiệp giao dịch của các mặt hàng, thị trường đặc thù, tiềm năng phát triển với BIDV, Trung tâm đã xây dựng tài liệu hướng dẫn Chi nhánh, khách hàng: Bộ tài liệu hướng dẫn khách hàng tạo lập BCT xuất khẩu (CV số 13156/BIDV-TTTM ngày 30/9/2022); Hướng dẫn tạo lập chứng từ theo L/C xuất khẩu sang thị trường Bangladesh (Công văn số 15853/BIDV-TTTM ngày 16/11/2022).
Kết quả ghi nhận BIDV nhận được giải thưởng Ngân hàng cung cấp dịch vụ Tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam 2022, Ngân hàng cung cấp dịch vụ Tài trợ chuỗi cung ứng tốt nhất Việt Nam 2022 do Tạp chí International Finance Magazine bình chọn; giải thưởng Ngân hàng phục vụ khách hàng FDI tốt nhất Việt Nam năm
2022 do Tạp chí Asian Banking Finance bình chọn; giải thưởng Ngân hàng phục vụ khách hàng FDI tốt nhất Việt Nam năm 2022 do Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam công bố, và nhiều giải thưởng khác trong giai đoạn 2018 – 2022. b Sự phát triển công nghệ
Trong giai đoạn 2018-2019, doanh nghiệp triển khai thành công ứng dụng phần mềm "TF" vào giao dịch xử lý tại trung tâm thương mại (TTTM) Hệ thống đã hoàn tất cập nhật biểu mẫu trên phần mềm TF, đồng thời cải tiến cách thức xử lý điện SWIFT đến để tăng cường tính tự động Cải tiến này giúp hỗ trợ khách hàng cập nhật tình trạng giao dịch nhanh chóng và kịp thời hơn.
Năm 2020: Tiên phong trong nghiên cứu ứng dụng công nghệ Blockchain trong dịch vụ TTTM Là ngân hàng đầu tiên triển khai thành công giao dịch thử nghiệm phát hành L/C trên nền tảng Contour, áp dụng block chain ngoài hệ thống vào ngày 27/8/2020.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV
Định hướng hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV
3.1.1 Định hướng hoạt động của BIDV đến 2030
3.1.1.1 Mục tiêu chiến lược Để hướng tới sự phát triển bền vững, BIDV xác định các mục tiêu chiến lược đến 2030, cụ thể như sau:
Năng lực tài chính lành mạnh đáp ứng các yêu cầu an toàn hoạt động theo quy định và thông lệ tốt, làm nền tảng tăng trưởng quy mô hoạt động, gia tăng thị phần và duy trì vị thế đứng đầu trên thị trường ngân hàng.
Hiệu quả hoạt động bền vững trên cơ sở nâng cao chất lượng tài sản, cơ cấu lại nguồn thu, nâng dần tỷ trọng thu nhập phi tín dụng và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng - tài chính - bảo hiểm tốt nhất cho khách hàng.
Cơ cấu nền khách hàng của ngân hàng chuyển dịch tích cực sang đối tượng khách hàng FDI Ngân hàng duy trì vị thế số một tại Việt Nam về thị phần cho phân khúc khách hàng bán lẻ và SME Nhờ đó, ngân hàng tiếp tục đảm bảo cơ sở khách hàng bền vững và tiềm năng tăng trưởng trong tương lai.
Quản trị điều hành minh bạch, hiệu quả theo thông lệ, phấn đấu niêm yết trên thị trường chứng khoán nước ngoài.
Đi đầu về công nghệ thông tin và ứng dụng ngân hàng số tại Việt Nam trong hoạt động kinh doanh và quản trị điều hành, thích ứng được với sự thay đổi của thời đại.
Đội ngũ nhân sự chất lượng cao với năng lực chuyên môn vững vàng là nền tảng vững chắc cho sự phát triển của ngành ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực và xu hướng Cách mạng công nghiệp 4.0 Ngân hàng chú trọng phát triển văn hóa doanh nghiệp lành mạnh, xây dựng và duy trì môi trường làm việc tiên tiến, chuyên nghiệp, khuyến khích tinh thần học hỏi, đổi mới, sáng tạo, đồng thời đề cao ý thức trách nhiệm xã hội.
Trong giai đoạn 2021- 2025, BIDV dự kiến một số chỉ tiêu kinh doanh chính như sau:
STT Chỉ tiêu TT BQ 2021 - 2025
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV
Cùng với định hướng phát triển kinh doanh của toàn ngân hàng nói chung, hoạt động TTTMQT của BIDV cũng được đặt ra một số mục tiêu cụ thể như sau:
(i) Xử lý tập trung tác nghiệp nhiệm vụ TTTM & BLQT cho các KHDN, khách hàng ĐCTC toàn hệ thống an toàn hiệu quả theo tiêu chuẩn ISO và cam kết đo lường chất lượng nghiệp giữ TSC và chi nhánh.
(ii) Xây dựng phương án, kế hoạch triển khai hỗ trợ, tư vấn chi nhánh trong công tác bán hàng, tư vấn khách hàng về các sản phẩm TTTM.
(iii) Phối hợp, thực hiện cùng đơn vị kinh doanh (Các Ban bán buôn & Chi nhánh) triển khai hoạt động TTTM toàn hệ thống đạt các chỉ tiêu KHKD.
Phản ánh kịp thời tình hình hoạt động của các trung tâm thương mại (TTTM) đến các đơn vị bán buôn, đảm bảo thông tin được cập nhật liên tục Theo dõi sát sao và hỗ trợ triển khai các kế hoạch kinh doanh đã đề ra Tham gia xây dựng, triển khai các cơ chế, chính sách liên quan đến TTTM theo yêu cầu của cấp trên.
Triển khai thực hiện phương án huy động nguồn vốn ngoại tệ lãi suất cạnh tranh để hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng xuất nhập khẩu thông qua các sản phẩm dịch vụ như: UPAS L/C, L/C Refinancing,… giúp ứng phó với tình trạng biến động trên thị trường tài trợ vốn do hậu quả của dịch Covid-19.
Phối hợp triển khai thực hiện đẩy mạnh hợp tác với KEB HANA trong hoạt động TTTM.
(iv) Đẩy mạnh công tác kiểm soát rủi ro TTTM toàn hệ thống, nâng cao khả năng cảnh báo phát hiện rủi ro, đảm bảo hoạt động tác nghiệp an toàn, chất lượng.
3.2 Một số giải pháp và kiến nghị thúc đẩy hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế của BIDV
3.2.1 Giải pháp thúc đẩy hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế
3.2.1.1 Tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ Đối với tài trợ XNK, nguồn vốn ngoại tệ mà nhất là các ngoại tệ mạnh, được sử dụng phổ biến như USD, EURO, JPY, CNY, có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với ngân hàng Do đó, trong thời gian tới, BIDV cần tăng cường thực hiện các biện pháp, kế hoạch nhằm mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ.
Thực hiện chính sách ưu đãi đối với các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động xuất khẩu, khuyến khích các doanh nghiệp thanh toán tiền qua tài khoản mở tại BIDV bằng cách đề xuất giảm phí dịch vụ, lãi suất tài trợ ưu đãi, dịch vụ tư vấn trọn gói.
Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đổi ngoại tệ tại hệ thống phòng giao dịch, quầy giao dịch tại chi nhánh, tạo điều kiện thuận tiện nhất cho khách hàng nhận được ngoại tệ từ nước ngoài, cũng như chi trả các khoản chi phí bằng ngoại tệ Đối với các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu thường xuyên, cần chào mời khách hàng sử dụngcác hình thức mở Tài khoản cá nhân, tạo tiền để đẩy mạnh nghiệp vụ thanh toán thanh toán thẻ, rút tiền tự động qua ATM nhằm thu hút thêm nguồn vốn, thực hiện nhiều ưu đãi lớn cho các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ lớn từ hoạt động xuất nhập khẩu.
Ngoài ra, ngân hàng cũng cần thiết lập quỹ dự trữ các loại ngoại tệ mạnh của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng tại nhiều quốc gia khác nhau, đặc biệt là các quốc gia mà BIDV thiết lập quan hệ đại lý Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, sử dụng các nghiệp vụ phái sinh vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng và hạn chế rủi ro tỷ giá và rủi ro lãi suất đối với khách hàng.
3.2.1.2 Đa dạng hóa các hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế
BIDV cần tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ thương mại tài trợ (TTTM) thông qua nghiên cứu thị trường và đánh giá hiệu quả hoạt động Ngân hàng nên tập trung phát triển dịch vụ thanh toán bằng L/C xuất khẩu theo chiều sâu để cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và nước ngoài Đối với các dự án, khách hàng lớn và thường xuyên giao dịch, cần phân công nhóm chuyên trách để rút ngắn thời gian giao dịch Đội ngũ kinh doanh TTTM cần tham gia nghiên cứu sản phẩm mới phù hợp với từng đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến, tận dụng thông tin từ quá trình xử lý giao dịch thực tế để cải thiện chất lượng sản phẩm Để xây dựng sản phẩm mới theo hướng cá nhân hóa, BIDV cần thu thập và hệ thống lại dữ liệu thu nhập của khách hàng.
