KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VỚI NỀN KINH TẾ
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò tài trợ thương mại
1.1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tài trợ thương mại
- Khái niệm tài trợ thương mại:
Mỗi quốc gia trên thế giới có nền kinh tế riêng biệt, được hình thành từ các điều kiện như tài nguyên, khí hậu và con người Những yếu tố này tạo nên điểm mạnh và điểm yếu của từng nền kinh tế Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, việc phát triển kinh tế thị trường và xuất khẩu sản phẩm dịch vụ là ưu tiên hàng đầu của các chính phủ, nhằm tận dụng lợi thế cạnh tranh Nhu cầu thông thương kinh tế quốc tế ngày càng tăng, đòi hỏi sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò trung gian Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng đủ nguồn lực tài chính và uy tín để thực hiện xuất nhập khẩu, dẫn đến nhu cầu về tài trợ vốn và uy tín mà chỉ ngân hàng mới có khả năng đáp ứng, từ đó khái niệm tài trợ thương mại ra đời.
Tài trợ vốn, được xem là hình thức tài trợ trực tiếp, là sự hỗ trợ của ngân hàng đối với doanh nghiệp về vốn ngắn, trung và dài hạn Điều này giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất, nhập khẩu nguyên vật liệu để sản xuất hàng hóa xuất khẩu hoặc đơn giản là để thanh toán cho hàng nhập khẩu trong trường hợp doanh nghiệp thương mại.
Tài trợ gián tiếp là hình thức ngân hàng cho vay gián tiếp, sử dụng uy tín của mình để hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn mà trước đó họ không thể sử dụng Các nghiệp vụ tài trợ gián tiếp của ngân hàng bao gồm việc mở L/C, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh hối phiếu và bảo lãnh thuế Hình thức này không chỉ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn mà còn tăng cường độ an toàn cho các bên trong giao dịch thương mại quốc tế.
Từ phân tích trên, có thể rút ra khái niệm tài trợ thương mại như sau:
Tài trợ thương mại là một hiện tượng kinh tế quan trọng, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế Điều này áp dụng cho tất cả các quy trình tái sản xuất, từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường toàn cầu, nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận.
- Đặc điểm tài trợ TMQT:
Tài trợ thương mại quốc tế là một khái niệm rộng, không chỉ bao gồm các hình thức tài trợ hữu hình như cấp vốn, cấp tín dụng và cho vay để bổ sung nguồn tài chính trực tiếp, mà còn thông qua các chính sách và biện pháp kinh tế nhằm tạo điều kiện tài chính và cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp Mục tiêu chính của hoạt động tài trợ này là sinh lợi, khác với tài trợ phi thương mại, vốn hướng đến mục đích phi lợi nhuận.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) khác biệt so với hoạt động tín dụng thông thường, vì nó dựa trên nền tảng thanh toán quốc tế thay vì các giao dịch kinh doanh thông thường của ngân hàng.
Tài trợ thương mại quốc tế có thể hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ quá trình tái sản xuất, tùy thuộc vào quy mô sản phẩm, tính chất kinh doanh và yêu cầu cụ thể của doanh nghiệp Các doanh nghiệp thương mại thường chỉ cần tài trợ cho một công đoạn, như nhập hàng và tiêu thụ, trong khi các doanh nghiệp sản xuất thường yêu cầu vốn lớn để tài trợ cho toàn bộ quy trình từ nhập nguyên liệu đến tiêu thụ sản phẩm trên thị trường.
Dịch vụ thanh toán quốc tế mà ngân hàng cung ứng thường gắn liền với hoạt động tài trợ thương mại, giúp mở rộng và thúc đẩy quá trình thanh toán quốc tế diễn ra trôi chảy Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế không chỉ bù đắp vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mà còn chịu ảnh hưởng lớn từ hoạt động này Khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại tại ngân hàng có lịch sử thanh toán quốc tế sẽ được ưu đãi về phí dịch vụ, tạo mối liên hệ và sự tin tưởng cần thiết để thực hiện hợp đồng Hơn nữa, khách hàng còn có thể nhận các sản phẩm tài trợ được thiết kế phù hợp với nhu cầu của mình.
Thời hạn tài trợ thường ngắn và trung hạn, dẫn đến rủi ro thấp hơn so với hoạt động tín dụng thông thường Các ngân hàng ít tập trung vào tài trợ dài hạn do độ rủi ro cao và khả năng thu hồi vốn chậm.
Sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế yêu cầu sự phối hợp chặt chẽ giữa nhiều phòng ban Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế đa dạng và phức tạp, do đó, việc kết hợp các phòng ban là cần thiết để đáp ứng hiệu quả nhu cầu của hoạt động này.
Đối tượng được tài trợ là các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu, chỉ trong hoạt động xuất nhập khẩu của mình Điều này yêu cầu khách hàng phải có đăng ký kinh doanh xuất nhập khẩu và hợp đồng thương mại quốc tế đầy đủ, làm cơ sở cho việc tài trợ, bao gồm hợp đồng ngoại thương và thông báo mời thầu.
Tài sản đảm bảo cho khoản vay rất đa dạng, bao gồm lô hàng xuất nhập khẩu hoặc bộ chứng từ thanh toán Đối với cho vay sản xuất hàng xuất khẩu, người xuất khẩu có thể sử dụng chính lô hàng xuất khẩu làm tài sản bảo đảm hoặc bộ chứng từ đã xuất khẩu để chiết khấu tại ngân hàng Trong trường hợp cho vay thanh toán hàng nhập khẩu, người nhập khẩu có thể dùng lô hàng dự định nhập để làm tài sản bảo đảm và sau đó sử dụng lô hàng đó để kinh doanh, từ đó tạo ra lợi nhuận để trả khoản vay ngân hàng.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng bị chi phối bởi pháp luật, tập quán thương mại quốc tế và pháp luật quốc gia, đồng thời cũng chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ tình hình chính trị và kinh tế của các quốc gia trên thế giới.
Chứng từ trong hoạt động tài trợ thương mại rất đa dạng và phong phú, phụ thuộc vào chủ thể tài trợ (người xuất khẩu hay nhập khẩu), phương thức thanh toán (L/C, chuyển tiền, nhờ thu) và nhu cầu tài trợ (mua hàng hay xuất hàng) Ngân hàng cần nắm rõ các loại chứng từ để yêu cầu khách hàng cung cấp phù hợp với từng trường hợp cụ thể.
1.1.1.2 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại với nền kinh tế a Đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, các quốc gia đều nỗ lực phát triển kinh tế thị trường đa thành phần, dẫn đến sự gia tăng tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế trong giao thương giữa các nước Hoạt động thanh toán quốc tế tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại, trở thành nền tảng cho các hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài và tín dụng quốc tế Do đó, tài trợ thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế.
QUAN ĐIỂM VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT VÀ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ
1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán TDCT
Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức cung cấp dịch vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Đảm bảo quá trình thanh toán quốc tế diễn ra thông suốt không chỉ mang lại lợi nhuận từ phí dịch vụ mà còn góp phần vào sự phát triển của doanh nghiệp trong bối cảnh kinh tế khó khăn Trong xu hướng toàn cầu hóa, những biến động của thị trường và chính sách liên tục thay đổi đặt ra nhiều thách thức cho doanh nghiệp, vì vậy vai trò hỗ trợ thương mại của ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Phát triển hoạt động tài trợ thương mại qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ không chỉ gia tăng doanh số, doanh thu và lợi nhuận mà còn mở rộng thị phần Điều này đi kèm với sự tăng trưởng về số lượng và thành phần khách hàng, cũng như cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ từ ngân hàng cung cấp Mục tiêu là đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính và nâng cao uy tín, hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh.
Việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT tại ngân hàng đồng thời là:
- Sự tăng lên về quy mô
Chỉ tiêu đo lường quy mô hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) bao gồm doanh thu, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, doanh số và số món tài trợ Sự gia tăng của các chỉ tiêu này cho thấy quy mô hoạt động tài trợ TMQT đã được mở rộng và phát triển về mặt số lượng.
- Sự cải thiện trong hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT
Hiệu quả của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) được đánh giá qua các chỉ tiêu lợi nhuận và tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu Khi lợi nhuận và tỷ lệ lợi nhuận cao, điều này chứng tỏ rằng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng đang diễn ra hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và cho thấy sự quản lý chi phí trong hoạt động tài trợ đang được thực hiện tốt.
- Sự gia tăng trong chất lượng hoạt động tài trợ TMQT
Chất lượng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) được đánh giá qua tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của khách hàng sử dụng dịch vụ Một ngân hàng có hoạt động tài trợ TMQT tốt sẽ có tỷ lệ nợ quá hạn thấp, rủi ro hoạt động thấp, và khách hàng luôn thanh toán đúng hạn Thêm vào đó, thời gian chờ đợi của khách hàng ngắn, tỷ lệ mắc lỗi nghiệp vụ thấp, và khách hàng cảm thấy hài lòng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng a Quy mô hoạt động tài trợ TMQT
- Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại
Mục tiêu chính của hầu hết các ngân hàng hiện nay là tăng cường số lượng và cơ cấu khách hàng Việc gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại không chỉ mang lại lợi nhuận cao hơn mà còn nâng cao giá trị cho ngân hàng Hơn nữa, một lượng khách hàng đông đảo cũng chứng tỏ chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại của ngân hàng, giúp nâng cao khả năng cạnh tranh và khẳng định uy tín, vị thế của ngân hàng trên thị trường.
- Mạng lưới chi nhánh PGD và số lượng ngân hàng đại lý
+ Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch
Số lượng chi nhánh và phòng giao dịch càng nhiều, khả năng đáp ứng nhu cầu tài trợ thương mại càng cao, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm Hơn nữa, sự gia tăng số khách hàng sử dụng dịch vụ đồng thời với số lượng chi nhánh và quy mô ngân hàng cho thấy đây là một tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ phổ biến của dịch vụ tài trợ thương mại.
+ Ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại Sự đa dạng của các ngân hàng đại lý không chỉ thể hiện uy tín của ngân hàng mà còn giúp cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại đồng nhất, được công nhận bởi nhiều ngân hàng khác Thêm vào đó, đội ngũ cán bộ ngân hàng có cơ hội học hỏi kinh nghiệm quý báu từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực tài trợ thương mại.
- Doanh thu từ hoạt động tài trợ TMQT
Doanh thu từ dịch vụ tài trợ thương mại của ngân hàng được xác định bằng tổng số phí dịch vụ thu được từ khách hàng Mức phí này có thể khác nhau giữa các ngân hàng, phụ thuộc vào uy tín, chất lượng dịch vụ và chính sách của từng ngân hàng Doanh thu cao chứng tỏ hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng hiệu quả, với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng tăng Sự gia tăng doanh thu từ hoạt động này, nhờ vào lượng khách hàng tăng lên, là tín hiệu tích cực cho ngân hàng.
- Tỷ trọng doanh thu hoạt động tài trợ TMQT/ TTQT
Tỷ trọng doanh thu được tính theo công thức:
Tỷ trọng doanh thu hoạt động
Doanh thu hoạt động tài trợ TMQT x100%
Doanh thu hoạt động tài trợ TTQT
Tỷ trọng doanh thu cho thấy mức độ đóng góp của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế so với hoạt động thanh toán quốc tế Khi tỷ trọng này tăng, điều đó chứng tỏ rằng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngày càng chiếm ưu thế trong tổng doanh thu, phản ánh thành công và hiệu quả ngày càng cao của ngân hàng trong lĩnh vực tài trợ.
- Thị phần hoạt động tài trợ TMQT
Thị phần là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá quy mô hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng Chỉ tiêu này phản ánh vị thế của ngân hàng so với các đối thủ khác về mức độ chiếm lĩnh thị trường Sự gia tăng thị phần chứng tỏ ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ hơn trong môi trường cạnh tranh khốc liệt Khi doanh số và thị phần đều tăng, điều này cho thấy sự phát triển rõ rệt của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK).
- Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ TMQT
Lợi nhuận từ hoạt động thương mại quốc tế (TMQT) được tính bằng tổng doanh thu trừ đi các chi phí phát sinh Lợi nhuận này không chỉ góp phần vào tổng lợi nhuận của hệ thống ngân hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển của hệ thống, đồng thời cải thiện chất lượng hoạt động tài trợ TMQT Sự gia tăng lợi nhuận cho thấy giá trị gia tăng mà hoạt động tài trợ TMQT mang lại cho ngân hàng ngày càng lớn, từ đó nâng cao hiệu quả của hoạt động này.
- Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tài trợ TMQT
Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động TMQT
Lợi nhuận hoạt động tài trợ TMQT x100%
Doanh thu hoạt động tài trợ TMQT
Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) cho thấy mỗi đồng doanh thu mang lại bao nhiêu đồng lợi nhuận cho ngân hàng Tỷ trọng này càng cao chứng tỏ ngân hàng có khả năng quản trị chi phí tốt, tiết giảm các chi phí không cần thiết trong hoạt động tài trợ TMQT, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn hiện nay, từ đó mang lại lợi nhuận cao hơn cho ngân hàng.
- Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động tài trợ TMQT/TTQT
Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động
Lợi nhuận hoạt động tài trợ TMQT x100%
Lợi nhuận hoạt động tài trợ TTQT
Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đóng góp một phần quan trọng vào tổng lợi nhuận của ngân hàng Tỷ trọng này cho thấy mức độ đóng góp của hoạt động tài trợ TMQT; tỷ trọng càng cao chứng tỏ vai trò quan trọng của hoạt động này trong tổng thể lợi nhuận ngân hàng Điều này nhấn mạnh sự cần thiết phải có các biện pháp kinh tế và chính sách phù hợp để thúc đẩy sự phát triển của hoạt động tài trợ TMQT, từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả của các dịch vụ tài chính liên quan.
- Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tài trợ thương mại
Tỷ lệ nợ quá hạn trong hoạt động cho vay tài trợ thương mại, được tính theo công thức:
Tỷ lệ nợ xấu = Nợ quá hạn trong cho vay XNK x100% Tổng dư nợ cho vay XNK
Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay xuất nhập khẩu là chỉ số quan trọng thể hiện mức độ an toàn về vốn trong hoạt động này Nếu tỷ lệ này quá cao, điều đó cho thấy số dư nợ lớn, đồng nghĩa với khả năng mất vốn cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng Theo thông lệ quốc tế, tỷ lệ nợ quá hạn trung bình ở mức 5% được xem là tốt.
1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 và là một trong những ngân hàng TMCP ra đời sớm nhất tại Việt Nam Qua 21 năm hoạt động, VPBank đã có những bước phát triển vững chắc, nâng vốn điều lệ lên 6.347 tỷ đồng và mở rộng mạng lưới lên hơn 200 điểm giao dịch với đội ngũ hơn 7.000 cán bộ nhân viên.
Là thành viên của nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank khẳng định uy tín với tư cách là một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và trách nhiệm với cộng đồng Để đạt được tầm nhìn tham vọng, VPBank đã triển khai chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2012 - 2017, với sự hỗ trợ từ công ty tư vấn McKinsey Chiến lược này tập trung vào việc tăng trưởng hữu cơ trong các phân khúc khách hàng mục tiêu, xây dựng hệ thống nền tảng phục vụ tăng trưởng và chủ động theo dõi cơ hội thị trường Mục tiêu của VPBank là trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu và 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm tới.
Năm 2017, VPBank đã đạt được những thành quả ấn tượng trong quá trình chuyển đổi, khẳng định chiến lược đúng đắn với hình ảnh tích cực và chất lượng dịch vụ được cải thiện Sự tin tưởng của khách hàng ngày càng tăng lên, thể hiện qua việc gia tăng liên tục số lượng khách hàng mới và nguồn vốn huy động Đặc biệt, VPBank đang trở thành một điểm đến hấp dẫn cho nhân tài trong ngành tài chính ngân hàng.
VPBank ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc thông qua việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, đồng thời phát triển đa dạng các kênh bán hàng và phân phối.
VPBank đã thực hiện nhiều cải cách để nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ việc thay đổi diện mạo và mô hình các điểm giao dịch đến cải tiến sản phẩm và dịch vụ, nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Những nỗ lực này không chỉ làm hài lòng khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới, góp phần mở rộng cơ sở khách hàng một cách nhanh chóng Để đảm bảo tăng trưởng bền vững, VPBank đã đồng bộ hóa các giải pháp xây dựng hệ thống nền tảng và luôn tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến Ngân hàng cũng chú trọng xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và triển khai thành công hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi Đồng thời, VPBank đã phát triển một hệ thống quản trị rủi ro độc lập và chuyên môn hóa, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế và phù hợp với chiến lược kinh doanh Bên cạnh đó, ngân hàng không ngừng hoàn thiện cơ cấu tổ chức theo chính sách quản trị công ty rõ ràng và minh bạch.
VPBank tin tưởng rằng với tầm nhìn và chiến lược rõ ràng, ngân hàng sẽ hoàn thành sứ mệnh mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, đồng thời chú trọng đến quyền lợi của người lao động và cổ đông Ngân hàng cam kết xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và đóng góp tích cực vào sự phát triển của cộng đồng.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
(Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2014 - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng) Đại hội đồng cổ đông
Khối kiểm toán nội bộ
Ủy ban quản lí rủi ro, ủy ban nhân sự Hội đồng quản trị Văn phòng
Tổng giám đốc Văn phòng
Hội đồng tín dụng, ALCO
Tài chính Quản trị rủi ro
Quản trị nguồn nhân lực
Ngân hàng bán buôn
Tín dụng tiêu dùng
Khách hàng doanh nghiệp
Khách hàng SME
Khách hàng cá nhân
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
2.1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2012 – 2014, kinh tế toàn cầu và trong nước đối mặt nhiều khó khăn, đặc biệt là lĩnh vực tài chính ngân hàng chịu ảnh hưởng nặng nề từ suy thoái Tuy nhiên, nhờ nỗ lực cải thiện hệ thống và hoàn thành các chỉ tiêu, VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong hoạt động kinh doanh, củng cố vị thế trên thị trường ngân hàng Kết quả hoạt động của ngân hàng trong ba năm qua được thể hiện rõ qua bảng dưới đây.
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Lợi nhuận trước trích DPRR 1252 2251 2588
Lợi nhuận sau trích DPRR 852 1355 1609
(Nguồn: Báo cáo tài chính kiểm toán của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng năm 2012, 2013, 2014)
Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank trong những năm gần đây đã có sự cải thiện rõ rệt và duy trì ở mức tốt, với lợi nhuận trước thuế tăng trưởng ổn định.
Năm 2013, lợi nhuận trước thuế đạt 1355 tỷ đồng, tăng 59.04% so với năm 2012 nhờ vào sự tăng trưởng đáng kể của tổng thu nhập, trong khi tổng chi phí không thay đổi nhiều Mặc dù khoản trích lập rủi ro tăng mạnh do quy mô ngân hàng mở rộng, nhưng không ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng Sang năm 2014, tổng thu nhập của ngân hàng tiếp tục đột phá nhờ tháo gỡ vướng mắc và hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn, với thu nhập tăng 1638 tỷ đồng, tương đương 13.16% so với năm trước Chi phí cũng tăng theo quy mô thu nhập, nhưng ngân hàng duy trì mức trích lập rủi ro ở 979 tỷ đồng, giúp lợi nhuận trước thuế cải thiện từ 1355 tỷ đồng lên 1609 tỷ đồng Sự tăng trưởng liên tục về thu nhập và lợi nhuận qua các năm cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng có chiều sâu và đảm bảo sự ổn định, mặc dù kinh tế vẫn đang gặp khó khăn.
2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn
Giai đoạn 2012 – 2014 chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng, chủ yếu nhờ vào nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư và các chính sách thu hút vốn của VPBank.
Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị tính : tỷ đồng
( Nguồn : Báo cáo tài chính kiểm toán VPBank giai đoạn 2012 – 2014 )
Tốc độ tăng trưởng huy động vốn từ nền kinh tế tăng đều qua các năm, năm
Từ năm 2012, huy động từ khách hàng đã tăng 102% so với cuối năm 2011, đạt 129% kế hoạch được Đại hội đồng cổ đông phê duyệt Năm 2013, sự tăng trưởng mạnh mẽ tiếp tục với số tiền huy động đạt 83.844 tỷ đồng, tăng 41% so với năm 2012 và vượt 3% kế hoạch đề ra Đến năm 2014, tiền gửi của khách hàng đạt 108.354 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2013, cao hơn mức tăng trưởng bình quân của toàn ngành ngân hàng và nằm trong nhóm các ngân hàng hàng đầu.
Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và nhân dânVốn huy động từ các Tổ chức tín dụng khác
TMCP ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong huy động vốn, với số lượng tiền gửi liên tục gia tăng nhờ vào uy tín ngân hàng được củng cố và các chính sách hỗ trợ khách hàng hiện tại cũng như thu hút khách hàng mới Sự phát triển này đã tạo ra nguồn vốn dồi dào cho VPBank, giúp đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh toán trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất khốc liệt giữa các ngân hàng hiện nay.
2.1.3.3 Hoạt động cho vay
Bảng 2.2 Tình hình dư nợ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Dư nợ trung, dài hạn 14157 27898 53465
( Nguồn : Báo cáo tài chính kiểm toán VPBank giai đoạn 2012 – 2014 )
Dữ liệu từ bảng số liệu 2.2 cho thấy dư nợ tín dụng của VPBank đã tăng nhanh chóng trong giai đoạn 2012 – 2014, với dư nợ năm 2013 đạt 52,473 tỷ đồng, tăng 42.19% so với năm 2012, và năm 2014 tiếp tục tăng lên 78,379 tỷ đồng, tương đương 49.37% so với năm 2013 Điều này cho thấy ngân hàng đang có mức tăng trưởng tín dụng cao trong hệ thống ngân hàng thương mại nhờ vào việc nắm bắt xu thế thị trường và cung cấp tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp VPBank tập trung phát triển tín dụng trung và dài hạn, trong khi dư nợ ngắn hạn không có sự thay đổi đáng kể Chính sách phát triển cơ cấu tín dụng của ngân hàng hoàn toàn hợp lý với tình hình kinh tế khó khăn hiện nay, đảm bảo an toàn cho hệ thống và giảm rủi ro cho khoản vay Mặc dù tăng trưởng tín dụng cao, VPBank vẫn tuân thủ quy định về việc trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, thực hiện nghiêm các chỉ thị và chính sách tín dụng của ngân hàng nhà nước cũng như chính phủ.
2.1.3.4 Hoạt động thanh toán quốc tế
Biểu đồ 2.2 Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP
Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị tính: triệu USD
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank giai đoạn 2012 – 2014 )
Doanh số thanh toán quốc tế của VPBank đã tăng đều qua các năm, từ 2603.5 triệu USD năm 2012 lên 2810.4 triệu USD năm 2013, tương ứng với mức tăng 7.95% Năm 2014, doanh số tiếp tục tăng 265.6 triệu USD, đạt 10.2%, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ hơn so với năm trước Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu cũng tăng đều, phản ánh nhu cầu phục hồi của các doanh nghiệp trong quá trình sản xuất Mặc dù năm 2013 ghi nhận sự giảm sút trong doanh số thanh toán xuất khẩu, từ 1458 triệu USD xuống 1067.9 triệu USD, nhưng đã phục hồi vào năm 2014 Dù gặp khó khăn về kinh tế, VPBank vẫn duy trì và tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế, nhờ vào cả xuất khẩu và nhập khẩu, củng cố vị trí của ngân hàng trong hệ thống NHTM cổ phần tại Việt Nam.
Doanh số thanh toán XK Doanh số thanh toán NK
- Thị phần hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu
Bảng 2.3 Thị phần hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của một số NHTM tại Việt Nam giai đoạn 2012 - 2014
Ngân hàng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
(Nguồn: Báo cáo thường niên giai đoạn 2012 – 2014 của VPBank, Vietcombank, Vietinbank)
Theo bảng thống kê, thị phần hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của VPBank đã tăng đều qua các năm, cho thấy sự phát triển vững chắc của ngân hàng Cụ thể, thị phần thanh toán xuất nhập khẩu năm 2013 đạt 1.36%, tăng 0.03% so với năm 2012 Đến năm 2014, VPBank tiếp tục chiếm thị phần 1.41%, với mức tăng 0.05% so với cùng kỳ năm trước.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
2.2.1 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán TDCT tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
2.2.1.1 Quy mô hoạt động tài trợ TMQT
Biểu đồ 2.3 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012 - 2014
( Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank năm 2012, 2013, 2014)
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng đã duy trì ở mức cao, với hơn 14.000 khách hàng mỗi năm Từ năm 2012 đến 2014, số lượng khách hàng liên tục tăng nhờ vào sự mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế và chính sách thu hút khách hàng của ngân hàng Cụ thể, năm 2012 ghi nhận 14.723 khách hàng, tăng lên 16.459 khách hàng vào năm 2013, tương ứng với mức tăng 11.8% Đến cuối năm 2014, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT đạt 19.364, tăng 2.905 khách hàng so với năm trước, cho thấy VPBank vẫn giữ vững uy tín và củng cố niềm tin từ cả khách hàng quen thuộc lẫn khách hàng mới, mở rộng mạng lưới khách hàng trong và ngoài nước.
2.2.1.2 Tài trợ TMQT thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ a Tài trợ bằng L/C xuất khẩu
Bảng 2.5 Doanh số tài trợ L/C xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014
( Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank năm 2012, 2013, 2014)
Phương thức thanh toán L/C được áp dụng rộng rãi tại các ngân hàng thương mại và có tỷ lệ thanh toán quốc tế cao Tài trợ thương mại qua L/C là nghiệp vụ phức tạp nhất trong các hình thức tài trợ tại ngân hàng Doanh số L/C xuất khẩu trong những năm gần đây có sự tăng trưởng không đều, với doanh số thông báo năm 2013 chỉ tăng nhẹ so với năm 2012 Đến năm 2014, doanh số đã có sự phục hồi nhưng vẫn không đáng kể, cho thấy doanh nghiệp xuất khẩu hiện nay không mặn mà với phương thức này Ngân hàng đang nỗ lực phát triển mạng lưới khách hàng mới và duy trì khách hàng cũ, nhưng mức tăng vẫn hạn chế do tình hình kinh tế khó khăn và cạnh tranh gia tăng Chi phí cao và thủ tục phức tạp của L/C là rào cản cho doanh nghiệp mới và cả doanh nghiệp truyền thống, khi các phương thức khác có chi phí thấp hơn nhưng vẫn đảm bảo an toàn Do đó, nhiều doanh nghiệp đang chuyển sang sử dụng các hình thức tài trợ thương mại khác.
Năm Thông báo Thanh toán
Số món Số tiền (triệu USD) Số món Số tiền (triệu USD)
Năm 2014, cần chú ý đến các đặc trưng sản phẩm để xây dựng quy trình và yêu cầu hợp lý cho từng sản phẩm, nhằm tránh tình trạng tài trợ có thể gây rủi ro cho bản thân Đồng thời, việc cho vay tài trợ L/C xuất khẩu cũng cần được xem xét kỹ lưỡng.
Biểu đồ 2.4 Doanh số cho vay tài trợ L/C xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị: Triệu USD
( Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank năm 2012, 2013, 2014)
Giai đoạn 2012 – 2014, VPBank ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động tài trợ tín dụng L/C xuất khẩu, mặc dù bối cảnh kinh tế không có nhiều biến chuyển Ngân hàng đã nỗ lực tập trung phát triển hoạt động tài trợ xuất khẩu và đạt được những thành tựu đáng kể, điều mà không phải ngân hàng nào cũng có thể thực hiện.
Trong giai đoạn 2012 – 2014, doanh số cho vay tài trợ L/C xuất khẩu của VPBank tăng trưởng ổn định, đạt 161 triệu USD năm 2013, tăng 11 triệu USD so với năm 2012, tương ứng mức tăng 7.33% Năm 2014, doanh số tiếp tục tăng lên 170 triệu USD, tương ứng 5.59% Thực hiện các chính sách tín dụng theo chỉ thị số 03/CT-NHNN, VPBank đã xác định rõ mục tiêu chiến lược tài trợ, tập trung vào các ngành nghề ưu tiên xuất khẩu như công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp, và doanh nghiệp công nghệ cao, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ Nhờ đó, doanh số năm 2014 vẫn đạt kế hoạch đề ra, góp phần tăng trưởng tài trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu, với hình thức này tương đối an toàn nhờ vào việc hợp tác với các đối tác nước ngoài uy tín, khả năng thu hồi vốn cao.
Doanh số cho vay phát triển loại hình tài trợ xuất khẩu đang gia tăng, giúp các ngân hàng thương mại Việt Nam củng cố vị thế trong hệ thống tài chính Đặc biệt, các ngân hàng chuyên cung cấp dịch vụ tài trợ L/C xuất khẩu cũng đang có sự phát triển mạnh mẽ.
Bảng 2.6 Doanh số chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất tại VPBank giai đoạn 2012 – 2014
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
VPBank đã hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu cần vốn để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh bằng cách cung cấp một tỷ lệ nhất định trên giá trị bộ chứng từ hàng xuất, đặc biệt trong bối cảnh NHPH chưa thanh toán Theo báo cáo, doanh số năm 2013 đã tăng 3 triệu USD, tương đương 9.68% so với năm 2012 Đến cuối năm 2014, doanh số tiếp tục gia tăng mạnh với mức tăng 5 triệu USD, tương ứng 14.71% so với cùng kỳ năm 2013 Sự gia tăng không chỉ thể hiện qua số tiền chiết khấu bộ chứng từ mà còn qua số lượng món chiết khấu, cho thấy sự phát triển bền vững trong hoạt động tài chính của VPBank.
Từ năm 2011 đến 2014, số lượng món hàng đã tăng từ 309 lên 335, với sự chênh lệch 26 món Doanh số chiết khấu và số món chiết khấu tăng đồng thời nhờ vào nhu cầu của khách hàng tăng qua các năm Ngân hàng tài trợ khoản vốn ứng trước đã tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong bối cảnh kinh tế khó khăn, buộc các doanh nghiệp phải chiết khấu để có vốn lưu động bù đắp khoản bị chiếm dụng Tuy nhiên, khi so sánh với doanh số xuất khẩu và thanh toán quốc tế, doanh số chiết khấu chứng từ hàng xuất vẫn chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn Mặc dù nhu cầu của khách hàng đã tăng nhưng không đáng kể so với nhu cầu tài trợ xuất khẩu VPBank có thể không quá chú trọng phát triển loại hình tài trợ này do ngoài lợi nhuận, nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng khi bộ chứng từ có lỗi hoặc bị làm giả.
Phát hành L/C là bước đầu tiên quan trọng trong quá trình thanh toán quốc tế qua L/C Đây là hoạt động thường xuyên mà các nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng tài trợ, đóng vai trò cơ bản cho các dịch vụ gia tăng sau này như bảo lãnh nhận hàng và ký hậu vận đơn Để phát hành L/C tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ cần thiết.
- Giấy đề nghị phát hành thư tín dụng ( Mẫu Ngân hàng )
- Hợp đồng nhập khẩu ( với doanh nghiệp ủy thác nhập khẩu cần bổ sung hợp đồng ủy thác nhập khẩu )
- Giấy phép nhập khẩu, hạn ngạch nhập khẩu với các mặt hàng hạn chế, kiểm soát bởi chính phủ
- Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Để phát hành L/C, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và thường phải ký quỹ theo yêu cầu của ngân hàng Mức ký quỹ tại VPBank có thể dao động từ 0 đến 100%, tùy thuộc vào uy tín khách hàng, loại hàng hóa nhập khẩu, loại L/C và chính sách khách hàng của ngân hàng trong từng thời kỳ Sau khi hoàn tất hồ sơ và ký quỹ, ngân hàng sẽ phát hành L/C cho khách hàng Doanh số và số liệu phát hành từ hoạt động này được thống kê trong bảng dưới đây.
Bảng 2.7 Doanh số phát hành L/C nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014
( Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank năm 2012, 2013, 2014)
Theo bảng thống kê trên ta thấy, doanh số phát hành L/C nhập khẩu giai đoạn
Từ năm 2012 đến 2014, sự phát triển không thật sự rõ rệt mà chỉ tăng chậm dần, chủ yếu do nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu đang gia tăng nhưng có dấu hiệu chững lại Doanh số phát hành L/C nhập khẩu cũng ghi nhận sự tăng trưởng chậm Cụ thể, doanh số L/C năm 2013 đạt 606 triệu USD với 1,879 món, tăng 108 món tương ứng 56 triệu USD, tương đương 10.18% Tuy nhiên, sang năm 2014, con số này chỉ tăng 82 món và giá trị tăng 48 triệu USD.
Tỷ trọng tài trợ L/C nhập khẩu trong năm 2014 đạt khoảng 7.92%, cao hơn rõ rệt so với tỷ trọng tài trợ L/C xuất khẩu Điều này cho thấy nhu cầu của khách hàng đối với ngân hàng và chính sách ưu tiên của ngân hàng cho L/C nhập khẩu Tuy nhiên, diễn biến số lượng và số tiền của cả hai loại hình L/C xuất khẩu và nhập khẩu đều có tình trạng tương tự Nguyên nhân chủ yếu là do biến động mạnh của nền kinh tế, dẫn đến những khó khăn nhất định cho cả ngân hàng và khách hàng trong việc thanh toán L/C nhập khẩu.
Bảng 2.8 Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014
Số món Số tiền ( triệu USD )
Trong giai đoạn 2012-2014, báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank cho thấy sự tăng trưởng đáng kể trong các chỉ tiêu đo lường L/C thanh toán Sự phát triển này phản ánh sự cải thiện trong hoạt động tài chính và khả năng đáp ứng nhu cầu giao dịch quốc tế của ngân hàng.
Năm 2013, số món thanh toán đạt 2.157 món, tăng 86 món, tương đương giá trị 23 triệu USD, tức tăng 4,48% Tuy nhiên, năm 2014, con số này chỉ tăng 68 món, tương ứng với 21 triệu USD, so với cùng kỳ năm trước chỉ tăng 3,92%.
Năm 2014 đánh dấu sự chuyển mình của ngành ngân hàng khi phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt và sự thay đổi trong thói quen thanh toán của các nhà nhập khẩu Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, từng rất phổ biến, giờ đây đang dần bị thay thế bởi các phương thức khác do chi phí và thời gian thực hiện cao hơn, mặc dù nó mang lại độ an toàn cao Trước đây, doanh nghiệp Việt Nam thường sử dụng L/C vì chưa đủ uy tín để áp dụng các hình thức thanh toán khác, nhưng hiện nay, với sự tin tưởng lẫn nhau, nhiều doanh nghiệp đã chuyển sang phương thức thanh toán chuyển tiền.
Biểu đồ 2.5 Doanh số cho vay tài trợ L/C nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị tính: triệu USD
( Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán quốc tế tại VPBank năm 2012, 2013, 2014)
XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THÔNG
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, hoạt động thanh toán quốc tế của doanh nghiệp Việt Nam đang tăng trưởng mạnh mẽ cả về quy mô và phương thức, dẫn đến nhu cầu tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) cũng gia tăng Thị trường tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) ngày càng sôi động, tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt Do các sản phẩm tài trợ TMQT theo phương thức TDCT của ngân hàng hiện nay chủ yếu giống nhau, việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT trở nên cần thiết, được thực hiện thông qua những xu hướng mới.
Xây dựng mô hình tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) và hoàn thiện phương thức thanh toán tín dụng thương mại (TCDT) là cần thiết để đảm bảo sự gắn kết giữa các nghiệp vụ như tài trợ TMQT, kinh doanh ngoại tệ và huy động vốn Điều này giúp đảm bảo nguồn vốn huy động sẵn sàng đáp ứng các yêu cầu tài trợ L/C, đặc biệt là tài trợ nhập khẩu cho những khách hàng đã gắn bó với ngân hàng, tránh mất khách hàng Nghiệp vụ tín dụng và quan hệ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thẩm định doanh nghiệp, xác định mối quan hệ với ngân hàng, tư cách pháp lý, sự ổn định của thị trường và tài sản đảm bảo, từ đó hỗ trợ quyết định về tài trợ Kinh doanh ngoại tệ cần đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ đủ về số lượng và kịp thời phục vụ nhu cầu khách hàng Sự gắn kết giữa các nghiệp vụ không chỉ giúp tài trợ TMQT diễn ra nhanh chóng mà còn giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và ngân hàng, nâng cao chất lượng khoản tài trợ.
Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý toàn cầu không chỉ tạo ra mối quan hệ mà còn thúc đẩy sự hợp tác toàn diện giữa các ngân hàng Việc trao đổi và chia sẻ thông tin về khách hàng giúp nâng cao hiểu biết và thực hiện các nghiệp vụ hiệu quả hơn Liên kết chặt chẽ giữa các ngân hàng sẽ giảm thiểu thời gian tài trợ thương mại quốc tế, đồng thời hạn chế rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng, khi cả hai bên đã có sự hiểu biết rõ ràng về đối tác hợp đồng của mình.
Hiện đại hóa nền tảng công nghệ thông tin và truyền dữ liệu của ngân hàng, cùng với việc cập nhật phần mềm phục vụ tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán TDCT, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro Đào tạo cán bộ sử dụng phần mềm hiệu quả rút ngắn thời gian trình các cấp, tiết kiệm thời gian cho khách hàng Ngoài ra, việc xây dựng phần mềm tương tác trực tiếp với các cơ quan quản lý nhà nước như Tổng cục Hải quan và Tổng cục Thuế nhằm hạn chế tối đa thời gian làm thủ tục và ngăn chặn tình trạng làm giả giấy tờ.
Ngân hàng cần tăng cường tổ chức các hội thảo và gặp mặt khách hàng để khảo sát nhu cầu và nguyện vọng của họ về sản phẩm tài trợ TMQT Qua đó, ngân hàng có thể hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó thiết kế sản phẩm hợp lý Các cuộc hội thảo không chỉ cung cấp thông tin về thị trường và quy trình tài trợ TMQT mà còn giúp khách hàng nắm bắt kiến thức về thanh toán quốc tế, chuẩn hóa thông tin liên quan đến lĩnh vực tài trợ TMQT thông qua phương thức thanh toán TDCT, qua đó tiết kiệm thời gian và chi phí cho ngân hàng.
Để nâng cao năng lực cán bộ trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), việc thay đổi thái độ làm việc là rất cần thiết Cán bộ thanh toán quốc tế cần biết lắng nghe và tôn trọng khách hàng, đồng thời sẵn sàng hỗ trợ họ Điều này không chỉ giúp cải thiện chất lượng sản phẩm tài trợ thương mại của ngân hàng mà còn gia tăng giá trị dịch vụ cung cấp cho khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THÔNG
3.2.1 Định hướng phát triển chung toàn Ngân hàng Đối với VPBank, năm 2015 cũng là năm thứ ba trên chặng đường triển khai chiến lược 5 năm giai đoạn 2012-2017 Sau 2 năm (2013-2014) tập trung xây dựng và củng cố các hệ thống nền tảng để chuẩn bị cho phát triển quy mô lớn, năm 2015 sẽ là năm đầu tiên chuyển sang giai đoạn hai của chương trình chuyển đổi toàn diện, với nhiệm vụ trọng tâm là thúc đẩy tăng trưởng quyết liệt để đạt được các mục tiêu về quy mô và mục tiêu tham vọng trở thành một trong những ngân hàng cổ phần hàng đầu vào năm 2017 theo đúng chiến lược đã đề ra Tiếp nối những công việc đã triển khai trong năm 2014, trong năm 2015 VPBank tập trung vào hai mục tiêu cơ bản:
Để thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ, chiến lược sẽ tập trung vào các phân khúc khách hàng trọng tâm và khu vực thị trường chọn lọc Cụ thể, tăng trưởng tín dụng, huy động vốn và mở rộng cơ sở khách hàng sẽ được ưu tiên tại hai phân khúc chủ chốt: Khách hàng cá nhân và SME, thông qua việc nâng cao năng suất bán hàng và chất lượng đội ngũ Đối với các khối khách hàng tổ chức lớn CMB&CIB, sẽ tập trung vào tái cấu trúc danh mục cho vay, đẩy mạnh bán chéo và cung cấp các sản phẩm chuyên sâu Các khối kinh doanh còn lại sẽ chú trọng phát triển sản phẩm và tối ưu hóa bảng cân đối kế toán.
VPBank sẽ tiếp tục củng cố các hệ thống nền tảng theo hướng tập trung hóa, nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động ở mọi khâu mấu chốt Ngân hàng sẽ chú trọng vào quản trị rủi ro, củng cố hệ thống phê duyệt, quản lý và thu hồi nợ có vấn đề, triển khai mô hình tổ chức và hệ thống bán hàng dịch vụ, phát triển nhân sự và tăng cường công nghệ tiên tiến để phục vụ quá trình phát triển nhanh của hoạt động kinh doanh Để cụ thể hóa các mục tiêu này, VPBank đã xây dựng các tiêu chí và chỉ tiêu phát triển cho năm 2015, trong đó kế hoạch dư nợ tăng trưởng tín dụng sẽ được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt hạn mức tăng trưởng.
Bảng 3.1 Một số chỉ tiêu kinh doanh, tài chính hợp nhất trong năm 2015
STT Chỉ tiêu (tỷ đồng,%) Kế hoạch 2015
2 Huy động khách hàng 140.000
3 Dư nợ cấp tín dụng 118.996
Trong đó: Cho vay khách hàng 101.892
(Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank năm 2014)
Ngoài các mục tiêu cơ bản như trên, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng còn tập trung một số mục tiêu khác như sau:
Mở rộng và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh theo quy định pháp luật là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả Việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Nhà nước không chỉ góp phần phát triển kinh tế Việt Nam một cách hài hòa mà còn bền vững.
Liên tục cải tiến và áp dụng công nghệ hiện đại, đặc biệt là công nghệ thông tin và bảo mật, là yếu tố then chốt trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đào tạo cán bộ có chuyên môn vững vàng và nghiệp vụ giỏi sẽ giúp tổ chức phát triển bền vững trong kỷ nguyên số.
Để thu hút và phát triển nguồn nhân lực bền vững, VPBank cần đảm bảo việc làm, tiền lương, thu nhập và các chế độ đãi ngộ đầy đủ cho người lao động, đồng thời kế hoạch lợi nhuận cũng phải theo xu hướng ngày càng tăng Chế độ đãi ngộ tốt sẽ là yếu tố quyết định giúp ngân hàng này thu hút được những nhân sự chất lượng.
Với những mục tiêu cụ thể và rõ ràng, cùng với định lượng chi tiết, VPBank chắc chắn sẽ đạt được những kỳ vọng mà họ đặt ra trong tương lai.
3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT thông qua phương thức thanh toán TDCT
Xu hướng phát triển của hệ thống ngân hàng hiện nay đang chuyển dịch sang phát triển dịch vụ thay vì các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, do tỷ trọng chi phí trong các dịch vụ ngân hàng thường thấp Trong giai đoạn tới, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng sẽ triển khai các chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng, bao gồm hoạt động tài trợ thương mại quốc tế thông qua phương thức thanh toán điện tử Ngân hàng đang hướng đến các định hướng phát triển dịch vụ mới để nâng cao hiệu quả và giảm chi phí.
Nâng cao chất lượng dịch vụ trong các hình thức tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) là cần thiết Điều này không chỉ đảm bảo sự tăng trưởng về quy mô mà còn cải thiện chất lượng dịch vụ, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành.
Để nâng cao quy mô hoạt động kinh doanh ngoại hối, cần tuân thủ các nguyên tắc và quy định của Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, việc đảm bảo đủ nguồn ngoại tệ trong thời gian cần thiết cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế cũng là yếu tố quan trọng.
Thực hiện tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) qua hình thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất khẩu nông sản, thủy sản và công nghiệp chế biến, phù hợp với chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
Tích cực mở rộng và phát triển mạng lưới khách hàng, đồng thời chăm sóc và duy trì mối quan hệ tốt với những khách hàng hiện tại là chìa khóa để đạt được sự thành công bền vững trong kinh doanh.
Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin giúp giảm tình trạng quá tải trong quá trình thanh toán và phát triển các phần mềm mới ưu việt hơn.
Tăng cường phối hợp giữa các phòng ban liên quan đến quá trình tài trợ thương mại là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ Đồng thời, phát triển năng lực cán bộ quản lý nghiệp vụ sẽ đảm bảo rằng hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán TDCT được thực hiện đúng quy trình.
Đào tạo và tuyển dụng đội ngũ cán bộ nắm vững quy trình và quy định nghiệp vụ là rất quan trọng Cán bộ cần thường xuyên cập nhật thông tin liên quan đến tình hình kinh tế và chính trị thế giới để đảm bảo hiệu quả công việc.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT
3.3.1 Giải pháp về nguồn nhân lực Đội ngũ cán bộ là những người nắm bắt nhu cầu, tổ chức thực hiện nghiệp vụ tài trợ TMQT cho khách hàng Hay nói cách khác, đội ngũ cán bộ là những người thay mặt ngân hàng thực hiện quy trình tài trợ TMQT, chính vì vậy họ là nhân tố quyết định sự thành bại của hoạt động này Điều này đòi hỏi đội ngũ cán bộ nâng cao năng lực hơn nữa, Ngân hàng có thể phát triển nguồn nhân lực theo các hướng sau:
Quy chuẩn hóa và định lượng yêu cầu đối với cán bộ làm công tác tài trợ thương mại là rất quan trọng Tất cả cán bộ, từ quản lý đến thực hiện nghiệp vụ, cần nắm vững chuyên môn, đạt tiêu chuẩn về bằng cấp, học vị, có chứng chỉ cần thiết, khả năng sử dụng ngoại ngữ, thành thạo máy vi tính và phần mềm liên quan Họ cũng cần được đào tạo qua các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế do ngân hàng tổ chức định kỳ Để phát triển đội ngũ cán bộ về số lượng và chất lượng, ưu tiên những cán bộ trẻ, nhiệt huyết và có tâm huyết với công việc, đồng thời sắp xếp đội ngũ nhân viên để phát huy tối đa thế mạnh cá nhân.
Đào tạo nhân viên là yếu tố quan trọng để đảm bảo họ hiểu và áp dụng đúng các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Điều này bao gồm việc nắm vững các quy định trong nước, các văn bản do VPBank ban hành, cũng như các thông lệ và tập quán quốc tế như Incoterms, UCP và ISBP Sự hiểu biết này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả công việc mà còn đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý trong lĩnh vực tài trợ TMQT.
Để nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tài trợ thương mại, cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nhằm khuyến khích tinh thần học hỏi và tự rèn luyện Bên cạnh đó, các lớp bổ sung kiến thức về tiếng Anh, tin học và hướng dẫn sử dụng phần mềm tài trợ TMQT cũng cần được triển khai khi có cập nhật mới Sau mỗi khóa đào tạo, việc tổ chức các bài kiểm tra nhỏ sẽ giúp đánh giá tỷ lệ nắm bắt thông tin mới và điều chỉnh công tác giữa các vị trí cho phù hợp Đồng thời, cần tổ chức các cuộc gặp gỡ trao đổi kinh nghiệm giữa cán bộ với nhau và giữa cán bộ với các bộ phận nghiệp vụ để nâng cao kỹ năng xử lý tranh chấp và hiểu biết về quy định mới trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Ngân hàng đã triển khai các chính sách đãi ngộ tốt và hoạt động đề bạt kịp thời, nhằm tạo động lực cho cán bộ có chuyên môn cao Đội ngũ này tích cực tìm kiếm khách hàng mới, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và hoàn thành chỉ tiêu công việc Đối với những cán bộ có kỷ luật chưa cao và không đạt chỉ tiêu, ngân hàng áp dụng biện pháp thuyên chuyển công tác và hình thức kỷ luật phù hợp Đồng thời, ngân hàng cũng tích cực tuyên truyền và phòng chống các hành vi sai trái do cám dỗ vật chất.
3.3.2 Giải pháp về nguồn vốn phát triển hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán TDCT
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) đòi hỏi nguồn vốn lớn do giá trị các hợp đồng thường cao, đặc biệt trong tài trợ nhập khẩu Các ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY thường được sử dụng để thanh toán Tuy nhiên, nguồn vốn ngoại tệ của ngân hàng hiện chưa ổn định, với tỷ giá thay đổi liên tục, khiến việc duy trì một khoản ngoại tệ lớn để sẵn sàng thanh toán trở thành thách thức Do đó, VPBank cần triển khai các biện pháp tăng cường và mở rộng nguồn vốn huy động để kết hợp với nguồn vốn tự có, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn.
Ngân hàng cần mở rộng và khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân cùng với thẻ ATM, nhằm tạo điều kiện phát triển nghiệp vụ thẻ và ATM Điều này sẽ giúp thu hút nguồn vốn nhàn rỗi giá rẻ từ dân cư, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Áp dụng các chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ là cần thiết để tìm kiếm thêm khách hàng và khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu thanh toán qua hệ thống ngân hàng, nhằm thu hút nguồn ngoại tệ từ nước ngoài Một số chính sách ưu đãi có thể bao gồm giảm phí dịch vụ, cung cấp dịch vụ tư vấn tận tình cho khách hàng và áp dụng mức lãi suất ưu đãi.
- Tăng cường, phát triển mạng lưới đổi ngoại tệ, thu hút các nguồn kiều hối từ nước ngoài nhằm tăng cường nguồn ngoại tệ, quảng bá thương hiệu
Áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt cho các khoản huy động vốn của khách hàng, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất theo tình hình thị trường Đặc biệt, ngân hàng có chính sách tặng quà khuyến mại và ưu đãi lãi suất cho những khách hàng thường xuyên, gửi tiền với giá trị lớn và thời gian dài Hơn nữa, việc tăng cường huy động vốn trung – dài hạn sẽ giúp ổn định nguồn vốn cho các khoản tài trợ, đồng thời áp dụng ưu đãi lãi suất và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính miễn phí Ngân hàng cũng tiếp tục thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo tối đa lợi ích cho khách hàng khi gửi tiền.
VPBank phát hành thêm các loại kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, cho phép khách hàng sử dụng chúng để cầm cố và vay vốn tại tất cả các ngân hàng Các sản phẩm tài chính này đi kèm với ưu đãi lãi suất vay hấp dẫn tại VPBank.
Đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ và phát triển các nghiệp vụ phái sinh ngoại tệ là cần thiết để hạn chế rủi ro lãi suất và tỷ giá cho khách hàng Điều này không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ lợi nhuận mà còn gia tăng nguồn ngoại tệ, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Các doanh nghiệp được tài trợ và bảo lãnh bằng ngoại tệ cần nộp tiền vào ngân hàng đúng hạn để tránh ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh của ngân hàng, cũng như giảm thiểu rủi ro về lãi suất và tỷ giá Cần xem xét việc tăng mức phí phạt đối với những khách hàng chậm trả để khuyến khích việc tuân thủ thời hạn.
Nâng cao kiểm soát và quản trị rủi ro sau cho vay bằng ngoại tệ là rất quan trọng Ngân hàng cần sử dụng tiền lãi từ việc cho vay ngoại tệ để tái đầu tư và tài trợ một cách hiệu quả Không nên mạo hiểm cho vay các dự án có giá trị lớn nhưng khả năng thu hồi vốn thấp, vì điều này sẽ mang lại rủi ro cho ngân hàng và có thể dẫn đến thất thoát một khoản ngoại tệ lớn.
3.3.3 Giải pháp về công nghệ
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt của ngành ngân hàng, việc ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố sống còn, giúp nâng cao hiệu quả tài trợ thương mại quốc tế VPBank cần phát triển hệ thống thông tin nhanh chóng, chính xác và bảo mật, với công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro và triển khai sản phẩm mới Tập trung thông tin tại hội sở sẽ cải thiện quản lý, giảm thiểu rủi ro và tăng cường hiệu quả điều hành Đồng thời, cách mạng công nghệ sẽ gia tăng năng suất lao động, nâng cao tính cạnh tranh và giảm thời gian chờ đợi trong hoạt động tài trợ.
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của VPBank, giúp ngân hàng này hội nhập vào cộng đồng ngân hàng quốc tế trong tương lai.
3.3.4 Đẩy mạnh Marketing, giới thiệu sản phẩm
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.4.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan
Trước xu thế hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của giao lưu buôn bán giữa các quốc gia, hoạt động thanh toán qua ngân hàng đang ngày càng mở rộng cả về quy mô lẫn chất lượng giao dịch Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng phát triển hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả cao, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ và các bộ, ngành trong việc xây dựng một hành lang pháp lý rõ ràng cho hoạt động này trong tương lai.
3.4.1.1 Chính phủ cần tập trung nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với luật pháp và thông lệ quốc tế cũng như đặc điểm riêng của Việt Nam, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của VPBank và các ngân hàng khác
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của VPBank và các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam không chỉ bị chi phối bởi luật pháp trong nước mà còn bởi các quy định quốc tế Do đó, Chính phủ và các bộ ngành cần ban hành các văn bản pháp lý cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ giữa NHTM Việt Nam và các bên liên quan trong lĩnh vực tài trợ TMQT, phù hợp với luật pháp và thông lệ quốc tế Hiện nay, hầu hết các NHTM Việt Nam áp dụng các thông lệ quốc tế mà không có văn bản pháp lý cụ thể từ Việt Nam Việc ban hành các văn bản luật quốc gia sẽ có hiệu lực cao hơn các thông lệ quốc tế, từ đó giảm thiểu rủi ro trong tranh chấp TMQT cho doanh nghiệp và ngân hàng Việt Nam.
Khi người mua mất khả năng thanh toán, các ngân hàng thương mại (NHTM) đối mặt với nhiều quyền lợi liên quan đến hàng hóa đã được tài trợ NHTM có quyền thu hồi hàng hóa để đảm bảo bảo toàn tài sản, đồng thời có thể áp dụng các biện pháp pháp lý để đòi nợ Ngoài ra, các ngân hàng cũng có thể thương thảo lại các điều khoản hợp đồng để giảm thiểu thiệt hại Việc nắm rõ quyền lợi này giúp NHTM quản lý rủi ro hiệu quả hơn trong quá trình cho vay.
Quy định về lãi suất tài trợ ưu đãi, tỷ giá và hoạt động mua bán ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho thương mại quốc tế của các ngân hàng thương mại Những quy định này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch ngoại hối, đồng thời đảm bảo tính cạnh tranh và ổn định trong hoạt động tài chính toàn cầu.
Các quy định nhằm bảo vệ các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam và doanh nghiệp trong hoạt động thương mại quốc tế rất quan trọng Những quy định này không chỉ tạo ra một khung pháp lý an toàn mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tiếp cận tài trợ từ các NHTM, giúp họ tham gia hiệu quả hơn vào thị trường toàn cầu.
Một hành lang pháp lý vững chắc sẽ giúp các ngân hàng thương mại, đặc biệt là VPBank, thuận lợi hơn trong việc tăng cường và phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.
3.4.1.2 Thực hiện có hiệu quả hơn chính sách phát triển thương mại
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang suy thoái, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng đến tài trợ thương mại quốc tế từ các ngân hàng Để cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, Chính phủ cần triển khai các chính sách khuyến khích xuất khẩu mạnh mẽ và kiểm soát nhập khẩu chặt chẽ hơn Đồng thời, việc kiểm soát công tác hải quan để tránh thất thu thuế cũng rất quan trọng Chính phủ nên mở rộng và nâng cao hiệu quả công tác kinh tế đối ngoại, đa dạng hóa quan hệ kinh tế với các thị trường quen thuộc và khám phá các thị trường mới tiềm năng như ASEAN, Trung Quốc, Mỹ, Nhật Bản, cũng như các quốc gia ở Đông Âu và Bắc Mỹ.
Cần thúc đẩy quan hệ thương mại và giảm rào cản thuế cũng như chính sách cho doanh nghiệp Việt Nam, nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí Hướng tới việc xóa bỏ hạn ngạch nhập khẩu và thay thế bằng chính sách thuế tương ứng sẽ giúp hoạt động ngoại thương của Việt Nam phát triển mạnh mẽ trong những năm tới, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế Cơ chế tỷ giá cần linh hoạt và thận trọng, tiến tới áp dụng tỷ giá thả nổi, với sự can thiệp của nhà nước chỉ khi cần thiết.
Chính phủ cần triển khai các chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia vào sản xuất và xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, nhằm khai thác triệt để tiềm năng về tài nguyên và vị trí địa lý của Việt Nam Điều này sẽ giúp giảm giá thành sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh Đồng thời, cần hướng dẫn các doanh nghiệp Việt Nam giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng cường xuất khẩu các sản phẩm đã chế biến và dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao, đồng thời nâng cao tỷ lệ nội địa hóa trong sản phẩm.
Chính phủ cần thiết lập các quỹ hỗ trợ xuất khẩu và ngân hàng xuất khẩu để thúc đẩy các ngành nghề truyền thống như thủ công mỹ nghệ, may mặc và nông sản Các biện pháp như giảm thuế, lãi vay và các hình thức trợ giá khác sẽ được áp dụng Các tổ chức được thành lập sẽ có trách nhiệm cam kết tái tài trợ cho các ngân hàng theo đúng định hướng của nhà nước.
Xuất nhập khẩu phát triển mạnh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là VPBank.
3.4.1.3 Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư thuận lợi, nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài
Trong thời gian tới, Chính phủ cần ban hành các chính sách mới để cải cách mạnh mẽ và triệt để thủ tục hành chính, nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện phát triển kinh tế và khuyến khích doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Việt Nam Sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ, ngành như thuế, hải quan, và vận tải biển là cần thiết để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu, giảm bớt thủ tục rườm rà, và tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán Điều này sẽ giúp phát hiện kịp thời các sai sót, vi phạm trong hoạt động kinh doanh, từ đó xây dựng môi trường kinh doanh minh bạch, an toàn cho nhà đầu tư và ổn định kinh tế đất nước.
3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh hoạt động ngân hàng, ổn định tài chính và kinh tế quốc gia, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh gia tăng Mọi quyết định và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước đều có tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế, vì vậy cần nghiên cứu kỹ lưỡng các biện pháp phát triển hệ thống ngân hàng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng Để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng nói chung và tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện các biện pháp phù hợp.
3.4.2.1 Ban hành các văn bản hướng dẫn chi tiết với các loại hình tài trợ TMQT, đặc biệt tài trợ TMQT thông qua phương thức thanh toán TDCT