Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh hai bà trưng,

LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Khái quát về hoạt động thương mại quốc tế

Thương mại là lĩnh vực thiết yếu của mỗi quốc gia, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển Mỗi quốc gia sở hữu lợi thế so sánh riêng biệt về một số mặt hàng do điều kiện tự nhiên và xã hội khác nhau Khi sản xuất trong nước không đủ đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, thương mại không chỉ phục vụ nhu cầu nội địa mà còn tạo ra sản phẩm dư thừa để xuất khẩu, từ đó gia tăng thu ngoại tệ Do đó, hoạt động xuất nhập khẩu trở thành yếu tố cần thiết, góp phần quan trọng vào nền kinh tế quốc dân và ngày càng được mở rộng, phát triển.

Tài trợ thương mại quốc tế có thể được hiểu từ nhiều góc độ khác nhau, bao gồm tín dụng xuất nhập khẩu và hỗ trợ tài chính trong ngoại thương Tuy nhiên, khái niệm này còn bao hàm nhiều ý nghĩa rộng hơn, không chỉ giới hạn ở tín dụng và hỗ trợ tài chính Tài trợ thương mại quốc tế được thực hiện chủ yếu dưới hai hình thức khác nhau.

Tài trợ thương mại quốc tế trực tiếp bao gồm các biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu thông qua cho vay ngắn, trung và dài hạn Những khoản vay này nhằm tài trợ cho việc nhập khẩu nguyên liệu, hàng tiêu dùng, cũng như nâng cấp dây chuyền công nghệ và thiết bị Ngoài ra, các dịch vụ tài chính như tín dụng chứng từ, nhờ thu, bảo lãnh, bao thanh toán tương đối (Factoring), bao thanh toán tuyệt đối (Forfaiting) và thuê mua (Leasing) cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong thương mại quốc tế.

Tài trợ thương mại quốc tế gián tiếp bao gồm các biện pháp hiệu quả nhằm tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp, như chính sách thuế xuất nhập khẩu, tỷ giá hối đoái, và môi trường pháp lý ổn định Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế.

Tài trợ thương mại quốc tế là một hiện tượng kinh tế quan trọng, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế Hình thức tài trợ này có thể trực tiếp hoặc gián tiếp, áp dụng trong nhiều giai đoạn của quá trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường toàn cầu, nhằm mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận.

1.1.2.Tính tất yếu khách quan của tài trợ thương mại quốc tế

Thương mại quốc tế đang trên đà phát triển mạnh mẽ, làm giảm khoảng cách giữa các quốc gia Điều này đã và đang thúc đẩy nhu cầu gia tăng nhanh chóng về dịch vụ tài chính quốc tế trên toàn cầu.

Quy luật cạnh tranh là một trong những nguyên tắc cốt lõi của nền kinh tế thị trường Khi các quốc gia đồng thuận tự do hóa thương mại trên quy mô rộng, tính cạnh tranh trở nên mạnh mẽ và khốc liệt hơn Hoạt động ngoại thương cũng đang dần thay đổi các phương thức kinh doanh truyền thống để thích ứng với những biến chuyển của nền kinh tế mới.

Các doanh nghiệp tham gia ngoại thương đối mặt với nhiều rủi ro do đặc thù của thương mại quốc tế, bao gồm thời gian vận chuyển dài, khoảng cách địa lý lớn, giá trị hàng hóa cao, sự khác biệt về loại tiền thanh toán, biến động tỷ giá hối đoái, cũng như sự khác biệt về văn hóa, luật lệ và tập quán kinh doanh.

Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngoại thương, các doanh nghiệp cần tận dụng sự hỗ trợ từ nhiều nguồn khác nhau, giảm thiểu rủi ro trong thương mại quốc tế và tối ưu hóa quy trình luân chuyển hàng hóa Tài trợ ngoại thương đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được những mục tiêu này.

NH ra đời như một tất yếu khách quan đáp ứng đòi hỏi của thị trường, nhu cầu cấp thiết của DN

1.1.3 Đặc điểm của tài trợ thương mại quốc tế

Tài trợ thương mại quốc tế bao gồm cả hình thức tài trợ hữu hình như cấp vốn, tín dụng và cho vay, cũng như các chính sách và hình thức tài trợ vô hình khác Mục tiêu của tài trợ này là tạo điều kiện tài chính và cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.

Tài trợ thương mại quốc tế là loại hình tài trợ cho doanh nghiệp nhằm mục đích sinh lợi nhận và phi lợi nhuận

Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế khác với tín dụng thông thường ở chỗ nó dựa vào thanh toán quốc tế thay vì hoạt động kinh doanh thông thường của ngân hàng.

Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) có khả năng hỗ trợ toàn bộ quy trình tái sản xuất hoặc chỉ một vài giai đoạn cụ thể, tùy thuộc vào quy mô giá trị sản phẩm, tính chất của hoạt động kinh doanh, và nhu cầu tài chính của doanh nghiệp.

Nghiệp vụ tài trợ thương mại là một phần quan trọng trong thanh toán quốc tế, giúp mở rộng và phát triển các hoạt động thanh toán Sự phát triển của tài trợ thương mại sẽ thúc đẩy sự gia tăng trong các giao dịch thanh toán quốc tế.

Hoạt động này được điều chỉnh bởi pháp luật, tập quán quốc tế và pháp luật quốc gia, đồng thời chịu ảnh hưởng từ nền chính trị và kinh tế toàn cầu.

1.1.4.Vai trò của tài trợ thương mại quốc tế

1.1.4.1.Vai trò đối với doanh nghiệp XNK a Hỗ trợ về vốn cho các doanh nghiệp XNK

Trong hoạt động thương mại quốc tế, nhà xuất khẩu cần thực hiện nhiều nhiệm vụ quan trọng như tìm kiếm thị trường, tiếp xúc với khách hàng, ký kết hợp đồng, chuẩn bị sản xuất, thực hiện quá trình sản xuất, cung ứng sản phẩm, lắp ráp và chạy thử, cũng như giao hàng.

Các hình thức tài trợ theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

Tín dụng chứng từ là một hình thức tài trợ quan trọng trong thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong tài trợ thương mại Nó không chỉ là cam kết thanh toán mà còn là công cụ tài trợ đặc biệt của ngân hàng Theo UCP 600, tín dụng chứng từ được định nghĩa là sự thỏa thuận thể hiện cam kết chắc chắn và không hủy ngang của ngân hàng phát hành về việc thanh toán khi có sự xuất trình phù hợp.

Thư tín dụng là một cam kết thanh toán có điều kiện bằng văn bản từ Ngân hàng phát hành đến người thụ hưởng Để nhận được thanh toán, người thụ hưởng cần xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản trong thư tín dụng (L/C).

-L/C là hợp đồng kinh tế hai bên là NHPH và nhà xuất khẩu

Việc thanh toán của ngân hàng và các bên liên quan hoàn toàn không phụ thuộc vào hàng hóa hoặc dịch vụ mà chỉ dựa vào bộ chứng từ.

-L/C phải được thể hiện là hủy ngang hay không hủy ngang, nếu không chỉ ra rõ ràng thì được hiểu là không hủy ngang

-L/C yêu cầu tuân thủ chặt chẽ của bộ chứng từ

L/C, hay tín dụng chứng từ, là một công cụ thanh toán hữu ích giúp hạn chế rủi ro trong giao dịch thương mại Tuy nhiên, nó cũng có thể trở thành phương tiện để từ chối thanh toán hoặc lừa đảo Các bên liên quan trong phương thức này bao gồm người xuất khẩu, người nhập khẩu và ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính an toàn và minh bạch của giao dịch.

Người yêu cầu mở L/C là nhà nhập khẩu, có trách nhiệm yêu cầu ngân hàng phát hành một thư tín dụng (L/C) và đảm bảo việc thanh toán cho người thụ hưởng L/C theo quy định.

Người thụ hưởng L/C là người bán, người xuất khẩu hoặc bất kỳ ai được chỉ định, và họ là bên nhận số tiền thanh toán hoặc sở hữu hối phiếu đã được chấp nhận thanh toán theo L/C.

Ngân hàng phát hành: Là ngân hàng đại diện cho nhà NK, thực hiện phát hành L/C theo đơn yêu cầu mở L/C của nhà NK

Ngân hàng thông báo: Là ngân hàng được NHPH ủy quyền thông báo L/C cho người thụ hưởng

Ngoài các chủ thể chính, giao dịch còn có sự tham gia của các bên khác như ngân hàng xác nhận, ngân hàng được chỉ định và ngân hàng hoàn trả Quy trình thực hiện nghiệp vụ L/C cần được tuân thủ chặt chẽ để đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong giao dịch.

Sơ đồ 1 1: Quy trình thực hiện nghiệp vụ L/C

Nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu ký kết hợp đồng ngoại thương, trong đó điều kiện hợp đồng yêu cầu sử dụng phương thức tín dụng chứng từ.

Người nhập khẩu cần lập đơn yêu cầu mở thư tín dụng (L/C) dựa trên hợp đồng đã ký, sau đó gửi đến ngân hàng để đề nghị mở L/C cho nhà xuất khẩu hưởng lợi.

Dựa vào đơn mở L/C, nếu đồng ý, Ngân hàng Phát hành sẽ lập L/C theo yêu cầu của nhà nhập khẩu và chuyển cho nhà xuất khẩu qua ngân hàng thông báo.

(3) Khi nhận được L/C, Ngân hàng thông báo kiểm tra, nếu L/C là chân thật thì thông báo L/C cho nhà XK

Nhà xuất khẩu sẽ kiểm tra thư tín dụng (L/C) để đảm bảo tính hợp lệ với hợp đồng đã ký Nếu L/C phù hợp, họ sẽ tiến hành giao hàng Ngược lại, nếu không phù hợp, nhà xuất khẩu sẽ thông báo cho nhà nhập khẩu để thực hiện việc sửa đổi và bổ sung L/C thông qua ngân hàng phát hành.

Sau khi hoàn tất giao hàng, nhà xuất khẩu sẽ chuẩn bị bộ chứng từ cần thiết và gửi đến ngân hàng NHTB để yêu cầu phát hành thanh toán.

(6) Ngân hàng thông báo sau khi xác nhận các chứng từ phù hợp với điều khoản của L/C thì chuyển bộ chứng từ về cho NHPH yêu cầu thanh toán

(7) Ngân hàng phát hành tiến hành kiểm tra chứng từ nếu phù hợp với điều khoản

L/C thì tiến hành thanh toán cho NHTB Nếu không phù hợp thì từ chối thanh toán và gửi lại nguyên BCT

(8) NHTB thanh toán cho nhà xuất khẩu

(9) Nhà NK thanh toán cho NHPH

(10) NHPH trao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu

1.2.2.Các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

Phương thức tín dụng chứng từ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng, trong đó ngân hàng phát hành một thư tín dụng (L/C) theo yêu cầu của khách hàng Thư tín dụng này cam kết rằng ngân hàng sẽ thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu cho bên thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản quy định trong L/C.

Để giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thương mại, nhà nhập khẩu cần xác nhận hàng hóa đã được giao đúng theo hợp đồng trước khi thanh toán Đồng thời, nhà xuất khẩu cũng mong muốn đảm bảo sẽ nhận được thanh toán trước khi giao hàng Để tạo dựng lòng tin với nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu cần nâng cao uy tín và khả năng thanh toán của mình Trong bối cảnh này, thư tín dụng (L/C) là giải pháp an toàn và hiệu quả cho cả hai bên, đáp ứng nhu cầu giao dịch một cách chặt chẽ.

Thư tín dụng (L/C) là văn bản cam kết thanh toán, trong đó ngân hàng phục vụ người nhập khẩu sẽ gửi một L/C đến ngân hàng ở nước ngoài để thanh toán cho người xuất khẩu Người thụ hưởng sẽ nhận một số tiền nhất định trong thời gian quy định, với điều kiện phải xuất trình đầy đủ chứng từ phù hợp với các điều khoản trong thư.

Nội dung về phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

1.3.1.Khái niệm về phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng cần cung cấp dịch vụ đa dạng và nâng cao để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh và thanh toán quốc tế Phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ không chỉ mở rộng quy mô, doanh số, và lợi nhuận mà còn gia tăng số lượng và chất lượng khách hàng, đảm bảo đáp ứng tối đa về mặt tài chính và uy tín cho doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh.

Chất lượng trong hoạt động tài trợ thương mại được đánh giá qua hiệu quả đạt được mục tiêu, phản ánh mức độ sử dụng hợp lý các nguồn lực để hoàn thành các mục tiêu đã đề ra.

1.3.2.Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

1.3.2.1 Chỉ tiêu định lượng a Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ

Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm L/C tăng lên sẽ thúc đẩy doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng Do đó, ngân hàng cần chú trọng giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới, đồng thời cải thiện cơ cấu khách hàng cho từng sản phẩm, dịch vụ Một ngân hàng có chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt sẽ tạo nền tảng vững chắc để nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng trưởng số lượng khách hàng Việc mở rộng thị phần không chỉ giúp tăng uy tín mà còn gia tăng sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng Tăng trưởng số lượng khách hàng và doanh thu sẽ góp phần nâng cao thị phần của ngân hàng so với các đối thủ Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch và ngân hàng đại lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng.

Thanh toán L/C đã trở thành phương thức phổ biến trong ngân hàng toàn cầu, đòi hỏi sự mở rộng các phòng giao dịch và chi nhánh để đáp ứng nhu cầu khách hàng và cung cấp tiện ích trong việc tiếp cận sản phẩm tài trợ Sự phát triển này không chỉ đánh giá mức độ phổ biến của dịch vụ ngân hàng mà còn giúp đa dạng hóa số lượng đại lý, từ đó giải quyết nhu cầu khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả Điều này góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế, đồng thời tạo cơ hội cho đội ngũ cán bộ học hỏi và tích lũy kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế.

Doanh thu từ tài trợ thương mại quốc tế được xác định từ tổng phí dịch vụ khách hàng trả Mức phí này có sự khác biệt giữa các ngân hàng, phụ thuộc vào uy tín, chất lượng sản phẩm và quy mô hoạt động Doanh thu cao từ tài trợ thương mại cho thấy sự phát triển của ngân hàng Để đánh giá sự phát triển này, có thể sử dụng các chỉ số phù hợp.

Tỷ trọng doanh thu HĐ= Doanh thu HĐ TTTM/ Doanh thu HĐ TTQT

Tỷ trọng doanh thu L/C= Doanh thu L/C / Doanh thu TTTM

Các tỷ lệ này đánh giá hiệu quả hoạt động của trung tâm thương mại (TTTM) trong lĩnh vực thương mại quốc tế (TTQT) và thu phí dịch vụ L/C Tỷ lệ càng cao và tăng qua các năm cho thấy sự phát triển hiệu quả của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thông qua phương thức thanh toán L/C Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ TMQT cũng phản ánh sự thành công này.

Lợi nhuận được xác định dựa trên doanh thu và tổng chi phí phát sinh, đóng góp vào lợi nhuận chung của hệ thống ngân hàng Lợi nhuận cao cho thấy hoạt động kinh doanh hiệu quả, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay thanh toán L/C cũng là một yếu tố quan trọng cần được chú ý.

Tỷ lệ nợ xấu= Nợ quá hạn trong cho vay XNK/ Tổng dư nợ cho vay XNK

Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay thanh toán L/C là chỉ số quan trọng thể hiện mức độ an toàn vốn trong hoạt động cho vay Theo tiêu chuẩn quốc tế, tỷ lệ nợ quá hạn trung bình ở mức 5% được coi là tốt, cho thấy sự ổn định và hiệu quả trong quản lý rủi ro.

1.3.2.2 Chỉ tiêu định tính a Mức độ đa dạng về khách hàng

Mức độ đa dạng của khách hàng thể hiện qua việc phục vụ nhiều loại hình doanh nghiệp, từ DN thương mại, sản xuất đến các DN lớn, nhỏ, trong nước và nước ngoài, cho thấy ngân hàng đã tối ưu hóa nguồn lực và đạt được thành công trong hoạt động TTTM Sự hài lòng của khách hàng được đánh giá qua quy trình thủ tục, chi phí, tỷ lệ chiết khấu và thái độ chăm sóc khách hàng, tất cả đều phản ánh chất lượng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Cuối cùng, sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ lâu dài.

Sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng là yếu tố then chốt trong hoạt động tài trợ thương mại Trong bối cảnh kinh tế hiện nay đầy biến động và rủi ro, ngân hàng có quy mô lớn và mạng lưới rộng khắp sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch Uy tín của ngân hàng cũng ảnh hưởng mạnh mẽ đến mối quan hệ với các đối tác.

Trong thời kỳ hội nhập hiện nay, các ngân hàng không chỉ hợp tác với đối tác trong nước mà còn mở rộng mối quan hệ với các đối tác quốc tế Việc cải tiến dịch vụ và nâng cao uy tín trong các tổ chức danh tiếng sẽ giúp ngân hàng xây dựng hình ảnh mạnh mẽ, từ đó tạo ra nhiều cơ hội hợp tác với các đại lý và đối tác, góp phần phát triển bền vững trong tương lai Sự đa dạng trong danh mục sản phẩm tài trợ cũng là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh.

Sự đa dạng trong danh mục sản phẩm tài trợ không chỉ mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng, thu hút sự quan tâm từ khách hàng Điều này góp phần phát triển hoạt động thương mại tổng quát, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Để đạt được điều này, ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và gia tăng đầu tư vào công nghệ và khoa học kỹ thuật.

Đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là minh chứng cho sự phát triển của ngân hàng trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), đặc biệt là qua phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Các chỉ tiêu này được đo lường qua số lượng giao dịch và doanh thu từ khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng chứng từ.

1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

1.3.3.1.Nhân tố chủ quan a Năng lực tài chính của ngân hàng

Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại phụ thuộc vào khả năng huy động vốn, trong đó vốn tự có đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh Khi doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần vốn lớn nhưng ngân hàng có nguồn vốn hạn chế, sẽ không đáp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp Để nâng cao năng lực cạnh tranh, ngân hàng thương mại cần có các chính sách huy động vốn hiệu quả Đồng thời, tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng cũng liên quan đến nguồn vốn ngoại tệ, do đó việc huy động đủ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay của doanh nghiệp nhập khẩu là một thách thức lớn đối với nhiều ngân hàng thương mại.

22 b Trình độ cán bộ nhân viên của NHTM

Trình độ quản lý kinh doanh, quản lý vốn và chuyên môn của đội ngũ nhân viên là những yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Con người, với kinh nghiệm và kỹ năng trong thẩm định dự án và xem xét đơn vay, quyết định chất lượng tín dụng Quy mô và thị phần của ngân hàng trong lĩnh vực tài trợ TMQT cũng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động này; ngân hàng có quy mô lớn sẽ có điều kiện phát triển tốt hơn, thu hút khách hàng mới và từ các ngân hàng khác, từ đó nâng cao uy tín và hiệu quả hoạt động Cuối cùng, công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức

1.4.1.Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank Đối với Vietcombank thì TTQT là thế mạnh cũng là lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng và có vị thế hàng đầu toàn ngành Đây là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao trong hoạt động thanh toán XNK

Vietcombank, với hơn 50 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thương mại quốc tế và thanh toán thương mại, đã xây dựng được uy tín vững chắc đối với khách hàng trong và ngoài nước Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán thương mại qua phương thức L/C, ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp cải tiến và tối ưu hóa quy trình.

Nâng cao chất lượng sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) tại Vietcombank, đặc biệt là các sản phẩm tín dụng chứng từ, là mục tiêu hàng đầu Chúng tôi cam kết mang đến sự thuận tiện, nhanh chóng và chính xác cho khách hàng, vì chất lượng sản phẩm luôn gắn liền với chất lượng dịch vụ ngân hàng.

Để nâng cao hiệu quả cho ngân hàng, cần tăng cường hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu Đồng thời, việc liên tục cập nhật thông tin về sản phẩm và lắng nghe phản hồi từ người tiêu dùng cũng rất quan trọng.

Vietcombank đang mở rộng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng lớn, hiện có quan hệ với 1700 ngân hàng và chi nhánh trên hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ, ưu tiên hợp tác với các ngân hàng hàng đầu tại mỗi quốc gia Để phát triển nguồn nhân lực, Vietcombank chú trọng đến chất lượng nhân viên và đầu tư nghiêm túc vào đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ cũng như các kỹ năng, cả trong và ngoài nước.

Phát triển công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt giúp Vietcombank đạt được thành công, đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của ngân hàng và đặc biệt là trong hoạt động thanh toán thương mại quốc tế (TTTMQT).

Vietcombank đã xây dựng một mạng lưới khách hàng rộng khắp trên toàn quốc, phục vụ nhiều khách hàng lớn và các tổng công ty hàng đầu tại Việt Nam.

Vietcombank luôn dẫn đầu trong lĩnh vực cung ứng ngoại tệ và tài trợ thương mại, với các sản phẩm dịch vụ ngoại hối hiện đại như hoán đổi lãi suất, quyền chọn VNĐ-ngoại tệ và hợp đồng kỳ hạn Trong hoạt động tài trợ thương mại, ngân hàng này duy trì thị phần ổn định từ 25-35%, khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường.

1.4.2 Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam

Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải là những sáng lập viên của tập đoàn HSBC, hiện có khoảng 9,500 văn phòng đại diện và chi nhánh tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ HSBC được công nhận là một trong những tổ chức tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới Tại Việt Nam, HSBC là ngân hàng nước ngoài lớn nhất về vốn đầu tư, mạng lưới hoạt động, sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng.

HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và thương mại Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm từ truyền thống đến giải pháp kinh doanh chuyên biệt, nổi bật trong giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất và sản phẩm phái sinh tín dụng Đặc biệt, HSBC đã liên tiếp đạt danh hiệu Ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam trong 7 năm từ 2006 đến 2012.

HSBC hiện là đối tác chiến lược của nhiều ngân hàng trong nước như Vietcombank, Vietinbank, Mbbank và các ngân hàng quốc tế danh tiếng như Citibank, The Bank of New York Sự hợp tác này mang lại lợi thế lớn cho HSBC trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng.

HSBC, một trong những ngân hàng hàng đầu về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, cung cấp giải pháp toàn diện cho các doanh nghiệp tại Việt Nam, bất kể quy mô hoạt động Trung Tâm Thanh Toán và Tài Trợ Thương Mại của HSBC chuyên cung cấp các dịch vụ như tín dụng thư, nhờ thu xuất nhập khẩu, và các giải pháp tài trợ thương mại phức hợp, phục vụ gần 20.000 doanh nghiệp trên toàn quốc Đặc biệt, các giải pháp điện tử giúp khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thương mại toàn cầu một cách thuận tiện và linh hoạt.

Dịch vụ thanh toán điện tử HSBCnet-ITS là nền tảng ngân hàng điện tử toàn cầu, giúp khách hàng thực hiện giao dịch xuất nhập khẩu, bao gồm mở và chỉnh sửa Tín Dụng Thư, thanh toán chứng từ nhập khẩu, và chuyển nhượng Tín Dụng Thư xuất khẩu Khách hàng cũng có thể truy cập thông tin tức thời về tài khoản xuất nhập khẩu mọi lúc, mọi nơi.

HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí dịch vụ thông báo qua email cho doanh nghiệp ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện.

HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu, cho phép khách hàng theo dõi tình trạng các bộ chứng từ gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL Dịch vụ này hoạt động 24/7 và hoàn toàn miễn phí, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho người dùng trong việc truy cứu thông tin.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT

Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Hai Bà Trưng, thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, đã ghi nhận thành công vượt trội trong hoạt động kinh doanh trong nhiều năm qua.

Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng đã chính thức đổi tên theo quyết định số 420/QĐ-HĐQT-NHCT vào ngày 05/08/2009, chuyển đổi từ Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng thành Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng.

+Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng

+Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh : Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Hai Ba Trung branch

+Tên viết tắt bằng Tiếng Anh: Vietinbank- Hai Ba Trung branch

+Địa chi: Số 285 Trần Khát Chân, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Hai Bà Trưng là đại diện của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, hoạt động theo điều lệ tổ chức và có con dấu riêng Với phương châm “phát triển, an toàn, hiệu quả” và sự chỉ đạo kịp thời, chi nhánh đã nỗ lực nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, góp phần ổn định và cải thiện đời sống người lao động Nhờ đó, chi nhánh Hai Bà Trưng đã khẳng định vị thế là một trong những chi nhánh hàng đầu trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Sơ đồ 2.1 thể hiện cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Hai Bà Trưng, mô hình này bao gồm đầy đủ chức năng của một ngân hàng hiện đại Chi nhánh cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng, bao gồm hoạt động huy động vốn, cho vay, tài trợ thương mại và các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thanh toán qua thẻ, POS và Internet Banking.

Tại chi nhánh Hai Bà Trưng :

-Ban giám đốc gồm: 1 giám đốc và 5 phó giám đốc

Các phòng ban của công ty bao gồm: Phòng kế toán giao dịch, Tổ tiền tệ và kho quỹ, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp lớn, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ, Phòng bán lẻ, Phòng tổng hợp, và Phòng tổ chức hành chính.

Chi nhánh có 12 phòng giao dịch, bao gồm PDG Chợ Hôm, PDG Vĩnh Hoàng, PDG Tạ Quang Bửu, PDG Lạc Trung, PDG Bạch Mai, PDG Times City, PDG Tuệ Tĩnh, PDG Đồng Tâm, PDG Ô Cầu Dền, PDG Lò Đúc, PDG Đống Mác và PDG Đại La Nghiệp vụ tài trợ thương mại được thực hiện tại Phòng KHDN lớn của chi nhánh, nơi tiếp nhận, xử lý hồ sơ và chuyển đến đơn vị có thẩm quyền theo quy trình phân cấp.

2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Trong thời kỳ đổi mới, Ngân hàng TMCP Công Thương đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ, phát triển cả về chất lượng lẫn số lượng Sự ra đời của nhiều sản phẩm mới ứng dụng công nghệ hiện đại đã giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Thực hiện theo định hướng của Ban lãnh đạo, Vietinbank và chi nhánh Hai Bà Trưng đã vượt qua khó khăn, hoàn thành xuất sắc kế hoạch đề ra, đảm bảo hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hướng tới chuẩn mực quốc tế Ngân hàng cũng khẳng định vai trò chủ lực trong nền kinh tế, tích cực thực hiện các chính sách lớn của Đảng và Ngân hàng Nhà nước.

Trong giai đoạn 2014 – 2016, Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng đã ghi nhận nhiều thành tựu nổi bật, liên tục được vinh danh là “Chi nhánh xuất sắc”.

2.1.3.1 Tình hình huy động vốn

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và lãi suất giảm, việc huy động vốn trở nên khó khăn Tuy nhiên, chi nhánh vẫn duy trì được nguồn tiền gửi ổn định, đồng thời tăng trưởng nguồn tiền gửi ở các phân khúc và giảm dần nguồn vốn không ổn định.

-Tổng nguồn vốn huy động:

Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2014-2016 Chỉ tiêu Năm

Tổng nguồn vốn huy động

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Tổng nguồn vốn huy động quy VNĐ của chi nhánh đã tăng đều qua các năm, với 12.450 tỷ đồng vào năm 2015, đạt 101,2% kế hoạch Trung ương và tăng 2.208 tỷ đồng (21,56%) so với năm 2014 Mặc dù năm 2016, chi nhánh giảm hơn 30 triệu USD từ Ngân hàng ANZ Singapore theo chủ trương của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, tổng nguồn vốn huy động quy đổi VNĐ vẫn đạt 14.191 tỷ đồng, tương đương 96,3% kế hoạch Trung ương và tăng 1.737 tỷ đồng (14%) so với năm 2015, cho thấy sự tăng trưởng ổn định trong nguồn tiền gửi ở các phân khúc.

Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của chi nhánh giai đoạn 2014-

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Trong giai đoạn 2014-2016, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn tiếp tục tăng, nhưng vẫn tồn tại sự chênh lệch lớn giữa tỷ trọng gửi bằng VNĐ và USD Margin từ hoạt động bán vốn lên tài sản có nguồn gốc ngoại tệ vẫn cao hơn so với VNĐ, vì vậy các phòng ban cần tích cực tìm kiếm và đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ để nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.

+Theo loại hình khách hàng( đã quy đổi VNĐ):

Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại hình khách hàng của chi nhánh giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016 )

Từ bảng số liệu trên, ta có thể thấy:

Trong giai đoạn 2014-2016, các nguồn vốn ổn định của Chi nhánh tiếp tục tăng trưởng tích cực, nhưng tỷ trọng nguồn vốn khách hàng bán lẻ vẫn còn thấp, chỉ dao động từ 35% đến 37% Để tăng trưởng mạnh mẽ hơn nguồn vốn từ khách hàng cá nhân, các phòng ban cần chủ động hơn, cải tiến tác phong dịch vụ và nâng cao chất lượng bán hàng cũng như chất lượng phục vụ khách hàng.

Tiền gửi Khách hàng bán lẻ 3835 4460 5031 625 16,3 571 12,8

Tiên gửi BHXH và vay TCTD khác 455 1068 620 613 134,13 -448 -41,95 Tiền gửi Khách hàng

Giai đoạn 2014-2016, hệ thống Ngân hàng đã tích cực thực hiện chủ trương của Chính phủ bằng cách tiết giảm chi phí đầu vào, từ đó liên tục điều chỉnh giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn và khôi phục hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã chủ động bám sát khách hàng, triển khai các giải pháp cho vay với lãi suất ưu đãi, đặc biệt hỗ trợ các ngành kinh tế như nông nghiệp, xuất khẩu và doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua nhiều chương trình tín dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh.

Chi nhánh đã tập trung nguồn vốn vào việc cho vay các dự án trọng điểm và các ngành sản xuất được nhà nước khuyến khích, như dự án BOT Pháp Vân - Cầu Giẽ và nhà máy nhiệt điện Vũng Án I Đồng thời, chi nhánh cũng hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua chính sách hỗ trợ lãi suất cho vay vốn trung và dài hạn, cùng với ưu đãi lãi suất cho khách hàng chiến lược, nhằm tuân thủ chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.

Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay của Chi nhánh giai đoạn 2014-2016

STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

I Theo loại tiền cho vay 5.694 100 5.852 100 6.912 100

2 Ngoại tệ và vàng quy đổi 1.430 25,1 868 15 476 7

II Theo kỳ hạn cho vay 5.694 100 5.852 100 6.912 100

2 Dự nợ trung và dài hạn 2.499 43,89 3.911 66,8 4.288 62

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Từ năm 2014 đến 2016, tỷ lệ dư nợ cho vay bằng ngoại tệ đã giảm dần, trong khi dư nợ cho vay bằng nội tệ vẫn chiếm ưu thế Kể từ ngày 12/10/2014, Chi nhánh đã chuyển đổi mô hình tín dụng theo phân khúc khách hàng, giúp hoạt động tín dụng chuyên môn hóa hơn Các khách hàng doanh nghiệp (KHDN) được phục vụ trực tiếp tại chi nhánh, trong khi khách hàng bán lẻ, bao gồm KHDN siêu vi mô và khách hàng cá nhân (KHCN), được phục vụ tại các phòng bán lẻ và phòng giao dịch, nhằm nâng cao sự thuận tiện và chất lượng phục vụ theo từng phân khúc.

2.1.3.3 Hoạt động tài trợ thương mại

Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

2.2.1.Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

2.2.1.1.Tài trợ bằng L/C xuất khẩu a Thanh toán bằng L/C xuất khẩu

Bảng 2.8: Doanh số tài trợ L/C xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Phương thức thanh toán L/C được áp dụng rộng rãi tại các ngân hàng thương mại, với tỷ lệ thanh toán quốc tế cao, cho thấy đây là một trong những phương thức chính và phức tạp nhất trong tài trợ ngân hàng Từ năm 2014 đến 2016, số lượng giao dịch L/C tăng trưởng ổn định, đặc biệt doanh số tăng nhanh từ năm 2015 đến 2016 Cụ thể, năm 2014 so với năm 2013 tăng 5,41 triệu USD (26,65%), trong khi năm 2015 so với năm 2014 tăng 21 triệu USD (81,6%).

2016 tăng 43 triệu USD tương đương tăng 71,1%

Sự tăng trưởng doanh thu của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng chủ yếu đến từ việc phục vụ các doanh nghiệp lớn, mặc dù số lượng giao dịch không tăng nhiều nhưng giá trị thanh toán cao đã làm tăng đáng kể doanh thu từ hoạt động tài trợ thương mại qua phương thức L/C Trong hai năm 2015 và 2016, lợi nhuận tăng nhẹ về số tuyệt đối nhưng tăng mạnh về số tương đối, cho thấy rằng trong bối cảnh kinh tế biến động, chi phí tài trợ qua L/C khá cao và thủ tục phức tạp Do đó, ngân hàng cần thiết lập các chính sách phù hợp để cải thiện hiệu quả hoạt động.

Để giảm thiểu rủi ro và đồng thời nâng cao sự hài lòng của khách hàng cũng như tăng lợi nhuận cho ngân hàng, việc áp dụng chiết khấu bộ chứng từ là một giải pháp hiệu quả.

Hiện nay, doanh nghiệp xuất khẩu luôn mong muốn nhận được tiền thanh toán từ nhà nhập khẩu để duy trì hoạt động sản xuất Tuy nhiên, không phải nhà nhập khẩu nào cũng có khả năng thanh toán ngay giá trị hàng xuất, dẫn đến nhu cầu chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất Trong ba năm qua, doanh số chiết khấu tại chi nhánh Hai Bà Trưng của Ngân hàng TMCP Công Thương rất hạn chế, không đáng kể trong tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp giao dịch với ngân hàng thường là những công ty lớn, có khả năng quay vòng vốn tốt, do đó không cần chiết khấu bộ chứng từ Ngân hàng cần tăng cường hoạt động marketing để giới thiệu sản phẩm tài trợ đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu chiết khấu bộ chứng từ.

2.2.1.2 Tài trợ L/C nhập khẩu a Phát hành và thanh toán L/C nhập khẩu

Bảng 2.9: Doanh số tài trợ L/C xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Theo bảng thống kê, số lượng món và doanh số tài trợ L/C nhập khẩu có sự biến động đáng kể với tốc độ tăng giảm không đồng đều, mặc dù giá trị tuyệt đối vẫn tăng qua các năm Cụ thể, tốc độ tăng trưởng số món năm 2014 đạt 40% so với năm trước.

Từ năm 2013 đến 2015, tỷ lệ tăng trưởng số món đạt 56,25%, nhưng đến năm 2016, tốc độ này giảm xuống còn 41,1%, cho thấy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và sự thay đổi trong thói quen thanh toán của nhà nhập khẩu Sự gia tăng uy tín của doanh nghiệp với các đối tác nước ngoài cũng được ghi nhận Doanh số hoạt động tài trợ L/C tăng đáng kể, với giá trị hợp đồng xuất nhập khẩu lớn, phản ánh quá trình hội nhập của doanh nghiệp Cụ thể, doanh số năm 2014 đạt 20,8 triệu USD, tăng 20,9% so với năm trước, và đến năm 2015, con số này đã tăng vọt lên 38,05 triệu USD, tương ứng với mức tăng 84,1% Năm 2016, doanh số tiếp tục tăng lên 31,48 triệu USD, tương ứng 82,7% Lợi nhuận cũng ghi nhận sự tăng trưởng nhẹ về số tuyệt đối nhưng lớn về số tương đối.

Biểu đồ 2.1: Doanh số bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Hoạt động bảo lãnh trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại chiếm khoảng 10% tổng doanh số và đang có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây Cụ thể, doanh số bảo lãnh đã tăng từ 7,8 triệu USD vào năm 2014 lên 14 triệu USD vào năm 2015, và tiếp tục đạt 19,2 triệu USD vào năm 2016 Sự gia tăng này phản ánh nhu cầu ngày càng cao từ phía các doanh nghiệp, khi họ lựa chọn bảo lãnh nhận hàng để có thể tiếp cận hàng hóa sớm hơn, từ đó đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh doanh của mình.

2.2.2.Thực trạng phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

2.2.2.1 Thực trạng phát triển tài trợ thương mại quốc tế thông qua các chỉ tiêu định lượng a Số lượng khách hàng

Bảng 2.10: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Số lượng khách hàng sử dụng thư tín dụng chứng từ

Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Tài trợ TMQT

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Theo bảng số liệu, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đã tăng qua các năm, nhưng mức tăng còn hạn chế Cụ thể, năm 2014 ghi nhận 35 khách hàng, năm 2015 tăng lên 39 khách hàng, tương ứng với mức tăng 11,4% so với năm trước Năm 2016, số lượng khách hàng tiếp tục được ghi nhận.

Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng đã ghi nhận sự tăng trưởng 3 khách hàng, tương ứng với 7,1% so với năm 2015, đặc biệt là trong dịch vụ tài trợ thương mại và phương thức thư tín dụng chứng từ Điều này phản ánh uy tín và sự tín nhiệm mà ngân hàng duy trì với khách hàng, bao gồm cả doanh nghiệp lớn có quan hệ lâu dài Mặc dù ngân hàng đã có những chính sách hiệu quả để giữ chân khách hàng, lượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn còn hạn chế, trong khi thị trường này đang chiếm ưu thế Sự gia tăng khách hàng chỉ dao động từ 7,1% đến 11,4%, cho thấy cần có chiến lược mạnh mẽ hơn Với vai trò là một trong những ngân hàng chủ lực, Vietinbank có thể mở rộng thị phần thông qua các hoạt động truyền thông, marketing và hội thảo để thu hút thêm khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.

Bảng 2.11: Thị phần hoạt động thanh toán XNK của một số NHTM

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank, Vietcombank, Mbbank các năm 2014-

Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Vietinbank đã tăng đều qua các năm, cho thấy sự phát triển vững chắc của ngân hàng Cụ thể, năm 2015 tăng 1,88% so với 2014 và năm 2016 tăng 2,2% Mặc dù tỷ lệ này vẫn thấp hơn so với Vietcombank, ngân hàng hàng đầu về thanh toán quốc tế tại Việt Nam, Vietinbank và chi nhánh Hai Bà Trưng vẫn nỗ lực nâng cao uy tín và thị phần Sự phát triển trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế dựa trên thanh toán quốc tế và xuất nhập khẩu, cho thấy Vietinbank đã thu hút thêm khách hàng mới và cải thiện chất lượng dịch vụ, từ đó tạo dựng được lòng tin với khách hàng.

Bảng 2.12: So sánh số lượng ngân hàng đại lý của một số ngân hàng

Ngân hàng Số lượng ngân hàng đại lý Số lượng quốc gia

(Nguồn: Website của các ngân hàng)

Vietinbank, với hơn 900 ngân hàng đại lý và chi nhánh tại 90 quốc gia như Wells Fargo, Bank of New York, ANZ Bank và Bank of Nova Scotia, đang ngày càng khẳng định uy tín toàn cầu Mặc dù số lượng ngân hàng đại lý của Vietinbank còn hạn chế so với Vietcombank, BIDV hay Techcombank, ngân hàng này đã triển khai các hoạt động marketing mạnh mẽ để quảng bá hình ảnh và gia tăng số lượng quốc gia có ngân hàng đại lý, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Đặc biệt, Vietinbank là ngân hàng đầu tiên mở chi nhánh tại Châu Âu, điều này không chỉ nâng cao thương hiệu mà còn tăng cường quan hệ với các ngân hàng nước ngoài và doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Bảng 2.13: Doanh số và lợi nhuận của dịch vụ tài trợ bằng L/C tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Biểu đồ 2 2: Lợi nhuận về việc tài trợ TMQT theo phương thức L/C giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)

Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) qua phương thức thanh toán L/C đã ghi nhận sự gia tăng rõ rệt về doanh số, doanh thu và lợi nhuận trong những năm gần đây Cụ thể, doanh số đã tăng từ 46,1 triệu USD năm 2014 lên 86,76 triệu USD vào năm 2015 và đạt 149,28 triệu USD vào năm 2016 Lợi nhuận cũng có sự tăng trưởng đáng kể, từ 3,8 tỷ VNĐ năm 2014 lên 5,32 tỷ VNĐ năm 2015, tương ứng với mức tăng 1,52 tỷ VNĐ (40%), và tiếp tục tăng lên 8,02 tỷ VNĐ vào năm 2016 Những con số này cho thấy hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán L/C đang phát triển mạnh mẽ.

2.2.2.2 Thực trạng phát triển tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ theo các chỉ tiêu định tính a Chất lượng dịch vụ tư vấn của ngân hàng

Chất lượng sản phẩm và dịch vụ tư vấn, chăm sóc khách hàng tại Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng và toàn hệ thống Vietinbank được coi là yếu tố quan trọng trong quy trình hoạt động Dịch vụ chăm sóc và tư vấn hiệu quả không chỉ tạo ra sự khác biệt cho ngân hàng mà còn giúp duy trì lượng khách hàng cũ và nguồn lợi nhuận ổn định Đội ngũ nhân viên tại Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng luôn nỗ lực tạo sự thân thiện, nhiệt tình và không ngừng nâng cao kiến thức, kỹ năng để tư vấn khách hàng chọn lựa đối tác uy tín và mở L/C phù hợp nhất Mức độ thỏa mãn của khách hàng là một chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả của dịch vụ.

Đánh giá sự phát triển của hoạt động tài trợ bằng phương thức thanh toán L/C tại Ngân Hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Trong những năm qua, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng đã đạt được nhiều kết quả tích cực, bất chấp những khó khăn trong điều kiện kinh tế - xã hội Thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại không ngừng tăng trưởng về quy mô, số lượng và chất lượng, mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng và lợi ích cho khách hàng với sự luân chuyển vốn nhanh chóng Đặc biệt, doanh số từ phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) đã được khách hàng tin tưởng và sử dụng, phù hợp với phương châm “phát triển, an toàn và hiệu quả”.

Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán bằng L/C tại Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng luôn ổn định và đều đặn, nhờ vào chất lượng dịch vụ tốt và phong cách làm việc chuyên nghiệp, thân thiện Doanh số trong hai năm 2015 và 2016 đã tăng mạnh, cho thấy số lượng L/C được thanh toán với giá trị lớn ngày càng gia tăng, đồng thời khẳng định uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực này.

Bộ phận tài trợ thương mại của BIDV áp dụng công nghệ hiện đại, mang lại quy trình thanh toán nhanh chóng và an toàn Việc tích hợp công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng không chỉ nâng cao hiệu quả mà còn tăng cường sức cạnh tranh cho BIDV trên thị trường.

48 với Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng, khách hàng sẽ được tư vấn và lựa chọn các loại hình thanh toán nhanh chóng, an toàn và phù hợp nhất

Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng, với bề dày lịch sử và uy tín trong hệ thống ngân hàng, sở hữu một nền tảng khách hàng vững chắc gồm các doanh nghiệp lớn và uy tín Hiện tại, chi nhánh có 12 phòng giao dịch (PGD) được đặt tại những vị trí thuận lợi nhất trong quận Hai Bà Trưng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình giao dịch.

Vietinbank, đặc biệt là chi nhánh Hai Bà Trưng, luôn đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, với phương châm lợi ích của khách hàng chính là lợi ích của ngân hàng Nhân viên luôn sẵn sàng hướng dẫn và hỗ trợ tận tình cho cả khách hàng cũ và mới Đồng thời, Vietinbank cũng chú trọng mở rộng đối tượng khách hàng để phát triển bền vững.

2.3.2 Hạn chế về hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức thanh toán L/C

Sự bất cân xứng trong doanh số tài trợ xuất khẩu và nhập khẩu thể hiện rõ khi doanh số và số món thanh toán L/C nhập khẩu chỉ chiếm khoảng 40% tổng doanh thu tài trợ xuất nhập khẩu Hệ quả của sự mất cân đối này là các ngân hàng chủ yếu tập trung phát triển sản phẩm tài trợ nhập khẩu, trong khi ít chú ý đến sản phẩm tài trợ xuất khẩu.

Thứ hai, Quy mô và thị phần tài trợ thương mại của Vietinbank chi nhánh Hai Bà

Trưng và hệ thống Vietinbank hiện chưa đạt được thị phần cao, với tốc độ tăng trưởng vẫn còn chậm Mặc dù doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tăng trưởng đều và ổn định, nhưng thị phần của Vietinbank chỉ đạt 14,6% so với tổng thị phần của các ngân hàng thương mại trên địa bàn.

Thứ ba, Hoạt động marketing còn chưa thực sự hiệu quả và được chú trọng

Khách hàng chủ yếu của chi nhánh vẫn là những khách hàng quen thuộc, trong khi số lượng khách hàng mới sử dụng dịch vụ TTQT – TTTM còn hạn chế Một số sản phẩm, như chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, có doanh số rất thấp, dẫn đến việc không khai thác tối đa tiềm năng thị trường.

2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế

+Tình hình kinh tế có nhiều biến động gây ảnh hưởng đến kinh tế trong nước

Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế thế giới diễn biến phức tạp Mặc dù năm

2016, GDP có dấu hiệu khả quan hơn đạt khoảng 6,21% và lạm phát là khoảng 4,74%

Do đó, hoạt động thanh toán nói chung cũng như hoạt động tài trợ TM nói riêng vẫn gặp nhiều khó khăn, khó nắm bắt thị trường

+Môi trường pháp lý còn nhiều bất cập

Hiện nay, Việt Nam chưa có văn bản chính thức hướng dẫn thanh toán L/C, điều này gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc giải quyết tranh chấp và bảo vệ lợi ích của ngân hàng cũng như doanh nghiệp trong nước Vietinbank và hầu hết các ngân hàng thương mại tại Việt Nam áp dụng UCP 600 và ISBP 745 trong thanh toán tín dụng chứng từ, tuy nhiên, các quy định này mang tính quốc tế và phải tuân thủ luật pháp của từng quốc gia, dẫn đến những bất cập khi xảy ra tranh chấp Việc thiếu hướng dẫn cụ thể làm giảm niềm tin của các đối tác nước ngoài đối với doanh nghiệp Việt Nam.

+Các doanh nghiệp NXK còn thiếu kinh nghiệm cũng như trình độ kinh doanh còn chưa cao

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu giữa hai quốc gia thường gặp phải khó khăn do sự thiếu cẩn trọng hoặc không nắm rõ các yêu cầu của thư tín dụng (L/C) và quy tắc UCP, dẫn đến sai sót trong việc lập bộ chứng từ và ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán L/C Bên cạnh đó, một số doanh nghiệp cũng cố tình gian lận và lập chứng từ không trung thực Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc hiểu rõ và tuân thủ các quy định là rất quan trọng để đảm bảo thành công trong giao dịch quốc tế.

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập hiện nay, hoạt động ngoại thương phát triển mạnh mẽ đã khiến các ngân hàng nhận thức rõ tầm quan trọng của thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại quốc tế Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng không ngừng nghiên cứu và phát triển dịch vụ liên quan Hơn nữa, sự xâm nhập ồ ạt của các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng 100% vốn nước ngoài vào thị trường Việt Nam đã làm gia tăng mức độ cạnh tranh Điều này dẫn đến việc thị phần của Vietinbank ngày càng bị chia sẻ nhiều hơn.

+Quy trình nghiệp vụ còn phức tạp, công tác quản lý còn nhiều hạn chế

Các chi nhánh ngân hàng vẫn còn thụ động trong việc tiếp nhận và xử lý hồ sơ, dẫn đến việc chưa đáp ứng được yêu cầu của khách hàng Quy trình tài trợ xuất nhập khẩu còn phức tạp và tốn thời gian, chủ yếu do sự phụ thuộc vào Trung tâm tài trợ thương mại tại Hội sở chính Tình trạng này không chỉ làm tăng khối lượng công việc tại Hội sở mà còn kéo dài thời gian thanh toán và gây ra sự thiếu chặt chẽ trong phối hợp giữa các phòng ban.

+Công nghệ ngân hàng của Vietinbank vẫn còn hạn chế về tốc độ xử lý

Chỉ có hội sở chính được trang bị kết nối mạng liên ngân hàng quốc tế (SWIFT), khiến các chi nhánh không thể liên hệ trực tiếp với thị trường mà phải thông qua hội sở Thỉnh thoảng, sự cố mạng máy tính xảy ra, gây gián đoạn cho quá trình hoạt động.

+Hoạt động marketing của ngân hàng chưa được đầu tư hợp lý, kênh phân phối và quảng bá sản phẩm chưa thực sự hiệu quả

Ngân hàng cần mở rộng danh sách khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới, đặc biệt là các doanh nghiệp mới chưa nhận thức đầy đủ về các sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế mà ngân hàng cung cấp.

Chất lượng nguồn nhân lực tại Vietinbank, đặc biệt là tại chi nhánh Hai, vẫn chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu hội nhập quốc tế Đội ngũ thanh toán viên cần được nâng cao kỹ năng và kiến thức để phù hợp với tiêu chuẩn toàn cầu.

Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

3.1.1 Định hướng phát triển hoạt tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Trong bối cảnh hiện nay, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và chi nhánh Hai Bà Trưng đang nỗ lực hoàn thành xuất sắc kế hoạch đề ra, khẳng định vị thế là một trong những đơn vị xuất sắc của ngân hàng Phương châm “Phát triển, an toàn, hiệu quả” là kim chỉ nam cho mọi hoạt động của chi nhánh Hai Bà Trưng, thể hiện sự chủ động và sáng tạo trong việc thực hiện các định hướng của Ban lãnh đạo.

Hoạt động đối ngoại của Việt Nam đã đạt nhiều thành tựu quan trọng, như gia nhập WTO, APEC, AFTA, ASEAN và AEC, mở ra cơ hội cho hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là đối với Vietinbank Năm 2016, cán cân thương mại ghi nhận suất siêu 2,68 tỷ USD, với kim ngạch xuất khẩu ước đạt 175,9 tỷ USD, tăng 8,6% so với năm trước Khu vực kinh tế trong nước đạt 50 tỷ USD, tăng 4,8%, trong khi khu vực FDI đạt 125,9 tỷ USD, tăng 10,2% Kim ngạch nhập khẩu ước đạt 173,3 tỷ USD, tăng 4,6%, với khu vực trong nước đạt 71,1 tỷ USD và khu vực FDI đạt 102,2 tỷ USD Trong bối cảnh hội nhập và tự do hóa, các ngân hàng TMCP cần chủ động đổi mới để phù hợp với chiến lược phát triển đất nước đến năm 2020, học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngoài và tiếp cận công nghệ tiên tiến, đồng thời đối mặt với thách thức trong quá trình hội nhập quốc tế.

Trong những năm qua, doanh số và thị phần thanh toán tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Công Thương, đặc biệt là chi nhánh Hai Bà Trưng, đã ổn định và duy trì tốt Để nâng cao kết quả kinh doanh, chi nhánh Hai Bà Trưng đã đề ra một số định hướng phát triển chung nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động.

Lĩnh vực TTQT và TTTM được Ban Lãnh đạo VietinBank đặc biệt chú trọng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng nội địa và quốc tế Chi nhánh Hai Bà Trưng của VietinBank không ngừng tìm kiếm hướng đi mới và tái cơ cấu hoạt động để giảm chi phí, đồng thời cung cấp sản phẩm và dịch vụ chuyên nghiệp với chất lượng cao Tất cả những nỗ lực này đều hướng tới mục tiêu mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.

Vietinbank - chi nhánh Hai Bà Trưng đã phân tích và định dạng các yêu cầu riêng biệt của từng khách hàng trong lĩnh vực dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) và thương mại (TTTM) Ngân hàng đã chọn lọc các ngành hàng đặc thù và khách hàng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, đặc biệt là Khối Khách hàng FDI, để xây dựng gói sản phẩm dịch vụ (SPDV) phù hợp Hoạt động này giúp ngân hàng cung cấp đa dạng các loại hình SPDV, tối đa hóa khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Việc thỏa mãn nhu cầu của các phân khúc khách hàng chuyên biệt là một bước đột phá trong hoạt động TTQT và TTTM của VietinBank.

VietinBank và BTMU đã hợp tác tổ chức các chương trình đào tạo về Thương mại TTTM và TTQT, nhằm trang bị kiến thức cho cán bộ tại các chi nhánh, đặc biệt là chi nhánh Hai Bà Trưng Nhờ vào nỗ lực của toàn hệ thống VietinBank, hoạt động TTQT và TTTM đang phát triển đúng hướng, khẳng định năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu khách hàng trên cả thị trường trong nước và quốc tế.

3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

Hoạt động tài trợ thương mại đang ngày càng trở nên quan trọng và liên kết chặt chẽ với các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại Định hướng phát triển cho hoạt động tài trợ thương mại cần được chú trọng nhằm nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh thị trường ngày càng khốc liệt.

Vietinbank – chi nhánh Hai Bà Trưng, một trong những chi nhánh quan trọng của Vietinbank, đang nỗ lực không ngừng để phát triển hoạt động tài trợ thương mại, đặc biệt là tín dụng chứng từ, nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Trong thời gian tới, chi nhánh sẽ triển khai các định hướng cụ thể để nâng cao hiệu quả và mở rộng hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế.

Để tăng cường kinh ngạch thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là thanh toán qua thư tín dụng (L/C), cần chú trọng vào sản phẩm Thư tín dụng trả chậm và thanh toán ngay (UPAS LC), vốn là những sản phẩm đặc trưng và có sức cạnh tranh cao trên thị trường hiện nay.

Để đáp ứng nhu cầu xuất nhập khẩu của doanh nghiệp trong nước, chúng tôi đang phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động thông qua việc thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch và các điểm giao dịch thuận lợi Đồng thời, chúng tôi cũng mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới Việc gia tăng số lượng chi nhánh sẽ đi đôi với việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

-Hội nhập quốc tế theo hướng tích cực xây dựng mô hình ngân hàng hiện đại, tăng cường hợp tác với các định chế tài chính trên thế giới

Ngân hàng cần tập trung vào hoạt động Marketing để xây dựng chính sách khách hàng hợp lý Việc dự đoán và nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong tương lai sẽ giúp phát triển chiến lược Marketing phù hợp, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của thị trường.

-Tiếp tục quan tâm và đào tạo cán bộ giỏi về chuyên môn, vững về nghiệp vụ để đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác

Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt để cải thiện quy trình thanh toán, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm hiệu quả hơn.

Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ TMQT bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng

3.2.1 Xây dựng, duy trì và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao

Con người là yếu tố quyết định sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM), vì vậy chiến lược phát triển nguồn nhân lực tại Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (NHCT VN) nhấn mạnh rằng "Con người là vốn quý nhất" Đầu tư vào con người là điều sống còn cho sự thành công của ngân hàng Do đó, yêu cầu về trình độ của đội ngũ thanh toán viên rất khắt khe, bao gồm chuyên môn nghiệp vụ, khả năng kinh doanh và thành thạo ngôn ngữ quốc tế Trong thời gian tới, chi nhánh cần tập trung vào một số biện pháp cụ thể để nâng cao chất lượng nhân lực.

- Công tác tuyển dụng cán bộ:

Quy trình tuyển dụng lao động là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến chất lượng nhân sự trong công ty Để đạt được điều này, chi nhánh cần xây dựng quy chế tuyển dụng rõ ràng, bao gồm các điều kiện và tiêu chuẩn cụ thể cho từng vị trí Mục tiêu là tuyển chọn đội ngũ lao động chất lượng, phù hợp với yêu cầu công việc.

Vietinbank cần tổ chức thường xuyên các khóa đào tạo chuyên môn về tài trợ thương mại từ nội bộ, cùng với các buổi hội thảo chuyên đề và cuộc thi nghiệp vụ cho chi nhánh Những hoạt động này không chỉ giúp nâng cao kiến thức cho nhân viên mà còn giải quyết những khó khăn trong quá trình làm việc, đồng thời rút ra kinh nghiệm quý báu cho từng cá nhân.

Để nâng cao hiệu quả làm việc, ngân hàng cần thường xuyên tổ chức các kỳ thi khảo sát và sát hạch nhằm đánh giá trình độ cán bộ nhân viên, từ đó xây dựng kế hoạch bồi dưỡng nghiệp vụ hợp lý và kịp thời Bên cạnh đó, việc cải thiện thái độ phục vụ khách hàng là yếu tố then chốt để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, góp phần xây dựng văn hóa và thương hiệu vững mạnh cho ngân hàng.

Công tác thi đua, khen thưởng trong ngân hàng cần được duy trì và phát triển để gắn liền với hoạt động chuyên môn, từ đó tạo động lực thúc đẩy kinh doanh cho toàn đơn vị và hệ thống Cần có chế độ khen thưởng kịp thời cho những cán bộ xuất sắc, hoàn thành tốt công việc và có nhiều sáng tạo, giúp nhân viên đạt chỉ tiêu và cống hiến hết mình cho tổ chức Đồng thời, cần áp dụng chế độ kỷ luật nghiêm khắc đối với những cán bộ không hoàn thành nhiệm vụ và có thái độ không đúng mực với đồng nghiệp và khách hàng.

3.2.2 Nâng cao cơ sở vật chất và phát triển, hiện đại hóa công nghệ

Hiện nay, nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại được tập trung tại Trung tâm thanh toán và tài trợ thương mại Điều này dẫn đến việc quá trình thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại phụ thuộc nhiều vào Trung tâm tại Hội sở.

Hội sở hoạt động nhanh chóng và thuận lợi hơn nhờ vào việc hợp tác với các tập đoàn công nghệ trong nước như FPT và Q-Soft, nhằm cải tiến và nâng cao công nghệ kỹ thuật cho ngành ngân hàng.

Một hệ thống cơ sở vật chất hiện đại, trang bị công nghệ cao sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh phát triển sản phẩm mới, nâng cao lợi thế cạnh tranh và thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

3.2.3 Phát triển nguồn vốn để phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế đòi hỏi nguồn vốn ngoại tệ lớn do giá trị hợp đồng ngoại thương cao và nhu cầu thường xuyên, thậm chí bất thường Do đó, các chi nhánh ngân hàng cần áp dụng các biện pháp nâng cao năng lực tài chính và tăng cường nguồn vốn để đáp ứng kịp thời các nhu cầu tài trợ.

Để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, cần đa dạng hóa các hình thức huy động và gửi tiền Đồng thời, việc phát triển và khuyến khích mở tài khoản cá nhân cũng như sử dụng thẻ ATM là rất quan trọng.

Áp dụng các chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ nhằm thu hút khách hàng mới, giảm phí dịch vụ và cung cấp ưu đãi lãi suất cho khách hàng có nhu cầu vay ngoại tệ.

+Quảng bá và thu hút nguồn ngoại tệ từ dịch vụ chuyển đổi kiều hối

3.2.4.Đẩy mạnh giới thiệu sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế đến các doanh nghiệp

Sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế là chiến lược phát triển quan trọng của ngân hàng để thu hút khách hàng Hiện tại, hầu hết khách hàng của chi nhánh là khách hàng truyền thống, trong khi doanh số từ các sản phẩm tài trợ như Chiết khấu bộ chứng từ rất thấp Do đó, chi nhánh cần chú trọng hơn vào việc nghiên cứu thị trường và tìm kiếm khách hàng mới để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại trong tương lai.

Chi nhánh cần tiến hành nghiên cứu sâu về từng mảng thị trường để hiểu rõ tập quán, thái độ và động cơ của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng Việc phân tích khả năng cạnh tranh hiện tại và tương lai sẽ giúp xác định điểm mạnh để phát huy và điểm yếu cần khắc phục Đồng thời, nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng của thị trường là điều cần thiết để đưa ra các chính sách phù hợp cho chi nhánh.

Vào thứ Hai, ngân hàng sẽ tăng cường hoạt động tiếp thị và quảng bá hình ảnh của mình để thu hút các doanh nghiệp có nhu cầu về thanh toán quốc tế, thương mại hoặc giao dịch ngoại tệ.

Cần nâng cao chất lượng dịch vụ thương mại quốc tế và tài trợ thương mại hiện có, đồng thời nghiên cứu các tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để tạo sự khác biệt trong sản phẩm Việc kết hợp chính sách sản phẩm và chính sách giá cả sẽ giúp thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

Kiến Nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước

3.3.1.1 Kiến nghị với Chính phủ

3.3.1.1.1 Ổn định nền kinh tế vĩ mô

Môi trường vĩ mô ổn định có ảnh hưởng tích cực đến điều kiện kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK), từ đó tác động đến quy mô tài trợ XNK của ngân hàng thương mại (NHTM) thông qua các phương thức tài chính Hai yếu tố quan trọng nhất trong bối cảnh này là lạm phát và tỷ giá Trong thời kỳ kinh tế bất ổn hiện nay, Chính phủ cần thực hiện các chính sách quản lý kinh tế vĩ mô hiệu quả để tạo ra khoảng đệm chính sách, giúp đối phó với những thách thức trong tương lai Củng cố tài khóa, đẩy nhanh cải cách cơ cấu và tăng dự trữ ngoại hối sẽ góp phần giảm thiểu các tác động tiêu cực đến tỷ giá.

Để nâng cao hiệu quả xuất nhập khẩu và cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, Chính phủ Việt Nam cần xây dựng các chính sách thương mại cụ thể nhằm khuyến khích hoạt động này Đồng thời, cần tăng cường kiểm soát hải quan để ngăn chặn thất thoát thuế cho Nhà nước Việc mở rộng và nâng cao công tác kinh doanh đối ngoại cũng như thúc đẩy quan hệ đa phương hóa là điều cần thiết để phát triển kinh tế.

Năm 2016, cán cân thương mại ghi nhận thặng dư hơn 2,52 tỷ USD, cho thấy tín hiệu tích cực cho nền kinh tế Để thúc đẩy xuất khẩu, Chính phủ cần xây dựng các chính sách khuyến khích mạnh mẽ cho mọi thành phần kinh tế tham gia xuất nhập khẩu, bao gồm việc thiết lập các quỹ hỗ trợ xuất khẩu và ngân hàng xuất khẩu.

Chính phủ cần chú trọng phát triển nhanh các ngành công nghiệp hỗ trợ nhằm thay thế hàng nhập khẩu Để nâng cao hiệu quả xuất nhập khẩu, cần gia tăng khối lượng hàng xuất khẩu và phát triển bền vững công nghiệp hỗ trợ, sử dụng nguyên liệu trong nước và cung cấp vật liệu cho các ngành sản xuất, lắp ráp và thành phẩm.

Nhà nước cần hợp tác với các cơ quan và tổ chức chuyên ngành để triển khai các giải pháp phát triển thị trường và xúc tiến thương mại vào những thị trường trọng điểm, nhằm đảm bảo đầu ra ổn định cho hàng hóa xuất khẩu.

3.3.1.1.3 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế về Tài trợ thương mại

Hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại có tính phức tạp và chứa nhiều rủi ro, với hầu hết các quốc gia áp dụng các thông lệ quốc tế như UCP và ISBP Tuy nhiên, các văn bản này chỉ mang tính chất pháp lý tùy ý và chịu sự chi phối của luật quốc gia, dẫn đến nhiều rủi ro cho các bên khi xảy ra tranh chấp.

Tại Việt Nam, trình độ nghiệp vụ và môi trường pháp lý còn hạn chế, do đó Nhà nước cần ban hành các văn bản pháp luật quy định rõ ràng về quan hệ pháp lý trong các giao dịch hợp đồng ngoại thương của doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cũng như trong các giao dịch tín dụng chứng từ giữa các ngân hàng.

3.3.1.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước

3.3.1.2.1 Hoàn thiện cơ chế về chính sách điều hành tỷ giá

Biến động tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại của doanh nghiệp và ngân hàng Do đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế trong từng giai đoạn và điều kiện kinh tế thay đổi Điều này nhằm hỗ trợ chính sách xuất khẩu, cải thiện cán cân thương mại và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Để thực hiện chính sách tỷ giá linh hoạt, NHNN cần

Thị trường ngoại hối có tính chất thời điểm và yêu cầu sự linh hoạt, vì vậy Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tăng cường quyền tự chủ và chủ động trong công tác điều tiết.

NHNN cần hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc phân tích và dự báo biến động tỷ giá bằng cách cung cấp các tín hiệu thị trường rõ ràng Đồng thời, cần tăng cường kiểm tra việc thực hiện chính sách điều hành tỷ giá tại các ngân hàng thương mại để đảm bảo tính hiệu quả và chính xác trong quản lý tỷ giá.

-NHNN cần tăng cường dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ phát triển của kim ngạch XNK

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp ngoại tệ cho các ngân hàng thương mại, giúp đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng trong hoạt động kinh doanh và tài trợ thương mại Đồng thời, thị trường này cũng là công cụ giúp Ngân hàng Nhà nước thực hiện chính sách tỷ giá, hướng tới lợi ích tối ưu cho nền kinh tế.

Việc hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phải được thực hiện theo các hướng:

Để tối ưu hóa hoạt động tài chính, cần đa dạng hóa các loại ngoại tệ và phát triển các nghiệp vụ cho vay mượn ngoại Đồng thời, việc triển khai nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các giao dịch mua bán ngoại tệ phát sinh như hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng tương lai cũng rất quan trọng.

Tăng cường kiểm tra và giám sát trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thương mại (NHTM) là cần thiết Đồng thời, cần tạo điều kiện để tất cả các NHTM có cơ hội tham gia vào thị trường ngoại hối liên ngân hàng, nhằm nâng cao tính minh bạch và hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực này.

-Thể hiện được vai trò là người chỉ đạo điều hành, luôn nắm bắt thông tin kịp thời để điều tiết

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, do đó, các quy chế, chính sách và định hướng của ngân hàng mẹ ảnh hưởng trực tiếp đến chi nhánh Để đảm bảo hoạt động tài trợ thương mại của chi nhánh diễn ra ổn định, an toàn và hiệu quả, Hội sở cần thực hiện các hoạt động cần thiết.

➢ Tiếp tục hoàn thiện bộ máy tổ chức quản lý, điều hành, quy trình hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng hội nhập:

Vietinbank cần triển khai hướng dẫn cụ thể cho các văn bản và chính sách liên quan đến hoạt động TTTM, quản lý ngoại hối và chính sách tỷ giá, nhằm đảm bảo tính thống nhất và đồng bộ trong thực thi trên toàn hệ thống ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cũng cần hoàn thiện mô hình quản lý và quy trình hoạt động cho từng nghiệp vụ trong lĩnh vực TTQT và TTTM, phù hợp với thông lệ quốc tế và đảm bảo sự thống nhất từ Hội sở chính đến các chi nhánh.

➢ Hoàn thiện các chương trình ứng dụng công nghệ ngân hàng trong TTQT: