Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng tmcp công thương chi nhánh hai bà trưng,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Tô Kim Ngọc Họ tên sinh viên : Đỗ Phương Thảo Mã sinh viên : 16A4000619 Lớp : K16 NHI Khoa : Ngân hàng Hà Nội - 2017 LỜI CẢM ƠN Khóa luận tốt nghiệp với đề tài : “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng” hoàn thành sau trình thực tập, nghiên cứu số liệu thu thập thông tin em Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Hai Bà Trưng Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn NGƯT PGS TS – Tô Kim Ngọc Mặc dù, bận nhiều công việc cô người bảo giúp đỡ em nhiệt tình việc định hướng hồn thành khóa luận Đồng thời, em muốn bày tỏ biết ơn với tất thầy cô giáo mái trường Học viện Ngân hàng đặc biệt thầy, cô giáo khoa Ngân hàng chuyên ngành Tài trợ thương mại – người dạy dỗ em suốt năm vừa qua, đưa em đến gần với ngành Ngân hàng, người dẫn dắt em không kiến thức kinh nghiệm mà trải nghiệm thực tế, cách sống, cách làm người hội để mai em vững bước vào đời Em xin chân thành cảm ơn tới cán công tác Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng tạo điều kiện, bảo giúp đỡ em suốt thời gian thực tập ngân hàng trình tìm kiếm tài liệu Do thời gian nghiên cứu trình độ em cịn hạn chế, khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý thầy, cô để em đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, số liệu trung thực, có ghi nguồn gốc cập nhật từ hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng Ngày 12 tháng 05 năm 2017 Sinh viên Đỗ Phương Thảo DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu L/C TMCP Vietinbank Diễn giải Thư tín dụng chứng từ Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại TMQT Thương mại quốc tế BTC Bộ tài XNK Xuất nhập TTQT Thanh toán quốc tế 10 NNK Nhà nhâp 11 NXK Nhà xuất MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NHTM 1.1 Lý luận chung tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.3 Các hình thức thức tài trợ thương mại quốc tế 1.1.4 Vai trò hoạt động tài trợ TMQT .12 1.2 Quan niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại tiêu đo lường 13 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tài trợ thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ số NHTM học rút Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 22 1.3.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank 22 1.3.2 Bài học rút ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietinbank Chi nhánh Hai Bà Trưng 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .26 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam -VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng 26 2.1.1 Vài nét hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 26 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Hai Bà Trưng 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng 27 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh .29 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng 33 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng 33 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng 35 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng .47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Tồn .50 2.3.3 Nguyên nhân tồn 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2017 54 3.1.1 Định hướng chung 54 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế năm 2017 giai đoạn 2017-2020 .55 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – VietinBank 56 3.2.1 Nhóm giải pháp điều hành quản trị 56 3.2.2 Nhóm giải pháp quản trị sản phẩm tài trợ 58 3.2.3 Nhóm giải pháp quản trị công nghệ thông tin 61 3.2.4 Nhóm giải pháp phát triển mạng lưới quan hệ đại lý 62 3.3 Kiến nghị 62 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 62 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 64 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 KẾT LUẬN .67 DANH MỤC BẢNG BIỂU A.DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương-chi nhánh 28 Hai Bà Trưng .28 B.DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng nhận tài trợ TMQT VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 .36 Biểu đồ 2.2: Thể tỷ trọng khách hàng VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng 43 C.DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền chi nhánh giai đoạn 2014-2016 29 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 30 2014-2016 30 Bảng 2.3: dư nợ cho vay theo VND ngoại tệ quy đổi VND chi nhánh giai đoạn 2014-2016 31 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ toán chi nhánh giai đoạn 20142016 32 Bảng 2.5: Số liệu dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử Chi nhánh .32 từ 2014 đến 2016 .32 Bảng 2.6: Lợi nhuận VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng 2014-2016 33 Bảng 2.7: số liệu thống kê số lượng khách hàng nhận tài trợ TMQT VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng: 35 Bảng 2.8: Thị phần tài trợ TMQT số NHTM năm 2016 .36 Bảng 2.9: Kết tài trợ thương mại quốc tế theo thời gian: 37 Bảng 2.10: Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng: 38 Bảng 2.11: Thống kê kết tài trợ TMQT theo nghiệp vụ L/C .39 Bảng 2.12: Kết hoạt động tài trợ TMQT – nghiệp vụ nhờ thu qua năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.13: Kết tài trợ TMQT theo phương thức chuyển tiền 41 Bảng 2.14: Kết tài trợ thương mại quốc tế theo nghiệp vụ bảo lãnh 42 Bảng 2.15: Đánh giá hiệu hoạt động TTQT Vietinbank Hai Bà Trưng 48 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kinh tế Việt Nam trải qua năm 2016 với nhiều khó khăn trước biến động lớn kinh tế toàn cầu, kinh tế giới, đặc biệt nước phát triển, ẩn chứa nhiều yếu tố bất định Nổi bật số kiện nước Anh định rời khỏi Liên minh châu Âu (EU) sau trưng cầu dân ý (Brexit) chiến thắng ông Donald Trump bầu cử Tổng thống Mỹ hồi tháng 11/2016 gây lo ngại chủ nghĩa bảo hộ với ý định rút lui khỏi Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) Trong bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động, kinh tế Việt Nam vượt khó cán đích đạt kết khả quan Đặc biệt cán cân thương mại phục hồi có nhiều bước tiến triển: tổng kim ngạch xuất tăng 10,2% so với kỳ năm 2015, tốc độ nhập giảm mạnh giúp cán cân thương mại dần chuyển sang thặng dư Việc mở cửa thị trường, thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế tạo động lực phát triển kinh tế chủ trương hàng đầu mà phủ nước nói chung Việt Nam nói riêng hướng tới Bên cạnh hội lớn quan hệ thương mại khó khăn, thách thức kinh tế, trị - xã hội mà Việt Nam phải đối mặt thời gian tới Đó : sức ép cạnh tranh thuế suất giảm mức 0%, nguy nhập siêu gia tăng, tăng lệ thuộc vào nước ngồi, vấn đề bảo vệ mơi trường, giữ gìn sắc văn hóa dân tộc… Do đó, nhóm giải pháp hữu hiệu Nhà nước trọng xây dựng hồn thiện để đối mặt với khó khăn tăng cường, mở rộng, phát triển dịch vụ hỗ trợ kinh doanh quốc tế, tài trợ thương mại quốc tế ( TMQT), mà lực lượng Ngân hàng thương mại (NHTM) nòng cốt Tại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) biết đến số ngân hàng thương mại hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, nhiều tiện ích, đạt tiêu chuẩn quốc tế, đặc biệt hoạt động tài trợ TMQT TTQT Trong đó, số chi nhánh VietinBank thực tốt vai trò NHTM ngày phát triển chi nhánh quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Tuy nhiên, trình tham CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG TRONG NĂM 2017 3.1.1 Định hướng chung Đối với VietinBank, năm 2017 năm Ngân hàng giai đoạn tái cấu trúc nguồn lực tài giai đoạn 2015-2020 với đó, năm 2017 năm cuối VietinBank thực kế hoạch trung hạn hướng tới lập thành tích kỷ niệm 30 năm thành lập VietinBank, đó, từ đầu năm lãnh đạo ngân hàng đạo toàn hệ thống phấn đấu nỗ lực cao nhất, tinh thần trách nhiệm cao nhất, thực nhiệm vụ chủ yếu năm 2017 Với sứ mệnh đồng hành, chia sẻ cung cấp dịch vụ tài chính-ngân hàng đại, tốt cho khách hàng, mang lại giá trị tốt cho cổ đơng quyền lợi đáng người lao động Trên sở kết hoạt động năm 2016, VietinBank đề định hướng kế hoạch kinh doanh năm 2017 tồn hệ thống sau: • Cơng tác huy động vốn: 16.041 tỷ, tăng 13% so với thực 2016 • Dư nợ cho vay 8.908 tỷ tăng 28,8% so với thực 2016 • Dư nợ TP TCKT 500 tỷ, tăng 67% so với thực 2016 • Tổng lợi nhuận 303.886 triệu đồng, tăng 40% so với thực 2016 • Tăng trưởng bứt phá KH vừa nhỏ, KH bán lẻ, KHDN FDI, phát triển KH vừa nhỏ nhiệm vụ trọng tâm, tiếp tục cấu đối tượng khách hàng, dư nợ, giảm bớt phụ thuộc vào đối tượng KHDN lớn, đảm bảo tăng trưởng an toàn bền vững hệ thống • Tập trung cho vay ngắn hạn, đầu tư vốn SXKD, ngành nghề Chính phủ ưu tiên • Phát triển ngân hàng tốn, nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ/tổng lợi nhuận 54 lên 20%; triển khai công cụ, sản phẩm phục vụ giải pháp khơng dùng tiền mặt • Giải dứt điểm khoản nợ bán cho VAMC • Kiểm sốt chặt chẽ tín dụng mới, nợ xấu tối đa 0,5%/tổng dư nợ • Bám sát tiến độ Đề án nâng cao lực tài cho NHTM, thực đồng giải pháp, có nhiệm vụ sáp nhập PGBank vào VietinBank • Quản trị rủi ro, tăng cường kiểm tra chi nhánh, phòng giao dịch để nâng cao kỷ cương, kỷ luật công tác quản trị điều hành • Cải cách thủ tục hành chính, tạo điều kiện cho khách hàng, tăng suất lao động • Triển khai an tồn hiệu hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) mới, ngân hàng có hệ thống CNTT hàng đầu khu vực Châu Á Đây nhiệm vụ lớn, quan trọng hệ thống nhằm khai thác tối đa tính cơng nghệ, đẩy mạnh bán chéo • Cơng tác truyền thông cần bám sát chủ trương, chủ động phối hợp báo chí tuyên truyền sách Ngành Ngân hàng tới người dân 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế năm 2017 giai đoạn 2017-2020 Hoạt động đối ngoại Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể, việc Việt Nam gia nhập WTO, APEC, AFTA, ASEAN AEC Nó mở cho hoạt động toán quốc tế bắng phương thức tín dụng chứng từ NHTM Việt Nam nói chung VietinBank nói riêng nhiều hội song khơng thách thức Trong năm qua, doanh số toán thị phần toán tín dụng chứng từ tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương nói chung Chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng ln ổn định trì tốt Để có kết kinh doanh ngày tốt hơn, Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng đề số định hướng chung cho phát triển sau: - Bám sát xu hướng thị trường năm 2016 dự báo xu hướng năm 2017 để xây dựng, hoàn thiện danh mục sản phẩm tài trợ TMQT đảm bảo đáp ứng kịp thời tối đa nhu cầu khách hàng 55 - Tiếp tục bám sát Phương án tái cấu trúc VietinBank giai đoạn 2015-2020 Chương trình hành động cụ thể hóa Phương án tái cấu trúc VietinBank Hội đồng quản trị phê duyệt - Tiếp tục đẩy mạnh, hồn thiện triển khai nhóm sản phẩm quản lý tiền mặt, tập trung đẩy mạnh triển khai thu hộ Ngân sách Nhà nước sản phẩm thu hộ hướng tới đối tượng khách hàng tổ chức y tế, giáo dục, siêu thị điện máy, hàng gia dụng; đồng thời củng cố vị sản phẩm toán, tài trợ thương mại quốc tế thị trường - Đẩy mạnh công tác truyền thông nội gắn với hỗ trợ trực tiếp hoạt động bán hàng Chi nhánh sản phẩm tiềm năng; đồng thời đẩy mạnh công tác quảng bá kết hợp với việc tham gia giải thưởng nhằm hỗ trợ cho công tác bán hàng, quảng bá hình ảnh, thương hiệu VietinBank - Nghiên cứu phát triển gói tín dụng tài trợ thương mại quốc tế cho dự án phát triển ứng dụng khoa học công nghệ ngành công nghiệp điện tử, thiết kế gói sản phẩm dịch vụ phù hợp với đặc thù ngành cơng nghiệp điện tử - Có giải pháp toàn diện để tạo khác biệt thu hút khách hàng mục tiêu thay cung cấp sản phẩm thông thường ngân hàng khác thị trường 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK 3.2.1 Nhóm giải pháp điều hành quản trị 3.2.1.1 Đổi mơ hình chế điều hành Hiện nay, mơ hình quản lý chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT VietinBank chưa hiệu quả, chi nhánh phân quyền nhỏ, nghiệp vụ tài trợ TMQT tập trung Hội sở chính, đó, đơi lúc khơng xử lý kịp thời tất giao dịch Đồng thời, khách hàng Vip chi nhánh khơng ưu tiên Do ảnh hưởng tới chất lượng giao dịch chất lượng khách hàng Do đó, VietinBank nên đổi mơ hình chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT cách bước phân quyền cho hợp lý chi nhánh Hội sở 56 3.2.1.2 Thay đổi sách khách hàng Hiện tại, sách khách hàng VietinBank tập trung chủ yếu vào nhóm tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn, chưa triển khai biện pháp thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa, nhỏ, siêu nhỏ Do đó, VietinBank cần thay đổi sách khách hàng, đa dạng hóa đối tượng tài trợ, mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu, đưa dịch vụ VietinBank đến với khối khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp khu công nghiệp, khu chế xuất Một hướng để phát triển hoạt động tài trợ TMQT cho Ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp việc Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập nông nghiệp trọn gói từ chọn giống vật ni trồng xuất Bên cạnh việc thay đổi sách khách hàng, ngày sách chăm sóc khách hàng trở nên vơ quan trọng, định đến sống ngân hàng Do đó, việc vận hành có hiệu dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm ghi nhận, lắng nghe giải đáp thơng tin phản ảnh, ý kiến đóng góp khách hàng q trình tham khảo sử dụng sản phẩm dịch vụ Đồng thời, tổ chức nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng, thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng giúp trì mở rộng số lượng khách hàng Về chiến lược cạnh tranh giá, VietinBank cần linh hoạt việc đưa lãi suất phí áp dụng cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP áp dụng đồng tới tất chi nhánh toàn hệ thống 3.2.1.3 Tăng cường thu hút nguồn vốn cho hoạt động tài trợ TMQT Nguồn vốn điều kiện thiết yếu hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động tài trợ TMQT nguồn vốn ngoại tệ điều kiện cần để ngân hàng phát triển hoạt động tài trợ TMQT ngoại tệ nguồn toán chủ yếu giao dịch thương mại quốc tế Nền kinh tế nhiều biến động, tỷ giá thay đổi thường xuyên, nguồn dự trữ ngoại tệ ổn định ảnh hưởng đến hợp đồng tài trợ TMQT khả mở rộng hoạt động tương lai Chính thế, ngân hàng cần trọng việc tăng cường thu hút nguồn vốn cho hoạt động đặc thù ngân hàng cách: 57 Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đổi ngoại tệ hệ thống phòng giao dịch, quầy giao dịch chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận ngoại tệ từ nước chi trả khoản phí ngoại tệ Đặc biệt khách hàng doanh nghiệp thường xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng cần khuyến khích tạo điều kiện có nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp việc mở tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, đẩy mạnh nghiệp vụ toán thẻ, rút tiền qua ATM nhằm thu hút thêm nguồn vốn… Ngoài ra, ngân hàng cần thiết lập quỹ dự trữ loại ngoại tệ mạnh ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng nhiều quốc gia khác nhau, đặc biệt với quốc gia mà VietinBank thiết lập quan hệ đại lý Đặc biệt hoạt động kinh doanh ngoại tệ, khuyến khích sử dụng nghiệp vụ phái sinh vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng đồng thời hạn chế rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp quản trị sản phẩm tài trợ 3.2.2.1 Chính sách phát triển sản phẩm VietinBank cần nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng tăng cường việc rà sốt, đẩy mạnh việc chuẩn hóa sản phẩm cịn thiếu so với đối thủ cạnh tranh, đảm bảo dơn giản hóa thủ tục, hồ sơ, quy trình, hướng tới khách hàng đảm bảo yêu cầu cho công tác quản lý quản trị rủi ro Bên cạnh đó, ngân hàng nên tiếp tục sử dụng linh hoạt chế công cụ cạnh tranh sản phẩm xây dựng chế giảm giá hợp lý giai đoạn đầu triển khai sản phẩm nhằm thu hút khách hàng Một cách nhiều ngân hàng áp dụng nâng cao hàm lượng công nghệ sản phẩm giúp giảm thiểu tối da việc thực tác nghiệp thủ công cho cán nghiệp vụ khách hàng, tiết kiệm thời gian, thủ tục giấy tờ VietinBank cần tâm niệm rằng, khách hàng muốn tài trợ theo nhu cầu mình, ngân hàng nên đặt nhu cầu hài lòng khách hàng lên hàng đầu Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hội thảo chuyên đề toán quốc tế tài trợ TMQT phần giúp cho khách hàng nắm kiến thức hoạt động này, phần giúp cho 58 VietinBank kịp thời nắm bắt nhu cầu, mong muốn nguyện vọng khách hàng hội tốt để VietinBank giới thiệu sản phẩm đồng thời ghi nhận ý kiến khách hàng để hoàn thiện sản phẩm Như nói trên, việc tìm hiểu, nghiên cứu, phân tích thị trường để đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp với khách hàng công đoạn quan trọng Sau nghiên cứu, tìm hiểu phân tích thị trường, ngân hàng nên thiết kế sản phẩm theo hướng hình thành gói sản phẩm gắn kết nhu cầu khách hàng, tích hợp yêu cầu tài trợ TMQT, kết hợp tư vấn tài tồn diện, để cung ứng khép kín tối ưu hóa lợi ích khách hàng Đặc biệt kinh tế ngày hội nhập, sản phẩm nông sản ngày nâng cao chất lượng hướng tới xuất khẩu, Ngân hàng nắm bắt hội này, thiết kế gói sản phẩm gắn sát với nhu cầu khách hàng nông dân từ khâu ban đầu khởi tạo giống đến đủ điều kiện xuất Bên cạnh việc mở rộng đối tượng khách hàng dòng sản phẩm mới, việc trì lượng khách hàng doanh số sản phẩm truyền thống điều cần thiết Để làm điều đó, ngân hàng cần tiếp tục phát triển sản phẩm phục vụ đối tượng khách hàng lớn đặc thù : để từ thực việc bán chéo sản phẩm có hội Ngồi ra, tận dụng lợi sẵn có, VietinBank tập trung phát triển sản phẩm hợp tác, liên kết với đối tác nước ( Fofeiting, Bao toán, UPAS L/C…) lựa chọn 1-2 sản phẩm mũi nhọn có tiềm để nghiên cứu giải pháp tạo sản phẩm có tính ưu việt, tạo thương hiệu cho VietinBank nói chung VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng thị trường nước 3.2.2.2 Công tác quản lý sản phẩm Đối với sản phẩm Ngân hàng triển khai đến khách hàng, VietinBank cần trọng việc định kỳ quý, tháng đánh giá kết kinh doanh tài trợ TMQT theo sản phẩm Mục tiêu cuối ngân hàng lợi nhuận, phát triển hoạt động tài trợ TMQT cần xem xét đến hiệu thu được, làm xây dựng chương trình cơng tác, kế hoạch hành động, định hướng thực cho kỳ kinh doanh tiếp theo, tránh làm tăng chi 59 phí khơng đáng có Đa dạng hóa sản phẩm kết hợp với chọn lọc một vài sản phẩm mũi nhọn, tiềm để tập trung nguồn lực, phối hợp với đơn vị Trụ sở chính, Chi nhánh khác triển khai giải pháp đột phá để đẩy mạnh tăng trưởng Tập trung nguồn lực triển khai chương trình bán hàng trực tiếp phối hợp Chi nhánh thực tiếp cận, giới thiệu chào bán sản phẩm, đặc biệt sản phẩm mới, nâng cấp sản phẩm cũ 3.2.2.3 Công tác hỗ trợ bán hàng Trong thị trường tài ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt, khốc liệt nay, để góp phần nâng cao lực cạnh tranh nói chung hoạt động tài trợ TMQT nói riêng, VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng cần có sách tiếp thị sản phẩm bán hàng hiệu Trước hết, cần tập trung nguồn lực, phối hợp với phòng ban khác để triển khai chương trình bán hàng trực tiếp giới thiệu chào bán sản phẩm, đặc biệt sản phẩm sản phẩm nâng cấp Bên cạnh đó, ngân hàng nên tăng cường hợp tác toàn diện với tập đồn, Tổng cơng ty để góp phần tối ưu hóa công tác bán chéo sản phẩm, cung ứng sản phẩm trọn gói Đặc biệt ngân hàng cần trọng vào công tác tư vấn khách hàng, hoạt động tài trợ TMQT, cơng tác tư vấn đóng vai trị vơ quan trọng, vừa giúp doanh nghiệp tối đa hóa lợi ích, giảm thiểu rủi ro, cịn giúp cho ngân hàng quảng bá hình ảnh 3.2.2.4 Cơng tác nhân Yếu tố người yếu tố chủ chốt để tạo nên khác biệt thành cơng, đó, việc nâng cao lực, trình độ chuyên môn cán tài trợ TMQT bối cảnh thị trường cạnh tranh ngày điều vô cần thiết Trước hết, cần tăng cường quy mơ chất lượng đào tạo, nữa, địi hỏi sách đào tạo cần tạo mơi trường chun nghiệp, sẵn sàng thích ứng, nhiều tình thực tế để học viên dễ dàng nắm bắt Nội dung đào tạo cần tập trung sâu vào : trình độ ngoại ngữ, trình độ tin học, kỹ phân tích tài kinh tế vĩ mơ, kỹ phục vụ khách hàng Thay đổi hình thức đào tạo từ đào tạo truyền thống sang đào tạo online nhằm giảm thiểu chi phí nâng cao chất lượng đào tạo 60 Bên cạnh đó, cần tổ chức khóa đào tạo theo hình thức tọa đàm mang tính trao đổi, ghi nhận thông tin hai chiều nhằm tăng hiệu Tiếp tục hồn thiện sách đãi ngộ hợp lý, cần xây dựng hệ thống đánh giá lực thái độ cán Từ sở để áp dụng mức khen thưởng phạt phù hợp, tạo động lực khuyến khích người lao động, nâng cao hiệu suất công việc 3.2.2.5 Công tác Marketing Ngày Marketing yếu tố vô cần thiết để gây dựng hình ảnh ngân hàng Để tồn phát triển môi trường ngày cạnh tranh gay gắt, VietinBank nói chung VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng cần xúc tiến đẩy mạnh cơng tác Marketing hoạt động kinh doanh, từ năm nhu cầu khách hàng, từ đưa cách phục vụ, cách tiếp thị, giới thiệu sản phẩm phù hợp Nói cách khác, ngân hàng cần phải chủ động quan tâm đến việc đáp ứng nhu cầu mong muốn khách hàng Một lý thị trường, sản phẩm tài trợ TMQT có khác biệt Điều thu hút khách hàng, thuyết phục họ sử dụng sản phẩm VietinBank chiến lược quảng bá tốt thái độ tận tình cán ngành ngân hàng Trước thực Marketing cần phải tiến hành tìm hiểu thị trường, việc nắm bắt rõ thị trường tương lai dự đoán nhu cầu khách hàng đến loại sản phẩm, nắm yếu tố cụ thể định thái độ khách hàng sản phẩm dịch vụ Các nhân viên VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng cần nâng cao chất lượng phục vụ mình, thể phong cách văn minh, lịch giao tiếp với khách hàng Cần đẩy mạnh công tác truyền thông nội thơng qua hình thức đào tạo, hội thảo, tọa đàm, thi tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ… nhằm tăng cường trao đổi thông tin, nắm bắt chế sản phẩm, tạo chủ động, linh hoạt hỗ trợ hiệu cho công tác bán hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp quản trị cơng nghệ thơng tin Phát triển công nghệ thông tin phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh VietinBank theo mơ hình tập đồn tài chính- ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa dạng lĩnh vực tài ngân hàng Hiện đại hóa cơng nghệ yếu tố quan trọng góp phần nâng cao hiệu hoạt 61 động tài trợ TMQT, giúp cán ngân hàng làm việc hiệu mà cịn giúp nâng cao hình ảnh ngân hàng Để đạt cần tiếp tục đầu tư xây dựng hệ thống thiết bị hoạt động tài trợ TMQT loại hình dịch vụ địn bẩy khác Tích cực triển khai dự án công nghệ thông tin, xây dựng phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin với mục tiêu “Nâng cao lực khai thác, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo khâu đột phá giải phóng sức lao động” Hơn nữa, quản lý hoạt động hỗ trợ công nghệ thông tin, tập trung đơn vị để kiểm soát rủi ro hệ thống, nhằm trì hoạt động liên tục 99%, tốc độ xử lý giao dịch ngày an toàn, ổn định đáp ứng yêu cầu thực giao dịch, luân chuyển chứng từ, ngoại tệ đảm bảo bảo mật, hệ thống dự phòng phải xây dựng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo an tồn, khả khắc phục cố 3.2.4 Nhóm giải pháp phát triển mạng lưới quan hệ đại lý Phát triển quy mô lẫn chất lượng đảm bảo khả quản lý, kiếm soát rủi ro quản trị điều hành Đồng thời, tích cực thực biện pháp tái cấu trúc điểm mạng lưới: chuyển đổi quỹ tiết kiệm thành phòng giao dịch, chuyển giao phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm chi nhánh Mạng lưới đại lý toàn cầu mạnh VietinBank giúp phát triển hoạt động tài trợ TMQT Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng đại lý không tránh khỏi hạn chế chất lượng quản lý, hợp tác bên Trong thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh quan hệ đại lý sâu rộng với nhiều quốc gia khác, tạo điều kiện thuận lợi việc thực giao dịch tài trợ thực nhanh chóng dễ dàng, giảm thiểu rủi ro, chi phí 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường vĩ mô ổn định có tác động tích cực cho điều kiện kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp XNK, từ tác động đến quy mơ tài trợ TMQT NHTM Vì vậy, ổn định kinh tế vĩ mơ có tác động tích cực, tạo mơi trường kinh 62 doanh thuận lợi cho doanh nghiệp Nhiệm vụ “ổn định kinh tế vĩ mô” trở thành nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu thay cho mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế Tiếp tục tăng cường ổn định kinh tế vĩ mơ mà yếu tố quan trọng lạm phát tỷ giá Trong điều kiện môi trường kinh tế nhiều bất ổn Chính phủ cần có sách đảm bảo quản lý kinh tế vĩ mơ tốt tạo khoảng đệm sách đối phó với khó khăn tương lai Chính phủ cần tiếp tục củng cố tài khóa, đẩy nhanh cải cách cấu tăng dự trữ ngoại hối giúp giảm bớt bất lợi đến tỷ giá 3.3.1.2 Xây dựng phát triển sách thương mại phù hợp Dưới tác động xu toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế, sách thương mại quốc tế trở thành phận quan trọng kinh tế quốc gia Chính sách thương mại quốc tế với công cụ, biện pháp áp dụng cách phù hợp tối ưu tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng thị trường nước ngồi, có khả vươn lên điều kiện cạnh tranh hợp tác quốc tế, mang lại lợi ích quốc gia Để thực hiệu thời gian tới, Chính phủ cần có sách cụ thể nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân tốn quốc tế Việt Nam Bên cạnh cần có sách kiểm sốt tốt cơng tác hải quan, tránh thất thuế cho Nhà nước, phủ cần mở rộng nâng cao công tác kinh doanh đối ngoại, quan hệ đa phương hóa Năm 2016, cán cân thương mại thặng dư 2,52 tỷ Đây tín hiệu tốt, Chính phủ cần xây dựng sách khuyến khích mạnh mẽ tới thành phần kinh tế tham gia xuất nhập để thúc đẩy xuất cách xây dựng quỹ hỗ trợ xuất khẩu, ngân hàng xuất Bên cạnh đó, Chính phủ cần tập trung thu hút phát triển nhanh ngành công nghiệp hỗ trợ để sản xuất thay mặt hàng nhập Để nâng cao hiệu qủa hoạt động xuất nhập khẩu, cần gia tăng khối lượng hàng xuất mà quan trọng không ngừng phát triển công nghiệp hỗ trợ, sử dụng nguyên liệu nước cung cấp nguyên vật liệu cho ngành sản xuất, lắp ráp, thành phẩm Nhà nước cần phối hợp với quan, tổ chức chuyên ngành tiến hành 63 giải pháp phát triển thị trường, xúc tiến thương mại vào thị trường trọng điểm, đảm bảo đầu ổn định cho hàng hóa xuất 3.3.1.3 Thiết lập mơi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại quốc tế Hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại quốc tế hoạt động mang tính chất phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro hầu giới áp dụng thông lệ tập quán quốc tế UCP, ISBP Tuy nhiên văn pháp lý tùy ý, đứng luật quốc gia dẫn tới nhiều rủi ro cho bên có tranh chấp phát sinh Tại Việt Nam, trình độ nghiệp vụ cịn hạn chế, mơi trường pháp lý cịn chưa hồn thiện Nhà nước cần đưa văn pháp luật quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà XNK với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện chế sách điều hành tỷ giá Biến động tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh XNK doanh nghiệp hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế NHTM Do đó, NHNN cần xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế giai đoạn, phù hợp với thay đổi cuả môi trường kinh tế nhằm hỗ trợ tốt cho sách xuất từ cải thiện cán cân thương mại, đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế Để có sách tỷ giá linh hoạt NHNN cần : - Đặc thù thị trường ngoại hối mang tính thời điểm cần linh hoạt, kịp thời nên NHNN cần phải tăng quyền tự chủ, chủ động việc điều tiết - NHNN cần hỗ trợ NHTM thực tốt công tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra việc điều hành chấp hành sách điều hành tỷ giá NHTM - NHNN cần tăng cường dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ phát triển kim ngạch XNK 64 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nơi cung ứng ngoại tệ cho NHTM kịp thời đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng hoạt động kinh doanh hoạt động Tài trợ thương mại Nó đồng thời cơng cụ để NHNN thực sách tỷ giá theo hướng có lợi cho kinh tế Việc hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phải thực theo hướng: + Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ cho vay mượn ngoại, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm loại nghiệp mua bán ngoại tệ phát sinh như: mua bán hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trạng thái ngoại hối NHTM Tạo điều kiện cho tất NHTM có điều kiện tham gia thị trường ngoại hối liên ngân hàng + Thể vai trò người đạo điều hành, nắm bắt thông tin kịp thời để điều tiết 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Do đó, quy chế, sách định hướng Ngân hàng TMCP Cơng Thương có tác động trực tiếp tới Chi nhánh Để hoạt động tài trợ thương mại Chi nhánh diễn ổn định, an toàn đạt hiệu quả, chất lượng cao Hội sở cần có hoạt động sau: - VietinBank cần triển khai hướng dẫn thi hành cụ thể văn bản, sách, quy chế có liên quan đến hoạt động TTTM, quản lý ngoại hối, sách tỷ giá nhằm đảo bảo tính thống nhất, đồng việc thực thi toàn hệ thống NH 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở khoa học hiệu tài trợ TMQT trình bày chương phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng chương 2, chương 3, khóa luận thực số nội dung sau: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển chung VietinBank giai đoạn vừa qua định hướng cụ thể hoạt động tài trợ TMQT Thứ hai, đưa giải pháp cụ thể góp phần phát triển hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng dựa nguyên nhân hạn chế nêu cụ thể chương Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng phát triển hoạt động tài trợ TMQT 66 KẾT LUẬN Vai trò ngân hàng hoạt động TTQT TMQT giai đoạn đươc khẳng định rõ ràng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng suốt thời gian qua nỗ lực cố gắng để phát triển hoạt động tài trợ TMQT nhằm trợ giúp cho doanh nghiệp xuất nhập vượt qua khó khăn Trên sở hướng đến giải pháp phát triển hoạt động tài trợ TMQT, khóa luận hồn thành số nhiệm vụ sau: Một là, hệ thống hóa có chọn lọc sở khoa học phát triển tài trợ TMQT NHTM; Hai là, phân tích thực trạng phát triển hoạt động tài trơ TMQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng Trên sở đó, khóa luận đánh giá kết đạt hạn chế việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT tìm nguyên nhân ưu nhược điểm Ba là, sở khoa học trình bày chương 1, phân tích, đánh giá chương 2, khóa luận đưa đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị đồng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, Chính phủ, NHNN nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Do nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đóng góp q Thầy Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn.! 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ thương mại, GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS.Nguyễn Thị Hồng Hải đồng chủ biên, NXB Lao Động Tài trợ thương mại quốc tế, PGS.TS Nguyễn Thị Quy, NXB Thống kê 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2014 – 2016 Các văn định đổi tên Chi nhánh Hai Bà Trưng Các văn Ngân hàng nhà nước ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Khóa luận tốt nghiệp: “ Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam” Các văn UCP600, ISBP 745 ICC phát hành http://cafef.vn/ http://tapchicongthuong.vn/ http://finance.vietstock.vn/ http://www.sbv.gov.vn/ http://www.vietinbank.vn http://www.vietcombank.vn http://www.bidv.vn http://tapchinganhang.vn